2015中级经济基础-第十九章 金融风险与金融监管
2015中级经济基础串讲重点 第十九章
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi2015中级经济基础串讲重点 第十九章第十九章 金融风险与金融监管一、金融风险掌握金融风险的定义。
掌握金融风险的基本特征不确定性;相关性;高杠杆性;传染性掌握常见的金融风险的四种类型（1）市场风险 由于市场因素的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险（2）信用风险 由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险（3）流动性风险 金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险（4）操作风险 由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险二、金融危机(一)掌握金融危机的含义金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。
(二)掌握金融危机的类型债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机。
注意：发生货币危机国家的汇率政策的共同特点在于其盯住汇率安排(三)了解次贷危机第一阶段是债务危机阶段;第二个阶段是流动性危机;随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi第三个阶段即信用危机。
三、金融监管理论(一)掌握金融监管的含义金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关。
(1)银行提供的期限转换功能;(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用;(3)银行的信用创造和流动性创造功能。
(二)掌握金融监管的一般性理论1.公共利益论 源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。
监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应2.保护债权论 存款保险制度是这一理论的实践形式3.金融风险控制论 这一理论源于“金融不稳定假说”4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战四、金融监管体制(一)金融监管体制的含义与分类含义：一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。
分类：分类标准 分类结果 代表国家1.从银行的监管主体以及中央银行的角色来分 以中央银行为重心的监管体制美国、法国、印度、巴西等国家 独立于中央银行的综合监管体制德国、英国、日本、韩国 2.从监管客体的角度来分（1）统一（综合）监管体制 英国、瑞士、日本和韩国（2）分业监管体制 大多数发展中国家，包括中随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi国(二)我国金融监管体制演变熟悉我国金融监管体制的演变：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
中级经济师金融复习材料解读
中级经济师金融复习材料解读金融是现代社会经济发展的重要组成部分，对于中级经济师来说，掌握金融知识是非常重要的。
本文将通过解读中级经济师金融复习材料，帮助读者更好地理解和掌握金融知识。
1. 金融市场与金融机构金融市场是资金供求双方进行交易的场所，分为资本市场和货币市场。
资本市场主要进行长期融资，包括证券市场和期货市场；货币市场主要进行短期融资，包括银行间市场和同业拆借市场。
不同的金融机构在金融市场中扮演着不同的角色，如商业银行、证券公司、保险公司等。
2. 金融监管与金融风险金融监管机构负责对金融市场和金融机构进行监管，包括央行、证监会、银保监会等。
金融风险是金融市场中无法避免的问题，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
了解金融监管与金融风险的关系，有助于中级经济师在实际工作中做出合理的决策。
3. 金融市场与经济发展金融市场对于经济的发展起着重要推动作用。
通过资金的配置，金融市场可以促进企业发展和创新，提高经济效益。
同时，金融市场也存在着金融市场泡沫和金融危机等问题，对经济的稳定性带来挑战。
中级经济师需要了解金融市场与经济发展的关系，为实现经济的可持续发展提供支持。
4. 国际金融与金融市场国际金融是指各国之间的金融交往与合作。
全球金融市场的国际化程度越来越高，国际金融市场对经济发展的影响日益重要。
中级经济师需要了解国际金融规则、国际金融组织以及国际金融市场的发展趋势，为国际经济合作和金融风险管理提供支持。
5. 金融创新与金融工具金融创新是指在金融领域中引入新的产品、工具和技术，以满足市场需求。
金融工具是金融市场中用于进行融资、投资和风险管理的工具，如债券、股票、期货等。
中级经济师需了解金融创新和金融工具的特点和运作机制，为企业和个人提供金融服务。
综上所述，金融作为经济的重要组成部分，对于中级经济师来说必不可少。
通过对金融复习材料的解读，我们可以更好地理解和掌握金融知识，为实际工作提供支持。
同时，我们还需要关注金融市场与经济发展、金融监管与金融风险以及国际金融与金融创新等领域的发展趋势，不断提高自身的专业素养和综合实践能力。
