第一章 借记卡业务

第一章借记卡业务
第一节开销户
一、开户（卡）
（一）基本规定
1、客户持有效身份证件在浙江省农村合作金融机构任一网点可申请办理丰收借记卡
（以下
简称借记卡）。

2、若是卡折户，卡与折的支取方式和通兑级别必须一致，存折与卡密码可以不一致；
3、单笔开卡起始金额必须大于等于1元。

4、借记卡分有折卡和无折卡，有折卡对应的账户必须为个人结算账户。

5、借记卡开户（卡）分为单卡申领、单笔开卡和批量开卡。

6、批量开卡可以零金额开户。

（二）处理流程
1、个人结算账户存折户配卡
（1）个人结算账户存折户申请配卡的，应提供有效身份证件、存折，同时须填写《浙江省农村合作金融机构丰收借记卡开立/升级申请书》
（2）柜员审查申请书姓名与身份证件姓名是否一致，申请书填写是否齐全，证件是否有效，存折是否为本网点开立的个人结算账户，支取方式是否为密码，是否通兑。

（3）审核无误后，柜员启动“[4101]储蓄卡单卡申领”交易，按照系统提示输入各项内容，若客户信息不全的，柜员应按申请书内容补充信息，提醒客户分别输入存折和卡的密码。

（4）交易成功后，在存款凭条、申请书上打印业务信息。

（5）柜员核对申请书上打印信息无误后，客户在存款凭条、申请书上签字确认。

（6）柜员在申请书客户联上加盖业务公章（或储蓄业务公章）后，将其与身份证件、卡片、存折一并交给客户，同时提醒客户在卡片背面签名。

存款凭条加盖业务清讫章作当日传票，留存的申请书粘贴身份证件复印件后专夹保管。

2、借记卡单笔开卡
（1）客户申请单笔开卡的，应提供有效身份证件，同时需填写《浙江省农村合作银行丰收借记卡开立/升级申请书》；转账开户的，还需提供转账支付凭证。

（2）柜员审查申请书姓名与身份证件姓名是否一致，申请书填写是否齐全，证件是否有效。

现金开户的，清点现金；转账开户的，审核转账支付凭证；
（3）审核无误后，柜员启动“[4102]借记卡单笔开卡”交易，根据系统提示输入相关内容，提示客户输入开卡密码；若开立有折卡的，还应输入存折密码。

（4）交易成功后，在存款凭条、个人结算账户和借记卡开立申请书上打印业务信息，开有折卡的，同时打印存折。

（5）柜员核对申请书、存款凭条、存折打印信息无误后，客户在申请书、存款凭条上签字确认。

（6）柜员在申请书客户联加盖业务公章（或储蓄业务公章），存款凭条回单联加盖业务清讫章，若开立有折卡的，存折上加盖业务公章（或储蓄业务公章），随同身份证件、卡片一并交客户。

提醒客户在卡片背面签名。

存款凭条加盖业务清讫章作当日传票，留存的申请书粘贴身份证件复印件后专夹保管。

3、批量开卡的处理流程（参照中间业务）
（1）客户申请批量开卡的，应提供开卡清单（若有电子文档的要提供电子文档）、单位证明资料、经办人身份证件、开卡人有效身份证件复印件、支款凭证，同时需填写《浙江省农村合作金融机构丰收借记卡批量开卡申请书》。

（2）柜员审核批量开卡申请书及开卡清单内容是否完整，身份证件复印件是否齐全，证件是否有效，开卡申请书、开卡清单上的金额是否与支款凭证上的金额一致。

（3）按批量开卡业务处理流程处理。

（详见中间业务有关规定）。

（4）交易成功，柜员启动“[5216]批量状态查询交易”在业务凭证上打印开户信息、代发信息，在A4纸上打印代发清单。

（5）柜员核对业务凭证及A4纸上打印的业务信息，重点核对成功户数、金额与单位提供的开卡清单及批量开卡申请书是否一致，无误后，经办人在申请书上签字确认，（6）柜员在申请书客户回单联上加盖业务公章（储蓄业务公章），若是有折卡，在存折上加盖储蓄业务公章，随同丰收卡一并交经办人；同时提醒经办人批量开出的卡片须持卡人
凭本人身份证件、借记卡到营业网点办理改密，否则卡交易控制为只收不付，卡片背面签名条应由持卡人本人签名。

