我国商业银行风险管理的基本任务_原则和要求
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案第一部分：选择题1. 下列哪项不属于商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 国际贸易融资业务d) 资金运作业务答案：c) 国际贸易融资业务2. 以下哪个是商业银行的主要收入来源？a) 存款利息b) 贷款利息c) 手续费及佣金d) 投资收益答案：c) 手续费及佣金3. 存款人在商业银行存款时，有权要求商业银行告知存款余额、存款利率等信息，这体现了以下哪个原则？a) 唯一性原则b) 单位性原则c) 可比性原则d) 信息披露原则答案：d) 信息披露原则4. 商业银行的核心负债是指：a) 经常性负债b) 非经常性负债c) 长期负债d) 短期负债答案：d) 短期负债5. 以下哪个是商业银行风险管理的基本原则？a) 多元化原则b) 集中化原则c) 个性化原则d) 规模化原则答案：a) 多元化原则第二部分：判断题判断题中，正确的请标记“√”，错误的请标记“×”。
1. 中国人民银行是中国的中央银行，主要职责是制定和实施货币政策。
(√)2. 中国股市的交易时间为9:00-15:00，全年365天都开市。
(×)答案：第二题为错误，应为：中国股市的交易时间为9:30-15:00，不包括法定假日。
第三部分：简答题1. 商业银行的主要职能是什么？简述其中的两个职能。
答案：商业银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、国际结算和资金运作业务等。
其中，存款业务是指商业银行接收公众存款并支付利息的业务，通过吸收存款使银行增加可用于贷款和投资的资金。
贷款业务是指商业银行向个人、企事业单位提供的借款服务，从而获得贷款利息作为收入。
2. 商业银行的资产负债结构有哪些特点？答案：商业银行的资产负债结构主要体现为资产和负债两个方面。
在资产方面，商业银行的资产主要包括贷款资产、持有的政府债券、债权投资和其他投资等。
在负债方面，商业银行的负债主要包括存款负债和债券发行等。
商业银行的资产负债结构特点包括资产多元化、负债集中化、资金运作灵活等。
某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(63)
某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。
（）正确错误答案：正确解析：质权自出质人交付质押财产时设立。
如果质权人在债务届满履行期届满前于，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押归债权人所有的，财产只能依法就质押财产优先受偿。
2. 市场约束的运作机制主要是依靠监管机构采取行之有效的措施来约束银行。
（）正确错误答案：错误解析：市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者，出于对自身利益的高度关注，会在不同程度上关注其利益所在银行的经营情况，并根据自身掌握的信息和对于这些信息的判断，在必要的时候采取的战略部署，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。
3. 在数据应用方面，应当提高数据加总能力，明确数据加总范围、方法、流程和加总结果要求等，满足在正常经营、压力情景以及危机状况下风险管理的数据需要。
（）正确错误答案：正确解析：在数据应用方面，要求应当银行业金融机构应该在风险管理、业务经营与内部控制中加强系统内数据应用，实现数据驱动，提高财务管理精细化程度，发挥数据价值。
应当提高数据相乘能力，明确数据加总范围、方法、处理过程和加总结果要求等，满足在正常经营、压力情景以及这次危机状况下风险管理的数据需要。
4. 故意隐瞒交易不属于内部欺诈造成损失的原因。
（）正确错误答案：错误解析：故意知悉交易属于内部欺诈黄金交易中的行为未经授权类。
5. 个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。
（）正确错误答案：错误解析：对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
我国商业银行全面风险管理
我国商业银行全面风险管理作者：易茜来源：《时代金融》2012年第21期【摘要】文章首先谈到了在当今全球化的金融经济中，银行风险控制的必要性。
中国商业银行风险管理主要是针对信用风险、市场风险、操作风险而言的，文章介绍了每种风险，以及如何有效地控制每种风险。
最后，谈到了银行在风险管理过程经常出现的一系列问题和不足，以及得到的启示。
【关键词】风险控制机制信用风险市场风险操作风险风险管理体系一、银行风险控制的必要性多次出现的金融危机和大银行倒闭事件，世界各国加强了对银行业的风险监管。
巴塞尔银行监管委员会也先后发布了一系列银行风险控制和风险监管的指导性文件。
近年来，国内监管机构也发布了《商业银行内部控制指引》(2002年9月)、《商业银行资本充足率管理办法》(2004年3月)、《商业银行市场风险管理指引》(2004年12月)、《关于加大防范商业银行操作风险管理工作力度的通知》(2005年3月)等风险监管规章或规范性文件。
风险管理攸关银行体系稳定，影响国家金融安全，关系经济长远发展。