中级经济师-经济基础知识-基础练习题-第二十一章金融风险与金融监管-五、国际金融监管协调
中级经济师-经济基础知识-基础练习题-第二十一章金融风险与金融监管-五、国际金融监管协调[单选题]1.为增强银行体系维护流动性的能力，2010年巴塞尔协议Ⅲ引入了流动性风险监管的量化指标。
其中用（江南博哥）于度量中长期内银行解决资金错配能力的指标是()。
A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.资本充足率D.资产负债率正确答案：B参考解析：本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ。
净稳定融资比率用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。
[单选题]5.下列关于资本监管的说法，不符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.风险资产权重越大，表明该资产的风险越大B.银行的一级资本至少占全部资本的50％C.银行资本充足率不得低于4％D.银行的资本与风险加权资产的比率不得低于8％正确答案：C参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
依据1988年巴塞尔报告的规定，银行资本充足率，即资本与风险加权资产的比率，不得低于8％，选项C错误。
[单选题]6.2010年巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，确定了三个最低资本充足率监管标准，其中普通股充足率为()。
A.4％B.8％C.6％D.4.5％正确答案：D参考解析：资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位，也是本轮(2010年巴塞尔协议Ⅲ)金融监管改革的核心，建立了三个最低资本充足率监管标准：①普通股充足率为4.5％，新标实施后为7％；②一级资本充足率为6％，新标实施后为8.5％；③总资本充足率为8％，新标实施后为10.5％。
[单选题]7.下列关于资本监管的说法，不符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.银行的核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%B.银行的一级资本至少占全部资本的50%C.银行资本充足率不得低于4%D.银行的资本与风险加权资产的比率不得低于8%正确答案：C参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
经济师《中级经济基础》复习考点：第19章
第十九章金融风险与金融监管考情分析本章主要讲述金融风险、金融危机和金融监管方面的内容。
从历年考题来看，每年考题涉及的分数平均为3分。
本章主要考点1.金融风险与金融危机2.金融监管的一般性理论3.金融监管体制的分类4.我国的金融监管体制5.1988年巴塞尔报告的主要内容6.2003年新巴塞尔资本协议的三大支柱7.2010年巴寨尔协议Ⅲ的内容重点、难点讲解及典型例题考点一金融风险注：①我国处于经济转轨时期，在金融风险方面具有不少特性：金融结构失衡与融资形式畸形发展使风险集中于银行、金融风险与财政风险相互传感放大、非正规金融规模庞大成为金融安全隐患等。
【例1?多选题】金融风险的主要特征包括()。
A.不确定性B.相关性C.必然性D.高杠杆性E.传染性【答案】ABDE【解析】本题考查金融风险的基本特征。
金融风险的基本特征：(1)不确定性;(2)相关性;(3)高杠杆性;(4)传染性。
考点二金融危机金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。
具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。
注：①发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济。
【例2?多选题】国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为()。
A.货币危机B.债务危机C.流动性危机D.管理危机E.综合性金融危机【答案】ABCE【解析】本题考查金融危机的类型。
包括债务危机、货币危机、流动性危机以及综合性金融危机。
【例3?单选题】货币危机主要发生在实行()的国家。
A.自由浮动汇率制度B.无独立法定货币的汇率安排C.浮动汇率制或带有浮动汇率制色彩的盯住汇率安排D.固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排【答案】D【解析】本题考查货币危机的含义。
货币危机主要发生在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家。
中级经济师经济基础知识重点总结笔记
考点五：需求价格弹性、需求交叉弹性、需求收入弹性、供给价格弹性一、弹性系数的计算二、需求价格弹性的基本类型（1）需求价格弹性系数E d >1，表示需求富有弹性或高弹性。
（2）需求价格弹性系数E d <1，表示需求缺乏弹性或低弹性。
（3）需求价格弹性系数E d ＝1，称为需求单一弹性。
三、影响需求价格弹性的因素四、需求价格弹性和总销售收入的关系五、需求交叉弹性的类型六、需求收入弹性的类型七、供给价格弹性的类型 （1）E s >1，供给富有弹性。
（2）E s <1，供给缺乏弹性。
（3）E s =1，供给单位弹性。
