互联网金融支付体系的破坏性创新
金融科技的创新与挑战
科技与应用经济与社会发展研究金融科技的创新与挑战天津财经大学 史圆圆摘要：金融科技是目前一个新兴的话题，它的涌现不仅改变着传统的金融业，也影响着实体企业，更影响着我们身边的每一个人。
本文从金融科技的概念入手，探讨了金融科技的理论基础，介绍了金融科技的创新以及挑战，通过分析我们得出金融科技未来可能的发展趋势，以便让我们更好的掌握和应用金融科技技术。
关键词：金融科技；理论；创新与挑战；未来趋势金融科技是继“机械化，电气化，信息化”三大工业革命之后的一次科技革命（美国著名教授，李杰），即大数据背景下的科技革命。
在这种科技背景下，人类的思维，生活以及行为方式都在发生改变，这种改变时刻在影响着包括金融业在内的各行各业。
我们每天使用的微信支付等移动支付就是金融科技的一个应用。
掌握以及应用金融科技不仅对于个人在日常生活中有重要作用，在提升国家经济增长效益和质量，引领释放经济增长新动力方面，更具有重要意义。
一、金融科技的概念目前金融科技还是一个较新的概念，还没形成统一的定义，但究其本质是一样的。
国外比较权威的定义是金融稳定理事会提出，金融科技是运用技术手段推动的金融创新，它是对金融市场、金融机构及金融服务产生重大影响的新业务模式、新技术以及新产品（FSB，2016）。
我国，互联网协会金融委员会发布的《中国金融科技发展概览（2016）》对金融科技的定义说为了更好的满足人们的需求，运用创新金融产品和服务模式的方式，来降低交易成本。
就在中国人民银行2019年印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021）年》也提到金融科技是技术推动的金融创新，目的是通过技术创新来推动金融的发展，从而对金融以及经济起到提质增效的作用。
究其本质金融科技既不是互联网金融本身，也有别于科技金融。
金融科技强调的是技术对金融业务的辅助作用，其应用仍然遵循金融业务的内在规律，遵循金融业的监管。
而互联网金融就是互联网与金融的结合，存在忽视金融本质，缺乏行业的监管问题。
网上银行的发展及创新
浅析网上银行的发展及创新摘要：随着社会经济的高速发展，网上银行已经是金融企业网络经济发展的必然趋势，对于网上银行的了解我们不能简单地将它看成是传统性的银行与网络的叠加，网上银行是一种新型的金融创新产品，它具有快捷、便利、低成本、高效益等优势，但是同时也给金融机构带来了新的风险，因此对金融机构的风险防范也提出了新的挑战。
本文针网上银行的发展、创新、风险及对策进行了初步探讨。
关键词：金融网上银行风险对策随着科技的不断发展，网上银行作为金融机构创新的业务产品，在金融机构拓宽服务领域、提高核心竞争力、增加中间业务收入、降低经营成本等方面发挥着积极作用。
但网上银行是一把“双刃剑”，在给金融机构和客户带来巨大便利的同时，不可避免地潜藏着一定风险。
为使得我们有一个安全、健康和快捷的交易平台，我们需要全面净化网上银行的安全性，在电子交易支付业务法律体系和监管制度不是很完善的时期，就要做好这方面的工作。
1 网上银行概述网上银行，是通过因特网向客户提供的银行业务和有关金融服务，主要是银行借助客户的个人电脑，通信终端或其他智能设备来完成的，又可称网络银行（netbank或internet bank）。
我们根据网上银行的定义，通过归纳整理，我们得出网上银行一般都具有的三个特征：①具有传统银行业务特征，以银行提供的金融服务为网上银行的载体。
②具有网络化特征，以因特网或其他公用信息网作为网上银行业务信息交换载体。
③具有自助的特征，将客户的个人电脑等智能设备作为网上银行业务的操作前台。
2 网络银行的安全问题2.1 计算机病毒编制或者在计算机程序中插入的破坏计算机功能或者破坏数据，影响计算机使用并且能够自我复制的一组计算机指令或者程序代码被称为计算机病毒（computer virus）。
具有破坏性，复制性和传染性。
对于网络银行来说，计算机病毒始终是一个巨大的威胁，其对电脑系统损害一直无法避免。
根据权威调查，世界范围新发现的计算机病毒数量在比过去短多的时间就翻了一番。
互联网金融支付体系的内涵与破坏性创新促进无现金社会的发展
互联网金融支付体系的内涵与破坏性创新促进无现金社会的发展作者：赵普来源：《科技传播》2017年第20期摘要金融是现代经济的重点与核心，它不仅承载数量众多的资金和信息，金融行业对信息的处理和需求也非常强大，这些都关系到实体经济的进一步发展。
随着时代的不断更新和发展，尤其是互联网技术的不断发展，直接影响了金融行业的发展，金融行业在互联网思维方式和计算方法的大环境下，也逐步提高了自身的效率和功能。
同时，对于支付体系而言，互联网金融是破坏性的创新，对互联网金融支付体系的运行效率和货币形态都有所改变，推进了无现金社会和影子银行的进一步发展。
因此，针对上述情况，应当继续完善互联网金融支付体系，并以此为基础创新和发展互联网金融支付体系。
关键词互联网金融；支付体系；内涵；破坏性创新；无现金社会中图分类号 G2 文献标识码 A 文章编号 1674-6708（2017）197-0064-02作为新兴的一种金融模式，互联网金融的支付、信息中介以及资金融通等各项业务都是随着移动通信技术和互联网技术的发展而不断实现的。
互联网金融强烈冲击着传统金融行业，可以说其体系属于一种破坏性的创新。
部分学者提出，互联网金融会对当前商业银行的经营模式产生翻天覆地的影响，然而，由于互联网金融出现的时间比较晚，不断有新的问题和风险相继产生，而主要原因就在于互联网金融的形成主要依托于市场和产品创新，在一定程度上冲击了市场竞争规则，而且极有可能会产生更大影响。
1 互联网金融支付体系的概述和内涵支付体系是指交易双方在经济运行过程中的主要交易方式，尤其是交易者和金融机构之间来安排和组织债权关系的结构体系。
支付体系不仅直接关系到经济社会的发展和进步，而且可以清偿金融机构之间、交易者之间，以及金融机构和交易者之间的债权债务关系。
