保险九大功能
第二章保险的性质与功能
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第四节 商业保险
三、商业保ห้องสมุดไป่ตู้与类似制度比较
（五）商业保险与赌博比较
商业保险与赌博从表现形态上看具有相似之处：其一， 单个的给付与反给付不均等。保险方面有给付而未能得到反 给付或得到更多反给付（保费与赔款比较），赌博也如此。 其二，给付的确定性与反给付的不确定性。尽管如此，两者 还是存在着很大的差异。 1.目的不同 2.条件不同 3.机制不同 4.社会后果不同
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记者昨天找到了“80后退休前需准备314万”这一
微博的出处，原来来源于《重庆晨报》的一则报道， 其中理财师提出：“假设，退休后你每月的开支为 2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计 算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万 元养老金。假如我们以3%的通胀计算，如果按每 月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命 为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁， 你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费 2000元的生活水平。”
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3.基本生命表
随着人寿保险业的发展，人们积累了大量死亡规 律的统计数据。但这些数据列成表格反映了寿命 分布。这就是生命表。 下面给出美国1979-1981年国民生命表作为示例 ：(参阅保险精算技术P.9)
年龄x 死亡率 q x 生存人数 l x 0~1 0.01260 100000 1~2 0.00093 98740 2~3 0.00065 98648 3~4 0.00050 98548 … … … … … … 109~110 0.35988 33 死亡人数 d x 1260 92 64 49 … … 12
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本章教学目的
在评介不同保险性质说和不同保险功能 说的基础上，要求学生明确保险的定义、本 质、基本功能和派生功能、在宏微观经济中 的作用，商业保险概念、构成要素及其与类 似制度的异同，以及保险公司的性质和功能。
保险的种类和功能
保险的种类和功能按照保险的适用场景，可以分为生、老、病、死、残、财、旅行、企业团体险和其他，九大类，完整服务一个人的全寿命。
生，这里有两个产品，一个是孕产类的，涉及私立医院、赴美生子等，一个是教育年金，教育年金是我知道的内部收益率最高的保险险种，除了保障孩子教育的费用外，还可以作为理财产品使用。
老，这里主要是养老年金，老龄化时代和独生子女家庭建议考虑，部分养老年金还配套有养老社区，比如泰康、光大永明、中国太保等，还有长期护理险等专用险种。
病，主要是重疾险和医疗险，重疾险又分为定期和终身，成人和少儿，医疗险偶百万医疗，中高端医疗，小额医疗等。
死，这里指的就是寿险了，分为定期寿险和终身寿险，定期寿险主要是覆盖家庭债务，终身寿险除了覆盖债务，还能实现财产传承、隔离债务风险，隔离婚变风险等。
残，主要就是意外险，比较简单。
财，主要是车险、家财险、储蓄险等，储蓄险一般分为教育年金、养老年金、投资年金和增额终身寿四类。
旅行，主要包括旅行的医疗风险、救援、意外、飞机延误、证件遗失等风险。
企业，一般称为团体险，包括职业责任（董责险等），员工福利计划（团体的养老年金、重疾险、医疗险等）、雇主责任、财产险和货运险等。
其他，主要有齿科产品、勒索绑架险、宠物险、监护人责任（熊孩子险）等产品。
按我的思维模式，保障性产品分为四种：医疗险、意外险、寿险和重疾险，配置的紧迫性依次降低，费用依次提高，重要性依次提高。
保险，并不存在最好，它主要取决于投保人的风险暴露、保障需求和经济承受能力，我们实际的选择经常是这三个因素的中和，也就是约束条件下的最优化。
好，进入正题。
第一、重疾险重疾险原理就是患上合同约定的疾病，保险公司就赔付一大笔钱。
其本质是"收入损失险"，更多的作用在于弥补患病期间的经济损失和康复费用等。
只要你得了病并且符合条款规定，就给你钱，这个钱怎么用，保险公司不管，治不治病？能不能治好？花了多少钱？都不管。
