退休养老规划习题
退休养老规划_真题(含答案与解析)-交互
退休养老规划(总分129, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。
其主要职责不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B 选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C 负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D 根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金分值: 1答案:D[解析] 全国社会保障基金理事会根据财政部、劳动和社会保障部共同下达的指令和确定的方式拨出资金。
2.退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 退休后的资金需求B 社会阅历C 客户现有资产情况D 退休基金的投资收益率分值: 1答案:B[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
3.养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
SSS_SINGLE_SELA 全体公民B 劳动者C 境内公民D 纳税人分值: 1答案:B[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人的主要职责是( )。
A．确保养老保险基金的投资安全B．负责设计和完成养老基金会的任务C．制定实施既定政策的战略D．组织和监管基金的运作正确答案：A,B,C,D解析：养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益,确保养老保险基金的投资安全。
它还要作为养老基金理事会的顾问,负责设计和完成养老基金会的任务,制定实施既定政策的战略以及组织和监管基金的运作。
其日常事务包括收取企业和职工的缴费,保管基金的账目,向举办企业提供基金运行的信息服务等。
知识模块：退休养老规划2．20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
各国的措施有( )。
A．法国降低了养老金的给付额B．德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C．英国把第二层养老金实行民营化D．瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一正确答案：C,D解析：20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
英国把第二层养老金实行民营化;瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一;德国降低了养老金的给付额;法国增加了基金方式的补充退休养老金制度;美国也提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大。
知识模块：退休养老规划3．社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
一般具有以下几个特点:( )。
A．国家立法,强制实行B．由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C．影响很大,享受人多且时间较长D．必须设置专门机构正确答案：A,B,C,D解析：社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
退休养老规划练习试卷5(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷5(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于( )亿元。
A．50B．30C．20D．10正确答案：D解析：作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于10亿元。
知识模块：退休养老规划2．作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于( )亿元人民币的净资产。
A．50B．30C．20D．10正确答案：D解析：作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于10亿元人民币的净资产。
知识模块：退休养老规划3．作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于( )亿元。
A．1B．1.5C．2D．3正确答案：A解析：作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于1亿元。
知识模块：退休养老规划4．企业年金采取( )的基金制模式。
A．部分积累B．完全积累C．稳健性D．激进型正确答案：B解析：企业年金采取完全积累的基金制模式。
知识模块：退休养老规划5．( )可以采取基金式和非基金式两种方式。
A．对外投标B．养老基金C．间接承付法D．直接承付法正确答案：D解析：直接承付法。
这种办法又称“自身保险”,即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。
直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。
知识模块：退休养老规划6．把积累的企业年金基金留在企业的账面上是( )。
A．完全积累法B．部分积累法C．内部积累法D．外部积累法正确答案：C解析：“内部积累法”,即把积累的企业年金基金留在企业的账面上。
知识模块：退休养老规划7．企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构的是( )。
A．完全积累法B．部分积累法C．内部积累法D．外部积累法正确答案：D解析：“外部积累法”,即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
007.退休养老规划(七)
考点10：基本养老保险的资金筹集1.我国企业和个人共同缴费的基本社会保险包括（1）“三险”：养老保险、医疗保险、失业保险（2）“一金”：住房公积金2.基本养老保险金的资金筹集（1）来源：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入、其他补贴等• 其中最重要的来源：企业缴费-统筹、个人薪酬（2）缴费基数上限：统筹地职工上年度月平均工资的300％（3）缴费基数下限：统筹地职工上年度月平均工资的60％示范例题：社保缴费基数的确认假设刘先生上年度平均月薪为15000元，其爱人刘太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为6000元，养老保险个人缴费比率为8%，先生和太太每月应缴纳多少社会养老保险金？【解析】缴费基数上限 6000×3 =18000缴费基数下限＝ 6000×60% =3600先生的缴费基数为15000 元，15000×8% =1200（元）太太月缴养老金=3600×8% = 288（元）历年真题演练【退休规划专项1】王先生今年40岁，在某国有企业工作，其所在单位为其缴纳社会养老保险。
