中国存款保险制度模式的构建研究

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论存款保险制度在我国的建构

论存款保险制度在我国的建构
存款保险制度是指国家对金融机构的存款进行保险保障的制度。

它的建构在我国的发
展经历了以下几个阶段：
1. 初期建设阶段：上世纪80年代初，随着金融体制改革的推进，我国开始增设商业银行和农村信用社等金融机构，这些机构的存款保险问题逐渐引起关注。

1988年，我国颁布了《商业银行安全保管办法》，规定商业银行应设置存款保险基金，并对个人存
款进行保险保障。

2. 金融危机引发的改革：1990年代初，我国金融体制改革逐渐深化。

1998年，亚洲
金融风暴爆发，我国金融系统受到冲击，多家金融机构面临破产倒闭，存款损失严重。

这一事件引发了对我国存款保险制度的再思考，国家开始进行存款保险制度的研究和
建构。

3. 存款保险法的出台：2005年，我国通过了《存款保险条例》，确立了我国存款保险制度的法律地位，并具体规定了存款保险基金的设立、运营和使用等方面的内容。

存
款保险基金由商业银行和农村信用社等金融机构按照一定比例缴纳，用于支付因金融
机构破产或无法偿还存款造成的损失。

4. 制度完善和发展：我国存款保险制度在实施过程中不断完善和发展。

2015年，我国修改了《存款保险条例》，对存款保险基金的缴纳比例和使用范围进行了调整。

此外，我国还加强了存款保险制度与金融监管体系的衔接，进一步提高了存款保险制度的稳
定性和有效性。

总的来说，我国的存款保险制度建构经历了初期探索、危机引发的改革、法律出台和
制度完善的过程。

这一制度的建构对于保护金融机构存款人的权益，维护金融市场的
稳定和健康发展具有重要意义。

我国存款保险制度研究

我国存款保险制度及定价研究摘要现代存款保险制度是 20 世纪 30 年代世界经济、金融危机的产物。

存款保险制度可以保护存款人利益，稳定社会公众信心，防范和化解银行恐慌，维护银行业的整体安全。

它是西方社会保障体系的组成部分，也是金融安全网的重要内容之一。

近年来，随着我国经济改革和金融体制的不断深入，金融业风险日益暴露出来，同时加入了 WTO 后金融业与国际接轨的步伐也逐步接近。

如何合理构建符合我国国情的存款保险制度，保护存款人利益，保证存款的正常支付，从而维护整个银行体系的稳定，成为一个亟待研究并解决的问题。

首先，本文在主要介绍了选题意义、国内外研究成果后从存款保险的产生和发展开始，阐述了其存在的理论基础。

然后，分析了存款保险的负面效应，并通过对美国的实践分析和总结，提出克服存款保险负面效应的方法。

最后本文结合我国国情，论证了我国建立存款保险制度的迫切性及积极意义，并提出了如何构建我国存款保险制度框架。

关键词：银行存款保险道德风险隐性存款保险目录第一章导论 (4)1.1研究背景 (4)1.2研究的目的和意义 (5)1.3国内外研究综述 (5)1.3.1 国外研究概况 (5)1.3.2 国内研究概况 (8)1.4研究思路 (11)1.5研究方法 (11)第二章存款保险制度概述 (12)2.1存款保险制度的定义 (12)2.2存款保险制度的产生与发展 (13)2.3存款保险制度的作用分析 (14)2.3.1 存款保险制度的正面作用 (14)2.3.2 存款保险制度的负面作用 (16)第三章国外存款保险制度比较及启示 (19)3.1美国的存款保险制度 (19)3.1.1 美国存款保险制度的形成 (19)3.1.2 联邦存款保险公司（FDIC）介绍 (20)3.2主要发达国家存款保险制度比较 (24)3.3国外存款保险制度的改革 (27)3.4国外存款保险制度的启示 (29)第四章我国建立存款保险制度的现实分析 (31)4.1我国银行业现状 (31)4.1.1 我国银行业面临的风险 (31)4.1.2 我国银行体系脆弱性突出 (32)4.2我国建立存款保险制度的必要性 (33)4.2.1 现行隐性存款保险（国家信用担保）的弊端 (33)4.2.2 显性存款保险的优势 (34)4.2.3 维护我国银行业稳定需要 (35)4.3我国建立存款保险制度的可行性 (35)第五章我国存款保险制度构想 .......................................................................... 错误！未定义书签。