（4）E s =0，供给无弹性，现实的市场很少见到。
（5）E s =∞，供给完全有弹性，现实的市场很少见到。
八、影响供给价格弹性的因素第二章消费者行为理论考点一：基数效用论和序数效用论考点二：消费者偏好的基本假定考点三：无差异曲线的概念和特征一、无差异曲线的概念——用来描述消费者偏好无差异曲线是一条表示能够给消费者带来相同满足程度的两种商品的所有组合的曲线，在这条曲线上的所有各点的两种商品组合带给消费者的满足程度是完全相同的，消费者对这条曲线上各个点的偏好程度是无差异的。
二、无差异曲线的特征【注1】无差异曲线上某一点的边际替代率就是无差异曲线上该点的切线斜率的绝对值。
【注2】商品边际替代率递减规律表明的经济含义是指随一种商品消费量的逐渐增加，消费者为了获得这种商品的额外消费而愿意放弃的另一种商品的数量会越来越少，即在维持效用水平不变的前提下，随着一种商品的消费数量的连续增加，消费者为得到一单位的这种商品所需要放弃的另一种商品的消费量是递减的。
考点四：预算约束线1.预算线的斜率是两种商品价格的负比率或两种商品价格的比率负值，斜率的大小表明在不改变总支出数量的前提下，两种商品可以相互替代的比率。
2.影响预算线变动的因素是消费者可支配的收入m、两种商品的价格P1、P2。
中级经济师金融章节
中级经济师金融章节摘要：一、中级经济师金融章节概述二、金融市场及其作用1.金融市场的定义和分类2.金融市场的作用3.金融市场的参与者三、金融机构及其业务1.金融机构的类型2.金融机构的业务范围3.金融机构的监管四、金融政策及其影响1.货币政策的工具和目标2.财政政策的作用和实施3.金融政策的传导机制五、金融风险与管理1.金融风险的类型及其识别2.金融风险的管理方法3.我国金融风险监管体系六、金融市场的发展与创新1.金融市场的发展趋势2.金融市场的创新业务3.金融市场创新对经济的影响正文：一、中级经济师金融章节概述中级经济师金融章节主要涵盖了金融市场、金融机构、金融政策、金融风险管理以及金融市场发展等方面内容。
本章节是经济师考试中非常重要的一个环节，旨在帮助考生了解和掌握金融领域的基本知识和实务操作。
二、金融市场及其作用1.金融市场的定义和分类金融市场是指资金的供给者和需求者通过金融工具进行交易的场所。
根据交易对象的性质，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。
2.金融市场的作用金融市场在资源配置、风险分散、促进经济增长等方面发挥着重要作用。
首先，金融市场为企业和个人提供了融资渠道，有助于资金的有效配置。
其次，金融市场通过价格信号反映经济状况，引导投资者决策。
最后，金融市场有助于实现国家经济政策的目标，如稳定物价、促进就业等。
3.金融市场的参与者金融市场的参与者主要包括投资者、金融机构和政府。
投资者包括个人投资者和机构投资者，他们是金融市场资金的提供者和需求者。
金融机构包括银行、证券公司、保险公司等，它们在金融市场中发挥着中介作用。
政府通过制定金融政策，调控金融市场，实现国家经济目标。
中级经济师-经济学基础--第二十一章 金融风险与金融监管
1、金融风险的基本特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。
2、金融风险的类型：市场风险（价格波动）、信用风险（违约）、流动性风险、操作风险（人为错误）。
3、金融危机的类型：债务危机（支付能力的危机）、信用货币（货币大幅贬值，主要发生在固定汇率制国家）、流动性危机（流动性不足，借短放长）、综合性金融危机。
4、次贷危机分为三个阶段：债务危机——流动性危机——信用危机。
5、金融监管的一般理论：（1）从对银行的监管开始的。
理由：银行提供的期限转换功能；银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用；银行的信用创造和流动性创造功能。
（2）监管理论：①公共利益论（正统）：认为监管是政府对公众要求的一种回应。
②保护债权论：认为监管是为了保护债权人的利益。
存款保险制度是该理论的实践活动。
③金融风险控制论：银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。
6、我国金融监管体制的演变：由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
央行在金融监管方面拥有监督检查权，不是核心。
7、国际金融监管协调：（1）1988巴塞尔报告（发起机构：国际清算银行）：①核心资本（一级资本）：实收股本、公开储备，至少占全部资本的50%。
②附属资本（二级资本）：未公开储备、资产重估储备、普通准备金、呆账准备金、混合资本工具、长期次级债券。
③资本与风险加权资产的比率不得低于8%，核心资本比率不得低于4%。
（2）2003年（新）巴塞尔资本协议“三大支柱”：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。
（3）2010年巴塞尔协议III：①资本充足率：商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。
②杠杆率：自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资本）开始监控杠杆率的变化。
③流动性风险量化：流动性覆盖率（用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性）、净稳定融资比率（用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源）。
