客户资信评估管理办法【企业信用管理】
企业(公司)客户信用评级管理办法
11农村11银行股份有限公司企业（公司）客户信用评级管理办法（试行）第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防范11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家法律法规及《11省农村信用社客户信用等级评定办法》等制度和本行实际,特制定本办法。
第二条本办法所称企业是指符合中小企业标准的财务管理制度健全，能提供会计报表的企业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）。
事业法人和其他经济组织参照本办法.第三条企业客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准,以偿债能力和还款意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对客户进行综合评价和内部信用等级确定.第四条信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的原则。
第五条企业客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作,评级结果是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授信管理的重要参考因素。
第二章评定对象和分类第六条信用等级评定对象：除未投产的新建企业不予评级外,与本行有信贷业务关系往来、需由本行提供资信证明及自愿申请或委托本行评估资信均需进行信用等级评定。
第七条本行企业客户信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、房地产、建筑安装、综合等六类企业客户信用评价体系。
综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户（含事业法人)。
对实施多元化经营的客户评定信用等级,主营业务收入超过60%，采用主营业务所属行业的标准值进行评级，主营业务销售收入低于60%,则采用综合类客户标准值进行评级。
第三章评价指标与信用等级设置第八条本行信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价和综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与本行合作情况等4个方面.第九条本行企业客户信用等级评定实行百分制。
客户资信评估管理(标准、流程)制度
XXX有限公司客户资信评估管理（标准、流程）制度文件编号：D090-3版本：V3.0生效日期：编制：日期：审核：日期：批准：日期：第一章总则第一条目的（一）通过客户资信评估情况，对客户信贷风险进行有效的管理，控制财产风险。
（二）筛选优质客户，配备优质服务。
第二条适用范围适用于公司所有客户。
第三条职责划分（一）营销中心是客户资信评估的归口管理职能部门。
（二）销售工程师负责客户信息的收集，并对客户资信评估初步打分。
（三）商务专员负责对销售工程师的资信评估打分进行初步审核，并发起组织资信评估讨论会议，做好记录与归档。
（四）营销中心管理人员负责客户资信评估的监督与审核。
（五）财务部负责客户资信评估中信用风险评估的监督与审核。
（六）分管副总负责客户资信评估的最终审核与批准。
（七）公司其它部门给予配合与支持，并提供建设性意见与评估。
（八）特殊情况需经过总经理审核批准。
第二章资信评估标准及流程第四条评估标准客户资信评估标准分为基本项、加分项、减分项、一票否决项四部分，根据客户的实际情况如实填写。
见附件一：《客户资信评估表》。
第五条评估流程（一）销售工程师收集客户信息。
（二）根据客户信息，填写《客户资信评估表》，对客户资信情况进行初步打分评级。
（三）由商务专员发起，营销中心内部根据《客户资信评估表》中的打分情况对客户评级审核。
（四）财务部对评估进行监督及审核。
（五）常规客户可由分管副总审核批准，对于特殊客户需由总经理进行审核批准。
第三章资信评估修正及周期第六条评估修正（一）客户评级为动态的，根据实际供货、货款回收、合作紧密度等情况综合判定重新给予打分修正。
