商业银行(完整)教学提纲
商业银行业务管理教学大纲
商业银行业务管理教学大纲说明1、《商业银行业务管理》主要介绍了银行信贷的基本理论、基本知识和基本方法，希望学生们通过对本课程的学习，对将来从事金融工作尤其是银行信贷工作作好准备。
2、本课要求学生在认识、理解基本原理的基础上，能运用所学知识对周围经济现象进行简单的分析，做到理论联系实际。
3、本课在教学过程中还应向学生适量介绍中国或国外现实的某些经济政策，并做适当的分析。
4、由于本课基础性、理论性强、内容比较抽象，又涉及到较多的数学分析及证明，学生理解起来有较大难度，不易掌握，故教学中应注意深入浅出、主线清晰、多举实例在保证科学性的前提下加强趣味性。
5、重视理论讲授的同时，注重理论的应用，把理论讲授与案例分析结合起来，并围绕案例开展课堂讨论。
注重与银行联系，请银行专家到学校来做讲座，带学生到银行去见习。
积极探索运用教学软件进行电化教学。
6、本课程共56学时。
7、教学大纲是参考性文件。
教师在保证完成教学大纲规定的基本要求的前提下，在使用时可以灵活掌握或作适当的调整。
8、教材：庄毓敏主编朱毅峰主审《商业银行业务与经营》中国人民大学出版社教学内容第一章商业银行导论(8学时)第一节商业银行的起源和发展第二节商业银行的性质及职能第三节商业银行的经营原则第四节商业银行组织结构和政府对银行业的监管第二章商业银行的资本管理（4学时）第一节商业银行资本的构成第二节资本充足与银行稳健第三节商业银行的资本管理第四节我国商业银行的资本现状与分析第三章商业银行的负债及其管理（4学时）第一节存款的种类和构成第二节存款的定价第三节非存款性的资金来源第四节商业银行负债成本的管理第五节我国商业银行的负债结构分析第四章商业银行现金资产管理（4学时）第一节商业银行现金资产管理的目的和原则第二节商业银行的现金资产与流动性需求第三节商业银行的流动性管理第四节我国国有商业银行流动性分析第五章企业贷款及其管理（8学时）第一节企业贷款的种类第二节对企业借款理由的分析第三节借款企业的信用分析第四节企业贷款的定价第五节贷款政策管理第六节我国商业银行信贷资产管理现状第六章个人信贷及其管理（4学时）第一节个人贷款的种类和内容第二节个人贷款的信用分析第三节个人贷款的风险管理第四节我国商业银行个人信贷的发展现状及前景第七章商业银行的证券投资管理（8学时）第一节商业银行证券投资概述第二节商业银行证券投资的收益和风险第三节商业银行证券投资的一般策略第四节银行业与证券业的分离与融合第八章商业银行的其他业务与经营（4学时）第一节商业银行中间业务的性质、特点及种类第二节国内结算业务第三节信托与租赁业务第四节代理业务与信用卡业务第五节商业银行中间业务发展现状第九章商业银行的表外业务（4学时）第一节商业银行表外业务的种类和内容第二节商业银行的资产证券化第三节商业银行表外业务的风险及其管理第四节我国商业银行的表外业务第十章商业银行国际业务（4学时）第一节国际结算业务第二节外汇买卖业务第三节国际银团贷款第四节项目融资第五节投资银行业务第十一章商业银行的财务分析与业绩评价（4学时）第一节银行的资产负债表第二节银行的损益表第三节银行的现金流量表第四节银行财务分析的几种主要方法参考书目1、《金融业的风险管理与信用评估》吴晓灵李德主编中国金融出版社2、《金融信托理论与实务》刘丽秋主编武汉测绘科技大学出版社3、《商业银行经营实物》稳晓王榕主编西南财经大学出版社4、《商业银行经营管理》唐旭戴小平主编西南财经大学出版社5、《银行信贷案例分析》夏发奎林茂德主编四川科学技术出版社6、《银行信贷管理学》吴悦之史建平主编武汉大学出版社。
商业银行教案
商业银行教案
教案标题：商业银行
教学目标：
1. 了解商业银行的定义和职能；
2. 了解商业银行的组织结构和运作模式；
3. 掌握商业银行的主要业务和服务；
4. 了解商业银行的风险管理和监管机制。
教学内容和步骤：
Step 1：引入（5分钟）
教师通过简单介绍商业银行的概念和作用，引发学生对商业银行的兴趣和好奇心。
Step 2：讲解商业银行的定义和职能（15分钟）
教师详细讲解商业银行的定义和职能，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
Step 3：介绍商业银行的组织结构和运作模式（15分钟）
教师介绍商业银行的组织结构，包括总行、分行、支行等，以及商业银行的运作模式，包括资金融通、信用创造等。
