房地产信贷资源紧张 委托贷款利率走高管理
商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施
商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施商业银行的房地产开发贷款业务，是指商业银行向房地产开发公司、个人投资者等提供的用于房地产开发和建设的贷款。
这种贷款业务具有较大的风险，在开展该业务时，商业银行需要采取相应的防范措施来降低风险，保护自身利益。
本文将主要介绍商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施。
一、主要风险1.市场风险。
房地产市场受到宏观经济波动、政策变化、市场供需状况等因素的影响，市场价格波动较大，可能导致房地产项目价值下降，借款人还款能力下降，从而带来贷款风险。
2.借款人信用风险。
房地产开发项目通常需要大量资金投入，借款人的财务状况和信用能力是商业银行考虑的关键因素。
借款人可能面临资金链断裂、经营不善、违约等风险，导致贷款无法按时偿还。
3.监管风险。
相关政府部门对房地产市场有一系列的监管政策，商业银行需要严格遵守，否则可能面临罚款、业务限制等风险。
4.项目开发风险。
房地产开发项目开发过程中可能面临土地、环境、技术、管理等方面的风险，如拖延交房、项目质量不达标等，对商业银行的贷款资金回收造成影响。
5.市场流动性风险。
房地产开发贷款通常期限较长，而存款的流动性较强，银行可能面临资金获取困难的风险。
二、防范措施2.审慎贷款。
商业银行在进行房地产开发贷款时，要审慎确定项目贷款额度和期限，确保贷款与项目的风险匹配，通过合理定价，确保足够的贷款利润，同时也要根据借款人的信用情况设置贷款利率和抵押物要求。
3.多元化风险。
商业银行应根据自身实际情况，选择房地产开发贷款业务的规模和组合，控制与该业务相关的风险，并在开展该业务的同时，积极发展其他具有较低风险的业务，实现风险多元化。
4.加强内部控制。
商业银行应建立健全的内部控制制度，明确房地产开发贷款业务的风险管理职责，加强对贷款风险的监测和控制，确保贷款的合规性和风险的可控性。
5.积极应对市场风险。
商业银行应密切关注房地产市场的变化，及时调整贷款策略，灵活应对市场风险。
房地产信贷风险成因论文
房地产信贷风险成因论文房地产信贷风险成因论文近年来，房地产行业在中国经济中扮演着重要的角色。
然而，随着房价的不断攀升，房地产信贷风险也日益突出。
本文将探讨房地产信贷风险的成因。
一、宏观调控政策的不断调整宏观调控政策是政府对经济发展进行的调节和控制。
在房地产市场中，政府对房地产的调控政策是制定和调整房地产开发、交易、融资、税收等方面的政策，以达到维持房地产市场稳定和促进经济发展的目的。
随着市场经济的发展，政府对房地产市场的宏观调控也不断调整。
在某些时期，调控政策过于严格，导致房地产市场的萎缩；而在某些时期，调控政策过于放松，导致房地产市场的暴涨。
这种调控政策的不断调整，容易导致房地产信贷风险的发生。
二、土地规划和开发政策的不确定性土地是房地产行业的重点资源，土地规划和开发政策的不确定性，容易导致房地产信贷风险的出现。
长期以来，土地供应的不足和政策调控的不确定性一直是房地产市场的一大问题。
土地是最基本的生产要素之一，房地产开发企业需要购买土地才能进行房屋建设。
因此，土地供应和土地开发政策的变化会直接影响到房地产市场的发展。
如果政策变化频繁，开发商在土地购买、规划、审批、开发和销售等方面的投资风险也会增加，进而导致房地产信贷风险的出现。
三、企业经营不善和投资过度房地产企业是房地产市场的主要参与者，如果企业经营不善或者投资过度，就容易导致房地产信贷风险的出现。
某些企业因为开发项目过大，资金困难较大，导致资金链断裂，进而出现大面积停工、停产甚至破产的状况。
此外，企业经营不善也会导致房地产信贷风险的跟进，比如企业管理不完善、房地产市场前景预测不准确等。
四、市场供需关系的变化市场供需关系是房地产市场稳定的重要因素。
市场供需关系随着时间不断变化，市场供大于求导致房价过低，房地产市场产生的利润也会降低；而市场供需关系发生逆转，市场供不应求时，房价上涨，企业以房产作抵押物进行大量借贷，如果市场突然逆转，房地产信贷风险就会顺着企业的流动性危机而发生。
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知请欣赏：《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，现就加强房地产信贷业务管理的要求通知如下：一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业。
贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。
对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。
各商业银行应严格执行《建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见》（建住房[20xx]217号），对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。
