家庭投资理财2011版
2011中国家庭理财状况分析
落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都 是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。
超过 1600 个家庭的数据真实地证明，稳健型、长线操 作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投 资中面临的风险更小。同时通过专业人士的帮助，可以在 一定程度上提高盈利的可能性。
过去一年投资过的理财品种
投资理财状态
最能代表您的投资理财观念（%）
从没进行过理 财，且未来不考 虑理财，23% 拒绝理财
从 没 进 行 过 理 考虑理财 财，但未来半年 考 虑 理 财 ，18%
有理财
有投资理财 经 验 ，59%
较少理财
我只是随机地进行理财
我渴望理财， 会有明确的理财目标
我热衷于理财， 理财是我生活乐趣的一部分
目前进行投资理财的原因（%）
抵制物价上涨 担心收入会减少
担心开支大
33% 22% 24%
担忧现状 58%
提高家庭生活质量 满足自己高消费的欲望 积累资金去投资或创业
43% 15%
28%
财富增值 67%
担心未来养老 提前退休
给子女获得更好的教育
30% 7%
25%
筹划未来 52%
给我带来乐趣和满足感 周边的朋友都在理财 满足我的好奇心
稳健型 长线操作型
跟随型 保守型
17
19
21
横轴的风险，指的是收益或亏损的标准差。
调查报告
短期型
均 值 ：4.8
激进型
风险
23
25
27
亏损者 22%
盈利者 48%
持平者 30%
盈利者与亏损者的投资方式对比
盈利者
我喜欢交给专业人士打理
家庭理财课程期末考试案例分析报告文书
家庭理财课程期末考试案例分析报告班级机0902-2班于洋学号200907682011年5月24日王先生：您好！首先非常感您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
于洋2011年5月24日录目第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、子女大学教育金规划3、购房规划4、购车规划第八部分风险揭示第九部分理财规划方案修正1、理财规划方案修正第一部分：案例简介王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
投资计划书2011版
深圳长达投资咨询公司现货黄金投资计划书为什么要投资黄金1风险厌恶型投资者的新宠，黄金投资比较安全，平时只需多关心国际政治、经济走势，信息公开透明，投资风险小。
且黄金是硬通货，稀缺资源，不可再生。
长期来看价格一定是上涨的，所以它一直很可能永远都是保值的，货币可能会因通货膨胀贬值。
2工薪族夜里理财的对象，全天24小时交易，金价最活跃的交易时间是晚上。
（北京时间21：00—1：00）3怕麻烦者的最佳选择，交易品种单一，方便集中精力进行分析。
4投机者的好工具，可以双向交易，买涨卖跌都可以使你两头获利，无论什么价格，都可以获利平仓，没有对手盘。
5更加成熟，公平，公正，公开的国际市场。
6精打细算者的最爱，国际黄金市场上免税，没有税收负担。
黄金投资的优势不动产储蓄股票期货现货黄金投资金额投资庞大，一般需贷款100%投入，可多可少100%投入，可多可少以小搏大，需投入10%-20%以小搏大，投入1%投资期限期限长，一般一年以上期限长，一般一年以上T+1交易，4小时/日T+0交易，4小时/日T+0交易，24小时/日投资回报价格上涨时有回报，收益较大低回报上涨获利，下跌亏损涨跌均有获利机会涨跌均有获利机会变现能力手续复杂、变现困难简单成交后第二天变现即时交易即时交易获利机会价格上涨时才有获利须付利息税价格上涨时才有获利可买多卖空，获利机会大可买多卖空，获利机会大风险程度风险大，投资失误时损失严重风险小风险大，投资失误时损失严重风险大，市场不成熟风险可控通过上面的表格我们可以了解到现货黄金投资是一个以小博大的风险较小的投资产品。
下面我们通过文字比较让您更加的了解现货黄金投资的优势①交易时间。
股票交易时间只有每天固定的4个小时，限制性大，极不灵活；黄金每天24小时交易，在任何您有空的时候和任何想赚钱的时候都可以操作，特别是晚上价格波动较大，套利更方便。
②交易品种。
股票买卖要从一千多个股票里面做选择，工作量大，盲目性也大；黄金投资只关注黄金一个品种。
2011版平安家财宝产品介绍
团体家庭财产险
（险种代码A12） 险种代码A12） A12
25页 页
“团体家财险”承保规则 团体家财险”
销售流程： 销售流程：
