担保项目风险调查要点及风险预警代偿追偿
担保公司风险预警和事后追究与处置制度
担保公司风险预警和事后追究与处置制度担保公司风险预警和事后追究与处置制度（一）风险预警1.经办责任人应当关注被担保方的生产经营、资产负债变化、对外担保和其他负债、分立、合并、法定代表人的变更以及对外商业信誉的变化情况，特别是到期归还情况等，对可能出现的风险预测、分析，并根据实际情况及时报告公司评审委员会。
2.对于为约定保证期间的连续债权保证，经办责任人发觉继续担保存在较大风险，有必要终止保证合同的应当及时向公司评审委员会报告。
3.当发现被保证人债务到期后十五个工作人未履行还款义务，或被担保人破产、清算、债权人主张担保人履行担保义务等情况时，公司应当及时了解被担保人债务偿还情况，并在知悉后及时披露相关信息。
（二）事后追究与处置制度1.被担保人不能履约，担保债权人对公司主张债券时，公司应当立即启动反担保追偿程序，同时报告公司风险控制小组，并予以公告。
2.公司作为一般保证人时，在保证合同纠纷未经审判和仲裁，并就张无人财产依法强制执行仍不能履行债务前，未经公司股东会决议不得对债务人先行承担责任。
3.债权人放弃或怠于主张担保时，未经公司股东会决定不得擅自履行全部责任。
4.人民法院受理债务人破产案件后，债权人为申报债权，有关责任人应当提请公司参见破产财产分配，预先行使追偿权。
5.保证合同中保证人为二级以上的且与债权人约定按份额承担保证责任的，应当拒绝承担超出公司份额外的保证责任。
6.公司相关人员未按本办法规定程序擅自越权签订担保合同，对公司造成损害的，应当追究当事人责任。
十二、信息披露和应急管理预案1.信息披露制度担保公司的健康有序经营，资金是核心，风险管理是关键。
因此，要建立起科学透明的信息披露制度，内部使股东，外部使银行能对担保公司的资金使用情况及风险项目状况及时掌握，以便有效采取措施。
A、公司资金的使用，尤其是担保保证金和担保风险准备金的计提、使用情况，每月需向股东会成员报告，经评审合格并接受担保的项目和预计可能出现风险的项目，以书面形式报股东会成员；B、公司注册资金的放大倍数和预计可能出现风险的项目，第一时间向合作银行披露相关情况。
风险预警及处置与代偿和追偿制度（3篇）
风险预警及处置与代偿和追偿制度担保公司代偿后追偿处置制度为了有效地防范和控制风险，保护公司利益，一旦发生担保人未能履行债务偿还，由公司代偿后，公司即取得债权人资格，应依法向被担保人及反担保人追索债务，以实现债权，特制定本处置制度。
一、建立代偿报告制度当银行等主债权人提出代偿要求的当日内，市场部和担保部经理应向总经理报告；____个工作日内，总经理应向执行董事报告；____个工作日内，市场部应会同担保部制定代偿方案，经担保评审委员会____和总经理审定后报执行董事审批（必要时经股东会审批），代偿方案应当包括以下主要内容：1、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况；2、被担保人及其担保项目运行情况；3、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因；4、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果；5、代偿的法律依据及金额、时间、方式；6、代偿期间保全担保债权的应急方案。
二、提出追偿方案在发生代偿后的当日内，项目经理、风控部经理应向总经理报告，在发生代偿的____个工作日内，总经理应向董事长报告；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报执行董事或股东会审批，追偿方案应当包括以下主要内容：1、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况；2、与被担保人签订的《委托担保协议》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况；3、反担保债权情况；4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况；5、抵（质）押物状况及其变现能力；6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。
三、代偿后追偿程序和方式：1、在发生代偿后的____个工作日内，风控部和担保部提出实施追偿方案，并向被担保人和反担保人发出担保代偿追偿通知书，并附代偿的相关原始凭证复印件；2、在发生代偿后的____个工作日内，公司决策机构即批准实施风控部提出的追偿方案；3、在发生代偿后的____个工作日内，公司向法律顾问单位预告担保代偿情况和追偿方案；4、在发生代偿后的____个工作日内，公司应进入依法诉讼程序或与被担保人（或反担保人）协调担保债权债务处置办法；5、在发生代偿后的____个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助；6、追偿的方式包括。
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度一、前言担保业务作为一种金融服务方式，已成为许多行业的重要组成部分。
担保业务的本质是为借款人提供更有利的借款条件，促进经济活动的发展。
然而，担保业务本身也存在着风险，比如借款人违约、抵押物价值下降等。
为了保证担保业务的稳健运营，需要建立完善的担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度。
二、担保业务逾期管理制度1. 逾期标准当借款人未按时还款，距离最后还款日超过30天时，就属于逾期。
对于逾期情况，应该立即开展调查和处理，以确保不会发展为更为严重的问题。
2. 逾期处理流程（1）宣布逾期：在借款人逾期后即可将其逾期宣布，通知借款人并记录到该笔担保业务档案中。
