《人生理财规划》PPT课件
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个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
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二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
AFP课程之《人生理财规划》培训课件PPT课件
• 优点在于：估价较客观 • 局限或缺点是：完全取决于市场信息，当房地产市场过度
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
20
第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
10
第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
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第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
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第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
个人理财规划方案PPT课件
• 2.透過記帳，省下小錢，透過投資再滾錢，讓薪水族 或是每月收入有限者，都可以透過理財滾出自己的財 富人生。
• 3.透過記帳的明細可以得知支出的流向，經過一段時 間檢視後考量是否還有節省、調整的空間。
• 因此，懂得好好記帳，其實可以早日達成你的理財目 標。
典藏PPT
MONEY雜誌：個人理財計畫
•1.更新觀念、學習理財規劃 •2.設定目標 •3.強迫儲蓄 •4.精明購物、控制透支 •5.和氣生財
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2.大小帳都要記
•說明：很多花費其實都是從小錢累積而來，所 以，小錢要記錄，那些不必要的「固定性開銷」 如：付了錢未必常去的健身俱樂部（尤其加入 會員），1天喝一杯咖啡、1星期搭1次計程車 等。
•作法：這些小錢平常可能沒機會發覺，但是， 透過記帳就能一目了然。
•調整：若是將這些小錢省下來作為投資的預算， 將會有不小的收穫。
• 6.適當的保險能未雨綢繆，保護您和家人的將來
•7.堅持記帳 •8.開拓財路
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名人記帳經驗談
•1.主播岑永康和老婆張佩珊靠著記帳， 把20年要償還的房貸，在5年內就還清房 貸，就是「記帳力量大」的實例。
•2.理財達人夏韻芬的記帳經驗談（請看 下一張）
典藏PPT
夏韻芬的記帳經驗談
•製作擠錢記帳本的5大原則： •1.分門別類 •2.大小帳都要記 •3.定時檢視花費 •4.用發票記帳 •5.讓存款慢慢增加
• 物價上漲，雖然是許多人荷包縮水的原因，但是，錢 的問題通常不在於收入太少，而是在於開銷太多。
• 多數人把錢浪費在很多「小地方」上，累積起來就是 令人吃驚的大數目，耳孰能詳的「拿鐵理論」：每天 喝一杯90元拿鐵，一年就要花掉32,400元，20年下來 就是64萬8,000元。
• 3.透過記帳的明細可以得知支出的流向，經過一段時 間檢視後考量是否還有節省、調整的空間。
• 因此，懂得好好記帳，其實可以早日達成你的理財目 標。
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MONEY雜誌：個人理財計畫
•1.更新觀念、學習理財規劃 •2.設定目標 •3.強迫儲蓄 •4.精明購物、控制透支 •5.和氣生財
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2.大小帳都要記
•說明：很多花費其實都是從小錢累積而來，所 以，小錢要記錄，那些不必要的「固定性開銷」 如：付了錢未必常去的健身俱樂部（尤其加入 會員），1天喝一杯咖啡、1星期搭1次計程車 等。
•作法：這些小錢平常可能沒機會發覺，但是， 透過記帳就能一目了然。
•調整：若是將這些小錢省下來作為投資的預算， 將會有不小的收穫。
• 6.適當的保險能未雨綢繆，保護您和家人的將來
•7.堅持記帳 •8.開拓財路
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名人記帳經驗談
•1.主播岑永康和老婆張佩珊靠著記帳， 把20年要償還的房貸，在5年內就還清房 貸，就是「記帳力量大」的實例。
•2.理財達人夏韻芬的記帳經驗談（請看 下一張）
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夏韻芬的記帳經驗談
•製作擠錢記帳本的5大原則： •1.分門別類 •2.大小帳都要記 •3.定時檢視花費 •4.用發票記帳 •5.讓存款慢慢增加
• 物價上漲，雖然是許多人荷包縮水的原因，但是，錢 的問題通常不在於收入太少，而是在於開銷太多。
• 多數人把錢浪費在很多「小地方」上，累積起來就是 令人吃驚的大數目，耳孰能詳的「拿鐵理論」：每天 喝一杯90元拿鐵，一年就要花掉32,400元，20年下來 就是64萬8,000元。
《个人理财规划》PPT课件
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50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
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类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
第三章 人生规划 《个人理财》PPT课件
民