一、上报企业保费预算及员工人数或往年投保方案，可获得核保部统一制作的家财 上报企业保费预算及员工人数或往年投保方案， 险服务书。 险服务书。 二、指导客户填写投保单、员工清单（含被保险人、身份证号、保险地址）并盖章； 指导客户填写投保单、员工清单（含被保险人、身份证号、保险地址）并盖章； 二、见费出单，客服部打印保单，给客户送保单。 见费出单，客服部打印保单，给客户送保单。
8
8页 页
目录 风险温馨提醒 产品保障详解 投保注意事项 理赔提供材料
9
9页 页
什么是“家财宝” 什么是“家财宝”？
家庭财产损失 家人人身意外 家庭居家责任
集家庭财产风险保障、家居责任风险保障、 集家庭财产风险保障、家居责任风险保障、家人意外风险
家财宝
保障于一体的，通过银行卡代缴保费、到期自动续保， 保障于一体的，通过银行卡代缴保费、到期自动续保，新 型环保、物美价廉的一款具有平安特色的家庭财产保险 型环保、物美价廉的一款具有平安特色的家庭财产保险。
保险责任2 保险责任2
保险责任2 保险责任2
保险标的发生部分损失， 保险标的发生部分损失，保 险金额相应减少。 险金额相应减少。如需恢复原保 险金额，需补交保费。 险金额，需补交保费。
保险标的发生部分损失，保险 保险标的发生部分损失， 金额自动恢复至保险单载明的 金额自动恢复至保险单载明的 保险金额。 保险金额。
家财
“人居两旺”保额2万，费率0.46％ 人居两旺”保额2 费率0.46％ 0.46
意外
“家财宝”保额20万，费率0.078％ 家财宝”保额20万 费率0.078％ 20 0.078
2011年理财方略——把钱放进储蓄罐一样方便的投资计划
它 是 一 种 硬 通 货 ， 对 于 处 在 对 外 升 值 和
对 内贬 值 两 线 夹 击 中 的人 民 币 ， 它 的优
多次销售 一空 ，而 鹰扬 金 币的销售量 更 称 ，国际现货 金将 在 ２ １ 年底 以前上涨 有保 管的 条件 ，金 条金砖 几乎 是只涨 不 ０１
冰棍 一样 ，悄 悄 地 溶 化 在 银 行 的金 库 里 ，
的 福地 吗 ？
在 美 ， 由纯 金 制 造 的布 法 罗 金 币
２．嚏每 睁Ｅｎ ｊ 。 ０ ｊｉ ｜ １ ｅ 。
一 ；； 一 ｊ篓 曩
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在 ２１ ０ ０年 的黄金特 大牛市 行情 中，
球 金 融 风 暴 越 刮 越 猛 ，全 ｔ 界 的投 资 人 追 捧 黄 金 的投 资 者 数 量 暴 增 ， 欧 洲 各 国 Ｈ ： 的眼前 一片漆 黑，两年来 ，几乎 是投 什 央 行 几 乎 全 部 停 止 了 出 售 黄 金 ， 金 条 、
０１ 乱 偏 好 转 向 ， 黄 金 投 资 热 潮 再 度 被 激 发 。 年 的 上 限 。２ １ 年 底 以 前 ， 国 际现 货 金 黄 金 的 投 资 价 值 便 会 目显 凸 出 ，“ 世 藏
本 在 意 料 之 中 的 新 一 轮 黄 金 涨 势 却 比 预 有 可 能 上 摸 ２ ０ 美 元 。 ００
２１ 年 １ ００ Ｏ月 ６日， 华 网 的报 道 是 ： 新 《 价连 创新 高 金
“ 缰 野 马 ” 要 往 何 处 是 美 国经 济 复 苏 进 程 将 推 动 利 率 上 升 。 脱 很 可 能 ，这个 貌似 激 进 的 乐 观 估 计 ，
2011年百姓投资理财大盘点
为 ：还没有 闻到 牛粪 的 味道 ，哪来 的
牛市 ！
路 飙升 ，多 次刷新 历史 的记 录 ，一步
一
银行 理财 产 品凭借高 收益 率和 收
益的相对 稳定 赢得 百姓追 捧 。去年 年
个 台阶地创 出 了一个 又一 个 的历史
基 金 ：投 资者 受 制 于 人
一
利率 分 别 为 ３８ ％、５５ ％和 ６１％ ， ． ５ ．８ ．５ 分别 高 出同期定 存利 率 ０３ 、０５ ． ５ ．８和
０６ ． ５个百分 点 ，发行 利率创 ２ ０ ０ ８年 ９ 月 以来新 高 ，利率 优势较 为明显 ，吸
国 债 ：受 益 加 息 周 期
引 了百姓 的眼球 ，不少银 行 出现 了排
２１ ０ ２年 第 ０ 期 １ 总 第 ３ ５期 ５
栏 目主持 ： 魏书传 栏 目邮箱 ． ｃ ７ ７ ２ ｏ ｗｓ８ ０ ＠１ ６ ｍ ｃ
２ １年 百姓 资理财 大盘点 １ ０ 殳
文 ／Ｉ 志 琼
２ 豢 ０ １ ｌ
储 蓄 ：跟 着 加 息 节 奏 跑
青 睐被誉 为 “ 金边 债券 ”的 国债 ；另
高。 在近期 的市场 上 ， 超短期 产 品开始 淡 出银行 理财舞台 ， 尤其 １ 月期限 以 个
内的理财产品在大银行基本 “ 绝迹” 。
务 范 围受到 限制 ，过 于狭 窄 ，导致 产
品 同质 化现 象 严重 。一 旦 股 市 不好 ， 靠 天吃饭 的基 金赢利非常 困难 。 目前 ，
各家 银行 就狂 发收益 极 高 的超 短