建立有效的风险控制机制已经成为我国商业银行面临的重大、紧迫的任务。
二、银行风险管理的主要内容（一）信用风险商业银行的信用风险主要存在于贷款业务中，贷款信用风险是商业银行风险面临的最主要的信用风险。
商业银行信用风险管理主要有以下四种方式：1.信用风险的回避。
它使银行受损失的概率降到零，因而是防范和控制信用风险最彻底的方法。
2.信用风险的分散。
常见的分散贷款信用风险的做法是规定单一客户授信比例，通常是规定银行对单个客户授信总额不得超过银行资本余额或净额的一定比例。
3.信用风险的转嫁。
贷款信用风险的非保险转嫁主要通过以下三种方式：保证，商业银行以保证贷款的方式发放贷款，可以将贷款风险转嫁给保证人；抵押与质押，即银行要求借款人以其财产或第三人的财产作为抵押物或质物作担保发放贷款；贷款出售与证券化，贷款出售就是银行在贷款二级市场上将贷款本金的回收权出售给对方，同时也将与贷款有关的信用风险转移给对方，贷款证券化同时伴随着贷款的真实销售，贷款信用风险转移给了特设机构。
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理商业银行的风险管理随着金融市场的不断发展和金融业务的多样化，商业银行面临了各种各样的风险。
为了保护自身利益以及避免金融系统的不稳定，商业银行必须设立完善的风险管理体系。
本文将从风险的分类、风险管理的原则以及风险管理的具体措施等方面介绍商业银行的风险管理。
首先，商业银行面临的风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
信用风险是指因借款人违约或者无力偿还贷款而造成的损失。
市场风险是指由金融市场波动引起的损失，包括利率风险、外汇风险和股票风险等。
操作风险是指由于操作失误、管理漏洞以及内部欺诈等原因导致的损失。
法律风险是指由于司法诉讼、立法变更以及合规风险等原因造成的损失。
商业银行必须对这些不同的风险进行全面的识别和管理，以防止风险溢出和爆发。
其次，商业银行的风险管理需要遵循一些基本原则。
第一，风险管理应该与商业银行的经营战略相一致。
商业银行需要根据自身的经营特点和目标来制定风险管理策略，以确保风险管理能够支持银行的经营目标实现。
第二，风险管理应该被纳入商业银行的整体管理框架之中。
风险管理不应该成为一项孤立的工作，而是需要与银行的各个职能部门密切合作，形成良好的风险管理体系。
第三，风险管理应该强调风险的全面性和预见性。
商业银行需要对各类风险进行全面的认识和评估，并根据风险的特点和趋势来制定应对策略。
第四，风险管理应该强调风险的内控性和可管理性。
商业银行需要建立有效的内部控制制度，监督和管理各类风险的发生和发展。
最后，商业银行的风险管理需要采取一系列的措施。
第一，商业银行需要建立完善的风险管理框架，包括风险管理策略、风险管理流程以及相关制度措施等。
第二，商业银行需要进行全面的风险识别和评估，对各类风险进行定量和定性的分析，以便及时发现和应对各类风险。
第三，商业银行需要建立有效的风险控制措施，包括风险防范、风险监测和风险控制等。
第四，商业银行需要开展大规模的风险监测和预警，及时了解风险的动态和趋势，以便采取相应的风险纠正和应对措施。
商业银行信贷风险管理规定
商业银行信贷风险管理规定信贷是商业银行的核心业务之一，管理好信贷风险对于银行的发展和稳定具有重要意义。
为了确保商业银行信贷业务的安全和可持续发展，相关监管机构和国际组织制定了一系列信贷风险管理规定。
本文将对商业银行信贷风险管理规定进行详细探讨。
1. 信贷风险管理的基本原则在商业银行开展信贷业务过程中，信贷风险管理需要遵循一些基本原则。
首先，风险管理应该以客户为中心，注重识别和评估客户的信用风险；其次，风险管理要建立科学、规范的信贷评估流程，确保审批过程准确、有效；再次，风险管理需要建立完善的内部控制制度，包括制定风险管理政策、规程和内部控制流程等；最后，风险管理还需要注重风险监测和预警机制的建立，及时应对风险事件的发生。
2. 风险识别和评估商业银行应该建立完善的客户信息管理系统，通过收集、整理和分析客户信息来识别和评估客户的信用风险。
在信贷评估过程中，银行可以综合利用客户基本信息、财务报表、信用报告等多种信息来源，通过定量和定性的分析手段来评估客户的信用状况和还款能力。
此外，商业银行还应建立不同类型客户的信用评级模型，通过评级结果对不同客户进行分类和管理，以便更好地控制信贷风险。
3. 内部控制制度的建立商业银行需要建立一套完善的内部控制制度，以规范和引导信贷风险管理工作。
内部控制制度应包括以下几个方面：首先，商业银行需要制定风险管理政策和规程，明确信贷业务的管理原则和操作规范；其次，银行应建立内部审查和监测机制，确保信贷审批流程的透明性和有效性；再次，商业银行还应建立风险管理岗位，负责监测和控制信贷风险的发生；最后，银行需要建立完善的风险报告和信息披露制度，向内外部相关方及时披露信贷风险和应对措施。
4. 风险监测和预警机制商业银行应建立有效的风险监测和预警机制，及时掌握信贷风险的变化和趋势。
在风险监测方面，银行可以利用风险指标、财务报表分析、预测模型等手段来全面、系统地监测信贷风险的动态变化；而在风险预警方面，商业银行可以通过建立预警指标体系、制定风险事件触发条件、设立预警机制等方式，对即将发生或已经发生的风险事件进行及时识别和预警。
简述商业银行全面风险管理原则
简述商业银行全面风险管理原则
