2023年中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理真题练习
试卷B卷附答案
单选题（共30题）
1、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查
B.专项检查
C.临时检查
D.后续检查
【答案】 B
2、责令停业整顿属于（）。

A.人身罚
B.财产罚
C.行为罚
D.申诫罚
【答案】 C
3、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
【答案】 B
4、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行
【答案】 C
5、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数
【答案】 B
6、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监
【答案】 C
7、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款
【答案】 D
8、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险
【答案】 C
9、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资
B.商业信用
C.银行信用
D.远期票据贴现
【答案】 B
10、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动
C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念
D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课
【答案】 C
11、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变
【答案】 B
12、( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失
B.对方违约
C.系统错误
D.贷款
【答案】 D
13、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1
B.原则2～4
C.原则5～12
D.原则13
【答案】 A
14、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度
【答案】 C
15、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
【答案】 B
16、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券
【答案】 C
17、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。

A.信用风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险
【答案】 C
18、（）不属于金融衍生品。

A.远期
B.期货
C.期权
D.即期
【答案】 D
19、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险
B.操作风险
C.利率风险
D.流动性风险
【答案】 B
20、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源
配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则
【答案】 A
21、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息
【答案】 C
22、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.相匹配原则
【答案】 A
23、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查
【答案】 C
24、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站
【答案】 A
25、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》
【答案】 A
26、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。

A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.强制贷款
【答案】 C
27、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入
B.资本利润率
C.成本收入率
D.资产利润率
【答案】 B
28、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】 C
29、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任
【答案】 A
30、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.有效管理商业银行的合规风险
C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
【答案】 B
多选题（共20题）
1、商业银行债券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益
B.分散风险
C.保持流动性
D.合理避税
E.融资
【答案】 ABCD
2、电子商务是指利用( )进行任何形式的商务运作、管理或信息交换。

A.电子科技产品
B.通信技术
C.网络营销
D.互联网及现代通信技术
【答案】 D
3、“只要产品质量好，就一定有销路”反映的观念是( )。

A.生产观念
B.产品观念
C.销售观念
D.市场营销观念
【答案】 B
4、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.综合评价法
B.成本加成法
C.基准利率加点法
D.客户盈利分析法
E.行业价格法
【答案】 BCD
5、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。

实体公正的要求包括( )。

A.合理考虑相关因素，不专断
B.平等对待相对人，不歧视
C.依法进行行政处罚，不偏私
D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度
E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为
【答案】 ABC
6、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。

下列属于货币政策环境的有（）。

A.灵活开展公开市场操作
B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作
C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具
E.利率市场化改革取得关键性进展
【答案】 ABCD
7、（）不属于商业银行资产负债管理计划中的风险控制计划。

A.外汇存贷款计划
B.利率风险控制计划
C.资本充足计划
D.人民币存贷款计划
E.经济资本计划
【答案】 ACD
8、我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技
B.系统环境日益复杂
C.业务与信息科技不断融合
D.信息科技的外部性特点显著
E.科技成为引领创新的关键点
【答案】 ABCD
9、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
【答案】 CD
10、现场检查的阶段包括（）。

A.现场检查处理阶段
B.现场检查准备阶段
C.现场检查报告阶段
D.现场检查档案整理阶段
E.现场检查实施阶段
【答案】 ABCD
11、中长期生产计划与年度生产计划不同在于( )。

A.中长期生产计划是为实现企业的发展战略，不受企业现有条件的约束，是为开创新局面所制订的生产发展规划
B.年度生产计划是以计划期现实的市场状况和充分利用现有生产能力为依据制定的企业的生产纲领
C.年度生产计划是考核企业生产水平和经营状况的主要依据
D.年度计划是确定企业生产水平的纲领性计划
E.生产作业计划是生产计划的执行性计划
【答案】 ABC
12、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递
B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响
C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击
D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况
E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况
【答案】 ABCD
13、负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险
B.操作风险
C.信息科技风险
D.法律风险
E.流动性风险
【答案】 ABCD
14、巴塞尔委员会发布的《流动性风险管理和监督的稳健原则》构建的流动性风险监管制度框架包括（）。

A.流动性风险管理和监管基本原则
B.流动性风险管理的治理
C.流动性风险管理的评估
D.流动性风险计量和管理
E.公开披露、监管机构的角色
【答案】 ABD
15、外汇管理主要包括（）。

A.经常项目外汇管理
B.资产项目外汇管理
C.资本项目外汇管理
D.金融项目外汇管理
E.一般项目外汇管理
【答案】 AC
16、商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（）。

A.风险评估与监管评级
B.非现场监管
C.现场检查
D.风险控制
E.持续监管
【答案】 ABCD
17、数据库技术的根本目标是要解决( )问题。

A.保障数据的安全
B.数据的共享
C.数据的挖掘
D.数据的管理
【答案】 B
18、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。

A.排他性
B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径
C.专业能力
D.权威性
E.独立性
【答案】 BCD
19、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（）。

A.债权重组
B.债转股
C.以股抵债
D.以物抵债
E.资产证券化
【答案】 ABCD
20、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门
B.功能监管部门
C.区域监管部门
D.系统监管部门
E.风险监管部门
【答案】 AB。