2012年度柜员“三基本”培训验证考试题库--0926下发

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对于伪造变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户 证明文件骗取开立银行结算账户的，银行应按照《中国人民银 行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》的规 定，采取相关措施配合人民银行对相关单位及个人进行处理。 储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存 款有息，为储户保密”的原则 柜员有权利也有义务抵制、制止或举报可能造成我行声誉或资 金损失的行为。 只开放生产系统查询或管理功能的人员（如运营主管等），不 纳入柜员管理范畴。 柜员号管理实行“一号一人”，柜员号可以随时变更。 柜员轮岗换岗、休假、离职应履行有关审批手续，并按要求办 理交接。 除批量开卡外，借记卡开卡时，客户密码必须由申请人输入， 不能为六个1等简单密码。 个人借记卡开卡只可由本人申请，不能由他人代办。 单位借记卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户或一般存 款账户转账存入，不得办理现金收付业务。 单位借记卡可在营业网点办理单位卡存现服务。 单位借记卡既可以现金开卡，也可以转账开卡。 大额取款业务必须审核客户有效身份证件才能办理。 支控方式为凭证件的支取业务若委托他人办理的，应同时出示 代理人和被代理人的身份证原件。 对在实名制实行之前开立的存款账户，客户在原账户办理第一 笔业务时，应出示实名证件原件，柜员将证件号码摘录在存款 凭条上，据以补录实名资料。 储户办理储蓄业务时，如选择凭身份证件支取存款的，应以凭 密码支取为前提，储户不得允许单一选择凭身份证支取存款。 对于证件类型为“Z00000”的客户允许修改证件类型及号码。 证件类型为军官证的，证件号码应输入完整，包括号码中的汉 字。 2000年4月1日个人存款实名制实施前开立的个人存款账户需要 延续使用的，客户到开户营业机构办理第一笔业务时，须出具 拥有该存款的存款凭证，对账户进行重新确认。 在非实名制证件客户第一次办理业务时，柜员应根据客户提供 的真实、有效的证件，更改证件类型和号码，将信息补充完整 、规范。 系统允许原18位身份证开户的老客户使用15位身份证再次开户 。
序号
试题内容
业务类型关键字
答 案 （“1”表示 更正说明 正确，“0” 表示错误）
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备注
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现金存入时，柜员清点客户缴存的现金，审核现金收款凭证和 清点现金无误后，按照“先记账，后收款”的原则办理业务。 柜员应经常检查现金箱、平账器，保证账务的实时平衡，保证 现金的账实相符，发现不平及时抹账。 人民币单笔金额5万元（含）以上现金存款业务，要提供客户 本人的有效身份证，由他人代理的，要提供代理人的有效身份 证件。 外汇当日累计等值5000美元（含）以上现金存款业务，应核对 或核查客户有效身份证件，审核经海关签章的《中华人民共和 国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞 提取单据。 无卡、无折现金存款必须由客户填写存款凭证。 单笔金额人民币1万元（含）或外汇等值1000美元（含）以上 的无卡、无折现金存款，需提供存款办理人的有效身份证件。 单笔金额人民币5万元（含）或外汇等值1万美元（本金和利息 合计数）以上现金取款业务要提供客户本人有效身份证件，由 他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份证件。 当天大额取现累计超过人民币五万元（含），外币超过等值一 万美元（含），必须在取款凭证上摘录账户本人有效身份证件 名称及号码（代他人办理的还需摘录代理人有效身份证件名称 及号码），其中五万元人民币、一万元美金仅指本金。 柜员办理存、取款有折业务必须刷折读磁核对账号，存取款时 必须做到账折、单见面（无折续存、代收代付业务除外），严 禁无单（折）取款。 客户在凭单（折）支取的前提下，还可以选择凭印鉴、凭密码 等其他支取方式。选择凭印鉴支取的，必须预留印鉴式样，银 行可按客户须求设定为通兑或不通兑，并在存折扉页或存单上 加盖“凭印鉴支取”戳记。 当个别特殊储户确实不能以签名形式在“客户签名”栏签名确 认的，在“客户签名”栏印上本人手指摸，视作有效签名确认 。 当个别特殊储户确实不能以签名形式在“客户签名”栏签名确 认的，在“客户签名”栏盖私章，视作有效签名确认。 签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。 申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。 签发现金银行汇票,必须填写代理付款人名称。
序号
试题内容
业务类型关键字
答 案 （“1”表示 更正说明 正确，“0” 表示错误）
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备注
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网上银行证书的存放介质为K宝。未写入客户证书信息的空白K 宝作为一般空白凭证管理。 凡对外办理业务的我行营业网点，均应受理企业网上银行业务 。 企业客户信息变更和证书管理类（客户信息变动、证书补办、 激活等）业务必须到注册行办理。 企业注册后，即可在网上银行渠道上对账户进行操作，获取相 关在线金融服务。 我行企业网上银行分为标准版、中小企业版和普及版三个版本 。 我行普及版网上银行主要提供账户查询功能和资金动账类功能 。 企业客户提出申请，注册行可办理企业网上银行暂停和恢复手 续。 网上交易状态查询是指查询企业客户通过网上银行发起的交易 指令的处理结果。 网上银行付款业务是指企业客户通过网上银行向其它企业或个 人支付款项的在线业务。主要包括转账、财务支付、代发工资 、收款方管理和款项用途维护等。 除18岁以下中国公民外，所有个人网上银行业务申请（含业务 注册、业务维护、业务注销、信息查询）必须由本人办理。 电子银行密码当日连续输错3次或多日累计连续输错10次后即 被锁定，锁定后客户可以随时进行密码解锁，不可当日办理重 置。 柜员需严格遵守规章制度，对于单位负责人或有关业务主管人 员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的，应予抵制并向 相关部门报告。 为了营销需要，柜员可以将自已的账户出借给大客户办理业务 。 运营主管在正常履职时，即使主动发现、揭露受派机构有关违 规问题、案件的，如须承担相关责任的，也不应从轻处理。 柜员可以在营业场所存放与工作无关的私人物品。 柜员不应代客户办理业务，但可以代内部人员办理业务。 严禁内部人员代客户购买、保管重要空白凭证。 严禁柜员自办业务。 办理票据业务时柜员应严格按规定使用票据鉴别仪。