元可 有 ４万元 的净收 益 ，投资 ３万元 就可收益 ４ ０ ０ ０元。 回报率 已高达 １％ ３
2011年刘凯先生家庭理财规划书
刘凯先生家庭理财规划书会计与审计学院会计1043班刘凯先生家庭理财规划书一、基本情况从您提供的情况来看，您的月收入属于中等水平，收入不是很高，而且也逐渐接近了退休的年龄。
您的妻子目前已退休，月退休金也属于中等水平。
您的儿子即将进入大学，从您提供的情况看，您每月的结余还是很充足的，但是您目前还是没有住房，也没有任何的商业保险，随着孩子在大学生活的教育费支出以及住房的压力，再者您希望退休后还能维持现有的生活水平，而且希望能退休后每年旅游一次，维持五年。
现在费用不足的风险是您现在比较关注的问题。
您的家庭现在已处于稳定的阶段，之前您和妻子已经通过辛勤的工作，积累的一定的经济基础，但是以后的收入应该不会有多少的增长，而且您目前尚无负债，所以您现在应该考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，您不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有学会积极投资，科学理财，才能拥有美好的未来。
下面我们将对您的家庭财务以及收支情况等做一个详细的分析。
并在此基础上，从您和妻子的养老，孩子大学的教育支出和投资方面提出一套可供参考的理财建议以满足您的未来目标。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起，根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下：家庭资产负债表家庭收支储蓄表家庭资产结构图家庭可支配月收入结构表1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，尚无负债，流动性资产（存款）占62%，这个意味着即使发生一些意外情况，家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是流动性资产所占比例很大，这样的资产结构有些保守，且目前除了投资一些收益较低的国内基金外，并无其他的投资，我们认为您应该适当转移一部分流动性资产做一些较高收益的投资。
2）家庭收支情况您的年度支出中，日常费用占53.1%，社会保险占7.9%，公积金占19.1%。
分组报告案例2011
一、单身工程师理财计划1．家庭成员背景资料：（收入均为税前）程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。
目前月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。
由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。
每月个人开销只要1,500元。
另每年返乡旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。
资产方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，无负债，也没有投保商业保险。
目前住房公积金账户余额40,000元，养老金账户余额15,000元。
2．理财目标1）事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7,000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。
兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。
程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。
2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐，感情进展顺利。
打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。
女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2,500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。
打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25,000元，算到大学毕业为止。
由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。
