浅谈非法集资的刑法规制与金融对策分析
金融行业的非法集资问题与打击策略
金融行业的非法集资问题与打击策略一、引言近年来，随着金融行业的快速发展和金融产品的多样化，非法集资问题逐渐突显并威胁着社会经济的稳定。
非法集资指的是以欺骗、虚假宣传等手段，非法向公众募集资金并承诺高额回报，逐渐形成了一个犯罪链条。
本文将深入探讨金融行业的非法集资问题，并提出打击策略，旨在保护公众权益、维护金融秩序。
二、非法集资的影响1. 经济损失：非法集资会骗取大量公众财产，造成巨大的经济损失。
2. 社会不稳定：非法集资案件一旦暴发，容易导致社会动荡和舆论恐慌，影响社会稳定。
3. 公众信心受损：由于非法集资行为的存在，公众的对金融机构和产品的信心受到严重打击，影响金融市场的平稳运行。
4. 金融风险扩大：非法集资往往伴随着高风险投资和资金链断裂风险，对金融体系和经济金融稳定构成威胁。
三、非法集资的特点和手法1. 虚假宣传手段：非法集资团伙常常使用夸大收益、低风险等手段进行虚假宣传，吸引公众投资。
2. 高额回报承诺：非法集资诱骗投资者通过承诺高额回报来吸引投资，一旦资金链断裂，投资者将面临巨大损失。
3. 高压销售手段：非法集资通常采用强制性购买、强迫加入等手段，给投资者施加压力。
4. 层级式发展模式：非法集资团伙往往采用层级式发展模式，通过招募更多的下线来扩大资金规模和社会影响力。
四、打击非法集资的策略与措施1. 加强监管与合规：各级金融监管部门应加强对金融机构和金融产品的监管，制定严格的合规要求，严格审批并加强事中事后监管。
2. 健全法律法规：完善相关法律法规，明确非法集资的定义和处罚条款，加大对非法集资行为的打击力度，提高非法集资的法律风险和成本。
3. 宣传教育：通过加大对公众的宣传教育力度，提高公众对非法集资的认知水平，增强公众自我保护意识，降低非法集资行为的发生。
4. 技术手段应用：有效利用大数据、人工智能等技术手段，对金融市场进行监测和预警，及时发现和打击非法集资行为。
5. 追溯和追赃：加强对非法集资团伙的追溯和追赃，迅速冻结和追回非法所得，遏制非法集资的蔓延势头。
非法集资的刑法规制与金融对策探析
关键词：非法集资 ；刑法规制；金融对策
非法集 资作为 一种传 统却 经常发 生 的 投资诈骗行为，在当今市场上盛行 ， 严 重影
消息邀请人为性的投 资行为发生 ， 与行为人
正规金融的供 给 ， 使正规金融体系吸纳更多
逐渐完善中小企业 的融资体系， 强化投 资渠道 的多样性 ， 进行金融创新 ，为人们提 供在期 限、风险 、收益上不 同的投资工具 ，
减少非法集资资金在市场上的流通。此外 ， 政府要 以市场为导向 。 正确引导公众投资理 财 ，逐渐完善金融体系。
取资金从事犯罪行为、转移隐匿财产、销毁 账 目、 非法 占有不返还等 。 这在界定上判断 ，
之 间建立资金借贷关系 ， 于是就认定 了对象 具体为社会公众。这里对 民间借贷的辨别 ， 是 以长期 多次采 用非 固定 期 限还 本付息 来 进行 吸金行为为标准 ， 但 如果这种行为是偶
然性 的，那么可以设为合法 ，不予干涉。 ２ ． ２ 非法 占有 目的的界定
的闲散资金 ， 从而减少对非法集资资金上的
比如对行 为人 的实际情况上分析 ， 不具有偿
３ ． ３建立 良好 的经济环境、法制环境和
社会环境 首 先 ，要完善 有关非 法集资 的法律法 规 ，补充相应的条款 ， 明确相关 的定义和范
还能力与吸金 的关系 ， 或是吸金后 资产不用
资活动通常都具有隐蔽性 。究其原 因 ， 是因 为社会 高利率诱惑中 ，出资者趋之若鹜 ， 而 集资者则依靠多产业拆东补西 ， 可 以保证非 法集资活动在长期内不会被曝光 ， 而现有监 督体 系的不完善 致使这 种局面更 难 以控制 【 １ 】 。 其次是非法集资者的手段 和方式上快速 更新 ， 很多公司附加农户等传销模式新颖 ， 相应的法律法规很难对其进行 准确 的认定 。
解决金融行业中非法集资问题的思考
解决金融行业中非法集资问题的思考近年来，随着金融市场的不断发展，非法集资问题也逐渐成为社会关注的焦点。
非法集资指的是以非法手段吸收公众存款、出借资金或者筹集资金，损害社会公共利益和个人权益的违法犯罪行为。
解决金融行业中非法集资问题，既需要政府的依法治理，也需要市场主体自律和公众的风险意识提升。
一、加强立法和执法力度在解决金融行业中非法集资问题上，加强立法和执法力度是重要而紧迫的任务。
首先，应制定完善相关法律法规，明确对于非法集资活动的界定以及处罚措施，并明确责任主体。
同时，在执法力度方面，要建立健全监管机制和部门协作机制，形成有效的监管合力。
政府应当增加投入，在人力、物力等方面给予足够支持。
二、加强金融知识普及与教育提高公众对非法集资风险的认知水平是解决问题的重要环节。
金融知识普及与教育应成为常态化工作，通过多种渠道向公众传递风险意识和防范知识。
可以在学校、社区、企事业单位等场所开展专题讲座和宣传活动，提高公众对金融风险的警觉性。
三、加强监管部门的执法能力建设针对非法集资问题，监管部门的执法能力建设至关重要。
应加强对监管人员的岗位培训和相关法律法规的更新学习，确保其掌握最新的金融市场动态和业务知识。
同时，完善监管机制，提高执法效率和精准度，实施全程监管，并加大对涉案人员的处罚力度。
四、加强金融创新与规范管理相结合金融创新是推动经济发展和满足社会需求的重要动力，但也容易引发非法集资等风险问题。
因此，在金融创新上需要与规范管理相结合。
政府应当积极引导金融机构和科技企业进行合规创新，并建立相应规范和监管机制，以防范非法集资行为的滋生。
五、加强国际合作与信息分享非法集资活动往往跨境进行，因此，加强国际合作与信息分享也是解决问题的重要途径。
各国政府应建立起相互沟通和协作的机制，在打击非法集资等犯罪活动上形成合力。
同时，金融机构和监管部门也应积极主动地参与跨国合作，分享情报和信息，提高对风险的预警能力。
六、加强社会监督与舆论引导社会监督与舆论引导是解决金融行业中非法集资问题的重要手段。
《2024年非法集资活动规制研究》范文
《非法集资活动规制研究》篇一一、引言随着社会经济的快速发展，非法集资活动逐渐成为社会治理的难题之一。