（2）展开催收：在宣布逾期的同时，应展开催收工作。
优先与借款人联系以获得还款承诺，如果借款人未能还款，则需要向其提供还款计划。
（3）催收策略：采用不同的催收策略，包括短信、电话、上门催收等，从而促使借款人尽快还款。
（4）制定还款计划：如果借款人表示有还款能力，则需要制定还款计划，确定还款周期和金额，并向其发放还款提醒、收据等。
（5）外部催收：如果借款人不予理会或无力还款，则需要启动外部催收。
可以委托专业催收机构进行催收，或采用法律手段，向法院提起诉讼，继续追收欠款。
三、担保业务代偿制度1. 代偿标准如果借款人无能力还款，抵押物价值又不足以弥补欠款，就需要启动代偿程序。
代偿标准是指：借款人逾期超过60天，并且故意拖欠，或者出现不可抗力因素而导致不能还款，且作为担保方的财务状况较好，及时代偿不会对其造成太大的经济损失。
2. 代偿管理流程（1）代偿决策：在确定借款人无能力或不愿意还款之后，需要启动代偿程序。
首先需要确定是否满足代偿标准，并获得担保方同意。
（2）代偿程序：通知代偿方，发布代偿公告，指示代偿方对应担保物进行评估、变现；另外需要与借款人进行协商，尽量减少代偿金额。
（3）代偿资金：在拍卖或变现担保物后，取出代偿资金，用于清偿债务。
风险预警及处置与代偿和追偿制度范文
风险预警及处置与代偿和追偿制度范文风险预警及处置与代偿和追偿制度是指在金融活动中对风险进行监测、预警与处置，并建立相应的代偿和追偿制度的一套规则和体系。
风险预警是指在金融活动中通过监测和分析相关数据，发现存在的潜在风险，并提前采取相应的措施，防止风险发展成为系统性的风险。
风险预警的目的是及时发现和控制风险，保护金融市场的稳定，维护金融机构和投资者的利益。
风险处置是指在发生风险时，通过采取相应的措施和手段来降低风险的影响，避免对金融系统造成进一步的冲击。
风险处置的方式可以包括但不限于资产转移、资产处置和资本补充等。
代偿制度是指在金融活动中，当一方的权益受到损害时，由另一方进行赔偿的制度。
代偿制度可以用于保护投资者的权益，减少风险传导和系统性风险。
追偿制度是指在发生金融损失时，追讨相关责任人的责任和追偿损失的制度。
追偿制度可以用于强化风险管理和监管，减少潜在的道德风险和道德风险传导。
风险预警及处置与代偿和追偿制度的目的是通过有效的监测、预警和处置机制，降低金融风险和损失，保护金融市场的稳定和投资者的权益。
第 1 页共 1 页。
担保公司代偿追偿实施方案
担保公司代偿追偿实施方案一、背景介绍。
随着金融市场的不断发展，担保公司在企业融资中扮演着越来越重要的角色。
然而，随之而来的风险也日益凸显，特别是在债务违约的情况下，担保公司需要积极采取措施进行代偿追偿，以保护自身利益。
二、风险防范措施。
1. 建立完善的风险评估体系，对担保对象的信用状况、还款能力等进行全面评估，以便及时发现潜在风险。
2. 加强与担保对象的沟通，及时了解其经营状况、财务状况等，以便及时调整风险防范策略。
3. 建立健全的风险管理制度，包括风险监控、风险预警、风险应对等环节，确保在风险发生时能够迅速做出反应。
三、代偿追偿实施方案。
1. 代偿方案。
担保公司在担保对象发生违约情况时，可以通过代偿的方式保障自身利益。
代偿的方式可以包括一次性支付、分期支付等，具体方式可以根据实际情况进行灵活选择。
2. 追偿方案。
一旦担保公司进行了代偿，就需要积极采取追偿措施，以尽快收回损失。
追偿的方式可以包括诉讼追偿、协商追偿等，需要根据担保对象的具体情况进行选择。
四、实施步骤。
1. 确认担保对象的违约情况，对担保责任进行评估。
2. 制定代偿方案，与担保对象进行沟通，协商达成一致意见。
3. 如担保对象无法履行代偿协议，立即启动追偿程序，通过法律手段进行追偿。
4. 在追偿过程中，及时调整策略，灵活应对担保对象可能采取的各种逃避追偿的手段。
五、总结。
担保公司代偿追偿实施方案的制定和实施需要全面考虑各种风险因素，同时要注重与担保对象的沟通和协商，以求达成双赢的局面。
在实施过程中，要灵活应对各种情况，及时调整策略，以最大程度地保护担保公司的利益。
六、结束语。
担保公司代偿追偿实施方案的制定和实施，对于保障担保公司的利益、维护金融市场的稳定具有重要意义。
担保公司需要不断完善自身的风险管理体系，提高风险防范和应对能力，以应对复杂多变的市场环境。
风险预警及处置与代偿和追偿制度
风险预警及处置与代偿和追偿制度近年来，风险预警及处置已成为经济管理的重要组成部分。
随着经济的发展，各种风险也逐渐增加。
为了避免损失，需要预先进行风险预警，并制定相应的处置方案。
另外，在风险已经发生的情况下，还需要有代偿和追偿制度作为应急措施。
一、风险预警及处置1. 风险预警的意义风险预警是指预先发现可能对经济活动造成危害的因素，并采取相应措施尽量减小风险。
风险预警的重要性在于它可以预防损失，避免出现大面积的风险事件。
通过风险预警，企业可以迎头赶上、防患于未然，及时发现潜在风险，避免损失，避免在风险事件中陷入困境。
2. 风险处置原则风险处置是指在发生风险时为了减小或避免可能的损失而采取的措施。
风险处置需要遵循以下原则：（1）及时性原则风险处置需要在风险事件发生的第一时间进行，防止风险扩大化。
（2）综合性原则风险处置需要考虑各方面的因素，全面评估风险事件的影响。
（3）公正性原则风险处置需要遵循公平、公正、透明的原则，平衡各方的利益。
（4）控制原则风险处置需要掌控风险的度，避免治标不治本，以致控制不住风险。
二、代偿和追偿制度1. 代偿制度当风险事件发生时，如果受到损失的一方无力承担损失，那么可以通过代偿制度得到赔偿。
代偿是在损失已经发生的情况下，由其他方面承担相应的责任和损失。
代偿制度的出现，可以在一定程度上减小损失，并减轻受损一方的压力。
2. 追偿制度追偿是指在受损方已经承担了实际损失的前提下，通过法律手段向责任方追偿，要求其承担相应的赔偿责任。
追偿制度的出现，可以对损失负责的责任方进行处罚，让其对其行为负责，承担相应的赔偿责任。
