2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答
案（典型题）
单选题（共48题）
1、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险
【答案】B
2、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。

刘翠身边有一个儿子东东。

1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。

2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
B.非婚生子女对其生父母不享有继承权
C.继兄弟姐妹之间没有继承权
D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系
【答案】D
3、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格
【答案】A
4、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。

请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.张先生的人寿保险
B.张先生的意外伤害保险
C.张夫人的商业医疗保险
D.张夫人的责任保险
【答案】C
5、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
【答案】A
6、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。

A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神
B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神
C.节税不影响社会公平，而避税影响
D.避税不影响社会公平，而节税影响
7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
【答案】C
8、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。

周阳的父亲68岁，母亲65岁。

由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险
【答案】A
9、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明
10、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额
【答案】B
11、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。

同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。

()
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118
【答案】D
12、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元
B.5万元、1万元、0万元
C.1万元、2万元、3万元
D.3万元、6万元、12万元
【答案】B
13、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车
【答案】C
14、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093
【答案】B
15、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
【答案】C
16、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制
B.价格机制
C.流通机制
D.风险一收益机制
【答案】B
17、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.798
B.1050
C.672
D.1008
【答案】A
18、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型
B.业余投资爱好者
C.企业主导
D.精明生意人
【答案】D
19、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
【答案】C
20、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.5.79
B.4.99
C.4.12
D.3.56
【答案】B
21、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
【答案】D
22、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
【答案】C
23、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。

已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。

A.12%和18%
B.7.2%和7.2%
C.12%和7.2%
D.7.2%和18%
【答案】B
24、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高
【答案】C
25、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。

A.30；50%
B.40；50%
C.30；60%
D.40；60%
【答案】A
26、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入
B.国家的社会养老保险
C.个人储备的退休养老基金
D.房产变现收入
【答案】B
27、保险产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人
B.保险人
C.投保人或被保险人
D.投保人和保险人
【答案】D
28、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率
B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价
C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价
D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价
【答案】C
29、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。

二人婚后无子女，何先生的父母尚在。

一个有约束力的合同必须包括合法的对价。

王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费
B.合同的违约金
C.合同约定的保费的利息
D.保费及其利息
【答案】A
30、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来历年的现金流变化状况
【答案】D
31、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高
【答案】C
32、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息
【答案】B
33、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成
B.受缴纳人群及地区限制
C.属于政策性贷款
D.贷款期限最长可达到25年
【答案】D
34、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。

A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划
【答案】C
35、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A.从退休后的支出角度预测资金需求
B.计算资金缺口
C.确定退休目标
D.制定具体投资方案
【答案】C
36、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
【答案】B
37、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。

A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PMI
【答案】C
38、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761
B.31460
C.32180
D.33046
【答案】D
39、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】B
40、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。

A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全
【答案】D
41、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划
B.理财顾问
C.私人银行
D.财务策划
【答案】C
42、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险
B.固定给付年金
C.定期养老保险
D.反向抵押养老保险
【答案】D
43、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。

A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】D
44、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.代理人丧失民事行为能力
【答案】D
45、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。

A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务
【答案】B
46、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇
【答案】B
47、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。

A.工序过程
B.工作过程
C.工序过程和工作过程
D.综合工作过程
【答案】B
48、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的
【答案】A
多选题（共20题）
1、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等
C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体
D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理
E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险
【答案】CD
2、家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括()。

A.基金定投
B.生活结余
C.理财结余
D.储蓄型保险保费
E.还贷本金
【答案】AD
3、税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点，税收的特征为（）。

A.强制性
B.灵活性
C.固定性
D.补偿性
E.无偿性
【答案】AC
4、其他收入包括（）
A.中奖
B.中彩
C.父母的抚养费
D.财产继承
E.赠予
【答案】ABCD
5、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰
D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加
【答案】ABCD
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。

A.增长银行储蓄
B.减少国库券的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买
【答案】BC
7、货币之所以具有时间价值，因为有下列因素()。

A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本
B.投资有风险，需要提供风险补偿
C.货币用于投资即可产生正值回报
D.通货膨胀可能造成货币贬值
E.货币具有收藏价值
【答案】ABD
8、下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。

