关于做好网上银行风险管理和服务的通知
2011银行规范性文件列表-银监会
附件2：由中国银行业监督管理委员会发布，继续有效的规范性文件493件1.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知银监办发…2003‟145号2.中国银行业监督管理委员会关于给予违反利率管理规定行为行政处罚有关问题的批复银监办发…2004‟144号3.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社省（自治区）联合社设立办事处的指导意见银监办发…2004‟210号4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复银监办发…2004‟231号5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于实施《企业集团财务公司管理办法》有关问题的通知银监办发…2004‟259号6.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银监会统计信息披露暂行办法》的通知银监办发…2004‟3号7.中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立电子银行协调机制的通知银监办发…2004‟30号8.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步规范农村信用社增资扩股工作有关问题的通知银监办发…2004‟345号9.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《农村合作金融机构银行承兑汇票、债券返售（回购）业务会计核算手续》的通知银监办发…2004‟347号10.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《中国银行业监督管理委员会跨境银行监管合作工作规程》的通知银监办发…2004‟354号11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构在开展金融服务业务中要综合考虑经济政治和社会影响的通知银监办发…2004‟379号12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于企业向社会公众公开征募担保人有关问题的批复银监办发…2005‟175号13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于华宝信托投资有限责任公司与上海岩鑫实业投资有限公司信托合同纠纷案所涉有关信托法规释义的批复银监办发…2005‟2号14.中国银行业监督管理委员会办公厅关于福建省台《港、澳)资企业投资入股农村合作金融机构的批复银监办发…2005‟221号15.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融从业经历认定有关问题的批复银监办发…2005‟245号16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于资本充足率计算中有关问题的通知银监办发…2005‟249号17.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银证业务准入有关问题的意见银监办发…2005‟258号18.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知银监办发…2005‟262号19.中国银行业监督管理委员会办公厅关于整顿后的城市信用社推行贷款质量五级分类工作的通知银监办发…2005‟3号20.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引（试行）》的通知银监办发…2005‟313号21.中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展对中小企业信用担保机构信用评级有关问题的意见银监办发…2005‟316号22.中国银行业监督管理委员会办公厅关于坚决纠正股份制商业银行虚增存款等不良行为的通知银监办发…2005‟320号23.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用合作社地(市)联合社解散清算公告问题的批复银监办发…2005‟344号24.中国银行业监督管理委员会办公厅关于小额信贷组织有关问题的意见银监办发…2005‟394号25.中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司信托业务会计核算有关问题的通知银监办发…2005‟45号26.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《重大突发事件报告制度》的通知银监办发…2005‟54号质押有关问题的批复银监办发…2005‟60号28.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《加强农村信用社稽核工作指导意见》的通知银监办发…2005‟65号29.中国银行业监督管理委员会办公厅关于外国信用卡机构驻华代表处合规性有关问题的批复银监办发…2005‟81号30.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托投资公司原有负债清理及到期信托计划清算监管工作的通知银监办发…2005‟87号31.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社业务准入审核有关问题的批复银监办发…2006‟123号32.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融机构应否协助公安机关扣划存款问题的的批复银监办发…2006‟127号33.中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司单一代定资金信托业务风险提示的通知银监办发…2006‟134号34.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构债券投资、银行卡等业务风险提示的通知银监办发…2006‟140号35.中国银行业监督管理委员会办公厅关于优化农村合作金融机构人力资源结构的指导意见银监办发…2006‟147号社以县(市)为单位统一法人工作的通知银监办发…2006‟154号37.中国银行业监督管理委员会办公厅个人理财业务风险提示的通知银监办发…2006‟157号38.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社以县(市)为单位统一法人有关事项的批复银监办发…2006‟160号39.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知银监办发…2006‟164号40.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《电子银行安全评估机构资质认定工作规程》的通知银监办发…2006‟17号41.中国银行业监督管理委员会办公厅关于禁止从事银行业工作是否属行政处罚的批复银监办发…2006‟171号42.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加快推进邮政储蓄小额存单质押贷款试点工作的意见银监办发…2006‟199号43.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构贷款风险分类有关问题的批复银监办发…2006‟203号44.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社农村合作银行减免税收入弥补亏损或计入拨备等有关问题的通知银监办发…2006‟210号45.中国银行业监督管理委员会办公厅关于取消高级管理人员任职资格有关问题的批复银监办发…2006‟22号46.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加大力度推进农村合作金融机构优化人力资源结构的通知银监办发…2006‟225号47.中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知银监办发…2006‟234号48.中国银行业监督管理委员会办公厅关于小额贷款组织有关问题的批复银监办发…2006‟246号49.中国银行业监督管理委员会办公厅关于深入推进农村合作金融机构案件专项治理工作的通知银监办发…2006‟256号50.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复银监办发…2006‟257号51.