建立中国存款保险制度的研究

建立中国存款保险制度的研究【摘要】本文探讨了建立中国存款保险制度的重要性。

首先介绍了存款保险制度的国际发展概况，然后对中国存款保险制度的现状进行了分析，指出了建立中国存款保险制度的必要性。

接着探讨了建立中国存款保险制度的可行性，并提出了建立中国存款保险制度的路径和对策。

结论部分强调了建立中国存款保险制度的重要性，并展望了未来研究方向。

建立中国存款保险制度对于稳定金融系统、提升金融风险防范能力具有重要意义。

在未来的研究中，可以进一步探讨存款保险制度的具体实施方案以及机制完善等问题。

【关键词】关键词：存款保险制度、中国、国际发展、现状分析、必要性、可行性、路径、对策、重要性、未来展望、结论总结1. 引言1.1 背景介绍中国的金融体系在改革开放以来取得了巨大的发展，然而在现代金融体系建设中，存款保险制度一直是一个存在争议的问题。

随着金融市场的不断发展，存款保险制度的建立已经成为国际金融发展的必然趋势。

在全球范围内，各国纷纷建立了相应的存款保险制度，用以保护储户利益，维护金融稳定。

中国作为世界第二大经济体，其金融体系的稳定对全球经济具有重要影响。

中国的存款保险制度仍处于起步阶段，存在诸多问题和挑战。

尤其是在面临金融风险增加、金融体系监管不完善等问题下，建立中国存款保险制度变得尤为紧迫和必要。

本研究将深入探讨建立中国存款保险制度的必要性和可行性，旨在为中国金融体系的稳定发展提供重要的政策建议和理论支持。

同时也将结合国际经验，探讨中国在建立存款保险制度过程中可能面临的挑战及应对措施，为中国金融改革提供借鉴和参考。

1.2 研究意义存款保险制度是金融体系中的重要一环，可以有效保障存款人的权益，维护金融稳定。

而建立中国存款保险制度的研究意义在于，通过对国际发展经验的借鉴和总结，可以帮助我国更好地应对金融风险，提高金融体系的健康性和稳定性。

建立中国存款保险制度还可以促进金融改革和监管体系的完善，推动我国经济发展的高质量持续增长。

我国存款保险制度构建研究

展、经济规模不断扩大，类金融机构、金融工具和产品不各断涌现，潜在金融风险不容忽视，基层国库监督管理手段而
相对陈旧，管体系不全面，细化管理不强，监精监管能力有待汇划体系及财税库银横向联网系统、国库会计数据集中系提升。统、国库管理信息系统三位一体的业务管理系统框架，国库３、综合反映能力不高。基层国库收支统计分析的时效信息处理能力日益增强。与此同时，随着财政金融体制改革性不强，析反映内容较片面，锐性、深刻性不足，能及分敏不的推进，前基层国库工作也表现出无法适应新形势的需当建立了国家层面上的存款保险。而且，无论发达国家还是发展中国家，强制要求所有存款机构全部加入保险体系的越来越多并成为主流形式。目前，全球实行存款保险制度的国家和地区中在９％以上均实行强制保险，０只有少数几个国家实行自愿保险。依照这种国际通行做法，国存款保险制度的投保对象也应包括所我有吸收公众存款的金融机构，包括国有商业银行以及其他所有的股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社、邮政储蓄银行和外资银行在华营业性机构。对本国银行的境外分支机构，择让选其就地投保。这种做法既利于对存款人的保护，更有助于银行之间开展公平竞争。当然，实行强制型保险的同时，可灵活使用在也差别费率进行区别。具体费率究竟是多少，当由未来的存款保应险机构理事会去研究、决定。（）三关于存款保险的立法推进存款保险法律法规尽快出台，完善其他相关金融法律法规，对于构建良好金融生态环境和改善投资环境有重要意义。要加快制订存款保险有关法律法规，以形成符合市场化原则的退出机制，有效化解金融风险，明确有关机构在金融风险处置中的权利和义务，更好地保护存款人、证券投资人和保单持有人的利益。我国的存款保险法应对存款保险制度的目的、存款保险体制、存促使存款人更加谨慎地选择存款银行并对其日常经营活动实施监督。目前，世界上采用存款保险制度的国家，大多采用第一种方式即最高限额内赔付的方式，总原则是，既有利于保护大部分小额存款人利益，又有利于发挥大额存款人对银行的约束作用。 “ 最高限额 ”赔付制度有助于防范存款类金融机构参保后，可能发生的盲目做大规模、追求利润最大化等道德风险。根据Ｉ的统计，ＭＦ世界各国的平均保额大约相当于人均Ｇ的３，ＤＰ倍亚洲国家是４。倍另一种在国际上比较认同的偿付标准是以覆盖面为主考虑偿付限额，以使９％以上的存款人得到全额偿付，大多数中小存款人的０绝利益得到保护。根据我国居民金融资产投资渠道单一，主要表现为银行存款，储蓄率较高的实际情况，高赔付限额应高于国际上根据人均最ＧＰ～４Ｄ３倍设定的标准，同时结合存款人和存款金额的覆盖率一并考虑，并根据经济发展状况、人均收入水平、通货膨胀率等指

