商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程为规范商业银行
初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第05套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第05套(143题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第05套1.[单选题]国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（ ）。
A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局答案:D解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。
2.[单选题]某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）发行。
A)折价B)等价C)平价D)溢价答案:A解析:溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。
3.[单选题]同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（ ）处理。
A)大额实时支付系统B)小额批量支付系统C)清算账户管理系统D)支付管理信息系统答案:B解析:小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
4.[单选题]某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）。
A)体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B)体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C)在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D)是不可以的，除非经过适当批准答案:D解析:“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知-银监办发[2007]114号
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中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发〔2007〕114号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：自《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》（银监办发〔2006〕164号，以下简称《通知》）公布以来，商业银行开展代客境外理财业务基本理顺了相关业务流程，积累了投资经验。
在商业银行严格区分自有资金与客户资金进行境外投资并根据客户类别销售产品的前提下，为进一步丰富代客境外理财产品投资品种，促进该项业务稳健发展，现对境外投资范围做如下调整并提出相关要求：一、《通知》第六条第四款中“不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券”的规定调整为：不得投资于商品类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。
二、商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，需满足以下条件：（一）所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票。
（二）投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%；投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的5%。
商业银行应在投资期内及时调整投资组合，确保持续符合上述要求。
（三）单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）。
（四）客户应具备相应的股票投资经验。
商业银行应制定具体评估标准及程序，对客户的股票投资经验进行评估，并由客户对相关评估结果进行签字确认。
（五）境外投资管理人应为与中国银监会已签订代客境外理财业务监管合作谅解备忘录的境外监管机构批准或认可的机构。
研究QDII制度的风险及防范
研究ＱＤＩＩ制度的风险及防范摘要：QDII制度是资本项目未完全开放的国家，有限度地允许本国机构投资者投资境外资本市场的一种制度，曾为多个发展中国家和地区采用，并取得了良好的效果。
现阶段在实施QDII制度的同时我们应清醒认识其中隐含的各种风险，并重视应用相应的手段与方法去防范和化解。
关键词：QDII（合格的境内机构投资者制度）；风险；防范QDII(QualifiedDomesticInstitutionalInvestor)制度即合格的境内机构投资者制度，是指资本项目未完全开放国家，有限度地允许本国机构投资者投资境外资本市场的一种制度。
QDII制度最初起源于我国台湾地区，韩国、智利、印度、巴西等国家在资本市场还未完全开放的20世纪90年代初都设立和实施过QDII制度，积累了相当丰富的经验，并取得了许多的成果。
早在20XX年上半年，香港特区政府就向国务院呈交报告，建议设立QDII。
在经过长时间的酝酿和筹划之后，20XX年4月13日央行和国家外汇管理局颁布《关于调整经常项目外汇管理政策的通知》(即央行5号令)，允许符合条件的银行、基金公司、保险机构可采取各自方式，按照规定集合境内资金或购汇进行相关境外理财投资。
20XX 年4月17日央行、证监会、银监会、外管局发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，以规范商业银行从事代客境外理财业务。