（二）由销售工程师填写《客户信用额度申请表》，见附件三，总经理批准后方可进行修正。
第七条评估周期（一）新客户下订单前必须进行资信评估，评估合格后方可进行订单确认及后续合作。
（二）老客户资信评估根据实际合作情况，每季度更新一次。
（三）客户出现异常情况，当日内对客户资信重新进行评估。
客户资信评估管理制度范文
客户资信评估管理制度范文客户信用评估管理制度第一章总则第一条为了规范公司对客户信用评估的管理，确保公司与客户之间的商务合作更加稳定可靠，特制定本制度。
第二章评估范围第二条本制度适用于公司与各类合作客户的信用评估管理。
第三条公司对客户信用评估主要针对以下情况：1. 与客户签订合作协议前的信用评估；2. 历史合作期间的信用评估；3. 合作期间出现违约、欠款等风险事件时的信用评估。
第三章评估指标与方法第四条公司对客户信用评估主要针对以下指标进行评估：1. 客户的资产状况及财务状况；2. 客户的经营状况及业务实力；3. 客户的信用历史及信用记录；4. 客户与其他合作伙伴的关系与合作记录；5. 客户的市场形象及声誉。
第五条公司对客户信用评估采用定性、定量相结合的方法。
1. 定性评估主要通过查阅客户的企业资质、经营执照、税务登记证等相关文件，了解客户的经营情况、发展历程，核实其资产负债情况等。
2. 定量评估主要通过客户的财务报表、资产负债表、利润表等财务数据，进行财务分析与比对。
第六条公司对客户信用评估还可以采用第三方评估机构的评估报告。
第七条公司对客户信用评估的具体评估过程及方法由信用评估小组负责制定和执行。
第四章评估结果与风险控制第八条客户信用评估小组根据评估结果，将客户分为A、B 和C三个等级。
1. A级为优质客户，信用评估结果良好；2. B级为一般客户，信用评估结果一般；3. C级为风险客户，信用评估结果较差。
第九条对于A级客户，公司可以提供更好的商务合作条件，并给予一定的信用额度。
第十条对于B级客户，公司可以进行适度的商务合作，但需加强风险控制。
第十一条对于C级客户，公司需要谨慎选择商务合作，同时加强风险预警与控制。
第五章评估监督与反馈第十二条公司建立了评估监督机制，对客户信用评估过程进行监督，确保评估结果的准确性和公正性。
第十三条定期进行客户信用评估，并将评估结果向相关部门进行反馈，供其根据评估结果制定商务合作政策。
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法第一章总则第一条依据《企业内部控制基本规范》及其应用指引等制度规范，落实集团公司内控管理对客户信用政策的相关要求，加强和规范公司内部控制，提高公司风险防范能力，特制定本办法。
第二条客户信用管理主要包括客户信用调查、客户信用等级评定、拟定客户信用政策、客户信用档案管理等工作内容。
公司客货运业务客户均纳入信用管理范围。
第三条客户信用等级评价周期为一年，有效期满后须重新对客户信用等级进行评价。
第四条客户信用等级评价应遵循“科学、公平、合理”原则，努力适应市场变化，服务公司发展战略。
第二章工作职责分工第五条业务价格审议工作组负责客户信用等级评价工作的审批。
第六条业务营运部是客户信用等级评价工作的组织部门。
负责开展货运客户信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
- 1 -第七条招商市场部负责开展客运信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
第八条计划财务部负责定期向业务主管部门提示应收账款风险。
第三章客户信用调查第九条开展客户信用调查业务营运部、招商市场部采取包括但不限于电话问询、函件或当面询问等沟通方式对历年来有业务合作的客户开展信用调查。
主要包括：企业名称、地址、联络人、联系电话、经营状况、历年业务情况（吞吐量、货类、付费规模、回款周期等）等信息和资料。
采集的客户信息确保真实、有效。
第十条统计客户信用情况业务营运部、招商市场部梳理统计客户资信及业务开展情况，形成客户情况调查统计表。
客户信用调查结果将作为客户信用等级评定及客户信用信息档案的基础。
第四章客户信用等级评价标准第十一条客户信用等级信用额度分级方案及授信方式（一）A类客户信用等级- 2 -1.船方客户：在客户信用等级评价基础上，对于上一年度代理船舶在公司作业达到__艘次以上的船代公司，规定客户的信用额度为去年在公司月均港口费的__倍，可采用按月结算的方式结费，最长信用账期不超过__天，船方重点客户最长信用账期不超过__天。