金融风险与金融监管介绍课件
04
操作风险：金融机构内部操作失 误或外部欺诈带来的风险
06
声誉风险：金融机构声誉受损 带来的风险
风险识别
市场风险：价格波动、利率变化等 信用风险：违约、破产等
流动性风险：资金周转困难、无法及时变现等 操作风险：内部控制不力、操作失误等
法律风险：法律纠纷、监管处罚等 声誉风险：负面舆论手段等
03
实施监管：包括现场检查、非现场监管、风险评估等
04
处罚违规行为：对违规机构和个人进行处罚，以维护市场秩序
3
金融风险与金融 监管的关系
风险与监管的相互作用
金融风险：金融活动中
1
可能面临的不确定性和
潜在损失
金融监管：政府或监管
2
机构对金融市场的监督
和管理
风险与监管的关系：金融 3
风险可能导致金融市场不 稳定，需要金融监管来防 范和控制风险
监管与风险的相互作用： 4
金融监管可以降低金融风 险，但过度监管也可能导 致金融市场效率降低，从 而增加风险
监管在风险管理中的作用
制定风险管理政策：监管 机构制定风险管理政策， 指导金融机构进行风险管 理。
风险管理
2 金融监管
监管机构
中国人民银行：负责 制定和执行货币政策， 维护金融稳定
中国银保监会：负责 银行业和保险业的监 管
中国证监会：负责 证券业的监管
国家外汇管理局：负 责外汇市场的监管
地方金融监管局：负 责地方金融市场的监 管
国际金融监管机构：如 国际货币基金组织 （IMF）、世界银行 （WB）等，负责国际 金融市场的监管和协调
金融风险与金融监管 介绍课件
演讲人
目录
01. 金融风险 02. 金融监管 03. 金融风险与金融监管的关系
中级经济师考试《经济基础知识》讲义
中级经济基础第三部分货币与金融本部分近年考情：本部分教材结构：第十六章货币供求与货币均衡第十七章中央银行与货币政策第十八章商业银行与金融市场第十九章金融风险与金融监管第二十章对外金融关系与政策本部分内容：第十六章货币供求与货币均衡【本章考情分析】【本章教材结构】【本章内容讲解】第一节、货币需求【本节考点】1、货币需求和货币需求量的概念2、交易方程式和剑桥方程式3、影响流动性偏好的三种动机和凯恩斯的货币需求函数4、弗里德曼的货币需求函数，掌握其关于影响货币需求因素的观点【本节内容】一、货币需求与货币需求量1、货币需求含义：货币需求指经济主体在既定的收入和财富范围内能够并愿意持有货币的行为。
【注1】货币需求作为一种经济需求，是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求。
【注2】货币需求是一种派生需求，派生于人们对商品的需求。
2、货币需求量：在特定的时间和空间范围内，经济中各个部门需要持有的货币数量。
一定时期内经济对货币的客观需求量。
【例题1--2005年多选题】下列关于货币需求的说法中，正确的是（）A.货币需求是一种主观需求B.货币需求是一种客观需求C.货币需求是一种有效需求D.货币需求是一种派生需求E.货币需求是一种经济需求【答案】BCDE经济师最全历年真题、精准押题：模考吧/jingjishi/ 二、货币需求理论【例题 2 ：单选】以费雪和庇古为代表的传统货币数量说认为货币对实物经济不起作用，他们的基本观点是（）A假定其他因素不变，商品价格水平与货币数量成正比，货币价值与货币数量成正比B假定其他因素不变，商品价格水平与货币数量成正比，货币价值与货币数量成反比C货币数量说是关于货币需求的理论D人们对货币的需求取决于他们的流动性偏好【答案】B【例题3：09年单选题】在流动性偏好理论对货币需求动机的分析中，将由于收入和支出时间的不一致，为进行日常交易而产生的持有货币的愿望称为（）。
A．预防动机B．投机动机C．交易动机D．平衡动机【答案】C【例题4：2011年单选题】根据流动性偏好理论，由利率决定并与利率为减函数关系的货币需求动机是( )。
2015年中级经济师金融专业备考资料：金融监管与监管机构一点通
B．目标统一
C．政策协调
D．功能互补
E．适时适度
10、组织中的职权一般分为（ ）、参谋职权和职能职权。
A．建议职权
B．咨询职权
C．曲线职权
D．直线职权
11、依我国有关规定，抽奖式有奖销售最高奖的金额为人民币（ ）元，超过此限额的属于不正当奖售行为。
D．低体贴与高组织
E．低体贴与低组织
25、马克思认为，货币的基本职能是（ ）。
A．支付手段
B．流通手段
C．价值尺度
D．世界货币
E．贮藏手段
26、根据《中华人民共和国仲裁法》的规定，当事人对仲裁协议有异议的，应当在（ ）
提出。
A．仲裁庭首次开庭之前
A．1000
B．2000
C．3000
D．5000
12、下列各法律中，不属于经济法的是（ ）。
A．反不正当竞争法
B．产品质量法
C．消费者权益保护法
D．国家赔偿法
13、下面关于市场营销的表述中，正确的是（ ）。
A.市场营销是一门建立在经济学、行为科学和现代管理理论基础上的应用科学
B．交易所债券市场
C．银行柜台债券市场
D．个人债券市场
E．企业债券市场
15、下列有关中央银行的说法中，正确的是（ ）。
A．中央银行的主要任务是制定和实施货币政策
B．中央银行是金融中介体系的中心环节
C．中央银行是工商企业的银行
D．中央银行是政府的银行
E．中央银行是居民的银行
B．感知的品牌质量
C．品牌与情感联系的强度
D．定价水平
中级经济师考试大纲经济基础
中级经济师考试大纲经济基础1、经济学基础
第一章：市场需求、供给与均衡价格
第二章：消费者行为分析
第三章：生产和成本理论。
第四章：市场结构理论。
第五章：生产要素市场理论。
第六章：市场失灵和政府的干预。
第七章：国民收入核算和简单的宏观经济模型。
第八章：经济增长和经济发展理论。