商业银行全面风险管理原则是指商业银行在策略、人员、流程和工具等方面实行全面的风险管理，以确保银行的长期稳健发展和最大化股东价值。
其主要原则包括以下几点：
1. 综合性：商业银行应该将所有可能的风险都纳入到风险管理的范围之内，并且对各种类型的风险进行全面评估和管理。
同时，风险管理需要跨越整个银行的层次和部门，覆盖支持业务的所有功能和职责。
2. 整体性：商业银行应该根据其业务特点、风险敞口和风险偏好等，制定全面的风险管理策略和框架，并将其纳入到银行的日常运营中。
3. 首要性：商业银行应该优先考虑通过风险管理来降低其风险敞口和避免可能的损失。
4. 独立性：商业银行应该确保风险管理部门和职能的独立性，不受其他部门的影响和干扰，能够独立制定风险管理策略和框架，对银行的风险状况进行全面的评估和监督。
5. 可测试性：商业银行应该制定符合监管要求的风险管理指标和评估方法，并进行风险测试和压力测试，对风险状况进行全面的评估和监督，并制定相应的风险应对措施。
6. 风险透明度：商业银行应该提高风险透明度，为其客户和其他利益相关方提供充分的信息和披露，以使其能够更好地理解银行的风险状况和运营状况。
商业银行的风险管理基本流程包括
商业银行的风险管理基本流程包括
1. 风险识别和评估：商业银行首先需要识别和评估其所面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这包括分析客户的信用状况、评估市场变化、审查操作流程等。
2. 风险控制：商业银行需要采取一系列措施来控制风险。
这可能包括设立风险管理部门、建立合理的内部控制制度、制定风险限额和指标、提供培训和教育等。
3. 风险监测和报告：商业银行需要监测其风险暴露情况并定期报告给管理层和监管机构。
这包括跟踪市场变化、监测客户信用状况、评估操作流程等，以及准备风险报告和报表。
4. 风险应对：商业银行需要制定应对风险的计划和策略。
这可能包括建立回应各类风险的政策和程序、购买保险、制定灵活的战略，以便在风险发生时能够快速应对和减少风险影响。
5. 风险审查和改进：商业银行需要定期进行风险审查和改进。
这包括审查风险管理措施的有效性、识别可能存在的风险漏洞、调整风险管理策略等，以确保风险管理工作持续有效和适应性。
这些流程通常是连续进行的，商业银行不断识别、评估、控制、监测和应对风险，以保护自身免受各种风险的影响并确保经营稳健。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。
4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。
资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。
6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。
主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。
7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。
二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
商业银行基本管理原则
商业银行基本管理原则商业银行基本管理原则商业银行是金融体系中至关重要的一部分，它们在经济发展中扮演着重要的角色。
为了确保商业银行的安全、稳定和持续发展，一定要遵循一系列基本管理原则。
1. 风险管理：商业银行应采取有效的风险管理方法，以降低风险对经营和金融系统的影响。
这包括制定和实施全面的风险管理政策、流程和控制措施，定期评估和监测风险水平，并采取相应的风险控制和应对措施。
2. 合规与稳健性：商业银行必须遵守法律、法规和监管要求，秉持合规性和稳健性原则。
这包括遵守资本充足率和流动性要求、加强内部审计和合规部门的设置与运作、确保信息安全和数据保护等。
3. 客户服务：商业银行应为客户提供可靠、高效的服务，并根据客户需求不断完善产品和服务。
这包括准确和及时地为客户办理各类业务、提供专业咨询和建议、保护客户隐私和权益，以及建立健全的客户投诉处理机制。
4. 透明度与信息披露：商业银行应提供充分的信息披露，确保关键信息对外公开。
这包括定期披露财务报告和业绩数据，公布重大风险和内部控制情况，向市场和投资者传递真实、准确、全面的信息，以维护市场秩序和投资者利益。
5. 人才培养和激励：商业银行应重视人才培养和激励机制的建立，以提高员工素质和绩效。
这包括制定适当的人才发展计划、提供培训和学习机会、建立激励和回报机制，以及建立公正、透明、有效的绩效评估和晋升体系。
6. 信息技术和数字化转型：商业银行应积极推动信息技术和数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
这包括建设先进的信息系统和数据分析平台、优化业务流程和用户界面、加强网络安全和数据隐私保护，以及利用大数据和人工智能等技术创新提升金融服务质量。
7. 社会责任：商业银行应肩负起社会责任，积极参与社会公益事业和环境保护。
这包括推动金融扶贫和可持续发展，参与慈善捐赠和社区建设，加强企业治理和社会责任信息披露，以及与各利益相关方建立良好的合作关系。
总之，商业银行作为金融体系的核心，需要遵守一系列基本管理原则。
