加强信贷管理 优化资产质量
提高信贷资产质量调研报告
提高信贷资产质量调研报告一、引言信贷资产质量是银行业务中至关重要的指标之一，直接关系到银行的健康发展和风险控制能力。
随着金融市场竞争的加剧和经济环境的变化，银行需要不断提高信贷资产质量，以确保风险可控、收益稳定。
本调研报告将围绕如何提高信贷资产质量展开讨论，为银行业务决策者提供参考和借鉴。
二、加强风险管理1. 健全内部控制体系：银行应建立完善的内部控制体系，包括风险识别、评估和控制机制，以及内部审计和合规监管等。
通过规范的流程和制度，可以有效降低信贷风险和不良资产的发生。
2. 强化风险评估能力：银行需要加强对客户的风险评估能力，包括贷前调查和风险分析等。
通过全面了解客户的信用状况、还款能力和经营状况，可以准确评估风险并及时采取措施。
3. 优化风险定价策略：银行应根据客户的风险等级和市场情况，灵活调整信贷利率和还款方式，以实现风险和收益的平衡。
合理的风险定价策略有助于吸引低风险客户和提高信贷资产的回报率。
三、加强信贷审批流程管理1. 严格履行审批程序：银行应严格按照规定的审批程序进行信贷审批，确保审批决策的科学性和合规性。
同时，要建立完善的审批档案和记录，以便后期跟踪和分析。
2. 加强信贷审批人员培训：银行应加强对信贷审批人员的培训和管理，提高他们的专业素养和风险意识。
只有具备良好的专业知识和判断能力，才能做出准确的审批决策。
3. 引入科技手段提升效率：银行可以借助人工智能和大数据等科技手段，提高信贷审批的效率和准确性。
通过建立信贷评分模型和智能决策系统，可以快速判断客户的信用状况和还款能力。
四、加强风险监控和跟踪1. 建立风险预警机制：银行应建立完善的风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
通过监控指标和风险预警模型，可以提前预警并采取相应措施，避免不良资产的扩大化。
2. 加强不良资产处置：银行应及时催收和处置不良资产，以减少损失和风险。
采取有效的催收手段和灵活的处置方式，可以提高不良资产的回收率和处置效率。
信贷资产风险管理【关于加强信贷资产风险管理工作的实施方案】
信贷资产风险管理【关于加强信贷资产风险管理工作的实施方案】××农村信用合作联社关于加强信贷资产风险管理工作的实施方案为加强信贷管理、有效防范信贷风险,提高信贷资产质量，实现信贷风险管理工作常态化、制度化，促进我县农村信用社稳健发展，根据《××关于加强信贷资产管理、有效防范风险的工作方案》、《×××审计中心信贷资产风险管理考核办法(暂行)》、《×××2015年合规风险管理工作要点》等文件精神，结合我社实际，特制定本实施方案。
一、指导思想和工作目标（一）指导思想坚持摸清底数、深刻剖析、重点突破、切实化解、常态防范的总体思路，以科学发展观为统领，以加强信贷管理为抓手，提高信贷资产质量和持续改善风险监管指标为目标，促进全辖农村信用社持续稳健发展为目的；以基层网点为重点，建立全面动员、全员参与、责任明确、措施有力、激励约束有效的信贷风险管理、风险化解处置长效机制。
（二）工作目标通过摸清存量贷款资产风险底数，对存量信贷资产状况认真分析，从不同视角分析风险资产的形态和分布，以及风险形成原因，真实反映信贷风险管理工作存在的问题，制定化解处置规划，落实一户一策的风险处置措施，有效化解贷款风险，完善信贷管理办法、信贷产品操作流程及内控制度、实现风险管控工作常态化、制度化。
二、工作措施和内容（一）加强领导，周密部署1.成立领导小组。
为确保信贷资产风险管理工作顺利进行，联社成立领导小组。
其组成人员名单如下：组长：×××副组长：×××成员：合规风险部、业务发展部、农村业务部、会计信息部、稽核审计部、纪检监察室、人力资源部、小微中心、各信用社(分社)主任或负责人为成员。
其职责：负责全县信贷资产风险管理工作的排查指导、制定清收化解措施和组织考核等工作。
领导小组下设办公室，办公室设在合规风险部。
加强信贷经营管理 提高银行资产质量
二是 一些 金融 机 构 的基 层 行 处 的短 期 行 为 ， 于 对
在贷款管理过程 中， 根据担保法按时对担保人催 收， 中断时效 ， 完善贷款法律手续 。 （ ） 五 重视 贷款 的 ｇ常管理 ， 时 防范风 险。 及 重视贷款 的 日常管理 ， 就要执行严格贷款三 查制度 即贷前调查 、 贷时审查、 贷后检查 ， 控制具 体项 目风险 。对贷款业务操作流程（ 受理 、 调查评 价、 审批 、 发放 、 贷后管理五大阶段） 实行三查制度 的管理 同时配合每月一次贷款五级分类 ， 及时 对贷款进行动态管理 ， 以做到贷款的“ 区别对待 ， 择优扶持” 及信贷的有进有退 。
维普资讯
第 ４卷第１ 期 源自华北 科技学 院学 报 ２０ ０ ２年 ３月
加 强 信 贷 经 营 管理 提 高银 行 资 产 质 量 ①
余
（ 国建 设 银 行 中
秀②
徐 州 市 分 行 ， 苏 徐 州 ２ １￣ ） 江 ２０ ３
摘