对当日不能签收的借记卡，柜员应记“银行卡代保管有价值品”，并凭证入库保管。

在业务凭证、表外凭证上加盖业务清讫章，代发清单加盖附件章作代发凭证的附件，订入当天传票，申请书专夹保管，定期装订。

（三）会计分录
1、个人结算账户配卡的会计分录
付：10199 重要空白凭证
2、单笔开卡时的会计分录
借：现金、存款等科目
贷：201701个人借记卡存款
或211799个人结算存款
付：10199空白重要凭证
3、批量开卡的会计分录
借：存款等科目
贷：262230代理中间业务
借：262230代理中间业务
贷：201701个人借记卡存款
或211799个人结算存款
付：10199空白重要凭证
二、补换卡
（一）基本规定
1、补换卡分为旧卡换新卡和挂失期满补卡二种。

2、卡片状态异常或卡对应的账户状态不正常的，不允许换卡。

3、账户状态为预授权的，不允许换卡。

4、旧卡换新卡可以在同一个核算主体办理，挂失补开只能在原开户机构办理。

5、挂失期满后，挂失状态是书挂或书密挂的卡才能做挂失补开。

（二）处理流程
1、挂失期满补卡
（1）借记卡书面挂失期满后，客户申请挂失补开的，应提供本人有效身份证件和挂失申请书客户联。

（2）柜员审核客户提交的挂失申请书是否本网点出具，挂失申请书客户联与银行留存联是否一致；
客户与挂失人是否为同一人；挂失期是否已满七天。

（3）审核无误后，柜员启动“[4103]借记卡补换卡”交易，根据系统提示输入各项内容，补换卡方式应选择“挂失补开”，提醒客户分别输入旧卡和新卡的密码，若是书密挂期满补卡，客户无需输入旧卡片密码，只需设置新的卡片密码，录入补卡手续费。

（4）交易成功后，在挂失申请书、收费凭证上打印业务信息。

（5）柜员核对挂失申请书、收费凭证上的打印内容无误后，客户在挂失申请书上签字确认。

（6）柜员在收费凭证客户联上加盖业务清讫章，随同身份证件、卡片一并交客户。

挂失申请书客户联加盖业务公章（储蓄业务公章），收费凭证上加盖业务清讫章作当日传票。

申请书第一联专夹保管。

2、旧卡换新卡
（1）客户持磁条损坏或卡面损坏无法正常使用的借记卡申请旧卡换新卡的，应提供本人有效身份证件，同时需填写《特殊业务申请书》。

（2）柜员审核申请书的内容是否填写完整，出示的身份证件是否为开卡时同一内码下证件，证件是否有效，卡片是否已损坏，检查客户身份证件姓名与卡片背面签名处签名是否一致。

（3）审核无误后，柜员启动“[4103]借记卡补换卡”交易，根据系统提示输入各项内容，补换卡方式应选择“旧卡换新卡”，提醒客户分别输入旧卡和新卡的密码，录入补卡工本费。

（4）交易成功后，在申请书、收费凭证上打印业务信息。

柜员当客户面将收回的卡片剪角作废并登记作废卡登记簿。

（5）柜员核对特殊业务申请书上的打印信息无误后，客户在申请书上签字确认。

（6）柜员在申请书客户回单联上加盖业务公章（储蓄业务公章），收费凭证客户回单联上加盖业务清讫章。

将客户回单联随同身份证件、卡片一并交客户。

留存的申请书上加盖业务公章（储蓄业务公章）、收费凭证上加盖业务清讫章，废卡随当日传票一并交账务组，账务组根据当日柜员办理业务的情况，核对柜员上交的废卡登记清单、业务凭证、废卡是否一致，核对无误后，双人当场将废卡销废，并在废卡登记清单的销毁人、监销人栏签章，废卡清单订入当天传票。

（三）会计分录
借：现金或存款
贷：512102代收费用
付：10199空白重要凭证
三、销户（卡）
（一）基本规定
1、借记卡销户（卡）分为无折卡销户、有折卡销卡二种。