3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。
打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20,000元。
在未购房前暂时租房，月房租3,000元。
《家庭理财》第一章 课后练习
《家庭理财》第一章课后练习导言本文档是《家庭理财》第一章的课后练习内容。
在本章中，我们将学习有关家庭理财的基本概念和技巧。
通过完成这些练习，您将能够更好地理解并应用所学知识，提高家庭的财务管理能力。
一、家庭财务目标设定在开始进行家庭理财之前，第一步是设定家庭财务目标。
一个明确的目标可以帮助我们规划和管理家庭的财务状况。
请回答以下问题：1.您希望在未来几年内实现的财务目标是什么？2.您希望达到这些目标需要多少资金？3.您目前每个月能够存下多少资金用于实现这些目标？二、支出与存储分析了解家庭的支出情况是进行财务规划的关键一步。
通过分析家庭的支出情况，我们可以找出潜在的节约空间，并优化家庭预算。
请根据以下表格填写您家庭的支出情况，并计算月度平均支出。
支出项目金额（元）房贷/租金水电费交通费餐饮费日常用品娱乐休闲子女教育其他费用总支出月度平均支出 = 总支出 / 12三、收入来源与预算收入来源的多样性可以帮助我们降低财务风险并增加财务灵活性。
请列出您家庭的收入来源，并计算月度平均收入。
收入来源金额（元）工资收入租赁收入业务收入投资收入其他收入总收入月度平均收入 = 总收入 / 12根据您的月度平均支出和月度平均收入，您还有多少储蓄或剩余可以用于其他投资或目标实现？四、制定家庭预算根据您的收入来源和支出情况，制定一个家庭预算是必要的。
家庭预算可以帮助您合理分配收入，控制支出，并确保您的财务状况得到有效管理。
请根据以下表格填写您的家庭预算：收入来源金额（元）工资收入租赁收入业务收入投资收入其他收入总收入支出项目金额（元）房贷/租金水电费交通费餐饮费日常用品娱乐休闲子女教育其他费用总支出根据您的家庭预算，您计划将多少资金用于储蓄或投资？五、风险管理风险管理是家庭财务管理中至关重要的一环。
请回答以下问题：1.您家庭当前的风险管理情况如何？2.您计划如何进行风险管理，以保护家庭的财务安全？六、总结通过完成上述练习，您对家庭理财的基本概念和技巧有了更深入的了解。
公司理财 第11版 案例
公司理财第11版案例本文档旨在概述《公司理财第11版案例》的内容。
该案例集提供了实际情境下的公司理财案例，涵盖了多个方面包括资金管理、投资决策、融资战略等。
通过这些案例，读者可以了解和掌握公司理财的实际运作和策略。
该案例集第11版是经过精心策划和更新的，以适应当前市场和企业环境的变化。
它提供了具有挑战性和启发性的案例，旨在帮助读者培养分析和解决复杂公司理财问题的能力。
读者可以通过研究每个案例的背景信息、挑战和解决方案，了解公司理财决策的原理和实践。
此外，案例集中的案例还提供了宝贵的教训和经验教训，有助于读者在实际工作中更好地应对公司理财挑战。
无论是研究公司理财专业知识还是进一步提高公司理财技能，该案例集都为读者提供了一个有用的参考工具。
通过深入研究和思考这些案例，读者将能够应用所学知识来评估和解决复杂的公司理财问题，为企业的成功做出更明智的决策。
欢迎阅读《公司理财第11版案例》，希望它能为您在公司理财领域的研究和实践中提供帮助和指导。
背景本案例涉及一家名为___的中型制造业企业。
___在过去几年里一直面临着财务管理和投资决策方面的困扰。
尽管公司盈利能力较高，但由于管理层缺乏相关经验和知识，公司的资金利用效率较低，导致了许多潜在的机会被错失。
问题___遇到的主要问题是如何更好地进行财务管理和投资决策。
具体来说，公司面临以下挑战：资金配置：公司需要确定合理的资金配置方案，以最大化投资回报率并降低风险。
融资策略：公司需要考虑适宜的融资策略，以支持业务扩展和项目投资。
税务规划：公司需要进行税务规划，以最大程度地减少税务负担并提高盈利能力。
利润管理：公司需要改善利润管理方法，以优化业务绩效和财务指标。
解决方案针对上述问题，我们提出以下解决方案：资金配置：通过对市场进行详尽分析和研究，提出合理的资金配置方案，并建议采取多元化的投资组合以降低风险。
融资策略：根据公司的经营情况和未来计划，制定适合的融资策略，建议平衡长期融资和短期融资，以满足不同需求。
家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析
风险管理与资产配置篇：这一章节强调了风险管理在理财投资中的重要性，介 绍了如何进行有效的资产配置。通过对不同资产类别的分析，使读者了解如何 根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理的资产配置。