要 ：目前我 国商业银行资产质量较低 ， 必须在贷款垒过程加强信贷经营首理 ， 高资产质 量。 提
加强信贷管理 ， 降低不良贷款 ， 提高资产质量刻不
容缓 。
二 、 强信 贷管 理的举 措 加 （ 加 强贷 前调查 ， 一） 明确 新增 贷款投 向， 整 调 结构， 增加 资 产 的流动性 ， 降低 投 资风 险。 首先加 大信 贷 经 营 部 门 的市 场 拓 展 力度 ， 负 责行 业 、 业 和 区域 客户调 查及 信 息的收集 ， 据 产 根
农村信用社信贷资产结构优化之策
农村信用社信贷资产结构优化之策【摘要】农村信用社作为支持农村经济发展的重要机构，其信贷资产结构的优化对于提升金融服务能力和风险管理水平具有重要意义。
本文首先分析了农村信用社信贷资产结构的现状，指出存在的问题和挑战。
接着介绍了优化信贷资产结构的策略，包括加强信贷管理、完善内部控制和拓展融资渠道等方面的措施。
文章强调了优化信贷资产结构的重要性，并提出了未来发展建议，以期为农村信用社实现更加稳健、健康的发展提供参考和指导。
通过对农村信用社信贷资产结构的深入研究和优化措施的提出，有望推动农村金融发展，增强农村金融的支撑力和影响力，促进农村经济的健康持续发展。
【关键词】农村信用社、信贷资产结构、优化策略、信贷管理、内部控制、融资渠道、重要性、发展建议1. 引言1.1 研究意义农村信用社在农村经济中发挥着非常重要的作用，是农村金融体系中的重要组成部分。
农村信用社信贷资产结构的优化，对于提高农村金融服务效率、支持农村经济发展、保障农民合法权益具有重要意义。
农村信用社信贷资产结构的优化能够提升农村信用社的经营效益和风险控制能力。
通过合理分配信贷资产，可以降低信用风险、提高资产质量，从而保障农村信用社的稳健经营。
优化信贷资产结构可以更好地满足农村居民和农村企业的融资需求。
农村信用社是农村居民和小微企业的重要融资渠道，通过优化信贷资产结构，可以更好地满足不同客户群体的融资需求，促进农村金融的可持续发展。
农村信用社信贷资产结构的优化也是完善农村金融服务体系、促进农村经济发展的必然要求。
只有不断优化信贷资产结构，提高金融服务水平，才能更好地支持农村经济的稳健发展，实现乡村振兴战略目标。
研究农村信用社信贷资产结构优化的意义重大，不仅是农村金融体系健康发展的需要，也是促进农村经济发展、实现农民群众共同富裕的重要举措。
中关于的内容。
内容字数要求为2000字。
谢谢！】1.2 研究背景农村信用社作为农村金融体系中的重要组成部分，在支持农村经济发展和农民增收方面起着至关重要的作用。
信贷管理整改措施
信贷管理整改措施一、背景介绍信贷管理是金融机构的核心业务之一，对于保障金融系统的稳定运行和推动经济发展具有重要意义。
然而，由于市场环境、内外部风险因素等原因，信贷管理中存在一些问题和风险。
为了加强信贷管理，提高风险防控能力，我们制定了以下整改措施。
二、整改措施1. 加强内部管理（1）建立健全信贷管理制度和流程，明确各岗位职责和权限。
（2）加强内部人员培训，提高员工的业务水平和风险意识。
（3）建立完善的内部审查和监控机制，及时发现和纠正问题。
（4）加强内部沟通协调，形成合力，共同推进信贷管理工作。
2. 完善风险评估体系（1）建立科学、全面的客户信用评估体系，准确评估客户的还款能力和风险水平。
（2）加强对抵押品和担保物的评估，确保其价值充足。
（3）建立完善的风险分类和预警机制，及时发现和应对风险。
（4）加强对信贷资产质量的监测和评估，确保资产质量稳定。
3. 强化风险防控（1）建立完善的风险管理制度，明确风险控制的原则和方法。
（2）加强对信贷业务的审查和监管，确保符合法律法规和内部规定。
（3）加强对关键客户和重点行业的监控和预警，防范信贷风险。
（4）加强对外部环境和市场动态的研究和分析，及时调整风险防控策略。
4. 提高信贷管理效率（1）优化信贷流程，简化审批手续，提高办理效率。
（2）引入信息技术手段，提升信贷管理的自动化水平。
（3）加强与相关部门和机构的合作，共享信息资源，提高工作效率。
（4）建立健全的绩效考核和激励机制，激发员工的积极性和创造力。
三、预期效果通过以上整改措施的实施，我们预期能够达到以下效果：1. 提高信贷管理的科学性和规范性，减少管理漏洞和风险隐患。
2. 提升风险防控能力，降低信贷风险和不良资产率。
3. 加强内部管理和沟通协调，形成良好的工作氛围。
4. 提高信贷业务的办理效率，提升客户满意度。
5. 加强与相关部门和机构的合作，形成合力，共同推进信贷管理工作。
四、总结信贷管理整改措施的制定和实施，是为了加强风险防控，提高信贷管理的科学性和规范性。
加强信贷资产管理提高资产质量和风险防范的对策及建议
加强信贷资产管理提高资产质量和风险防范的对策及建议刘文彬 唐山市建设投资有限责任公司摘 要：商业银行的风险管理一直以来都是银行关注和研究的重点内容，较好的化解和防范资产管理中的风险是商业银行降低风险的主要工作内容。
