银行贷款数据流程图
贷款类业务操作流程图
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。
如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图:公司贷款发放图:公司贷款联机归还图:公司贷款批量归还图:单位定期存单换单及质押图:公司贷款展期图:公司贷款联机形态转移图:公司贷款批量形态转移图:公司贷款核销图:收回已核销贷款图:公司贷款当日差错处理图:公司贷款次日及跨年差错处理图:贴现放款图:贴现收回或转逾期、核销图:融资申请及融资票据提出图:融资入账图:回购式票据融资到期处理图:买断式票据融资到期处理图:融资期限变更图：同业拆借放款图:同业拆借还款图：同业拆借展期图：同业拆借形态转移图:委托贷款放款图：委托贷款还款图：委托贷款展期图:委托贷款核销图:贷款划转录入图：PCAS公积金贷款发放图：PCAS公积金贷款柜台还款图：PCAS公积金日终处理图:以资抵债划转图:以资抵债处置图：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图：漫游汇款业务图：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图：代理汇兑业务图：外汇账单清算业务流程图：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（进口商）提示单据；11、申请人（进口商）付款赎单；12、申请人（进口商）提货。
贷款业务操作流程图
银行担保贷款操作流程图客户申请贷款 客户经理受理 贷款业务调查（客户经理） 贷款审查（审查人员）审议审批 （贷审组） 签订信贷合同（客户经理） 借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。
客户经理（双人A 、B 角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。
由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。
按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。
经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。
贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。
合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。
贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。
放款审核 （信贷会计） 出 账 审 核 （信贷会计或信贷记账员） 贷 后管 理 （客户经理）放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。
出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。
贷款、授信管理流程图名家精品课件
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银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图:公司贷款发放图:公司贷款联机归还图:公司贷款批量归还图:单位定期存单换单及质押图:公司贷款展期图:公司贷款联机形态转移图:公司贷款批量形态转移图:公司贷款核销图:收回已核销贷款图:公司贷款当日差错处理图:公司贷款次日及跨年差错处理图:贴现放款图:贴现收回或转逾期、核销图:融资申请及融资票据提出图:融资入账图:回购式票据融资到期处理图:买断式票据融资到期处理图:融资期限变更图：同业拆借放款图:同业拆借还款图：同业拆借展期图：同业拆借形态转移图:委托贷款放款图：委托贷款还款图：委托贷款展期图:委托贷款核销图:贷款划转录入图：PCAS公积金贷款发放图：PCAS公积金贷款柜台还款图：PCAS公积金日终处理图:以资抵债划转图:以资抵债处置图：跨中心往账业务、来账业务跨中心往账业务跨中心来账业务图：网内往来往账业务、网内往来来账业务网内往来往账业务网内往来来账业务图：漫游汇款业务图：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图：代理汇兑业务图：外汇账单清算业务流程图：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（进口商）提示单据；11、申请人（进口商）付款赎单；12、申请人（进口商）提货。
贷款业务操作流程图
贷款业务操作流程图银行担保贷款操作流程图如下：1.客户申请贷款，提交书面借款申请和相关资料，包括基本信息、贷款用途和有效担保情况，并承诺所提供的资料真实、完整、有效。
2.客户经理受理申请，对于不符合条件或资料不完整的申请，不予受理或要求补充资料。
对于符合条件的申请，安排客户经理进行尽职调查。
3.客户经理进行尽职调查，包括借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等，并提出调查意见。
客户部门和尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。
4.审查人员进行贷款审查，风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。
按照___信贷业务审批权限文件规定，实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。
5.经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理与借款人及相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。
合同文本的签订必须执行面谈、面签制度。
6.放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。
7.出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。