商业银行市场风险管理制度与流程
商业银行市场风险管理制度与流程
商业银行市场风险管理制度与流程
第一章总则
第一条为规范商业银行市场风险管理, 构建市场风险防范体系，保障资金业务、信贷业务健康、快速、持续发展，依据《银行业监督管理法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律规定和银行审慎监管要求，制定本制度。
第二条本制度明确了本行市场风险管理的职责划分、控制管理方法、相应模型、管理制度等内容要求。
第三条本制度适用于本行市场风险的识别、评估、监测及控制等管理控制。
第四条本制度中的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行的表内业务和表外业务发生损失的风险。
分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。
第二章职责与权限。
商业银行风险管理
商业银行风险管理一、引言商业银行作为金融体系的核心，承担着资金中介和风险管理的重要职责。
风险管理是商业银行运营的核心要素之一，对于确保银行的稳定运营和可持续发展至关重要。
本文将详细介绍商业银行风险管理的标准格式，包括风险管理的定义、目标、原则、组织结构、风险识别与评估、风险控制与监测、风险报告与沟通等方面的内容。
二、风险管理的定义商业银行风险管理是指银行在经营过程中，针对可能对银行资产、负债、收入和利润产生不利影响的各类风险，采取一系列措施和方法进行识别、评估、控制、监测和报告的过程。
风险管理旨在保护银行的资产安全、维护银行的稳定运营、提高银行的风险承受能力，从而实现银行的可持续发展。
三、风险管理的目标1. 保护资产安全：通过风险管理，确保银行的资产不受到各类风险的侵害，保护银行的财务安全和声誉。
2. 维护稳定运营：通过风险管理，控制风险的发生和传播，确保银行的运营稳定，避免出现系统性风险。
3. 提高风险承受能力：通过风险管理，提高银行的风险承受能力，降低银行面临的风险对其经营的不利影响。
4. 实现可持续发展：通过风险管理，合理配置资源，优化经营结构，提高盈利能力，实现银行的可持续发展。
四、风险管理的原则1. 综合性原则：风险管理应该全面、综合地考虑各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
2. 风险主动性原则：风险管理应该主动预防和控制风险的发生，而不是被动应对风险。
3. 风险适度原则：风险管理应该根据银行的风险承受能力和经营策略，合理确定风险的承受水平。
4. 风险分散原则：风险管理应该通过分散风险、多元化经营，降低银行面临的风险集中度。
5. 风险透明原则：风险管理应该保持透明度，及时、准确地向内外部利益相关方披露风险信息。
五、风险管理的组织结构1. 风险管理委员会：由银行高层管理人员组成，负责制定风险管理的策略、政策和规程，监督和评估风险管理的效果。
2. 风险管理部门：负责具体的风险管理工作，包括风险识别与评估、风险控制与监测、风险报告与沟通等。
银行从业《风险管理》题及答案
第1 题三项资产，头寸分别为2000 万元，3000 万元，5000 万元，年投资收益率分别为20%，10%，16%，那末由这三项资产组成的资产组合的年收益率为： ( )A ．16%B ．15%C ．10%D ．20%【正确答案】：B第 2 题商业银行在短期内的借入资金需求等于什么？( )A．借入资金=融资缺口+流动性资产B．借入资金=融资缺口+流动性负债C．借入资金=融资缺口+贷款平均额D．借入资金=融资缺口+核心存款平均额【正确答案】：A第3 题已知某商业银行的总资产为100 亿，总负债为80 亿，资产加权平均久期为5.5，负债加权平均久期为4，那末该商业银行的久期缺口等于： ( )A ．1.5B ．- 1.5C ．2.3D ．3.5【正确答案】：C第4 题《巴塞尔辛资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？( )A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C ．VaR 方法D．以上都不是【正确答案】：A第5 题现金流量表的组成部份不包括： ( )A．经营活动现金流B．投资活动现金流C．融资活动现金流D．意外现金流【正确答案】：D第6 题以下属于信用风险，又属于操作风险的是： ( )A．内部欺诈B．外部欺诈C．经营中断和系统瘫痪D．股市暴跌【正确答案】：B第7 题CreditMetrics 模型从本质上讲是： ( )A．是一个简单信用评分模型B．是一个VaR 模型C．是一个期权定价模型D．以上都不是【正确答案】：B第8 题利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于： ( ) A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗摹拟D．情景分析【正确答案】：A第9 题以下关于历史摹拟法的缺陷的论述，不正确的是： ( )。
A．单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动B．风险度量的结果受制于历史周期的长度C．以大量历史数据为基础，对数据依赖性强D．存在相当程度的模型风险【正确答案】：D第10 题应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：()。