本文从银行信贷资产管理入手，详细剖析了商业银行信贷资产管理的主要风险点和风险成因，从多个角度提出了商业银行在风险管理方面提高资产质量和风险防范的若干措施和建议。
关键词：商业银行 信贷管理 资产质量 风险管理一、风险管理的重要意义风险管理是商业银行稳健经营的重要保证。
然而，我国商业银行由于历史、体制、市场等方面原因，导致不良资产沉淀。
近期国有商业银行不良资产又有重新“抬头”之势。
如果不及时有效地给予化解和遏制，必然影响商业银行的改革进程，进而影响社会的稳定。
因此，商业银行风险管理问题亟待研究解决。
二、信贷资产的主要风险特征1.内控制度不健全的风险。
从商业银行自身出发，部分干部的风险意识不强，内控管理制度并不完善，加上监管力度不够大，防范和化解信贷风险的能力较弱。
例如，商业银行经常会出现对贷款申请者的情况了解不清楚，违反规定对客户进行贷款发放等内容。
这些情况都是由于银行内控制度不健全导致的，是制度性风险的一部分。
2.政府干预性风险。
多年以来，我国政府对商业银行的管理一直处于监管的状态，商业银行的分支机构与当地政府部门关系极为密切，这样的银行和政府关系为商业银行的信贷资产管理带来了很大的风险。
由当地政府提出的要求，很多银行无法拒绝，导致大量的贷款成为坏账和呆账。
3.信息不对称风险。
在正常的市场条件下，银行和企业双方都会对经济进行判断，在企业对利润进行分析的情况下决定在银行进行多少额度的贷款。
但是有时市场条件可能会突然发生变化，因此信息不对称问题就会出现，借款人对项目的了解比银行本身还深入，银行并不能完全掌握企业的经营情况，这会给银行带来很大的风险。
4.道德性风险。
道德性风险主要包含三个方面的内容。
中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知-农银发[1994]178号
![中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知-农银发[1994]178号](https://img.taocdn.com/s3/m/6802a76e8f9951e79b89680203d8ce2f006665d8.png)
中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知（１９９４年８月２１日农银发〔１９９４〕１７８号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，沈阳、哈尔滨、长春、武汉、南京、成都、西安、广州市分行：为了加强信用社信贷管理，提高信贷资金使用效益，促进农村经济发展，现将《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行过程中出现的新情况、新问题，请及时报告总行。
附：关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见为适应建立社会主义市场经济新体制的需要，壮大信用社资金力量，使信贷资产质量优化、结构合理，提高信贷资金使用效益，充分发挥信用社融通资金，支持农村经济发展的积极作用，现就进一步加强农村信用社信贷管理提出如下意见：一、认清形势，提高对加强信贷管理的认识近年来，各地农村信用社顺应农村经济和金融体制改革的要求，不断加强信贷管理工作，试行资产负债比例管理，改进贷款方式，优化信贷投向，盘活资金存量，完善信贷制度，充实信贷人员，提高信贷资金效益，取得了显著的成效。
截止１９９４年７月末，全国农村信用社各项存款余额达到５１１５亿元，各项贷款余额达３９１１亿元，有力地支持了农业和农村经济的健康发展。
但是，我们应当看到，在信贷管理上还存在不少问题与不足，明显不适应当前信用社改革和发展的形势需要。
一是信贷管理制度不完善。
如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够；审贷分离等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；特别是农村流通体制和乡镇企业机制转换过程中，信用社缺乏相应的信贷管理办法。
中国人民银行关于加大信贷投入、强化信贷管理、促进农业与农村经济发展的通知
中国人民银行关于加大信贷投入、强化信贷管理、促进农业与农村经济发展的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1998.02.04•【文号】银发[1998]40号•【施行日期】1998.02.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于加大信贷投入、强化信贷管理促进农业与农村经济发展的通知（银发〔１９９８〕４０号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，各政策性银行，国有独资商业银行，其他商业银行：根据党的十五大关于“坚持把农业放在经济工作的首位”和全国金融工作会议、经济工作会议、农村工作会议精神，为促进农业和农村经济健康发展，加强和巩固农业的基础地位，按照全国银行分行长会议精神，中国人民银行决定金融系统要进一步改进金融服务，扩大对农业和农村经济的信贷投入，强化管理，提高农业信贷资产质量。