由此可见，随着时代的不断发展和更替，支付体系也在不断的更新和演变。
支付体系有效支撑了社会经济运转，货币是支付体系的核心，自古以来，金融支付体系经历了各种各样的演变过程，包括商品货币体系、纸币体系以及支票体系等。
“互联网+”：破坏性创新,是一场产业、经济与社会的变革-暗底
二、“互联网+”已经成为当今中国一个滚烫 的热词，公众的积极性已经被调动起来了， 甚至有人已经在算计那些领域由此可能获取 的红利。
“互联网+”是重塑、重构、再造一个产业 的过程，不是小打小闹，不是改良，是颠覆，是 一场产业革命，因此，必须把“互联网+”提高 到产业革命的高度来认识。
二、“互联网+”已经成为当今中国一个滚烫 的热词，公众的积极性已经被调动起来了， 甚至有人已经在算计那些领域由此可能获取 的红利。
一、中国正处于新一轮科技革命、产业变革 和中国经济转型的历史交汇点上，抓住了就 是机遇，错过了就是挑战。
我这几年受英特尔原CEO格鲁夫，那个写 《只有偏执狂才能生存》的影响，在本世纪初当 网络经济泡沫破灭时，IT业一场浩劫，就连这个 左右了IT产业十多年的行业领袖也颓丧地说： “IT产业面临死亡之谷”，当时他对IT的前景也 感到不知所措，但他说了一句让世人永远记着的 话：“互联网将重新定义IT”。
一、中国正处于新一轮科技革命、产业变革 和中国经济转型的历史交汇点上，抓住了就 是机遇，错过了就是挑战。
2008年，IBM的CEO彭明盛在金融危机后对 奥巴马说，在人类历史上第一次出现了几乎任何 东西都可实现数字化、互联化……还有什么信息 不能被挖掘、分析、优化、决策到提供一个整体 解决方案。这就是“智慧地球”的起始点，自此一 切开始“智慧”化了。
一、中国正处于新一轮科技革命、产业变革 和中国经济转型的历史交汇点上，抓住了就 是机遇，错过了就是挑战。
事实证明，格鲁夫的话一点没错，互联网的 确重新定义了IT，一个无处不在的互联网正在改 变着世界。我由此这几年来一直在到处说：“互 联网将重新定义各行各业”，但李克强的“互联 网+”更直观、更聚焦地把人们拖到了新时代的 门口，路经、目标全解决了。我那个提法太文绉 绉的，不大众化。
金融科技的发展现状和未来趋势
金融科技的发展现状和未来趋势金融科技（Fintech）作为金融业和科技的结合体，正以破坏性创新的力量改变着我们的金融体系。
过去几年中，随着技术的迅猛发展，金融科技产业蓬勃兴起。
本文将探讨金融科技的发展现状以及未来的趋势。
一、金融科技的发展现状1.支付领域革命支付领域是金融科技的先锋之地。
移动支付、电子钱包等技术的出现使得线下交易变得更加便捷和安全。
同时，金融科技还推动了跨境支付的发展，使得跨国交易更加方便。
比特币等虚拟货币的出现更是引领着支付方式的革新。
2.贷款行业的变革传统的贷款业务存在审批流程繁琐、时间周期长等问题。
而金融科技通过应用大数据、人工智能等技术，使得贷款业务能够实现快速审批和放款，极大地提高了效率和便利性。
P2P网贷平台的兴起更是为小微企业提供了融资渠道。
3.投资理财的新方式金融科技为个人投资者带来了全新的投资方式。
通过互联网平台，投资者可以享受到更低的手续费和更广泛的投资选择。
同时，智能投顾等技术的应用，为投资者提供了个性化、智能化的投资建议，降低了投资风险。
二、金融科技的未来趋势1.大数据和人工智能的应用将进一步深化大数据和人工智能是金融科技发展的重要驱动力量。
未来，随着技术的不断进步，金融机构将更加依赖大数据和人工智能来进行风险评估、客户画像、产品定制等工作。
同时，智能合约等区块链技术的应用将进一步增强金融交易的透明度和安全性。
2.金融科技将推动金融普惠发展金融科技的发展将推动金融服务的普惠性发展。
通过金融科技，金融服务将更加全面地涉及到农村、偏远地区和低收入群体。
移动支付、P2P借贷等技术的应用，为未接触过传统金融服务的人群提供了更多的金融选项。
3.跨界合作将成为主流趋势金融科技的崛起将加速金融与科技、互联网等行业的融合。
金融科技公司与传统金融机构、科技巨头、互联网公司的合作不断增加。
这种跨界合作将推动金融科技的创新与应用，为用户提供更广泛的金融服务。
总结起来，金融科技的发展现状可谓是如日中天，不断推动着金融业的转型与升级。
2023年国网高校毕业生招聘金融类《金融》高频题库(含答案)
2023年国网高校毕业生招聘金融类《金融》高频题库(含答案)学校:________ 班级:________ 姓名:________ 考号:________一、单选题(25题)1.“搭便车”现象是对下面哪个问题的一种形象比喻。
()A.社会福利问题B.公共物品问题C.市场失灵问题D.以上都是2.Internet实现了分布在世界各地的各类网络的互联，其最基础和核心的协议是( )A.HTTPB.GOPHERC.HTMLD.TCP/IP3.一个传输数字信号的模拟信道的信号功率是0.93W，噪音功率是0.03W，频率范围为3.4~3.8MHz，该信道的最高数据传输速率是（）。
A.2Mbp/sB.2bpsC.4Mbp/sD.4kbps4.下列()不属于通货紧缩的危害。
A.储蓄增加的同时个人消费相应减少B.实际利率上升.债务人负担加重C.实际利率上升，投资吸引力下降D.促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略5.根据CAPM模型，进取型证券的贝塔系数()A.小于0B.等于0C. 等于1D.大于16.购买力平价理论指出，汇率实际上是由（）决定。
A.铸币平价B.两国货币含金量之比C.两国价格总水平变动之比D.黄金输送点7.（）是由协调者以函件形式向互不见面的专家发出问题表，收回的答卷经协调者归纳整理，将结果再以函件的形式发给专家，反复数次，直到获得一个比较一致的预测值为止。
A.专家预测法B.德菲尔法C.顾客意愿调查法D.历史引申法8.大数据的起源是()。