第九章：价格总水平和就业、失业。
第十章：国际贸易理论和政策。
2、财政
第十一章：公共物品与财政职能。
第十二章：财政支出。
第十三章：财政收入。
第十四章：税收制度。
第十五章：政府预算。
第十六章：财政管理体制。
第十七章：财政政策。
3、货币与金融
第十八章：货币供求与货币均衡。
第十九章：中央银行与货币政策。
第二十章：商业银行与金融市场。
第二十一章：金融风险与金融监管。
第二十二章：对外金融关系与政策。
4、统计
第二十三章：统计与数据科学。
第二十四章：描述统计。
第二十五章：抽样调查。
第二十六章：回归分析。
第二十七章：时间序列分析。
5、会计
第二十八章：会计概论。
第二十九章：会计循环。
第三十章：会计报表。
第三十一章：财务报表分析。
第三十二章：政府会计。
6、法律
第三十三章：法律对经济关系的调整。
第三十四章：物权法律制度。
第三十五章：合同法律制度。
第三十六章：公司法律制度。
第三十七章：其他法律制度。
中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管
中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管［单选题］1.某银行因借款人无法按期偿付贷款利息而遭受损失，这种金融风险对银行而言属于()。
A.流动性(江南博哥)风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：C参考解析：本题考查金融风险。
信用风险是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失。
［单选题］5.监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
这种理论属于金融监管理论中的()。
A.金融风险控制论B.信息不对称论C.保护债权论D.公共利益论正确答案：D参考解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
［单选题］6.存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。
A.公共利益理论B.保护债权理论C.金融风险控制理论D.金融不稳定假设理论正确答案：B参考解析：本题考查金融监管的一般性理论。
存款保险制度就是保护债权论的实践形式。
［单选题］7.美国金融监管体制的特点是()。
A.独立于中央银行的监管体制B.以证券监督部门为重心，中央银行辅助监管C.独立于证券监管部门的监督体制D.以中央银行为重心，其他监管机构参与分工正确答案：D参考解析：本题考查金融监管体制。
以中央银行为重心，其他监管机构参与分工的监管体制，美国是其中的典型代表。
［单选题］8.目前我国实行的金融监管体制是()。
A.独立于中央银行的综合监管体制B.以中央银行为重心的金融监管体制C.单一全能型监管体制D.独立于中央银行的分业监管体制正确答案：D参考解析：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
［单选题］9.1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。
中级经济师高频考点—金融风险与金融监管
中级经济师高频考点—金融风险与金融监管
各位备考经济师同学，大家好，我是希赛网陈丽老师，从四月开始，我给大家罗列了经济师考试的考点，上一个月我们讲到15章的内容，基础的内容基本都讲的差不多了，不知道大家有没有跟着一起学习呢~~这个月我们集中复习16~30章的内容，搬好小板凳，跟我一起学习起来吧~
越来越临近考试了，很多同学在问我如何备考，我自己总结了几点内容：
1.时间管理包括复习备考的时间统筹安排,可以细致到几点吃饭、几点上班、几点看书、几点休息。
2.资料管理包括经济师考试教材整理,备考学习工具管理运用,除了教材、讲义、大纲、笔记、题库、真题等都是复习资料。
希赛APP里面的题库也是很好的刷题工具,线上学习工具能很好的解决时间不规律的考生。
3.眼口手管理便是多看、多做、多念,理解性掌握,不要做死记硬背的烂操作。
在第2点里面提到的笔记，老师给大家整理的中级经济师《经济基础知识》高频考点，让我们一起学习起来，今天我们要讲的是：金融风险与金融监管
考点一：金融风险的特征及分类
（一）金融风险的特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性
考点二：金融危机的类型
考点三：金融监管的一般理论
考点五：国际金融监管
以上就是关于财政管理体制的高频高点，同学们的觉得理解难度大不大呢，如果想要更好的方便记忆的方式，就来听希赛网经济师的直播课吧！我等着你来~。
中级经济基础(张宁版)_第十九章 金融风险与金融监管_2013年版
1、实施严格、有效的金融监管对经济、金融运行的重要意义在于（）。
A:有利于增加宏观调控的效果B:有利于稳定市场利率C:有利于促进经济和金融的协调发展D:是一国金融国际化发展的重要条件E:是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证答案:A,C,D,E2、根据1988年“巴塞尔报告”，银行核心资本包括( )。
A:资产重估储备B:普通准备金C:实收股本D:公开储备E:呆账准备金答案:C,D解析:根据1988年“巴塞尔报告”：巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。
核心资本又称一级资本，包括实收股本(普通股)和公开储备。
其他三项属于银行附属资本。