公司客户资信管理制度范文
公司客户资信管理制度范文公司客户资信管理制度一、总则为规范公司客户资信管理行为，提高公司风险控制能力，保障公司利益和市场声誉，制定本制度。
二、资信管理目标1. 确保客户支付能力和付款意愿；2. 避免风险集中、散失资金等问题；3. 提高资金周转效率；4. 保障公司盈利和市场声誉。
三、资信管理流程1. 客户资信评估（1）根据客户提供的资料，进行初步评估，包括但不限于企业规模、经营情况、财务状况等；（2）对有潜力的客户进行综合评估，包括但不限于财务分析、信用历史等；（3）根据评估结果确定客户的资信额度和支付条件。
2. 客户资信监测（1）定期对客户进行资信评估，及时掌握客户经营状况和财务情况的变化；（2）建立客户资信档案，记录客户的信用历史、付款记录等；（3）通过各种途径（如供应商、业务员等）获取客户的最新资讯，了解客户的付款能力和付款意愿。
3. 客户资信限额控制（1）根据客户资信评估结果，确定客户的额度上限；（2）当客户的资信限额超过额度上限时，需要经过额度审批程序；（3）定期调整客户的资信限额，根据客户的经营情况和市场变化情况进行调整。
4. 客户资信风险提示和预警（1）对客户出现逾期付款、经营不善、财务状况恶化等情况，进行风险提示和预警；（2）根据风险提示和预警，采取相应措施，例如减少信用额度、加强监管等；（3）定期向上级汇报客户资信风险情况，及时应对可能出现的风险。
5. 客户资信调整和处理（1）当客户信用状况发生变化时，及时对客户的资信进行调整；（2）对于严重违约或支付困难的客户，采取相应措施，例如终止合作、追讨欠款等；（3）与法务部门合作，对于存在纠纷的客户及时启动法律程序，保护公司利益。
四、客户分类管理1. 根据企业的信用状况、支付能力等因素，对客户进行分类管理；2. 根据分类结果，采取不同的管理措施，例如加强催款、减少信用额度等；3. 定期对客户分类进行复评，根据客户的变化情况进行调整。
五、资信管理部门职责1. 负责客户资信评估和监测工作；2. 根据评估结果，确定客户的资信额度和支付条件，并定期调整；3. 提供客户资信风险提示和预警，及时应对可能出现的风险；4. 协助催款工作，与法务部门合作处理严重违约的客户。
客户资信评估管理制度
客户资信评估管理制度一、总则为规范客户资信评估管理工作，提高资信评估的准确性和可靠性，保障公司资金安全，根据公司的业务发展需要和国家相关法律法规，制定本制度。
二、评估范围客户资信评估范围包括但不限于对客户的信用状况、还款能力、还款意愿等方面的评估。
三、评估标准（一）信用状况评估1. 信用记录的良好度：根据客户的信用报告、信用卡还款记录等资料，进行客户的信用记录的良好程度的评估。
2. 信用额度的使用情况：评估客户信用额度的使用情况，包括信用卡透支、贷款额度使用情况等。
3. 对外担保情况：评估客户对外担保的情况，包括担保公司、担保金额、担保期限等。
（二）还款能力评估1. 客户收入状况：评估客户的收入来源、收入金额、收入稳定性等情况。
2. 客户资产状况：评估客户的资产状况，包括房产、车辆、股票等资产情况。
3. 客户负债情况：评估客户的负债情况，包括贷款、信用卡透支、房贷等债务情况。
（三）还款意愿评估1. 客户还款记录：评估客户的还款记录，包括贷款、信用卡、债务的还款情况。
2. 客户与公司的沟通情况：评估客户与公司的沟通情况，包括客户对逾期还款的解释、沟通沟通方式等。
四、评估流程（一）客户信息采集1. 收集客户的个人信息和财务信息，包括身份证明、收入证明、资产证明等资料。
2. 收集客户的信用报告、银行流水等资料。
（二）风险评估1. 针对客户的信用状况、还款能力、还款意愿进行评估，分析客户的风险程度。
2. 制定客户的信用额度、贷款额度等。
（三）审核审批1. 根据客户的风险评估结果，进行信用审核和审批。
2. 对高风险客户进行额外审查和决策。
（四）反馈通知1. 将审批结果通知客户，并说明原因。
2. 对于高风险客户，可以要求提供担保或者增加利率等方式来降低风险。
五、管理措施1. 独立性原则：客户资信评估部门应独立于业务部门进行评估工作，避免利益冲突。
2. 保密原则：客户资信评估结果严格保密，只能在必要情况下向有权部门或个人提供。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版).