A.金融B.电信C.互联网D.公共管理9.大数据的最显著的特征是（）A.数据价值密度高B.数据规模大C.数据规模类型多样D.数据处理速度快10.根据相对购买力平价理论，一组商品的平均价格在英国由5英镑涨到6英镑，同期在美国由7美元涨到9美元，则英镑兑美元的汇率由1.4：1变为()。
A.1.5：1B.1.8：1C.1.2：1D.1.3：111.哈罗德一多马模型认为促进经济增长最重要的因素是()A.新型的生产技术和销售技术B.劳动者的知识和能力C.储蓄和投资D.拥有大量的资源12.下列有关计算机网络的描述，不正确的是（）。
“互联网+”时代的颠覆与创新慕课笔记及单元测试题
“互联网+”时代的颠覆与创新第一讲1.2015李克强《政府工作报告》：“中国要制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。
”2.2015年7月，国务院印发的关于积极推进“互联网+”行动的指导意见，明确了发展目标：到2018年，网络经济与实体经济协同互动的发展格局基本形成；到2025年，网络化、智能化、服务化、协同化的“互联网+”产业生态体系基本完善，“互联网+”新经济形态初步形成，“互联网+”成为经济社会创新发展的重要驱动力量。
3.经济学基本范畴中的生产要素包括：劳动力、土地、资本、企业家。
随着科技的发展和知识产权制度的建立，技术、信息也作为相对独立的要素投入生产。
第一讲测试（1）当前提出“互联网+”主要是依赖影响全要素生产率的因素的动力因素刺激经济增长。
（2）互联网化的过程中互联网影响程度递增顺序：传播互联网化（网络营销）、渠道互联网化（电子商务）、供应链互联网化（供应链：C2B&F2C）、经营逻辑互联网化（价值链：互联网思维重构）。
（3）中国经济增长的动力因素主要包括：需求因素、影响全要素生产率的因素、中国特色因素、要素投入因素。
（4）“互联网+”依赖的新基础设施可以概括为“云（云计算、大数据）、网（互联网、物联网）、端（终端、App）”。
（5）互联网新分工体系中协作表现出如下特点：社会化、大规模、实时化。
第二讲1. 规模经济是指在一个给定的技术水平上，随着规模扩大，产出的增加则平均成本（单位产出成本）逐步下降。
规模不经济是指在一个给定的技术水平上，随着规模扩大，产出的增加则平均成本（单位产出成本）逐步上升。
能用规模经济进行解释的现象：沃尔玛能够获得较低的进货价格、书店对畅销书打折。
2. 范围经济的核心是共享资源：要素资源（生产设备、管理知识、研发成果、品牌等）、网络资源（销售网络、采购网络、物流网络等）。
浅谈互联网金融风险识别及防控
浅谈互联网金融风险识别及防控互联网金融是互联网企业与传统金融机构联合采用互联网和信息通信技术实现金融业务的新兴金融模式。
近年来，随着信息技术的日益进步和互联网普及率的提高，互联网金融应运而生。
如移动支付领域的支付宝、微信支付、手机银行等，投融资领域的余额宝、人人投等众筹融资等，以及基于电子商务转型的P2P、B2C和B2B等新兴金融模式日趋成熟。
而在巨大规模网民的支撑下，互联网金融业务飞速发展。
据有关数据显示，就互联网金融网贷业务而言，全国现有2600余家网贷平台，总体贷款额度近4400亿元，2015年全年投资客与借款人分别达到586万人和285万人规模。
2015年底，有290余家众筹平台正常运行，筹资规划达到120余亿元，全年众筹行业人数多达7200万人次。
互联网金融发展符合时代潮流，其在成长过程中虽难免受到传统金融业务的制肘，但以其破坏性创新，不断减少交易成本，增加信息对称性，尤其在破解个人和小微企业融资难问题方面发挥着积极的作用。
但互联网金融作为新兴金融业态，仍处于探索发展阶段，面临着诸多新问题和新挑战。
与传统金融模式相比，因缺乏完善的法律法规、监管政策和强大的技术支撑，互联网金融更具风险性，利用互联网金融的违法犯罪活动时有发生。
加之，与美国等发达国家相比，现阶段我国互联网金融管理体系和制度尚不成熟，进而影响我国互联网金融的健康、可持续发展。
因此，开展互联网金融风险管理研究具有重大现实意义。
互联网金融风险识别当前，我国互联网金融由于法律制度尚未健全，监管存在一些漏洞，以及支撑互联网金融的相关技术研发水平较低，在一定程度上都可能诱发互联网金融风险。
这些风险归结起来可分为规则风险、市场风险和技术风险三大类风险。
规则风险。
规则风险主要表现为相关法律法规的不健全，以及由此引发的监管缺位、标准模糊、消费者权益不受保护等问题。
在法律层面，由于截至目前仍未形成互联网金融的统一说法和法律定义，从而导致其范围和边界的模糊。
再谈互联网给传统金融带来的颠覆
再谈互联网给传统金融带来的颠覆摘要:“互联网金融的核心还是金融”仅是传统金融保守派自我安慰的安慰剂！随着互联网金融相关产品和服务的持续落地，越来越多的业内人士开始重新审视这一新概念。
“互联网金融的核心还是金融”在业界的声音越来越大，俨然已成共识。
事实上，这个声音的潜台词是：互联网颠覆不了金融。
然而，一个不容忽视的现实却是：越来越多的互联网企业开涉足金融业务，并且越来越多的互联网型金融服务公司，正在快速蚕食传统金融的市场，传统金融机构的生存压力正在快速增加！所以，有人说“互联网金融的核心还是金融”仅是传统金融保守派自我安慰的安慰剂！从金融服务的本质上来讲，这个结论并没有错，但从实际业务运营上看，这个结论并没有太大意义。
因为，这个结论已经不能描述这个复杂又精彩的市场。
互联网给金融带来的冲击，是前所未有的，给金融带来的新机遇也是前所未有的。
所以，在研究互联网金融市场时，与其纠结于无关紧要的概念，不如深入了解、学习互联网给金融所带来的颠覆性，并将其应用于相关业务实践中。
在笔者看来，互联网给传统金融带来的“颠覆”主要体现在以下几个方面：1、超越边界这里所说的边界，既包括地域边界，也包括人群边界，还包括时间边界。
传统银行往往只能服务于所在网点周边地区，而互联网金融是直接面向所有人。
传统银行更多地关注大客户、大企业、有钱人，而互联网金融更强调普惠，服务门槛直接降到百元级。