有折卡销卡指解除卡与存折的关联，卡片作销卡处理，但不影响存折使用；无折卡销卡将卡和对应的账户一并作销户处理。

2、根据卡状态分正常销卡和挂失期满销卡；只有书挂和书密挂期满7天后才可做挂失期满销卡。

3、借记卡正常销卡可在同一核算主体下任一网点进行，挂失销卡必须回原开户机构办理，销卡时需出示有效身份证件。

4、预授权未完成的卡不能销户卡。

（二）处理流程
1、有折卡销卡
（1）客户申请办理有折卡销卡的，应提供有效身份证件、借记卡或挂失申请书客户联。

（2）柜员审核卡片是否为正常卡，是否有未完成的预授权，检查客户身份证件姓名与卡片背面签名处签名是否一致，挂失期满销卡的还应检查该卡是否为本网点开立。

（3）审核无误后，柜员启动“[4104]借记卡销卡”交易，根据系统提示输入相关内容，若是挂失销卡的，销卡原因选择挂失期满销卡，若已挂标志是书挂的，则输入原卡密码，挂
失序号；若已挂标志是书密挂的，则不必输入原卡密码。

（4）交易成功后，柜员在取款凭证或挂失申请书上打印业务信息。

（5）柜员核对取款凭条或挂失申请书上的打印信息无误后，客户在取款凭条或挂失申请书上签字确认。

同时当客户面将卡片剪角作废并登记作废卡清单。

（6）柜员在取款凭条回单上加盖业务清讫章，随身份证件、现金一并交还客户。

取款条上加盖业务清讫章或在挂失申请书客户联加盖业务公章（储蓄业务公章），订入当天传票。

废卡随当日传票一并交账务组，账务组根据当日柜员办理业务的情况，核对柜员上交的废卡登记清单、业务凭证、废卡是否一致，核对无误后，双人当场将废卡销废，并在废卡登记清单的销毁人、监销人栏签章，废卡清单订入当天传票。

申请书留存联加盖业务公章（储蓄业务公章）连同身份证件复印件专夹保管。

2、无折卡销卡
（1）客户申请办理无折卡销卡的，需提供本人有效身份证件、借记卡或挂失申请书客户联。

（2）柜员审核卡片是否为正常卡，是否有未完成的预授权，检查客户身份证件姓名与卡片背面签名处签名是否一致，挂失期满销卡的还应检查该卡是否为本网点开立。

（3）柜员启动“[4104]借记卡销卡”交易，根据系统提示输入相关内容，如果是挂失销卡的，销卡原因选择挂失期满销卡，输入卡密码；如果是书密挂的，则不必输入密码。

（4）交易成功后，柜员在取款凭条、利息清单、挂失申请书打印业务信息。

（5）柜员核对取款凭条、利息清单、挂失申请书上的打印信息无误后，客户在取款凭证条、挂失申请书签字确认。

（6）柜员在取款凭条、利息清单的回单上加盖业务清讫章，随同现金、身份证一并交客户。

在挂失申请书上加盖业务公章（储蓄业务公章），取款凭条、利息清单上加盖业务清讫章订入当日传票。

废卡随当日传票一并交账务组，账务组根据当日柜员办理业务的情况，核对柜员上交的废卡登记清单、业务凭证、废卡是否一致，核对无误后，双人当场将废卡销废，并在废卡清单的销毁人、监销人栏签章，废卡清单订入当天传票。

申请书留存联加盖业务公章（储蓄业务公章）连同身份证件复印件专夹保管。

（三）会计分录
借：现金或存款等科目
借：521105银行卡利息支出
贷：265399应缴代扣利息税
贷：现金或存款等科目
收：10199空白重要凭证
第二节结算业务
一、借记卡存、取款
（一）基本规定
1、借记卡可在全省联网网点办理存取款业务，办理取款时须持卡及卡密码进行操作。

2、借记卡可以多次存取款项，取款后账户余额可以为“0”，但不允许透支。

3、借记卡办理人民币单笔5万元以上现金存取款,须核对客户本人身份证件。

代理取款的，还需同时提供代理人身份证件。

（二）处理流程
1、借记卡存款
（1）客户申请办理借记卡存款的，客户应提交卡和现金，若是无卡存款的，还需要填写存款凭条，若现金存款超过5万元（含）的，要求客户出示有效身份证件。