中国银行业监督管理委员会办公厅关于与银行业金融机构合作担保机构注册资本金有关问题的批复银监办发…2006‟259号52.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强金融许可证管理工作的通知银监办发…2006‟305号53.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《农村合作金融机构案件信息管理办法（暂行）》的通知银监办发…2006‟318号有商业银行案件专项治理工作的通知银监办发…2006‟323号55.中国银行业监督管理委员会办公厅关于明确非银行金融机构非现场监管岗位及相关工作职责的通知银监办发…2006‟333号56.中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司重新登记有关问题的批复银监办发…2006‟36号57.中国银行业监督管理委员会办公厅关于审批企业间土地使用权抵押主合同有关问题的批复银监办发…2006‟64号58.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点管理的意见银监办发…2006‟69号59.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《建立小企业贷款违约信息通报机制的指导意见》的通知银监办发…2006‟7号60.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外国银行母行支持度评估体系》的通知银监办发…2006‟71号61.中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司办理业务中与房地产抵押估价管理有关问题的通知银监办发…2006‟92号62.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知银监办发…2006‟95号企业金融服务工作的通知银监办发…2006‟96号64.中国银监会办公厅关于巩固农村合作金融机构代办站清理成果有效防范案件风险的通知银监办发…2007‟101号65.中国银监会办公厅关于做好改进和加强银行业服务有关工作的通知银监办发…2007‟102号66.中国银监会办公厅关于印发《金融许可证机构编码编制规则（试行）》的通知银监办发…2007‟103号67.中国银监会办公厅关于加强银行金库业务风险管理的通知银监办发…2007‟107号68.中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见银监办发…2007‟110号69.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知银监办发…2007‟111号70.中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知银监办发…2007‟114号71.中国银监会办公厅关于银行业金融机构高管人员行政处罚有关事项的批复银监办发…2007‟127号72.中国银监会办公厅关于加强境外非银行金融机构驻华代表处监管的通知银监办发…2007‟128号73.中国银监会办公厅关于农村信用社省级联社规范履职行为防范风险的通知银监办发…2007‟130号74.中国银监会办公厅关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知银监办发…2007‟132号75.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知银监办发…2007‟133号76.中国银监会办公厅关于做好网上银行风险管理和服务的通知银监办发…2007‟134号77.中国银监会办公厅关于调整中小商业银行董事和高级管理人员市场准入有关事项的通知银监办发…2007‟140号78.中国银监会办公厅关于外商独资银行、中外合资银行独立董事任职资格管理的通知银监办发…2007‟142号79.中国银监会办公厅关于外资银行开办衍生产品交易业务自行承担风险敞口、进行敞口管理和风险控制有关问题的通知银监办发…2007‟145号80.中国银监会办公厅关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知银监办发…2007‟161号81.中国银监会办公厅关于调整信托公司受托境外理财业务境外投资范围的通知银监办发…2007‟162号82.中国银监会办公厅关于印发《分支机构非现场监管报表》的通知银监办发…2007‟173号83.中国银监会办公厅关于进一步汲取案件教训，切实加强金库管理的通知银监办发…2007‟182号84.中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知银监办发…2007‟197号85.中国银监会办公厅关于组建农村商业银行有关问题的批复银监办发…2007‟200号86.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构进一步做实利润有关问题的通知银监办发…2007‟213号87.中国银监会办公厅关于加强银行业客户投诉处理工作的通知银监办发…2007‟215号88.中国银监会办公厅关于集团客户授信管理有关问题的批复银监办发…2007‟219号89.中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构违规投资参股非金融企（事）业或项目的通知银监办发…2007‟234号90.中国银监会办公厅关于印发《商业银行分支机构风险评估指导意见》的通知银监办发…2007‟235号91.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构持证管理工作的通知银监办发…2007‟238号92.中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知银监办发…2007‟241号93.中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知银监办发…2007‟242号94.中国银监会办公厅关于防范不法分子利用克隆银行存折或信用卡盗取客户资金的通知银监办发…2007‟246号95.中国银监会办公厅关于资本充足率计算有关问题的批复银监办发…2007‟249号96.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见银监办发…2007‟252号97.中国银监会办公厅关于根据《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知银监办发…2007‟257号98.中国银监会办公厅关于根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知银监办发…2007‟258号99.中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好农村银行机构监管评级工作的通知银监办发…2007‟3号100.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《城市商业银行监管评级操作要点（试行）》的通知银监办发…2007‟43号101.中国银监会办公厅关于外国银行管理行职能定位有关事项的通知银监办发…2007‟47号102.中国银监会办公厅关于印发《农村资金互助社示范章程》的通知银监办发…2007‟51号103.中国银监会办公厅关于印发《客户风险统计数据报送规程(试行)》的通知银监办发…2007‟53号104.中国银监会办公厅关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知银监办发…2007‟56号105.中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知银监办发…2007‟60号106.中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构内部员工挪用资金购买彩票案件的通知银监办发…2007‟63号107.中国银监会办公厅关于允许股份制商业银行在县域设立分支机构有关事项的通知银监办发…2007‟79号108.中国银监会办公厅关于进一步规范农村合作金融机构案件统计工作的通知银监办发…2007‟83号109.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构风险监管指标计算口径有关问题的批复银监办发…2007‟97号110.中国银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知银监办发…2008‟100号111.中国银监会办公厅关于外资银行发售人民币信托类理财产品有关事项的通知银监办发…2008‟122号112.中国银监会办公厅关于加强农村信用社整合重组统一法人社工作的通知银监办发…2008‟123号113.