实战策略篇：这一章节提供了具体的理财投资策略和建议，包括如何制定投资 计划、如何选择合适的投资工具、如何调整投资组合等。这些策略和建议都基 于市场实际情况和作者的丰富经验，具有很高的实用价值。
内容摘要
本书还介绍了家庭投资组合的构建方法，包括资产配置的比例、定期调整策略等。作者强调了家 庭投资组合应根据家庭成员的年龄、收入、风险承受能力等因素进行个性化定制，以实现最佳的 投资效果。
在投资工具的实战应用部分，本书通过案例分析的方式，展示了各种投资工具在实际操作中的应 用场景和效果。这些案例既有成功的投资经验，也有失败的教训，旨在帮助读者更好地理解投资 市场的复杂性和风险性，提高投资决策的准确性和有效性。
基础知识篇：这一章节主要介绍了理财投资的基本概念、原则和基本方法，为 初学者提供了入门知识。通过对这些基础知识的讲解，使读者对理财投资有了 初步的认识和了解。
投资工具篇：这一章节详细分析了各种常见的家庭理财投资工具，如股票、债 券、基金、保险、房地产等。每种工具都进行了详细的解读，包括其特点、风 险、收益等方面，帮助读者了解各种工具的优势和适用场景。
《家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析》的目录结构清晰、内容丰 富，具有很高的实用价值。无论是对于理财初学者还是有一定经验的投资者来 说，这本书都是一本值得一读的佳作。通过阅读这本书，家庭可以更好地了解 和掌握理财投资的知识和技巧，为家庭的财富增值提供有力的支持。
作者简介
作者简介
这是《家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析》的读书笔记，暂无该书作者的介绍。
家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析_笔记
《家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析》阅读记录目录一、内容概述 (2)1. 阅读背景介绍 (2)2. 本书目的和意义 (4)3. 本书结构预览 (5)二、理财投资基础知识 (6)1. 理财投资概念定义 (8)2. 理财投资基本原则 (9)3. 理财投资风险与收益关系 (10)三、家庭理财投资工具概述 (11)四、理财投资工具深度解析 (12)1. 银行存款产品特点与选择策略 (14)2. 债券市场投资要点及风险控制 (15)3. 股票市场投资策略与技巧 (16)4. 基金投资策略及优选方法 (17)5. 保险产品选购指南 (18)6. 互联网金融产品优劣分析 (20)7. 黄金及其他贵金属投资市场分析 (21)五、家庭理财策略与建议 (22)1. 家庭资产配置原则与建议 (23)2. 投资组合策略制定与实施 (25)3. 分阶段家庭理财策略安排 (26)4. 家庭财务风险防范与应对措施 (27)六、案例分析 (28)1. 成功案例分享与启示 (29)2. 失败案例分析及教训总结 (31)3. 家庭理财实际操作经验分享与交流环节等主题进行了深入探讨与分享，内容丰富且实用性强31一、内容概述在阅读《家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析》这本书的过程中，我深入了解了各种家庭理财投资工具的特点、优势及适用场景。
本书以全面、实用为原则，从常见的储蓄、债券、股票、基金等投资工具，到新兴的投资品种如互联网金融产品、海外投资等，都进行了详尽的介绍和剖析。
书中详细阐述了每种投资工具的风险与收益特性，帮助我根据自身的财务状况和风险承受能力进行合理配置。
作者还结合实际案例，分析了投资过程中可能遇到的问题和应对策略，让我在阅读中获得了宝贵的实操经验。
本书还强调了家庭理财的重要性，提倡理性投资、长期持有的理念，引导读者建立正确的财富观念和投资习惯。
通过阅读这本书，我不仅对家庭理财投资有了更深入的了解，也提升了自己的理财规划和投资能力。
2011.6.20家庭资产配置
2021/4/9
9
• 换言之，这些复利增长的财富几乎与通货膨胀侵 蚀的财富一样多；或者说，只有复利增长才能战 胜通货膨胀；
• 也可以说，通货膨胀几乎是不可战胜的！ 当然也 可以说，投资股市并且买入+持有，你才能以复利 的形式战胜通货膨胀。
2021/4/9
10
房贷的利息与保险的回报
“房贷的利息是按照复利来计算的。以目前20年贷 款20万元来计算，到期要偿还给银行的利息高达 18万元！这就是复利的作用。那么反过来，购买 20年期的保险产品，在复利的作用下，收益是非 常可观的。”
2021/4/9
14
感谢您的阅读收藏，谢谢！
2021/4/9
15
• 理财目标：子女教育经费；高收益。
• 资产组合建议：积极性投资60%；稳健型投资30%；保险10%。