商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放。
对房地产开发企业已发放的非房地产开发贷款，各商业银行按照只收不放的原则执行。
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。
商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用。
二、严格控制土地储备贷款的发放各商业银行应规范对政府土地储备机构贷款的管理，在《土地储备机构贷款管理办法》颁布前，审慎发放此类贷款。
对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。
商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
三、规范建筑施工企业流动资金贷款用途商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2003.06.05•【文号】银发[2003]121号•【施行日期】2003.06.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】房地产市场监管正文中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知（银发[2003]121号）中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，现就加强房地产信贷业务管理的要求通知如下：一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业。
贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。
对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。
各商业银行应严格执行《建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见》（建住房[2002]217号），对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。
商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放。
对房地产开发企业已发放的非房地产开发贷款，各商业银行按照只收不放的原则执行。
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。
商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用。
二、严格控制土地储备贷款的发放各商业银行应规范对政府土地储备机构贷款的管理，在《土地储备机构贷款管理办法》颁布前，审慎发放此类贷款。
对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。
房地产经济管理存在的问题及其解决对策
房地产经济管理存在的问题及其解决对策随着中国经济的发展和城市化进程的加快，房地产业成为了国民经济的支柱产业之一，对于经济的发展和社会的稳定起着至关重要的作用。
随之而来的是房地产经济管理中出现的一系列问题，这些问题不仅影响着房地产市场的健康发展，还对整个经济体系产生了诸多负面影响。
为了解决这些问题，必须深入分析房地产经济管理存在的问题，并提出相应的解决对策。
一、房地产价格波动大问题：近年来，我国房地产价格波动较大，部分城市出现了房价暴涨的现象，导致了房地产市场的投机氛围浓厚，让普通居民难以承受的压力。
原因：房地产价格波动大的原因有多方面，首先是供需关系不平衡。
由于城市化进程加快，人口流入大城市加速，而土地资源有限，导致供需关系不平衡。
其次是金融政策的宽松导致了房地产市场资金过度流入，推高了房地产价格。
一些地方政府为了增加地方财政收入，房地产市场调控不力，也导致了房价暴涨的现象。
解决对策：加强土地资源管理，优化供地结构，增加住宅用地供应，缓解土地供应紧张问题。
加强金融监管，防范过度金融刺激带来的房地产市场投机泡沫问题。
加大对房地产市场的监管力度，确保市场的健康发展。
二、房地产开发过度问题：在一些城市，房地产开发过度，导致房屋库存过多，房地产市场供大于求，造成房价下跌，影响了开发商和投资者的利润。
原因：一方面是地方政府过度依赖土地出让收入，盲目扩大房地产开发规模，过度发展房地产市场。
另一方面是开发商盲目追逐利润，为了提高销售额，过度开发土地资源。
解决对策：加大对房地产开发的管理力度，严格控制土地开发规模，合理规划土地资源利用。
推动城市化建设的高质量发展，加强城市规划和土地管理，避免过度开发现象的发生。
鼓励多元化的楼市供应，引导开发商调整开发策略，提高房地产市场的供给质量。