王先生上年度平均月薪为1.5万元，统筹地职工上年度月平均工资为6000元。
假设王先生的退休年龄为60岁，预期寿命80岁，投资年化回报率为4%，通货膨胀率为2%。
单选：一般而言，王先生个人每月应缴纳社会养老保险金（ ）元。
【202207】A．1200B．288C．480D．1440【答案】A【解析】个人缴费＝职工本人上一年度月平均工资1.5万×8% =1200元缴纳。
（缴费基数在限额内）【解析】。
退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．( )负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：A解析：投资管理人负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
知识模块：退休养老规划2．( )负责制定企业年金基金的投资策略。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：B解析：受托人制定企业年金基金的投资策略。
知识模块：退休养老规划3．理财规划师提醒张天说在选购商品的时候,一般主要考虑两个方面的因素:价格因素和非价格因素。
其中( )不属于非价格因素。
A．经营是否稳健B．信誉是否良好C．管理是否规范D．费率的高低正确答案：D解析：在选择保险产品时,需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面:(1)保险公司的偿付能力。
(2)保险公司的服务质量。
(3)保险公司的机构网络。
(4)保险公司的民调评价。
(5)保险公司的经营特长。
知识模块：退休养老规划4．( )负责计算企业年金的待遇。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：C解析：账户管理人的职责是:(1)建立企业年金基金的企业账户和个人账户。
(2)记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益。
(3)及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况。
(4)计算企业年金的待遇。
(5)向委托人提供账户的信息查询服务。
(6)定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告。
(7)按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年。
知识模块：退休养老规划多项选择题5．社会养老保险由( )支柱组成。
A．国家养老保险B．基本养老保险C．企业年金D．个人储蓄性养老保险正确答案：B,C,D解析：社会养老保险由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。
知识模块：退休养老规划6．下面表述正确的是( )。
005.退休养老规划(五)
考点7：退休规划的流程• 完整的退休养老规划包括• 1.工作生涯规划• 2.退休后生活规划及退休养老资金缺口估算• 3.自筹养老金部分的储蓄投资规划• 退休养老规划的步骤分析• 退休规划原则• 尽早性• 谨慎性• 避免乐观估计• 平衡原则• 注意稳健性和收益性平衡历年真题演练单选：下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）。
【202110】A．平衡性B．谨慎性C．多样性D．尽早性【答案】C【解析】【解析】由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。
考点8：制定退休规划方案• 第一步：计算退休养老资金需求• 预期寿命：当地居民平均寿命加5-10岁• 参照当前消费水平；警惕长寿风险• 越保守越应该延长预期寿命• 第二步：计算退休收入• 退休收入构成• 社会养老金（主要来源）、家庭存款、企业年金、商业保险等• 养老金替代率• 释义：衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准• 公式＝新退休人员的养老金领取水平÷同年在职职工的工资收入水平• >70％：维持退休前的生活水平• 60％～70％：维持基本生活水平• <50％，生活水平会较之前有大幅下降（PS我国）• 我国养老金发放低的原因：养老金调整机制、双轨制运行、养老金来源单一• 第三步：计算退休规划的资金缺口• 资金缺口（自筹的退休资金）：退休后需要花费的资金（资金需求）和可收入的资金间的差额• 大缺口= PV退休养老金的需求－PV退休后收入（既定养老金）• 小缺口（养老金赤字）=退休需求折现（养老金总需求）-退休收入折现（养老金总供给）• 退休养老规划的核心：解决养老金赤字• 第四步：制定退休养老规划• 退休养老金的投资风格：稳健为主• 养老理财常用工具：银行存款、债券、基金、贵金属、房地产、商业养老保险、养老目标基金、股票（型基金）等 • 银行存款：流动性好、利率低、“蓄水池” 功能；不适宜养老金• 银行理财产品：收益率高于存款，安全性较好，可适当参与• 基金：股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同、选择多• 年纪增大，基金选择偏向中低风险• 投资方式：一次性投资或定期定额• 股票：风险较大、优质蓝筹股相对适合• 蓝筹股：业绩优良、成交活跃、红利优厚、风险适中• 商业养老保险：社会养老保险的补充，品种较多、缴费高，风险收益水平较低，流动性一般，退保成本较高• 投保年龄不宜过大• 个人税收递延型商业养老保险• 对象：缴纳个人所得税的社会公众• 缴纳的保险费允许税前列支（免税），养老金积累阶段免税，领取养老金时缴纳个税• 养老目标基金（2018），特点：• 初期主要用FOF模式，通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险，求稳健• 成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，力争获得长期收益• 设置封闭期或投资者最短持有期限，避免短期频繁申赎影响基金投资策略及业绩• 鼓励基金管理人设置优惠费率，让利于民，支持投资者进行长期养老投资• 房产投资• 传统：“购房养老”、“租房养老”• 新型：“反向按揭”住房• “投资100 ”原则• 风险投资品种占全部可投资资产的比例为（100 －年龄）%历年真题演练单选：金融理财师小李为客户制定的理财规划中，不符合要求的有（ ）。
退休养老规划