xx银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范xx银行（下称“本行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据xx银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发[2008]67号）以及《xx银行信用风险内部评级政策（试行）》，并结合本行实际，制定本办法。
第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。
客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级。
（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。
（三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。
第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类，分为AAA、AA、A、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、BB-、B+、B-、CCC、CC、C、D十五个信用等级。
D级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。
AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。
A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。
BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。
BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。
BBB-：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略高于BBB级。
客户信用管理办法
客户信用管理办法客户信用管理办法在商业经营中，客户信用是非常重要的一环，它直接影响着企业的经营风险和资金流动。
因此，建立并实施科学的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。
一、客户信用评估1.1 客户资信调查在与客户建立业务关系之前，应进行客户资信调查，收集客户的基本信息、经营状况、还款记录等资料，评估客户的信用状况。
1.2 信用评分体系建立客户信用评分体系，通过客户的资料和历史表现对客户信用进行评分，便于客户分类和风险评估。
1.3 风险预警机制建立客户信用风险预警机制，监控客户的交易情况和还款记录，及时发现风险预警信号，采取相应措施降低风险。
二、信用额度设定2.1 信用额度评估根据客户信用评分和资信调查结果，确定客户的信用额度，并在适当范围内根据客户历史表现和风险情况进行调整。
2.2 信用额度控制设定客户信用额度的上限和预警线，及时调整客户的信用额度，避免超出承受范围造成不良后果。
三、信用协议签订与客户建立业务关系时，应签订信用协议，明确双方的权利和义务，规范交易流程和还款方式，约定逾期违约条款和补偿方式，确保双方权益。
四、信用管理措施4.1 信用监控建立客户信用监控制度，定期审查客户的信用状况，更新客户资料，及时调整信用额度，有效应对风险。
4.2 风险分散通过多样化客户结构和产品组合，降低单一客户风险，避免集中风险带来的不良后果。
4.3 信用管理团队建立专业的信用管理团队，负责客户信用管理工作，及时应对客户信用问题，提出解决方案，确保企业信用管理工作的顺利进行。
五、应对信用风险5.1 风险预案建立应急预案，应对客户信用违约风险，明确处置程序和责任人，确保风险事件的及时、有效处置。
5.2 风险保障购买信用保险、提供银行保函等方式，降低客户信用风险，保障企业资金安全和经营稳定。
结语客户信用管理办法是企业经营管理的重要组成部分，建立健全的客户信用管理制度是企业长期发展的关键之一。
只有加强客户信用管理，提高风险防范意识，才能有效降低信用风险，保障企业的经营安全和持续发展。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为规范公司对客户资信管理的行为，提高公司的风险把控能力，保障公司的经济利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司客户资信管理的各个环节，包括客户的资信评估、信用额度的设定、资信风险评估、逾期催收等内容。
所有与客户资信管理相关的工作都应遵守本制度的规定。
第三条公司客户资信管理的宗旨是依法合规、科学规范、提高效率、降低风险、确保公司的经济利益。
第二章客户资信评估第四条公司应建立完善的客户资信评估体系，包括但不限于客户的注册资料、财务报表、资信查询、客户行业状况、经营状况等。
第五条在新客户开户时，公司应根据客户提供的信息进行初步评估，确保客户的身份真实、经济稳定。
第六条对于已有合作关系的客户，公司应定期对其进行资信评估，评估周期不得超过一年。
评估内容包括客户财务状况、还款能力、经营风险等。
第七条对于重点客户或高风险客户，公司应按照风险评估结果，调整其信用额度或采取相应措施。
第八条公司应建立客户资信评估的记录档案，及时更新客户的资信信息，保障客户资信管理工作的连续性和有效性。
第三章信用额度管理第九条公司应根据客户的资信状况，合理设定客户的信用额度。
信用额度应经过合规程序审批后方可生效。
第十条公司应建立信用额度管理的监控机制，对超过信用额度的客户及时发出警示，并采取相应措施。
第十一条对于有可能引发资金风险的客户，公司应加强信用额度的管理与控制，确保不超出公司的承受能力。