传统银行营业网点办公时间“朝九晚五”,而互联网金融可以随时提交业务请求。
总之一句话，互联网金融正在超越了传统金融服务边界，他的终级目标是任何人任何时间任何地点任何连网设备均可以享受最及时、最优质的金融服务。
对于金融服务机构来说，超越边界的最大好入就是用户数的爆炸式增长。
以余额宝为例，根据天弘基金的年报数据，截至2014年年底余额宝开户数1.84亿户，户均3,133.47元，而2015年一季度估计的开户数为2.27亿户。
什么概念？等于4家招商银行或20家北京银行。
互联网金融对实体经济的影响
互联网金融对实体经济的影响随着互联网金融的崛起，我们的经济生态已经发生了翻天覆地的变化。
传统的实体经济在这种巨变面前面临着巨大的挑战和机遇。
本文将以互联网金融对实体经济的影响为主题，深入探讨互联网金融给实体经济带来的三大影响：冲击、转机和升级。
冲击：再造商业格局，挑战传统业态互联网金融的出现，让金融科技企业迎来了快速发展的时代。
同时，它也对传统的实体经济产生了巨大的冲击。
首先，互联网金融让银行、保险等传统金融机构开始陷入被“颠覆”的境地。
互联网金融机构通过技术革新、创新业务模式、提供更便捷、实惠的金融服务，吸引了大量用户 flock 到它们的旗下。
同时，随着金融科技的不断发展，互联网金融机构开始向传统金融机构的核心业务渗透，如蚂蚁金服的借贷、微众银行的存款等。
其次，互联网金融给传统网上商城、实体店铺、贸易商以及他们的供应链带来了巨大的冲击和转型压力。
互联网金融在资产管理、支付结算、融资、信用评估等方面优势突出，为实体经济注入了新的活力。
纵观国内外互联网金融发展史，鼓吹最响的的两个典型例子就是苏宁和京东。
七年前，这两个公司都在规模和业绩上落后于国内电商巨头阿里巴巴。
今天，它们已然成为了国内电商行业的领头羊之一。
总的来说，互联网金融给实体经济带来的冲击既有不可避免的破坏性，也有可控的合作机会。
无论是对银行、传统商业的威胁，还是对实体经济的改变，都是不可逆转的趋势。
而面对这些改变，实体经济需要迎接挑战，转型升级。
转机：转型升级，抓住机遇互联网金融给实体经济带来冲击的同时，也迫使实体经济必须加快自身的改革步伐，顺应时代潮流。
对实体经济来说，互联网金融的出现不仅意味着一种威胁，更是一种机遇，可以通过寻求合作，实现互利共赢。
首先，互联网金融可以帮助实体经济创造更好更多元的融资和支付方式。
这些方式包括移动支付、互联网理财、仓储式贷款、供应链金融等等，在获得融资和支付时，更加灵活、高效和便利。
其次，互联网金融可以为实体经济提供全方位的金融服务。
名词解释金融科技
名词解释金融科技“金融科技”这一名词是舶来品，FinTech是Financial Technology的缩写。
据了解，2011年FinTech被正式提出，之前主要是美国硅谷和英国伦敦的互联网技术创业公司将一些信息技术用于非银行支付交易的流程改进、安全提升，后来这些科技初创公司将车联网（IoV）、大数据、人工智能（AI）等各种最前沿的信息与计算机技术应用到证券经纪交易（Brokers）、银行信贷（Lending）、保险（Insurance）、资产管理（Wealth/asset management）等零售金融业务领域，形成不依附于传统金融机构与体系的金融IT力量并独自发展起来。
基本特征正如不能将中国语义下的“互联网金融”理解为披上互联网外衣的非法集资，舶来品“金融科技”也不是前沿科学技术与金融业务的简单叠加应用，要能分辨出什么是金融科技，首先要把握其基本特征。
（一）低利润率低利润率是金融科技公司的重要特征之一。
身处信息时代的人们越来越容易得到各种信息，以信息为载体的服务也越来越免费化。
现在，金融科技公司普遍采用互联网平台商业模式（Platform mode）改造、提升传统金融服务及产品，以获得强大的网络效应（network effects），然而在此之前，公司必须经历一个高投入、低增长的阶段。
（二）高创新金融科技公司在“基因”上继承了互联网公司“不创新则死”，其低利润率和轻资产的特性在客观上也为其营造了易于创新的土壤。
他们将各种前沿技术与理念拿到金融领域去试验、试错，快速迭代产品，急于推出具有破坏性创新（disruptive innovation）的产品，这已经超越了传统金融语义下的金融市场与产品层面的“金融创新”。
（三）上规模金融科技公司一般起步门槛较低，需要毫不保留地发挥网络效应以获得快速增长的能力，并且由于其采用的创新技术使得其业务规模爆炸性增长但不必付出对应的成本，反而其边际成本在递减，进一步促使其规模快速增长。
互联网金融是否具有破坏性创新
互联网金融是否具有破坏性创新互联网金融是近年来兴起的一种金融形态，它利用互联网技术构建金融基础设施，开展金融信息传递、交易、结算等业务，开拓了新的金融市场。
一些人认为互联网金融是破坏性创新，它将颠覆传统金融模式，推动金融业进入新时代。
但也有人担心互联网金融带来了风险，可能导致金融风险增加，损害金融稳定性。
本文将探讨互联网金融是否具有破坏性创新。
一、互联网金融在创新互联网金融的兴起源于金融业的困境。
传统金融机构服务范围有限，渠道狭窄，服务效率低下。
互联网技术的出现改变了这一局面。
互联网金融依托互联网技术，提供更加便捷、高效、低成本的金融服务，满足消费者日益增长的金融需求。
互联网金融在创新的方面主要体现在以下方面：1. 利用大数据分析，更好地了解客户需求，提高服务水平。
2. 建立去中心化的交易平台，使交易更加公开透明，降低交易成本。
3. 利用区块链等新技术，提高金融交易效率，降低风险。
4. 在支付、贷款、理财等领域提供更加灵活、便捷的服务，满足不同客户的需求。
二、互联网金融是否破坏性创新互联网金融作为一种新型金融形态，涉及到传统金融机构的切身利益，引起了一些争议。
一些人认为互联网金融是破坏性创新，它将颠覆传统金融模式，改变金融行业的格局。
但也有人认为互联网金融带来了风险，可能导致金融风险增加，损害金融稳定性。