保险的内涵及功能
保险的内涵及功能（一）保险的内涵保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系。
(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险是经济关系与法律关系的统一。
（二）保险的功能保险具有保障、融资和社会管理三大功能，这三大功能不是孤立存在的，而是一个有机联系的整体。
保障功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。
融资功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在保障功能和融资功能实现以后才能发挥作用。
1.保障功能保障功能是保险的基本功能，这是由保险的本质特征所决定的，同时也是最能体现保险业的特色和核心竞争力的。
保障功能具体体现在财产保险的补偿和人身保险的给付两个方面。
（1）财产保险的补偿在财产保险的补偿上，当风险发生时，保险人在约定的责任范围内，按照保险财产实际损失数额或者约定金额给予赔付，从而保障社会再生产过程得以连续进行，或者避免被保险人及其家属在生活上陷于困境。
通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。
人寿保险的优势和功能
人寿保险的优势和功能人寿保险作为一种保障个人生命安全和财务目标的金融工具，具有许多优势和功能。
本文将详细介绍人寿保险的优势和功能，帮助读者了解并做出明智的决策。
一、人寿保险的优势1. 经济保障：人寿保险是一种风险管理工具，可以在被保险人身故时提供经济赔付，保障家庭成员的生活和未来发展。
这种经济保障特别适合有家庭责任的个人，如有配偶、子女，或有赡养父母的人士。
2. 财富传承：人寿保险还可以用作财富传承工具。
被保险人可以指定受益人，确保在其身故时将财产合理地分配给亲人、子女或其他受益人。
这种方式可以避免遗产纠纷和争夺，保证财产顺利流转。
3. 增值投资：一些人寿保险产品提供现金价值积累功能，可以将保单作为一种长期储蓄和投资工具。
被保险人可以根据需要选择不同的结算方式，如保单贷款或提前支取。
这样，人寿保险不仅可以提供保障，还可以帮助个人积累财富。
4. 税务优惠：在一些国家或地区，人寿保险的保费支付可能有一定的税务优惠政策。
被保险人可以通过缴纳人寿保险保费来减少税务负担，并享受一定的税收减免。
这为个人提供了额外的财务激励和福利。
二、人寿保险的功能1. 寿命保障：人寿保险最基本的功能就是提供寿命保障。
在被保险人身故时，保险公司将根据合同约定向受益人支付保额。
这可以帮助受益人应对失去经济支持者带来的经济困难，保证其生活水平和未来的发展。
2. 推动理财规划：人寿保险不仅可以提供保障，还可以推动个人进行理财规划。
通过购买人寿保险，个人需要对自己财务目标和风险承受能力进行评估，并根据需要选择适合的保险产品。
这可以帮助个人建立健康的理财观念，规划自己的财务未来。
3. 退休储备：一些人寿保险产品具有退休储备功能。
这些产品一般为终身保险，提供一定的现金价值积累。
被保险人可以在退休时将保单作为一种收入来源，用于支付养老金或满足其他财务需求。
这对于个人的退休规划具有重要意义。
4. 风险分散：人寿保险通过分散和转移风险，可以帮助个人应对意外事故和突发状况。
现代保险的三大功能
现代保险的三大功能现代保险的三大功能所谓功能，是指某种客观事物或现象内在的、固有的职能，是由事物或现象的本质属性所决定的。
保险的功能则是指保险作为一种制度安排，在其运行过程中所固有的、内在的职能，它是由保险的本质和内容决定的，是不以人的意志为转移的客观存在。
长期以来，不同国家、不同地区和在同一国家或地区的不同时期，人们往往结合本地区或某一时期保险业在当地社会经济中的发展实际，对保险的功能提出了不同看法，存在着不同的认识。
在当代，随着保险业在社会经济发展中的地位日益突出，保险业已经渗透到社会生产和生活的各个领域，保险的功能也得到了空前的发挥。
一般认为，现代保险至少具有保障、资金融通、社会管理等三大功能。
具体表现在：1、保障功能。
这是保险的基本功能，是由保险的本质特征所决定的，它除了在不同国家、地区和不同时期的表现形式有所不同以及不断被赋予新的时代内容以外，其在保险制度中的核心地位不会因时间的推移和社会形态的变迁而改变。
该功能主要体现在以下几个方面：（1）分散风险。
（2）经济补偿或给付。
（3）促进社会心理安定。
2、资金融通功能。
这是保险的派生功能之一，是在保险基本功能的基础上派生出来的。