中国银监会办公厅关于外资银行参加客户风险信息共享机制的通知银监办发…2008‟13号114.中国银监会办公厅关于建立助学贷款违约统计制度的通知银监办发…2008‟14号115.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》的通知银监办发…2008‟142号116.中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构现金、存款和联行业务风险管理的通知银监办发…2008‟152号117.中国银监会办公厅关于维持现行自助设备标识规范的批复银监办发…2008‟155号118.中国银监会办公厅关于外资银行信息系统服务保障风险提示的通知银监办发…2008‟156号119.中国银监会办公厅关于银行业金融机构信息系统应急管理风险提示的通知银监办发…2008‟158号120.中国银监会办公厅关于印发《银监局开展客户风险信息共享工作指导意见》的通知银监办发…2008‟16号121.中国银监会办公厅关于进一步加强农村中小金融机构安全防范工作的紧急通知银监办发…2008‟171号122.中国银监会办公厅关于调整邮政储蓄银行一级分行和金融资产管理公司办事处高级管理人员任职资格许可有关事项的通知银监办发…2008‟175号123.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构已撤销农村信用代办站案件风险提示的通知银监办发…2008‟18号124.中国银监会办公厅关于实施助学贷款违约通报制度的通知银监办发…2008‟181号125.中国银监会办公厅关于商业银行派驻区域稽核机构监管权限的批复银监办发…2008‟22号126.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知银监办发…2008‟23号127.中国银监会办公厅关于印发行政处罚文书式样的通知银监办发…2008‟237号128.中国银监会办公厅关于做好当前处置非法集资工作有关问题的紧急通知银监办发…2008‟238号129.中国银监会办公厅关于外资银行开展债券担保业务有关事项的意见银监办发…2008‟250号130.中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知银监办发…2008‟259号131.中国银监会办公厅关于印发《银监会客户风险信息异议查询管理办法》的通知银监办发…2008‟263号132.中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知银监办发…2008‟264号133.中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知银监办发…2008‟265号134.中国银监会办公厅关于印发《银监会政府信息公开监督考核办法(试行)》的通知银监办发…2008‟270号135.中国银监会办公厅关于印发《银监会政府信息公开社会评议办法(试行)》的通知银监办发…2008‟273号136.中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知银监办发…2008‟274号137.中国银监会办公厅关于印发《银监会机关依申请公开政府信息工作流程》的通知银监办发…2008‟282号138.中国银监会办公厅关于规范省(区)农村信用社联合社统一品牌银行卡有关问题的通知银监办发…2008‟283号139.中国银监会办公厅关于银行业金融机构信息科技风险提示的通知银监办发…2008‟291号140.中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司银信合作理财业务风险管理的通知银监办发…2008‟297号141.中国银监会办公厅关于进一步完善属地联动监管工作机制的补充意见银监办发…2008‟3号142.中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理防范有证无房贷款诈骗风险的通知银监办发…2008‟314号143.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知银监办发…2008‟35号144.中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知银监办发…2008‟4号145.中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知银监办发…2008‟43号146.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知银监办发…2008‟47号147.中国银监会办公厅关于农村信用社汽车消费贷款业务有关问题的批复银监办发…2008‟49号148.中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知银监办发…2008‟5号149.中国银监会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知银监办发…2008‟53号150.中国银监会办公厅关于印发《外资银行跨境监管沟通机制》的通知银监办发…2008‟60号151.中国银监会办公厅关于加大案件责任追究力度的通知银监办发…2008‟63号152.中国银监会办公厅关于督促邮储银行分支机构落实案件责任追究制度的通知银监办发…2008‟64号153.中国银监会办公厅关于进一步贯彻落实国家宏观调控政策有效防范落后产能企业信贷风险的通知银监办发…2008‟7号154.中国银监会办公厅关于防范重要信息系统设备单点故障风险提示的通知银监办发…2008‟72号155.中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知银监办发…2008‟74号156.中国银监会办公厅关于政府信息公开有关事项的通知银监办发…2008‟76号157.中国银监会办公厅关于银行业金融机构营业场所变更事宜的意见银监办发…2008‟8号158.中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知银监办发…2008‟87号159.中国银监会办公厅关于鼓励信托公司开展公益信托业务支持灾后重建工作的通知银监办发…2008‟93号160.中国银监会办公厅关于印发《外资银行监管制度安排》的通知银监办发…2008‟99号161.中国银监会办公厅关于银行综合业务系统故障有关风险提示的通知银监办发…2009‟104号162.中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知银监办发…2009‟129号163.中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知银监办发…2009‟136号164.中国银监会办公厅印发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》的通知银监办发…2009‟143号165.中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知银监办发…2009‟147号166.中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见银监办发…2009‟15号167.中国银监会办公厅关于信托公司信政合作业务风险提示的通知银监办发…2009‟155号168.中国银监会办公厅关于当前农村中小金融机构票据业务风险监管提示的通知银监办发…2009‟162号169.中国银监会办公厅关于对农村合作金融机构印章管理的风险提示银监办发…2009‟164号170.中国银监会办公厅关于按揭贷款案件风险提示的通知银监办发…2009‟166号171.中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知银监办发…2009‟167号172.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构案件信息统计制度》的通知银监办发…2009‟17号173.中国银监会办公厅关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知银监办发…2009‟170号174.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知银监办发…2009‟172号175.中国银监会办公厅关于印发全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模本的通知银监办发…2009‟189号176.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知银监办发…2009‟221号177.中国银监会办公厅关于不法分子利用ATM机具盗取银行卡资金风险提示的通知银监办发…2009‟228号178.中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知银监办发…2009‟229号179.中国银监会办公厅关于网银系统有关风险提示的通知银监办发…2009‟23 号180.中国银监会办公厅关于谨防不法分子利用银行文件从事非法活动风险提示的通知银监办发…2009‟243号181.中国银监会办公厅关于进一步加强外资银行流动性监管的通知银监办发…2009‟247号182.中国银监会办公厅关于谨防用虚假开户方式诈骗风险提示的通知银监办发…2009‟251号183.中国银监会办公厅关于印发《城市商业银行非现场监管工作指导意见》的通知银监办发…2009‟253号184.中国银监会办公厅关于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》的补充通知银监办发…2009‟260号。