非法集资活动不仅扰乱了正常的金融秩序，还对投资者的财产安全构成了严重威胁。
因此，对非法集资活动的规制研究显得尤为重要。
本文旨在探讨非法集资活动的现状、成因、影响及相应的规制措施，以期为相关政策制定和执法实践提供参考。
二、非法集资活动的现状及成因（一）现状非法集资活动通常以高额回报为诱饵，通过欺诈、虚假宣传等手段，吸引公众投资。
这些活动往往涉及金额巨大，参与者众多，具有很强的社会危害性。
当前，非法集资活动呈现出愈发隐蔽、跨境蔓延等特点，给规制工作带来了极大挑战。
（二）成因非法集资活动的产生与当前社会经济环境、法律法规不完善、监管不到位等因素密切相关。
此外，公众对于高收益的追求、缺乏投资理财知识等也是非法集资活动得以滋生的原因。
三、非法集资活动的影响（一）对投资者的影响非法集资活动往往使投资者损失惨重，甚至血本无归。
一些不法分子利用投资者追求高收益的心理，以虚假承诺和高额回报为诱饵，骗取投资者的钱财。
这不仅损害了投资者的经济利益，还严重影响了投资者的信心。
（二）对社会的影响非法集资活动扰乱了正常的金融秩序，破坏了市场经济的公平竞争原则。
同时，它还可能引发社会不稳定因素，如群体性事件等。
此外，非法集资活动的存在也为洗钱、恐怖融资等犯罪活动提供了可乘之机。
四、非法集资活动的规制措施（一）加强法律法规建设完善相关法律法规，提高非法集资活动的违法成本，是规制非法集资活动的基础。
应加大对非法集资活动的打击力度，明确责任主体和法律责任，为执法机关提供有力的法律支持。
（二）加强监管力度加强金融监管和市场监管，建立健全监管机制，提高监管效率。
应加强对金融机构和投资咨询机构的监管，防止其参与非法集资活动。
同时，应加强对互联网平台的监管，防止通过网络进行非法集资活动。
（三）加强宣传教育提高公众的金融知识和法律意识，增强公众对非法集资活动的识别和防范能力。
我国非法集资问题分析及对策建议
（ ） 二 环境 因素
１ 我 国 目 前 的 个 人 投 资 渠 道 仍 然 、
非 法 集资 原 因分析
（ ） 一 主观因素 １ 、暴利诱惑与投机心理 。民间融资
具 有高 回报率 、高 收益率 的特点 ，且 投资
有 待 完善 ，难 以满 足 日益增 多 的 个 人 投 资需 求 。 目前 主要 的投 资渠 道 包 括 银 行 存 款 、股 市 、楼 市 、 民 营企 业 等 ，但 都 存在 着一 定程 度 的 问题 ：银 行 存 款 利 率
周期短 。这些都是吸引投机行为的重要因 素。面对投资暴利的诱惑，投资者往往难 以保持冷静，而失去投资理智。融资者信
息 的真假 不再 是最 重要 的考量 标准 ，在 投
尚未市场化 ，扣除通货膨胀率后 的实 际 存款利率很低甚至为负 ；股市投资 以价
差 获 利 为 主 ，公 司 分 红 等 资 本 利 得 收 益 微 乎 其 微 ；楼 市 受 到 宏 观 调 控 ， 前景 未
述 问题而 遭投 资 人质 疑 。 而 民间借 贷 是指 公 民之 间 、公 民与法
资 的风险 ，及时终止契 约关系，避免 踏
入 “ 资 ” 陷 阱 。但 是 ，现 实情 况 并 非 融
人之间、公 民与其它组织之间借贷 。只要 双方当事人意见表示真实即可认定有效， 因借贷产生的抵押相应有效 ，但利率不得
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Ｆｎ ｎ ｌ ａｋ ｔ ｉａ ｄａ ｒｅ Ｍ
我 国非法集资 问题分析及对策建议
ｒ 摘要 ｊ２ ｌ年初 的 “ ｏ２ 吴英案” 引发社会 广泛 争议 。昊英是 否以非法 占有 为 目的 ，有 没有使用诈骗 方法 ，是不是 非法集资 ，成 为 争议 的焦 点和 判 决的 关键 因素 。文章通过 分析 民间借贷 与非 法集资 的 区别 ，透视 当今 中国非 法集资 的现 状 、危 害、原 因，并 对
非法集资活动的刑法规制
非法集资活动的刑法规制非法集资活动的刑法规制非法集资活动是指未经法律许可，在没有合法经营资格的情况下，通过承诺高额利润或其他手段向公众非法吸收资金、融资或者集资的行为。
这类活动一般存在欺诈、违法违规行为，危害投资者的合法权益和金融秩序。
为了保护公众利益，我国采取了一系列刑法规制措施来打击非法集资活动。
一、非法集资活动的危害及表现形式非法集资活动的危害主要表现在以下几个方面：1. 损害投资者的合法权益：非法集资活动以高额回报为诱饵吸引投资者加入，但实际上所筹集的资金往往被用于偿还前期投资人的本金和利息，或者用于个人消费等非法用途，导致投资者无法获得正当回报，甚至本金全部损失。
2. 破坏金融秩序：非法集资活动扰乱了金融市场的正常秩序，导致金融体系的严重失衡，损害金融市场的稳定性。
3. 社会风险与危害：非法集资活动可能引发恶性连锁反应，导致投资者的信心受损，引发社会问题，甚至引发社会不稳定。
非法集资活动主要通过虚构项目、夸大宣传、诱导投资等手段进行，其具体表现形式包括造假、传销、网络金融诈骗等。
二、刑法规制非法集资活动的原则我国刑法明确规定了对非法集资活动的打击措施，其核心原则主要包括以下几点：1. 刑法责任的适用：根据刑法规定，从事非法集资活动的个人或组织，一旦构成犯罪，将依法追究刑事责任。
不过，在刑法规制非法集资活动时，需要谨慎区分普通集资与非法集资的边界，避免对正常经济活动的干预。
2. 惩罚与教育相结合：除了对犯罪行为给予法律制裁之外，还应加强对公众的宣传教育工作，提高公众的风险意识，增强投资者对非法集资活动的辨识能力，减少受害者的数量。
3. 综合治理：刑法规制非法集资活动不能仅仅依靠单一法律手段，还需结合其他措施来推进综合治理。
这包括加强金融监管、完善法律法规、优化审判机制等。
三、刑法规制非法集资活动的具体措施为了规制非法集资活动，我国刑法针对非法集资活动作出了具体规定，主要包括以下几个方面的措施：1. 设立非法集资罪：我国刑法第二百四十三条设立了非法集资罪，对参与集资活动的组织者、领导者或者主要分子的处罚做出了明确规定。
浅谈非法集资犯罪现状分析及防范对策