作为金融的一个重要组成部分，保险的资金融通功能随着现代保险业，尤其是现代寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。
所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能则是指保险资金的积聚、运用和分配功能。
具体来说：（1）资金的积聚。
（2）资金的运用。
（3）资金的分配。
保险的资金融通功能与金融市场的发达程度密切相关。
在“银行主导型■的传统金融市场中，金融资源配置方式主要通过银行的间接融资来完成的，保险对金融资源配置的功能受到极大的抑制。
随着经济的发展，特别是金融创新的日新月异，保险资金融通功能发挥的空间非常广阔，保险业已在金融市场中占据非常重要的地位，是资产管理和股市的重要参与者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。
保险的五大功能
保险的五大功能第一：避税。
遗产税草案所规定，凡是投保人、被保险人所购买保险所得的一切保险金不纳入未来遗产税征收的范围，即便现在不开征，也会在不久的将来开征。
一旦开征，您的财产要去评估、变更，缴纳遗产税以后才能让你孩子继承。
也许您是家财万贯，千万富翁，可是有一天当遗产税出来的时候，您的孩子可能分文都拿不到，因为缴纳遗产税需支付现金，很多人拿不出，没这么多现金，只有将您的资产冻结和变卖，交足遗产税，您的资产到留到孩子手上就所剩不多了。
买保险就帮助您避税，让你财富一代传一代！第二：避债。
保险法条款里明确规定，如果某企业破产倒闭以后，债权人无权用债务人的保单抵偿债务，这说明保险可以避债。
一个企业如果倒闭了，企业主车子、房子、存款再多没用的，全部被冻结清算，可是他的人寿保单是不拿去清算的。
美国安然总裁就是个很好的例子，由于他的虚假财务丑闻一夜之间破产，令他身无分文，可是他之前买了很多的养老保险，他每年仍可以领90万美金养老，他依然可以有一个安逸的生活。
他虽然破产了，所有资产拿去清算，但是人寿保险拿不走的，所以他依然过着富足的生活。
所以您拿了20%的总资产买了保险，买您一生衣食住行用5个字的话，你这一生才是真正的，百分之百的无忧。
第三：现金流。
保险有个最大的功能，保单质押贷款。
您可能会有资金周转不灵的时候，其实买了保险就是最好的现金流。
在需要的时候，可以通过保单贷款完成现金流的补充。
如果您今天买的不是保险，而买的是房屋等不动产，真要急用的话，可能一、两个月先进都未必能拿到手，即便拿到手也很有可能利益受损。
而保单贷款对您的收益是没有影响的，你要用钱随时都可以办理。
第四：保本增值。
如果您今天的钱存在银行的话，根据目前的通胀率是5%左右，银行利率才2点几，等于你的1块钱放进去一下子就变成8毛钱了，财富缩水是必然的！如果我们买股票、基金、债券，它的收益高但是它的风险非常大，一不小心我们血本无归，可是保险却不一样，你的钱是多少，你的本金在那里，保本！保险的分红功能，随着市场调控水涨船高，让你的钱永远不缩水。
保险概述：保险的功能和作用
保险概述：保险的功能和作用功能和作用是两个具有相互联系但又是两个完全不同的概念。
功能是事物本身内在所具有的,是事物本质的客观反映。
作用是事物具有了某些方面的功能,且将功能发挥出来而产生的影响和效果。
保险的作用主要从宏观和微观两个方面影响着经济与社会的发展。
一、保险的功能保险的功能可以分为基本功能和派生功能。
基本功能包括分散风险功能和组织经济损失补偿功能,派生功能包括积蓄基金功能、监督风险功能和社会管理功能。
(一)保险的基本功能1.分散风险功能为了分散风险以确保经济生活的安定,保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致经济损失,通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有参加保险者,这就是保险的分散风险功能。
通过该功能的作用,风险不仅在空间上达到充分分散,而且在时间上也可以达到充分分散。
2.组织经济损失补偿功能保险把集中起来的保险费用于补偿被保障对象因合同约定的保险事故或人身事件所致的经济损失,这就是保险的补偿损失功能。
分散风险和补偿损失是手段和目的的统一,是保险本质特征的最基本反映,最能表现和说明保险分配关系的内涵。
因此,它们是保险的两个基本功能。
(二)保险的派生功能1.积蓄基金功能现代保险运用概率论的方法计算保险费率要求有足够的空间容量和时间跨度。
因此,保险分散风险就包含空间上的分散和时间上的分散。
从时间上的分散来看,分摊经济损失就需要预提分担金,否则,很难满足时间上分散的要求。