第十二条公司应及时调整客户的信用额度，根据客户的资信状况进行调整，以保障公司的经济利益。
第四章资信风险控制第十三条公司应建立资信风险评估机制，根据客户的资信状况和市场环境动态调整资信预警线和应对措施。
第十四条对于有资信风险的客户，公司应及时采取措施，包括但不限于限制信用额度、催收逾期款项、调整合作方式等。
第十五条公司应建立资信风险应对措施，对于严重违约的客户，应及时终止合作关系，并采取法律手段追缴款项。
第十六条公司应建立资信风险的记录档案，及时跟进资信风险的变化，确保公司对客户资信风险的全面掌控。
客户信用评价管理办法
客户信用评价管理办法第一章总则第一条为引导企业加强内部信用管理，增强信用观念，提高企业的风险防范能力和市场竞争水平，促进企业健康持续地发展，特制定本指引。
第二条企业信用管理是企业采用过程控制的方式，强化营销、采购、财务、法务等各个业务环节的信用风险管理和协同管理，系统地解决企业发展和信用风险控制之间矛盾的管理活动。
第三条建立企业信用管理体系应当遵照适应性原则、谨慎原则、实质重于形式原则和成本效益原则，以企业现有的管理架构和自身发展战略为基础，主动适应市场竞争状况和社会信用体系建设状况，并适时进行调整。
第四条企业信用管理具体职能一般包括：客户信用档案管理、信用分析与客户授信、合同管理、应收账款管理与商账催收、外部信用产品运用等。
第二章客户信用档案管理第五条企业应按照分类归档、突出重点、长期积累、动态管理的原则建立客户信用档案。
第六条企业应视情况采集客户工商登记信息、财务情况、业内评价情况、与本企业的交易记录、与银行的往来信用记录等信息。
第七条采集客户信用信息应当采取内外结合的方法，既要充分整合企业营销、采购、财务、法务等各个业务部门的相关信息，又要充分利用政府部门或民间组织、社会中介开办的企业信用信息平台获取信用信息。
第八条企业应利用信息化技术开发建立客户电子档案，实施集中管理，并供各业务部门共享。
第三章客户评价和授信管理第九条企业应当充分利用信用信息，从信用能力、信用意愿、交易环境等方面对客户的信用风险及合作潜力等进行科学分析，并根据分析结果实施客户分类管理。
对于不同类别的客户，可以制订相应的信用政策，采取不同的结算方式或价格条件等。
第十条企业应当从便于实际管理和业务操作的原则出发，按照经验判断与模型化分析相结合、定量与定性相结合、静态与动态相结合的方法对客户进行客观的信用风险分析、评价。
第十一条企业应当根据宏观经济、行业发展、市场环境、自身交易需求及客户资信变化等情况，及时调整信用政策，不断完善以控制客户信用额度为核心的“授信管理制度”。
客户信用等级评定管理制度
客户信用等级评定管理制度一、总则为规范公司客户信用评定工作，维护公司的合法权益，促进企业健康稳定发展，特编制本管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有合作客户的信用等级评定工作。
三、客户信用等级评定原则1. 公平公正原则：客户信用等级评定应当遵循公平公正原则，客观公正地评定客户的信用状况；2. 保密原则：客户信用等级评定过程中的相关信息应当严格保密，不得向外界披露；3. 咨询原则：在评定客户信用等级前，应当充分听取客户的申辩意见，并对申辩意见进行充分考虑；4. 风险控制原则：评定客户信用等级应当注重风险控制，对于风险较大的客户应当提高警惕，采取相应的措施。
四、客户信用等级评定标准1. 客户的经营状况：主要从客户的注册资本、经营年限、经营范围、盈利能力等方面进行评定；2. 客户的信用记录：主要从客户的征信记录、历次合作情况、支付能力等方面进行评定；3. 客户的行业地位：主要从客户所在行业的竞争力、市场占有率、行业地位等方面进行评定。
五、客户信用等级评定流程1. 信息收集：收集客户的注册资本、经营年限、经营范围、征信记录、历次合作情况等相关信息；2. 信息审核：对收集到的客户信息进行审核，排除不实信息，并对客户的经营状况、信用记录、行业地位进行初步评定；3. 综合评定：综合客户的经营状况、信用记录、行业地位等因素，对客户进行综合评定，并确定客户的信用等级；4. 评定结果通知：将评定结果通知客户，并告知客户应当承担的合作风险，并要求客户提高信用等级；5. 风险控制：对于信用等级较低的客户，应当采取相应的风险控制措施。
六、客户信用等级评定结果1. AAA级：表示客户信用极好，合作状态良好，支付能力稳定可靠，风险极低；2. AA级：表示客户信用较好，合作状态良好，支付能力较稳定，风险较低；3. A级：表示客户信用一般，合作状态一般，支付能力一般，风险一般；4. B级：表示客户信用较差，合作状态较差，支付能力不稳定，风险较高；5. C级：表示客户信用极差，合作状态差，支付能力不可靠，风险极高。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指企业在与客户进行交易过程中，为了确保交易安全和风险控制，对客户的信用状况进行评估、监控和管理的一套规定和控制措施。
该制度的实施能够帮助企业降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和竞争力。
以下为客户资信管理制度的相关内容。
一、资信评估2.财务状况评估：根据客户提供的财务报表和其他相关材料，对客户的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
4.客户信用评级：根据客户的资金实力、财务状况和信用历史等多个因素综合评估客户的信用状况，并对客户进行信用评级，设立不同级别的信用等级。
二、资信监控1.定期复评：企业应定期对客户的信用状况进行复评，检查客户的财务状况和信用表现是否发生变化，并根据变化情况进行相应的客户信用调整。
2.风险提示及关注：对于客户的财务状况发生异常变化或出现风险提示的情况，企业应及时进行关注和风险控制，并采取相应的措施缓解风险。
三、资信管理1.信用额度设定：根据客户的信用评级和交易历史，企业应为客户设定合适的信用额度，并与客户进行沟通和确认。