三、企业利益过度化问题：在房地产经济管理中，一些房地产企业盲目追逐利润，忽视了社会责任，过度推高房价，增加了普通居民的负担。
原因：一方面是企业盲目扩大规模，追求短期利润最大化，忽视了房地产市场的长期发展和社会责任。
房地产信贷风险分析及防范
房地产信贷风险分析及防范房地产信贷是指金融机构向房地产项目或个人发放贷款的过程，通常包括购房贷款、房屋抵押贷款等形式。
由于房地产信贷直接关联到国民经济的重要领域，其风险也相对较高。
因此，对房地产信贷风险进行全面的分析，并采取相应的防范措施，对于保护金融机构的资金安全和稳定经济发展具有重要意义。
一、房地产信贷风险分析1.市场需求波动风险：房地产市场受多种因素影响，如经济周期、政策调控等，市场需求存在波动性。
当市场需求下降时，房地产项目变得难以销售，购房者无法按时偿还贷款，进而增加了金融机构的逾期或不良贷款风险。
2.房地产价格波动风险：房地产价格的波动程度也会直接影响金融机构的信贷风险。
如果购房者购买的房屋在贷款还清前出现价值下跌，其偿还能力将受到严重影响，且抵押品价值可能无法覆盖贷款金额。
3.政策风险：政府的宏观调控政策对于房地产市场的影响力非常大，政策的频繁调整或政策方向的不确定性都会使金融机构面临不良贷款的增加和风险的提高。
例如，加息或收紧借贷政策可能导致购房者借贷能力下降，影响其偿还能力。
4.资金流动性风险：金融机构的资金流动性风险也直接影响到房地产信贷风险。
如果金融机构无法及时获得足够的资金来应对房地产贷款的偿还要求，会导致逾期或不良贷款的增加，进一步加剧风险。
二、房地产信贷风险防范1.严格审查借款人资质：金融机构应建立完善的借款人资格审查机制，对借款人的收入、信用记录、财务状况等进行全面评估，确保只向具备还款能力和诚信背景的借款人发放贷款。
2.建立合理的贷款额度和还款期限：金融机构应根据借款人的还款能力、借款用途等因素，合理设定贷款额度和还款期限。
过高的贷款额度和过长的还款期限可能增加借款人的还款压力，增加不良贷款的风险。
3.加强抵押物估值管理：金融机构应严格把控抵押物估值程序，确保抵押物价值能够覆盖贷款本金和利息。
定期评估抵押物价值，并及时调整贷款金额或采取其他措施，以降低抵押物价值下跌带来的风险。
房地产经济管理存在的问题及其解决对策
房地产经济管理存在的问题及其解决对策房地产是一个与人们生活息息相关的行业，也是我国国民经济中的重要支柱产业之一。
然而，房地产经济管理中存在着许多问题和难点，给该行业的健康发展带来了严峻的挑战。
本文将会阐述房地产经济管理存在的问题并提出可行的解决对策。
问题一：市场需求矛盾突出近年来，随着人民生活水平的提高，房地产市场需求日益增长。
但房价居高不下，住房供需矛盾严重，特别是中心城市房价过高，让普通人难以承受。
解决对策：一是发展经济适用房和公共租赁住房，加强政府的调控力度；二是建议增加土地供应量并强化对土地的规划和使用管理，引导开发商发展中小型住宅产品，缓解住房供需矛盾；三是加强市场监管，维护市场秩序，遏制房地产市场炒作行为。
问题二：房屋质量监管薄弱由于监管部门的不到位和缺乏有效的监管手段，数量庞大的买房人经常面临着建造质量差、北京房屋漏水、施工拖延等问题，给买房人带来不小的损失。
解决对策：一是完善房屋质量监管制度，建立规范、严格的质量检验标准，加强对房屋质量的检测和监管，严惩造假者和违规经营者；二是建议加强对买房者的权益保护，增强消费者维权意识，为购房者提供途径，及时处理、维护他们的合法权益。
问题三：土地资源浪费严重由于缺乏有效的土地利用制度和规划，以及开发商大规模、高密度开发土地，土地资源浪费已经成为困扰房地产经济发展的一大障碍。
解决对策：一是提高土地利用效率，通过精细化管控土地利用、加强城市规划、推进产业集聚等方式来实现土地的有效利用；二是建议加强房地产企业的社会责任感，引导它们积极履行社会责任，不浪费并充分利用土地资源。
总结：房地产经济管理是一个复杂的系统工程，需要国家及各有关部门共同协作。
在采取解决对策的同时也应积极应对新形势，不断完善房地产管理政策，加强市场监管，并探索建立可行的房地产市场长效机制，为房地产经济的健康有序发展保驾护航。
房地产业信贷存在的问题及对策研究
房地产业信贷存在的问题及对策研究随着中国经济和社会的迅速发展，房地产业作为国民经济的支柱产业，起着举足轻重的作用。
房地产行业的信贷问题一直是业内的难题，不仅影响着房地产企业的发展，也对金融市场和宏观经济稳定产生了一定的影响。
本文将从信贷问题的存在原因、对房地产业的影响和对策研究等方面展开探讨。
一、房地产业信贷存在的问题1. 信贷政策日趋紧缩随着金融监管力度加大，信贷政策日趋紧缩，导致房地产企业融资难度增加，贷款成本上升，融资通道收紧，对房地产企业的发展产生影响。
2. 房地产泡沫化部分地区的房地产市场出现泡沫化现象，地价、房价飙升，使得开发商迅速膨胀，信贷资金被过度使用，存在较大的信用风险。
3. 信贷利率上涨近年来，央行加息步伐明显，境外市场利率上涨，利好资金外流趋势，国内经济金融体系进一步加速开放，这些因素导致信贷利率上涨，对房地产企业融资成本形成较大冲击。
二、对房地产业的影响2. 对房地产市场信心影响信贷紧缩导致企业融资困难，可能会影响到房地产市场的投资信心，导致市场供求失衡，价格波动，甚至造成市场的恶性循环。
