押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财练习题
(二)及答案
单选题（共45题）
1、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险
【答案】 C
2、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
【答案】 C
3、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000
B.2453
C.2604
D.2750
【答案】 C
4、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息
【答案】 A
5、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人群
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
【答案】 C
6、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象
B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道
D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
【答案】 B
7、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构
B.地基基础工程
C.设备安装工程
D.地下工程
【答案】 B
8、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。

区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划
【答案】 C
9、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属
【答案】 C
10、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备
【答案】 B
11、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
【答案】 D
12、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
C.小盘股价格波动更剧烈
D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关
【答案】 C
13、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间
B.6个月以内
C.一年以内，平均期限120天
D.一年以上
【答案】 C
14、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回
【答案】 C
15、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门
【答案】 A
16、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任
【答案】 C
17、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性
B.关系性
C.长期性
D.动态性
【答案】 D
18、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.高原期
【答案】 B
19、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己
【答案】 A
20、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2
B.5
C.1
D.3
【答案】 D
21、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型
【答案】 D
22、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在
______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。

（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人
【答案】 D
23、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理
B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人
C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产
【答案】 B
24、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性
【答案】 C
25、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险
【答案】 D
26、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者
B.投资理念的传导者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者
【答案】 D
27、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚
B.许可
C.行政审批
D.分类监管
【答案】 B
28、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况
B.风险承受能力
C.社会地位
D.年龄
【答案】 A
29、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露
B.化淡妆，以表示尊重客户
C.做自己，穿衣风格自己开心就好
D.迟到
【答案】 B
30、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。

A.价格波动较大
B.保管难
C.流通性好
D.一般是中长期投资
【答案】 C
31、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）
A.42万元
B.45万元
C.50万元
D.52万元
【答案】 C
32、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】 D
33、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式
【答案】 A
34、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％
【答案】 B
35、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。

（答案取近似数值）
A.1210
B.1296
C.1250
D.1300
【答案】 C
36、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
【答案】 B
37、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱
【答案】 A
38、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费
【答案】 A
39、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高
【答案】 C
40、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖
B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖
C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖
D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖
【答案】 A
41、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备
B.真实、完整、实时
C.真实、准确、完整
D.及时、准确、完整
【答案】 C
42、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%
B.10%
C.10.25%
D.11%
【答案】 C
43、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
【答案】 A
44、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者
B.委托者
C.委托者和受托者平分
D.受托者
【答案】 B
45、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债
B.雇员福利
C.职业生涯发展和预期目标
D.客户的投资规模
【答案】 C
多选题（共20题）
1、金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.交易方式的多样性
【答案】 ABCD
2、下列关于债券期限的描述中，错误的有()。

A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
B.短期债券是指期限在1年以下的债券
C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券
D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下
E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
【答案】 CD
3、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限
B.最低投资报酬率
C.同期银行贷款利率
D.项目的现金流入
E.通货膨胀率
【答案】 AB
4、（2018年真题）下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。

A.单位资产净值每周公布一次
B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求
D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易
【答案】 A
5、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。

一般基坑周边（）m范围内不宜堆载，（）m范围内限制堆载。

A.1.0、3.0
B.1.5、2.0
C.1.5、3.0
D.1.5、3.5
【答案】 C
6、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次
B.单个一对多账户人数上限为200人
C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日
D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元
E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务
【答案】 ABCD
7、（2020年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划
B.教育计划
C.税务安排
D.遗产分配
E.家庭收支管理
【答案】 CD
8、基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动
B.基金组合中债券价格的波动
C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E.基金管理人操作失误
【答案】 CD
9、债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险
B.违约风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
E.赎回风险
【答案】 ABCD
10、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性
B.自愿性
C.强制性
D.深层逻辑性
E.主观性
【答案】 ACD
11、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同
B.不间断
C.金额相等
D.方向相同
E.时间间隔不同
【答案】 ABCD
12、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其疏散门应向疏散方向开启。

A.顶层
B.任意层
C.一层
D.二层
【答案】 C
13、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形
（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.介绍基金过往业绩
C.承诺利用基金资产进行利益输送
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
【答案】 ACD
14、下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短
B.本金、收益安全性高
C.市场认知度高
D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E.通常被作为活期存款的替代品
【答案】 AB
15、（2017年真题）个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。

A.所欠职工工资
B.所欠税款
C.其他债务
D.所欠职工社会保险费用
E.投资人的报酬
【答案】 ABCD
16、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务
B.理财业务
C.私人银行业务
D.理财顾问业务
E.财富管理业务
【答案】 AD
17、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.黄金期货
【答案】 ABCD
18、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低
B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低
C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高
D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高
E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系
【答案】 AC
19、（2020年真题）根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）
A.境外个人外汇账户
B.资本项目账户
C.外汇储蓄账户
D.外汇结算账户
E.境内个人外汇账户
【答案】 BCD
20、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让
B.不记名
C.可提前支取
D.固定面额
E.利率既有固定的也有浮动的
【答案】 ABD。