三、结论在当前经济运行中，风险预警及处置已成为经济管理的一项重要任务。
风险预警能够预防经济损失，风险处置则能够尽量减小损失。
同时，在风险事件已经发生的情况下，代偿制度和追偿制度也是必不可少的应急措施。
综上所述，风险预警及处置、代偿和追偿制度的建立和完善，对于经济的发展和健康有着重要的意义。
风险预警及处置与代偿和追偿制度
风险预警及处置与代偿和追偿制度随着经济和社会的不断发展，商业交易和金融投资的规模不断扩大，风险事故的发生频率也越来越高。
为了确保市场的稳定和投资者的利益，风险预警及处置、代偿和追偿制度已经成为现代金融监管的必须手段。
一、风险预警及处置风险预警是指提前发现和识别市场中的潜在风险因素，并通过相应的预测模型和数据分析技术进行风险预测。
在金融市场中，风险预警是保障市场安全和稳定的重要手段之一。
金融机构在进行风险预警时，需要关注市场价格的波动情况、政策变化、经济环境等各种因素，同时利用数据分析方法不断更新和改进风险预测模型，以应对不断变化的市场环境。
当风险预警发生后，金融机构需要及时采取措施进行风险处置。
风险处置是指在预警发生后，对潜在和实际风险进行评估和管理，以减少风险造成的影响和损失。
金融机构在进行风险处置时，需要考虑到市场环境的变化和客观情况的变化，同时考虑到权衡各种因素所采取的风险处置措施。
二、代偿制度代偿制度是指在金融市场中，因违约、破产等原因，无法兑现各种债务的情况下，通过代理机构进行赔付。
代偿机构通常是由政府或行业组织设立的非营利性机构，主要职责是跟踪风险事件的发展和实际损失情况，为投资者提供赔偿服务。
代偿制度的出现，实际上是为了平衡市场的风险和稳定，保障投资者的利益不受损失。
在代偿制度的设立下，一旦失信或违背合同协议，将会对违约方造成很大的利益损失，从而降低市场中的风险和不稳定因素，提高投资者的信心和市场的稳定性。
三、追偿制度追偿制度是指在不良资产催收和清收过程中，对失信方进行追偿的制度。
在金融市场中，由于投资者之间的信誉与合法权益之间存在差异、由于某些原因导致失信或缓缴、预期收益不足等，可能会出现逾期或拖欠等风险事件，这时追偿制度便发挥了作用。
金融机构在进行追偿时，需要根据市场环境、失信方的财务情况、合同约定、法律法规等多方面因素进行有针对性的追偿方案，以提高追偿成功的几率。
同时，金融机构在进行追偿时，需要注意到法律法规的限制，以避免追偿过程中出现违法行为和伤害自身利益的情况。
2024年风险预警及处置与代偿和追偿制度范文
2024年风险预警及处置与代偿和追偿制度范文引言：随着经济社会的发展，风险已经成为我们无法回避的一个问题。
在2024年，预计经济形势依然复杂多变，各种风险可能会接踵而至。
为了应对这些可能出现的风险，建立健全的风险预警及处置与代偿和追偿制度非常重要。
本文将探讨2024年风险预警及处置与代偿和追偿制度的可行方案。
一、风险预警风险预警是在风险发生之前，通过收集、分析和评估信息，及时发现潜在的风险，并预测其可能造成的后果，以便制定相应的预防和处置措施。
1. 建立完善的信息收集和分析机制在2024年，应建立起多层次、多渠道的信息收集和分析机制，包括政府部门、企事业单位、金融机构等的信息共享和互通。
同时，利用人工智能、大数据等技术手段，对收集到的信息进行快速、准确的分析，以提高风险预警的效率和准确性。
2. 提高风险评估的科学性和全面性在风险评估中，要充分考虑经济、金融、环境等多个领域的因素，并结合实际情况，采用科学的方法进行综合评估。
同时，要引入第三方评估机构，增加评估的客观性和公正性。
3. 加强对风险预警的监测和预警建立专门的监测机构，对可能出现的风险进行实时监测，并及时发出预警，及时通报相关各方，以便采取及时有效的应对措施。
二、风险处置风险处置是在风险发生后，通过采取相应的措施，尽快恢复正常的经济和社会秩序。
在2024年，要加强风险处置的能力和手段，建立起科学、高效的风险处置机制。
1. 建立应急响应机制建立完善的应急响应机制，明确各个部门的职责和任务。
在风险发生后，各部门应立即行动，迅速组织处置，减少损失和影响。
2. 加强资源调度和协同合作在风险处置过程中，要加强资源调度和协同合作，各部门应紧密配合，形成合力。
政府应利用现代信息技术，实现资源的快速调度和共享，以提高处置效率。
3. 完善风险应对法律法规在2024年，需要进一步完善相关的法律法规，明确各方的权利和责任。
特别是在涉及到抵押、担保和追偿等方面，需要明确相关的法律规定，以保障各方的合法权益。
风险预警及处置与代偿和追偿制度范文
风险预警及处置与代偿和追偿制度范文风险预警及处置机制与代偿和追偿制度一、引言在现代社会经济活动中，风险是不可避免的，无论是企业还是个人，都会面临各种风险。
风险的发生可能对经济产生严重的损失，因此，建立风险预警及处置机制以及代偿和追偿制度显得尤为重要。
本文将分析国内外风险预警及处置机制的实施情况，以及代偿和追偿制度的运作方式，进一步展望未来的发展趋势。
二、风险预警及处置机制的实施情况1. 国内风险预警及处置机制的现状目前，我国已初步建立了风险预警及处置机制，并在各个领域逐渐推行。
在金融领域，中国人民银行等监管机构通过制定相关规定，要求银行等金融机构建立风险管理体系，实施风险预警和风险处置措施。
在环境领域，国家环境保护部门和地方政府也建立了环境风险评估和处置机制，对可能导致环境污染及其他环境风险的活动进行监管和预警。
此外，在食品安全、交通安全等领域，也逐渐建立了相应的风险预警及处置机制。
2. 国外风险预警及处置机制的经验借鉴国外的一些发达国家在风险预警及处置机制的建立上具有较为丰富的经验，值得我国借鉴。
在金融领域，美国金融监管机构对银行等金融机构的风险管理要求严苛，在发现风险迹象时，会及时启动相应的风险处置措施，以保护金融体系的稳定。
在环境领域，一些欧洲国家采用先进的风险评估技术，能够及时发现并处置环境风险。
我国可以借鉴这些国家的经验，进一步完善风险预警及处置机制。