浅谈非法集资犯罪现状分析及防范对策非法集资依据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》的规定是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
为依法惩治非法吸收公众、等非法集资犯罪活动，最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位，研究制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，该司法解释自2011年1月4日起施行。
一、非法集资犯罪的主要特征（一）受害群众人数众多且涉及社会各阶层非法集资类犯罪案件属于典型的涉众型经济犯罪案件，每一起案件涉及的被害人少则几十人，多则上万人。
如我县发的贵州万众房地产开发有限公司非法吸收公众存款案，涉案人数多达700余人。
不但案件受害人数众多，而且受害人涉及社会各个阶层，包括农民、个体户、公务员、教师甚至律师等社会各群体。
（二）从事非法集资业务的企业数量庞大且布点密集近年来，民间融资已成为许多中小企业融资的重要渠道，这直接在社会上催生了大量的民间融资咨询服务机构。
如我县发的贵州汇金行融资理财咨询服务有限公司非法吸收公众存款案，该融资理财服务机构仅仅在我县开展业务3个月，集资参与人就多达400余人，并且汇金行融资理财咨询公司遍布全省各市、区、县，规模非常庞大。
（三）主要采用虚拟投资项目或夸大经营利润的手段吸收存款主要表现为:一是利用虚拟投资项目直接进行诈骗。
二是常规经营中，经营者为扩大经营规模而广泛吸纳资金，最终因经营不善而使投资者损失惨重。
三是夸大经营项目利润和发展前景，以高息、高提成、高回报为诱饵吸收社会资本。
如贵州万众房地产开发有限公司以开发房地产为由，以月利率为3%的高息向社会非法吸收存款1.57亿元。
在此类模式中，犯罪嫌疑人为了支付利息，往往采用“拆东墙补西墙”的做法，以后期吸收的资金兑付前期利息，由于后来不能按时兑现返还本息，最终构成犯罪。
论非法集资行为的刑法评析论文大学论文
论非法集资行为的刑法评析近年来，随着经济的发展，民间融资日益活跃，非法集资活动也呈上升趋势。
非法集资行为严重破坏国家的金融秩序，侵犯人民群众的财产安全。
此类行为还具有涉及区域广、涉案人员多、涉案金额大等特点，处置不当极易引发群体性事件。
由于对非法集资相关法律在认识上的不一致，特别是对民间借贷与非法集资的界分存在争议，导致各部门在罪与非罪、此罪与彼罪方面存在分歧，严重影响了对非法集资活动的打击效果。
如何透过相似的行为表象，把握行为的本质，通过法律区分不同的集资行为，是当前理论界和实务界较为关注的课题。
一、非法集资的概念和表现形式非法集资不是一个确切的罪名，而是一类行为的通称。
简单来讲，非法集资是指通过非正常融资渠道获得社会公众资金的行为。
1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》最先给非法集资做出定义：非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。
1999年中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》第1条对非法集资做出了较为详细的定义：非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
在界定了非法集资的定义后，为了在实践中具有更好的指导意义，权威部门又对非法集资活动的各种表现形式进行了概括。
2000年中国人民银行认定，各类非法集资活动的形式有七种表现形式。
随着经济的发展，非法集资行为有了更加多样的表现形式，在归纳总结的基础上，2007年国务院法制办又将非法集资活动归结为十二种类型。
二、非法集资行为的司法认定（一）非法集资行为并不一定是犯罪非法集资行为本身并不都具有刑事违法性。
尽管非法集资行为存在较大的社会危害性，一旦非法集资者资金链断裂，其资产难以变现或根本无资产，极易引发群体性事件，危及社会稳定，而且研究表明，12.86%的非法集资案件伴随或导致了其他犯罪。
金融非法集资的规制与打击
金融非法集资的规制与打击金融非法集资是指通过各种非法手段，向社会公众非法募集资金，进行诈骗和欺诈行为的一种金融犯罪行为。
虽然我们看似周围的人均为理智人，但是看起不方便的，有些人收到网上高收益的广告时，并不想过多的思考，迎其而上，容易被一些不法之徒所利用。
这种情况越来越多，导致越来越多的社会公众受到非法集资的侵害，这就对国家金融秩序和个人财产安全造成了很大的威胁。
为了规范金融市场，净化金融环境，保障国家的金融安全，应对金融非法集资的打击和规制面临着重大的责任。
第一，应该加强金融监管，建立一套完善的检测机制。
金融监管涉及到多个部门的协同制度建设，金融监管是最需要建立协同制度的模块之一，同时也最难建立协同制度的模块之一。
当前在金融监管中需要协同制度的例子如下，一方面监管部门在金融市场中扮演的过于庞大和过于频繁的责任，另一方面各个监管部门职责不够明确和分工不够明确。
改革方向是应该继续促进各监管部门的协作，即对各监管部门职责的划分进行重新的明确界定，让各部门专注于自己的领域，在制定监管方针和措施时，各部门之间不断进行沟通，提高协作效率，从而更好的规范市场。
第二，应该依法设立一些专门的机构，专门从事金融非法集资的监督制度和打击。
这些机构要高效发挥作用，必定要拥有更强的监管和打击手段。
具体而言，这些机构可以从制定相关政策和法律方面开始，加强对互联网金融垃圾邮件、非法期货公司广告、网络金融借款类垃圾短信和语音等的打击力度。
可以从立案、调查取证、解决问题到制定处理办法，一系列的完整流程进行打击与查处。
同时，应该成立相应的工作团队，收集案件的各类证据，并制定行动计划，加强对金融非法集资的监管力度。
第三，需要通过教育培训和舆论引导，提高公众的金融意识。
金融教育的普及与加强对金融风险教育的推广，是解决群众保护金融安全和增强群众金融风险意识的关键环节。
必须要加强金融服务的培训和教育力度，向公众提供更多关于金融风险审慎的知识。
非法集资与金融法律的研究
非法集资与金融法律的研究在当今社会，非法集资问题成为了一个严重的社会问题，给社会治安带来了严重的威胁。