论我国存款保险制度的建立

一、引言多年来，我国存款保险制度的建立一直是学界讨论的话题。

人行在日前召开的2012年工作会议上提出，要进一步做好建立存款保险制度的准备工作。

过去几年四大国有银行陆续上市，在上市过程中它们的法人治理结构得以完善，风险控制能力得以提高，存款保险制度推出的时机更为成熟。

建立存款保险制度的任务在去年“十二五”规划中也明确提出，这些都充分说明我国的存款保险制度或将于近期出台。

构建中国的存款保险体系不能照搬外国模式，适合中国国情的存款保险制度才是最有效的，也是最理想的。

二、存款保险制度概述（一）存款保险制度的概念及发展脉络存款保险制度是指当吸收存款的银行机构无力偿还债务时, 为保护全部或部分债权人的合法利益, 维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性安排。

①按照国际惯例，存款保险制度有显性和隐性之分，我们一般所称的存款保险制度就是显性存款保险制度。

显性存款保险制度是指：有法律法规规定，由相关部门牵头建立专门的存款保险机构，众多符合条件的存款性金融机构按照一定的比例向存款保险机构缴纳存款保险费，当某个机构面临经营风险或者破产危机时，存款保险机构提供资金支持或者直接向存款人支付存款，以保护存款人的利益，维护金融稳定的一种制度。

隐性存款保险制度是指：没有法律法规规定或者专门的的存款保险机构，实质上最终是由政府提供存款保险服务，以保护存款人的利益，稳定金融秩序的制度。

从世界各国银行业的发展历史和现状来看，没有建立显性存款保险制度的国家都或多或少的存在隐性存款保护。

多年以来，我国都没有出台相应的法律法规或者建立专门的机构保障存款安全，事实上实行的是一种全额赔付的隐性存款保险制度。

一旦银行出了问题，政府是最后的“买单人”，并且这种服务的范围渗透到银行业之外的证券、信托等非银行金融领域。

例如，在中国农村发展信托投资公司、广东国际信托投资公司等非金融机构的倒闭过程中，政府都为这些破产企业买了单。

18世纪开始，许多国家包括美国、挪威、德国等都进行了存款保险计划的尝试，但是明确的显性存款保险制度最早产生于美国。

关于我国存款保险制度构建的研究

摘要金融在现代市场经济体系中处于核心地位，金融体系的稳定既关系到国家的经济发展，又影响到国家的经济安全与金融主权。

当今世界，大多数国家加强金融监管、防范金融风险的通行做法便是建立存款保险制度，存款保险制度自上个世纪30年代以来，在维护存款人利益、稳定金融秩序等方面发挥了不可忽视的作用，已经成为不可替代的金融风险防范机制。

存款保险制度与金融监管当局的审慎监管和中央银行的最后贷款人功能共同构成三大金融安全网，维护着金融安全体系的稳定。

而当前的商业银行监管中，存款保险制度已经同中央银行及其他专门的银行业监管机构共同维护起银行以及金融业的稳定。

我国加入世贸组织后，金融改革不断深入，金融自由化加剧，经济和金融的不稳定性日渐突出，为促进金融机构稳健经营、维护金融体系的安全与稳定、保护存款人利益，我国需要建立一个科学、合理的存款保险制度。

今年11月30日，央行、国务院法制办就《存款保险条例(草案)》公开向社会征求意见。

征求意见期限30天。

中国人民银行在其官网公布的关于《存款保险条例(征求意见稿)》的说明中称，建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。

存款保险制度作为创新性的金融制度具有两面性，在维护金融稳定方面发挥了重要的作用，但是该制度本身也带来了一定的消极作用，主要表现为道德风险、逆向选择问题，这些消极作用如果没有相应的防范机制将会给金融经济带来严重的影响。