三、代偿和追偿制度的运作方式1. 代偿制度的运作方式代偿制度是指在经济活动中，当一方遭受损失时，由另一方承担相应的责任并进行补偿的制度。
在我国，代偿制度多通过法律法规来实施。
例如，在金融领域，当金融机构因犯罪或违规行为造成客户损失时，可以向金融机构追求赔偿。
在产品质量领域，我国实施了《产品质量法》，规定了消费者因产品质量问题遭受损失时的补偿责任。
2. 追偿制度的运作方式追偿制度是指在代偿完成之后，受益方可以追偿造成损失的一方的制度。
在我国，追偿制度多通过司法途径来实施。
风险预警及处置与代偿和追偿制度范本
风险预警及处置与代偿和追偿制度范本以下是关于风险预警及处置、代偿和追偿制度的范本：风险预警与处置制度范本：（机构名称）风险预警与处置制度一、制度目的：为了保障（机构名称）的正常运营和稳定发展，预警并及时处置风险，防范风险蔓延，确保（机构名称）的安全。
二、风险预警与处置职责：1. （机构名称）风险管理部门负责定期对各类风险进行监测和预警，并及时报告给（机构高层）。
2. 风险管理部门负责制定风险预警指标和阈值，并根据指标和阈值进行风险评估和预警。
3. 风险管理部门与其他部门协同工作，确保风险信息的获取、分析和处理能够及时有效地进行。
4. 风险管理部门负责对预警指标中出现超过预警阈值的情况进行及时处置，并向（机构高层）报告处理情况。
三、风险处置流程：1. 风险管理部门通过风险监测和预警工作，及时发现和识别潜在风险。
2. 风险管理部门根据风险等级和可能的影响，制定相应的处置方案，并提交给（机构高层）审批。
3. 风险管理部门按照已批准的处置方案，组织各相关部门协同工作，进行风险的控制和处理。
4. 风险管理部门负责监督风险处置的执行情况，并及时向（机构高层）报告风险处置结果。
5. 风险管理部门根据风险处置的结果，评估和调整风险预警指标和阈值。
代偿与追偿制度范本：（机构名称）代偿与追偿制度一、制度目的：为了保障（机构名称）的权益，并向责任方追偿，确保（机构名称）利益不受损失。
二、代偿与追偿职责：1. 受损方（如客户、投资者等）负责及时向（机构名称）报告受损情况，并提供相关证据和资料。
2. （机构名称）负责对报告的受损情况进行核实和评估，并及时启动代偿与追偿程序。
3. （机构名称）风险管理部门负责组织代偿与追偿工作，包括与相关方进行协商和谈判，提起诉讼等。
4. （机构名称）风险管理部门负责代偿与追偿的跟进和执行，确保责任方按约定予以代偿。
三、代偿与追偿流程：1. 受损方向（机构名称）报告受损情况，并提供相关证据和资料。
风险预警及处置与代偿和追偿制度
风险预警及处置与代偿和追偿制度融资担保有限公司风险预警及预警处置、代偿及追偿制度一、风险预警1、在担保业务操作监管中，发现被担保人受到外部环境政策变化，或者出现内部不利情况等风险因素的影响，自身或关联方的生产经营、财务状况、反担保措施等发生变化，或者因突发事件的影响，导致还款违约概率偏大，或发生担保贷款逾期以及引起代偿后果，对相关情况及时报告披露，并采取措施进行处置，以达到化解风险、减少损失的目的。
2、担保业务风险因素预警1）经营管理层面的风险预警被担保人企业或项目主导产品市场及其市场地位发生重大变化对企业生产、营销、发展产生不利影响；被担保人企业或项目产权结构与经营管理体制进行调整，以及对外投资对企业经营管理带来不利影响；贷款建设项目停建、建设拖延或进行建设方案的重大调整对企业资金、其他生产经营活动产生不利影响；其他被担保人非正常的经营管理活动及不利情况。
2）财务状况变化预警被担保人未按合同规定用途使用贷款，将流动资金贷款用于进行股本投资、固定资产投资等，对企业资金周转产生不利影响；被担保人企业主要财务指标、比率与上期、同期、贷款申请时期发生实质性变化显示企业财务状况不良或恶化；被担保人企业购货合同执行困难、企业产品周转积压、应收账款延长增多、欠款负债增加、或有负债增大、应缴未缴款增多等显示企业现金、资产周转状况不良或恶化；被担保人其他非正常的财务指标及资产周转不利情况变化。
3）反担保措施变化预警抵（质）押物发生形态变化、失修、拆迁、毁损及价值大幅变动对其反担保能力产生不利影响；抵（质）押物出租、转租、赠予、被法院查封；对其处置权益产生不利影响；不能按照评审会决议要求的过程控制操作，在实际操作中设定的过程控制存在缺陷、不被执行而对被担保债权产生较大风险隐患；其他反担保条件不能落实或不能被有效执行而对反担保债权产生一定安全隐患的不利情况。
4）还款情况预警被担保人不能按期偿还已到期贷款本息、付息或还本拖延、或多次申请实施新的授信转贷等显示现金周转状况不良或恶化；被担保人不能支付其他债权人已到期债务、经常申请延期支付并引起纠纷、债期不能相互匹配等显示现金周转状况不良或恶化；被担保人拖欠营运费用（如房租等）、管理费用（如工资等）支付并引起纠纷、不能按时交纳应付税金或其他应缴款等显示现金州周转状况不良或恶化；被担保人其他信用透支或显示现金支付困难情况。
预防代偿及追偿过程需注意的事项
预防代偿及追偿过程需注意的事项随着国家整体经济的下行，融资担保项目的风险也逐渐显露，担保机构必须承担越来越多的代偿责任，并在补偿银行等金融、非金融机构的风险上扮演着越来越重要的角色。
随着代偿项目的增多，追偿工作日益显现其必要性和紧迫性。
一、为降低代偿风险，在融资担保业务中应注意的方面一是融资担保要以国家政策为导向，为小微、三农、创业创新企业服务，坚持小额分散原则。
二是要坚守风险控制底线，严格按照《融资性担保公司暂行办法》规定的内容执行，严格控制单笔及关联企业担保规模。
因为担保公司基本是一个独立的个体，对国家的宏观经济政策了解不足，加之没有政策研究的团队来制定公司担保的发展方向。
所以，我们在实际担保过程中，一定要关注国家的宏观经济政策，关注合作银行行业信贷政策分类，对国家政策扶持的的行业优先担保，对国家政策限制的行业逐步压缩，对一般的行业根据企业经营情况给予支持。