随着现代金融市场的发展，非法集资逐渐成为了金融领域的一个重要问题，这也需要我们加强对非法集资与金融法律关系的研究。
一、非法集资的定义与表现形式非法集资是指违反金融法律法规及相关规定，以非法吸收公众存款、股权、债权等方式，向非特定对象筹集资金的行为。
非法集资的表现形式非常多样化，比较常见的有虚构项目吸收资金、传销式集资、套取、挪用资金等。
二、非法集资的危害与原因非法集资不仅仅是个人之间经济利益的输送，更是对金融秩序和社会稳定的一种破坏。
首先，非法集资容易导致参与者的经济损失。
其次，非法集资的高利诱惑也容易诱使社会上的一些弱势群体参与其中。
最后，非法集资的波及范围广，不仅会对个人产生负面影响，还会对整个金融市场产生影响，破坏金融秩序。
导致非法集资形成的原因是多方面的。
一方面，金融市场的对外开放和金融业务创新给非法集资提供了方便。
另一方面，个别地方政府追求政绩、官员的渎职行为以及不完善的监管机制都为非法集资提供了可乘之机。
三、金融法律与非法集资问题金融法律是对金融市场行为进行规范和约束的法律体系。
在非法集资问题上，金融法律发挥着重要的作用。
首先，金融法律对非法集资行为进行了明确的定义和罚则的规定，如《刑法》中对非法吸收公众存款定义和处罚的规定。
其次，金融法律对金融机构的监管和法人责任也起到了重要作用。
然而，现实问题在于金融法律在执行过程中存在一定的困难与挑战。
一方面，非法集资的手法多变，避开监管，使执法者难以进行有效的查处。
另一方面，非法集资往往是跨地区、跨部门的行为，导致执法的力度和效果不尽一致。
四、加强金融法律研究与完善监管措施为了更好地解决非法集资问题，我们需要加强对金融法律的研究和不断完善监管措施。
首先，应建立健全金融法律法规体系，对非法集资行为进行更加明确的界定和罚则的规定，以提高对非法集资行为的惩处力度。
金融行业的非法集资问题与打击策略
金融行业的非法集资问题与打击策略一、非法集资问题的背景与形势二、非法集资的定义、特点及危害2.1 非法集资的定义和特点2.2 非法集资带来的危害三、我国对非法集资问题的态度与政策3.1 相关立法与监管机构3.2 打击非法集资的措施和策略四、加强打击非法集资工作的建议与展望一、非法集资问题的背景与形势随着经济社会的快速发展，金融行业在促进经济增长、提高居民生活水平等方面发挥着重要作用。
然而，一些社会不良分子利用金融市场进行欺诈活动，实施非法集资行为，给社会稳定和人民群众财产安全造成严重威胁。
二、非法集资的定义、特点及危害2.1 非法集资的定义和特点非法集资是指违反我国有关金融监管规定或者以欺骗手段，向公众收取货币或者其他财产，承诺支付利息、股息、分红等回报，且不具备合法筹资条件和发行证券的行为。
其特点在于以高额回报为诱饵吸引投资者，采取传销、保证金交易等手段进行欺诈活动。
2.2 非法集资带来的危害非法集资对社会经济秩序和金融市场造成了巨大的负面影响。
首先，它直接损害了投资者利益。
由于非法集资往往收益高于合法渠道，吸引了大量无知投资者参与，导致他们血本无归。
其次，非法集资破坏了金融市场的正常运行和公平竞争环境，扰乱了金融秩序。
最重要的是，非法集资为洗钱、恐怖活动等其他非法行为提供了便利渠道。
三、我国对非法集资问题的态度与政策3.1 相关立法与监管机构我国对非法集资问题高度重视，并通过一系列立法对其进行规范。
2009年，《中华人民共和国刑法修正案（七）》明确规定非法吸收公众存款的行为属于诈骗罪。
2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对互联网金融领域的非法集资进行了详细规定。
同时，中国人民银行、证券监督管理委员会等监管机构也加大了对金融市场和非法集资活动的监管力度。
3.2 打击非法集资的措施和策略在打击非法集资方面，我国采取了一系列多层次、立体化的工作方法。
首先，加强宣传教育，提高公众对非法集资风险的认知度。
非法集资的法律规制与金融治理对策_以温州金融综合改革试验为视角_庄华忠
非法集资的法律规制与金融治理对策——以温州金融综合改革试验为视角庄华忠摘要目前对于非法集资的处置方式主要以刑事制裁和行政禁止为主，然而非法集资作为一种经济现象，这种法律规制的应对模式显然是失衡的。
非法集资发生的根本原因是金融体系、金融制度的不完善和民间金融制度的缺失造成的，应对非法集资最有效的方式应该是完善民间金融的治理，温州的金融改革是一种有益的尝试。
关键词非法集资法律规制金融治理基金项目：浙江省社科联一般项目“非法集资的法律规制与金融治理对策——以温州金融综合改革试验为视角”编号：2012 N098。
作者简介：庄华忠，浙江万里学院法学院教师，研究方向：刑法学。
中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592(2013)06-108-03非法集资与民间金融可以说是一个问题的两个方面。
一方面，随着这些年我国经济尤其是民营经济的快速发展，客观上需要数量巨大的资金作为强大的支撑，但是在现有的金融体制，民营企业尤其是中小企业不可能从正规金融机构中得到足够的贷款，只能依靠民间借贷途径解决急需的生产资金。
另一方面随着经济发展在民间也积淀了非常充沛的民间资本，这些民间资本克渴望找到更为高效和便捷的投资渠道。
“据最新调查，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款，民营企业和家族企业在过去3年中有62.3%的融资来自民间借贷。
”全国人大代表、正泰集团公司董事长南存辉2012年3月在接受《法制日报》记者采访时介绍。
而随着民间融资参与主体的复杂化，融资规模不断扩大，融资形式公开化和半公开化，融资跨区域运作，民间融资纠纷案件增多。
民间融资也逐渐变形并最终走向异化，各类非法集资和非法经营活动也随之呈现爆发的态势。
在刑事法律、行政手段的高压态势下，非法集资案件仍然呈现高发多发的趋势。
所以对完善对非法集资的规制，除了必要的法律规范，必然要伴随民间融资的金融治理创新和完善。