本文结合我国的经济环境对存款保险制度的制度风险进行分析，并简要分析了《存款保险条例(草案)》涉及的各项问题。

关键词：存款保险制度功能与问题所处环境存款保险条例第一章导论1.1 选题背景金融是现代经济的核心，金融安全是经济发展与社会稳定的重要条件。

从实践运行情况看，金融发展始终沿着螺旋式道路前进，危机的幽灵始终与现代市场经济相伴而生、如影随形。

浅谈我国存款保险制度的构建

决策探索2009.5下┃┃财经纵横一、存款保险制度的涵义及我国现阶段的情况存款保险制度是一种金融制度安排。

在这种制度下，一国的金融管理部门为了维护存款者的利益，保障金融业的稳健经营与安全，在金融体制中设置负责存款保险的机构，规定一定范围的金融机构强制或自愿地按吸收存款的一定比例，作为投保人向存款保险机构缴纳保险费，当该金融机构发生信用危机或面临破产倒闭时，由存款保险机构向其提供财务援助或直接向存款者支付部分或全部存款，从而达到保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的目的。

存款保险制度和金融监管当局的审慎监管以及中央银行的最后贷款人职能一起被公认为金融安全网的三大基本要素，其目的之一是为了防止存款人因对银行丧失信心引发挤兑而导致银行倒闭甚至金融市场的动荡；目的之二是在信息不对称的金融市场上保护存款人，尤其是作为小存款人的民众。

在我国，虽然没有建立显性存款保险制度，但是隐性存款保险制度已经实施多年。

所谓隐性存款保险制度是指虽然未建立完整存款保险制度体系，但在银行出现挤兑风险或倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。

而建立适合我国国情的存款保险制度则要求建立一个显性的存款保险制度，即国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定，并通过一套完善的法律规范和独立的存款保险机构来保证存款保险制度的顺利实施。

目前，全球有90多个国家和地区建立了显性存款保险制度，且多集中在发达国家。

二、建立存款保险制度的必要性（一）维护金融体系稳定，化解央行操作矛盾目前，我国央行在保持我国金融稳定性上充当着多种角色：一方面需要在宏观上防范和化解金融风险；另一方面又需要在微观上化解商业银行的信用危机。

而这两方面在操作层面上常常会遇到矛盾，比如当商业银行出现由信用风险带来的挤兑危机时，在隐性存款保险制度下央行需要行使其最终贷款人的职能，动用再贷款的方式以保障商业银行的正常运行，而这又和其稳定基础货币量以避免通货膨胀的职责相违背。

我国建立存款保险制度的研究

２００８年第３期一、引言存款保险是指为了保护中小存款人的利益，维护金融体系的安全与稳定，吸收存款的机构定期按照一定的比例向存款保险机构交纳保费，以便在非常之时由存款保险机构负责按照一定比例赔付存款人，并对有问题机构进行处置的制度。

存款保险制度是维护金融安全的重要防线，它与金融监管当局的审慎监管和央行最后贷款人制度三位一体，共同构成国家金融安全防护体系。

随着全球经济一体化，我国金融对外开放步伐加快，许多外资银行纷纷在我国设立分支机构，日益激烈的金融竞争已不可避免，这将不断加剧我国金融业的系统性风险。

因此，为保护存款人利益，确保我国金融体系和社会经济的稳定，根据我国的实际情况，并借鉴发达国家的经验，我国应尽快建立存款保险制度。

二、我国建立存款保险制度的必要性分析长期以来，我国实际上实行的是对个人储蓄存款的隐性全额存款担保，一旦银行出现无力兑付存款，政府总是直接为危机中的金融机构“救火”，国家事实上承担着存款保险的责任，实行的是隐性的存款保障制度。

