2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试--真题&答案

2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分。

共45分)1．下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。

A．对银行金融实行并表监督管理B．维护支付、清算系统的正常运行C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。

A．外汇汇率B．国际问结算C．外汇的借贷、转移D．反洗钱3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A．10．0%B．8．0%C．7．8%D．8．7%4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

A．避免银行倒闭B．维持市场信心C．限制银行业务过度扩张和承担风险D．满足银行正常经营对长期资金的需要7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。

A．次级债务B．资本公积C．盈余公积D．少数股权8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度9．银行业协会所确定的利率有( )。

A．市场利率B．官方利率C．公定利率D．实际利率10．零存整取的起存金额为( )。

A．5元B．50元C．100元D．500元11．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。

A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管12．下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行13．下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。

A．可转换债券B．混合资本债券C．证券回购协议D．次级金融债券14．中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A．存款B．贷款C．结算D．零售15．商业银行的代理业务不包括( )。

A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D．代销开放式基金16．汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

A．消费者B．股民C．贸易D．外汇卖家17．下列关于优先股的说法，不正确的是( )。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B．股息与公司盈利状况正相关C．股东一般没有参与公司决策的表决权D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息18．远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。

A．背书B．转让C．承兑D．出票19．下列属于银行业从业专业委员会的是( )。

A．理事会B．法律工作委员会C．常务委员会D．监事会20．银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。

以下不属于风险管理基础的是( )。

A．风险治理基础B．组织架构基础C．公司治理基础D．风险文化基础21．政策性金融机构的资金来源不包括( )。

A．活期存款B．发行债券C．政府拨款D．中央银行借款22．金融犯罪侵犯的客体是( )。

A．金融管理秩序B．自然人C．金融机构D．银行业从业人员23．下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。

A．价格稳定，指零通货膨胀率B．充分就业，指百分百就业C．国际收支平衡，指国际收支差额为零D．经济增长，指产出增长和居民收入增长24．中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。

A．中间价B．现汇买入价C．现汇卖出价D．现钞买入价25．禁止银行用同业拆借拆人的资金用于( )。

A．临时性资金周转B．固定资产贷款或投资C．票据清算资金D．联行汇差头寸不足26．下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。

A．科技开发贷款B．委托贷款C．银团贷款D．临时流动资金贷款27．以下( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A．无限责任公司B．股份有限公司C．有限责任公司D．国有独资公司28．关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。

A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D．《公司法》强调公司资本不得任意变更29．商业银行操作风险的特点是( )。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C．操作风险是银行经营中最重要的风险D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单30．由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。

A．流动资金贷款B．固定资产贷款C．房地产贷款D．银团贷款31．在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。

A．再贴现政策B．公开市场操作C．在贷款政策D．法定存款准备金政策32．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。

A．1984B．2003C．2005D．200633．下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。

A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34．下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。

A．按月度结息，每月20日为结息日B．本金计息起点为分C．活期存款100元起存D．利息金额算至分位35．目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。

A．单利计算B．积数计算C．逐笔计算D．通用计算36．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A．转账结算B．现金支取C．整存整取D．定活两便37．关于公司债的描述，不正确的是( )。

A．公司债投资者大多为机构B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债38．关于货币层次，下列说法中错误的是( )。

A．从数量上看，M0B．B. M1是狭义货币，M2是广义货币C．M0包括银行的库存现金D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39．下列属于非融资类保函的是( )。

A．借款保函B．授信额度保函C．履约保函D．延期付款保函40．下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是( )。

A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B．负债银行经批准吸收社会公众存款C．批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D．使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失41．一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。

A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C.客户授信额度D．票据发行便利42．关于短期国债的描述，错误的是( )。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券B．短期国债期限在一年或一年以内C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃43．下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司44．发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A．金融工具交割日期不同B．融资方式不同C．交易的阶段不同D．交易工具类型不同45．下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。

A．信用质量发生变化B．交易对手未能履行合同C．外部欺诈D．债务人未能履行合同46．准贷记卡透支( )。

A．不享受免息还款期B．享受最低还款额待遇C．透支按月计收复利D．享受免息还款期47．下列对监管资本的描述，正确的是( )。

A．它是银行资产减去负债的余额B．它是银行需要保有的最低资本量C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D．它用于防御银行的非预期损失48．对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。

A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行49．下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖50．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。

A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国农业银行51．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( )。

A．公开市场业务、存款准备金和再贷款B．存款准备金、再贷款和利率政策C．存款准备金、再贷款和再贴现D．公开市场业务、存款准备金和再贴现52．时间价值的定义是( )。