2.交易监控：企业应对客户的交易进行密切监控，确定信用额度的使用情况，及时预警和控制客户的逾期风险。
四、奖惩机制1.优质客户奖励：对于良好的信用记录和及时还款的客户，企业可以给予一定的优惠政策或奖励措施，以鼓励客户维持良好的信用状况。
2.不良客户惩罚：对于持续逾期或不良信用表现的客户，企业可以采取相应的惩罚措施，如调整信用额度、暂停与客户的交易或终止与客户的合作关系等。
五、内部培训与监督为了保证客户资信管理制度的有效实施，企业应对员工进行相关的培训，提高他们的风险意识和对资信评估的专业能力。
同时，企业应建立监督机制，对资信管理过程进行监督和评估，及时纠正存在的问题和不足之处。
总之，良好的客户资信管理制度可以帮助企业实现交易安全和风险控制的目标，提高企业的竞争力和盈利能力。
通过对客户的资信评估、监控和管理，能够有效降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和财务健康水平。
客户信用评级管理办法
法人客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。
第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。
信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。
评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。
第三条评级分为内部评级和委托评级。
（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。
（二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。
第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。
评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。
第二章评级对象和分类第六条评级对象。
除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。
具体对象包括：（一）已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户；（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。
第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。
（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；（三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；（五）房地产类：指房地产开发企业；（六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；（八）综合类：上述以外的其他企业。
小公司的客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强我公司客户资信管理，防范信用风险，提高资金使用效率，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有客户资信管理活动，包括客户筛选、信用评估、合同签订、信用监控、信用风险处理等环节。
第二章客户资信管理原则第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上：以客户为中心，为客户提供优质服务，维护客户利益。
2. 实事求是：客观、公正、全面地评估客户资信状况。
3. 风险控制：加强信用风险控制，确保公司资金安全。
4. 合规经营：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则。
第三章客户资信管理流程第四条客户资信管理流程如下：1. 客户筛选：根据业务需求，对潜在客户进行初步筛选，包括行业背景、经营状况、财务状况、信用记录等。
2. 信用评估：对筛选出的客户进行信用评估，评估内容包括但不限于：财务报表分析、信用评级、行业地位、历史交易记录等。
3. 合同签订：根据信用评估结果，与客户签订合同，明确双方权利义务，并设定合理的信用条款。
4. 信用监控：定期对客户进行信用监控，关注客户经营状况、财务状况、信用记录等变化，及时调整信用政策。
5. 信用风险处理：一旦发现客户存在信用风险，立即采取措施，包括催收、限制发货、停止合作等。
第四章客户资信管理措施第五条客户资信管理措施如下：1. 建立客户资信档案：对客户的基本信息、信用评估结果、交易记录等进行归档管理。
2. 定期更新客户信息：根据客户经营状况、信用记录等变化，及时更新客户资信档案。
3. 加强内部沟通：各部门之间应加强沟通，共享客户信息，共同防范信用风险。
4. 培训员工：定期对员工进行客户资信管理培训，提高员工风险意识。
5. 引入第三方信用评估机构：必要时，可引入第三方信用评估机构对客户进行评估。
第五章责任与考核第六条各部门负责人对本部门客户资信管理工作负总责，员工按照职责分工，严格执行本制度。
第七条对违反本制度，造成公司经济损失的，将依法追究责任。
客户信用评价管理办法范文
客户信用评价管理办法范文第一篇：客户信用评价管理办法范文文件号：CW-27 客户信用评价管理办法1、目的为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用评价管理工作，避免销售业务中因客户信用问题给企业带来损失，将货款回收风险防控在售前。
特制定本办法。
2、适用范围2.1.1 客户货款授信额度及结算账期的申请与调整。