商业银行信贷风险管理办法
商业银行信贷风险管理办法1. 引言商业银行信贷风险管理办法是为了规范商业银行在信贷业务中的风险管理行为，保护商业银行和金融系统的稳定，同时为客户提供安全的信贷服务。
本文档将概述商业银行信贷风险管理的基本原则和具体措施。
2. 基本原则商业银行在信贷风险管理中应遵守以下基本原则：- 风险识别与评估：商业银行应通过综合评估来确定信贷业务涉及的风险，并对各项风险进行评估和监测。
- 风险防范与控制：商业银行应建立有效的风险管理制度和控制措施，以控制信贷风险的发生和发展，降低信贷损失。
- 风险监测与报告：商业银行应建立完善的风险监测和报告机制，及时掌握信贷风险的动态，向监管机构和管理层报告相关信息。
- 法律合规：商业银行应遵守相关法律法规，确保信贷业务合规运作。
3. 具体措施商业银行在信贷风险管理中应采取以下具体措施：- 客户信用评估：商业银行应对客户进行全面的信用评估，包括评估客户的信用历史、还款能力、抵押品质量等因素，以减少信贷违约风险。
- 风险分散：商业银行应通过分散投放信贷资金，降低信贷集中度，以避免单一客户或行业的信贷风险对商业银行造成较大损失。
- 风险留存与转移：商业银行应根据风险承受能力，合理设置资本充足率和风险准备金，同时可以通过保险等方式对信贷风险进行转移。
- 监测与报告：商业银行应建立完善的风险监测和报告制度，及时掌握信贷风险的变化情况，并向监管机构和管理层提供相关报告。
4. 结论商业银行信贷风险管理办法是商业银行重要的管理规范，通过遵循基本原则和采取具体措施，商业银行可以有效识别、控制和监测信贷风险，提高风险管理能力，从而保障商业银行和金融系统的稳定和健康发展。
我国商业银行风险管理的基本任务、原则和要求
管理科学SI LI C o NL L E Y鬈藜l§我国商业银行风险管理的基本任务、原则和要求刘光前孟庆国(建设银行大兴安岭分行风险管理部黑龙江大兴165000)中图分类号：F83文献标识码：^文章编号：1671—7597(2008)0720174一01商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。
银行所面临的风险已经由单一的借贷产生的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险，从性质上看，从最初的局部风险演变为全球风险。
商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。
最初，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理。
强调保持银行资产的流动性，这主要是与当时商业银行业务以资产业务在现阶段，我国商业银行风险管理的基本任务可以分为两部分，从商业银行内部看，风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保银行业务的健康发展，从而实现银行股东价值的最大化。
从商业银行外部看，风险管理的基本任务就是通过加强商业银行监管，进行金融体系的改革和完善。
从根本上防范和化解金融风险。
一、为了实现风险管理的基本任务。
尽快攫高我田商业银行的风险f理水平．必矮满足四个方面的■求第一，要适应业务发展要求。
商业银行是以盈利和股东价值最大化为核心的企业，业务发展是商业银行的根本任务，没有发展本身就是风险。
风险管理的根本目的是确保业务发展健康和持续。
第二，要适应外部监管要求。
巴塞尔新资本协议将监管部门的监管作为三大支柱之一。
外部监管对商业银行来说，是合规经营的外在力量，也是加强风险控制的内在需求。
第三，要适应业务流程再造的要求。
风险管理发挥应有的作用，重要的一点是有科学的风险管理组织架构。
而风险管理的组织模式又是以商业银行的业务流程为基础的。
我国商业银行合规风险管理的基本制度
我国商业银行合规风险管理的基本制度在当今全球金融体系中，商业银行作为金融机构的主要组成部分，其合规风险管理制度的建立和完善对于金融稳定和经济发展至关重要。
我国商业银行合规风险管理的基本制度是一个庞大而复杂的系统工程，涉及法律法规、内部控制、内部审计、风险管理等多个方面。
本文将从深度和广度两个方面对我国商业银行合规风险管理的基本制度进行全面评估，并据此撰写一篇有价值的文章，以帮助读者更深入地理解这一重要主题。
一、法律法规的基本要求1.1 法律法规的内涵和作用在我国商业银行合规风险管理的基本制度中，法律法规是根本遵循。
法律法规的内涵主要包括《中华人民共和国银行法》、《商业银行法》等相关法律，以及我国银监会颁布的各项监管规定和规章。
这些法律法规对商业银行开展经营活动提出了明确要求，保障了银行业的稳健运行和金融市场的健康发展。
法律法规还对商业银行合规风险管理的基本制度提出了具体要求和指引，为商业银行合规风险管理工作提供了依据和支撑。
1.2 法律法规对合规风险管理的要求根据《中华人民共和国银行法》和《商业银行法》的要求，商业银行在开展业务过程中必须严格遵守法律法规，合规运营。
法律法规要求商业银行建立健全的内部合规管理制度，明确合规风险管理的责任部门和责任人，制定相关制度和流程，确保业务活动的合法合规。
法律法规还要求商业银行加强与监管机构的沟通和配合，接受监管审查，及时报告合规风险情况，确保合规风险管理的及时有效性。