20XX年8月30号外管局颁布《国家外汇管理局关于基金管理公司境外证券投资外汇管理有关问题的通知》，明确了基金管理公司境外证券投资的业务流程及相关监督管理内容。
20XX年7月21日．国家外汇管理局公布了首批获得代客境外理财资格的银行及购汇额度。
20XX年7月31日，工行的第一款QDII产品开始募集。
酝酿已久的QDII至此正式浮出水面。
8月批准华安基金管理公司正式启动QDII试点，这是首家获准投资境外的基金类机构。
截至20XX年9月底，已有52家金融机构获得QDII业务资格。
中级银行从业资格《个人理财》过关检测试卷B卷 含答案
中级银行从业资格《个人理财》过关检测试卷B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾2、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限3、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。
A、消费B、理财C、投资D、储蓄4、以下不属于银行理财产品的是（）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品5、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2B、3C、1D、56、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券7、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响8、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券9、一般情况下，即期交易的交割日为（）A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天10、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者11、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则12、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
2022年中级银行从业资格《个人理财》能力提升试卷A卷 附答案
2022年中级银行从业资格《个人理财》能力提升试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3B、4C、5D、62、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足3、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度4、房地产投资方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托5、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲6、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行7、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理8、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高9、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债10、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。
初级银行业专业人员资格考试2022年个人理财模拟试题45
初级银行业专业人员资格考试2022年个人理财模拟试题45(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、一、单项选择题(总题数：30，分数：45.00)1. 以季度为复利期间，则复利期间数量为______；以月份为复利期间，则复利期间数量为______。
（分数：1.50）A.4，12 √B.12，4C.1，1D.1，12解析：复利期间数量是指一年内计算复利的次数。
2. 关于信托的特点，下列说法错误的是______。
（分数：1.50）A.信托管理具有连续性B.信托经营方式灵活、适应性强C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D.委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险√解析：信托具有以下特点：①信托财产权利主体与利益主体相分离；②信托是以信任为基础的财产管理制度；③信托财产具有独立性；④信托具有融通资金的功能；⑤信托管理具有连续性；⑥信托经营方式灵活、适应性强；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。
受托人不承担无过失的损失风险，故选D。
3. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于______。
（分数：1.50）A.10小时B.20小时√C.30小时D.40小时解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
4. 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是______。
（分数：1.50）A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41% √C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%解析：家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，因此投资组合应以固定收益投资工具为主，B项股票在组合中的比例过高。
(繁体)商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程