这些预提而尚未赔偿或给付出去的分担金必然形成积蓄。
保险这种以保险费或者分摊额的形式预提分担金并把它积蓄下来,实现时间上分散风险的功能,就是保险的积蓄基金功能。
从概念的内涵上可以看出,积蓄保险基金是为了达到时间上的分散风险。
因此,积蓄基金功能是由保险分散风险功能派生的功能。
2.监督风险功能分散风险的经济性质表现为保险费的分担,而参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。
因此,他们之间必然要发生相互间的风险监督,以期尽量消除导致风险发生的不利因素,达到减少损失和减轻负担的目的。
大额保单的十大功能
大额保单的十大功能作者：雷彦鹏来源：《家族企业》2018年第08期在《大额保单操作实务》一书中，作者谈到了大额保单对于财富管理的功能，包含但不限于以下十项功能1.债务相对隔离功能保险和信托不同，信托的财产保全功能是基于信托财产的独立性，而保险是一份特殊的合同，投保人将保险金交给保险公司，以被保险人的身体为保险标的，成立保险合同，保险公司在不同条件下将保险金给付给指定或者法定受益人，实现财产合法地在投保人和受益人之间的转移〔当财产发生转移时，显然可以对杭原财产所有人的债务。
2.婚姻财富规划功能大额保单是婚前财产的“现金保鲜库”，可以防止财产混同，实现婚姻财产的保全。
婚后以父母为投保人，以子女为被保险人的保单，在保单赔付前都属于投保人的财产，当然不会成为子女的婚姻共同财产。
这就产生了婚姻财产的规划。
3.家族财富传承功能大额保单的投保人和被保险人可以在法律规定的范围之内，灵活指定大额保单受益人及其受益比例，并在大额保单赔付之前，具有更改受益人及其受益比例的权利，从而实现财富的传承，甚至代际的精准传承4.税务规划功能人寿保险作为社会的稳定器，无论是国外还是国内，在税务上都是得到“特殊照顾”的。
首先，人寿保险理赔金在全世界各个国家基本都是免税的;其次，在大部分国家和地区，保单可以避免遗产税;再次，在很多国家和地区，购买人寿保险的保费在企业和个人都是可以税前列支的;最后，大额保单在遗产税筹划上有一个独特的优势功能，可以通过杠杆准备应税现金5.资金融通功能保单一般都具有现金价值，现金价值通过投保人对保单的任意解除权可以随时实现，是属于投保人实际有效控制的财产，在国内外都可以通过保单抵押或质押进行货款，實现资金的融通功能。
6.隐私保护功能人寿保单的隐私保护功能主要体现在传承过程中，一般财产如果通过继承进行传承，则必须经过继承权公证，遗嘱必须要经过所有继承人的认可，因此是难以做到信息相对保密的。
但大额保单则可以通过指定受益人的方式，直接将财富通过保险赔偿金的方式传承给受益人，不需要其他任何人的认可和同意、因此可以起到相对的隐私保护功能7.杠杆功能人寿保险的杠杆功能是一个核心功能，这个功能也是人寿保险所特有的，几乎无法被任何金融工具所代替。
保险对经济发展的作用
保险对经济发展的作用引言：保险作为风险管理工具，对经济发展具有重要的作用。
它不仅能够帮助个人和企业分担风险，保护他们的财产和生命安全，也能够促进经济活动的进行，并为经济体系的稳定做出贡献。
本文将从以下几个方面探讨保险对经济发展的积极影响。
一、风险分担与财产保障保险最基本的功能就是风险分担与财产保障。
个人和企业面临各种风险，如自然灾害、意外事故、财产损失等，保险可以为他们提供赔偿，减轻风险带来的损失。
这为个人和企业创造了安全感，鼓励他们更加积极地参与经济活动，提高生产力和创造力。
二、促进投资和创新保险可以降低投资和创新的风险，鼓励个人和企业进行更多的投资和创新活动。
比如，一家企业想要开展新的业务，但担心失败会导致巨大的损失。
通过购买适当的保险，企业可以将一部分风险转移给保险公司，从而放心地进行投资和创新。
这样不仅可以激发企业的创新活力，也可以推动整个经济的发展。
三、促进消费和市场活动保险可以提供消费者和企业的信心和保障，促进消费和市场活动的进行。
个人和企业在购买商品或服务时，往往会考虑到潜在的风险和损失。
而有了保险的保障，消费者和企业可以更加放心地进行消费和交易，从而促进市场的繁荣和经济的发展。
四、稳定金融体系保险作为金融行业的重要组成部分，对于维护金融体系的稳定起着关键的作用。
保险公司通过接受保费和管理投资组合，为社会提供了巨大的流动性和稳定性。
当个人和企业遭受损失时，保险公司可以迅速给予赔付，避免了金融系统的冲击。
同时，保险公司也可以通过风险管理和监管措施，减少金融风险的传导，保护金融体系的稳定。
五、推动社会公平与和谐保险的普及可以促进社会公平与和谐。