1.3 法律法规对合规风险管理的意义在商业银行合规风险管理的基本制度中，法律法规的遵循和执行具有重要意义。
法律法规的遵循可以有效规范商业银行的经营行为，防范合规风险的发生，保护银行客户的利益和金融市场的稳定。
法律法规的遵循可以提高商业银行的市场声誉和社会形象，增强金融机构的竞争力和可持续发展能力。
再次，法律法规的遵循可以为商业银行在国际金融市场竞争中赢得更多的信任和支持，拓展国际合作和业务领域。
中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷(一)
中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷（一）1. 【单选题】（江南博哥）当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。
A. 依法结算报酬B. 归还办公用品C. 归还欠费D. 携带工作资料及商业机密正确答案：D参考解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。
不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
2. 【单选题】存款业务属于商业银行的()。
A. 其他业务B. 资产业务C. 中间业务D. 负债业务正确答案：D参考解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
3. 【单选题】我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。
A. 维护金融体系的安全和稳定B. 维护公众对银行业的信心C. 维护市场的正常秩序D. 保护债权人利益正确答案：B参考解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
4. 【单选题】第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。
A. 每周B. 每月C. 每季度D. 每年正确答案：D参考解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。
5. 【单选题】在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。
A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测正确答案：C参考解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。
商业银行风险管理的基本概念和原则是什么
商业银行风险管理的基本概念和原则是什么
商业银行风险管理的基本概念和原则是什么?下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!
良好的风险管理体现了商业银行的核心竞争力，是商业银行稳健发展、赢得市场竞争的关键。
8月6日，华润银行总行风险管理副总经理曹祥秋莅临华南九营，为营员们讲授了《商业银行风险管理基本概念和原则》课程。
课程开始前，曹祥秋老师向营员们分享了他的职业发展历程和心得体会，鼓励大家脚踏实地、不断提升专业能力的同时，坚守底线、不触碰道德和法律红线。
曹老师以“什么是风险”这一问题作为课程导入，介绍了风险的定义，并讲解了日常生活和银行业务中的底线思维和红线意识，指出风险管理是一种工作思维和生活态度。
他以2017年“减持新规”对金融业的影响为例，解构了商业银行经营与风险管理的关系，提出承担和管理风险是商业银行的基本职能和业务创新发展的动力，健全的风险管理能为商业银行创造附加价值。
曹老师还结合大量案例详细阐释了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的定义、指标、管理方法等内容。
最后，曹老师介绍了商业银行全面风险管理架构，讲解了由业务部门、风险管理部门、审计部门构成的风险管理“三道防线”，分析了银行风险管理流程，以及针对不同类型和等级的风险采取分散、避免、可接受及谨慎管理的风险管理策略。
曹祥秋老师的课程内容丰富、生动有趣，不仅让营员们对商业银行风险管理的基本概念和原则有了系统性的认识，还帮助营员们树立了风险管理思维，切实传达了金融人坚守底线、廉洁自律的准则。
商业银行经营管理的基本原则
商业银行经营管理的基本原则商业银行是我国金融体系中最重要的金融机构之一，负责存款、贷款和支付等一系列金融业务。
商业银行经营管理的基本原则包括风险管理、合规管理、差异化经营和稳健经营等方面，下面将逐一进行阐述。
第一，风险管理。
商业银行的经营活动面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，商业银行必须建立完善的风险管理体系，加强对风险的识别、评估、监控和控制，以降低风险对银行经营的影响。
商业银行应制定适当的信贷政策，并通过风险评估来确定贷款发放的限额和条件；同时，应加强市场风险的监控和管理，包括利率风险、外汇风险等。
操作风险是银行经营中最容易被忽视的风险，商业银行应加强内部控制，建立科学的管理制度，预防和控制操作风险。
第二，合规管理。
商业银行是金融业务的重要参与者，其经营活动必须遵守国家法律法规和监管机构的规定。