现将有关事项通知如下：一、确保支农信贷资金来源，加大农业信贷投入。
国家银行新增支持农业发展的贷款不低于新增全部贷款的１０％。
其中，农业银行应坚持“三性”原则，把贷款主要用于支持种养业、以农副产品加工为主的龙头企业、农产品生产基地、农村市场体系、农业基本建设和农业社会化服务体系的建设。
农业发展银行要按其职能做好粮棉油收购资金供应和管理工作。
农村信用社应坚持“多存多贷、少存少贷，瞻前顾后、合理调剂”的原则，主要支持“三农”（农民、农业、农村）的发展，农村信用社用于种植业的贷款不低于全部新增贷款的４０％，对农村信用社社员的贷款不低于贷款总额的５０％。
财政支农资金要通过有关银行拨付，并积极开辟其他筹资渠道，争取从国际金融组织和外国政府获得低息贷款。
各涉及农业的金融机构应相互配合，认真执行国家的产业政策，保证各自应承担的资金供给任务的落实。
中国人民银行要加强对支农信贷资金落实的监管，对认真贯彻执行农业和农村信贷政策、并保证资金按时足额到位的金融机构，人民银行将酌情在再贷款、再贴现、利率、准备金、融资协调等方面给予支持。
信贷管理制度
小额贷款公司信贷管理制度（样本）第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定，特制定本制度。
第二条信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据.第三条信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
第四条本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。
第五条本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员,包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同部门和不同岗位承担,实现其相互制约和制衡。
公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部。
信贷业务部承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和初步审查.风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审，贷款还本付息的监控、贷后监管等。
第七条实行信贷审批委员会制度。
公司成立信贷审批委员会(以下简称贷审会)，贷审会是信贷业务决策的议事机构,审议需经贷审委审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持.第八条实行信贷业务权限管理制度。
贷审委对总经理实行有限授权管理.信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任,贷审委对公司信贷经营管理工作负责。
第九条实行信贷业务责任人制度。
在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。
主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。
第十条实行信贷信息披露制度。
公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息，限制性公开或披露客户的信用状况。
银行如何提高信贷资产质量
银行如何提高信贷资产质量在当今竞争激烈的金融市场中，银行的信贷资产质量对于其稳健运营和可持续发展至关重要。
信贷资产质量的优劣不仅影响银行的盈利能力，还关系到银行的声誉和金融系统的稳定。
那么，银行究竟应该如何提高信贷资产质量呢？首先，建立科学严谨的信贷审批流程是关键。
银行在发放贷款前，必须对借款人的信用状况、还款能力、经营状况等进行全面深入的调查和评估。
这就需要信贷人员具备扎实的专业知识和丰富的经验，能够准确判断借款人的风险水平。
同时，银行要制定明确的信贷政策和标准，确保审批过程的公平、公正和透明。
对于重大贷款项目，应实行集体审议制度，充分发挥团队的智慧和经验，降低决策风险。
加强贷前调查是保障信贷资产质量的重要环节。
信贷人员要深入了解借款人的行业背景、市场竞争力、财务状况等。
不仅要查看财务报表等书面材料，还要实地考察借款人的生产经营场所，与企业管理人员、员工进行交流，获取第一手信息。
通过多渠道的调查，全面掌握借款人的真实情况，为贷款审批提供可靠依据。
在贷款发放过程中，要严格落实担保措施。