第六章退休养老规划一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1．( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A．投资规划B．退休养老规划C．风险管理规划D．银行储蓄存款规划[答案] B[解析] 退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
2．退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。
A．退休后的资金需求B．社会阅历C．客户现有资产情况D．退休基金的投资收益率[答案] B[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
3．根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁，女干部年满______周岁。
( )A．50；50；55 B．55；55；60 C．60；50；55 D．65；55；60[答案] C[解析] 根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，法定退休年龄为男年满______周岁，女年满______周岁。
( )A．45；45 B．50；45 C．55；45 D．55；50[答案] C[解析] 劳动和社会保障部发布的《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》(劳社部发[1999]8号)指出：从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，退休年龄为男年满55周岁，女年满45周岁。
5．因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满______周岁，女年满______周岁。
退休养老规划练习试卷1(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．在( )层面,商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务,为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务,成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
A．成长型社会保障B．享受型社会保障C．基础型社会保障D．收入型社会保障正确答案：A解析：在成长型社会保障层面,商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务,为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务,成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
知识模块：退休养老规划2．在( )层面,商业保险可以发挥主导作用,提供更多的保障产品和更高的保障程度,弥补社会保险供给的不足,丰富和完善整个国家社会保障体系。
A．成长型社会保障B．享受型社会保障C．基础型社会保障D．收入型社会保障正确答案：B解析：在享受型社会保障层面,商业保险可以发挥主导作用,提供更多的保障产品和更高的保障程度,弥补社会保险供给的不足,丰富和完善整个国家社会保障体系。
知识模块：退休养老规划3．( )是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。
A．个人财产保险B．个人养老保险C．个人人寿保险D．个人医疗保险正确答案：B解析：个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。
知识模块：退休养老规划多项选择题根据材料回答以下问题老王头马上就到退休年龄了,他最近想买一份养老保险。
于是他打算向你请教这方面的知识,他希望了解国内外的发展情况。
4．老王头对养老保险的必要性缺乏了解,你应向他解释现实生活中,有大量的因素会给个人的退休生活带来影响,这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A．预期寿命的延长B．提前退休C．社会保障与养老金资金紧张D．其他不确定因素正确答案：A,B,C,D解析：退休养老规划的必要性:(1)预期寿命的延长。
理财规划师考试复习题 第六章 退休养老规划
一、单项选择题1.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( 。
A .英国B .德国C .法国D .美国【答案】 A2. (是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一。
A. 失业保险B .医疗保险C .社会养老保险D .人寿保险【答案】 C3.养老保险实行社会统筹与(相结合的运行方式。
A .基础养老金B .个人账户养老金C .企业账户养老金D .财政账户养老金【答案】 B4. 按照现行计发办法, 缴费满 l5年以上的, 基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 ( %计发。
A . 5B . 10C . 15D . 20【答案】 D5.由社会共同负担、社会共享的模式,实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( 。
A .国家统筹养老保险模式B .强制储蓄养老保险模式C .投保资助养老保险模式D .现收现付式【答案】 C6. 我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额可以用于 ( 。
A .提前支取B .职工养老C .企业投资D .职工临时使用【答案】 B7.很多职工退休后最重要的收入来源将是( 。
A .基本养老保险B .企业年金C .个人储蓄性养老保险D .国家补助【答案】 B8.企业年金采取(的基金制模式。
A .基金式B .现收现付C .部分积累D .完全积累【答案】 D9. 为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金, 一些国家规定, 直接承付企业年金计划不得采用( 。
A .内部积累法B .外部积累法C .完全积累法D .部分积累法【答案】 A10.企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担是( 。
A .国家补助B .直接承付C .对外投保D .建立养老基金【答案】 C11.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着(关系。
A .所有权B .信托C .收益权D .附属【答案】 B12.养老基金理事会主席则一般由(担任。
二级退休养老规划 (1)
二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4题）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