附件：商業銀行代客境外理財業務外匯管理操作規程第一條為便於商業銀行規範辦理代客境外理財業務，根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》及有關外匯管理規定，制定本操作規程。
第二條商業銀行申請境外理財投資購匯額度，應遵守下列申請程式：（一）在全國範圍內經營業務的中資商業銀行申請代客境外理財投資購匯額度，應由總行向國家外匯管理局遞交申請材料。
（二）城市和農村商業銀行申請代客境外理財投資購匯額度，應向所在地國家外匯管理局分局、外匯管理部、中心支局、支局（以下簡稱“外匯局”）遞交申請材料。
外匯局初審後，逐級報國家外匯管理局批准。
（三）外資銀行申請代客境外理財投資購匯額度，由其主報告行或總行向外匯局遞交申請材料。
外匯局初審後，逐級報國家外匯管理局批准。
第三條商業銀行以客戶自有外匯資金從事代客境外理財業務的，無需申請投資額度。
第四條商業銀行的代客境外理財投資購匯額度可以迴圈使用。
其累計購匯與累計結匯之間的差額（收益部分除外），不得超過國家外匯管理局核准的購匯額度。
第五條境內居民個人以自有外匯資金購買商業銀行代客境外理財產品的，不得直接使用外幣現鈔，只能使用本人存放於境內銀行的外幣現鈔存款和現匯存款。
涉及鈔轉匯的，參照B股有關規定辦理。
贖回款和分紅款由境內託管帳戶或經商業銀行帳戶劃轉至原外匯存款帳戶或指定帳戶，不得直接提取現鈔或結匯。
境內機構不得以債務性外匯資金購買商業銀行代客境外理財產品。
境內機構以自有外匯資金購買銀行代客境外理財產品的，贖回款或分紅款由境內託管帳戶或經商業銀行帳戶劃回境內機構的原外匯帳戶。
第六條商業銀行從事代客境外理財業務，應在募集期結束後，將募集的資金按原幣種直接劃至境內託管帳戶。
境內託管帳戶可同時包含人民幣帳戶和外匯帳戶。
商業銀行將劃入境內託管帳戶的人民幣資金購匯，按照對客戶結售匯業務的模式辦理，並由境內託管人根據資金支付指令通過境內託管帳戶完成相應的人民幣劃付和外匯接收操作。
商業銀行應在與投資者簽署的代客境外理財委託協定中，明確募集人民幣資金購匯所使用人民幣匯價的確定原則。
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷A卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）B、15小时C、20小时D、25小时4、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险5、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件6、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得7、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
B、454545C、410000D、3790798、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.06.21•【文号】银监办发[2006]164号•【施行日期】2006.06.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知(银监办发〔2006〕164号)各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：为进一步规范商业银行代客境外理财业务，促进该项业务的健康有序发展，根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）及相关法律法规和规章的规定，现就有关问题通知如下：一、商业银行（包括外资银行，下同）在积极开展代客境外理财业务的同时，要密切关注和管控代客境外理财业务可能产生的风险，采取切实有效的措施，保护金融消费者的合法权益。
二、商业银行申请开办代客境外理财业务，应按照《办法》的有关规定，提交申请材料。
商业银行递交的与代客境外理财业务相关的内部控制制度，应主要包括：理财业务管理的相关制度；外汇投资或交易管理的相关制度；市场风险管理制度；监管部门要求的其他制度。
商业银行递交的托管协议草案，应说明拟聘请的托管人以及与托管人沟通的情况。
由于管理程序、商务谈判等原因在申请开办代客境外理财业务时，尚无法明确托管人的，商业银行可以暂不填写托管人的情况，但在协议草案中应明确说明商业银行与托管人的主要权利和义务。
商业银行明确托管人后，应将托管人的基本情况及时报告监管部门。
商业银行递交的可行性报告，主要包括以下内容：开展代客境外理财业务的主要策略；相关市场分析；管理与操作程序；风险管控措施；资源保障情况等。
三、外资银行申请开办代客境外理财业务的条件和要求与中资商业银行基本相同，但外资银行应按照中国银监会批准的业务范围开展代客境外理财业务。
获准经营人民币业务的外资银行，可以在已开放人民币业务的地域向获准服务的客户对象发售人民币理财产品，在国家外汇管理局批准的代客境外理财额度范围内，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(三)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（三）一、单选题1、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。
A、客户 B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济处于景气周期3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能4、证券交易所是属于（）A、场内市场B、场外市场C、第三市场D、第四市场5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。
A、愿意承担一些风险投资，加大投资比例B、理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D、愿意承担一些风险，积累资产6、以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、消费者物价指数7、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。