这对于保护存款人利益、维护社会稳定发挥了积极的作用。

但随着经济的发展和金融体制改革的深化，其缺陷和弊端也日益显现出来：（１）目前，我国隐性存款保险制度实质覆盖了商业银行的所有存款，出现了“银行亏损，政府买单”的局面，这导致了政府沉重的潜在财政负担；（２）此制度强化了金融企业的“道德风险”动机，无论是小额存款人还是大额存款人在选择开户银行时都不会关注它们的风险状况，这种隐性存款保险是造成银行业不良贷款原因之一；而因“道德风险”问题而形成的不良贷款存量又必须依靠隐性存款保险制度自身（即不断向银行注资）来解决，从而使政府实施这项制度的成本越来越高；（３）隐性存款保险制度与银行业的过度臃肿和退出机制的欠缺也具有内在的联系，因为在隐性存款保险制度下，破产银行的退出机制缺乏，必然导致银行业的过度臃肿和效益低下，从而造成风险因素积聚，不利于金融的长期稳定；（４）健全的存款保险应是积极主动地运用各种防范措施，促使参保机构健全经营、控制各种金融风险，而隐性存款保险制度不具备预先防范风险的功能，难以通过制度完善来解决危机处理中暴露出来的问题，起不到通过存款保险制度的建摘要：本文分析了我国建立存款保险制度的必要性和可行性，并就我国存款保险制度中的机构组建形式、保险范围、投保机构、投保方式、保险费率、赔付限额等进行了具体阐述。

对我国建立存款保险制度的分析及建议

对我国建立存款保险制度的分析及建议我国存款保险制度是为了保护银行存款者的利益，防范银行业风险而建立的制度。

随着我国经济的发展和金融市场的不断改革，存款保险制度在稳定金融市场和保障投资者利益方面起到了越来越重要的作用。

本文从我国存款保险制度建立的历程、存在的问题以及建议三个方面进行分析和探讨。

一、我国存款保险制度的历程我国最早对存款保险制度的重视始于上世纪90年代初。

我国第一部《国有商业银行暂行条例》规定，国有商业银行应当有赔偿备付金，以保障存款人的利益。

到1995年，我国具体实施了存款保险制度，首次使用了银行暴力破产的方法，处理了部分破产银行的问题，这也是我国存款保险制度建立的一个重要历程。

2004年，我国颁布了《存款保险条例》，明确规定商业银行在向中国人民银行申请金融机构存款保险保障时，应当足额缴纳保险费，并指定国家综合性商业银行作为存款保险基金管理机构。

二、我国存款保险制度存在的问题1. 缺乏精准定价：存款保险费率的定价缺乏精准度，对于不同的银行或者信贷风险有所不同，这导致了一部分银行有利可图的生意逃过了保险费，从而使存款保险基金的风险暴露度增加。

2. 提高保障限额：现行的保障限额与我国经济发展水平不相符，建议提高保障限额。

3. 加强信息公开：我国存款保险制度信息公开不够透明，如果不完善信息公开系统，存款保险制度强制实施的效果就会打折扣。

三、建议1. 完善存款保险制度：建议完善存款保险制度的制度设计和运作程序，加强对银行和监管机构的监管力度，尽早发现风险隐患并加以解决。

2. 加强信息公开：加强信息公开，增加不同层次、不同角度的监管者和社会公众的参与。

3. 定期评估存款保险基金：定期进行评估存款保险基金，提高风险储备水平，改善监督管理，缩小存款保险基金的亏损规模。

总之，实施存款保险制度是我国资本市场发展的重要环节之一，通过完善存款保险制度设计和加强银行的自身风险管理，可以使我国银行机构逐步增强自身的偿债能力，进而促进金融稳定。

建立我国存款保险制度的研究

美国金融制度的稳定起了重要的作用，并对其他国家产生了积极况和资产风险脱节．刺激了风险偏好型银行过度追求高风险、高
的示范效应。特别是２Ｏ世纪６年代以后，随着金融自由化、金收益诱发道德风险。而差别费率根据银行营运风险的高低征收０
融创新浪潮对金融稳定的冲击，界上许多国家都相继建立了不保费，可以防止道德风险．因此从理论上讲．差别费率更为科世同形式的存款保险制度。学。二是按一定额度征收。如英国规定了缴纳保险基金的最ｆｌＬ＠￣２各国存款保险制度的比较。现代存款保险制度多数是以美和最高限。三是平时不对银行征收保费，不设经常性资金或只有国ＦＩ为蓝本建立起来的，由于各国的实际情况差别很大，ＤＣ但所小额初始金，只是在银行倒闭之后才筹集必要的资金偿付存款以存款保险制度还是有很多不同之处：１存款保险制度的体制。人。四是特别融资额度。在保险基金本身不足以实现存款保险的（）
国务院已同意建立存款保险制度并由央行会同财政部、银具有综合化的倾向。
监会、国务院法制办国家发改委成立工作组。这标志着自１９７９年以来酝酿已久的我国存款保险机制已正式启动。
一
３存款保险机构的出资和管理。从各国情况看存款保险机构的出资主要有三种方式：是完全由政府出资建立，美国、一如英国。二是完全由行业出资建立，于行业自律性质的机构，德属如