重要公告 关于银行业务优化的通知
重要公告关于银行业务优化的通知尊敬的客户：感谢您一直以来对我们银行的支持和信任。
为了提升服务质量，优化银行业务流程，我们决定进行一系列的改进措施。
特此向您发布重要公告，内容如下：一、业务调整为了更好地满足客户的需求，我们将调整一些业务内容和流程。
具体调整如下：1. 个人账户管理：我们将提供更便捷的个人账户开立和管理服务，以满足客户快速、高效的体验需求。
2. 电子银行服务：我们将进一步完善和推广电子银行服务，提供更安全、便利的网上银行、手机银行和自助终端等服务方式，以满足客户随时随地的理财需求。
3. 商业贷款业务：我们将优化商业贷款审批流程，加强风险管理，提高审批效率，并为客户提供更灵活多样的商业贷款产品。
4. 网点布局调整：根据客户需求和业务发展情况，我们将对一些网点进行优化和调整，以更好地服务客户。
二、具体安排1. 个人账户管理：从即日起，客户可持有效身份证件到最近的任意一家我行支行或营业网点开立账户。
客户也可通过网上银行或手机银行进行账户开立，更加便捷快速。
2. 电子银行服务：电子银行服务将24小时开放，客户可通过网上银行或手机银行进行转账、缴费、余额查询、账户管理等操作。
3. 商业贷款业务：商业贷款申请材料齐全的客户，请持相关资料到最近的支行或营业网点咨询并递交申请。
我们将尽快完成审批，并及时通知客户审批结果。
4. 网点布局调整：我们将根据市场需求和客户反馈，对网点布局进行合理调整，以提供更优质的服务。
具体调整方案将以银行官方网站为准，请随时关注相关公告。
三、服务保障我们将持续加大硬件设备的升级和维护力度，确保服务的稳定性和安全性。
同时，我们将培训员工提升服务质量，并加强风险管理，保障您的资金安全。
最后，再次感谢您一直以来对我们银行的支持与信任。
我们将一如既往地努力为您提供更优质、更便捷的银行服务。
如有任何疑问或建议，请随时联系我们的客户服务热线，我们将竭诚为您提供帮助。
谨此通知！此致XXX银行日期。
电子银行业务管理办法规定
电子银行业务管理办法规定随着信息技术的飞速发展，电子银行业务在金融领域的地位日益重要。
为了规范电子银行业务的开展，保障金融消费者的合法权益，促进金融市场的稳定和健康发展，相关部门制定了一系列电子银行业务管理办法规定。
电子银行业务涵盖了广泛的范畴，包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等多种形式。
这些业务的出现极大地改变了人们获取金融服务的方式，使金融服务更加便捷、高效。
然而，伴随着这种便捷性，也带来了一系列风险和挑战。
首先，在客户身份认证和交易安全方面，管理办法规定了严格的要求。
金融机构必须采取多种有效手段对客户身份进行认证，以确保交易的真实性和合法性。
这可能包括使用密码、数字证书、动态口令等技术手段。
同时，金融机构还需建立完善的风险监控系统，及时发现和防范异常交易，保障客户资金的安全。
其次，关于电子银行业务的服务质量，管理办法也有明确规定。
金融机构应当向客户充分披露电子银行业务的相关信息，包括服务内容、收费标准、风险提示等。
在客户开通电子银行业务时，必须进行充分的风险告知，并取得客户的明确同意。
而且，金融机构要建立健全的客户投诉处理机制，及时回应和解决客户的问题和投诉，不断提升服务水平。
再者，在电子银行的风险管理方面，管理办法强调金融机构要建立全面的风险管理体系。
这包括对技术风险、操作风险、法律风险等各类风险进行评估和防范。
金融机构要定期对电子银行系统进行安全检测和评估，及时发现并修复潜在的安全漏洞。
同时，要制定应急预案，以应对可能出现的系统故障、网络攻击等突发事件，保障业务的连续性。
另外，对于电子银行业务的合作与外包，管理办法也做出了相应规定。
金融机构在与第三方合作开展电子银行业务或进行业务外包时，必须对合作方或外包服务提供商进行严格的审查和评估，明确双方的权利和义务。
合作方或外包服务提供商必须具备相应的资质和能力，并且遵守相关的法律法规和监管要求。
在电子银行业务的创新方面，管理办法鼓励金融机构积极开展创新，但同时要求创新必须在合规的前提下进行。
《电子商务法律法规》教案 第四章 电子支付相关法律法规
理论课教案课堂教学安排❖增加或变更需要审批的电子银行业务：（先解释上述两个知识点，再统一补充以下知识点）④电子银行的监督管理❖电子银行的风险管理：a.电子银行的安全评估：✧电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控✧对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。
c.用户身份验证管理：中国银监会《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》中规定，各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。
✧基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码；✧附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。
附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。
❖电子银行的数据交换与转移管理：❖电子银行的业务外包管理；a.根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行业务外包，是指金融机构将电子银行部分系统的开发、建设，电子银行业务的部分服务与技术支持，电子银行系统的维护等识的脉络以及侧重点，带着目标学习；2、知识点讲解1）第三方电子支付的定义（讲授流程）①定义：收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由第三方电子支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。
收款人特定专属设备：专门用于交易收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。
第三方电子支付机构：依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。
（讲授“第三方电子支付”的定义，再针对定义里面涉及到的两个名词进行解释。
中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知
中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.03.15•【文号】银监办发[2011]62号•【施行日期】2011.03.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年11月下旬以来，针对使用动态口令技术的网银欺诈案件十分猖獗。
不法分子大量注册仿冒域名，建立仿冒网站，假借银行名义群发短信，以网银系统升级、动态口令牌过期或手机动态密码升级为由，诱骗客户登录仿冒网站，窃取客户网银用户名、密码和动态口令，在动态口令有效期内迅速盗取客户资金。
一些银行机构紧急增加了“手机交易验证码”，在转账过程中要求用户确认收款人、收款账号和金额，但不法分子又开始利用窃取的动态口令从网银自助服务开通手机银行等其它电子渠道业务，并转借手机银行渠道盗取客户资金。
近期的网银欺诈案件已涉及多家商业银行和农村金融机构，使客户蒙受损失，引起媒体的广泛关注，严重损害了银行业金融机构声誉。
为有效应对“钓鱼”诈骗，提高银行机构网站及网上银行系统风险防控能力，维护公众利益和银行声誉，现将有关事宜通知如下：一、各银行业金融机构应高度重视网上银行风险管控，加强对仿冒网站等“钓鱼”诈骗事件的防范。
一是要深刻认识并重视“钓鱼”诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强主动防范、主动干预。
