中国银行浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则(发文稿)

中国银行股份有限公司浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则（暂行）根据《关于认真做好小额支付系统业务准备工作的通知》（银支付[2005]203号文）、《关于印发〈浙江省小额支付系统推广实施方案〉和〈浙江省小额支付系统定期借记业务实施方案〉的通知》（杭银办[2006]27号文）的有关规定，结合我行的实际情况，省行制定了《中国银行浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则（暂行）》。

一、业务适用范围1、定期借记业务是指同城或同区域内的收、付款人，按照事先签订的协议，收款人委托其开户行定期向付款人收取特定费用的结算方式，包括水、电等公用事业收费，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

2、定期贷记业务是指付款人与其开户行，按照事先签订的协议，付款人委托其开户行定期向收款人支付特定费用的结算方式，包括代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。

二、各部门职责1、省行会计结算部负责制定人民币对公定期借记、定期贷记业务管理办法、实施细则及其他相关规章制度，负责全辖业务管理工作；各级分、支行会计结算部门负责根据省行相关规章制度制定补充实施细则，负责辖内日常业务管理工作。

2、省行运营部负责小额支付系统中业务种类编码数据库的维护工作。

3、各上机网点（包括分、支行营业部门）负责定期借记、贷记合同库码表数据的建立与维护，可以在小额支付系统中手工维护或通过系统批量上传文本的方式对相关数据进行维护。

4、省行信息科技部负责业务系统的日常运行与维护。

三、合同协议的签订（一）定期借记业务：1、申请单位代码。

收款人向开户银行递交通过小额支付系统办理定期借记业务的申请报告，内容包括“企事业单位名称、账号、账户性质、收费项目、收费对象”。

开户行初审合格后向人民银行当地分支机构转报。

人民银行当地分支机构审核无误后批复并赋予单位代码。

2、收款人开户行收到人民银行当地分支机构赋予的单位代码后，组织、督促收款人按照编码规则对定期借记合同号进行编号，并与每一位付款人签订“同城特约委托收款协议书”一式三份（同业间合同格式可能有所差异，大致格式见附件一，我行可为其提供参考合同格式，但不承担相应法律责任）。

合同签订后，付款人应将协议书其中一份送交其开户银行，并向开户银行授权，出具“委托付款授权书”一式两份（具体格式见附件二）。

开户银行应审查授权书是否与协议书一致，审查授权书要素如收款人名称、费用名称（业务种类编码）、合同编号、付款人名称、付款人账号、付款人开户行填写是否准确。

对于授权书填写不正确的，开户银行应要求付款人进行修改。

对于协议书中付款人名称、付款人账号、付款人开户行填写不正确的，开户银行应要求付款人及时告知收款人进行修改。

开户银行对“委托付款授权书”审核无误后加盖业务公章，其中一联返还付款人，一联专夹保管。

开户行向付款人返还“委托付款授权书”之日为授权书生效日期。

3、收款人应及时归集、整理“同城特约委托收款协议书”中的信息，提供给开户行。

开户行应按付款人开户行行别分别填制“合同号与付款人对应关系表”（附件三），并上报市（县）级管辖行；管辖行通过正式文件及电子文档分别送达合同号对应付款人开户银行市（县）级管辖行，由其转发至付款人开户行核对。

4、“委托付款授权书”不设定终止时间。

付款人应向开户行提出书面申请撤销授权，内容与原授权书的内容一致，自开户银行受理付款人撤销申请之日起撤销行为生效。

付款人变更开户银行时授权自动终止，自动终止时间为账户撤销之日。

（二）定期贷记业务：1、银行发起定期贷记业务，付款人与其开户银行需要签订“委托付款协议书”一式二份（协议书格式由付款人与开户银行协商确定）。

开户银行对“委托付款协议书”审核无误后加盖业务公章，其中一联返还付款人，一联专夹保管。

开户行向付款人返还“委托付款协议书”之日为协议书生效日期。

2、付款人应提供完整、准确的付款人信息，以便通过其开户银行发出定期贷记业务报文进行付款时信息准确。

3、“委托付款协议书”不设定终止时间。

付款人应向开户行提出书面申请撤销，内容与原协议书的内容一致，自开户银行受理付款人撤销申请之日起撤销行为生效。

付款人变更开户银行时授权自动终止，自动终止时间为账户撤销之日。

四、合同协议标准（一）合同协议号编码说明1、定期借记合同号由收款人开户银行组织收款人编制。

根据人民银行杭州中心支行的规定，我省定期借记合同号由21位数字组成，具体组成规则和长度为：城市代码（4位）+业务种类代码（5位）+单位代码（3位）+顺序号（9位）城市代码延用支付系统全国统一城市代码，收款人编制合同号应采用本单位（或本单位发生收费行为的分支机构）所在县（市）城市代码，城市代码详见“浙江省城市代码表”（附件四）。

业务种类代码详见“定期借（贷）业务种类编码表（附件五）”。

单位代码由省内人民银行当地分支机构赋予。

顺序号由开户银行组织收款人对付款人进行编号，并确保顺序号的唯一性。

原“一户通”系统的收费单位如要变更为通过小额支付系统办理同城特约委托收款业务，其12位的“一户通”系统委托/授权协议号可以沿用，只需在12位协议号前加编4位城市代码和5位业务种类代码，并确保付款人编号的唯一性。