我国存款保险制度建设与发展问题研究方法与思路

我国存款保险制度建设与发展问题研究方法与思路正文:一、问题背景在我国金融体制改革的过程中，建立和完善存款保险制度是非常重要的一环。

存款保险制度是保障金融体系稳定和金融消费者利益的重要机制，对于提高金融体系的风险防控能力、增强金融市场信心、促进金融市场健康发展具有重要意义。

然而，目前我国存款保险制度建设还存在一些问题，如何研究和解决这些问题成为当前的重要课题。

二、研究方法1. 文献研究法通过查阅相关文献，了解国内外存款保险制度建设与发展的理论和实践，分析不同国家的经验和做法，为我国的研究提供借鉴。

2. 数据分析法通过收集和整理存款保险相关的统计数据，分析存款保险制度的发展状况和存在的问题，为研究提供数据支持。

3. 实证研究法通过实地调研和案例研究，深入了解我国存款保险制度建设和发展的实际情况，发现存在的问题和挑战，提出相应的对策和建议。

4. 比较研究法通过比较不同国家的存款保险制度，分析其优劣之处，借鉴先进经验，为我国存款保险制度的建设提供参考。

三、研究思路1. 完善法律法规加强对存款保险制度的法律法规建设，明确制度框架、权责分明、保护消费者权益，提高制度的可行性和有效性。

2. 加强监管与风控加强对金融机构的监管力度，强化风险防控措施，确保存款保险基金的安全和稳定，提高制度的可靠性。

3. 完善赔付机制建立合理的赔付机制，确保在金融风险发生时能够及时、有效地向受损人员提供赔偿，增强金融市场信心。

4. 提高公众认知度加强对存款保险制度的宣传和教育，提高公众对存款保险的认知和了解，增强金融市场的信任度。

通过以上研究方法和思路，可以全面分析我国存款保险制度的建设与发展问题，为制度的改进和完善提供科学依据和决策支持，进一步提高金融体系的稳定性和可持续发展能力。

浅谈我国存款保险制度的构建

接向存款者支付部分或全部存款银行信用，定金融秩序的目的。存款保维稳险制度和金融监管当局的审慎监管以及中央银行的
最后贷款人职能一起被公认为金融安全网的三大基本要素，目的之一是为了防止存款人因对银行丧失其
前，全球有９０多个国家和地区建立了显性存款保险
制度，多集中在发达国家。且
比例的保费，么为了保证自身的收益，必定会加那其
强对其保险范围内的金融机构的经营状况和风险管理的状况进行实时的了解和跟踪调查，就可以在很这大程度上分担政府以及央行的监管压力；即便出现挤
信心引发挤兑而导致银行倒闭甚至金融市场的动荡：
目的之二是在信息不对称的金融市场上保护存款人，
尤其是作为小存款人的民众。
在我国，然没有建立显性存款保险制度，是虽但
矛盾。另外，目前央行在银行体系中承担 “ 额担保人 ” 角色，全的为银行特别是国有
银行的经营风险负责似乎已经成为一种
的清算工作，步建立起有效的市场退出逐机制，使有问题的金融机构能够迅速、有序、稳地退出市场，到优化金融资源平达

中国特色存款保险制度构建研究的开题报告

中国特色存款保险制度构建研究的开题报告开题报告题目：中国特色存款保险制度构建研究一、选题背景及意义随着我国金融业的不断发展和全球化的加速推进，金融市场的变动及风险越来越多元化和复杂化。

在金融危机和经济下行压力的影响下，消费者和企业对银行业和金融市场的信心和信任减弱，从而导致银行业面临诸多的挑战和压力。

如何在金融风险的压力下，构建有效的存款保险制度，以保障存款人的权益，增强银行的风险管理能力，促进金融可持续发展成为当前亟待研究的问题。

二、研究目的通过研究中国特色的存款保险制度，以了解其历史、现状和发展趋势，探究其对银行业和金融市场的影响，从而提出相应的建议和对策。

三、研究方法本研究采用文献调查和实证分析相结合的方式，通过对国内外相关文献的梳理和分析，介绍中国现有的存款保险制度，并以银行业领域为例，统计分析存款保险制度的实施效果，比较国内外存款保险制度的差异和经验等。