2021/4/9
5
第三阶段，家庭成长期
• 指结婚后第二个十年，40岁到50岁左右。
• 家庭成员资产快速成长，以薪资和理财收入并重，家庭已 经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养 费用也是这一阶段主要负担。因此，投资时应兼顾到收益 和成长之间的平衡问题。
• 理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。
• 风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的收益。
• 资产组合建议：积极型投资10%；稳健型投资90%； 保险投入开始获益。
2021/4/9
8
老故事，新观念
• 如果你在20 世纪开始时， 投资100 美元在美国的普 通股上，这笔投资到今天 值多少钱？
• 立刻告诉你答案，是 733383 美元！哇，100 美 元变成了70 多万美元！
• 理财目标：为组建家庭筹备，积极创造财富。
第十三章 家庭理财lmy20111205
净资产比 率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率
计算公式
年结余/年税后收入 投资资产/净资产 净资产/总资产 负债/总资产 流动资产/负债 年债务支出/年税后收 入 流动资产/月支出
参考值
40％ 50％ 50％ 50％ 70％ 40％ 3
综合理财规划
任务1：家庭资产负债表的编制
活动1：确定资产负债项目
活动2：编制资产负债表
金融资产 实物资产
现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产
流动负债 长期负债 信用卡负债 消费贷款 房产贷款 汽车贷款其他负债
类别 现金 现金及现 金等价物 活期存款 定期存款
主要科目
类别 流动负债
主要科目 信用卡应付款
客户理财需求分析
1. 2. 预留备用金 现有资产中预留 每年节余资金中预留 买婚房（按揭安排） 首付最低限度、按揭贷款 储蓄比重过高 货币市场资金、债券、理财产品等低 风险高流动性投资
王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太 太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元， 王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元， 市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支 付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的 车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投 资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原 始股及所配新股市值15万，资金账户资金20万。王 先生有现金2万元，定期存款在5万；每月用于补贴 双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子 教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的 习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物 业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当 的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们 投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面 没有购买任何保险。
家庭理财的投资工具高中一年级综合实践导学课件PPT
四、家庭理财策略建议
✓家庭收入不同，选择不同 的投资策略
✓树立科学的理 财观，不断学习 理财知识
✓投资理财须谨 慎，防范诈骗要 走心
视频来源于网络
小组讨论： 从这则新闻案例中你学到了什么？
通过这个案例我学习了一些理财防诈骗的知识 。 首先，不被暂时的高收益迷惑双眼，不要相信只挣 不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱 。
其次，不要轻信陌生人发来的“盈利图片”， 不轻易加入大规模的“投资群”。
最后，向网络平台投资时要多方验证这个平台 是否合法正规。一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账 时的凭证并立即报警。