三、对策研究1. 加强金融监管针对房地产市场的信贷问题，相关部门应加强金融监管，严格控制信贷资金的使用范围和渠道，减少信贷资金对房地产市场的不良影响。
2. 优化信贷政策银行和金融机构应加大对房地产企业的信贷支持力度，通过优化信贷政策、加大信贷投放力度，降低房地产企业的融资成本，促进房地产行业的稳定发展。
3. 加强市场监管相关部门应加强对房地产市场的监管力度，严厉打击价格虚高、夸大宣传等不良行为，维护市场秩序，降低泡沫化风险，保障房地产市场的健康发展。
4. 多元化融资渠道房地产企业应积极寻求多元化的融资渠道，通过发行债券、股权融资等方式，减少对信贷资金的依赖，降低经营风险。
5. 加强企业自身风险防控房地产企业应加强自身风险管理能力，健全内部控制机制，降低信贷风险，确保企业的健康发展。
房地产业信贷问题是当前面临的一大难题，但通过加强金融监管、优化信贷政策、加强市场监管、多元化融资渠道以及加强企业自身风险防控等方式，可以有效缓解房地产业的信贷问题，促进行业的健康发展。
房地产业信贷存在的问题及对策研究
房地产业信贷存在的问题及对策研究随着城市化进程加快和人民生活水平不断提高，房地产业在中国的发展日渐迅猛。
房地产业信贷作为支撑房地产业发展的重要一环，也一直备受关注。
随着房地产市场的不断波动和经济环境的变化，房地产业信贷也面临着一系列问题。
本文将探讨房地产业信贷存在的问题，并提出相应的对策研究。
一、问题分析1.风险度永远处于较高水平房地产业信贷是指银行以房地产抵押为担保的贷款。
这类贷款的特点是金额大、期限长、风险高。
房地产业投资的风险度一直处于较高水平，随着市场变化风险度不断增加，一旦出现经济周期波动或房地产市场动荡，银行的资金就可能遭受损失。
2.信贷资金过度倾斜由于房地产业的发展对资金的需求巨大，银行往往把大量的信贷资金倾斜到房地产业，这导致了其他产业领域缺乏足够的资金支持。
一旦房地产市场出现危机，将会对整个经济系统造成严重冲击。
3.信贷政策不够灵活一般来说，银行对房地产业的信贷政策比较保守，这种保守的政策导致了房地产市场的过热和周期性波动。
一旦市场发生变化，银行的刚性政策将无法适应市场的需求。
二、对策研究1.完善风险管理体系针对房地产业信贷风险度较高的问题，银行需要不断完善风险管理体系，建立起完善的风险评估模型和风险控制机制。
通过加强信贷审查和监控，降低信贷资金流入高风险项目的概率，从而降低银行的风险敞口。
2.加强监管管理针对信贷资金过度倾斜的问题，相关监管部门应加强对房地产信贷的监管管理，引导银行合理配置信贷资金。
还可以通过完善风险准备金制度和降低银行的信贷成本来减少信贷资金对房地产业的倾斜。
针对信贷政策不够灵活的问题，银行需要灵活调整信贷政策，根据市场需求和风险情况进行调整。
特别是在市场出现波动时，要及时调整信贷政策，保持市场的稳定。
三、结语房地产业信贷是房地产市场的重要支撑，但是也存在着一系列问题。
为了有效解决这些问题，银行和相关监管部门需要共同努力，加强风险管理和监管管理，灵活调整信贷政策，从而提高信贷资金的使用效率，降低信贷风险，保持金融市场的稳定。
房地产企业在金融审慎管理条件下的融资风险和应对策略
房地产企业在金融审慎管理条件下的融资风险和应对策略随着近年来国家对房地产业进行宏观调控，在“房住不炒”的基调下，“从紧”为全国楼市调控主要特点，从房地产金融监管看，涉房贷款调控力度持续升级。
如何充分认识目前房地产企业融资模式，在金融政策不断变化的同时，创新发展不同的融资模式，改善融资方法，找到适合各房地产企业自身特点的资金来源，提升企业管理水平，降低项目开发资金的使用风险及用资成本，解决现阶段房地产企业融资难问题，是房地产开发企业特别是中小型房地产企业财务融资管理的重要风险点。
一、房地产企业融资的概念、特征与模式（一）房地产企业融资的概念房地产企业融资是房地产企业为满足项目开发整个业务流程中的资金使用需求而进行的资金筹集、使用、本金及利息偿付等一系列金融活动。
房地产企业属于资金密集型企业，项目建设期往往在3-5年之间甚至更长，前期开发资金投入量大，资金回收期长，对融资有很高的依赖性。
如何保证项目开发过程中有充足的资金来源，是房地产项目开发成功的关键因素。
（二）房地产企业融资的特征不同于其他行业企业融资，房地产融资，尤其是项目开发融资一般具有融资规模大、资金使用期限长、资金专项监管使用的特点。
同时开发贷款出借机构要求借款企业提供财产担保或信用担保，融资资金使用不当或项目开发失败会带来一定的财务风险。
（三）房地产企业主要的融资模式近30年来全国房地产的市场高速发展，为满足房地产企业对资金的巨量需求，房地产资本市场发展也日趋成熟，目前市场可见的融资模式大体有以下几种。
1.股权融资非上市房地产企业采取直接股权出资，针对房地产开发企业资金需求大的特点，可以由出资人在出资时根据开发项目的总投资额合理安排股权资金，满足房地产企业部分资金需求。
对于已经上市或者具备上市条件的房地产企业，可以采用上市融资或股票增发、配股等融资方式。
2.银行贷款融资房地产开发贷款是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房或商业用房的贷款，是当前比较常用的一种房地产融资模式，银行经过评估后，通过信用担保或资产抵押担保的保证方式，将资金借贷给房地产开发企业进行项目开发。