各银行业金融机构应积极利用手工或自动化技术以及外部专业服务等多种手段、措施，加强假冒网站的主动搜索、监测和识别，业务部门和科技部门之间、银行业金融机构同业之间要建立“钓鱼”诈骗案件信息共享和协同应对机制，要加大与国家有关管理部门协调力度，建立有效的“钓鱼”诈骗快速响应机制。
银行消费者权益保护知识竞赛试题及答案
银行消费者权益保护知识竞赛试题及答案（共计222道试题）一、出处：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》（银监办发[2007]134号）（一）填空题1、各商业银行最迟于（2007年12月31日）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
2、附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。
3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。
4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
5、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。
6、双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。
（二）判断题1、商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。
（对）2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。
（错）3、对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
（对）4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。
（对）5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。
（对）6、基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。
（错）7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。
（对）8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。
（错）（三）单选题1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用，促进双重身份认证的推广普及。
我国网上银行风险管理及防范
我国网上银行风险管理及防范摘要:网上银行在我国经过十多年的迅速发展,日渐成为银行生存和发展的重要部分,然而网上银行在带来新的经营方式和利润增长点的同时,也带来了前所未有的风险。
本文通过深入研究网上银行存在的风险,分析我国网上银行风险管理面临的问题,并在此基础上,提出积极的对策和建议。
关键词:网上银行我国风险管理风险防范网上银行是从互联网时代开始出现的一种银行服务的新渠道,是银行在互联网上的虚拟柜台。
根据巴塞尔银行监管委员会的定义,网上银行是指那些通过电子通道,提供零售与小额产品与服务的银行。
这些产品和服务包括:存贷、账户管理、金融顾问、电子支付以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。
与传统银行服务相比,网上银行能够不受时间、空间限制,在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供全方位金融业务服务。
自1995年10月18日世界第一家网上银行—美国安全第一网上银行建立以来,网上银行以其方便、快捷、高效、可靠的服务和低廉的经营成本以及广泛的服务范围受到全球银行业的青睐,发展迅速,并且日益成为客户交易的主要平台,是目前各家银行开发业务的新热点,是未来银行业最具生命力的服务方式。
1 网上银行特征及存在的风险以互联网为媒介的网上银行有着传统银行无可比拟的优越性,但同时互联网的特性赋予网上银行全新的风险内涵和特性,也给网上银行的风险管理和防范提出了更高的要求。
1.1 网上银行特征(1)运行成本低。
传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点,传统银行的建立需要大量的人力、物力、财力的投入。
而网上银行采用了虚拟现实信息处理技术,基于计算机系统网络的销售渠道可以在保证原有的业务量不降低的前提下,减少营业点的数量,可以节省诸如场地租金、装修、维护以及水电照明费用等巨额资金。
另外,只需少量人员就能维持电子银行的日常运转,人工成本也随之下降。
(2)不受时间空间限制。
网上银行能够在任何时间、任何地点、以任何方式向客户提供全天候的金融服务。
内控合规之法规汇总
银监会
66 关于农村信用社省级联社规范履职行为防范风险的通知
银监会
67 关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知 银监会
68 关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知
银监会
69 关于做好网上银行风险管理和服务的通知 70 关于印发银行开展小企业授信工作指导意见的通知 71 关于加密平台设计缺陷风险提示的通知 72 金融许可证管理办法
银监会 银监会 银监会 银监会
36 关于印发电子银行安全评估指引的通知
银监会
37 关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知
银监会
38 关于防范移机套现风险的通知
银监会
39 关于进一步加强外汇风险管理的通知
银监会
40 关于进一步做好小企业贷款的通知
银监会
41 关于票据业务风险提示的紧急通知
银监会
银监会
55 关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知 银监会
56 关于规范土地抵押贷款管理的通知
银监会
57 农村信用社不良资产监测和考核办法
银监会
58 关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知
银监会
310 信息科技风险评价审计内部意见说明书
银监会
59 关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
银监会
99 关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知
16 关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复
银监会
17 商业银行房地产贷款风险管理指引
银监会
18 农村信用合作社农户联保贷款指引
银监会
19 关于印发《农村合作金融机构银行承兑汇票、债券返售（回购）业务会计 银监会 核算手续》的通知
山东省农村信用社网上银行业务风险管理办法
山东省农村信用社网上银行业务风险管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范农村信用社网上银行业务风险管理工作，确保网上银行业务安全稳定运行，维护农村信用社及其客户的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》及《电子银行安全评估指引》等法律和制度规定，结合《山东省农村信用社网上银行业务管理办法（暂行）》，制定本办法。
第二条本办法所指网上银行业务是指我省农村信用社利用计算机和互联网开展的账户信息查询、存款管理、转账汇款、代理业务、网上支付等银行业务。
第三条网上银行业务风险管理是指在开办网上银行业务过程中对网上银行风险进行识别、分析并采取有效措施进行防范、控制和处理的行为。
第四条网上银行业务风险管理涉及的对象包括：农村信用社、客户和第三方。
其中，农村信用社是指山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）；客户主要指企业客户、个人客户；第三方主要指服务提供商和业务合作伙伴等。
- 37 - 第五条网上银行业务风险管理遵循的基本原则：（一）一致性原则。
风险管理的目标在于为业务发展提供安全健康的运行环境，必须确保网上银行风险管理与业务发展目标的一致性，实现经营效益最大化。
（二）全面性原则。
风险管理的内容应涉及网上银行业务的各个部门、岗位、业务运行环节和相关方。
（三）系统性原则。
风险管理的运行机制应具有系统性，包括准确的风险识别机制、有效的风险控制机制、及时的风险补救机制和科学的风险评估机制。
（四）集中与分散相统一原则。
风险管理的模式采取“统一管理、分级负责”的做法。
省联社对全省农村信用社网上银行业务安全风险进行统筹规划与管理，各办事处、市联社对辖内网上银行业务的风险管理工作具体负责。
（五）成本原则。
风险管理工作应与网上银行业务的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现风险管理的目标。