担保可以增加借款人的违约成本，降低银行的风险。
常见的担保方式包括抵押、质押和保证。
银行应认真评估抵押物和质押物的价值和变现能力，确保其足值、有效。
对于保证人，要审查其信用状况和代偿能力，避免出现“担而不保”的情况。
贷后管理同样不容忽视。
银行要对贷款资金的使用进行跟踪监控，确保借款人按约定用途使用贷款。
定期对借款人的经营状况、财务状况进行检查，及时发现潜在风险。
对于出现风险信号的贷款，要迅速采取措施，如要求借款人提前还款、追加担保等，将损失降到最低。
加强风险管理文化建设也是提高信贷资产质量的重要举措。
银行要让全体员工树立风险意识，将风险管理贯穿于业务的各个环节。
通过培训、宣传等方式，让员工了解风险管理的重要性，掌握风险管理的方法和技巧。
同时，建立健全风险考核机制，将风险管理与员工的绩效挂钩，激励员工积极参与风险管理工作。
浅谈农村信用社如何防范信贷风险
时代金融20时代金融浅谈农村信用社如何防范信贷风险摘要：随着时代的变迁和社会经济的不断发展，现阶段我国农村人民群众的物质生活水平也越来越高。
伴随中国老百姓大半个世纪的农村信用社也逐步发展壮大。
在深化农村金融体制改革的进程中，农村信用社长期积累的信贷风险逐渐暴露，并呈现出占比高、金额大的特征。
如何加强信贷风险管理、提高信贷资产质量、有效防范化解风险，已经成为当前农村信用社发展的重中之重。
笔者在本文中重点探讨了农村信用社应该如何防范信贷风险。
关键词：农村信用社 信贷 防范风险● 刘兴昱一、引言农村的发展与整个国家的经济发展息息相关，因为我国的农作物都是在农村种植、培养，输送到城市后供城市居民吃、穿、用。
因此一个国家是否能繁荣发展很大程度上取决于这国家是否重视三农的发展，而农村信用社正是支持三农经济发展的主力部队。
要想发展农业、振兴农村、提高农民生活水平，尽快达到我国作为社会主义现代化国家共同富裕的目标，农村信用社就需要为三农提供强有力的金融服务，助力乡村经济发展。
由于农业产出的不确定、农村经济相对落后、农村居民文化程度良莠不齐等因素的影响，农村信用社投放的贷款可能会出现各种各样的问题，因此，农村信用社必须采取一些措施防范可能会出现的风险。
二、目前我国农村信用社信贷风险的成因所谓信贷风险是指客户不履行合同约定，未能按期偿还农村信用社贷款本息，信贷风险会导致农村信用社产生大量不良贷款，致使资产质量恶化，进而限制其在农村金融体系中发挥更大作用。
目前，农村信用社面临的主要风险是不良贷款占比高，且化解难度大，不良贷款形成原因复杂，综合主客观因素主要有以下几方面的原因：（一）主观原因1.经营理念未得到根本转变。
经营管理理念比较陈旧，以人情代替制度、以信任代替制度、以习惯代替制度，同时信贷人员整体素质不高，文化程度、业务水平无法适应日益更新的信贷体系和市场需求，业务能力、职业精神缺失，导致部分贷款形成不良贷款。
2.贷款“三查”制度执行不到位。
信用社(银行)信贷管理基本制度
信用社（银行）信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化信贷结构，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规，结合省农村信用社实际，制定本制度。
第二条本制度是省农村信用社信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。
第四条本制度所称信贷业务是指县级联社（含合作银行，下同）、基层信用社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、保函等业务。
第五条本制度所指信贷人员是指省农村信用社所有从事信贷业务操作、经营和管理的人员。
第二章组织体系第六条实行审贷分离制度（不含信贷员受权额度内的农户贷款）。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（核准）、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
第七条省联社、市联社、市办事处、县级联社要设立信贷管理部，信用社相应设立信贷部门或信贷岗位负责辖内信贷管理工作。
第八条省联社、市联社、市办事处信贷管理部门设审查岗位，负责审查下级机构上报核准的信贷业务，核定下级机构信贷业务经营权限。
县级联社信贷管理部门分别设立信贷业务调查岗、信贷业务审查岗。
信贷业务调查岗承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷业务审查岗承担信贷业务的审查和整体风险的控制。
基层信用社管户信贷员即为信贷业务调查岗，主管信贷业务副主任为审查岗，主任为审批岗。
第九条实行信贷审查委员会（小组）制度。
省联社、市联社、办事处、县级联社设立信贷审查委员会（简称贷审会，下同），基层信用社设信贷审查小组（简称贷审小组，下同）。