一、我国对非法集资规制的法律规定1993年，为整顿金融秩序，国务院发出《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》，通知规定任何地区、部门、企事业单位和个人，一律不准在国务院有关规定之外以各种名义乱集资。
浅议当前非法集资案件高发的原因和法律对策
浅议当前非法集资案件高发的原因和法律对策近年来，非法集资案件频频发生，对社会稳定和经济发展造成了严重的影响。
究其原因，主要有以下几点：一、经济基础脆弱当前，我国金融市场体系尚未完善，金融领域的监管也存在一定的漏洞。
同时，我国的财富分配不均，很多人缺乏稳定的收入来源，加之部分人追求高收益、低风险的心态，便容易被不法分子利用，而非法集资正是这些不法分子采用的手段之一。
二、法律制度不完善尽管我国对非法集资行为进行了明确的法律规定，但在执行过程中，还存在许多问题。
非法集资行为不仅存在多个环节，且各环节之间存在联合作案的情况。
但目前，我国的司法制度在处理非法集资案件方面还需要进一步完善。
三、社会信任缺失一些人容易相信所谓的“高回报”、“低风险”的虚假承诺，因此就会被骗。
这是因为当前社会上存在较为严重的社会信任缺失问题，使一些人失去了对正规渠道的信任，而选择赌一把。
针对以上问题，我们需要从法律方面出发，采取措施加以防范和打击：一、加大处罚力度在加强对非法集资行为的监管同时，也应该考虑到增大处罚的力度，使违法行为人承担更为严重的后果，这样才能更有效地震慑不法分子，减少非法集资行为。
二、完善法律制度加强对非法集资行为的打击，需要在法律制度上进一步完善。
在处理非法集资案件方面，需要加强部门之间的协作，打破部门之间的壁垒，形成合力，为相关部门提供更完善的工具和技术支持。
三、加强宣传教育应该加强非法集资宣传教育工作，让广大群众深入了解此类违法行为的危害性，提高他们的防范意识，增强他们的自我保护能力。
四、完善金融市场体系要避免非法集资行为，就需要完善我国的金融市场体系，建立起完善的定向支持和服务体系，及时发现并处理非法集资风险。
总之，非法集资问题十分严峻，需要我们多方面入手，采取综合措施，将其最小化，并一步一步推动我们的社会与法律更加完善。
五、加强监管和审查针对非法集资问题，上级部门需要督促下级部门及时发现和打击非法集资行为，加强对相关人员和机构的调查和审查。
非法集资及金融诈骗案例分析与法律应对
非法集资及金融诈骗案例分析与法律应对近年来，非法集资和金融诈骗案件层出不穷，给社会秩序和经济稳定带来了巨大压力。
这些违法行为不仅危害了公众利益，也严重损害了金融体系的安全性和信誉度。
本文将对一些典型案例进行分析，并探讨法律应对的有效手段。
首先，我们来看一个非法集资案例。
在某县城，一家名为“夕阳红”的公司诱导群众投资理财，在短短半年内吸引了数百人投入大量资金。
然而，当投资者要退出时，发现公司已经消失，所有资金烟消云散。
该案例反映了非法集资的典型特点：以高额回报吸引投资者，随后突然失踪，资金无法追回。
非法集资往往以名义合法的投资公司、平台等形式存在，利用投资者贪婪和对高回报的追求，进行诈骗活动。
这种行为严重侵犯了投资者的合法权益，也对金融秩序和社会稳定造成了威胁。
另一个常见的金融诈骗案例是网络P2P平台的诈骗现象。
随着互联网的快速发展，P2P平台逐渐成为大众投资理财的首选。
然而，也有不法分子利用P2P平台进行金融诈骗。
比如，某家P2P平台宣称年化收益高达20%，吸引了大量投资者。
然而，当投资者试图提取资金时，平台始终无法给出明确答复，最终宣布破产。
这种行为属于“跑路”类型的诈骗，通过虚假承诺吸引投资，最后把投资人的本金变为乌有。
这种金融诈骗案例不仅伤害了投资者的信任，也削弱了整个金融体系的可靠性。
对于这些非法集资和金融诈骗行为，应采取一系列的法律手段进行应对和打击。
首先，要加强立法，完善相关法律法规。
对于非法集资行为，要进一步明确定义，规定刑法处罚和民事责任。
对于利用互联网进行金融诈骗的行为，也要制定相应的法律规定和刑事处罚措施，加大对行为者的打击力度。
其次，要强化监管机构的职责和权威性。
政府应加强金融监管机构的培训和能力建设，提高监管的专业性和科学性。
监管机构要加大对非法集资和金融诈骗行为的监测和检查力度，及时发现和处理违法行为。
此外，还需要加强宣传教育和投资者保护。
政府、金融机构和社会组织应加强对投资者的教育和引导，提高他们的风险意识和辨别能力。
浅议非法集资的现状及问题对策
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 浅议非法集资的现状及问题对策本文作者：俄音巴特文秘114原创投稿目前关于非法集资还没有唯一的准法定概念，而且刑法也没有规定非法集资罪的罪名，在《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发41号)规定中，对非法集资作了如下定义：“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
虽然作了相关定义，但是没有能释以何种罪名。
根据刑法规定，与非法集资有关的罪名有：是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。
非法集资活动具有很大的社会危害性，一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。
非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。
二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。
三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。
由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。
近年来，非法集资在我国重新抬头，并向多领域和职业化发展，有些不法分子打着“支持生态环境保护”、“倡导绿色、健康消费”和开展宣传活动的旗号违法集资，损害了环保的公益形象和声誉。
非法集资情况复杂，表现形式多样。