保险公司根据个人和企业的风险状况来决定保费的大小，这使得每个人都可以根据自己的实际风险购买合适的保险产品。
这样，即使是那些面临较高风险的个人和企业也可以获得保障，避免因风险而陷入困境。
这种社会的风险分担和保障机制，有助于构建一个更加公平和和谐的社会。
保险的功能
保险的功能
保险的主要功能可以分为基本功能(basic function)和派生功能(derivative
function)两种。
保险的基本功能就是我们前面讨论的转移风险和分摊损失的功能，以及经
济补偿功能和保险金给付功能。
它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。
保险的派生功能是投融资投资(financing ＆ investing)功能和防灾防损
(preventing disaster ＆ lost)功能。
所谓保险的投融资功能有两层含义。
一方面它是对保险人而言的，因为保
险费的收取与保险金的给付或赔偿之间存在着一定的时间差，保险人此时可以对保险基金进行投资经营，使得保险基金能够保值增值。
另一方面它是对投保人而言的，投保人可以选择某些保险产品以获取预期的保险金的给付，从而将保险作为一种投资。
一般说来，保险人可以通过提供损失管理服务来实现防灾防损功能，即帮助被保险人对潜在的损失风险进行预测、分析与评估，提出合理的事前预防方案和损失管理措施。
保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，就可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金，从而使被保险人应该享有的各项经济利益获得可靠的保障。
保险利益有什么功能
想学法律？找律师？请上 有法律问题，上法律快车/ 保险利益有什么功能(一)、保障保险活动的健康发展保险利益的存在，能防止道德危险的发生。
道德危险与保险相伴而生，似乎从保险诞生的那一天起，就一直让人们头痛不已，这个老大难问题始终像影子一般挥之不去。
如以与自己毫无利害关系的他人财产、身体、生命或健康为保险标的，则实为赌博。
就财产保险而言，如以无保险利益之他人财产投保，因为他人财产即使发生危险，投保人并无损失发生，如能获得赔偿，则与赌博何异。
其更甚者，投保人为图早日实现其不当利益，必不会等待被保危险之自然发生，而将设法造成被保财产的损失，其所诱发的道德危险，实不言而喻。
如投保人以他人所有并与自己无任何利益关系的房屋投保，势必有为得到保险赔偿而故意损坏或唆使他人损害房屋的可能。
但有保险利益的规定，虽不能完全杜绝但可以大大减少道德危险的发生。
例如，保险标的物价值100万，所有者的保险利益即为100万，保险合同的保险金额最高不得超过100万，发生事故保险人的赔偿额最多100万，身心正常者，不会为以100万的投入换取100万的赔偿而铤而走险，这纯粹是基于经济利益上的考虑。
就人寿保险而言，若无保险利益规定，后果更无法设想。
如果投保人与被保险人之间没有保险利益限制，任何人都可以以他人的生命或身体作为保险标的而订立合同，则投保人可能采取各种手段伤害被保险人，以谋取保险金的给付。
17世纪英国保险法因没有保险利益的规定，就出现过杀害被保险人的情况，造成社会的极大不安定，立法机关遂在《1774年人寿保险法》中首次确立人身保险必须具有保险利益的原则，明确规定：人寿保险的投保人与被保险人之间必须有保险利益，否则合同无效。
旨在消除以他人生命、健康为赌注，博取非法利益的寿险保险单，该法因而被誉为“禁止赌博法案”。
(二)、决定保险合同主体资格保险利益学说发展初期，保险利益之概念在于区分有社会经济作用的保险关系与纯投机的赌博行为，到技术性保险利益学说将其功能转换为区分同一物之上各种不同保险利益，使在一物上可多重保险而并不构成复保险，再到20世纪诞生的经济性保险利益学说，更强调保险的补偿作用。
保险的十大功能意义
保险的十大功能意义1、储蓄与增值：有些险种的保费部分用于投资和储蓄，所以它除了具有保障功能外还有储蓄功能。
这种储蓄不能动用，或不方便动用，所以具有强制储蓄的性质，用于增值、养老、储存，是银行的流动性不可比的。
2、医疗保障：当今社会高昂的医疗费和日益下降的生存环境，总是让人忧虑。
而当您投保了住院、医疗、意外伤害医疗、大病保险等后，可以规避突发的医疗风险，并可以补充社保不足。
3、生活保障：在您收入高峰期，不妨留存一点儿钱来购买人寿保险作为家庭生活基金，这份人寿保险能保障您的家庭经得起任何风风雨雨，不会因投资失误、破产倒闭、借出不还、债务纠纷、失业失盗等等变故发生动摇，它能为您今后提供可靠的生活保障。
4、财产安排：当您的财产需要赠与、分配、转移时，保险是您的最佳选择，它能不留后患地为您处理财产，确保您的个人意愿得到尊重，并受到法律的保护。