中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知-
中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局、银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、租赁公司：今年一季度以来，国民经济继续保持平稳较快增长，经济效益进一步提高，银行业稳健经营。
但是，部分银行信贷投放增长偏快，潜在风险增加。
为此，各银监局和银行业金融机构要认清形势，坚持科学发展观，抓住国家宏观调控的有利时机，优化贷款结构，转变增长方式，有效防范和控制信用风险。
现就有关事项通知如下：一、牢固树立资本约束观念，加强资本充足率管理。
要始终按照监管规定，强化资本充足率的动态管理，严格执行资本充足率的达标要求。
要积极巩固资本充足率的达标成果，通过提高盈利水平等方式积极拓展资本来源，确保资本充足率的合理逐步提高。
要积极运用经济资本等手段，合理分配经营资源，控制贷款增长偏快趋势，提高抵御风险的能力和水平。
二、继续坚持有保有压、区别对待的原则，着力推进信贷结构调整。
要严格按照国家宏观调控和产业政策的要求，支持符合国家产业政策和市场准入条件的项目和企业的信贷投放，加大对农业、小企业和消费贷款的支持力度。
对六类产能过剩行业（如钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦碳、汽车）和四类产需基本平衡但规模过大的行业（如水泥、煤炭、电力和纺织）严格贷款审批制度，科学地管控房地产信贷增长，努力发挥银行信贷在配置市场资源中的基础性作用。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策一、商业银行房地产信贷业务面临的问题1.1 房地产市场波动大，风险难以把控近年来，房地产市场波动较大，房价时高时低，让商业银行在房地产信贷业务中面临着巨大的风险。
有时候，银行为了追求利润，会大量放贷给房地产开发商，结果导致房价泡沫破裂，银行的资产负债表出现巨额亏损。
这就好比是“瞎子摸象”，银行无法全面了解房地产市场的实际情况，只能通过有限的信息来判断风险。
1.2 房地产信贷业务的审批流程繁琐商业银行在开展房地产信贷业务时，需要经过多个部门的审批，包括风险管理部门、法务部门、财务部门等。
这个过程耗时耗力，而且容易出现“走过场”的现象。
有时候，银行为了应付监管部门的要求，不得不增加一些不必要的审批环节，这无疑增加了银行的运营成本。
1.3 房地产信贷业务的不良贷款率较高由于房地产市场的风险较大，商业银行在开展房地产信贷业务时，很容易出现不良贷款。
一旦房地产市场出现波动，开发商无法按时还款，银行的资产质量就会受到影响。
这就好比是“骑虎难下”，银行在面临巨大压力的还要承担着潜在的损失。
二、商业银行房地产信贷业务的对策2.1 加强风险管理，提高资产质量面对房地产市场的风险，商业银行需要加强风险管理，提高资产质量。
银行要建立健全风险管理制度，加强对房地产市场的监测和预警。
银行要加强对房地产开发商的信用评估，确保贷款资金的安全。
银行要加强内部审计和风险控制，及时发现和处置不良资产。
2.2 简化审批流程，提高工作效率为了提高房地产信贷业务的审批效率，商业银行需要简化审批流程。
银行要优化各部门之间的协同工作机制，减少重复劳动。
银行要利用信息化手段，实现审批流程的电子化和自动化。
银行要加强内部培训和考核，提高员工的业务水平和工作效率。
2.3 创新信贷产品，降低风险敞口为了降低房地产信贷业务的风险敞口，商业银行需要创新信贷产品。
例如，银行可以根据房地产开发商的实际需求，推出定制化的信贷产品。
房地产业信贷存在的问题及对策研究
房地产业信贷存在的问题及对策研究随着我国经济的不断发展，房地产行业成为我国经济的支柱产业之一。
随着房地产市场的持续繁荣，房地产信贷问题也日益凸显。
在过去的几年中，房地产行业信贷问题频发，违规贷款、融资困难等问题层出不穷，严重影响了房地产行业的持续健康发展。
本文将就房地产业信贷存在的问题进行分析，并提出相应的对策研究。
一、房地产业信贷存在的问题1. 风险较大房地产行业的特点是资金需求大、回款周期长、风险高。
由于房地产市场的波动性大，房地产行业信贷存在较大的风险。
一旦房地产市场出现波动，不仅会影响到房地产企业的正常运营，还会对金融机构造成不小的风险。
2. 融资渠道狭窄当前，我国房地产市场面临的融资渠道相当狭窄，主要是银行信贷、债券融资和股权融资。
由于银行贷款是房地产企业最主要的融资来源，一旦银行信贷收紧，将直接影响到房地产企业的融资渠道，导致融资难题。
3. 违规贷款现象严重在房地产市场的发展过程中，违规贷款现象较为突出。
一些中小房地产企业为了获得更多的资金支持，采取变相贷款、假冒贷款和虚假交易等方式来违规融资，造成了金融风险的积聚。
4. 风险防控不足当前，国内金融机构对房地产行业的风险防控还不够完善，缺乏有效的监管机制和积极的风险防范措施。