8.管理贷后，客户经理负责监督借款人按时还款，确保贷款风险控制。
9.贷款收回时，客户经理负责协调借款人还款，并进行贷款结清手续。
银行担保贷款的操作流程包括客户申请、客户经理受理、贷款业务调查、审查、批审议审、签订信贷合同、放款审核、出账审核、管理贷后以及贷款收回等环节。
借款人在申请贷款时需要提交书面申请和相关资料，客户经理会对申请进行受理和尽职调查，审查人员会进行贷款审查，风险管理部门会对担保贷款进行全面的风险审查。
经审批同意发放的贷款会在签订合同前进行书面合同签订，放款审核岗会审核提款条件并出具提款通知书，出账前出账审核岗会审查合同文本和相关凭证并办理出账和结算手续。
银行贷款流程图.ppt
5、局长签字审批
6、缴纳登记费
7、领取抵押备案证明
1、资金计划 四 、 用 款
2、监理月报
1、贷款申请（包括：公司概况、项目介绍、工程进度情况、完成投资及资金及使用情 况、申请原因、还款来源）
2、公司发展史、目前公司基本情况、股权结构、股东介绍、法定代表人简历、总经 理介绍、财务总监介绍、总工程师介绍、销售总监介绍、公司高级管理人员名单、 公司组织架构及部门负责人名单、公司股东会或董事会人员名单）
7、已经完成工程量及工作量进度；销售情况明细说明：施工方出具的 有无拖欠工程款的说明：有无其他优先受偿权利的说明等。城建费用
缴纳收据；预售证；建筑面积预测报告。
8、其他资料根据实际情况不同有申请人另行提供。
9、公司章程（工商局调档）
10、董事会决议
三
11、房屋预售证
、
放
12、房屋与测量报告
款
13、已售房屋（统计表，包括房号售价），截止评估基准日不
18、已投入并支付的土地、工程款等资金费用的相关发票、收据复印件 19、与施工单位实际结算情况及垫付工程款的情况 20、抵押物（在建工程）评估报告
二
、
银
资料补充
行
审
贷
1、国有土地使用权证
2、建设用地规划许可证
3、建设工程规划许可证
通
4、建筑工程施工许可证
过
评估
5、经规划局审批的总评图
6、房地产估价报告原件一份
可在销售。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险
公正
抵押
1、委托评估机构对工程项目进行评估（评估机构到现场勘察出具 评估报告）
2、房地产开发商同贷款银行到房地局估价科递交评估报告，估价 科受理，根据评估报告到项目地点实地核对并出具意见书后交交 易中心主任处签字审批
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
贷款类业务操作流程图
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图、业务处理流程说明1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管3301贷款额度录入3302贷款额度登录撤回1 f不发放* 打印检核表复核Y审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102 单位客户基本信息维护” 或“ 6101 个人客户信息新增/ 查询/ 更改/ 删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 1.1.1.1 单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号” 等栏位。
2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度维护。
如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护” 交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3. 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4- 撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B 级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“ 3301 贷款额度录入” 交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。
(BPM业务流程管理)银行基本业务流程图完整版.
（BPM业务流程管理)银行基本业务流程图完整版银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.29：贷款划转确认图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程流程图：图9.2：进口信用证业务流程（1） （5） （12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3） （8） （9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
银行基本业务流程图完整版
图5.9:收回已核销贷款
图5.10:公司贷款当日差错处理
图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理
图5.12:贴现放款
图5.13:贴现收回或转逾期、核销
图5.14:融资申请及融资票据提出
图5.15:融资入账
图5.16:回购式票据融资到期处理
图5.17:买断式票据融资到期处理
图5.18:融资期限变更
图8.6：小额支付往账业务、小额支付来账业务
图8.7：代理汇兑业务
图9.1：外汇账单清算业务流程
流程图：
图9.2：进口信用证业务流程
（1）
（5）（1ຫໍສະໝຸດ ）（4）（6）（7）（2）（10）（11）
（3）
（8）
（9）
1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；
2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；
3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；
4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；