通过这个案例我明白了，不要轻信微信 、抖音等平台上陌生人发布的推荐某种股票 、释放内幕消息之类的信息，其最终目的是 通过他们搭建的非法理财平台、钓鱼网站， 诱骗我们在上面投资。网站或者平台就会出 现打不开的状况，其实是骗子已经卷款潜逃 了。
一、“投资”与“理财”的含义
请同学们结合课前查阅的资料来说 一下“投资”与“理财”的区别。
投资是理财的一部分。投资的目的是为了一定 程度地获取利润，它关注的是收益率的高低，流动 性等问题，而理财关注的是我们人的生活本身，包 括安排目前的生活以及未来的生活做好打算。
家庭理财其实就是对家庭资产进行合理配置。
风险性是指理财工具预期收益的不确定性，通常 用价格的波动性来衡量，收益大小和风险大小成正比。
流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现 的能力，包括时间和变现价格两个维度。通常用T+n到 账来代表理财工具的变现时间，T代表申请变现的日期， n代表n日后到账。
收益性是指理财工具的投资回报。由于投资回报 通常是不确定的，一般用预期收益来表示。它是进行 投资决策的关键，也是家庭理财最为关心的特征。
家庭投资理财2011版
家庭投资理财2011最新版目录第一章家庭投资常识 (4)一你不理财，财不理你 (4)二投资理财越早越好 (4)三确定理财目标 (5)四记账：家庭理财第一步 (5)五家庭理财投资行为 (6)六理财能否找个管家？ (6)七根据人的一生制定理财计划 (6)八鸡蛋不要都放在一个篮子里 (7)九理财小定律帮您科学理财 (8)第二章家庭金融理财 (8)一储蓄得当，妙法生财 (8)1 储蓄品种及其投资技巧 (8)2 利率及其利息的计算 (10)二债券理财，安全无风险 (11)1 国债是以政府信誉为保证的一种金融工具 (11)2 投资可转债可以说是零风险 (11)3 债券投资的策略与技巧 (12)三基金投资应长期持有 (13)1 开放式基金和封闭式基金 (13)2 基金投资“须知” (13)3 开放式基金投资的程序 (14)四股票：利空时买入 (15)1 股票的种类 (16)2 股票买卖的程序 (16)3 与股票投资相关的机构 (18)4 股票的投资成本 (18)5 股票价格的确定 (19)6 哪些股票值得投资 (19)7 股票投资的风险 (20)五外汇交易，钱与钱的买卖 (20)1 投资外汇的八大优势 (20)2 外汇交易的基本业务 (21)3 汇率以及报价方式 (21)4 个人外汇买卖客户办理程序 (21)六期货交易不怕错,最怕拖 (22)1 个人怎样投资期货？ (22)2 期货炒作与股票的比较 (23)七彩票以小博大，休闲理财 (23)第三章家庭实物理财 (24)一房地产投资 (24)1. 房地产投资的基本常识 (24)2 房产投资的天时地利 (25)3 如何发现具有升值潜力的房子 (27)4 购房的基本步骤 (27)5 二手房屋转让时需要缴纳多少个税？ (28)二收藏理财 (29)1 黄金和投资金币 (29)2 珠宝 (30)3 古玩 (31)4 字画 (32)5 邮票 (32)第四章现阶段家庭理财新渠道 (33)一券商集合理财 (33)1 投资范围灵活 (33)2 券商自有资金参与投资 (33)3 投资门槛高，流动性差 (34)二人民币理财 (34)三信托理财 (35)四投资型保险 (36)五善用网络金融理财 (37)六手掌中的银行：简单易用的远程理财工具 (38)第五章科学规划家庭保险 (38)一选择适合您的险种 (38)二看清保险合同的条款 (39)三如何投保家庭财产保险 (40)四如何投保人身保险 (41)五保险理赔不糊涂 (42)六中途退保宜慎重 (42)七保险的日常管理 (42)第六章家庭贷款 (43)一贷款中的基本术语 (43)二巧用信用卡 (44)1 信用卡办理 (44)2 银行卡使用小常识 (44)3 学会用明天的钱改善今天的生活 (45)三住房贷款 (46)1 住房商业贷款 (46)2 住房公积金贷款 (46)3 住房组合贷款 (47)四汽车贷款 (47)五耐用消费品贷款 (48)六贷款日常管理 (48)1 按期还款 (48)2 提前还贷 (48)3 到期结算 (49)第七章合理避税 (49)一选购保险保障 (49)二教育储蓄 (49)三投资基金 (50)四投资国债 (50)五人民币理财也避税 (50)六二手房转让免税 (50)家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。
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现在老白姓更需要什么
钱生钱
21世纪是理财的时代
怎么才能钱生钱呢?