有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色、1/ 4健康消费”等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。
LAlHosT从目前案发情况看，非法集资大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
非法融资问题的研究及规制对策
非法融资问题的研究及规制对策随着中国经济的发展，非法融资问题也成为一个越来越普遍的社会问题。
非法融资是指在法律规定的范围之外进行的融资活动，通常有很高的风险和收益，很容易诱发投资者的盲目跟风。
本文将探讨非法融资问题产生的原因、影响以及规制对策，希望能够对相关政策的制定和执行有所帮助。
一、非法融资的原因1、投资者心理不少投资者追求高收益却忽视了风险，导致了不理性的投资决策。
这种心理常常会被不良平台钻空子，通过制造虚假业绩和承诺高收益等手段吸引投资者。
2、金融监管目前我国的金融监管体系还不健全，监管力度薄弱。
平台注册、备案、备案信息披露不准确，影响了非法融资平台的标定和追踪监管，也给投资者留下了投资的空间。
3、传销等非法组织的活跃由于传销、非法组织等活动的频繁存在，许多“层级”越来越疯狂。
实质就是借入流入现金，在他人获得前收回成本之后不下架，通过组织架构和层级返利，形成资金的跨地域流动，印证着“钱生钱”思想。
二、非法融资问题的影响1、损害了投资者利益非法融资平台的项目通常没有经过严格的审查和监管，有着极度不稳定的风险性，投资者在投入资金后难以保障收益和本金。
一旦出现该平台跑路、破产等诈骗情况，数以万计的投资者难以申请赔偿，造成巨大的经济损失。
2、扰乱了金融市场非法融资平台的出现扰乱了金融市场的正常秩序，使投资者对整个金融行业产生负面印象，削弱了投资者信心和对金融系统的信任。
同时，它的存在，也对正常的银行信贷和股票募集产生不利影响。
三、对非法融资问题的规制对策1、完善立法和监管制度应通过司法手段，加强对非法融资行为的打击，为投资者维护合法权益。
完善立法和监管体系，建立统一的非法融资平台备案注册规范，加强监管，草拟出更加全面、严谨的相关监管政策，以及对遭遇损失的投资者提供一定的救济措施。
2、强化社会监督随着互联网工具的流行和社交媒体的广泛使用，群众对社会和政府的监督力度也在迅猛增强。
因此，应该鼓励公众参与监管，并呼吁公众以及媒体对非法集资进行监督，及时曝光涉嫌非法融资的投资平台和组织，使其在公民和市民以及媒体的监督之下不敢轻举妄动。
非法集资法与金融风险防范
非法集资法与金融风险防范随着经济的蓬勃发展，金融市场的复杂性不断增加，金融风险无处不在。
为了保护投资者的利益，我国制定并实施了非法集资法。
本文将探讨非法集资法的重要性以及其对金融风险防范的作用。
第一部分：非法集资的定义与危害非法集资是指以欺骗、胁迫等手段，非法吸收公众资金并承诺高额回报的行为。
非法集资往往以高息吸引投资者，并通过资金链条的搭建来维持运作。
它不仅损害公众利益，也给金融秩序造成破坏。
非法集资的危害主要体现在以下几个方面。
首先，它会给投资者带来巨大的财务损失。
许多非法集资机构兜售虚假的高收益投资产品，吸引投资者的资金进入既定的资金链条中，最终导致资金无法回收。
其次，非法集资还会扰乱金融市场的正常秩序。
这些非法集资机构往往缺乏监管，逃避政府的监管职责，导致金融市场失去公平竞争的基础。
最后，非法集资容易走向传销和庞氏骗局。
这种模式下，资金链条会越来越长，最终导致整个体系的崩溃。
第二部分：非法集资法的制定和作用为了打击非法集资行为，我国于2016年颁布实施了《中华人民共和国非法集资条例》。
该法律明确了非法集资的定义、禁止和惩罚措施，为遏制非法集资提供了法律支持。
非法集资法发挥了重要的作用。
首先，它起到了预防和打击非法集资的作用。
非法集资法规定，非法吸收公众资金的行为是违法的，相关机关可以采取措施予以查处。
其次，非法集资法加强了对非法集资的监管。
根据该法的规定，非法集资应该由受权机关进行监督管理，并及时公布相关数据和情况。
这为整个金融市场的监管工作提供了参考依据。
最后，非法集资法也增强了投资者的保护。
非法集资法规定，投资者有权查阅与非法集资相关的公开信息，并且有权要求相关机构提供有关资料。
这使得投资者可以更好地了解风险，并保护自己的合法权益。
第三部分：加强金融风险防范的建议除了非法集资法的落地实施，我们还需要采取其他措施来加强金融风险的防范。
首先，我们需要加强金融知识教育，提高公众的金融风险意识。
非法集资的刑事法律规制研究
非法集资的刑事法律规制研究随着市场经济的发展和人们对于经济利益追求的日益强烈，非法集资问题愈加突出。
近年来，非法集资案件数量不断攀升，且呈现出跨地域、跨行业等新形式，给社会带来了严重的经济和社会损失。
因此，从法律角度出发，对非法集资行为进行刑事规制的研究势在必行。
一、非法集资的定义和危害非法集资是指非法组织或个人通过虚构事实、隐瞒真相、编造虚假宣传、承诺支付高额利息等手段，骗取公众的资金来获取暴利的行为。
非法集资的危害主要有以下三个方面：1、危害投资者的合法权益，造成巨额经济损失。
2、破坏金融秩序，扰乱市场经济发展。
3、威胁社会稳定，引发公众恐慌。
由此可见，非法集资不仅是一种违法犯罪行为，更是侵犯公民权益、扰乱市场营造和谐社会和繁荣发展的一种严重隐患，必须依法予以打击。
二、非法集资刑事法律规定目前我国对于非法集资行为主要有两项重要的刑事法律规制，即《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国证券法》。
1、刑法《非法吸收公众存款罪》刑法典第一百九十一条规定：有下列行为之一的，应当以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）未经国家金融监管部门许可，擅自吸收公众存款的；（二）以明显不合理的利率吸收公众存款的；（三）利用虚假广告或者其他方法，欺骗公众吸收存款或者其他资金的。