5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；
6、付款人（进口商）办理付款或承兑手续，取得单据；
7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；
图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款
图5.32：PCAS公积金日终处理
图5.33:以资抵债划转
图5.34:以资抵债处置
图8.1：跨中心往账业务、来账业务
图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务
图8.3：漫游汇款业务
图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务
图8.5：大额支付往账业务、大额支付来账业务
8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。
贷前贷中流程图
（续上图）Байду номын сангаас
银行贷款数据流程图
银行贷款数据流程图LT银行个人贷款管理系统顶层数据流图基本数据流图： 顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。
D1历史档案客户P1业务处理银行F1贷款申请F2有关证明材料F3贷款结束F4基本信息及贷款情况F5贷款支付明细信贷管理系统-1将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。
根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。
新客户D2申请档案D3账目D1历史存档P1处理申请P2建立贷款账户P3贷款处理老客户处理通知申请表申请客户发放贷款现金D4账户存档贷款信息申请期限终结信息终结通知老客户信息申请者信息批准客户名单处理申请-1将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。
新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。
审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。
打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。
数据字典：数据存储条目名称：历史档案编号：D1 说明：存放客户终结账户的原因。
结构：有关的数据流：客户姓名D1 →P1.2帐号P3.4 →D1申请贷款日期申请贷款金额建立账户日期终结账户日期终结账户原因申请档案名称：申请档案编号：D2 说明：新客户用于申请贷款的审查凭证。
结构：有关的数据流：申请号P1.1 →D2申请贷款期限D2 →P1.2申请金额D2 →P3.1用途本人基本情况账目名称：账目编号：D3 说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图完整版The manuscript was revised on the evening of 2021银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图:公司贷款发放图:公司贷款联机归还图:公司贷款批量归还图:单位定期存单换单及质押图:公司贷款展期图:公司贷款联机形态转移图:公司贷款批量形态转移图:公司贷款核销图:收回已核销贷款图:公司贷款当日差错处理图:公司贷款次日及跨年差错处理图:贴现放款图:贴现收回或转逾期、核销图:融资申请及融资票据提出图:融资入账图:回购式票据融资到期处理图:买断式票据融资到期处理图:融资期限变更图：同业拆借放款图:同业拆借还款图：同业拆借展期图：同业拆借形态转移图:委托贷款放款图：委托贷款还款图：委托贷款展期图:委托贷款核销图:贷款划转录入图：PCAS公积金贷款发放图：PCAS公积金贷款柜台还款图：PCAS公积金日终处理图:以资抵债划转图:以资抵债处置图：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图：漫游汇款业务图：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图：代理汇兑业务图：外汇账单清算业务流程图：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。
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银行个人贷款管理系统顶层数据流图
基本数据流图： 顶层进程：
客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。
D1历史档案
客户
P1业务处理
银行
F1贷款申请
F2有关证明材料F3贷款结束
F4基本信息及贷款情况F5贷款支付明细
信贷管理系统-1
将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。
根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。
新客户
D2申请档案
D3账目
D1历史存档
P1
处理申请
P2
建立贷款账户
P3
贷款处理
老客户
处理通知
申请表
申请客户
发放贷款现金
D4账户存档
贷款信息
申请期限
终结信息终结通知
老客户信息
申请者信息
批准客户名单
处理申请-1
将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。
新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。
审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。
打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。
新客户
P1.1
录入申请
D2申请档案
贷款员
业务经理P1.2
审查申请
申请客户
D1历史档案
D3账目
P1.4
发放贷款及记账
出纳部门
P1.3
打印通知
贷款员
P2
建立贷款账户
申请表