A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D、市场利率提高会导致债券的价格下降8、下列属于金融资产的是（）。
A、收据B、股票C、购物券D、货物提单9、红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）。
A、注册地和上市地在中国香港B、注册地在此国境外，上市地在中国香港C、注册地在中国大陆，上市地在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在此国大陆10、以下债券中风险最高的是（）。
A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券11、下列投资方式中上左到右风险依次降低的选项是（）。
A、股票基金政府债券股票储蓄B、政府债券股票股票基金储蓄C、股票股票基金政府债券储蓄D、股票政府债券股票基金储蓄12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资要以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。
初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试卷C卷 附解析
初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试卷C卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度2、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本3、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性4、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002B、2003C、2004D、20055、子女教育规划的主要内容不包括（）A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择6、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产7、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率8、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型9、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
国家外汇管理局关于推广资本项目信息系统的通知
国家外汇管理局关于推广资本项目信息系统的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2013.04.25•【文号】汇发[2013]17号•【施行日期】2013.05.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于推广资本项目信息系统的通知（汇发[2013]17号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：为进一步推动资本项目便利化、加强跨境资本流动统计监测和风险防范，国家外汇管理局决定，自2013年5月13日起在全国推广资本项目信息系统。
现就有关事项通知如下：一、自2013年5月13日起，国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）和境内银行应通过资本项目信息系统为境内主体办理各类资本项目业务。
除2013年外商投资企业年检仍通过直接投资外汇管理信息系统进行外，外汇局不再使用直接投资外汇管理信息系统、外债统计监测管理系统、高频债务监测预警系统、外汇账户管理信息系统为境内主体办理各类资本项目业务。
境内银行不再在直接投资外汇管理信息系统中进行信息备案。
二、外汇局为境内主体办理各类资本项目业务时，应为该主体出具加盖业务公章的相应业务办理凭证（含核准件、业务登记凭证）。
境内银行凭该业务办理凭证上列示的信息在资本项目信息系统中查询核准件或控制信息表，确认合规后方可为该主体办理业务。
对需要外汇局核准的业务，银行应在资本项目信息系统中对该核准件进行核注。
直接投资外汇管理信息系统IC卡外汇登记证不再使用。
国家外汇管理局各分局、外汇管理部（以下简称各分局）应参照重要空白凭证销毁的有关规定，销毁已经领取但尚未使用的IC卡外汇登记证。
三、境内银行为境内主体办理各项资本项目业务时，应按照《国家外汇管理局关于做好调整境内银行涉外收付凭证及相关信息报送准备工作的通知》（汇发[2011]49号）、《国家外汇管理局关于规范境内银行资本项目数据报送的通知》（汇发[2012]36号）、《国家外汇管理局关于资本项目信息系统试点及相关数据报送工作的通知》（汇发[2012]60号）的要求，协助和督促该主体按照业务办理的顺序及时准确申报涉外收付款、境内收付款信息、账户内结售汇和账户信息，并按照《资本项目业务的业务编号/核准件号填写规范》（见附件1）的要求，根据资本项目信息系统提示的内容准确填写“外汇局批件号/备案表号/业务编号”栏。
中级银行从业资格证《个人理财》强化训练试卷D卷 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》强化训练试卷D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得2、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品5、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1B、T+3C、T+4D、T+56、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守7、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限9、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权10、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年11、（）不能作为债券发行主体。