四、研究内容与重点（一）存款保险制度的发展历程1. 国外存款保险制度的演变与发展历程；2. 中国“存款保险制度”概念的确立与发展历程。

（二）存款保险制度的设计与实施1. 存款保险制度的理论基础和制度设计；2. 存款保险制度的实施与效果。

（三）存款保险制度的现状与趋势1. 中国存款保险制度的现状及存在的问题；2. 国外存款保险制度的比较与借鉴；3. 存款保险制度的未来发展趋势和应对策略。

五、论文预期成果本研究旨在通过分析中国特色的存款保险制度，探究存款保险制度的设计与实施等问题，提出能够促进存款保险制度优化和改进的策略和建议，为国内外金融市场的稳定做出贡献。

我国存款保险制度的构建研究报告论文

但是，如果能够提供一种保证，在保证银行倒闭时，相应存款人能得到应得的补偿，也就是政府能够提供相应的存款保险系统，那么，就能有效的防止恐慌，防止银行倒闭和防止实际经济损失。Dybvig(1984)甚至进一步证明，有政府参与的存款保险制度作为一个可信保证，甚至可以不必实际介入防X及控制挤兑行为中[4]。而PhilipH.Dybvig(1984年)通过建立一个外部性模型进一步论证了存款保险制度的实施可以躲避这种银行挤兑均衡的出现[5]。存款保险理论的支持派们将解决挤兑问题的三种方法进展了比照分析，并得出结论：存款保险具有最后存款人、暂停支付这两种解决方式无法替代的成效。Demirguc一Kunt and Detragiache(2002)对银行危机的研究发现，当前世界X围的银行危机并没有导致挤兑和存款的大量减少，他们认为是存款保险制度成功地阻止了银行系统发生流动性危机时存款人的信心溃败，防止了存款的大量减少[6]。这充分说明了存款保险制度的巨大作用。
正是基于此背景下,本文期望通过一系列的理论分析,阐述存款保险制度的相关理论和运行机制并通过实证分析来论证当前我国银行业的风险状况及其开展前景,分析我国建立存款保险制度的必要性，进而结合国际相关经历,在符合我国的具体情况之下研究设计建立我国存款保险制度的模式框架。
(二〕研究的意义
一是存款保险制度是金融稳定和社会稳定的保障。金融是经济的核心，金融体系的平安、稳健、高效是经济进步的根底和保障。2008年的全球金融危机中西方国家的实践，充分说明存款保险制度在应对银行危机方面的积极作用。全球金融危机后，美国先后有84家银行破产，其健全的存款保险机制缓解了风险的震荡，防止了挤兑等金融恐慌；而由于没有证券、保险的保障机制，雷曼的破产以及AIG的被监管，引发了极大的社会动乱，直接诱发了金融危机的升级。就当前我国银行业的经营现状，仍旧存在期限构造错配、利润来源单一、对房地产行业放贷过度的情况，这些状况都意味着银行不仅要面对自身的各种风险，还要应对贷款企业的经营风险，如果银行出现经营不善的情况，将直接威胁到存款人的利益，甚至还可能产生严重传染性危机，威胁其他机构和行业的经营。而我国的现实情况是居民倾向于储蓄，将其视为家庭的重要保障，因而尽快建立存款保险制度，不仅能够维护金融稳定，更有利于维护存款者的信心，保障社会的稳定和谐。

我国存款保险制度建设与发展问题研究

我国存款保险制度建设与发展问题研究随着中国金融体系的发展和开放，金融市场的竞争压力越来越大，金融风险也不断增加。

为了解决这一问题，我国开始逐步建立和完善存款保险制度。

本文将从存款保险制度的定义、历史沿革、立法依据和制度的建设与发展等方面进行探讨。

一、存款保险制度的定义和历史沿革存款保险是指一种保险制度，向需要保险的对象提供保险服务，并在受保对象发生风险时，保险公司在约定范围内给予赔偿。

存款保险是指存款人的存款在合法合规的金融机构遭受损失引起的风险，由存款保险机构根据约定的标准、范围和程序，对这些损失给予经济赔偿的一种制度。

存款保险制度最初起源于美国，1961年，美国为解决银行崩溃及其对银行业以及经济体系的破坏而建立了联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation）。

20世纪90年代初期，美国的存款保险制度经历了重大改革，对存款保险制度进行了全面改革，将存款保险制度的责任转移到了与银行监管机构权限分开的独立的存款保险机构，即联邦存款保险公司。

随着国际金融市场的不断开放和国际金融危机的爆发，保护银行结算系统稳健运行、保护货币的价值稳定和维护金融体系稳定成为各国的共同关注点，存款保险制度也逐渐得到了全球范围内的关注和发展。