一些金融机构容易为了获得更高的信贷利润而忽视对房地产行业的风险管控，增加了金融市场的不稳定性。
二、对策研究1. 完善金融监管机制为了有效解决房地产行业信贷问题，应当完善金融监管机制，建立健全的信贷审查和监管体系。
对于违规贷款行为，金融监管部门应加大力度进行处罚，增加打击力度，防止违规融资行为的发生。
2. 多元化融资渠道为了缓解房地产行业融资渠道狭窄的问题，应当积极探索多元化融资渠道，包括并购重组、房地产信托、房地产证券化等形式，为房地产企业提供更多元、更灵活的融资方式，降低融资成本。
3. 加强房地产行业监管加强对房地产行业的监管力度，加强信息披露、风险评估和风险防控工作。
委托贷款供求双方的风险及防范
二是银行信贷资金不是 自有资金 ； 三 是各方对 自有资金的界定
标准不统一。对银行而言 ， 如何 界定企业 自有资金没有统一的
做法 ，最常 用的方法 是 自有资金 等于流动 资产与流动 负债之 差 ，而有的银行是将净资产额度 内的货 币资金视为 自有资金 ，
笔者认为这种方法较为稳健 。对委托方而言 ， 界定 自有 资金 更 是困难 ， 企业往 往通过业 务安排 或关联交易把非 自有 资金变性 为 自有资金 ， 来谋取投 资收益 ， 委托方如 出现这 些行 为 ， 将会面
目能否产生良好 的经济效益和 充足的现金流 ， 面临很大的不确
定性 ， 即便是 有抵押 ， 借款 方经营状 况恶化 ， 也会 出现违 约行 为 。借款方一旦违约 ，造成的损失不是部分利 息所能补偿 的 。
２ ０ １ ２年以来上市公 司已发生 多起委托贷款逾期事件 ， 引起股东
和 市 场 的恐 随 。
【 摘要 】近年来 ， 委 托 贷 款 的规 模 、 范 围和 影 响 日益 扩 大 ，
委 托 贷 款 资金 供 求双 方 面临 的 风 险 也 与 日俱 增 。本 文 分 析 了货 币政 策 对 委 托 贷 款 的影 响 ， 以及 资金 供 求 双 方 在 委 托 贷 款 中的
风险 ， 并提 出 了相 应 的 防 范措 施 。
多套账 ， 贷款时大都会美化会计报表 ， 降低资产负债率 ， 这就给 委托方评Байду номын сангаас借款方的财务状况和还款能 力带来很大困难 。
（ ３ ） 委托贷款利率过高的风险 。当委托贷款利 率超 过同期
同类银 行贷款利 率四倍时 ， 超过 部分 不受 法律保护 。２ ０ １ ２年上
借款方 风险
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知请欣赏：《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，现就加强房地产信贷业务管理的要求通知如下：一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业。
贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。
对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。
各商业银行应严格执行《建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见》（建住房[20xx]217号），对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。
商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放。
对房地产开发企业已发放的非房地产开发贷款，各商业银行按照只收不放的原则执行。
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。
商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用。
二、严格控制土地储备贷款的发放各商业银行应规范对政府土地储备机构贷款的管理，在《土地储备机构贷款管理办法》颁布前，审慎发放此类贷款。
对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。
商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
三、规范建筑施工企业流动资金贷款用途商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。
金融支持民营房地产企业面临的困难问题及有关建议
金融支持民营房地产企业面临的困难问题及有关建议随着中国房地产市场的飞速发展，民营房地产企业在其中扮演着举足轻重的角色。
然而，随着国家楼市调控政策的不断加码，以及金融环境的变化，民营房地产企业面临着越来越多的困难和挑战。
本文将就金融支持民营房地产企业面临的困难问题进行分析，并提出相关的建议。
一、困难问题1.资金压力：民营房地产企业在开发建设过程中需要大量资金投入，包括土地购置、项目开发、市场推广等方面的资金支持。
然而，受到金融市场的严格监管和融资难度的加大，很多民营房地产企业面临着资金紧张的状况。