贷审会（小组）是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会（小组）审议的事项，对有权审批（核准）人（指各级机构行政主任或被授权人，下同）进行制约及专业支持。
新常态下商业银行信贷资产质量管控的对策与思考
新常态下商业银行信贷资产质量管控的对策与思考随着我国经济进入新常态，商业银行信贷资产质量管控面临新的挑战和机遇。
在经济下行压力加大、金融监管日趋严格的情况下，商业银行需加强对信贷资产质量的管控，提高风险防范意识，有效应对不良资产风险。
本文将从当前金融环境出发，分析新常态下商业银行信贷资产质量管控的挑战，提出相应的对策与思考。
1. 宏观经济环境的变化新常态下，我国经济发展进入了新阶段，经济增速放缓，宏观经济形势复杂多变。
经济结构调整和转型升级带来了一系列的影响，如产业升级、供给侧结构性改革等，对信贷资产质量带来了挑战。
2. 金融市场环境的变化金融市场环境形势也发生了变化，融资难、融资贵成为了当前的普遍问题。
影子银行、非标融资等金融产品和工具的风险也成为了商业银行信贷资产质量管控的一大挑战。
3. 信贷业务的管理难度加大商业银行信贷业务的管理难度加大，尤其是在信贷资产质量管理方面，风险管控难度增加，不良资产处置难度加大，信贷资产质量管理成为了商业银行面临的重要挑战。
以上种种挑战，无不给商业银行信贷资产质量管理带来了巨大的冲击与挑战，商业银行必须采取相应的对策，加强风险管理，保障信贷资产质量。
1. 优化信贷产品结构，加强风险审查商业银行应根据宏观经济形势和金融市场环境的变化，优化信贷产品结构，加强风险审查，严格控制信贷业务的风险。
加强对重点行业和重点客户的风险管控，提高风险防范意识，避免信贷资产质量出现大幅波动。
2. 加强信贷风险管理，提高信贷资产质量商业银行应加强信贷风险管理，健全风险管理体系，提高信贷资产的质量。
加强信贷资产的分类管理，建立健全的不良资产识别和管理制度，及时发现和处置不良资产，预防信贷风险的扩大。
3. 提高风险防范意识，加强内控建设商业银行应提高全员风险防范意识，加强内控建设，健全风险管理制度和内部控制机制。
建立完善的内部风险管理制度和流程，加强对信贷业务的管理和监控，确保信贷资产质量稳定和可控。
支行授信管理工作计划
一、前言为加强支行授信管理，确保信贷资产质量，提高金融服务水平，特制定本计划。
二、目标1. 完善授信管理制度，规范授信业务流程。
2. 提升信贷风险防控能力，降低信贷风险。
3. 优化信贷资源配置，提高信贷资产质量。
4. 提升客户满意度，增强支行市场竞争力。
三、具体措施1. 建立健全授信管理制度（1）制定和完善信贷政策，明确信贷审批权限、额度、期限等。
（2）建立健全信贷风险管理制度，对信贷业务进行全过程监控。
（3）规范信贷业务流程，确保信贷业务操作规范、合规。
2. 加强信贷风险防控（1）加强贷前调查，全面了解客户信用状况、经营状况、财务状况等。
（2）严格贷中审查，确保信贷资金投向合理、合规。
（3）加强贷后管理，定期对信贷资产进行风险评估，及时发现和化解风险。
3. 优化信贷资源配置（1）根据市场情况和客户需求，合理配置信贷资源。
（2）加大对优质客户的信贷支持力度，提高信贷资产质量。
（3）调整信贷结构，降低对高风险行业的信贷投放。
4. 提升客户满意度（1）提高信贷服务效率，简化信贷业务办理流程。
（2）加强客户沟通，了解客户需求，提供个性化服务。
（3）加强客户关系维护，提高客户忠诚度。
5. 加强内部管理（1）加强信贷人员培训，提高信贷业务水平。
（2）建立健全考核机制，激励信贷人员积极履行职责。
（3）加强内部控制，防范操作风险。
四、实施步骤1. 第一阶段（1-3个月）：完善授信管理制度，加强信贷风险防控。
2. 第二阶段（4-6个月）：优化信贷资源配置，提升客户满意度。
3. 第三阶段（7-9个月）：加强内部管理，巩固授信管理成果。
4. 第四阶段（10-12个月）：总结经验，持续改进，不断提升授信管理水平。
五、保障措施1. 加强组织领导，成立授信管理领导小组，负责协调、指导和监督授信管理工作。
2. 加大资源投入，为授信管理工作提供人力、物力、财力支持。
3. 强化考核问责，对授信管理工作中出现的问题，严肃追究相关人员责任。
信贷工作会议总结发言稿
大家好！今天，我们在这里召开信贷工作会议，旨在总结过去一段时间信贷工作的成绩与不足，分析当前信贷市场的形势，明确下一步工作方向。
在此，我代表信贷管理部门，对本次会议进行总结发言。
一、回顾过去，肯定成绩过去一段时间，在全体信贷工作人员的共同努力下，我行信贷工作取得了显著的成绩：1. 信贷业务规模稳步增长。
截至XX年XX月，我行信贷余额达到XX亿元，同比增长XX%。
2. 信贷结构持续优化。
我行加大对重点领域、重点行业的支持力度，优化信贷资源配置，提高了信贷资金使用效率。
3. 信贷风险防控成效显著。
通过加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，有效防控了信贷风险，保持了信贷资产质量稳定。