商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程为规范商业银行样本
附件：商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程第一条为便于商业银行规范办理代客境外理财业务，依照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及关于外汇管理规定，制定本操作规程。
第二条商业银行申请境外理财投资购汇额度，应遵守下列申请程序：（一）在全国范畴内经营业务中资商业银行申请代客境外理财投资购汇额度，应由总行向国家外汇管理局递交申请材料。
（二）都市和农村商业银行申请代客境外理财投资购汇额度，应向所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部、中心支局、支局（如下简称“外汇局”）递交申请材料。
外汇局初审后，逐级报国家外汇管理局批准。
（三）外资银行申请代客境外理财投资购汇额度，由其主报告行或总行向外汇局递交申请材料。
外汇局初审后，逐级报国家外汇管理局批准。
第三条商业银行以客户自有外汇资金从事代客境外理财业务，无需申请投资额度。
第四条商业银行代客境外理财投资购汇额度可以循环使用。
其合计购汇与合计结汇之间差额（收益某些除外），不得超过国家外汇管理局核准购汇额度。
第五条境内居民个人以自有外汇资金购买商业银行代客境外理财产品，不得直接使用外币现钞，只能使用本人存储于境内银行外币现钞存款和现汇存款。
涉及钞转汇，参照B股关于规定办理。
赎回款和分红款由境内托管账户或经商业银行账户划转至原外汇存款账户或指定账户，不得直接提取现钞或结汇。
境内机构不得以债务性外汇资金购买商业银行代客境外理财产品。
境内机构以自有外汇资金购买银行代客境外理财产品，赎回款或分红款由境内托管账户或经商业银行账户划回境内机构原外汇账户。
第六条商业银行从事代客境外理财业务，应在募集期结束后，将募集资金按原币种直接划至境内托管账户。
境内托管账户可同步包括人民币账户和外汇账户。
商业银行将划入境内托管账户人民币资金购汇，按照对客户结售汇业务模式办理，并由境内托管人依照资金支付指令通过境内托管账户完毕相应人民币划付和外汇接受操作。
商业银行应在与投资者订立代客境外理财委托合同中，明确募集人民币资金购汇所使用人民币汇价拟定原则。
初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题C卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、52、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场3、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制4、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险5、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司6、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率7、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育8、24K金地实际含金量为（）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%9、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计10、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日B、四日C、五日D、七日11、下列投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货12、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。
2022年-2023年军队文职人员招聘之军队文职教育学考前冲刺试卷A卷含答案
2022年-2023年军队文职人员招聘之军队文职教育学考前冲刺试卷A卷含答案单选题（共40题）1、电梯运行记录属于（）资料。
A.质量控制B.功能抽查C.观感D.分部验收【答案】 B2、项目管理实施规划包括（）等内容。
A.工程概况B.项目范围管理规划C.技术方案D.进度计划E.质量计划【答案】 A3、施工单位项目负责人的安全生产责任包括（）。
A.组织安全生产施工措施，消除安全隐患B.落实安全生产规章制度和操作规程C.确保安全生产费用的有效使用D.及时、如实报告安全生产安全事故E.安全事故后及时进行处理【答案】 A4、李某承租张某的住房，房屋租赁合同约定的租期为5年，租期届满前1年，经张某同意，李某将该房转租给王某。
李某可将住房转租给王某（）。
A.1B.3C.4D.6【答案】 A5、与问卷调查相比，访谈调查的优点是A.更具客观性B.更有利于做大样本研究C.更有利于研究深层次的复杂问题D.更易对数据进行编码处理【答案】 C6、金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。
A.市场构成要素B.工具发行和流通特征C.市场交易标的物D.商品交易的分割方式【答案】 C7、下列选项中，能够体现教师劳动具有专业性的是A.I、IIB.II、IIIC.III、IVD.I、IV【答案】 A8、电梯井口必须设防护栏杆或固定栅门；电梯井内应每隔两层并最多隔（）设一道水平防护A.10mB.15mC.20mD.25m【答案】 A9、下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限【答案】 A10、风险转移的适用情形不包括( )。