申请信息
有关证明
申请信息
未予批准通知
审查标准老客户信息经批准客户信息
通知
发放贷款余额
批准客户名单
客户贷款处理-1
将客户贷款处理（P3）进程展开为四个进程：还款处理（P3.1），打印支付凭证（P3.2），审查还款情况（P3.3），账户终结（P3.4）。
将由申请档案提供的申请贷款期限和客户所出示的还款单据提交给票据部门作还款处理并作还款纪录，打印支付凭证，再经审查还款情况，为已偿清或无力偿付的客户做账户终结。
客户
D2申请档案
D5还款记录
D4账户存档
D3账目
D1历史存档
P3.1
还款处理
票据部门
P3.2
打印支付凭证
报销部门
P3.3
审查还款情况
P3.4
账户终结
已有客户
经理
老客户
申请期限
还款信息
还款单据
凭证
审查清单
终结信息
终结通知
报告
已有客户
数据字典：
数据存储条目
名称：历史档案编号：D1
说明：存放客户终结账户的原因。
结构：有关的数据流：客户姓名D1 →P1.2 帐号P3.4 →D1
申请贷款日期
申请贷款金额
建立账户日期
终结账户日期
终结账户原因
申请档案
名称：申请档案编号：D2
说明：新客户用于申请贷款的审查凭证。
结构：有关的数据流：申请号P1.1 →D2
申请贷款期限D2 →P1.2
申请金额D2 →P3.1
用途
本人基本情况
账目
名称：账目编号：D3
说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。
结构：有关的数据流：发放贷款时间P1.4 →D3
发放金额D3 →P3.3
客户姓名
帐号
欲偿清期限
发放贷款分类汇总
部门负责人签字
账目
名称：账目编号：D3
说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。
结构：有关的数据流：
发放贷款时间P1.4 →D3
发放金额D3 →P3.3
客户姓名
帐号
欲偿清期限
发放贷款分类汇总
部门负责人签字
账户存档
名称：账户存档编号：D4
说明：贷款批准后将为客户建立贷款帐户并存档，
以为以后审查还款情况提供必要数据。
结构：有关的数据流：客户姓名P2 →D4
帐号D4 →P3.3
贷款编号
贷款金额
贷款日期
最后还款金额
最后还款日期
利率
贷款类型
抵押贷款
信用贷款
还款方式
一次付清
按年付
按月付
每次还款金额
担保人
还款记录
名称：还款记录编号：D5
说明：记录客户的每次还款情况，为审查还款提
供凭证。
结构：有关的数据流：客户姓名P3.1 →D5
帐号D5 →P3.2
每次还款时间
每次还款金额
利率
未偿清金额
还款期限
拖欠贷款记录
无力偿付记录
处理过程条目
名称：录入申请编号：P1.1
说明：为审查申请提供相关信息。
输入：新客户（申请表）→P1.1
输出：P1.1 →D2
处理：
接收客户所填写的贷款申请表格，纠正申请表中的错误，解答新客户关于贷款申请的相关问题，进行登记并将申请表置于申请档案中。
审查申请
名称：审查申请编号：P1.2
说明：由贷款员提供有关证明材料，业务经理进
行核准。
输入：贷款员（有关证明）→P1.2
业务经理（审查标准）→P1.2
P1.3 →P1.2 D1 →P1.2
输出：P1.2（未予批准通知）→申请客户
P1.2 →P2
处理：
审查申请进程通过审查客户的一些基本信息（来自申请档案）、贷款员搜集的有关证明材料、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息（历史终结账户原因）来决定是否能向申请客户提供贷款。
与经批准的客户签订合同，并向未予批准的申请客户发放通知。
打印通知
名称：打印通知编号：P1.3
说明：由贷款员完成。
输入：P1.2 →P1.3
输出：P1.3 →P1.4
处理：
与客户签订贷款合同后，贷款员打印通知交出纳部门，以通知为依据向客户发放贷款。
发放贷款及记账
名称：发放贷款及记账编号：P1.4
说明：出纳部门接到通知后执行发放贷款并记账。
输入：P1.3 →P1.4
输出：P1.4 →D3
处理：
贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门依照通知按合同执行发放贷款，并将贷款金额及客户信息记账以为审查客户还款情况提供数据。
建立贷款账户
名称：建立贷款账户编号：P2
说明：贷款批准后建立贷款账户。
输入：P1 →P2
输出：P2 →D4
处理：
为已签订贷款合同的客户根据其要求建立贷款账户，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人。
还款处理
名称：还款处理编号：P3.1
说明：由票据部门处理客户贷款。
输入：D2 →P3.1
客户（还款单据）→P3.1
输出：P3.1 →D5
处理：
还款处理主要由票据部门处理客户贷款的每次还款，并保存贷款账户的每一项还款记录。
打印支付凭证
名称：打印支付凭证编号：P3.2
说明：票据部门打印支付凭证。
输入：D5 →P3.2
输出：P3.2 →P3.3
处理：
客户每次还贷后，保存贷款账户的每一项还款记录，打印支付凭证，为审查客户还款情况提供依据。
审查还款情况
名称：审查还款情况编号：P3.3
说明：要由票据部门提供支付凭证，并从账户
存档和账目中提取有关信息，进行审查。
输入：P3.2 →P3.3
D3 →P3.3
D4 →P3.3
输出：P3.3 →P3.4
P3.3 →已有客户（账单）
P3.3 →经理（报告）
处理：
根据客户申请贷款时所签订的合同，每次还款的支付凭证并从账户存档和账目中提取有关信息对照客户的现有还款情况进行审查。
如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单给客户，向经理发送各种报告。
客户贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结。
账户终结
名称：账户终结编号：P3.4
说明：贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，
账户终结。
输入：P3.3 →P3.4
输出：P3.4 →D1
P3.4 →老客户（终结通知）
处理：
客户贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，即向老客户发放终结贷款通知，为客户办理终结贷款手续，记载终结原因，转入历史档案。