互联网金融具有破坏性创新的原因主要有以下方面：1. 打破垄断局面大型银行等金融机构垄断了金融市场，这使得小型金融机构无法在市场上生存。
而互联网金融打破了这种垄断态势，让小型金融机构也有机会在市场上竞争，促进了金融市场的多元化。
2. 提高效率传统金融机构的业务流程繁琐、效率低下，使得金融服务的成本较高，而互联网金融的业务流程简化、效率提高，大大降低了金融服务的成本。
3. 提供新的金融服务互联网金融的出现，使得一些原本无法获得融资的中小企业有了新的融资渠道。
同时，也为消费者提供了新的金融服务，如第三方支付、网络借贷等。
金融科技创新对支付行业的影响和挑战
金融科技创新对支付行业的影响和挑战随着科技的不断发展，金融科技（Fintech）的兴起正在改变传统金融业的格局，对各个领域产生着深远影响。
其中，金融科技对支付行业产生的影响尤为显著，引领了支付方式和支付技术的巨大改变。
本文将探讨金融科技创新对支付行业带来的影响和挑战。
一、金融科技创新带来的支付行业变革1. 提升支付效率：金融科技的创新为支付行业带来了高效和便捷的支付工具。
例如，移动支付应用程序、电子钱包和预付卡等技术手段使消费者能够随时随地进行支付，无需携带现金或刷卡。
同时，金融科技还推动了实时支付和无接触支付等可靠而迅速的支付方式，提供了更快速、安全和便利的支付体验。
2. 促进金融普惠：金融科技创新推动了支付行业的普惠性，使更多人能够享受到金融服务。
相较于传统的银行体系，金融科技为无银行账户的人提供了可信任的支付渠道。
通过手机和互联网的普及，金融科技创新使农村和边远地区的居民也能够方便快捷地进行支付，打破了传统金融体系的壁垒。
3. 推动金融创新：金融科技的兴起为支付行业带来了新的商业模式和技术创新。
例如，区块链技术的应用使得点对点的加密货币交易成为可能，去中心化的特点为支付行业带来了更高的安全性和透明度。
同时，人工智能和大数据分析等技术的运用也使得信用评分和反欺诈等领域得以改进，提高了支付行业的风控能力。
二、金融科技创新所带来的支付行业挑战1. 数据安全问题：金融科技的快速发展伴随着支付数据的大量产生和数字化处理，给支付行业的数据安全带来了新的挑战。
随之而来的是信息泄露、金融欺诈和网络攻击的风险增加。
因此，支付机构需要加强数据安全措施，建立完善的网络防护系统，以保障支付交易的安全性和隐私保护。
2. 法律法规及监管政策：金融科技创新对支付行业的快速冲击也对相关法律法规和监管政策的完善提出了更高要求。
由于金融科技的快速发展，监管机构对于支付行业的监管和风险防范需要不断跟进。
同时，支付行业也需要积极配合监管政策的落地，确保金融科技创新的发展与法律法规的合规要求相匹配。
互联网金融的技术创新与风险防范
互联网金融的技术创新与风险防范近年来，随着互联网的不断发展和普及，互联网金融已经成为了一个热门的话题。
互联网金融的出现不仅对传统金融带来了巨大的冲击，同时也给人们带来了很多便利。
但伴随着互联网金融的快速发展，也暴露了很多新的风险问题。
因此，互联网金融的技术创新与风险防范变得尤为重要。
一、互联网金融的技术创新互联网金融的技术创新主要表现在以下几个方面。
1、移动支付技术移动支付技术是互联网金融的一个重要组成部分。
通过手机APP、扫码等方式，实现在线支付、转账、存储等功能。
移动支付技术的出现，让人们不再需要携带现金，或者刷卡等方式进行交易，更加便捷快速。
2、大数据分析大数据分析技术是互联网金融方式的关键，许多互联网金融公司通过对大数据的分析，可以更好地理解用户，做出更好的业务决策。
通过对大数据的分析，银行可以更准确地识别风险，优化投资组合，并更好的为客户提供服务。
3、区块链技术区块链是一种去中心化的技术，它可以更好地保证数据的安全性和信任度。
在互联网金融领域中，区块链技术可以用于用户认证、合同管理、风险控制、数字货币等方面。
区块链技术的出现，可以为互联网金融的发展带来更多的可能性。
二、互联网金融的风险防范互联网金融的风险主要表现在以下三个方面。
1、资金逃逸的风险互联网金融平台的发展，吸引了大量的投资人进行投资。
如果互联网金融平台没有足够的风险控制措施，资金就容易遭到逃逸，导致互联网金融平台的倒闭风险。
2、信息泄露的风险互联网金融平台涉及到大量的个人敏感信息的收集和存储，信息泄露的风险也愈发明显。
如果个人敏感信息被泄露，可能导致用户资金损失、信用卡被盗刷、个人身份被假冒等问题。
3、黑客攻击的风险互联网金融平台的服务器存储了大量的用户敏感信息，如果被黑客攻击，可能导致用户资金被盗、个人信息被泄露等问题。
另外，金融市场的恐慌也可能导致用户信心下降，从而引起金融市场的震荡。
为了避免互联网金融的风险，我们需要采取以下措施：1、加强监管监管是预防互联网金融风险的根本途径，需要加强对互联网金融机构的监管力度，减少平台违规和风险。
金融科技创新对第三方支付的影响与挑战
金融科技创新对第三方支付的影响与挑战随着金融科技的快速发展，第三方支付成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
第三方支付是指通过网络和移动终端等技术手段来完成支付的一种新型支付方式。
然而，随着金融科技的创新不断深入，第三方支付面临着诸多的影响和挑战。
首先，金融科技的创新对第三方支付产生了积极的影响。
金融科技的发展提供了更加安全快速的支付通道，为第三方支付提供了更好的基础设施支撑。
通过应用人工智能、大数据分析等技术，第三方支付可以实现更高效、更准确的风控措施，降低支付风险，提升用户体验。
同时，金融科技的创新也促进了第三方支付的普及，使更多的用户接受和使用第三方支付，进一步推动了支付行业的发展。
其次，金融科技的创新也给第三方支付带来了一些挑战。
首先，金融科技的快速发展意味着市场竞争加剧，第三方支付需要不断提升技术水平和创新能力，以保持竞争力。
其次，随着金融科技的进步，用户对支付安全性和隐私保护的关注也越来越高。