3、金融监管的经济学理论基础不包括（）。
A:公共利益理论B:保护债权理论C:市场失灵理论D:信息不对称理论E:金融风险控制理论。
答案:C,D解析:金融监管的经济学理论基础4、从银行的监管主体以及中央银行的角色来划分，金融监管体制可以分为（）。
A:综合监管体制B:分业监管体制C:混业监管体制D:以中央银行为重心的监管体制E:独立于中央银行的综合监管体制答案:D,E5、下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是（）。
A:资本组成B:资本标准C:最低资本要求D:过渡期安排E:风险资产权重答案:A,B,D,E解析:选项C最低资本要求属于2003年新巴塞尔资本协议的内容，故不选。
6、附属资本又称二级资本，包括（）。
A:公开储备B:实收股本C:资产重估储备D:呆账保证金E:长期次级债券答案:C,D,E7、2003新巴塞尔资本协议对资本要求发生了重大变化，包括（）。
A:对风险范畴的进一步拓展B:计量方法的改进C:鼓励使用内部模型D:加快制度化进程E:资本约束范围扩大答案:A,B,C,E解析:该题是对新巴塞尔资本协议的资本要求的考查。
8、2010年巴塞尔协议III的主要内容有( )。
A:强化资本充足率监管标准B:引入杠杆率监管标准C:建立流动性风险量化监管标准D:确定新监管标准的实施过渡期E:废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容答案:A,B,C,D解析:见2010年巴塞尔协议III。
2015年经济师《中级经济基础》辅导讲义-第19章
第十九章金融风险与金融监管一、金融风险金融风险：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
掌握金融风险的基本特征：(1)不确定性(2)相关性(3)高杠杆性与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。
(4)传染性掌握常见的金融风险的四种类型：（1）市场风险由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险（2）信用风险由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险（3）流动性风险金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险（4）操作风险是由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险【例题1?多选题】金融风险的主要特征包括()。
A.不确定性B.相关性C.必然性D.高杠杆性E.传染性【答案】ABDE【解析】金融风险的基本特征：(1)不确定性。
(2)相关性。
(3)高杠杆性。
(4)传染性。
【例题2?单选题】(2010年)由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于()。
A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险【答案】C【解析】由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于操作风险。
二、金融危机(一)金融危机的含义金融危机：一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。
金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。
(二)金融危机的类型类型特点 1.债务危机又称为支付能力危机，即一国的债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。
它一般发生在发展中国家。
了解发生债务危机的国家的特征。
2.货币危机――货币大幅贬值在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，容易出现其货币内外价值脱节的问题，通常反映为本币汇率高估。
发生危机国家的汇率政策的共同特点在于其盯住汇率安排 3.流动性危机流动性危机是由流动性不足引起的。
中级经济师-经济基础、第二十章金融风险与金融监管-第一节至第三节
第二十章金融风险与金融监管【本章考情分析】【本章教材结构】【本章内容讲解】第一节金融风险【本节知识点】1.金融风险的基本特征2.金融风险的常见类型【本节内容精讲】【知识点一】金融风险的基本特征金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
是客观存在的，难以完全避免。
金融风险的基本特征【例题1：2013年多选题】金融风险的基本特征有（）。
A．不确定性B．相关性C．稳定性D．高杠杆性E．传染性【答案】ABDE【解析】通过本题掌握金融风险的四大特征。
【知识点二】金融风险的常见类型1、由于市场因素（利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。
2、由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。
3、金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。
4、由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。