5、婚姻保障：如果出现离婚离散，什么是不依法律程序进入分割的？你自己投保的保险！有些人是需要这种保障的。
6、节税：企业若将盈余用于投保寿险既能节约很多税金，又能提高企业的福利，因为保险费可以记入成本，这对企业和企业职工来说是件很好的事。
如果将工资的部分投保人寿保险，可以规避部分税金。
留与后人的钱财投保保险，并确立好受益人，财产继承人可以规避已经开始试点的遗产继承税。
7. 生命价值评估：人的生命是无价的，有的人身价百万、千万，那是他的生存价值，生存价值是用事业和成就来体现。
但如果没有保险，你就没有生命价值，死了就一钱不值。
一个人死了也要有尊严有价值，通过投保人寿保险你不但获得了对家人的保护，而且也是对社会证明你的生命价值。
8. 分散事业风险：在您的事业一帆风顺时，风险也会隐伏着，投保寿险能将您事业上随时有可能发生的风险分散开来，为您保存一定的基础，使您安心创业无后顾之忧。
多人共同投资的，必须按投资额度投保人寿保险，保证中间突发意外引起家属撤资。
9. 降低员工流动率：市场的竞争就是人才的竞争，留住人和人才往往是企业最核心的问题，投保人寿保险做为分配方式能降低员工流动率，留住优秀人才。
保险的作用和意义
保险的作用和意义保险是一种金融工具，被广泛应用于个人和企业的风险管理中。
它通过互相转移风险的方式，为人们提供了可靠的保障，具有重要的经济和社会意义。
本文将介绍保险的作用和意义，从个人和社会的角度进行探讨。
一、保险对个人的作用和意义1.1 经济保障保险为个人提供了经济上的保障。
在面对意外事故、财产损失、重大疾病或死亡等风险时，保险公司可以根据保单约定向被保险人提供赔偿。
这种经济保障使得个人能够应对突发事件，并降低经济损失的风险。
例如，一旦车辆发生严重事故，汽车保险可以帮助车主修复或替换损坏的车辆，减少经济负担。
1.2 风险分散保险通过风险分散，帮助个人转移可能面临的风险。
保险公司将来自不同个体的保费收集起来，形成一个共同基金池，用于赔偿遭受损失的个体。
这样一来，每个个体所面临的风险被分摊到整个保险人群中，减轻个人的风险承受能力。
通过保险，个人可以共同承担风险，减少个体的经济压力。
1.3 长期储蓄和投资某些类型的保险产品同时具备长期储蓄和投资的功能。
例如，人寿保险除了提供保险保障外，还可以作为一种长期储蓄的方式。
人们每年缴纳保费，保险公司会为被保险人在一定的保险期限内提供保障，同时产生一定的现金价值。
这种现金价值可以用于退休规划、教育基金或紧急备用金等目的。
保险公司也可以将保费用于投资，为被保险人创造更多的财富。
二、保险对社会的作用和意义2.1 经济稳定保险在社会经济发展中扮演重要角色。
保险行业的发展促进了经济的稳定。
通过向个人和企业提供风险保障，保险能够在未知和不可预测的风险面前提供一种安心和稳定感。
这种稳定感使得个人和企业能够更加积极地投资和消费，进一步推动社会经济的增长。
2.2 社会风险控制保险通过风险控制，有助于减少社会风险的扩大。
社会上存在许多风险因素，如自然灾害、公共安全事件、意外事故等。
保险公司在面对这些风险时，会制定相应的风险管理措施，并提供相应的保险产品。
通过购买保险，个人和企业可以减少因风险事件带来的不确定性，从而增强社会风险的可控性。
保险的功能
保险的功能随着保险业在我国经济的发展中的显著作用，保险已让人们对它有了更新的认识，越发觉得它的重要性，保险至少具有社会管理、保障、资金融通、风险分散等功能。
（一）保险的社会管理功能现代保险对ah社会的管理不同于国家主导的“他者我管理”，也不同于政治、经济、文化等方面的部门管理。
相反，它发挥着“社会润滑剂”的作用，通过发挥各种功能，促进和协调社会各领域的正常运行和有序发展。
随着保险业在社会发展中地位的不断巩固和提高，保险的社会管理职能日益突出，主要表现在以下几个方面：1、保险能保证社会商品经济高度发达，贸易顺畅流通，人民生产维持正常。
它通过发挥经济补偿或给付功能，一方面使得保险基金在广大被保险人之间实现了社会再分配，另外一方面为社会经济发展和人们生活提供了强有力的经济保障，熨平了社会上的不安定因素，客观上起到了社会稳定器的作用。
2、保险在满足了人民从基本的物质生活需要之后有了更高层次的自我发展。
随着人们法律意识的增强，责任保险得到了迅速的发展，比如机动车辆第三者责任保险能使受害人得到及时救治和经济补偿，减少致害人与受害人之间的经济纠纷，从而有效地化解了一些社会矛盾，从而起到了安定社会的作用。
3.优化财政资源配置。