第三方支付需要加强对用户数据的保护，构建更加安全可靠的支付体系，以赢得用户的信任和支持。
此外，第三方支付面临着监管政策和法律法规变化带来的挑战。
随着金融科技的创新，监管部门也需要不断跟进及时调整监管政策，以适应支付行业的发展和变化。
对于第三方支付来说，金融科技的创新既是机遇也是挑战。
第三方支付需要密切关注金融科技的发展趋势，并及时调整自身战略和业务模式，以保持市场竞争力。
首先，第三方支付应加强技术研发，引入更先进的金融科技，提升支付系统的安全性和效率。
其次，第三方支付应积极与金融机构、科技公司等合作，共同推进支付行业的发展创新。
金融科技与第三方支付的结合，将为用户提供更多更好的支付服务。
此外，第三方支付需要加强风险管理和合规能力，遵守监管政策，建立健全的风控体系和内部管理制度。
综上所述，金融科技的创新对第三方支付产生了深远的影响。
金融科技的快速发展为第三方支付提供了更好的发展机遇，提升了支付系统的效率和安全性。
互联网金融的创新和风险
互联网金融的创新和风险随着互联网的快速发展，互联网金融逐渐成为金融行业的新宠。
互联网金融以其高效、便捷的特点，为人们提供了更加灵活多样的金融服务。
然而，互联网金融的创新也带来了一系列的风险。
本文将探讨互联网金融的创新和风险，并提出相应的应对措施。
一、互联网金融的创新互联网金融的创新主要体现在以下几个方面：1. 金融产品创新：互联网金融通过运用大数据、人工智能等技术手段，创造了一系列新型金融产品，如P2P借贷、股权众筹、虚拟货币等。
这些产品不仅满足了人们多样化的金融需求，还提高了金融服务的效率和便利性。
2. 金融服务创新：互联网金融通过线上平台提供金融服务，打破了传统金融机构的地域限制，使得金融服务更加普惠。
人们可以通过手机、电脑等终端随时随地进行金融交易，享受到更加便捷的金融服务。
3. 金融科技创新：互联网金融借助科技手段，如区块链、人工智能、云计算等，提高了金融行业的效率和安全性。
例如，区块链技术可以实现去中心化的交易，提高交易的透明度和安全性；人工智能可以通过大数据分析，为用户提供个性化的金融服务。
二、互联网金融的风险互联网金融的创新也带来了一系列的风险，主要包括以下几个方面：1. 信息安全风险：互联网金融的核心是信息交互，因此信息安全风险成为互联网金融面临的重要挑战。
黑客攻击、数据泄露等问题可能导致用户的财产损失和个人隐私泄露。
2. 信用风险：互联网金融的发展离不开用户的信用评估。
然而，由于信息不对称和欺诈行为的存在，互联网金融平台往往难以准确评估用户的信用状况，从而增加了信用风险。
3. 法律风险：互联网金融的创新模式往往超越了传统金融监管的范畴，因此法律风险成为互联网金融的一大难题。
缺乏明确的法律规定和监管机制，容易导致金融乱象和金融风险的产生。
三、应对互联网金融风险的措施为了有效应对互联网金融的风险，需要采取以下措施：1. 加强信息安全保护：互联网金融平台应加强信息安全管理，采取有效的技术手段保护用户的个人信息和资金安全。
互联网金融行业的创新支付模式与风险管理
互联网金融行业的创新支付模式与风险管理随着互联网的普及和发展，金融行业也逐渐迎来了新的创新支付模式。
传统的银行体系和现金交易已经无法满足高效、便捷的支付需求，互联网金融行业应运而生。
然而，伴随着新的支付模式的出现，也带来了一系列的风险挑战，互联网金融行业需要采取相应的风险管理措施。
一、创新支付模式互联网金融行业的创新支付模式主要包括移动支付、电子支付和虚拟货币支付。
移动支付是指通过移动设备进行支付的方式，如支付宝和微信支付。
用户可以通过手机扫码或者使用NFC等技术进行支付，方便快捷。
电子支付是指通过电子渠道进行支付的方式，如网银支付和第三方支付平台。
用户可以通过电脑或者手机进行在线支付。
虚拟货币支付是指通过虚拟货币进行交易的方式，如比特币。
用户可以使用虚拟货币进行购买和转账。
这些创新支付模式的出现，极大地方便了用户的生活，提升了支付的效率和便捷性。
二、风险管理然而，创新支付模式也带来了一系列的风险挑战，互联网金融行业需要采取相应的风险管理措施来保护用户的资金安全和信息安全。
首先，互联网金融需要加强对支付平台的监管。
建立完善的监管制度和监管机构，对支付平台进行审查和监督，加强对支付平台的准入门槛和风险评估，防范欺诈和洗钱等非法行为。
同时，加强与相关部门的合作，共同打击网络犯罪和金融风险。
其次，互联网金融需要加强用户信息保护。
建立健全的用户信息管理制度，加强对用户信息的保护和隐私保护，防止用户信息被泄露和滥用。
同时，提高用户的安全意识，加强用户的身份验证和密码安全，避免用户账户被盗用。
再次，互联网金融需要加强风险评估和控制。
采用先进的风险评估模型和风险控制技术，对支付交易进行实时监控和风险预警，及时发现异常交易和风险事件。
同时，建立反欺诈系统和风控系统，对可疑交易进行拦截和调查，保护用户的资金安全。
最后，互联网金融需要加强客户投诉管理和纠纷解决机制。
建立客户投诉平台和纠纷解决机构，及时处理用户的投诉和纠纷，维护良好的用户关系和品牌形象。
互联网金融创新的应用和风险
互联网金融创新的应用和风险互联网金融伴随着互联网高速发展而崛起，它是传统金融行业与互联网技术交融的产物。
互联网金融的本质是将互联网技术应用到金融领域，使得金融服务变得更加便利、快捷和安全。
伴随着互联网金融的发展，也产生了一些隐患和风险。
一、互联网金融的创新应用互联网金融的创新应用主要表现在以下几个方面：1. 线上支付利用互联网技术，可以实现支付的线上化、无纸化。
此外，通过多种渠道的支付方式，如移动支付，网银支付、第三方支付等，可以方便消费者完成在线购物、转账、缴费等操作。
2. 个人信贷互联网金融提供了一种新的个人信贷方式，其特点是手续简便、审批时间短、利率低、引入社会资本、风险分散。
这种方式给消费者提供了更多的选择，同时也促进了金融资源的有效配置。
3. 网络理财互联网金融还为投资者提供了多样化的投资方式，比如网络理财、P2P借贷等。