二、代偿、追偿过程中需注意事项（一）担保项目到期不能还款，银行要求担保公司代偿，从担保机构长远发展考虑，保持担保机构信誉度是关键。
担保公司要与合作金融机构充分协商，在商定的期限内及时代偿，以充分取得金融机构的信任，便于长期合作，（二）代偿项目的情况是复杂多样的，有的债务人隐匿财产或消失无踪；有的债务人财产有限，且难以变现；有的项目因行业滑坡致使反担保物不值一文。
这些复杂的项目情况给追偿工作带来了众多障碍，也促使担保机构必须相机选择不同的追偿方法。
针对代偿业务中遇到的各种情况，结合项目的不同特点，在众多的追索方法中选出最优、最有效的债权实现方法，指导追偿工作的顺利开展，节省追偿开支，缩短追偿时间，促进项目损失最小化；首先要选择正确的追偿方法。
1、深入企业了解情况。
担保机构的追偿人员应尽可能多地深入债务企业，与企业负责人及相关人员保持定期接触和良好关系，给债务企业造成一定道义上的压力。
更重要的是，经常深入现场可以充分了解企业的实际经营状况，掌握企业财务危机的性质与程度，发现解决问题的思路，以便更好地选择追偿方法。
担保业务代偿与追偿管理办法
担保业务代偿与追偿管理办法第一条代偿时，本公司按照与贷款银行合作协议严格履行保证责任。
在实际代偿之前，有关责任部门、责任人员应充分开展风险化解工作。
第二条偿项目风险处置原则一、取银行支持原则。
涉险项目无论是否处于逾期或代偿阶段,均应加强与银行的信息沟通，争取银行支持和理解,充分利用银行优势化解风险,如提前收贷、冻结结算账户、先行提起诉讼.二、刚柔相济原则。
根据客户经营情况、配合程度、风险严重程度采取相应措施，诉讼手段追偿和非诉讼手段追偿相结合.三、效率和效益相统一原则。
以降低担保代偿损失为宗旨，注重追偿成本与收益分析。
一般以专门人员追偿、诉讼代理为主，但对债权债务关系复杂、法律争议较多、回收难度大的项目,可以采取外聘律师风险代理。
四、灵活应变、反应迅速原则。
形成定期、不定期风险报告制度，上下信息畅通、快速决策，一把钥匙开一把锁,注重捕捉化解风险的有力时机。
五、保密原则。
涉险项目资料建立严密保管制度，有关信息不张扬，不外泄，不传播。
第三条事故分析及风险处置调查一、涉险项目，无论项目是否处于逾期催收、代偿、非诉讼追偿、诉讼追偿等阶段，项理均为第一责任人，须认真负责，按风险管理、债务追偿等主管部门部署,配合、落实、推进风险化解工作。
二、处置调查内容包括：（一)托保证、反担保等法律文件。
核查所签合同是否完整、方式是否正确、法律文件的签署是否符合国家的相关法律规定证抵（质）押登记是否在有限期内。
如发现法律文件存在无效或效力不足的情形,检查人员应立即报告。
（二）评估客户以及抵（质）押物。
通过查阅项目评审报告、保后检查报告、财务报表等客户档案资料，了解客户历史关系、信用状况、掌握其经营及财务状况的基本情况。
咨询专业评估人员，了解抵(质)押物的有关情况,包括所有人、抵（质）押的处置变现的限制条件、变现市场价值等。
（三）实地核查。
根据资料反映情况进行实地深入查房，进一步了解：1、经营状况。
取得客户对有关财务报表的解释，并注意掌握客户主要资产和负债的明细结构及权属状况。
关于担保项目的代偿与追偿
关于担保项目的代偿与追偿文/解倩担保公司作为高风险企业，随着公司规模和实力的不断扩张，遇到代偿问题在所难免。
担保业务的代偿是指担保机构为客户提供贷款担保的项目，其债务人（客户）不能履行债务时，担保机构按照《保证合同》所规定的主债种类、数额以及保证担保的责任范围，代债务人向债权人（银行金融机构）履行债务的过程。
风险管理一直是担保公司工作的重点，其中，代偿工作的重要性同样不容忽视，关系到公司利益和信誉。
一个成熟的担保公司都会形成一套自身完备的代偿工作方案，其中有很多方面值得我们关注。
一、研究《保证合同》中的法律责任担保公司在收到债权人或债务人提出的代偿请求后，应认真研究《保证合同》中的法律责任，对照的《担保法》、《物权法》及《合同法》等相关法律法规，明确以下内容：1、《保证合同》的有效性，看是否存在债务人和银行共同骗取担保公司资金的情况；2、明确债务人未能到期履行的债务责任；3、根据担保公司提供的保证方式，明确需要代偿的范围；4、明确所提出的代偿申请是否在《保证合同》约定的保证期内；5、明确保证范围和保证最高限额。
二、测算代偿金额及设计代偿方案担保代偿金额包括：本金、利息、违约金和罚息等。
对于需要代偿的项目，尤其是代偿项目的金额比较大，中小担保公司代偿困难的情况下，应主动与银行金融机构协商，在确定履行代偿义务的前提下，向银行争取一定时间的代偿宽限期。
信用是担保机构的生存基础，为维护担保机构信用，一旦确定代偿方案，担保机构应该按照《保证合同》以及代偿谈判中的约定，及时、足额地履行担保代偿的责任和义务。
三、代偿的后续工作担保项目作为保证人向债权人清偿全部或部分债务后，便取得了债务人的相应债权。
担保公司应建立代偿项目风险分类评级管理和报告制度，及时监控代偿资金总量及风险级别的变化情况，做到情况清楚、责任明确、措施有效。
担保公司要迅速组织力量对项目进行剖析，视不同情况分别采取不同的追偿措施。
在一般情况下，对代偿项目的追偿方法主要有：1、督促债务人尽快筹资归还欠款。
风险预警及处置与代偿和追偿制度范文
风险预警及处置与代偿和追偿制度范文风险预警及处置与代偿和追偿制度是一种对风险进行管理和应对的手段，以确保企业、金融机构等在面临风险时能够采取相应的措施，尽量避免损失或者减少损失的程度。
风险预警是指在风险发生之前，以及风险发生之后，通过对相关信息的收集、整理和分析，提前发现风险的迹象并预测可能的影响范围和程度。
风险预警旨在通过及时报警、预警提示等方式，引起相关方的重视并采取相应的应对措施。
风险处置是指在发生风险之后，根据预警信息，采取相应的措施来应对风险。
风险处置的方式包括但不限于风险转移、风险分散、风险控制等。
在风险处置过程中，应综合考虑各种因素，制定科学合理的风险处理方案，以最大程度地减少风险的影响。