二、存款保险制度的立法依据存款保险制度在我国的发展历程中，也经历了不断的立法依据完善。

截至目前，我国存款保险制度的主要法律法规包括《存款保险条例》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等。

其中，存款保险条例是我国存款保险制度的法律基础和核心规范，它是我国存款保险制度建设的里程碑。

《存款保险条例》第二条规定，存款保险是指国家建立的以保障银行存款为目的的金融保险制度。

存款保险制度的发展，对保障金融稳定、促进经济发展具有重要的意义。

《中华人民共和国商业银行法》第五十六条规定，各商业银行应当参加存款保险制度。

商业银行缴纳存款保险费后，其接受监管和管理的各项存款，在法定范围内受到存款保险的保障。

中国存款保险制度模式的构建研究_续瑞挺

中国存款保险制度模式的构建研究续瑞挺，高马强（山西财经大学，山西太原030006）［摘要］随着我国经济的金融化和全球化的发展，如何保证金融安全和有效的运行已经成为现在无法回避的一个大问题。

为了确保我国的金融安全，近些年中国人民银行等决策部门已经在不同场合表示将要建立存款保险制度，通过逐步放开利率监管，为存款保险制度提供政策基础。

但是这个制度怎么建才能有效，才能确保我国金融业的安全，需要有其理论指导。

本文即以存款保险制度为研究对象，通过世界其他国家现行存款保险制度的原理及实践效率进行分析，对我国存款保险制度的构建进行研究。

［关键词］存款保险制度；金融安全；银行［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］1005－6432（2014）12－0053－02存款保险作为一种保护商业银行等存款机构金融安全的一种制度，现在已经被越来越多的国家认可。

存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定所有存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金的一种金融保障制度。

1银行存款保险制度及其组织分类1933年，在经历了经济大萧条之后的美国，根据其一百多年来在各州的实践经验结论，建立了其在联邦范围内的银行存款保险制度。

此后，从20世纪60年代起，频繁发生的银行危机促使越来越多的国家政府开始将选择存款保险制度作为保证其国内银行存款安全与经济健康发展的重要制度。

截至目前，全球已有超过110个国家建立了不同类型的存款保险制度，其中实行显性存款保险制度的国家超过了100家。

目前，相对于绝大多数已经建立了相应制度的欧美发达国家，发展中国家在该制度建设上进展较小，建立一个显性的银行存款保险制度体系已经成为各发展中国家金融改革中的一项重要课题。

存款保险制度是指可以吸收存款的金融机构为保证存款者提取存款，需要将其吸收的存款按照一定的比例向存款保险机构投保，购买存款保险，当存款机构出现危机，濒临破产而不能支付存款时，由存款保险机构代为支付保险金。

论我国存款保险制度的构建

制度不足
尽管我国存款保险制度已经取得了显著成效，但仍存在以下不足：
1、制度实施效果有待提高。虽然我国存款保险制度已经建立了数年，但仍有部分金融机构对制度的执行力度不够，导致制度的保障作用受到一定影响。
2、金融市场现状制约制度发展。目前我国金融市场仍存在一定程度的分割和垄断现象，这限制了存款保险制度的有效发挥。此外，部分金融机构的风险管理能力较弱，容易引发系统性风险。
六、
谢谢观看
2、实践能力较强。我国存款保险制度在设立之初就强调了与其他金融监管部门的协同配合。在实际运作中，存款保险制度与金融稳定等政策工具相互配合，共同维护了我国金融市场的稳定。
3、金融市场建设迅速。我国金融市场在过去的几年中取得了长足的发展，这得益于我国政府对金融市场的积极改革和大力推动。在这样的背景下，我国存款保险制度的实施得到了广泛认可和支持。
论我国存款保险制度的构建
01 引言
03 制度优势 05 对策建议
目录
02 制度构建 04 制度不足 06 参考内容
引言
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，存款保险制度在保护存款人利益、维护金融稳定等方面具有重要作用。本次演示将探讨我国存款保险制度的构建过程、制度优势、不足之处以及对策建议，以期为我国存款保险制度的完善和发展提供参考。
关键词：存款准备金政策，货币政策，通货膨胀，经济发展
Abstract
Deposit reserve policy is one of the important tools of central bank monetary policy, which plays an important role in regulating money supply, inhibiting inflation and promoting economic development. This article studies the application and effect of deposit reserve policy in China's monetary policy, aiming to deeply understand