（2）柜员审核卡片的真实性，清点现金是否与客户清点的一致，是否有假币、残币等现象，出示有效身份证件是否有效，摘录身份证号码及客户姓名；
（3）审核无误后，柜员启动“[1103]续存、支取”交易，在机具上刷读卡片磁条信息或手工输入卡号，根据系统提示录入相关内容，若系统提示需要授权的，应由有权人审核确认后，进行交易授权。

（4）交易成功后，柜员在存款凭条上打印业务信息。

（5）柜员核对存款凭条上的打印信息无误后，客户签字确认。

（6）柜员在存款凭条的回单上加盖业务清讫章，随同卡、身份证件一并交客户。

在存款凭条上加盖业务清讫单，订入当日传票。

2、借记卡取款
（1）客户申请办理丰收卡取款的，客户应提供丰收卡和取款金额。

若代理办理的，需提供代理人有效身份件。

若取款超过5万元的，需提供本人有效身份和代理人有效身份证件。

（2）柜员审核卡片的真实性，出示有效身份证件是否有效。

若取款金额超过5万元的，摘录身份证件类型及号码。

（3）审核无误后，柜员启动“[1103]续存、支取”交易，柜员在机具上刷读卡片磁条信息，客户输入密码根据系统提示录入相关内容。

若系统提示授权，应由有权人审核确定后，进行交易授权；
（4）交易成功后，柜员在取款凭条上打印业务信息，如异地取款收取手续费的，还应收取通兑手续费并打印收费凭证。

（5）柜员核对取款凭条上的打印信息无误后，客户签字确认。

（6）柜员在取款凭条回单上加盖业务清讫章，随同现金、卡片、身份证件一并交客户。

取款凭条加盖业务清讫章，订入当天传票。

（三）会计分录
1、借记卡存款会计分录：
借：101101现金
贷：201701个人借记卡存款
或211799个人结算存款
2、借记卡取款会计分录
借：201701个人借记卡存款
或211799个人结算存款
贷：101101现金
三、农民工卡取款
（一）基本规定
1、农民工卡取款指他行农民工卡在我省农村信用社（合作银行）营业网点柜面办理取
款业务；
2、农民工卡可在全省联网网点柜面办理取款业务。

3、农民工卡每卡每日取款累计限额不得超过5000元。

4、该交易一旦成功不允许抹帐。

5、系统自动扣收手续费，按交易金额的0.8%向发卡机构收取，最低1元，最高20元。

（二）处理流程
1、客户申请办理他行卡取款的，客户应提供他行借记卡，取款金额，代理他人办理的，还需提供代理人身份证件。

2、柜员审核卡片的真实性，出示的身份证件是否有效。

3、审核无误后，柜员启动“[1108]他行农民工卡取款”交易，柜员在机具上刷读卡片磁条信息，根据系统提示录入相关内容。

4、交易成功后，柜员在取款凭条上打印业务信息。

5、柜员核对取款凭条上的打印信息无误后，客户签字确认
6、柜员在取款凭条回单上加盖业务清讫章，随同现金、卡片、身份证件一并交客户。

取款凭条加盖业务清讫章订入当天传票。

（三）会计分录
借：139107银行卡跨行资金挂账
贷：101101现金
借：139107银行卡跨行资金挂账
贷：511109银行卡跨行结算业务收入
四、转帐
（一）基本规定
1、丰收借记卡转账功能包括卡卡转账、卡折转账及卡和其他账户的转账。