1、假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为 ( )。
A．183．85万元B．178．53万元 C．163．89万元 D．138．53 万元2、假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为 ( )。
A．51．12万元 B．54．18万元 C．57．34万元 D．59．20万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。
A．112．77万元B．129．71万元 C．132．77万元 D．121．19万元4、为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。
A．17617元 B．16617元 C.16614元 D．17614元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）。
A.弹性化原则B.谨慎性原则C.灵活性原则D.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老，若以每年5％的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。
A.311,839元B.322,839元C.313,839元D.397,995元7、下列是退休养老规划的几个步骤：a．测算退休基金的缺口b．“定期定投”弥补退休基金缺口c．测算退休后所需基金的数量d．调整退休养老规划方案e．设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量)则制定退休养老规划的正确顺序是( )。
A.ceabdB.ecbadC.ecabdD.ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。
退休规划考核试卷
一、单项选择题
1. D
2. C
3. C
4. C
5. D
6. B
7. D
8. D
9. C
10. D
11. B
12. A
13. B
14. A
15. C
16. A
17. D
18. B
19. C
20. D
二、多选题
1. ABC
2. ABCD
3. AB
4. ABCD
5. ABC
6. BCD
7. ABCD
A.提高当前收入
B.购买商业养老保险
C.降低投资收益
D.减少社保缴费
14.以下哪个因素会导致退休金需求增加？()
A.通货膨胀
B.储蓄率提高
C.投资收益稳定
D.养老保险完善
15.以下哪种情况下可以考虑延长退休时间？()
A.储蓄和投资收益不足
B.身体健康
C.家庭负担重
D.工作满意度低
16.退休规划中，以下哪种方式可以增加退休金来源？()
7.在制定退休规划时，应当忽略可能发生的医疗和长期护理费用。（）
8.退休规划中，房地产投资通常具有较高的流动性和较低的风险。（）
9.个人可以在任何时候开始制定退休规划，无需考虑时间因素。（）
10.退休规划中，税务筹划是影响退休金积累和提取效率的重要因素。（）
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
四、判断题
1. ×
2. ×
3. √
4. ×
5. ×
6. √
7. ×
8. ×
9. ×
10. √
五、主观题（参考）
1.投资风险和回报之间的平衡可以通过分散投资来实现，结合个人的风险承受能力和退休目标，合理配置股票、债券和现金等资产比例。
个人退休计划练习试卷1(题后含答案及解析)
个人退休计划练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1.1．基于个人退休生活需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排,我们称之为( )。
A．员工福利计划B．团体保险计划C．个人退休计划D．个人薪酬计划正确答案：C 涉及知识点：个人退休计划2．个人退休计划即基于( )需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排。
A．个人退休生活B．个人医疗C．集体退休生活D．个人在职生活正确答案：A 涉及知识点：个人退休计划3．个人退休计划即基于个人退休生活需求,统筹安排( ),从而保证实现退休生活目标的财务安排。
A．个人养老储蓄B．企业年金C．住房和医疗D．个人收入和资产管理正确答案：D 涉及知识点：个人退休计划4．个人退休计划属于一种( )。
A．客户需求B．财务安排C．养老金支付D．最低生活保障正确答案：B 涉及知识点：个人退休计划5．下面不是个人退休计划的特征的选项是( )。
A．它是员工福利计划的一部分B．贯穿职业生涯和退休后的余生,需要考虑养老金总量C．基于个人需求设计退休生活目标D．覆盖国家基本养老保险计划和企业养老金计划正确答案：A 涉及知识点：个人退休计划6．在实践中,主要有哪类人群需要个人退休计划( )。
①没有参加国家基本养老保险计划和企业养老金计划;②不满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;③满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;④拥有巨额资产的富人;⑤领取国家救济金。
A．①②④B．①②C．③④⑤D．①②③④⑤正确答案：B 涉及知识点：个人退休计划7．设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率风险。
这必然涉及多方面知识和多种金融工具,一般情况下的具体实施步骤是( )。
①发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力;②评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估;③估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额;④设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平。
退休养老规划
第四章退休养老规划一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案。
)1．作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还要涉及客户的职业及其发展问题。
职业规划是一切理财规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
A．职业定位B．退休计划C．职业成长D．资产投资[答案] D[解析] 职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。
2．Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论是经典的职业规划理论。