2、证券法《非法经营证券罪》证券法规定，未经中国证监会批准，并具有发行、上市等权利和义务的公司股票，私自发行或者募集资金，构成非法集资行为，涉嫌犯罪的，应当依法追究刑事责任。
此外，为进一步加强对非法集资的惩治力度，国务院办公厅近期印发《关于加强非法集资打击整治工作的指导意见》，提出了明确的非法集资监管措施。
三、针对非法集资问题的建议随着社会进步和国家法制的不断完善，非法集资犯罪的逐步规范化，对于非法集资问题的防范几乎变成了一项必要措施。
在此，笔者有以下建议：1、加大法律宣传力度，增强公众风险意识和法律意识，从源头上预防非法集资行为的发生。
2、加强非法集资行为的监管，加强合法金融机构与非法集资组织的区分，提高监管标准和能力。
浅议非法集资的现状及问题对策
浅议非法集资的现状及问题对策本文作者：俄音巴特文秘114原创投稿目前关于非法集资还没有唯一的准法定概念，而且刑法也没有规定非法集资罪的罪名，在《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发41号)规定中，对非法集资作了如下定义：“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
虽然作了相关定义，但是没有能释以何种罪名。
根据刑法规定，与非法集资有关的罪名有：是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。
非法集资活动具有很大的社会危害性，一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。
非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。
二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。
三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。
由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。
近年来，非法集资在我国重新抬头，并向多领域和职业化发展，有些不法分子打着“支持生态环境保护”、“倡导绿色、健康消费”和开展宣传活动的旗号违法集资，损害了环保的公益形象和声誉。
非法集资情况复杂，表现形式多样。
有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色、健康消费”等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。
LAlHosT从目前案发情况看，非法集资大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
2019年，以生产经营合作为名的非法集资涉案价值占全部非法集资案件涉案价值的60%以上，需要引起高度关注。
非法集资的主要特征：一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。
如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。
浅析互联网金融中非法吸收公众存款犯罪的刑法规制
2017年4月北京大学自考法律本科毕业论文论文题目：浅析互联网金融中非法吸收公众存款罪的刑法规制姓名：学号：准考证号：指导老师：内容摘要金融犯罪一直是国内学界和实务界研究、争论的热点课题，而互联网金融犯罪比传统的金融犯罪具有更强的隐蔽性、专业性和更广泛的社会影响。
在互联网金融时代下，非法吸收公众存款行为呈现出新的特征，即涉众人数更多、地域范围更广、犯罪速度更快、涉案金额更庞大。
非法吸收公众存款行为通过互联网迅速放大了其广度，同时又以互联网金融为表象，其危害进一步加深，从而加大了区分与辩别合法金融活动的难度。
作为金融犯罪之一的非法吸收公众存款罪，由于其在刑法分则中采用的是叙明罪状的方式规定，在理论和实务上对该罪的理解还有不少疑问。
本文在互联网金融大环境下从该罪的立法演进探究其立法原意，对该罪的构成、认定等几个关键问题进行阐释，并对该罪与非罪、与他罪进行比对分析，最后从立法和司法解释角度进行归纳总结。
本文就此谈谈对互联网金融中非法吸收公众存款罪的认识和理解。
关键词：互联网金融非法吸收公众存款罪刑法规制刑法解释目录前言 (4)一、互联网金融概述 (4)（一）互联网金融的模式 (5)（二）互联网金融背景下非法吸收公众存款行为的主要模式 (5)二、非法吸收公众存款罪概述 (7)（一）非法吸收公众存款罪的概念 (7)（二）非法吸收公众存款罪的立法进程 (7)三、非法吸收公众存款罪的构成要件 (9)（一）主体要件 (9)（二）客体要件 (9)（三）主观要件 (9)（四）客观要件 (9)四、非法吸收公众存款罪的临界分析 (10)（一）本罪与非罪的界限 (10)（二）本罪与临罪的界限 (1)五、非法吸收公众存款罪的认定………………………………………………………六、互联网金融中的非法吸收公众存款罪的刑法规制 (1)结语 (15)参考文献 (16)致献 (18)浅析互联网金融中非法吸收公众存款罪的刑法规制前言2013年以来，互联网金融在金融领域掀起了前所未有的浪潮，由于互联网金融中非法吸收公众存款案件涉及面广、参与人数众多，受害人又以弱势群体居多，所以直接影响到国家的经济发展、社会稳定和相关当事人的合法权益，成为一个广受社会关注的重要问题，预防和及时处理非法吸收公众存款问题的重要性更加明显。
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高习智
（ 辽 宁公 安 司法管理 干部 学院 法律 系 辽 宁 沈 阳 市 １ １ ０ ０ ３ １ ）
摘 要： 随着互联 网与媒体 的发展 ， 社会 上各种信 息大范 围传播 ， 对社会稳 定与经济发展 造成极大动摇 的非法集 资事件 不绝 于 耳， 时有发生。对－ ｔ － ￣ ｂ 法集 资性质的法律认定、 金融对策 的采 用， 是 目前 必须要 思考 的问题 ， 本文试对其进行分析 。 关键 词 ： 非法集资 ； 刑法规制 ； 金 融 对 策