中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知
中国银监会办公厅关于加强银⾏业⾦融机构内控管理有效防范柜⾯业务操作风险的通知近期，全国发⽣多起银⾏业⾦融机构与客户纠纷事件，为推动银⾏业⾦融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件（以下简称“风险事件”），切实加强柜⾯业务操作风险防控，更好保护银⾏业消费者合法权益，现就有关事项通知如下：⼀、加强内控体系建设。
银⾏业⾦融机构应切实落实《商业银⾏内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）的有关要求，建⽴健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有效性专项评估，防微杜渐，堵塞制度漏洞。
内审、合规和业务管理条线应定期开展⾃我排查，加⼤内部检查⼒度，着重检查基层营业⽹点、重点业务岗位内部控制制度的完备性及执⾏的严肃性，防⽌内部操作风险和违规经营⾏为，并将检查结果报告监管部门。
⼆、加强“三道防线”建设。
业务管理条线作为第⼀道防线应承担起风险防控的⾸要责任，负责相关业务制度的制订、执⾏、⽇常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同⽂本等建议；风险合规条线作为第⼆道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加⼤对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。
三道防线各部门应分⼯明确、职责清晰、有机配合、⽆缝对接。
三、加强柜⾯业务流程控制。
银⾏业⾦融机构应加强柜⾯业务流程控制，严格落实现⾦收付、资⾦汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及⽹上银⾏开通等柜⾯业务的授权、控制和监督制度。
客户申请办理柜⾯业务时，银⾏业⾦融机构应采取凭证签字、语⾳⾃助提⽰、屏幕⾃助显⽰等⽅式告知客户其办理的业务性质、⾦额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。
柜⾯办理⼤额资⾦汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，实⾏远程复核（授权）的银⾏，办理⾦额超过⼀定标准的资⾦汇划业务应实⾏现场审核与远程复核（授权）相结合的⽅式；对办理重要业务的客户实⾏交叉回访；对资⾦汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警监测异常交易。
中国人民银行关于印发《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》的通知-银发[2010]19号
![中国人民银行关于印发《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》的通知-银发[2010]19号](https://img.taocdn.com/s3/m/c17bcccd370cba1aa8114431b90d6c85ec3a8872.png)
中国人民银行关于印发《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》的通知（2010年1月18日银发[2010]19号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强网上银行管理，促进网上银行业务健康发展，有效增强网上银行系统的信息安全防范能力，中国人民银行制定了《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行将本通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、城市信用社和农村信用社。
执行中如遇问题，请及时告知中国人民银行科技司。
附件：网上银行系统信息安全通用规范(试行)附件网上银行系统信息安全通用规范(试行)（中国人民银行）前言本规范是在收集、分析评估检查发现的网上银行系统信息安全问题和已发生过的网上银行案件的基础上，有针对性提出的安全要求，内容涉及网上银行系统的技术、管理和业务运作三个方面。
本规范分为基本要求和增强要求两个层次。
基本要求为最低安全要求，增强要求为本规范下发之日起的三年内应达到的安全要求，各单位应在遵照执行基本要求的同时，按照增强要求，积极采取改进措施，在规定期限内达标。
本规范旨在有效增强现有网上银行系统安全防范能力，促进网上银行规范、健康发展。
本规范既可作为网上银行系统建设和改造升级的安全性依据，也可作为各单位开展安全检查和内部审计的依据。
企业网上银行管理办法
附件企业网上银行管理办法第一章总则第一条为加强本行企业网上银行业务管理，规范业务处理行为，防范风险发生，促进企业网上银行业务健康、持续、快速发展，根据《商业银行法》《电子签名法》《电子支付指引》《网上银行系统信息安全规范》《人民币银行结算账户管理办法》《支付结算办法》《电子银行业务管理办法》《人民币结算账户管理办法》以及监管部门有关规定、规范性文件和相关业务制度，制定本办法。
第二条本办法所称企业网上银行业务是指本行通过面向社会公众开放的网络通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向企业客户提供网上银行的离柜金融服务。
第三条开办企业网上银行的各项业务应遵循合理规划、统一管理、统一开发的原则，严格执行新业务的申请或报备制度，强化合规风险管理，依法合规经营。
第四条企业网上银行业务的系统开发应确保系统安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性和客户身份的真实性，并妥善管理在业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。
第五条企业网上银行业务各项产品创新应遵守监管部门和本行的各项业务规定。
第六条本行应根据企业网上银行业务特点，做好企业网上银行业务风险管理、内部控制和反洗钱管理工作。
第七条企业网上银行业务转账支付限额应按照中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会的相关规定及本行对不同认证方式风险控制要求进行设置。
第八条办理企业网上银行业务应遵循“事权划分、岗位牵制”的原则。
柜员管理、参数设置、客户注册（变更）、证书管理、落地指令处理等业务应进行审核授权。
各类柜员岗位设置要确保操作权限和授权权限相互分离，并建立明确的岗位职责。
第九条企业网上银行客户因被撤并、解散、宣告破产等原因而撤销本行结算账户的，或存在违反协议条款、不遵守本行有关业务规定，或存在恶意操作、诋毁、损害本行声誉等行为，或长期处于不动账户状态、常年未缴纳服务费，经确认不再使用的，本行可主动注销客户企业网上银行业务。
网上银行的风险管理
Ｌ一 Ｃ Ｔ ＲＥ － 网上银 行 的风 险管理
文， 锟 钱
随 着全 球 信 息 技 术 的 高速 发 展 ，网 上银 行 凭 借 其 的快 速 、 便 捷 的优 势 也 得 到 了飞 速 的 发展 ，客 户群 体 也 在 不 断 的扩 大 。
四 、操 作 风 险 。操 作 风 险 指 的是 因网 上银 行 的内 部 控制 系 统 以及 信 息 系统 出现 各种 问题 而导 致 银 行 受 损 。该 风 险 主要 源
运 用 互 联 网 为客 户提 供 的各 种 网 络银 行 交 易服 务 或 者 是银 行 网 站 。全 新 的银行 服 务 手 段和 全新 的 企 业组 织 ， 是银 行或 其 他机
融 交易 服 务 ，将 银 行 的 传统 交 易 柜 台转 变 到 因 特 网上 ，使 客户 突破空 间、时 间等 的限 制 。
网上银 行存在的风险种类
一
易现 象 发 生 。第 二 ，客户 的疏 忽 。 网上 银 行 有可 能 会 因 客户 缺 乏 网络 安全 知识 ，极 易被他 人 窃取信 息 而导 致 出现操 作风 险 。
加 强网上银行风 险管理 的策略
一
、
建立 业 务 监 管 的相 关 法 规 。 当前 ，我 国对 计 算 机 网络
方 面所 指 定 的 法律 比较 少 ，没 有 对 网 上 业务 活 动 的相 关 参 与者
制定 规 则 ，无 法 明确 在 各 项 网上 银 行 交 易 中电 子凭 证 或 者 数字
干如 下 几 个 方 面 ：第 一 ，银 行 内部职 员 的恶 意操 作 或 者 是错 误
操作 。主 要 包括 ：第 一 ，职 员 的素 质风 险 。 由于 网上 银 行 的各
网络银行概述
网络银行概述作者：王诗柠来源：《中国经贸》2010年第06期摘要：网络银行，又称网上银行或者在线银行，是在世纪之交出现在电子商务领域的最新服务方式。
其服务范围包括：转帐、查询、外汇交易、咨询、金融分析等。
1995年10月全球第一家网络银行——“安全第一网络银行”(Security FirstNetwork Bank，SFNB)在美国诞生。