2.1.2 本办法仅适用于营销系统中深圳分公司，其他各部门不在此适用范畴。
2.1.3 新客户在正式与公司开展合作起，正常订单受理三单以上，且无不良记录。
2.1.4 信评小组会议决定的其他情况。
3、职责与权限 3.1 业务单元3.1.1 业务人员负责按照制度要求收集客户信息，提交深圳分公司客户信用评价负责人用来建档备案。
3.1.2 凡有需要进行信用评价的客户，由业务人员提出书面申请（《客户信用评价申请表》）。
3.1.3 客户信息如有变动，业务人员须及时将其动态信息传递给深圳分公司客户信用负责人和市场部经理。
3.1.4 严格执行信用评价结果。
3.2 深圳分公司客户信用评价负责人（深圳分公司经理）3.2.1 负责对客户建档备案并进行管理。
3.2.2 负责汇总资料，分析，为申请信用评价的客户进行初评。
将货款授信额度及结算账期体现在订单评审初期。
3.2.3 按照标准对客户进行信用评价。
对存在不良信用记录的客户，对业务人员申请此客户延长或增加“货款结算账期及授信额度”，有权予以驳回。
3.2.4 监督业务单元信用政策的执行情况。
在销售订单评审流程中客户的货款结算账期及信用额度未准确填写或填写错误的，有权对订单退回，不予评审。
3.2.5 根据客户动态变化情况备案并组织重新评价。
对已参与信评的客户，其公司出现变故（如破产、转行、财产冻结等），在落实消息的准确性后，及时知会财务部。
3.3 财务部3.3.1 负责拟定客户信用政策及信用标准。
3.3.2 协助深圳分公司信评负责人进行企业经营能力评价。
3.3.3 监督客户信用评价是否按制度执行。
客户资信管理办法
客户资信管理办法1目的和适用范围1.1目的XX信息技术股份有限公司（以下简称“公司”）的客户资信管理主要通过客户授信管理方式来提高销售合同的赊销成功率。
在最大限度扩大赊销的同时，起到警示和约束，以控制来自客户的信用风险，将客户风险降低到合理程度。
为了对客户资信风险进行有效的管理和控制，特制定本管理办法。
1.2适用范围公司经营管理信息系统平台上覆盖使用“信用管理模块”的营销组织，包括公司、子公司具有营销职能的营销组织。
2引用标准3术语和缩略语客户范围：除XX股份以外的所有客户（由财务部门、营销部门共同确定客户清单）。
BSMS系统：公司经营管理信息系统平台公司年度授信额度：根据年度运营需要授予的全年总额。
客户（集团）年度授信额度：根据近年客户（集团）资信情况批次给出次年年度授信额，或视情况为个别客户（集团）申请年度授信额。
客户一次性授信额度：分为一次性专用授信额度（绑定合同评审号）和一次性公用授信额度（绑定客户）。
当准备签约的销售合同额发布日期：实施日期:x×0009与系统中的实际占用额累加，总额超出该客户（集团）年度授信额度时，需做一次性授信申请，有效期为三个月。
新客户：指新增客户以及年度授信额为零的客户。
授信占用额：BSMS系统中销售合同总额与已收款总额差，以及已提交评审但尚未录入合同的金额。
授信额释放：授信额度被占用后，主要的释放形式为到款核销；销售合同评审通过，但最终未签订合同的，可通过强制释放来释放所占用的授信额度。
4管理职责4.1营销部门（市场拓展分公司）每年发起并参与客户授信额度评定并形成《客户年度授信汇总清单》；负责发起以合同为单位或以客户为单位的授信申请；负责及时回馈公司集中催款清单中所涉及客户的意见和建议；负责及时通知相关部门配合进行风险控制及解除风险控制。
负责参与客户授信额度评定并对《客户年度授信汇总清单》进行审批；负责对已通过财务部门审批的营销部门提出的客户一次性授信申请进行审批；根据合同履行类型的不同负责催款函的针对性修改和维护；负责定期部署集中催款；负责配合营销部门进行采购业务（授信超额客户）的风险控制。
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客户资信评估管理办法【企业信用管理】【密级】秘密?3年【急度】普通
欧普照明文件
欧普字[2010] 号
客户资信评估管理办法
一、目的
为了加强对客户的信用风险做出科学、客观公正的评估和预测,提升销售业绩的同时规避赊销风险,使工作制度化、规范化、程序化,特制定本办法。
二、适用范围
本办法适用于中山市欧普照明股份有限公司及子公司、分公司、办事处内销运营商、经销商。
三、资信评估的定义,
资信评估,对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估,是对债务偿还风险的综合评价,包括对债务偿还能力的评价和债务偿还意愿的评价两个方面。
四、资信评估机构及职能划分,
信用风险管理小组是承担资信评估的机构,由总裁任总负责人,主要构成人员包括,分销业务、
法务、审计、内销财务、集团财务、财务总监、分销副总裁、总裁,从以上部门抽调专人,具
体负责负责本公司信用客户的资信调查、信息收集、整理、建档工作,及时跟踪监控客户资信
变化,为评定客户信用等级和确定授信额度提供依据。
主要职责划分,
1, 分销业务部负责与客户沟通,资信的搜集、整理、建档工作,并对客户涉及分销业务相关
的指标考核评分，
2, 内销财务负责涉及财务相关指标的考核评分，
3, 法务负责涉及法务相关的指标考核评分，
4, 集团财务对涉及财务的相关指标进行复核,根据客户财务状况,建议授信额度。
5, 审计对客户资信评估结果进行审核,审核各项指标的合理性,审核集团财务建议授信额度
的合理性，
五、客户授信基本要求
1. 必须是长期与本公司精诚合作、共同成长的优质客户，
2. 必须是按期履约的诚信客户，
3. 必须是财务状况良好、偿债能力强的安全客户。
4. 授信额度参考该客户上年月均货款，不能超过本年月均签约任务，不能超过本季末流动资
产的二分之一。
5. 客户本次所申请的信用额度若被批准,只适用本次,若有需要,再行申请。
六、客户授信金额确认标准
授信金额=月均签约销量*对应得分系数*,流动资产/月均签约销量/2，
KA专员审批备注,若流动资产与月均签约销量之比大于2时,只能视作2.