代偿制度是指在发生风险导致损失的情况下，通过相关方或者保险机构提供的赔偿来弥补损失。
代偿制度能够有效地保障受损方的权益，并使其得到相应的补偿。
追偿制度是指在发生风险导致损失的情况下，受损方可以通过法律途径向责任方追偿。
追偿制度能够借助法律的力量保护受损方的权益，并追究责任方的责任。
风险预警及处置与代偿和追偿制度的建立和实施，对于维护金融秩序，保障投资者和利益相关方的权益，以及促进经济的稳定和可持续发展具有重要意义。
第 1 页共 1 页。
风险预警及处置与代偿和追偿制度
风险预警及处置与代偿和追偿制度近年来，风险管理成为了各行各业都需要面对的一个重要问题。
风险的存在可能给企业、个人和整个社会带来巨大损失，因此，预防和控制风险成为了非常重要的任务。
在风险管理中，风险预警及处置与代偿和追偿制度是两个关键环节，本文将对其进行详细探讨。
一、风险预警及处置制度风险预警是指在风险出现之前，通过系统化的方法和手段辨识出潜在风险，并预测其可能引发的影响。
风险预警的目的是为了提前警示、提高对风险的认识和研判，从而采取相应措施来减少风险带来的损失。
风险预警的重要性不言而喻。
首先，风险预警可以帮助企业和个人及时发现潜在风险，及时采取措施进行管理和应对。
其次，风险预警可以提高对风险的认识和研判能力，为决策者提供可靠的决策依据，减少不必要的损失。
最后，风险预警可以帮助企业和个人保护自身利益，提高竞争力和抗风险能力。
风险预警的方法和手段多种多样，主要包括统计分析、技术分析、风险模型、专家咨询等。
在实际应用中，根据不同行业和风险类型的特点，可以选择适当的方法来进行预警。
风险预警不仅仅是辨识风险，更重要的是及时采取措施进行处置。
风险处置是指在风险出现或者预测到可能出现的情况下，采取相应的措施来降低风险带来的损失。
风险处置的方式和方法多种多样，可以通过风险转移、风险避免、风险减轻和风险转移等方式来进行。
风险处置并非一劳永逸，而是一个动态的过程。
风险的变化是常态，因此，风险的处置也需要不断调整和优化。
在风险处置的过程中，应该及时汇总、分析和评估风险的处置效果，不断完善风险管理体系，提高风险管理效能。
二、代偿和追偿制度风险的发生可能给企业和个人带来巨大的损失，因此，保险成为了一种重要的风险转移工具。
保险通过支付保费的方式，将风险代为承担，一旦风险发生，保险公司将根据合同约定对受益人进行赔偿。
代偿制度是指在风险发生后，由保险公司对受益人进行赔偿的一种制度。
代偿制度的实施可以帮助受益人减轻风险带来的经济损失，保障其合法权益。
保后跟踪调查与担保的代偿
保后跟踪调查与担保的代偿、追偿一、保后跟踪检查程序一）保后跟踪检查的意义和作用担保业务的风险控制是贯穿担保业务始终，需要对其全过程进行动态监管的系统工程，保后跟踪检查通过对担保对象以及影响担保对象按期偿还贷款的相关因素进行不间断的监控和分析，及时发现风险预警信号，采取相应补救措施的管理过程，是防范和控制担保风险的重要手段。
保后跟踪的主要作用：1、有利于驯化企业按期偿还贷款的意识。
2、可以及时发现预警信号，并采取相应补救措施。
3、有利于担保人员了解不同行业的发展规律，提高风险预测能力，也有利于担保机构发现自身在经营审批、管理中存在的问题，促进其采取措施，提高风险经营管理水平。
4、有利于促进被担保企业改善经营管理，提高经济效益。
5、有利于担保机构确定对被担保企业未来的担保政策。
二）保后跟踪检查形式通常担保机构可以指定项目经理对经其评审的在保项目进行保后跟踪检查。
保后跟踪检查通常采取首次检查、例行检查和重点检查三种形式：首次检查是指担保贷款发放后对企业进行的第一次检查，一般在贷款发放的15天内进行，检查的重点是企业的实际借款用途是否与借款合同中约定的一致，是否存在挪用贷款的情况。
例行检查主要有两项内容，一是贷款企业每回向担保机构报送财务报表，接受担保机构监督检查；二是担保机构定期（一般为三个月）深入企业对其经营状况及经营环境的变化情况进行检查。
例行检查的重点是动态跟踪企业的财务变动状况和现金流量变化情况，掌握影响企业偿债能力的重要因素，判断担保贷款风险程度的变化趋势。
重点检查是指在担保贷款企业出现可能影响其偿还贷款的重大情况时，立即进行的检查。
检查重点是了解企业发生重大情况的原因；分析企业应对的措施是否积级有效，以及企业的还款意愿是否发生变化；预测企业到期还贷时可能出现的资金缺口，并与银行磋商，采取应对措施。
三）保后跟踪检查的要点一般情况下，保后跟踪检查侧重以下六个方面：1、企业的还款意愿和还款能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（二）、担保项目现场调查
现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地， 企业实际负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。 1、申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。 2、申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实 其住所。 3、必须现场核实抵质押物。 4、如果关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。 5、走访对企业发展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具 备条件的可进行电话沟通或函证。 6、企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能 部门。
(二)、企业重要事项调查