4. 信贷服务水平不断提升。
我行积极创新信贷产品，简化审批流程，提高服务效率，赢得了客户的广泛认可。
二、正视问题，明确不足在看到成绩的同时，我们也应清醒地认识到，我行信贷工作还存在以下不足：1. 信贷业务增长后劲不足。
受宏观经济环境影响，部分行业信贷需求下降，信贷业务增长面临压力。
2. 信贷结构仍需优化。
部分行业信贷风险较高，信贷资产质量有待提升。
3. 信贷风险防控仍需加强。
在信贷业务快速发展过程中，风险防控压力加大，部分风险点亟待关注。
4. 信贷服务水平有待提高。
部分信贷产品和服务与客户需求存在差距，服务水平有待进一步提升。
三、分析形势，明确方向当前，我国经济正处于转型升级的关键时期，信贷市场环境复杂多变。
面对新形势，我行信贷工作应把握以下方向：1. 积极响应国家政策，支持实体经济。
围绕国家战略，加大对重点领域、重点行业的信贷支持力度，助力实体经济发展。
2. 优化信贷结构，提升信贷资产质量。
加强行业风险分析，调整信贷资源配置，降低信贷资产风险。
3. 强化风险防控，筑牢风险防线。
完善信贷风险管理体系，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，确保信贷资产安全。
4. 创新信贷产品，提高服务水平。
紧跟市场变化，创新信贷产品，满足客户多样化需求，提升服务水平。
信贷资产管理情况汇报
信贷资产管理情况汇报
近年来，我公司在信贷资产管理方面取得了显著的成绩，通过不懈
努力，我们成功应对了市场波动和风险挑战，实现了资产质量的稳
步提升，为公司的可持续发展奠定了坚实的基础。
首先，我们在信贷资产的风险控制方面取得了显著成效。
通过建立
健全的风险管理体系和内部控制机制，我们有效降低了信贷资产的
损失率，提高了资产的盈利能力。
同时，我们加强了对借款人的信
用评估和监控，及时发现和解决潜在的信用风险，有效提升了资产
的质量。
其次，我们在信贷资产的配置和优化方面取得了显著进展。
通过深
入研究市场行情和行业动态，我们合理配置了信贷资产的投资组合，优化了资产结构，提高了资产的流动性和收益率，为公司创造了良
好的投资回报。
此外，我们在信贷资产的回收和处置方面也取得了显著成果。
通过
建立完善的资产回收机制和处置渠道，我们成功回收了一大批不良
资产，最大限度地减少了资产的损失，保障了公司的资金安全和健
康发展。
在未来，我们将继续加强对信贷资产管理的研究和实践，不断完善管理体系和机制，提高风险防范和控制能力，进一步优化资产配置和结构，加强资产回收和处置，不断提升公司的核心竞争力和持续盈利能力。
总之，信贷资产管理是公司发展的重要支撑和保障，我们将继续坚持风险管理和价值创造并重的原则，不断提升管理水平和能力，为公司的可持续发展做出更大的贡献。
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加强信贷管理优化资产质量
加强贷款管理，提高信贷资产质量，不仅是农村信用社防范经营风险，提升形象的需要，也是提高经营效益，增强生存发展后劲的需要。
2011年，农村信用社紧紧围绕“优化增量，盘活存量，增加总量，提高质量，防范和化解金融风险”的工作思路，健全组织体系，细化操作流程，创新信贷产品，严格风险管控，优化资产质量，取得了明显成效。
至年末，全县农村信用社各项存款余额万元，较年初净增万元，占年度计划的103.64%；股金余额达8715万元，较年初净增万元；各项贷款余额达万元，较年初净增万元；不良贷款余额万元，较年初下降1544万元，占比为13.1%，较年初下降4.04个百分点，完成年度计划的155.33%；实现各项收入17749万元，实现利润5423万元。
信贷资产质量持续优化，盈利能力明显增强，成为助推城乡经济发展和支持社会主义新农村建设最具实力的金融机构。
一、夯实管理基础，健全组织体系
（一）组建专业贷款审批团队。
县联社成立了贷款审批委员会，将贷款审批委员会人员精简为5人，由联社主任、副主任、信贷管理部、客户部、资产保全部负责人组成，形成专业贷款审批团队，专门负责信贷业务的审议和审批，明确了各岗位职责和角色。
一是按岗位职责确定票决票否权重。
实行权责挂钩制，根据岗位科学确定其票决票否权重，联社主任权重为40%，其他贷审会成员权重各为20%，贷款的投票权重在60%以上者，视为通过。
二是实行贷款按时审结制。
客户经理在1日内形成调查报告，审查部门在2日内形成审查报告，贷审会在3日内召开
贷款会，形成审批意见后及时放款。
三是转变贷审会角色。
贷审会成员在贷审会主任安排下，对执行情况进行督促检查，不定期对客户进行回访，大力培育优良客户。
（二）成立了专门的组织机构。
一是成立了贷款中心。
将城区信用社在县城的贷款全部划归信贷中心进行集中管理和发放，有效规避了贷款风险。
二是成立了风险管理部。
从全县抽调业务骨干成立了风险管理部，专门负责对信贷资产风险进行管理。