2、定期贷记合同号由付款人开户银行组织付款人编制。

我行定期贷记合同号由21位数字组成，其编码规则与定期借记业务合同号基本相同。

（二）业务种类编码规则1、编码结构小额支付系统对定期借（贷）记业务按业务种类分别组包发送。

为便于业务处理，小额支付系统对定期借（贷）记业务种类赋予五位业务种类代码，取值范围为“00000-99999”，编码规则如下：编码结构：X XX XX定义范围类别号序号其中：定义范围为1 位数字，“0”表示人民银行总行统一规定的业务种类；“9”表示CCPC所在人民银行分支行自定义的业务种类；“1-8”待定。

类别号为2位数字，表示业务的经济属性。

序号为2位数字，顺序编号。

2、编码列表编码表分五栏，定义范围、类别号、名称、序号和编码。

每个业务类别的第一行为本类业务经济属性的总称，序号为“00”，业务类别下的种类明细顺序排列，序号从01至99。

人民银行总行综合目前全国各地定期借（贷）记业务的业务种类，制定了定期借（贷）记业务种类编码表。

今后人民银行总行制定的新增业务种类由省行运营部系统维护人员在系统数据库中进行维护，五、合同协议数据库建立与维护（一）定期借记业务：根据总行的规定，小额支付系统可办理定期借记业务（也称“特约委托收款”），此业务是以定期借记合同库为基础办理的。

定期借记合同库共需要在小额支付系统建立“6473-定期业务种类表”、“6475-定期借记合同收款人信息”、“6476-定期借记协议合同库”三个码表。

上述码表是系统保障正常运行、业务顺利开展的基本要素。

“6473-定期业务种类表”由省行运营部系统码表维护柜员根据人民银行总行下发的“定期借（贷）记业务种类编码表”在系统中进行手工维护（新增、修改、删除），辖内其他柜员均只能进行查询交易。

“6475-定期借记合同收款人信息”由各上机县、市分支行营业部门的系统码表维护柜员根据本行收到的“合同号与付款人对应关系表”进行手工维护，辖内其他柜员均只能进行查询交易。

收款人信息包括“收款人代码”和“收款人名称”两项要素。

“收款人代码”由城市代码+业务种类+单位代码组成。

在办理“定期借记协议合同库”时，输入收款人代码后，要根据“收款人信息”码表检验正确性并带出中文名称。

根据实际需要，我省各上机网点不维护“收款人信息”码表，直接在定期借记协议合同库中维护收款人代码。

“6476-定期借记协议合同库”由各上机网点营业部门的系统码表维护柜员根据本行收到的“合同号与付款人对应关系表”进行手工维护或采用由系统批量上传文本的方式进行维护，辖内其他柜员均只能进行查询交易。

各管辖县（市）行收到他行传送的“合同号与付款人对应关系表”，分别下发至付款人开户行审核，付款人开户行应审核“对应关系表”中付款人名称、账号，并确认付款人是否就该收费项目及该合同号对本行授权，如审核不符，应立即反馈；如相符则上报各管辖县（市）行。

定期借记合同库中组成栏位的必选项目包括：收款人代码、顺序号（收款人代码+顺序号组成协议号）、签约序号（取协议号后8位数字）、业务性质、业务种类编码、业务类型号、付款人账号、付款人名称、收款人账号、收款人开户行行号、收款人名称、生效日期，对上述必选项目应完整维护。

合同协议号、业务种类编码、付款人账号、付款人名称、收款人名称是来报扣款时的系统必核项目。

辖内借记合同库号建立时的组成栏位的必选项目和扣款时的系统必核项目由省行根据控制风险和简便操作的原则决定。

码表维护部门应保证数据维护的及时性、完整性和准确性。

流程：根据审核后的“对应关系表”中内容建立合同库输入收款人代码即定期借记业务合同号的前12位（城市代码+业务种类代码+单位代码），输入回车后，调出收款人账号、收款人开户行（第一笔需手工录入）；输入付款人名称、账号等必选项目的内容。

●输入所有信息后，确认保存，并提示是否继续，确认后继续下一笔录入，收款人信息保存后直接显示，只需输入付款人信息。

●经办人员完成录入后，需复核确认后保存在合同库中。

合同库的批量导入（上送功能）：根据对手银行提供的“合同号与付款人对应关系表”，按照总行规定的格式，按不同付款网点号、不同业务种类编码分别生成导入文本（见附件六），然后通过读文本批量导入合同。

导入时，可分成三种情况：1、A类——新增，添加入合同库中。

2、M类——修改，找到原合同内容，进行修改或替换。

3、D类——删除，找到原合同内容，删除。

导入基本流程：将上送主机数据文本放置指定OFP系统环境目录下，再执行定期借记合同库文本上送交易，加载到合同库中。

（二）定期贷记业务：定期贷记业务需要在小额支付系统建立定期贷记业务合同库码表（“6474-定期贷记协议合同库”）。

定期贷记业务合同库码表由本网点系统码表维护人员手工维护（新增、修改、删除），网点主管进行授权，辖内其他柜员均只能进行查询交易。

定期贷记合同库中组成栏位的必选项目包括：合同协议号、付款人账号、业务种类号、最高限额、生效日期，对上述必选项目应完整维护。

六、定期借记业务操作流程收款人需向开户行提交定期借记业务纸质清单（一式三联），列明付款人名称、付款人账号、付款人开户银行、合同号等项目要素，并在纸质清单上加盖单位公章。

开户行经办员核对纸质清单数据后签收并将其中一联返还给收款人。

对于付款人开户行为跨行的，由小额支付行内系统处理；对于付款人开户行为系统内的，按现行业务处理方式由支付汇兑系统或RTS系统处理。

具体业务操作细则详见《中国银行股份有限公司浙江省分行小额支付系统业务操作规程（试行）》。