1、调查企业是否披露有关的诉讼、仲裁及行政处罚事项 应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括查阅当地信用网、工商网、法院系统 网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新 闻。同时留意企业的审计报告是否对相关诉讼、仲裁及行政处罚事项进行披露，是否产生 相关的费用、支出或损失。 2、企业有关的诉讼、仲裁及行政处罚事项对财务状况、经营成果、企业声誉、生产经 营、未来前景等可能产生的影响。 3、调查企业重大合同及其内容 重大合同是指单笔交易金额达到公司年销售 10%以上或对其生产经营活动、未来发展 或财务状况具有重要影响的合同。 4、调查企业重大固定资产投资事项 取得有权部门批准项目立项的批准文件，及与之相对应的项目建议书或项目可行性研 究报告等，查阅可行性研究报告、环保评价报告等，对照固定资产投资调查表，检查相关 数据和表述是否正确；对于已进行建设的项目，查阅项目实施有关的设备购买合同、施工 合同等，现场考察项目进展情况；对于项目投资有其他资金来源的，取得其他资金来源的 相关证明（如银行承诺函、贷款合同、财政贴息贷款批准文件等）。 5、调查企业资产抵押、质押和担保情况 查阅公司正在履行的所有贷款合同及贷款卡记录，检查是否存在以公司资产进行抵押、 质押贷款的情况，并取得相关文件和资料；对重要不动产或动产可在房产交易中心、工商 局等部门查询资产状态。 6、调查企业财务保险、责任保险等事项 对一些特殊行业的企业,如受火灾或自然灾害影响机率较大的企业，要调查其投保的范 围和状态。查看保险合同、保险单证等相关资料，核实相关单证，确认所有保险费和其他 与保险金有关的应付款项已按时付清。
担保项目风险调查要点及 风险预警代偿追偿
www,
目录
1 2 3
项目风险调查过程中风险点识别 项目的风险预警及处理方法 担保项目发生代偿后如何追偿
www,
第一部分 担保项目风险调查过程中风险点的识别
一、原则：必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性 1、负责与企业接洽、受理业务、资料信息传递等工作，合理安排调查时间 、方式、地点等各项事宜。 2、收集和核实申请担保企业的书面资料（在核实复印件后应加盖核对章） ，对资料的完备性、真实性、合法性负责。 3、与企业负责人进行交流和沟通，对生产、经营场地进行现场考察，运用 第三方查证等方式，力求调查的全面性。 4、采取合理有效的方式，客观记录调查过程。秉承客观、公证、诚实原则 ，独立履行职责。 5、根据调查的客观事实，在尽职调查报告中全面披露企业资信状况，对主 要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料进行佐证。
二、 调查重点与方式
（一）、企业基本情况调查 1、企业的历史演变情况 取得企业设立、变更等相关环节的政府批准文件、营业执照、工商登记表等，了解企 业是否经历过改制、名称变更、主营业务变更、 重大收购兼并、隶属关系及控制人变动等 情况，并收集相关证明文件和资料。 2、企业的设立是否规范 取得企业设立的所有文件，包括发起人协议、资产评估报告（含评估机构资格证书及评 估确认文件）、验资报告（含验资机构和经办会计师资格证书）、政府有权部门批准设立 文件、工商注册登记表、 工商营业执照、公司章程等。取得发起人或股东的营业执照、年 检记录，检查其是否依法存续。 3、企业的股权变动情况是否清晰、合理、合法 若企业发生过合并、分立、增资或减资而引起的股本变动，取得股东大会决议、政府 有权部门批准文件、验资报告、工商变更登记表、营业执照、公司章程等，检查其股本变 动是否经过股东大会特别决议通过，是否经政府主管部门批准，相应的法定程序是否得到 履行。 4、企业管理和业务部门设臵和职责划分 查看企业关于公司内部管理和业务部门设臵、职责划分和管理分工的文件；检查其设 臵是否全面、合理，分工是否明确，是否存在管理制度上的漏洞。 5、企业各分、子公司、参股公司的基本情况 取得对企业经营有重大作用的下属各分公司、子公司和参股公 司（包括合营企业、联 营企业）的工商登记表、营业执照、公司章程、财务报告或审计报告等，检查各子、分公 司的设立是否符合《公司法》的要求，企业的股权是否得到确定（不存在纠纷）。
二、发现预警信号后的处理方法 一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取 以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大： 1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，风控部经理要及时 报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。 2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核查其在银行全部本外币债 权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款 本息或采取财产保全措施。 3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要 立即取消对被担保人的信用担保，提前处臵反担保物。 4、对于在保后检查中发现《委托担保合同》或《反担保合同》条款不利于保护 本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合 同条款或重签合同。 5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期 要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信 贷承诺，并根据有关法规予以追究。 6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值， 对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务， 应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结 构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的 代偿损失。