给传统金融业带来了一场“新经济”的革命。
关键词：网络银行；“三A”式服务；金融监管一、网络银行的概念网络银行，又称网上银行或者在线银行，是在世纪之交出现在电子商务领域的最新服务方式。
网上银行(Internet Bank)是依托信息技术、因特网的发展而兴起的一种高智能的“AAA”式银行，即能在任何时间(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供服务的银行。
它的出现不仅改变了银行与客户相联系的方式，并且也改变了银行的服务方式、产品推销方式和交易处理方式，给传统金融业带来了一场“新经济”的革命。
网络银行又有狭义和广义之分，狭义的网络银行又可称为纯网络银行(Internet-Only Bank)，是指设有分支银行或自动柜员机(ATMs)，并提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷五种服务中至少一种，仅利用网络进行金融服务的金融机构。
广义的网络银行则包括纯网络银行、电子分行(E-Branch)和远程银行(Remote-Bank)，电子分行是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。
远程银行是指同时拥有ATMs、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。
二、网络银行的产生及发展1.网络银行的产生1995年10月全球第一家网络银行——“安全第一网络银行”(Security First Network Bank，SFNB)在美国诞生。
它就是完全通过因特网网络提供全球范围金融服务的网络银行，它向客户提供的是全新的服务手段，客户足不出户便可进行转帐、付款等业务。
网上银行安全风险管理指引(征求意见稿)549号文
第十二条信息科技部门负责网银系统开发、建设和日常运行维护的安全风险管理工作，明确本部门的风险管理职责，执行网银系统安全风险自评估或外部评估，对网银系统的开发和运行维护进行日常合规检查，编制本部门的技术应急预案等。
第十七条商业银行在进行网银安全风险识别时，应首先判断网银在业务运营、系统运维、安全管理等过程中需保护的对象（如人员，服务、流程、系统、数据等），通过综合分析对象的价值及其面临的因环境和人员因素导致的内外部威胁，以及本身存在的管理缺陷、内控缺失和安全漏洞等弱点，正确识别会对客户和商业银行利益造成损害的安全风险。
第二十二条商业银行应将能够代表网银安全某一风险领域变化情况并可监测的特征值或指标作为关键风险指标，建立符合本机构组织架构和职责的多层级关键风险指标体系。如资金损失类、案件和安全事件类、异常交易类、客户投诉类、人员管理类、网银服务可用类等关键指标。
第二十三条商业银行在进行网银安全风险监测时，应建立告警、升级、响应和处理机制，通过关联分析多种信息来源，确定并报告各级别网银安全风险。
（六）审计和评估机制。
第十五条商业银行的网银安全风险管理策略应至少包括如下内容：
（一）风险评价和定级策略；
（二）风险管理偏好、容忍度及风险参数制订策略；
（三）风险控制策略（接受、降低、缓释、转移、规避、消除等）；
（四）成本及效益评价策略；
（五）控制措施有效性评价策略。
第十六条商业银行应依据监管机构要求、网银业务发展以及内外部环境的变化，通过自我检查、内部审计、外部评估等手段，至少每三年对网银安全风险管理框架、管理策略进行一次修订。
银行应承担网上银行安全教育责任
银行应承担网上银行安全教育责任网上银行的安全一直是人们关注的一个话题。
随着网络信息技术的发展和电子商务的普及，以互联网技术为核心的网上银行正日渐取代传统的银行业务。
“网上银行”为金融企业的发展带来了前所未有的商机，也为广大用户提供了快速便捷、形式多样的金融服务。
作为一种全新的交易渠道，客户不必亲自去银行网点办理业务，只要能够上网，无论在家、办公室，还是在旅途中，都可以全天24小时安全便捷地管理自己的资产，办理查询、转账、缴费等银行业务。
据不完全统计，我国主要商业银行2006年度电子银行交易金额达到122万亿元，比上年增长101.48%；其中网上银行交易金额达95万亿元，比上年增长80.79%，网上银行交易笔数11.5亿，比上年增长161%，网上银行客户数量达到7495万。
网上银行业务的发展有助于缓解银行柜面压力，降低服务成本，为银行客户节约时间。
但在交易规模迅猛增长的背景下，网上银行用户名和密码被非法窃取的事件时有发生，增加了商业银行声誉风险和法律风险，并影响了公众对网上银行的使用信心。
日前，中国银监会下发《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》，要求各商业银行在积极推广网上银行业务的同时，提示各商业银行高度关注网上银行安全问题，完善网上银行的安全服务，增进公众网上银行安全知识的普及和深化，使老百姓享受到更加安全、便捷和高效的网上银行服务。
网上银行作为电子商务和网络金融的快速发展而产生的新兴事物，一直以其便利性和快捷性而受到网民的欢迎，但由于网上银行安全事故的频繁发生，对网银安全性的担忧一直是广大网民不敢或不愿尝试使用网上银行的最主要原因。
用户安全意识亟待加强网银的不安全形式主要表现在两个方面，一是网银系统本身，二是网银客户端。
目前所发生的网银安全事故几乎都是案犯利用客户的身份进入银行的网银系统进行作案的。
而案犯之所以能比较容易的窃取用户的密码和资金主要是由于广大用户的安全意识不强所导致，比如用户在网吧或公共场合使用网上银行、未使用数字证书或USBKey、被假银行网站欺诈、被木马程序或病毒窃取密码、不小心泄露身份证号和密码以及设定网银密码的疏忽等。
公司网上银行管理制度范文（五篇）
公司网上银行管理制度范文为加公司银行账户网络支付业务的管理，结合公司财务管理制度要求，特制定本办法。
第一条网银功能开通公司因开展业务需要开通银行账户网络查询、支付功能，由财务部提出书面申请，经公司总经理核准，由公司财务部指派专人在指定银行结算账户进行办理，其余部门人员一律不得兼办。
第二条网银相关密匙、口令的保管一、网银账户原则上一律要求同时具备登录口令、数字证书(加密u盘)及短信提示三重安全防护功能，确保账户资金安全。
二、数字证书(加密u盘)属于操作员的由公司财务部出纳员负责保管，属于管理者的有保密办人员负责保管。
三、网银口令应定期进行变更。
四、不得在除公司财务内部电脑以外其他任何电脑下载证书、使用公司网银办理业务。
第三条网银支付业务的办理流程一、财务部利用网银办理资金支付业务，一律须按公司资金审批程序规定，由经办人办妥付款申请手续，方可转交财务部出纳员进行办理。
二、出纳员初步审核付款申请无误，插入数字证书，按照付款申请之内容逐笔录入划款信息，确认无误，进行划款；成功后打印支付凭证。
若为较大额划款，需总经理网上审核通过后方可操作。
三、财务经理必须对出纳员划款全过程进行监督，直至划款完毕、退出网银系统。
四、付款完成后，出纳员在付款申请单上加盖“付讫”章，并与财务经理同时在付款单上签字，方可作为入账依据。
对于应由银行出具的网银单据，必须以开户银行出具并加盖银行业务印章的原始单据作为记账凭证。
五、交接。
因特殊原因请假的，必须书面授权并交接。
第四条网银的日常管理一、公司指定出纳员所使用计算机作为办理网银业务的专用机器，除处理日常工作外，严禁使用该机器玩网络游戏、登录不良网站，严禁任何人擅自下载网络资源存储于本机。
二、网银账户仅可办理供应商付款、员工薪资发放等公司授权范围内的资金支付业务，严禁私自利用公司网银账户进行私人款项拆借、挪用。
三、专用计算机必须安装防火墙及杀毒软件，出纳员每周至少进行两次全盘病毒查杀。
熟悉电子银行相关法律法规
三、电子银行的监督管理
（一）电子银行的风险管理 2．电子银行的安全控制
《电子银行业务管理办法》第三十七条规定，金融机构应当保障电子银行运营设施设备 及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。
第一，有形场
第二，以开放
所的物理安全控制，型网络为媒介的电
必须符合国家有关 子银行系统，应合
利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用报告制；利用银 行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规 章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用报告制。
二、电子银行的准入制度
（三）电子银行业务的办理
1．申请开办电子银行业务
金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资 料（一式三份）：