【例题2：2009年多选题】常见的金融风险类型包括（）A. 市场风险B.规模风险C. 信用风险D.流动性风险E．操作风险【答案】ACDE 【解析】通过本题掌握金融风险的四大类型【例题3：2015年单选题】由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于（）。
A．流动性风险B．信用风险C．操作风险D．市场风险【答案】D【解析】本题较为灵活，但不难，通过“价格”可选择“市场风险”。
【例题4：2010年单选题】由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于( )。
A．市场风险B．信用风险C．操作风险D．声誉风险【答案】C【解析】通过本题掌握金融风险各类型的基本含义。
本题考点2014年也考核了。
【例题5：2012年单选题】在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于（）。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】B 【解析】通过“违约”即可选择“信用风险”。
2013年《中级经济基础》考情分析及重点知识-金融风险与金融监管
第十九章金融风险与金融监管
考情分析
本章主要讲述金融风险、金融危机和金融监管方面的内容。
从历年考题来看，每年考题涉及的分数平均为3分。
本章主要考点
1.金融风险与金融危机
2.金融监管的一般性理论
3.金融监管体制的分类
4.我国的金融监管体制
5.1988年巴塞尔报告的主要内容
6.2003年新巴塞尔资本协议的三大支柱
7.2010年巴寨尔协议Ⅲ的内容
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第十九章金融风险与金融监管一、单项选择题1. 由于利率的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险是( )。
A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.政治风险2. 证券业交易的基本金融风险是( )。
A.法律风险B.经营风险C.技术风险D.市场风险3. 1997年亚洲金融危机属于( )。
A.债务危机B.货币危机C.流动性危机D.综合性危机4. 货币危机主要发生在实行( )的国家。
A.自由浮动汇率制度B.无独立法定货币的汇率安排C.浮动汇率制或带有浮动汇率制色彩的盯住汇率安排D.固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排5. 如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”会导致的危机属于( )。
A.债务危机B.货币危机C.流动性危机D.综合性危机6. 存款保险制度是( )的实践形式。
A.公共利益论B.金融全球化理论C.金融风险控制论D.保护债权论7. 公共利益论认为( )可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。
A.市场B.政府C.企业D.中央银行8. 源于“金融不稳定假说”的理论是( )。
A.公共利益论B.保护债权论C.金融风险控制论D.金融全球化理论9. 我国实行的监管体制是( )。
A.综合监管体制B.混合监管体制C.分业监管体制D.分部分监管体制10. 以下国家中，实行独立于中央银行的综合监管体制的是( )。
A.美国B.瑞士C.法国D.德国11. 在我国新的监管体制中发挥独特作用的机构是( )。
A.中国人民银行B.证监会C.银监会D.国资委12. 在2003的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以( )为核心的监管思想。
A.保护债权人B.市场约束C.资本充足率D.监管当局监督检查13. 在1988年的巴塞尔报告中，规定资本与风险加权资产的比率不得低于( )。
A.8%B.16%C.2%D.4%14. 2010年巴塞尔协议Ⅲ确定新监管标准的实施过渡期为( )年。
A.3B.5C.8D.1015. 下列关于净稳定融资比率指标的说法错误的是( )。
A.它用于度量短期压力情境下单个银行的流动性状况B.它用于度量中长期内银行解决资产错配的能力C.目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源D.它覆盖了整个资产负债表二、多项选择题1. 金融风险的基本特征有( )。
A.确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性E.不确定性2. 国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为( )。
A.货币危机B.债务危机C.流动性危机D.管理危机E.综合性金融危机3. 综合性金融危机可分为( )A.外部综合性金融危机B.内部综合性金融危机C.国内综合性金融危机D.国外综合性金融危机E.市场综合性金融危机4. 次贷危机是指一场发生在美国，因( )引起的金融风暴。
A.房地产价格上升B.次级抵押机构破产C.投资基金被迫关闭D.利率下跌E.股市剧烈震荡5. 2007年出现的次贷危机大致经历的阶段有( )。
A.债务危机B.货币危机C.市场危机D.信用危机E.流动性危机6. 当前我国金融监管体制的特征主要有( )。
A.分业监管B.综合监管C.单一全能型D.独立于中央银行E.以中央银行为重点7. 2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，主要包括( )。
