可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座

涉毒类交易特征



大量现金交易 整数额资金交易 资金单向流动 从多数人向少数人集中 涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新 疆） 快速提现或转出
。。。。。。
贿赂类交易特征

机密
身份的确定是关键。一般通过其家庭人员交易。 一般伴随异常消费。 偏好定期。节日前后存款集中。存款数额为整数。

主要作用

从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断 延伸。 效率、保密具有独特优势。 随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。 发挥的作用不囿于反洗钱。

数据质量主要问题

防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。 报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。 不能按要求完成补正。及时性、完整性。 报告及时性有待提高。时效性要求。 可疑程度标记失真。很多“重点”可疑报告价值不高。
2004年12月，全部16家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大 额和可疑交易数据。


2005年12月, 覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。
2007年10月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。 目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托 公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公 司、货币经纪公司）。 今年，预计支付清算组织（如银联、第三方支付）将纳入。
识别、分析与报告源自务分析类型主动分析
根据名单预警、关联，可疑交易指标与模型的抽取 等切入分析，形成可疑交易线索，通过与侦查部门 会商研判后移送。
响应分析
根据上级机关/当局要求，或者针对举报、协查函、 媒体曝光的主体切入分析，形成可疑交易线索、协 查反馈或通报。
主要分析方法
资金链分析
资金流分析


一位银行反洗钱人员：

怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相 信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗 钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种 情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实 、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲 突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。


可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。
可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。
综述。结论，有助于快速阅读。
一份可疑交易报告（节选）
一、基本情况 （一）客户身份信息情况 李 某 ， 女 ， 1970 年 3 月 15 日 生 ， 身 份 证 号 ： xxxxxx197003150345，身份证地址：A市XX区XX 路XXX小区1号楼2单元3层。其身份经公民身份联网核 查系统核查结果正常。联系电话：139xxxx1234。职 业：A市XX有限公司法人（见营业执照）；根据我行资 料显示其另一身份为A市x区xxx街道办事处清洁员（见 该单位公益性岗位人员2010年2月份工资表）。另据我 行员工反映该人自称长期从事期货交易。 （详见附件）


建立健全反洗钱内部控制制度; 建立执行客户身份识别制度; 大额和可疑交易报告； 建立客户身份资料和交易记录保存制度; 开展反洗钱培训和宣传。
一位银行合规官：

反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。
反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必 须面对、无法回避的一个全局性问题。 反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部 分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是 银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长, 反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风 险。 在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入 一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极 其值得的。


熟悉相关法律、法规
做好客户尽职调查（应从源头抓起） 建立相关管理制度并严格执行 IT与人工相结合，两者不可偏废 与监管机构持续互动 名单库的重要性 学习与培训
存在的主要问题

反洗钱的重要性认识不足
未做好识别可疑交易的基础性工作 人工分析投入明显不足 没有从真正意义上将反洗钱与风控相结合 未认真抓好电脑系统的开发
报告阶段
银 行 券 商 保险公司 博彩业 律师行 可疑交 易报告 现金交 易报告
分析阶段
FIU数据库 政 府 数据库 来自其他 金融情报 机构的 数据 其他数据
移交阶段
其他金融 情报机构
执法机构 检察机构
会计师行
其 他 个人跨境 运输现金
跨境现金 运输报告
金融情报
工作动态
数据接收进程

2004年８月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可 疑交易数据。10月，开始对外移送情报。
非常态分析

交易序列非常态 主体身份非常态 交易方向非常态 交易规模非常态 其它。。。。
类型模式分析
地下钱庄：
交易频繁 交易对手众多 累计交易金额大 沿海地区 空壳公司 无真实贸易背景
关联分析

名单库关联 地域关联


特定行业关联
特定职业关联

其它。。。
排名分析
可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系
基础知识
什么是反洗钱

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪 、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中 华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰 、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以 及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资 金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
购置房产1处，57万元 以他人名义购置房产6处，689万元 晏 大 彬 2165万 傅 尚 芳
。。。。。。
以他人名义购买理财产品，30万元
购买分红型保险，49万元
窝藏现金 ￥1192万 $3.15万
购买股票型基金，6万元
存入商业银行，114万
网络赌博类交易特征
交易量巨大，对手众多，涉及地区广泛。 账户转入资金峰值日期与重要赛事时间重合， 且随后就有相仿规模资金转出。 资金交易小额分散转入、大额集中转出，呈金 字塔结构。 交易对手中往往有犯有前科的涉案人员。 资金交易呈现出明显的过渡性特征。 与对方往往互有交易往来。 。 。。。。。。
反洗钱与风控相结合
许多条款的风控理念

支付机构应按照客户的特点或者交易的属性，并考 虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素， 划分客户风险等级，并在持续关注的基础上，适时 调整风险等级。 对本机构风险等级最高的客户，支付机构应当了解 其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等 信息，加强对其交易活动的监测分析。 在与客户的业务关系存续期间，支付机构应当采取 持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营 活动、交易情况。
中国反洗钱监测分析中心
主要职责
1. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 2. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大 额交易和可疑交易报告信息； 3. 按照规定向中国人民银行报告分析结果； 4. 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交 易报告； 5. 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 6. 中国人民银行规定的其他职责。
组织结构
反洗钱行政主管部门（中国人民银行） 中国反洗钱监测分析中心
上海分中心
深圳分中心
办 公 室
研 究 部
情 报 收 集 部
分 析 一 部
分 析 二 部
分 析 三 部
分 析 四 部
分 析 五 部
调 查 部
技 术 支 持 部
国 际 交 流 部
财 务 部
人 力 资 源 部
信息流程图
金融情报机构（FIU）
可疑交易的识别、分析与报告
联系与区别

时间上的先后关系。 从多到少，从少到精。


人工参与程度逐步加强。
与报告者所处位置紧密相关。 识别（怀疑），分析（论据），报告（行文）。
必要性与重要性


法律、法规的要求
风险控制的需要（制裁、处罚、信誉、信 用、操作等） 提高自身竞争力的需要

如何提高？

交易金额排名 交易笔数排名 活跃账户数排名 跨境交易规模排名 其它。。。。
横截面分析

选取特定日期 选取特定主体 选取特定对手 选取特定账户 选取特定区域 其它。。。。
报告机构如何分析？
优势：
了解客户和当地情况； 业务熟悉；
交易的完整性（金额）。
劣势：
无专门分析软件和匹配信息；
不经常搞分析； 跨机构、地区交易。
案例介绍
倪某某地下钱庄案
王某某合同诈骗案 杨某某涉毒洗钱案
丁某商业贿赂案
洪某某网络赌博案
地下钱庄特征




交易频繁 交易对手众多 累计交易金额大 沿海地区 空壳公司 无真实贸易背景
集资类交易特征

众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、 取关系 同一可疑对象拥有众多异地账户 上下游交易对手重合 金额为整数或倍数 短期内交易量迅速放大 在当地或全国性媒体上做明显虚假性广告 。。。。。。
对分析的影响

影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。


很多总量分析无法进行。副产品的缺失。
降低分析效率。分析成本的提高。

割裂资金链。调查、侦查成本的提高。
需要哪些主要信息？