商业银行应建立健全的内部合规制度，加强对政策法规的学习和宣传，确保合规经营。
商业银行应加强对反洗钱、反恐怖融资等领域的合规风险管理，做好客户尽职调查和风险评估工作，及时报告可疑交易，有效防范相关风险。
第三，差异化经营。
商业银行应根据市场需求和自身实际情况，通过不同的产品和服务来满足客户的不同需求。
差异化经营有利于提高商业银行的市场竞争力，提高盈利能力。
商业银行可以通过创新金融产品，开展特色业务，拓展资本市场业务等来实现差异化经营。
第四，稳健经营。
商业银行必须坚持稳健经营，以稳定的盈利能力和资金实力为基础，合理配置资产和负债，降低经营风险。
商业银行应牢固树立风险意识，避免盲目扩张和过度放贷，确保资本充足率和利润水平合理。
商业银行应建立健全的内部控制机制，加强财务管理，规范运营行为，防范业务风险。
除了以上四个方面的基本原则外，商业银行还应加强客户服务，提高服务质量和效率，加强信息技术建设和风险防控能力，推进可持续发展等。
综上所述，商业银行的经营管理基本原则是风险管理、合规管理，差异化经营和稳健经营。
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A2、钞买价与汇买价的大小关系是（）。
A.相等B.钞买价C.钞买价 >汇买价D.没有固定的大小关系【答案】 B3、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（ )。
A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】 C4、下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】 D5、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。
A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】 D6、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。
A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费【答案】 B7、下列不属于农村中小金融机构的是（）。
A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B8、操作风险管理工具和手段不包括（）。
A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库【答案】 C9、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。
（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 A10、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是( )。
A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】 D11、现代商业银行的特点不包括（）。
A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】 A12、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。
A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】 C13、（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国商业银行风险管理的基本任务、原则和要求
刘光前孟庆国
（建设银行大兴安岭分行风险管理部黑龙江大兴）
１６５０００
中图分类号：Ｆ８３文献标识码：Ａ文章编号：１６７１－７５９７（２００８）０７２０１７４－０１
商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同
就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。
银行所面临的风险已经由单一的借贷产生的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险，从性质上看，从最初的局部风险演变为全球风险。
商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。
最初，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性，这主要是与当时商业银行业务以资产业务在现阶段，我国商业银行风险管理的基本任务可以分为两部分，从商业银行内部看，风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保银行业务的健康发展，从而实现银行股东价值的最大化。
从商业银行外部看，风险管理的基本任务就是通过加强商业银行监管，进行金融体系的改革和完善，从根本上防范和化解金融风险。
第一，要适应业务发展要求。
商业银行是以盈利和股东价值最大化为核心的企业，业务发展是商业银行的根本任务，没有发展本身就是风险。
风险管理的根本目的是确保业务发展健康和持续。