人身权：包括人格权与身份权，具有专属性。
事
权
财产权：包括物权与债权，不具有专属性。
利
综合性权利：知识产权、继承权、社员权，专属性不强。
人格权：包括生命健康身体权、姓名名称权、肖像权、名誉权、荣誉权 身份权：包括家庭身份权和知识产权当中的身份权。 物权：包括自物权（所有权）、他物权（用益物权、担保物权） 用益物权：土地使用权、采矿权等 担保物权：抵押权、质权、留置权
（1年1％）（个人帐户储存额/计发月数）
企业年金类型
➢ 直接承付（基金式、非基金式） ➢ 对外投保 ➢ 养老基金（我国）
企业年金基金管理模式
➢ 受托人 ➢ 账户管理人 ➢ 托管人 ➢ 投资管理人
掌握资质要求、注册资本、职责
（三）养老规划案例分析及训练
任务2：养 老规划设计
及分析
养老需求费用测算 养老资金缺口分析 养老规划工具选择 养老规划设计评价及分析
教育负担比＝ 家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
➢教育费用测算
教育费用测算步骤：
教育资金需求测算 已有教育资金供给测算 教育资金缺口测算
（二）教育规划工具
➢ 短期工具
➢ 政府教育资助、奖学金 ➢ 工读收入 ➢ 各类教育贷款（三种助学贷款的区别） ➢ 留学贷款（借款人应具备的条件）
➢ 长期工具
调查子任务2：××国家留学费用调查报告
1、学费 2、生活费 住宿、吃穿、交通、通讯及其他 3、奖学金 4、其他费用 5、优惠措施 （勤工俭学、带薪实习等）
注意：可以分不同的学校和地区，重点调查几个著名的 学校或几个地区作对比
三、养 老 规 划
（一）养老费用测算 （二）养老规划产品 （三）养老规划案例分析及训练
《人生理财》教学新课件
通过课程学习，学员应能树立理性投 资观念，避免盲目跟风和冲动自身财务状况、风险承 受能力和理财目标，制定个性化的理 财方案。
教学方法与手段
A
理论讲授
通过课堂讲授，向学员传授基本的理财知识和 方法。
案例分析
结合典型案例，分析理财方案的制定和实 施过程，帮助学员理解和掌握理财原理和 方法。
收益预期管理
投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标，合理设定收益预期。过高的收 益预期可能会导致投资者采取过于激进的投资策略，从而增加投资风险。同时， 投资者也需要做好收益与风险的平衡，不要为了追求高收益而忽视风险。
04 房地产及其他实物资产投资
房地产市场现状及趋势分析
房地产市场概述
简要介绍当前房地产市场 的整体状况，包括市场规 模、参与主体、交易方式 等。
选择合适的教育金投资工具
了解各种教育金投资工具的特点和风险，选择适合自己的投资工具， 实现教育金的稳健增值。
07 家庭财务管理与遗产传承
家庭财务现状分析及对策建议
家庭财务现状分析
通过对家庭收入、支出、资产、负债等方面的全面梳理，了解家庭财 务状况及存在的问题。
理财目标设定
根据家庭生命周期、风险偏好等因素，设定合理的理财目标，如购房、 子女教育、养老等。
根据个人情况和需求，设定合理的退休养老目标，包括生活水平、 医疗保障等。
制定投资策略
根据退休养老目标和风险承受能力，制定合理的投资策略，实现资产 的保值增值。
子女教育金筹备策略探讨
教育金需求分析
根据子女年龄、教育阶段、学校类型等因素，分析教育金需求， 为制定筹备策略提供依据。
制定教育金筹备计划
根据个人财务状况和教育金需求，制定合理的教育金筹备计划，包 括储蓄、投资等方式。
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精选ppt
5
理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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理财规划五部曲
3
理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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4
个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
10
离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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7
家庭生命周期与理财规划
积累阶段 22-35岁 巩固阶段 35-55岁 支出阶段 55岁以后
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8
筑巢期（25-35岁）
理财目标 子女教育经费、购房款等
风险偏好 风险承受能力强，期望获得高收 益
风险偏好 风险承受能力差，期望获取稳定 的收益
资产组合建议 积极性投资10%； 稳健型投资90%； 保险投入开始获益。
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12
选择合适的投资工具
债券 国债 企债 信托 基金 封闭式 开放式
基金定投是大众投资的宠儿 股票 外汇 期货 黄金 房地产
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积极行动 规划理财 改变你的财务人生
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资产组合建议 积极性投资60%； 稳健型投资30%； 保险10%。
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满巢期（30-55岁）
理财目标 子女教育经费、换高档住房的费 用、开始为养老积累财富
风险偏好 风险承受能力较强，期望获得稳 定、较高收益
资产组合建议 积极性投资50%； 稳健型投资40%； 保险10%。
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