该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是( )。
A．真实需要B．社会需求C．教育因素D．个人价值[答案] B[解析] Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论认为主要有四个因素影响职业选择：真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。
3．Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是( )。
A．具体化阶段：年龄为14～18岁B．明细化阶段：年龄为18～21岁C．实施阶段：年龄为24～35岁D．巩固阶段，年龄为35岁[答案] C[解析] Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：①具体化阶段，年龄为14～18岁；②明细化阶段，年龄为18～21岁；③实施阶段，年龄为21～24岁；④确定阶段，年龄为24～35岁；⑤巩固阶段，年龄为35岁；⑥退休准备阶段，年龄为55岁。
4．Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
它包含的三个阶段是( )。
A．探索阶段、试验阶段和现实阶段B．幻想阶段、试验阶段和现实阶段C．探索阶段、具体化阶段和现实阶段D．幻想阶段、具体化阶段和现实阶段[答案] B5．关于Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论认为个体职业选择所经过的三个阶段，下列叙述不准确的是( )。
2021理财规划师(二级)-退休养老规划(精选试题)
理财规划师(二级)-退休养老规划1、Ginsberg、Cinsburg、AxelredandHerma理论认为主要有四个因素影响职业选择：真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。
它假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
下列哪个过程不是个体要经过的阶段（）。
A.幻想阶段B.试验阶段C.理想阶段D.现实阶段2、兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。
下列哪一项不是它着重研究对个人职业选择的影响（）。
A.个人效力B.结果C.预期D.收入3、下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息（）。
A.兴趣爱好B.价值评判C.角色定位D.行业的状况4、理财规划师毕竟不是专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。
下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议（）。
A.需要B.SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析C.分析资产负债表D.分析现金流量表5、青年时期，又称为（）。
对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。
A.财务独立时期B.财务依赖时期C.独立时期D.依赖时期6、根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满（）A.50B.55C.60D.657、在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了（）而损坏退休生活的行为。
A.长期利益B.短期利益C.个体利益D.总体利益8、下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则（）。
A.及早规划原则B.弹性化原则C.退休基金使用的收益化原则D.开放性原则9、退休养老规划应具有（），以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。
退休养老规划案例计算题
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高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀的因素，他退休后每年生活费需12 万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万储蓄作为退休基金的启动资金，并 打算每年年末投入一笔固定资金。 1.高先生退休后还能活（）年. A.20 B.19 C.21 D.22 2.假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁退休时，退休基金必须达到的规模为 （）万元. A.183.89 B.178.53 C.163.89 D.138.53 3.高先生还有（）年退休。A.30 B.31 C.29 D.28 4.假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）万元. A.51.12 B.54.18 C.57.34 D.59.20 5.承前，根据高先生对退休基金的需要，除了启动10万元可以产生收益外，退休基金 的缺口为（）万元。 A.112.77 B.129.71 C.132.77 D.121.19 6.为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年还应投入（）万元 A.17617 B.16617 C.16614 D.17614 7.若高先生将10万元启动资金用于应付某项突发事件，则高先生需要修改自己的退休 规划。若假设高先生希望保持退休后的生活水平，那么高先生需要增加资金每年对退 休金基金的投入额，新的每年的投入额是（）万元。 A.2.1 B.2.2 C.2.3 D.2.5
（一）老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万 元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄作为退休基金 的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为 积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6 ％。 1.老李退休后余年为（ ）年 A.24 B.25 C.26 D.27 2.老李在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。 A.560441 B.1355036 C.1255036 D.1555036 3.老李拿出10万元储蓄作为退休基金启动资金（40岁初），到60岁退休这笔储蓄会变成（）元。 A.560441 B.1355036 C.1255036 D.1555036 4.由于老李有10万元储蓄作为退休启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在60岁时退 休基金缺口是（）元 A.1555036 B.1255036 C.560441 D.794595 5.计算老李每年还应投入（）元资金才能弥补退休基金缺口。 A.1555036 B.1255036 C.15532 D.794595 6.若老李将10万元启动资金用于应付某项突发事件，则老李需要修改自己的退休规划。若假设老 李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增加每年对退休金的投入额，新的每年投入额 是（）元 A.1555036 B.1255036 C.26486 D.794595