第二，要适应外部监管要求。
巴塞尔新资本协议将监管部门的监管作为三大支柱之一。
外部监管对商业银行来说，是合规经营的外在力量，也是加强风险控制的内在需求。
第三，要适应业务流程再造的要求。
风险管理发挥应有的作用，重要的一点是有科学的风险管理组织架构，而风险管理的组织模式又是以商业银行的业务流程为基础的。
商业银行应按照各自的业务特点围绕盈利中心进行业务流程的再造，只有这样，风险管理才能实现与业务的紧密结合。
第四，要适应国际先进银行风险管理发展趋向的要求。
我国商业银行必须紧跟国际风险管理的发展趋势，及时掌握银行风险管理的先进技术和理念，以适应日益激烈的竞争需要。
近几年，是我国商业银行改革的关键时期。
提高商业银行的核心竞争能力，做好未来的风险管理，应该体现以下一些基本原则：第一，独立性与开放性统一。
商业银行的风险管理必须是独立的，确保风险管理的独立性和“四眼原则”是保证风险管理发挥制约作用的关键。
但同时，风险管理的目标是使风险增值，使风险由成本变为利润，因此，风险管理体系必然是开放的。
第二，统一性和差别化统一。
一个银行风险管理的理念、战略、偏好应当是统一的，任何部门和业务都应贯彻这个原则。
但不同的业务、不同的市场有不同的风险，同一类型的业务中也往往存在不同类型的风险，商业银行必须针对不同的风险，采取不同的管理办法。
第三，控制性和服务性统一。
银行风险管理具有双重性，一方面风险管理要合理控制业务的，使收益和风险相互匹配；另一方面风险管理从根本上讲又是服务于业务发展、服务于客户的，真正实现风险管理价值的最大。
第四，矩阵式和扁平化统一。
风险管理的组织架构千差万别，但应该突出两个原则，一是强调风险管理要涵盖所有业务领域，实现对银行整体的风险监控；二是要强调风险管理的效率，在原有垂直化管理模式的基础上压缩管理层次，进行扁平化管理。
这两者要相互协调统一。
第一，风险管理由信用风险向信用、市场、操作性风险转变。
随着银行业务的不断复杂化，银行的风险由原来的信用风险为主发展到多种类型风险共同作用，风险的管理由管理单一风险到管理多种风险、由分散在不同的管理部门走向集中管理，体现了银行风险管理的发展方向。
第二，风险管理方式由直接管理向直接、间接管理相结合转变。
我国商业银行的风险管理和手段还比较简单，一些银行风险管理还主要以直接管理为主，要进一步发挥间接风险管理的作用，特别是针对一些时效要求短、批量化处理的银行业务，如资金业务、零售业务，要进行间接管理，运用模型用定量工具、进行国别风险、地区风险、行业风险、风险、家族风险等分析，结合信贷审查等直接管理形式，有效控制业务风险。
第三，风险管理对象由单笔贷款向企业整体风险转变，由单一行业向资产组合管理转变。
目前，随着活动的变化，企业经营特征、资本运作的形态发生了深刻的变化，以审核企业的资产负债表为主要内容的信用风险管理方法已经不能适应防范风险的要求，子公司、关联公司、跨国公司等复杂的资本运营模式使风险的表现形式更为复杂和隐蔽，这就要求风险管理要由对单笔贷款的管理向对企业的整体风险转变，不仅要对财务情况进行审查，还要关注企业的经营管理、股权结构、对外投资以及全部现金流。
第四，风险管理范围由国内管理向全球管理转变。
在原有的体制下，我国体制与国际接轨的程度相对较低，这在一定程度上减少了国际金融市场对我国的。
但随着经济全球化的深入，我国银行业将逐步融入国际金融市场，在国外设立分支机构、参与国际竞争的步伐将加快。
目前，银行、工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、中信银行等多家商业银行已经在海外设立了分支机构，业务触角大大延伸，与之对应，风险管理正在由只管国内向管理全球转变，形成全球的风险管理体系。
第五，风险管理重点由强调审贷分离向构建风险管理体系转变。
以往，商业银行风险管理往往单纯强调“审贷分离”，而忽视了商业银行内整个风险管理体系的建设。
银行业的风险管理应更强调银行整个风险管理体系的健全。
从先进银行风险管理的经验看，健全风险管理体系应是风险管理战略、偏好、构架、过程和文化的统一，通过建立清晰的风险管理战略和偏好、完善的管理架构、全面的风险管理过程和良好的信贷文化，最终实现风险管理效率和价值的最大化。
第六，风险管理技术由定性分析向定性、定量分析相结合转变。
未来我国商业银行风险管理将更加强调定量分析，通过大量运用数理统计模型来识别、衡量和监测风险，这使得风险管理越来越多地体现出数理化、定量化的特征，逐步由简单的技术管理过渡到复杂的统计分析管理，并最终走向定量分析。
但在短期内，风险管理技术还是以定量、定性分析相结合。
做好定性分析就是要在信息尚不完备的条件下，通过对市场、行业变化趋势的分析，凭借与
一、为了实现风险管理的基本任务，尽快提高我国商业银行的风险管理水平，必须满足四个方面的要求
二、我国商业银行风险管理的基本原则
三、按照国际先进银行风险管理的理念和经验，结合我国商业银行的特点和要求，我国商业银行风险管理发展方向应发生为六个方面的转变
客户的接触对风险因素进行及时的发现和甄别。
要实现以上六个方面的转变，就要提高商业银行的风险观念和竞争意识，通过不断优化资源配置，达到提高风险管理能力的目的。
提高我国商业银行风险管理水平，应该从内部和外部两个方面着手，除了政府应在外部营造规范有利的竞争环境、明晰商业银行产权结构外，关键商业银行还要在内部采取有效的途径和方法，围绕风险管理的文化、体
系、理念、技术等方面进一步加以完善。