2、丰收借记卡可在全省联网网点柜面办理转账业务，但不支持新老系统间转账。

3、异地转账的，按规定收取通存通兑手续费。

（二）处理流程
1、客户申请办理卡转账业务的，需填写取款凭条，若代理转账的，应提交代理人身份
证件，大额转账的，应同时提交持卡人及代理人身份证件。

2、柜员审核卡片的真实性，出示的身份证件是否有效。

3、审核无误后，柜员启动“[1106]存折/卡账户转账”交易，柜员在机具上刷读卡片磁条信息，根据系统提示录入相关内容。

4、交易成功后，在取款凭条和同城交换提出确认凭证上打印业务信息。

5、柜员核对取款凭条和同城交换提出确认凭证上的打印信息无误后，客户签字确认。

若为交换提出的，需同城确认员进行确人。

6、柜员在取款凭条的回单上加盖业务清讫章，随同卡片、身份证件一并交客户。

取款凭条上加盖业务清讫章，订入当天传票。

（三）会计分录
借：个人借记卡存款、个人结算存款等科目
贷：个人借记卡存款、个人结算存款等科目
第三节制卡
一、制卡文件生成
（一）基本规定
1、各地市清算中心只能制本地区卡。

2、一天可以多次生成制卡文件，以制卡文件名标识。

3、卡片保管员负责制卡文件生成交易，交易需授权。

（二）处理流程
1、各地市清算中心制卡柜员，根据本地各联社（合作银行）借记卡发行情况及尾箱中的空白卡数量，确定制卡数量。

1、柜员启动“[4801]办事处主出纳制卡”交易进行制卡，按系统提示输入各项内容，应仔细核对制卡数量和制卡种类。

2、交易成功后，在业务凭证上打印制卡信息。

3、柜员核对业务凭证上打印的制卡信息无误后，在业务凭证上加盖业务清讫章，订入
当日传票。

二、制卡文件查询
（一）基本规定
制卡文件查询交易是查询制卡文件是否生成。

在每次制卡交易后，必须进行该查询交易，以确保制卡文件已成功生成。

（二）处理流程
制卡完成后，柜员启动“[4802]制卡文件查询”交易，根据系统提示输入各项内容，查询制卡文件是否已存在，若提示不存在的，应查明原因决定是否重新生成制卡文件。

三、下传制卡文件
（一）基本规定
1、下载制卡文件交易必须授权。

2、制卡文件名为制卡地区号+卡种类+制卡日期+顺序号.txt，不同地区的制卡文件的顺序号应分别从1开始，依次增加。

系统日期更新后，制卡文件顺序号重新从1开始。

（二）处理流程
1、查询制卡文件无误后，柜员启动“[4803]下载制卡文件”交易，从后台下载制卡文件，根据系统提示录入相关内容。

2、制卡文件下载成功后存放在前置机当前用户的CRDFIL目录下，需将该文件拷贝到制卡主机进行制卡。

四、制卡凭证处理
（一）基本规定
制卡柜员制卡结束后，应将实际已用空白卡转化为已制成品卡和作废卡状态，将成品卡、作废卡、未用空白卡上缴给主出纳或卡片保管柜员并登记《制卡登记簿》。

（二）处理流程
1、制卡文件下载无误后，制卡柜员启动“[4804]制卡凭证处理”交易，根据实际制卡情况分别录入空白卡、已打未发卡、作废卡张数，已打未发卡张数+作废卡张数=空白卡张数。

2、交易成功后，柜员在业务凭证上打印制卡入库信息。

3、柜员核对业务凭证上打印的入库信息，核对柜员尾箱中的空白卡、已打卡、作废卡
张数变动与业务凭证上的张数是否一致。

4、审核无误后，柜员在业务凭证上加盖业务清讫章，订入当天传票。

（三）会计分录
付：10199空白卡
收：10199成品卡
收：10199作废卡
第四节卡维护
一、特殊转账限额维护
（一）基本规定
卡特殊转账限额维护功能是对客户在ATM上的特定转账对象设定转账交易限额。