2012年度柜员“三基本”培训验证考试题库—判断题
序号 试题内容 业务类型关键字 答 案 （“1”表示 更正说明 正确，“0” 表示错误）
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备注
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营业终了，柜员应逐个清点本人保管的业务印章和个人名章， 检查是否齐全。 柜员正式签退前必须检查柜员平账器，核对现金与现金箱、重 要空白凭证与凭证箱是否一致。 柜员应与随车业务员做好交接工作，但不需要检查现金箱是否 完好无损。 营业终了，柜员与随车业务员办理箱包交接时，无需在视频监 控范围内。 柜员离职，柜员现金箱必须缴空。 柜员休假1天（不含）以上（日常每周公休除外），柜员现金 箱中的现金必须清零或缴空，现金箱中的有价单证无需缴空。 日终，柜员采用“不清零”方式的，现金箱交金库保管；采用 “清零”方式的，现金实物缴存主出纳，由主出纳缴存金库统 一保管，“清零”后柜员现金箱可入营业机构保险柜或金库保 管。 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利 用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违 法犯罪活动。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户 。 单位可以在同一网点同时开立基本存款账户和一般存款账户。 单位在银行开立账户时，柜员应登录集中作业平台查询客户在 农行系统开立账户的情况，按规定判定能否开立账户。 存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位 负责人直接办理，也可授权他人办理。 注册验资资金的汇缴人可与出资人的名称不一致。 存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。 存款人有长期不动户的，银行可以为其办理其他银行结算账户 的开立和变更。 电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理 （批量业务除外）。 K宝证书暂不收工本费。 手机银行目前只对个人客户开放。 企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办 理。 申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得 涂改且必须由客户本人签名。
现金业务 现金业务 现金业务
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现金业务
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根据《中国 农业银行个 人结售付汇 更正答案 业务操作规 程》第四十 四条，不含 5000美元
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现金业务 现金业务 现金业务
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现金业务
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现金业务
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现金业务
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现金业务 现金业务 票据业务 票据业务 票据业务
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第 4 页，共 23 页
序号
试题内容
业务类型关键字
答 案 （“1”表示 更正说明 正确，“0” 表示错误）
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备注
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汇票经办行必须做到汇票专用章和银行汇票凭证分管、分用。 申请人或者收款人为单位的，不得在“银行汇票申请书”上填 明“现金”字样。 银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行 汇票无效。 柜员办理业务前必须办理签到手续，签到分为授权签到和非授 权签到。 日间行部签到时先由一名一级以上主管作“授权签到”，然后 由本机构另一名一级以上主管作“非授权签到”，经已授权签 到的主管授权后，行部签到成功。 办理柜面现金业务必须保证在客户视线以内就可以了。 联网核查时，若客户身份证信息与ＯＶＩＳ系统保存的身份证 影像信息不符或身份证信息发生变动等，但客户身份证满足规 定的保存条件，不需重新保存该客户的身份证影像信息。 若因操作失误或影像质量等原因确需删除身份证影像信息的， 由保存柜员本人删除。 同一银行机构网点办理业务，如先前已经对其进行过联网核查 且公民身份信息尚未发生变化的，可不再通过人行联网核查系 统对其进行联网核查。 如果柜员对客户身份能够确认（如之前已联网核查确认无误的 贵宾客户、单位财务人员、本行员工等），可不再进行联网核 查。 身份证影像保存是指将一、二代身份证阅读器读取的客户身份 证的电子信息（含照片）保存至ＯＶＩＳ系统中的过程。 为个人存款人办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，银 行应核对存款人的有效身份证件。对于他人代理办理的，银行 应严格审核存款人及代理人的身份证件，不留存存款人及代理 人的身份证件复印件或者影印件。 在办理军人保障卡业务时，对于持卡人已办理书面挂失手续且 找到原卡的，营业网点可为持卡人办理解挂手续。 借记卡办理密码挂失重置时卡片磁条损坏的，应先办理书面挂 失，再办理补卡、密码重置。此种情况收取书面挂失手续费。 借记卡支付密码挂失可在农行任一网点办理，但书面挂失只能 在发卡行辖内任一网点办理。 借记卡书面挂失申请书回执丢失的，重新办理挂失手续，与原 挂失申请书一并专夹保管，并在原挂失申请书留存联标注“原 客户留存联遗失”字样，无需系统操作，收挂失手续费。