三、 对 非 法 集 资 的 刑法 规制 我国法律对非法集资的构成要件和刑事政策 的把握上都欠
缺 明确的界 定标 准 ， 相关法规有 待完善 。 犯罪行为要 素的明确 与 否涉及 到对 “ 非法 吸收公 众存款 ” 、 “ 合法 民间 借贷 ” 、 “ 集资 诈 骗” 、 “ 普通诈骗 ” 四种犯罪行为 的性质判定
１ ． 债权 类。此类集资方式 以借贷为主 ， 按 主体不 同分为个人 主体借 贷 、 单位主体借贷 、 民问地下钱庄 借贷 、 企业 内部 员工借 贷等 。
２ ． 股权类 。此类集资方式 以投资为主 ， 按渠道不 同分为 自发 股票 、 “ 委托理财” 、 网络集资、 彩票集资等。 ３ ． 商品类 。 此类集资方式可以一分为三 ， 分别是 ： 通过传销进 行集资 ； 凭加盟连锁 的名义骗取费用 ； 利用会员制度集资 。 ４ ． 生产经营类 。此类集资方式也有三个 ， 分别是 ： 投 资产权 ； 巧立名 目： 企业招 商名 义集 资。 （ 二） 非法集资的特征
（ 三） 资 金 若 用 于合 法 经 营 如 何 判 断
符合法律体系 的阶段性要求 ， 这就要求对 非法集 资的处 理方式 要适 当调整 ， 与金融手段结合 ， 相互弥补 。
非法集资的概念和特征 （ 一） 概念
一
、
非法 集资又名庞 氏骗局 ， 是一种 具有长久历史 、 金字塔模 式 的投资敲诈行 为 ， 其定 义为 ， 未通过相关 部 门的法律认 可 。 伪 装 为正 常的生产 经营活动 ， 通过高利息 的诱 惑 ， 向社会上不特定 的 公众 承诺在某特定期限 内还本付息。 现代非法集资类型可以分为四种 ：
（ 一） 社 会 公 众 ．
根据对现实情况 的调查 ．非法集 资所得资金还有用 于支持 企业 的合法经 营的 。但 是对其资金使用方 向如何界定存 在一定 的争议 。 非法吸取的公众资金会 对居民的储 蓄产 生分流 ． 使银行 外产生资金循环 ， 抑制 了银行信贷扩张。大量不受国家宏观调控 手段监管的资金将会 对社 会资源的配置产生破坏 。 并且 ． 其高利 率间接地影 响到国家利率政策 ， 造成 国家金融秩序紊乱 。 按现行刑 法规定 ， 无论其 目的用 途为何 ， 都会 被“ 一棒子 打 死” ， 即定性为非法吸收公 众资金。然而 。 作为民营企业资金来源 的民间融资 ， 是推动经济发展的一股重要 力量。刑法的介 入要 有 谦抑性 ， 根据吸金所造成经济损失 的数额 去定 罪 ． 即只对 那些 吸 金后造成极大社会损 失且无力偿还 的才追究刑事责任 。 四、 对 非 法 集 资 的 金 融 规 制 目前我国对于非法集资 的法律规 制尚不完善 ，打击范 围不 固定 ． 对犯罪性质 的界定不够明确。简单粗暴 的法律规制 手段对 金融体制造成 了不利 的影响 。因此 ， 需要采取一定 的金 融手段 ， 进行法律手段 与金融 手段 的双管齐下 ， 协 调控 制。 （ 一） 建 立健 全 多层 次 的金 融 体 制 首先是 人民银行 、 工商局 等机构要加强风险 的监测 ： 其次要 在中小企业建立健全财务制度 。 完善其信息披露制 度 ： 并且还要 吸收闲散资金 以保证正轨金融供 给 ；最后 要加 强正是融资与非 正规金 融的合作 ， 提高整体 金融水平 。 （ 二） 扩展 多种 渠道 ， 合理调 整相 关政 策 扩展投 资渠 道的结构 ， 丰富投资的工具 ， 健 全中小企业融 资 体系， 加 强政 府对 民间投资 的引导 ； 同时放宽 金融管 制 ， 提供市 场更 多的 自主权 。 （ 三 ） 法制 、 金 融手 段 结合 ， 促 进 社会 环境 的协 调发 展 在法律方 面尽快 完善相关法律条文 ，尤其是与融 资管理相 关 的法 规 ． 进一步加强法制 手段的保障能力 ； 在 经济 方面深化体 制 改革 ， 对银行等金融机构 和社 会公 众进行投资引导 。同时 ， 加 强社会诚信体 系的建立 ． 培养正 直向上的道德观 ， 以保证 社会环 境 的协 调 发 展 。
１ ． 响应 国家政策 、 企业招 商作 口 号， 方式 日渐多样化 。 ２ ． 非法集 资 、 传销 、 合 同诈骗多重犯罪。 ３ ． 媒体造势 ， 明星代 言 ， 公益事业作掩护。 ４ ． 组织严密 ， 人 员遍及各行业各地域 。 二、 非法集资事件频频发生、 屡禁不止的原 因
（ 一） 犯 罪 分 子 具 有合 法 身份
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
犯罪分子依托 的公 司是通过合法渠道 注册所得 ，公 司的营 业执照 、 经营项 目都走 合法程序 ， 其各种真 实的客观依托因素可 以对犯罪分子的身份进行掩护 。 （ 二） 犯 罪活动具有隐蔽性 犯罪活动 的隐蔽性体现在集 资期 间的“ 内生性 ” 和集资手段 的翻新性。 受 高红利 的诱导 出资者趋之如骛地投入 大量资金 ， 使 得集 资人在前期可 以拆东墙补西墙 ， 短期 内不会曝光 ， 故 现存 监 管体系难 以第一时间发现并及时采取对策 。再加 上传销和委托 的模式加大了出资者前期对事实 的识别难度和法律法规对 案件 性 质的界定难度 。
我 国的法律体 制与金融 体制的发展没有达到协调 。二者存 在着一定程度上 的错节 ，两种体 制之间的矛盾使得非法集资活 动愈演愈烈 。我 国 目前对 非法集 资的管理仍处于行政取缔 和刑 事惩罚阶段 ， 这些手段 不仅没有和经济发展形势与时俱进 ， 也不 直接证据 ， 因而对犯罪行为 的认定非 常有难度 ． 只能借 助间接的 手段 对犯 罪者 的经 济条件 、 日常行为表现进行 后续推定 。办案人 员对事实 的主观性推定 ， 又造成 了对犯罪者是 否有“ 非法 占有 目 的” 主观心理 的判定分歧。 ２ ０ ０ １ 年国家已颁 布相关法 律文件确定 判断标准 ， 满足下列要 求的集资者就 可以判定犯罪行为成立 ： １ ． 明知无法归仍大量吸金 ２ ． 非法吸金后卷款潜逃 ３ ． 肆意挥霍资金 ４ ． 利用所吸得 资金进行 违法犯 罪 ５ ． 转移隐藏资金 。 销账 、 伪造破产倒 闭以逃避还款 的 ６ ． 其他