七、客户授信操作细则, 经办人KA经理审批
(一) 初次授信评估
1. 客户填制客户基本情况表、信用额度申请表、上年经外部审计过的财务报表,损益表、资
办事处财务审核KA总监审批产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，及本季财务报表,损益表、资产负债
表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，公司法人必须出具保函确保财务报表的准确
性、真实性，,提出授信申请，销售总监审批(专办事处经理审批大区财务经理审批大区总监审批2. 业务部门收到申请后,启动授信流程,填制客户信用资质评分表并将属于业务相关内容给业、五金、项目)
予打分，打分完后转给内销财务,后附财务报表、纳税申报表、公司上年销量、本年签约法务审批
销量，，
3. 内销财务根据业务部门提报的财务报表分析各项财务指标,并给予打分，转给法务，
4. 法务对涉及法务相关指标进行分析,给予打分，转给集团财务，
5. 集团财务审核评分情况,根据上年销量及本年的签约销量确定其建议授信额度，单笔超过10分销副总裁财务专员审批内销财务经理审批审计审批财务总监审批单笔超过20万万审批
6. 10万块以下由财务总监批准，超过10万块的转呈分销副总裁审批，
7. 分销副总裁批准10万以上20万以下授信额度,如超过需总裁批准。
总裁审批授信审批流程, 各渠道根据年度销销售总监审批(专售计划确定赊销计业、项目、五金、内销财务经理审批法务审批划，信用额度总额商超)(二) 年度信用额度调整及分解计划
1. 每年初,依照客户信用标准重新估计运营商、经销商的信用资质并给予打分，
2. 依照本年销售预算确定本年信用总额，
3. 依照评分情况确定每个运营商、经销商的分解信用额度，
4. 参照年度信用额度调整额度进行审批。
审计审批财务总监审批超过10万分销副总裁审批超过20万总裁审批年度信用额度调整流程,
(三) 应收账款催收考核
1. 每月底,财务专员提供对账单给业务部,业务部与客户对清账目,财务予以配合，直至确认无
误，
2. 双方对已确认的对账单签字确认,财务根据对账结果开具发票，业务部与客户核对
3. 由业务跟进货款情况确保客户按时回款，月底，财务专员提账目，财务配合直双方签字确认财务开具发票至双方确认对账金供对账单给业务部
4. 若逾期,由业务主导,涉及财务事项财务配合,涉及法务事项法务配合,同时通知供应计划室额
停止接单,物流管理室停止发货,直至完成催收。
5. 将逾期记录记录备案,作为以后授信缺陷依据，
6. 对产生逾期款的直接经办人及直属主管进行考核,扣减其绩效10%。
由业务主导、财务将逾期记录备案，作为以后7. 若产生坏账,由责任人承担坏账金额的20%作为对公司补偿。
配合对账、法务处授信缺陷依据，同时，依照理诉讼，同时停止逾期回收天数对直接经办人业务跟进若未逾期客户回款若逾期应收账款催收考核流程, 发货，完成催收及直接主管进行考核
八、附则
本办法自2010年1月1日开始实施,由会计管理室负责解释、修订。
特此通知
附件, 《客户基本情况表》
《客户资信评价表》
欧普照明
二?一?年一月三十日
分送,各单位、各部门
报送,董事长、总裁欧普照明 2010年1月31日印发。