A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险C.由国务院建立监管协调机制D.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权E.建立存款保险制度8. 下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是( )。
A.资本组成B.资本标准C.最低资本要求D.过渡期安排E.风险资产权重9. 2003年新巴塞尔资本协议的“三大支柱”包括是( )。
A.分业监管体制B.最高资本要求C.最低资本要求D.监管当局的监督检查E.市场约束10. 2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容包括( )。
A.引入杠杆率监管内容B.强调以市场力量来约束银行C.强化资本充足率监管标准D.建立流动性风险量化监管标准E.确定新监管标准的实施过渡期一、单项选择题1[答案]：B[解析]：由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险是市场风险。
参见教材P151。
2[答案]：D[解析]：市场风险是证券业面对的基本金融风险。
参见教材P151。
3[答案]：B[解析]：1997年亚洲金融危机属于货币危机。
参见教材P152。
4[答案]：D[解析]：本题考查货币危机的含义。
货币危机主要发生在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家。
参见教材P152。
5[答案]：C[解析]：流动性危机是由流动性不足引起的。
如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”则会导致流动性不足以偿还短期债务，因此导致的危机就是流动性危机。
参见教材P153。
6[答案]：D[解析]：存款保险制度就是保护债权论的实践形式。
参见教材P154。
7[答案]：B[解析]：公共利益论认为政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。
参见教材P154。
8[答案]：C[解析]：金融风险控制论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。
参见教材P155。
9[答案]：C[解析]：当前，由于仍然实行分业经营体制、金融发展水平不高，金融监管能力不足，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制。
所以此题答案是C。
参见教材P156。
10[答案]：D[解析]：实行独立于中央银行的综合监管体制的典型国家是德国。
参见教材P156。
11[答案]：A[解析]：在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用――维护金融稳定。
参见教材P157。
12[答案]：C[解析]：2003的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想。
参见教材P158。
13[答案]：A[解析]：1988年的巴塞尔报告中，规定资本与风险加权资产的比率不得低于8%。
参见教材P158。
14[答案]：C[解析]：2010年巴塞尔协议Ⅲ确定新监管标准的实施过渡期为8年。
参见教材P159。
15[答案]：A[解析]：选项A描述的是流动性覆盖率。
参见教材P159。
二、多项选择题1[答案]：BCDE[解析]：本题考查金融风险的基本特征。
金融风险的基本特征(1)不确定性(2)相关性(3)高杠杆性(4)传染性。
参见教材P151。
2[答案]：ABCE[解析]：本题考查金融危机的类型。
参见教材P152-153。
3[答案]：AB[解析]：综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。
参见教材P153。
4[答案]：BCE[解析]：次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。
参见教材P153。
5[答案]：ADE[解析]：本题考查2007年出现的次贷危机的三个阶段，即债务危机、流动性危机和信用危机。
参见教材P153。
6[答案]：AD[解析]：我国采用独立于中央银行的分业监管体制。
参见教材P156。
7[答案]：ABCD[解析]：在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用――维护金融稳定。
维护金融稳定主要包括(1)作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构(2)共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险(3)由国务院建立监管协调机制。
中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权，包括直接检查监督权、建议检察权和在特定情况下的全面检查监督权。
参见教材P157。
8[答案]：ABDE[解析]：选项C最低资本要求属于2003年新巴塞尔资本协议的内容，故不选。
参见教材P158。
9[答案]：CDE[解析]：本题考查三大支柱的内容。
参见教材P158。
10[答案]：ACDE[解析]：本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容。
选项B属于2003年新巴塞尔协议的内容。
参见教材P159。