2.融资渠道受限：目前，民营房地产企业融资渠道相对有限，主要依赖于银行贷款和债券融资。
然而，随着金融监管的加强，银行贷款审核变得更加严格，债券市场也存在一定的风险。
这导致了民营房地产企业融资渠道的受限，难以获得足够的资金支持。
3.利率上涨：今年以来，受到多重因素的影响，我国利率整体上涨，企业负债成本明显增加。
这对民营房地产企业而言无疑是一大压力，特别是对于那些资金周转不灵、负债较大的企业来说，利率上涨可能会导致企业的资金链断裂。
4.风险管控困难：在当前复杂多变的市场环境下，民营房地产企业面临的风险愈发复杂。
包括市场风险、政策风险、资金风险、竞争风险等方面的风险都在不断上升，企业很难有效地进行风险管控。
5.市场竞争激烈：随着房地产市场的进一步开放和竞争，民营房地产企业之间的竞争也日益激烈。
在这样的市场环境下，企业需要不断创新、提高产品质量和服务水平才能在市场上立足。
二、建议1.政府加大金融支持力度：政府可以通过设立专项基金、提供贴息贷款、加大对房地产企业的资金支持力度，帮助解决企业的资金压力。
同时，政府还可以建立民营房地产企业融资担保制度，降低企业融资的风险，吸引更多的金融机构参与支持。
2.完善融资渠道：政府可以逐步完善民营房地产企业的融资渠道，包括扩大企业直接融资渠道、发展风险投资、鼓励企业赴境外融资等。
关于加强商业性房地产信贷管理的通知
关于加强商业性房地产信贷管理的通知文号: 银发[2007]359号发文单位: 中国人民银行中国银行业监督管理委员会发文日期: 2007-9-27根据2007年全国城市住房工作会议精神及《国务院关于解决低收入家庭住房困难的若干意见》(国发〔2007〕24号)、《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》(国办发〔2006〕37号)等政策规定，现就加强商业性房地产信贷管理的有关事项通知如下：一、严格房地产开发贷款管理对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款；对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得对其发放贷款；对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。
商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。
商业银行发放的房地产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发项目，不得跨地区使用。
对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险控制措施的贷款，商业银行在贷款发放前应向监管部门报备。
二、严格规范土地储备贷款管理商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款。
对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%，贷款期限最长不得超过2年。
三、严格住房消费贷款管理商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。
商业银行应提请借款人按诚实守信原则,在住房贷款合同中如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息。
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。
国债利率走高会对房地产市场产生什么影响
国债利率走高会对房地产市场产生什么影响在金融领域，国债利率的变动犹如一颗投入湖中的石子，其涟漪会波及到各个相关的经济领域，房地产市场便是其中之一。
当国债利率走高时，一系列连锁反应也随之而来，对房地产市场产生多方面的影响。
首先，国债利率的走高会增加房地产企业的融资成本。
房地产行业是一个资金密集型行业，开发项目往往需要大量的资金投入。
企业通常会通过多种渠道筹集资金，其中债券发行是常见的方式之一。
当国债利率上升时，市场整体的利率水平也会随之提高。
这意味着房地产企业在发行债券或从银行等金融机构获取贷款时，需要支付更高的利息。
融资成本的增加对于房地产企业来说是一项沉重的负担，可能会导致一些企业推迟或减少新的项目开发，从而影响房地产市场的供应。
其次，对于购房者而言，国债利率的走高也会产生显著的影响。
在房贷利率与国债利率存在一定关联的情况下，国债利率上升往往会带动房贷利率的提高。
这就意味着购房者每月需要偿还的贷款利息增加，购房成本随之上升。
对于那些依靠贷款购房的人来说，这可能会使他们重新评估购房计划，推迟购房决策或者选择购买较小面积、价格更低的房产。
这在一定程度上会抑制购房需求，尤其是对于那些购房意愿本就不太强烈或者经济实力相对较弱的消费者。
再者，国债利率上升还会影响房地产投资的回报率。
对于投资者来说，他们在考虑投资房地产时，会将其预期回报率与其他投资品种进行比较。
当国债利率走高时，国债等固定收益类投资产品的吸引力增强，相对而言，房地产投资的吸引力就会下降。