A.尽量采用现金交易
B.以多人名义领取工资
C.利用价格杠杆将税负转给消费者
D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
E.工资薪金与劳务报酬分别纳税
【答案】CD
9、保险利益的成立要件包括()。

A.必须为经济上的利益
B.一般必须是社会认可的利益
C.必须是确定的利益
D.必须是符合近因原则的利益
E.也可以是非经济上的利益
【答案】AC
10、医疗保险的给付方式包括（）。

A.费用补偿型
B.定期给付型
C.津贴补偿型
D.定额给付型
E.保险补偿方式
【答案】AD
11、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）
A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
B.受益人是享有保险金请求权的人
C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理
【答案】ABCD
12、医疗保险的给付方式包括（）。

A.费用补偿型
B.定期给付型
C.津贴补偿型
D.定额给付型
E.保险补偿方式
【答案】AD
13、理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）。

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳
B.不要怕会冒犯别人
C.对于义务的认识要正确
D.学会如何拒绝，聆听别人的要求
E.对朋友、同事有求必应以获得尊重
【答案】ABCD
14、家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。

下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
【答案】BC
15、我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的是()。

A.养老保险
B.健康保险
C.医疗保险
D.生育保险
E.财产保险
【答案】ACD
16、下列家庭财产中，属于可保财产的是（）。

A.室内家庭财产
B.自有居住房屋
C.古玩
D.货币
E.金银
【答案】AB
17、依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料
B.有关理财产品的短信、邮件
C.有关理财产品的研究机构发表的评论
D.有关理财产品的宣传单、手册
E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
【答案】ABD
18、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。

A.法定继承的效力等同于遗嘱继承
B.法定继承的效力低于遗嘱继承
C.法定继承是对遗嘱继承的补充
D.法定继承的效力高于遗嘱继承
E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理
【答案】BC
19、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。

A.投资和资产配置方面
B.债务管理方面
C.家庭财务保障方面
D.流动性方面
E.收支结余方面
【答案】ABCD
20、理财师的职业特征包括()。

A.动态性
B.顾问性
C.专业性
D.综合性
E.长期性
【答案】ABCD
大题（共10题）
一、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

目前张翠花拥有净资产500万元。

每年收入50万元，预计工作到55岁退休。

近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。

金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

[不定项选择题]为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。

在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券A比债券B高（）。

（注：企业债利息所得税率为20％）
【答案】债券A的税后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；债券A的10年总收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；债券B的10年总收益率=（1+7．5％）
10≈2．061；差额=2．0803-2．061=1．93％。

二、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若将债券的利息单
独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9％，那么该“利息证券”的发行价格为（）元。

【答案】发行价格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-
10]=51．34(元)。

三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。

年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。

目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。

根据以上材料回答下列问题。

杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）
【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为10万元。

若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000×FVIFV（r,10）
=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈2
2.73。

查年金终值系数表可知：FVIFA（17％，10）=2
2.393，FVIFA（18％，10）=2
3.521，利用插值法有（23.521-2
2.73）／（2
3.521-2
2.393）=（18％-r）／（18％-17％），则r=17.3％。

四、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。

财
产保险的保险标的也有其特点。

如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。

根据以上材料回答(1)一(3)题。

财产保险对保险标的的保障功能表现为（）。

【答案】与寿险提供保障功能不同，财险更多的是起到财产损失补偿功能。

五、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。

周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。

周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。

2003年6月周天外出时出车祸身亡。

2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。

经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。

2005年初，周峰去世。

本案中，周美继承的遗产份额为（）。

【答案】C项，周美继承的只是属于周峰的存款1万元。

六、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。

周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。

周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。

2003年6月周天外出时出车祸身亡。

2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。

经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。

2005年初，周峰去世。

周峰的遗产为（）。

【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。

七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。

一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

B项为教育储蓄的特点。

八、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。

目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，
无任何社保。

母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。

2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。

2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。

钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

根据以上材料回答下列题。

钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。

理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。

【答案】A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。

九、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。

在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。

李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。

【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。

告知是保险双方的义务。

对投保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。

在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。