如果设定捆绑，则对设定对象的账号转账时遵循设定的限额；如果设定不捆绑，则转入对象的限额恢复为通用限额。

特殊转账限额维护即时生效。

（二）处理流程
1、客户申请新增、修改或删除特定转账对象的转账交易限额，应提供借记卡及客户有效身份证件，同时需填写《银行卡自助转账业务申请书》。

2、柜员审查申请书姓名与身份证件姓名是否一致，申请书填写是否齐全，证件是否
有效，身份证件姓名与卡片签名条签名是否相符，卡片是否为本网点开立。

3、审核无误后，柜员启动“[4806]卡特殊转账限额维护”交易，根据系统提示录入相关内容。

4、柜员在申请书上打印相关业务信息。

5、柜员核对申请书上的打印信息是否和客户填写的内容一致。

核对无误后，客户在
申请书上签字确认。

6、柜员在申请书的客户回单联上加盖业务公章（储蓄业务公章），随同卡片一并交
客户。

在申请书留存联上加盖业务公章（储蓄业务公章），订入当天传票。

二、主档信息维护
（一）基本规定
借记卡主档信息主要是指对账单地址、电话信息、年费及员工标志等内容。

借记卡主档信息维护必须由客户本人持卡及有效身份证件到开卡网点申请。

（二）处理流程
1、客户申请修改账单地址、电话信息、年费及员工标志等内容，应提供本人有效身份证件及丰收卡，同时填写《特殊业务申请书》。

2、柜员审查申请书姓名与身份证件姓名是否一致，申请书填写是否齐全，证件是否有效，身份证件姓名与卡片签名条签名是否相符，卡片是否为本网点开立。

若修改员工标志和年费标志的，需提供开卡机构的通知及相关证明。

3、审核无误后，柜员启动“[4805]借记卡主档信息维护”交易，柜员在机具上刷读卡片磁条信息，根据申请书录入需要修改的内容。

4、交易成功后，柜员在申请书上打印相关修改信息。

5、柜员核对打印在申请书上的内容无误后，客户在申请书上签字确认。

6、柜员在申请书客户联上加盖业务公章（储蓄业务公章）后，随同卡片、身份证件一并交客户，并提醒客户修改的信息即时生效，应妥善使用。

申请书留存联上加盖业务公章（储蓄业务公章）订入当天传票。

三、吞没卡处理（档案维护）
（一）基本规定
1、每天必须对ATM吞没卡进行清理，如发生吞没卡数量不符则需与ATM打印的吞没卡记录核对，并查明原因。

2、卡被吞没后，持卡人可于次日起3日内持本人有效身份证件到ATM所属网点办理取卡手续。

3、未领取的他行吞没卡剪角后填制作废卡清单并在吞没卡档案维护交易中维护，上缴指定保管人。

4、他行吞没本系统的卡及本行吞没他行卡的条件，按中国银联有关规定执行。

5、营业网点可在系统中维护、查询本网点的吞没卡信息及省清算中心将银联返还的本行吞没卡信息。

（二）处理流程
1、持卡人申请办理取卡手续的，应提供本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料，委托他人代领时，需提供代领人身份证件、持卡人有效身份证件及授权委托书。

2、管理柜员应核对身份证件上的姓名在吞没卡登记簿有否登记，证件是否有效，相关资料是否实真，审核无误后，满足以下条件之一的，领卡人在吞没卡登记簿签名登记后领取卡片：（1）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；（2）持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；（3）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。

3、管理柜员根据《吞没卡登记簿》的登记信息，确认吞没已满三天、无人认领、且已
剪
角作废的，并于吞卡后次日起4个工作日内对他行的吞没卡填写“吞没卡作废清单。

2、柜员启动“[4810] 吞没卡档案维护”交易，根据吞没卡作废清单内容相关信息。

3、柜员核对录入吞没卡信息与吞没卡作废清单的信息无误后，在《吞没卡登记簿》注明处理结果。

4、废卡及吞没卡作废清单随当日传票一并交账务组，账务组根据当日柜员办理业务的情况，核对柜员上交的吞卡作清单、废卡是否一致，核对无误后，双人当场将废卡销废，并在废卡清单的销毁人、监销人栏签章，废卡清单订入当天传票。

四、特约商户档案维护
（一）基本规定
浙江省农村信用社联合社清算中心对银联返回的特约商户信息在系统中进行登记、修改、删除处理，以便特约商户信息的调用和规范管理。

（二）处理流程
1、新增
（1）县联社申请新增特约商户的，根据《浙江省农村合作金融机构特约商户管理规程》完成相关的调查签约、审批后，经办人员需根据入网通知书及报送银联相关材料填写《特约商户档案维护单》、《POS档案维护单》，并由业务主管在维护单上签字审批。

（2）柜员审查维护单的内容填写是否齐全，有权人是否在维护单上签字。