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一.单项选择题1.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划(一)根据材料回答2～11题客户李先生,目前就职于一家大型国企,但对养老保险知识知之甚少。
随着年龄的增长,李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活,于是就相关知识向理财规划师进行咨询。
2.退休养老规划中首先要考虑的问题是()。
A.家庭结构B.退休年龄C.影响退休养老规划其他因素D.预期寿命3.国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满()周岁。
A. 45 B. 50 C. 55 D. 604.国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。
A. 45 B. 50 C. 55 D.605.国家法定的女干部退休年龄是年满（）周岁。
A.45 B.50 C.55 D.606现代社会保障制度的直接渊源的<伊丽莎白济贫法>颁布时间是( )年.A1605 B1602 C1601 D16007.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )A英国 B 德国C 法国D 美国8( )率先在更高的层次上推行社会保障制度,现代社会保障制度随后在世界范围内推广.A英国B 德国 C 法国D 美国9.20世纪80年代以来,欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试,其中( )把第二层养老金实行民营化.A英国 B 德国 C 法国D 美国10.20世纪80年代以来,欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试,其中提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是()A英国 B 德国 C 法国D 美国11.( )是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一.A失业保险B 医疗保险 C 社会养老保险 D 人寿保险(二)请根据以下案例,回答12-23题小王大学毕业.即将踏入工作岗位,但她对我国的养老保险制度一无所知,觉得自己还很年轻,刚参加工作.不知道是否也应该早日对以后的退休养老进行规划.,于是向理财规划师就我们的养老保险制度进行了咨询.12.社会养老保险是法定范围内的老年人( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的.A完全且基本B 完全或基本C 完全D 基本13.低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收入人群相比( )A一样 B 较低 C 较高D 不确定14.当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金的是( )A强制储备养老保险模式B投保资助养老保险模式C现收现付式D基金式15.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金,储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是( ) A完全基金式 B 部分基金式C 开放基金式D 封闭基金式16.即期的缴费一部分用于应付当年的养老基金支出.一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是( )A完全基金式 B 部分基金式 C 开放基金式D 封闭基金式17.靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是()A现收现付式B完全基金式C部分基金式D开放基金式18.代际之间不存在收入转移.每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是()A现收现付式B完全基金式C部分基金式D开放基金式19.国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件,一般是( )A必须是政府人员B必须是国企员工C必须达到法定的退休年龄D必须无非法行为20.必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行( )A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式21.世界上大多数国家实行的养老保险模式是( )A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式22.我国目前的社会养老保险(由称基本养老保险)制度是根据国务院( )年颁布的<关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定>建立起来的.A2000 B1999 C1998 D199723.我国目前的社会养老保险制度规定企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额()%A 10B 20C 30D 40(三)根据以下材料回答24-50题我国基本养老保险制度的完善与发展.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题在充分调查研究和总结过去20年来，养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。
为了更好的为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。
24.个人养老保险的缴费比例占本人缴费工资的（）% A 5 B 8 C 10 D2025.各地要按职工个人缴费工资的（）%的数额为职工建立基本养老保险个人帐户，个人缴费全部计入个人帐户，其余部分从企业缴费中划入。
A11 B12 C13 D1526.养老保险基金的结余除预留相当于（）个月的养老金开支外，其余全部要购买国家债券或存入专户，不能用于其他营利性投资。