例如，保险融资的功能在促进资本流动、实现全社会金融资源的合理配置方面发挥着不可替代的作用，积累了大量社会闲置资金，并将其分解为一个整体，从而对社会储蓄起到分流作用，实现储蓄向投资的转变，分散金融风险。
一方面，它通过资本流动参与资本市场的运作。
4、保险在政府的监督和引导下参与了社会风险的管理。
保险的经营对象是风险，主要体现在防灾防损的工作上，它最大的特点就在于积极主动地参与、配合社会防灾防损部门开展防灾防损工作。
一方面能有效地承担风险管理的社会责任，有利于增强偿付能力，降低投保人支付成本，提高自身经济效益；另一方面通过积累大量的损失统计资料，可以为社会防灾防损部门进行风险管理提供可靠的依据，同时也能培养投保人的风险防范意识，尽可能地减少社会财富的灭失，起到了防灾、防损和避免危险等功能。
保险的基本功能
（三）商业保险与储蓄比较
1.经济范畴不同 2.需求动机不同 3.权利主张不同 4.运行机制不同
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（四）商业保险与救济比较
救济单方行为，受益者只有利益，而 不为获得这种利益承担任何义务，缺乏权 利与义务的对称关系。 保险缴纳保费为条件的一种交换行为当 事人双方的权利和义务是对称的，保险保 障水平与缴费水平直接相联系
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第五节 保险公司
一、保险公司的性质 （了解）
我国保险公司与世界各国的保险公司 一样，是非银行金融机构的一种形态。
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二、保险公司的功能
组织经济补偿功能——基本功能之一 掌管保险基金的功能 防灾防险功能 融通资金功能——基本功能之一 吸收储蓄功能
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（一）组织经济补偿功能——基本功能之一 （理解）
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（五）吸收储蓄功能（理解）
严格地说，只有寿险公司才具备该项功 能。基于寿险可提供长期性资金，同时也 为了迎合和吸引顾客，保险公司设计了诸 如生死两全保险、年金保险、儿童保险、 婚嫁保险等等名目繁多的带有储蓄性质的 保险险种，从而将保险与储蓄巧妙地结合 起来，这就使得保险公司具备了吸收储蓄 的功能。
一、保险功能说评介（了解） （一）单一功能论 该说主张保险只有经济补偿的唯一功 能。
（二）基本功能论 该说坚持保险具有分散危险功能和经济 补偿功能，两个功能是相辅相成的。
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（三）二元功能论 该说认为保险具有补偿功能和给付功 能。即：从财产保险的角度，保险具有经 济补偿的职能；从人身保险的角度，保险 又具有保险金给付的功能。
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（三）防灾防险功能（理解）
保险公司所具有的为保障国家、经济单 位和个人财产安全及维护人民身体健康和生 命安全提供服务的能力，即为保险公司的防 险防灾功能。
简述健康保险的功能
简述健康保险的功能健康保险是一种保险形式，旨在为个人或家庭提供对医疗费用的保障。
它的功能主要包括以下几个方面：1. 医疗费用的报销：健康保险的核心功能是对医疗费用进行报销。
当被保险人发生意外或患病需要医疗服务时，保险公司将根据保险合同约定，承担一定比例的医疗费用。
这包括住院费用、手术费用、药品费用、门诊费用等。
2. 疾病保障：健康保险还提供了对疾病的保障。
无论是突发性的疾病还是慢性病，保险公司都会根据保险合同的约定进行理赔。
这样，被保险人可以获得及时的治疗和药物支持，减轻经济负担。
3. 预防保健：除了对医疗费用的保障，健康保险还可以提供一系列预防保健服务。
这包括定期体检、健康咨询、疫苗接种等。
通过这些服务，被保险人可以提前发现潜在的健康问题，采取相应的预防措施，提高身体健康水平。
4. 康复护理：健康保险还可以提供康复护理服务。
对于一些需要长期护理的慢性病患者或残疾人士来说，康复护理是非常重要的。
保险公司可以提供康复方案、康复设备和专业护理人员的支持，帮助患者恢复健康或提高生活质量。
5. 紧急救援：当被保险人在国内或国外发生意外或突发疾病时，健康保险可以提供紧急救援服务。
这包括紧急医疗转移、紧急医疗援助、紧急医疗咨询等。
这些服务可以帮助被保险人及时获得适当的医疗救助，保护生命安全。
6. 健康管理：健康保险还可以提供个性化的健康管理服务。