这可能导致一部分资金从房地产市场流出，转向国债等收益相对稳定且风险较低的投资领域。
资金的流出会减少对房地产的投资需求，进而对房地产价格产生下行压力。
从房地产市场的价格角度来看，国债利率走高在短期内可能会对房价产生抑制作用。
由于购房需求的减少和房地产企业资金压力的增大，开发商可能会选择降价促销以回笼资金。
然而，从长期来看，房价的走势还受到多种因素的综合影响，如土地供应、人口增长、城市化进程等。
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知2003
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知银发[2003]121号颁布时间：2003-6-5发文单位：中国人民银行中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，现就加强房地产信贷业务管理的要求通知如下：一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业。
贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。
对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。
各商业银行应严格执行《建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见》（建住房[2002]217号），对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。
商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放。
对房地产开发企业已发放的非房地产开发贷款，各商业银行按照只收不放的原则执行。
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。
商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用。
二、严格控制土地储备贷款的发放各商业银行应规范对政府土地储备机构贷款的管理，在《土地储备机构贷款管理办法》颁布前，审慎发放此类贷款。
对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。
商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
三、规范建筑施工企业流动资金贷款用途商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。
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中信证券在其近期的研报中称，该机构微观调研发现，面对资金压力开发商首要任务并不是促进销售，而是抢占银行信贷。银行信贷的收紧也影响了房地产开发商获得资金的来源，虽然日前有关部分银行全面停发开发贷的消息被银行否认，但也透出了收紧的风声。
事实上，上市公司通过委托贷款这一方式介入房地产行业并非新闻，由于需求量大，委托贷款的利率一直保持在较高水平，上述统计中的6笔房地产行业委托贷款，平均年利率达到了10%以上。
2011年1月6日，香溢融通控股集团股份有限公司与深圳发展银行宁波分行、东方巨龙签署委托贷款合同，根据公告，东方巨龙投资发展（杭州）有限公司主要在千岛湖镇清心岛、上坑坞进行“清心山庄”“巨龙山庄”的综合开发、建设、商品房的销售、出租及旅游度假村的经营。香溢融通将自有资金5000万元人民币委托深圳发展银行宁波分行贷款给东方巨龙，委托贷款期限一年，贷款年利率21.6%。
事实上，银行在委托贷款业务中只充当中介角色。银行接受资金提供方的委托将贷款发放给借款人，但委托贷款的贷款目的、金额、利率和还款安排等，均由委托人决定。银行只负责委托贷款的管理和回收，委托贷款并不占用银行的信贷额度，并且还能稳收一笔手续费收入。
【稿件声明】未经《每日经济新闻》授权，严禁转载，违者必究。
货币政策转向“稳健”，银行信贷急剧收缩。同时，针对房地产行业的政策调控也如风暴般袭来，房地产公司的资金链条也随之收紧，而能规避银行贷款额度限制的委托贷款则重新受到欢迎。
Байду номын сангаас
《每日经济新闻》记者统计了从2010年10月至今的上市公司公告发现，有63条公告内容中包括“委托贷款”事项，其中涉及房地产行业公司的委托贷款事项有6条，而贷款利率的最高值也出现在这6条之中，达到21.6%。
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1月14日，浙江钱江生物化学股份有限公司公告称，因平湖诚泰公司开发平湖市东湖区块东方路西侧、上海塘南侧地块114267.7平方米的地块资金紧缺，需通过银行借款1.4亿元人民币，以保证该地块的房地产项目顺利实施。随后，公司董事会决议公司以自筹资金1.4亿元人民币委托建设银行平湖市支行贷款给平湖诚泰公司，年利率为12%，贷款期限为二年。