A1 B2 C3 D627.养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式。
A基础养老金B个人帐户养老金C企业帐户养老金 D财政帐户养老金28.新的养老保险制度实施以后，参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年。
A10 B15 C20 D2529.从2006年1月1日起，个人帐户的规模统一由本人缴费工资的11% 调整为（）%A10 B9 C8 D730.按照现行计发办法，缴费满15年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）% 计发A5 B10 C15 D2031.按照现行计发办法，缴费满15年以上的，个人帐户养老金按帐户储存额的（）计发。
A1/130 B1/100 C1/110 D1/12032.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的养老保险模式是（）A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式34.我国现行的养老保险实行社会统筹与个人帐户相结合的运行方式，其中企业缴费划入个人帐户的比例，当个人缴费比例提高到8%的最高限时，企业缴费划入个人帐户的比例应降低到（）% A 2 B3 C5 D635.我国现行的养老保险实行社会统筹与个人帐户相结合的运行方式，其中个人帐户的存储额可用于（）A提前支取B 职工养老C企业投资D职工临时使用36.《决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为（）% 。
A20 B15 C10 D537.很多职工退休后最重要的收入来源是（）A基本养老保险B企业年金 C个人储蓄性养老保险D国家补助38.企业年金是在（）的基础上建立的一种新型的企业激励机制。
A 强制B 协商C 自愿 D公平39（）是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。
A基本养老保险B企业年金 C个人储蓄性养老保险 D国家补助40.企业年金采取（）的基金制模式。
A基金式 B现收现付 C部分积累 D完全积累41.企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任是（）A国家补助B直接承付C对外投保D完全积累42.把积累的企业年金基金留在企业的账面上是（）A内部积累法B外部积累法C完全积累法D部分积累法43.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用（）A内部积累法B外部积累法C完全积累法D部分积累法44.企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付是（）企业年金计划。
A基金式 B非基金式 C信托式 D非信托式45.企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是（）A国家补助B直接承付 C对外投保 D建立养老基金46.企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老计划是（）A国家补助B直接承付 C对外投保 D建立养老基金47.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（）关系。
A所有权 B信托 C收益权 D附属48.养老基金会的高层管理机构为（）A股东大会 B企业董事会 C养老基金董事会 D养老基金理事会49.养老基金理事会主席则一般由（）承担。
A举办企业的主要董事B企业的主要股东C企业的主要监事D职工代表50.养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时，主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理的是（）A监督受托人 B管理受托人 C操作受托人 D保管受托人（四）阅读下列材料，回答51-56题小李正在找工作，现有一家大型跨国企业向她发出了邀请，且人力资源经理强调企业为雇员提供了诱人的企业年金，但小李对企业年金的了解却不多，于是她向理财规划师进行了相关咨询。
51.养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时，要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资的是（）A监督受托人B管理受托人C操作D保管受托人52.养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时，负责特有政权和划拨款项，不负其他责任的是（）A监督受托人B管理受托人C操作D保管受托人53.企业年金法人受托机构应具备注册资本不少于（）亿元。
A1 B1.5 C2 D354.企业年金法人受托机构应具备在任何时候都维持不少于()亿元人民币的净资产.A1 B1.5 C2 D355.帐户管理人应为中国注册而注册资本不少于()万元人民币的独立法人.A3000 B5000 C1000 D200056.托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人,其净资产不能少于()亿元.A50 B30 C20 D1057.作为投资管理人的综合类政权公司注册资本不少于()亿元.A50 B30 C20 D1058.作为投资管理人的综合类政权公司在任何时候都维持不少于()亿元人民币的净资产.A50 B30 C20 D1059.作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于（）亿元。
A1 B1.5 C2 D360.企业年金采取()的基金制模式.A部分积累 B完全积累 C稳健性 D激进型61.()可以采取基金式和非基金式两中方法.A对外投标B养老基金C间接承付法D外部积累法62.把积累的企业年金留在企业的张面上是()A完全积累法 B部分积累法 C内部积累法 D外部积累法63.企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在以外的金融机构的是()A完全积累法 B部分积累法 C内部积累法 D外部积累法64.帐户管理人应为在中国注册而且注册资本不少于()万元人民币的独立法人.A 4000 B5000 C 2000 D800065.托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人,其净资产不能少于()亿元.A10 B20 C50 D10066.能够担任年金基金投资管理人的机构近()年不能有重大违法行为,而且其取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数.A1 B2 C3 D567.根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账薄、年度财务会计报告和投资记录至少（）年。