答案是 理财
你不理财财不理你
幸福人生
–我们经过打拼积累的财富 和我们追求的幸福到底意 味着什么呢?
我们经过打拼积累的财富和我们追求的幸福到底意味着什么呢!
预见和准备
人生的开支. 可预见 不可预见
预见和准备
个人委托机构理财是成熟市场的必由之路!
--著名经济学家吴敬莲
用投资来创造财富,用保险来保全资产
法律
• <商业银行法> 七十一 商业银行不能支付到期债 务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民 法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的， 由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有
关部门和有关人员成立清算组，进行清算。 <保险法 > 八十七条 经营人寿业务的保险公
银行利息追不上CPI物价指数的增幅
• 我们以经进入负利率时代.
• 举例.
一年期利率2.75%而同期中
从购买力角度讲年初100元能
国CPI物价指数的增幅是买东西,到了年末扣除物价4.4%.那实际利率又是多少呢? 涨数,只能相当于95.6元的购
买力.
面对着尴尬的投资方向 2019我们如何理财呢?
提早退休，使养老账户资金严重亏空8000亿
—— 我国的退休年龄是男60岁、女55岁。眼下，很多没有达到退休年龄，只有40 多岁、50多岁的职工都早早退休。这一因素与老龄化一起，使养老账户资金严重亏空。 上述报告中也提出，至2019年底，我国养老金“空账”已经达到8000亿元。并且以每 年1000亿元规模扩大，专家预测到2033年老龄化高峰时期的空帐将达到14万亿。
两人付钱一人养老
2011年百姓投资理财八大看点
2011年，CPI 节节攀升，涨幅之高超出市场预期。
迎战CPI 已是普通百姓不得不面对的压力。
即便经过此轮连续五次加息，我国也仍处于“负利率”状态。
这使2011年百姓投资理财左右为难。
储蓄跟着加息节奏跑长期以来，我国广大百姓都有着储蓄理财的传统习惯，按照现在实行的利率标准，储蓄时间的长短决定着利率的高低，在一般情况下，人们更多的会选择中长期储蓄。
可2011年就不一样了，因为总体物价不断上涨，通货膨胀加剧，导致连续五次加息，一年期利率达到3.5%，2011年就出现三次加息。
储蓄只能跟着加息走，不少百姓刚刚存上定期不久就又随着加息的到来而提前支取后再存上定期，这让百姓没少折腾。
由于五次加息仍没有跑过CPI ，于是不少百姓把目光瞄向银行理财产品。
北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐建议老百姓理财最稳妥的方式当然是存银行，银行的理财产品也是可以选择的，相对风险较小。
国债受益加息周期事实上，从今年4月第一期电子式储蓄国债开卖以来，就一改去年频频“遇冷”的局面，发行持续热销。
究其原因，业内分析认为，一方面是由于股市持续低迷，一些投资者转而青睐被誉为“金边债券”的国债；另一方面，市场普遍认为加息已到尾声，未来利率水平继续提高的概率不大。
因此，国债成为一些风险规避型投资者的首选。
国债购买者不仅吸引了追求固定收益的中老年投资者，也吸引了年轻人的加入。
以今年10月发行的国债为例，三期国债均为固定利率固定期限国债，共包括1年、3年和5年期三个品种，利率分别为3.85%、5.58%和6.15%，分别高出同期定存利率0.35、0.58和0.65个百分点，发行利率创2008年9月以来新高，利率优势较为明显，吸引了百姓的眼球，不少银行出现了排队抢购情况。
2011年百姓投资理财八大看点/夏志琼-33-2012年第1期上总第334期笪和谐社会股市机会难觅惨淡走低虽然2010年我国的股市表现在世界排名倒数第三，但也没有为2011年带来新的机会，2011年中国股市仍然排在全球股市跌幅榜的前列。