同时，从全县精挑细选6名精兵强将，成立了清收大队，由一名专职副经理兼任大队长，专门清收不良贷款。
三是成立了风险管理委员会。
由任主任，风险管理部下设信贷资产保全岗，由一名副经理专司其职，扎实加强信贷资产管理。
（三）严格执行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中，将受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等环节的工作职责进行分解，由不同部门（岗位）承担，实现相互制约和相互支持。
一是客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作。
二是信贷管理部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、风险管理、法律事务、信贷检查等工作。
（四）严格实行授权管理制度。
一是对分支机构实行逐级有限授权，授权人在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
二是严格遵循“先评级，后授信，再用信”的程序和原则，对法人客户、城镇居民按年度评级、授信。
三是夯实评级授信基础。
采取内部评级为主、内外评级相结合的方式，做实客户评级授信工作，对评级授信到期的客户，及时重新进行评级授信，对没有到期但因偿债能力、信用状况等情况发生变化的客户，及时进行
动态调整。
二、细化管理流程，严把贷款增量
（一）狠抓业务培训，加强核算管理。
一是加大人员培训。
由信贷管理部牵头，对全县信贷岗位人员进行了业务培训，并组织人员参加省联社、省联社办事处举办的专业培训。
二是加强会计核算，准确把握会计核算内容，所有涉农贷款，全额纳入相应科目，确保核算质量。
（二）细化操作流程，完善内部管理。
一是严格贷款操作流程，防范操作风险。
二是严格控制贷款劣变率，完善贷款劣变预警机制。
三是加强信贷档案管理，确保资料完整真实。
（三）明确贷款对象，突出支农重点。
一是始终以支持“三农”为主要信贷服务对象，确保涉农中小企业、涉农贷款年末实现“增速、增量、数量（占比）三个高于”目标。
2011年末涉农贷款15.42亿元,中小企业贷款1.49亿元,圆满完成了两项贷款增幅高于贷款平均增幅的目标任务。
二是积极开展金融服务，助推企业加快发展。
按照领导干部联系一家产业企业，负责对所联系的企业进行培育辅导和资金支持，加强重点项目对接和信贷资金支持。
先后对县钢圈厂、县纸业有限公司、县水库进行了规划帮扶、资金扶持。
三是积极支持灾后重建工作。
针对“9.18”特大洪灾给全县信用社网点和农户带来的巨大灾难,联社一面开展抗灾自救,一面履行社会责任,深入社区、灾区和受灾户家中，做好灾情调查统计，建立专档，做好需资测算，协助地方党政抓支持灾后重建,累计发放灾后重建贷款4670万元，得到县委、政府和灾民好评。
（四）创新信贷产品，加大营销力度。
一是推行农户联保贷
款和农户家居美化贷款。
采取农户联保方式对农民新村建设贷款实行了农户联保，创新了联保小组长监管、村干部协管、信用社专管的贷款“三级管理”模式，切实解决了农民贷款难问题。
对新农村综合体建设中，农民在修建住房、购买家俱、生活用品中的资金不足和信用社如何防范贷款风险的问题，及时推出了“农户家居美化贷款”新品种。
二是投入资金倾情解“五难”，即通过信贷帮扶解农户无担保抵押难、解农业产业化培育难、解工商户资金周转难、解下岗人员再就业难、解中小企业融资难。
通过解“五难”，极大地支持了地方经济跨越发展。
三、强化风险管控，优化资产质量
（一）加大了对“三大重点风险”的防控强度。
一是防范平台贷款风险。
严格控制新增平台贷款发放，做到不越雷池。
二是防范流动性风险。
按照人行巴中市中心支行信贷货币调控工作要求，密切关注宏观经济金融形势，增强敏锐性，充分认识合意贷款调控的重要性，不折不扣落实人民银行稳健政策要求，加强头寸测算，做好资金调度，确保调控任务落实。
三是防范房地产贷款风险。
严格落实房地产市场调控政策，严格执行差别化住房信贷要求，抑制房地产投机需求，密切关注商业地产有关风险。
（二）加大了对新增贷款风险的监控力度。
一是严格控制贷款集中度。
按照监管要求，新增贷款严格执行对同一贷款人的贷款余额与资本净额的比例不突破，大额贷款占贷款总额的比例不突破。
二是认真落实“三个办法、一个指引”，从源头上控制信贷资金挪用风险，抵制不合理信贷需求。
三是加强贷款“三查”，严格执行放款条件，保证资金安全，切实防范不良贷款反弹。
（三）加大了对违规违纪贷款的问责力度。
一是鼓励内部员
工诚信举报从业人员不规范信贷操作行为。
二是对重点人员进行密切关注，严防内部员工涉足违规经商办企业或从事高利贷活动。
三是倡导“阳光贷款”，推行限时办贷，接受客户监督。
四是建立“十类关注类客户”名单，对凡涉及“十类关注类客户”，实行“十不贷”，从源头上有效防范了信贷资产风险。