网络理财是一种方便、高效而又风险低的投资方式，也具有低门槛、轻松入门，利率较高，灵活性强等特点。
二、互联网金融的风险随着互联网金融的发展和普及，也引发了一些风险和隐患。
1. 技术风险互联网金融主要依靠网络技术或者移动终端技术，如果技术出现问题，就会对业务产生影响，造成金融损失和信誉危机。
2. 信息安全风险互联网金融系统涉及到大量的用户个人信息，一旦信息泄露，就会导致损失。
此外，黑客攻击和病毒感染也会危及互联网金融的信息安全。
3. 网络资信风险互联网金融是一个开放的平台，无法避免其中存在违法和非法行为。
而且，互联网金融涉及到大量的无抵押个人贷款业务，如果出现大量不良资产，就会导致系统崩溃。
三、应对互联网金融风险的措施1. 加强监管互联网金融作为一种新型金融交易模式，必须有相应的监管机制。
政府部门应加强对互联网金融平台的监管力度，并建立相关的法律法规。
2. 建立风险准备金制度互联网金融平台应建立风险准备金制度，对平台风险进行预防和储备，以应对不可预测的风险事件。
3. 提高安全技术水平互联网金融平台应不断提高安全技术水平，保证用户的个人信息和资产安全，防范网络攻击和病毒侵袭。
互联网金融支付体系的破坏性创新_刘秀光
互联网金融支付体系的破坏性创新刘秀光（广东白云学院国际经济与贸易系，广东广州510450）摘要：互联网金融是借助于互联网技术实现资金融通、支付和信用中介等业务的金融模式。
互联网金融对支付体系的破坏性创新，突出表现在互联网金融支付体系的运行效率、货币形态的改变、“无现金的社会”的显现以及影子银行的发展。
对待互联网金融支付体系，既要鼓励创新又要完善监管。
关键词：传统金融；互联网金融；支付体系；破坏性创新中图分类号：F832.39文献标识码：A文章编号：1009－1513（2014）04－0055－052013年互联网金融的浪潮显示出澎湃之势，标志着“中国互联网金融元年”的诞生。
互联网为金融系统提供了巨大的不断扩展的空间，以互联网为载体的金融交易变得更加廉价和迅捷。
可见，互联网金融是互联网与金融有机结合的创新成果。
不过，互联网金融这个创新性的领域，也引来了人们的许多争论。
互联网金融中的“余额宝”，甚至成为2014年博鳌亚洲论坛议论的话题。
互联网金融在某种意义上具有破坏性创新（Disruptive Innovation）的特点。
互联网金融的破坏性创新与一般意义上的破坏性创新一样，是产品和市场的创新，也是对市场竞争规则的颠覆，并且可能导致新竞争规则体系的建立。
以“支付宝”为代表的互联网金融第三方支付，引起人们关注的原因或许主要在于它们的破坏性创新，这些破坏性创新对支付体系产生了一系列变革。
以下针对互联网金融的破坏性创新，主要分析互联网金融对支付体系的影响。
一、金融支付体系的历史演变过程研究互联网金融支付体系的破坏性创新，首先要梳理金融支付体系的历史演变过程，以进一步认识互联网金融支付体系的革命性特点和主要缺点。
支付体系（payment systems）是指经济运行过程中实施交易的方式，是交易者之间、金融机构之间债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。
在经济社会的发展进程中，支付体系一直处于不断演变的过程中，与之相伴的则是货币形态的不断变化。
张东明：互联网金融支付体系的内涵与破坏性创新促进无现金社会的发展
张东明：互联网金融支付体系的内涵与破坏性创新促进无现金社会的发展互联网金融支付体系的内涵与破坏性创新促进无现金社会的发展张东明摘要：现代经济的核心是金融，自金融诞生以来，就承载着大量的信息和资金，所以金融行业对于信息需求和处理都是较为强大，这些对于促进实体经济发展具有举足轻重的作用。
由于时代的发展，特别是当今时代互联网行业的不断发展，所以金融行业也是受到了互联网发展的影响，借助与互联网的计算方法和思维方式，金融行业自身的功能和效率有了较大的提高。
互联网金融的出现对于支付体系是一种破坏性的创新，改变了互联网金融支付体系的货币形态和运行效率，进一步促进了无现金社会的发展，提高影子银行的发展速度。
面对此种情况需要对于互联网金融支付体系进行完善，并在此基础上鼓励互联网金融支付体系的创新和发展。
关键词：互联网金融；支付体系；破坏性创新引言互联网金融是一种新兴的金融模式，资金融通、信息中介以及支付等业务是借助于不断发展的移动通信技术、互联网技术实现。
互联网金融作为一种新型的金融模式，对于传统金融行业的发展具有强烈的冲击作用。
尤其是在互联网金融支付体系上是一种破坏性的创新，有学者认为，互联网金融将会彻底改变现有的商业银行的经营模式，但同时，尽管互联网金融出现的时间较短，但是已经有了一系列的问题开始出现，对于我国金融行业的发展产生了一定的风险。
主要的原因是因为互联网金融的破坏性创新是一种一般意义上的破坏性创新，主要是通过产品和市场创新形成，对于市场竞争规则有着一定的冲击，并且可能会因此带来更大的影响。
因此，本文针对于互联网金融支付体系，主要是以“支付宝”为代表的第三方支付为例，分析互联网金融对于支付体系的影响。
一、互联网金融支付体系的内涵所谓支付体系是指，在经济运行的过程中，交易双方实施交易的方式，主要是指金融机构、交易者之间的一种债权关系的组织和安排。
支付体系对于经济社会的发展具有重要的意义，支付体系能够实现交易者之间，交易者与金融机构之间以及金融机构之间的债权债务关系进行清偿，因此，支付体系随着时代的发展在不断的演变更替。
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程 中实 施 交 易 的方 式 ，是 交 易 者 之 间 、金 融 机 构 之
间 债 权 债 务 关 系 进 行 清 偿 的 一 系 列 组 织 和 安 排 。 在 经 济 社 会 的 发 展 进 程 中 ．支 付 体 系 一 直 处 于 不 断 演
第１ ６卷第 ４期
２ ０ １ ４年 １ １月
五邑大学学报 （ 社会科学 版）
Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｗｕ ｙ ｉ Ｕ ｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ（ Ｓ ｏ ｃ ｉ Ｍ Ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ｓ Ｅ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ４ Ｎｏ ｖ ．， ２ ０ １ ４
网金融 的破 坏性创新 ，主要分 析互联 网金 融对支 付
体 系 的影 响 。
为 支付 手 段 的 支 付 体 系 的 交 易 效 率 相 对 较 低 。
不 兑 换 纸 币 克 服 了商 品货 币 由于 沉 重 异 地 运 输 困难 等 的 许 多 缺 点 。 由 于 法偿 纸 币作 为 一 种 法 律 协
可能导 致 新 竞 争 规 则 体 系 的 建 立 。 以 “ 支付宝 ”
为代 表 的互联 网金融第 三方支付 ，引起 人们 关注 的
原 因 或 许 主要 在 于 它们 的破 坏 性 创 新 ，这 些 破 坏 性
创 新 对 支 付 体 系 产 生 了一 系列 变 革 。 以 下 针 对 互 联
盗 。并 且 在 批 量 交 易 时 由 于 数 量 过 多 会 产 生 高 昂 的 运输成 本 。 支票 是 提 高 支 付 体 系 效 率 的 重 要 创 新 。有 了 代
表 支 付指 令 并 且 “ 见 票 即付 ” 的支 票 。人 们 不 仅
收 稿 日 期 ：２ ０１ ４—０ ６—１ ７
变 的过 程 中 ，与 之 相 伴 的 则 是 货 币 形 态 的 不 断 变
化 。 只有 了 解 支 付 体 系 的 演 变 机 制 ，才 能 认 识 每 一
种 支 付 体 系 的 优 点 与 缺 点 ，进 而 理 解 互 联 网 金 融 支
们 的 许 多 争 论 。互 联 网 金 融 中 的 “ 余 额 宝 ”，甚 至 成为 ２ ０ １ ４年 博 鳌 亚 洲 论 坛 议 论 的 话 题 。
重 ，异 地 运 输 相 对 困难 并 且 成 本 较 高 ， 以 贵 金 属 作
（ Ｄ ｉ ｓ ｒ ｕ ｐ ｔ ｉ ｖ ｅ Ｉ ｎ ｎ ｏ ｖ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ） 的 特 点 。互 联 网 金 融 的 破
坏 性 创 新 与 一 般 意 义 上 的破 坏 性 创 新 一 样 ，是 产 品 和 市 场 的创 新 ，也 是 对 市 场 竞 争 规 则 的 颠 覆 ，并 且
一
、
金 融 支付 体 系 的历 史演 变 过 程
议 。政 府 （ 通 过 中 央 银 行 ） 能 够 根 据 经 济 的 需 要
调 整货币供 给。但不兑换 纸 币的主要缺点 是容 易被
研 究 互 联 网 金 融 支 付 体 系 的 破 坏 性 创 新 ，首 先 要 梳理金 融支付体 系的历史 演变过程 ，以进一 步认 识 互 联 网 金 融 支 付 体 系 的革 命 性 特 点 和 主 要 缺 点 。 支付体 系 （ ｐ ａ ｙ ｍ ｅ ｎ ｔ ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍ ｓ ） 是指 经 济运行 过
互 联 网 金 融 支 付 体 系 的破 坏 性 创 新
刘 秀光
（ 广东 白云学院 国际经济与贸易系，广东 广州 ５ １ ０ ４ ５ ０ ）
摘要 ：互联 网金融是借助 于互联 网技 术实现 资金融通、支付和信 用 中介 等业务的金 融模式。互联 网金融对
支付体 系的破坏性创新 。突出表 现在 互联 网金融支付体 系的运行效率、货 币形 态的改变、“ 无现金的社会 ”的显 现 以及影子银行 的发展。对待互联 网金融 支付体 系。既要鼓励创新又要 完善监管。 关键词 ：传统金 融；互联 网金融 ；支付体 系；破 坏性创新 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ９ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１ ０ ０ ９—１ ５ １ ３（ ２ ０ １ ４ ）０ ４— ０ ０ ５ ５— ０ ５
互 联 网 金 融 在 某 种 意 义 上 具 有 破 坏 性 创 新
付体 系的发展前 景。
经 济 的 有 效 运 转 取 决 于 支 付 体 系 ，货 币 是 支 付
体系 的核 心 。传 统 金融 支付 体 系经 历 了商 品货 币 、
纸 币 、支 票 等 演 变 过 程 。 当 每个 人 都 确 认 具 有 某 种 价 值 的 物 品诸 如 黄 金 或 白银 （ 或 其 他 具有 价 值 的 物 品 ） 都 能 够 作 为货 币 的 时候 ， 由贵 金 属 构 成 的货 币 就 成 为 商 品 货 币 。 商 品货 币具 有 内在 价 值 。其 数 量 可 以通 过 市 场 对 贵 金 属 的供 求 来 确 定 。单 纯 以贵 金 属 为 基 础 的 支 付 体 系 的 问 题 是 ：商 品 货 币 过 于 沉
基 金 项 目 ：本 文 为 国家 社 会科 学 基 金 项 目 “ 我 国价 格 水 平 变 化 的 规 律 及 治 理 对 策 ” （ 批 准 号 ：１ ２ Ｘ Ｊ Ｙ ０ ２ ３ ） 、广 东 省 哲
２ ０ １ ３年 互 联 网 金 融 的 浪 潮 显 示 出 澎 湃 之 势 ， 标志着 “ 中 国 互 联 网 金 融 元 年 ” 的 诞 生 。 互 联 网 为 金 融 系 统 提 供 了 巨 大 的不 断 扩 展 的 空 间 。以 互 联 网为 载 体 的 金 融 交 易 变 得 更 加 廉 价 和 迅 捷 。 可 见 ， 互联 网金融是 互 联 网与 金融 有机 结 合 的创 新 成 果 。