保险公司可以根据被保险人的健康状况和需求，提供个性化的健康建议、健康计划和健康指导。
这有助于被保险人更好地管理自己的健康，预防疾病的发生。
总的来说，健康保险的功能是为个人或家庭提供全方位的医疗保障。
它不仅可以对医疗费用进行报销，还可以提供疾病保障、预防保健、康复护理、紧急救援和健康管理等服务。
通过健康保险，人们可以享受到更好的医疗服务，减轻经济负担，提高生活质量。
因此，健康保险在现代社会已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
保险产品的保障功能
保险产品的保障功能保险产品作为一种金融工具，其最重要的功能之一是为人们提供保障。
无论是财产、人身还是其他类型的保险产品，它们都能在人们面临风险时提供必要的保障和支持。
本文将详细介绍保险产品的保障功能，并探讨其如何帮助人们应对各种风险。
首先，保险产品可以提供经济保障。
当人们面临意外事件或不可预见的情况时，他们可能会面临财务困境。
例如，一场火灾、一场车祸或一次疾病都可能导致家庭经济损失。
此时，保险产品可以提供经济支持，帮助家庭度过难关。
如果符合保险条款并支付了相关费用，投保人就可以获得赔偿，以弥补经济损失。
这种经济保障不仅可以帮助人们避免因意外事件而破产，还能保持家庭的正常生活水平。
其次，保险产品还可以提供人身安全保障。
虽然人们的身体是健康的，但他们可能面临一些未知的风险。
随着年龄的增长，身体可能会受到各种疾病的影响，而这些疾病可能会导致财务困难。
通过购买医疗保险，人们可以获得一定的保障，当发生意外事故或生病时，保险公司将提供一定的经济援助，帮助他们支付医疗费用，恢复健康并返回工作岗位。
此外，人寿保险也是人身安全保障的一种形式。
虽然每个人都希望自己能够长寿，但死亡和疾病是无法避免的。
通过购买人寿保险，人们可以为家人提供经济支持，并在他们失去亲人时给予他们经济上的安慰和帮助。
除了经济保障和人身安全保障外，保险产品还可以提供其他方面的保障。
例如，财产保险可以保护人们的财产免受损失，如盗窃、火灾等。
此外，一些特定的保险产品还可以为人们提供就业保障。
例如，失业保险可以帮助人们在失去工作时获得一定的经济支持，帮助他们度过难关并寻找新的工作机会。
此外，保险产品的保障功能还体现在其分散风险的作用上。
人们购买保险产品的目的之一是为了分散风险。
通过购买多种不同类型的保险产品，人们可以将风险分散到不同的领域，从而降低整体风险水平。
例如，一个人可以通过购买汽车保险、房屋保险、人寿保险等多种保险产品来分散其财产和人身方面的风险。
保险商品的价值和使用价值
保险作为一种商品，是用来交换的经济保障劳务。
这种劳务商品和其他商品一样，具有使用价值和价值两种属性，是一个历史范畴。
（一）保险商品的使用价值保险商品的使用价值，集中体现在调节国民经济正常运转的功能上。
1.经济保障功能。
保险的本质功能，具体包括经济补偿功能和保险金给付功能。
保险公司通过保险的方式，把少数单位或个人可能遭受的巨大灾害损失分摊给所有被保险人，达到风险共担、利益共享的经济保障目的。
2.分配功能。
保险是一种经济保障劳务活动。
它通过保险人收取保险费，建立保险基金，履行赔偿给付义务，以及保险资金运用等活动，在国民经济各部门和全体被保险人之间实现国民收入的再分配。
保险的经济保障功能，正是凭借这种再分配功能实现的。
3.融通资金功能。
从经济保障功能和分配功能派生出来的金融中介功能，是运用保险资金的结果。
保险人通过自主运用资金，进行资金融通，把集中起来的保险准备金用于投资，支援经济建设，既促进经济的发展，又提高保险资金的运用效益。
4.社会功能。
这是保险的综合功能。
它是经济保障功能、分配功能和融通资金功能的集中反映。
主要表现在：为发展商品经济壮胆，为企业经营分忧，为扩大国际商品交换提供条件，为人民生活提供保障，从而，为整个国民经济的正常运转创造良好的社会环境。
（二）保险商品的价值保险商品的价值是耗费在经济保障劳务上的人类劳动。
保险商品的价值同一般商品一样，既有质的规定性，又有量的规定性，是质和量的统一。
1.保险商品的价值从质的方面考察，是人类抽象劳动的凝结。
价值是看不见、摸不着的，只有通过交换，在两种商品的交换比例中表现出来。
保险商品也是这样。
2.保险商品的价值从量上考察，是凝结在保险商品中的社会必要劳动量。
保险商品价值量的大小取决于经营经济保障劳务所耗费的劳动时间的多少。
决定保险商品价值量的不是个别劳动时间，而只能是社会必要劳动时间。
因此，保险公司在经营中，要尽量通过提高经济技术和管理水平，使个别劳动时间低于社会必要劳动时间，从而降低成本，提高经济效益。