A.风险的转移方和被转移方之间的损失可以清楚地计算和划分B.风险发生的概率相当高，且冒该风险得不偿失C.风险转移的成本低于其他风险管理措施D.被转移人能够且愿意承担适当的风险【答案】 B11、施工总承包单位填报分包单位资质报审表应一式（）份。
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商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程为规范商
业银行
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附件:
商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程
第一条为便于商业银行规范办理代客境外理财业务, 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及有关外汇管理规定, 制定本操作规程。
第二条商业银行申请境外理财投资购汇额度, 应遵守下列申请程序:
( 一) 在全国范围内经营业务的中资商业银行申请代客境外理财投资购汇额度, 应由总行向国家外汇管理局递交申请材料。
( 二) 城市和农村商业银行申请代客境外理财投资购汇额度, 应向所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部、中心支局、支局( 以下简称”外汇局”) 递交申请材料。
外汇局初审后, 逐级报国家外汇管理局批准。
( 三) 外资银行申请代客境外理财投资购汇额度, 由其主报告行或总行向外汇局递交申请材料。
外汇局初审后, 逐级报国家外汇管理局批准。
第三条商业银行以客户自有外汇资金从事代客境外理财业务的, 无需申请投资额度。
第四条商业银行的代客境外理财投资购汇额度能够循环使用。
其累计购汇与累计结汇之间的差额( 收益部分除外) , 不得超过国家外汇管理局核准的购汇额度。
第五条境内居民个人以自有外汇资金购买商业银行代客境外理财产品的, 不得直接使用外币现钞, 只能使用本人存放于境内银行的外币现钞存款和现汇存款。
涉及钞转汇的, 参照B股有关规定办理。
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赎回款和分红款由境内托管账户或经商业银行账户划转至原外汇存款账户或指定账户, 不得直接提取现钞或结汇。
境内机构不得以债务性外汇资金购买商业银行代客境外理财产品。
境内机构以自有外汇资金购买银行代客境外理财产品的, 赎回款或分红款由境内托管账户或经商业银行账户划回境内机构的原外汇账户。
第六条商业银行从事代客境外理财业务, 应在募集期结束后, 将募集的资金按原币种直接划至境内托管账户。
境内托管账户可同时包含人民币账户和外汇账户。
商业银行将划入境内托管账户的人民币资金购汇, 按照对客户结售汇业务的模式办理, 并由境内托管人根据资金支付指令经过境内托管账户完成相应的人民币划付和外汇接收操作。
商业银行应在与投资者签署的代客境外理财委托协议中, 明确募集人民币资金购汇所使用人民币汇价的确定原则。
第七条商业银行以人民币资金向投资者支付赎回款或分红款, 需要结汇的, 参照本操作规程第六条第二款规定的购汇原则进行结汇并向投资者进行支付。
第八条商业银行在代客境外理财过程中, 应凭其与客户签订的书面协议办理相关资金划转。
客户赎回款和分红款, 由境内托管人凭商业银行的付款指令办理相关划转手续。
境内托管人能够凭商业银行指令进行境内托管账户和境外外汇资金运用结算账户之间的资金划拨。
第九条境内托管人应当在境外托管代理人处为商业银行开立境外外汇资金运用结算账户, 用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务。
境外外汇资金运用结算账户的收入范围是: 从境内托管账户划入
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的资金, 出售各类境外金融资产所得资金, 分红派息、利息收入以及经国家外汇管理局批准的其它收入; 支出范围是: 划往境内托管账户的资金, 购买各类境外金融资产的资金, 支付相关费用以及经国家外汇管理局批准的其它支出。
第十条境内托管人应按照规定格式( 见附表一、二) 在每月结束后5个工作日内向国家外汇管理局报送数据。
第十一条商业银行应按照国家外汇管理局关于对客户结售汇业务的有关统计规定, 将代客境外理财业务所涉及的结售汇交易计入《银行结售汇统计月( 旬) 报表》和《银行结售汇综合头寸日报表》。
第十二条本操作规程未尽事宜, 按照《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》及其它相关规定办理。
第十三条本操作规程自发布之日起执行。
4
附表一: 商业银行代客境外理财月报表
年月
商业银行名称: 境内托管人名称:
境外托管代理人: 产品名称/客户名称:
已获投资购汇额度: 单位: 美元
5
填表人: 负责人: 联系电话: 填表日期:
填表说明:
1、商业银行从事表外代客境外理财业务, 无论客户资金为外汇还
是人民币, 均应填报本报表。
2、本报表按照不同的理财产品分别填列。
理财产品同时涉及客户
外汇资金和人民币资金的, 应将人民币资金折算为美元后合并填报。
3、人民币资产的美元金额按当日人民币对美元汇率的中间价折
算。
4、其它非美元资产的美元金额按当月《各种货币兑美元折算率
表》折算成美元后填列。
5、除银行存款外, 投资情况项下以每月最后一个交易日收盘价或
最后成交价计值。
6、”银行存款”只填余额数, 不包括应计利息。
7、月初数为历年至本月初累计数, ”投资情况”栏和”境内托管
账户”栏中”银行存款”部分除外。
8、商业银行以客户外汇资金进行代客境外理财的, 收入情况应计
入”商业银行划入”, 以客户人民币资金进行代客境外理财的, 收入情况计入”购汇”。
6
9、商业银行将托管账户内资金结汇后支付客户分红款或赎回款的,
支出情况计入”结汇”。
商业银行以客户外汇资金进行代客境外理财的, 赎回款和分红款划往商业银行后支付的, 支出情况应计入”划往商业银行”; 商业银行以托管账户内外汇资金直接支付的, 分别计入”支付赎回款”和”分红”。
7。