(三) 反担保措施调查
1、保证反担保方式调查重点是反担保人的资格、担保意愿、担保动 机、与申请人的关系、担保（代偿）能力及抵（质）押品的变现能力等 情况（需要向担保人收集与核实的资料基本与对申请人要求的资料相 同）。 2、对担保人的主体资格与担保能力的调查，基本与对申请人的调查 一致，同时须符合《担保法》及司法解释相关规定。 3、对抵（质）押方式的反担保调查，包括抵（质）押行为的合法、 合规性，抵押人或出质人对抵（质）押品权利的完整性、合法性、抵 （质）押品价值与变现能力情况，抵押登记、预期市场及拍卖等法律环 境；抵（质）押品的名称、数量、质量、地址、权属证明、价值评估文 件以及抵（质）押率等情况。 关于抵（质）押品的掌握标准，按公司反担保抵（质）押规定执行； 抵押人为第三人时，需提供抵押人的营业执照副本及年检登记记录、法 人代表身份证明或授权书、企业章程及近两年财务报表等资料。
7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就挽救其 公司经营困难或危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要 求被担保人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向 被担保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现求其董事会通过债务重整方案，以保 证及时还款。 8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要 通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被 担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付， 以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。 9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新的低成 本融资渠道或增加资本性负债，如协助其争取发行信托企业债券，或协助其与其他被担保 人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。 10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密切追踪 其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等 信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。 11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机 构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款 担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资 金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。 12、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出 律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力；必要时采 用媒体爆光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段，督促其还款，以减少进一 步的损失。
现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资料查阅， 主要经营人员访谈等。 1、对生产现场调查，了解产品生产工艺流程，.留意生产线的设计 能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪， 在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全 隐患或环保问题。 2、查看企业的内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配 臵是否健全、合理，有无公示制度。 3、对企业财务的核实和调查，须对企业的帐务真实性做一个表面测 试，对当期财务进行帐帐、帐表、帐实的核对，确认各会计科目、余额 相符。对重点、疑点问题进行仔细查阅。 4、对企业生产、经营现场，拟提供的抵质押物进行照相或摄影记录。 5、在与企业相关人员交谈中，至少应包括企业实际控制人、总经理、 财务负责人、技术或生产负责人、一线工作人员等。 6、分析企业借款金额、借款事由、还款能力、现金流量、个人信用 等情况，并对用途、利率、担保收费、期限、偿还方式、担保条件等提 出建议。
第二部分 担保项目的风险预警及风险处理方法
风险预警是指通过保后检查，发现担保风险的早期预警信号， 运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原 因及其发展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保采取针对性 处理措施以及时防范、控制和化解担保风险。