① 由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告； ② 拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；③ 电子银行业务 发展规划；④ 电子银行业务运营设施与技术系统介绍；⑤ 电子银行业 务系统测试报告；⑥ 电子银行安全评估报告；⑦ 电子银行业务运行应 急计划和业务连续性计划；⑧ 电子银行业务风险管理体系及相应的规 章制度；⑨ 电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要负责人介 绍；⑩ 申请单位联系人及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式；
中国银监会要求提供的其他文件和资料。
二、电子银行的准入制度
（三）电子银行业务的办理 2．增加或变更需要审批的电子银行业务
金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型，应向中国银监会或其派出机构 报送以下文件和资料（一式三份）：
① 由金融机构法定代表人签署的增加或变更业务类型的申请；
② 拟增加或变更业务类型的定义和操作流程；
建设银行网上银行风险管理
建设银行网上银行风险管理3建设银行网上银行风险管理现状3.1建设银行网上银行系统的发展概述3.1.1建设银行网上银行发展介绍a.建设银行网上银行发展概述建设银行网上银行业务自1999年8月2日正式向社会推出，经过十多年的发展，已经逐步形成集个人客户服务系统和企业客户服务系统于一体的较为完善的网上银行客户服务体系，形成了以总行网银中心为核心，覆盖全国的网上银行体系。
建设银行在推出网上银行服务的以来，网上银行的服务平台不断拓展，与境内银行同业相比，在网上银行的客户规模、业务种类等方面处于领先地位。
特别是从建设银行2005年股改上市以后，网上银行业务持续快速发展。
截至2009年底，国际互联网站()日均页面浏览量突破1000万次，从具体的业务来看，网上银行己经逐步成为部分业务的分销主渠道。
与此同时，建设银行网上银行品牌建设成绩显著，社会影响力不断提升。
“e路通”已经成为广大客户信赖的网上银行品牌。
在国内比较有影响力的奖项评选活动中，建设银行网上银行、国际互联网站分别获得“中国最佳网上银行”、“中国优秀财经证券网站”等多项殊荣。
【’6’【川b.建设银行网上银行发展历程建设银行的网上银行业务分为个人网上银行与企业网上银行。
其发展大致经历了三个阶段:1999至2000年是网上银行渠道建立阶段。
这一阶段建设银行主要是投入资源进行网上银行基础设施的建设，并将传统柜台的业务迁移到网上银行上来。
在个人客户服务方面，主要有:余额查询、明细查询、转账、汇款、缴费、网上支付等功能;在企业客户服务方面，主要有余额查询、明细查询、同城转账、异地转账等功能。
2001至2003年是网上银行产品创新阶段。
结合互联网的特点，建设银行推出了大量创新的业务品种，为客户带来了便利，如在个人客户服务方面，提供了查得快、e家亲等创新产品;在企业客户服务方面，提供了集团理财等创新产品，这些产品拓展了银行服务范围，开创了银行服务的新领域。
从2004年开始，建设银行的网上银行进入了多渠道互动阶段。
银行的消费者权益保护知识竞赛试题及答案详解
银行消费者权益保护知识竞赛试题与答案〔共计222道试题〕一、出处：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》〔银监办发[2007]134号〕〔一〕填空题1、各商业银行最迟于〔2007年12月31日〕前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
2、附加身份认证信息应不易被〔复制、修改和破解〕。
3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款某某等，账户转移资金单笔超过〔1000元〕或日累计超过〔5000元〕。
4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证〔安全技术〕和〔管理水平〕能够持续适应网上银行业务开展的安全要求。
5、商业银行应建立规X的网上银行〔电子银行〕〔业务投诉处理机制〕，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门与时处理客户投诉，并对客户投诉情况进展研究分析。
6、双重身份认证由〔根本身份认证和附加身份认证〕组成。
〔二〕判断题1、商业银行可根据业务开展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进展具体界定。
〔对〕2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。
〔错〕3、对于其他电子银行业务类型〔非网上银行〕，商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
〔对〕4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行与其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。
〔对〕5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应与时制定有效的解决措施，加以改正。
〔对〕6、根本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。
〔错〕7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息〔物理介质或电子设备等〕。
〔对〕8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。
〔错〕〔三〕单项选择题1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用，促进双重身份认证的推广普与。
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银监办发[2007]134号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：
近一时期，我国商业银行网上银行业务规模高速增长，服务效率稳步提高，网上资金交易和转移日益频繁，银行客户对电子渠道服务的依赖程度不断加深，为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，维护商业银行和客户权益，现就商业银行做好网上银行风险管理和服务提出如下要求：
三、加强网上银行安全防范，及时进行风险提示。商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等），检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。
一、加强用户身份验证管理。各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码；附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。
四、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。
五、加强对第三方机构的法律责任约束。商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。
商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身Байду номын сангаас认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。
对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
二、加强公众网上银行安全教育。商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（一）通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码；（二）在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目；（三）印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；（四）在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等。
商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行应充分评估风险，相应进一步采取控制措施（如：限制资金转移功能、限定资金转移额度等）进行有效防范。商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
六、其他银行业金融机构开展网上银行（电子银行）业务，应按照本通知中的各项要求执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构