Step 4：讲解商业银行的主要业务和服务（20分钟）
教师详细讲解商业银行的主要业务和服务，包括个人储蓄账户、企业贷款、外汇交易等。
Step 5：介绍商业银行的风险管理和监管机制（15分钟）
教师介绍商业银行的风险管理和监管机制，包括资产负债管理、风险控制、监管机构等。
Step 6：案例分析和讨论（20分钟）
教师提供一些实际案例，让学生分析商业银行在不同情况下的应对策略和风险管理方法，并进行讨论。
Step 7：总结和作业布置（5分钟）
教师对本节课的内容进行总结，并布置相关的作业，如写一篇关于商业银行的作文或做一份商业银行的调研报告。
教学资源：
1. PowerPoint课件；
2. 商业银行相关的案例和资料；
3. 板书和白板笔。
评估方式：
1. 学生课堂参与度；
2. 学生对商业银行的理解程度；
3. 学生完成的作业质量。
商业银行经营与管理课程教学大纲
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
商业银行教案
商业银行教案一、引言商业银行作为金融体系的核心机构，扮演着促进经济发展、储蓄和信贷的重要角色。
商业银行的教学内容涉及金融基础知识、银行运营模式、风险管理等方面。
本教案将针对商业银行的核心概念和运营模式进行详细讲解，旨在帮助学生全面了解商业银行的职能和作用。
二、教学目标1. 理解商业银行的定义、特点和职能。
2. 掌握商业银行的运营模式和业务范围。
3. 了解商业银行的风险管理和监管机制。
4. 分析商业银行在经济中的作用和影响。
三、教学内容和方法1. 商业银行定义和特点（20分钟）a. 商业银行的定义和基本特点。
b. 商业银行与其他金融机构的区别。
c. 商业银行的法律地位和监管要求。
教学方法：讲授+讨论2. 商业银行的职能（30分钟）a. 存款业务：吸收储户存款、支付结算等。
b. 贷款业务：提供个人和企业贷款支持。
c. 投资业务：参与证券市场和债券市场等投资活动。
d. 外汇业务：提供外汇兑换和跨境支付服务。
教学方法：讲授+案例分析3. 商业银行的运营模式（40分钟）a. 存款和贷款的利差经营模式。
b. 资产负债管理和风险控制。
c. 金融创新和产品设计。
教学方法：讲授+小组讨论4. 商业银行的风险管理（30分钟）a. 信用风险、市场风险和操作风险等。
b. 风险评估和监测。
c. 风险对冲和风险管理工具。
教学方法：讲授+案例分析5. 商业银行的监管机制（20分钟）a. 中央银行的角色和职责。
b. 监管机构的职能和作用。
c. 银行监管政策和法规。
教学方法：讲授+讨论6. 商业银行在经济中的作用（20分钟）a. 金融中介和信贷创造。
b. 经济稳定和金融市场发展。
c. 对国际贸易和跨境资金流动的支持。
教学方法：讲授+案例分析四、教学评估1. 小组讨论：要求学生分组讨论商业银行的运营模式，并提出改进建议。
2. 个人作业：要求学生撰写一篇关于商业银行的作用和风险管理的短文，展示对教学内容的理解和分析能力。
五、教学资源1. 教材：金融学教材、银行业务教材等。
商业银行教案
商业银行教案第一节：导入与概述商业银行教案是为了帮助学生深入了解商业银行的运作和职能，并提供相关案例和实践经验，以培养他们在职业生涯中应对金融挑战和机遇的能力。
本教案旨在帮助学生理解商业银行的基本概念、功能和重要性，以及商业银行在经济体系中所扮演的角色。
第二节：商业银行的定义和职能商业银行是一家专门提供金融服务的金融机构，其主要职能包括吸收存款、发放贷款、提供信用和支付服务等。
商业银行扮演着促进经济发展、储蓄和投资的重要角色。
学生通过本节课的学习将理解商业银行的定义和职能，并能够区分商业银行与其他金融机构的差异。
第三节：商业银行的组织结构商业银行在运营过程中采用复杂的组织结构，以便更好地管理其各项业务。
本节课将介绍商业银行的组织结构，包括董事会、高级管理层、分行和各个部门之间的层级关系。
学生将通过学习商业银行的组织结构了解银行内部运营的基本原理。
第四节：商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最主要的业务之一，本节课将介绍不同类型的存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款。
学生将了解每种类型的存款产品的特点以及相应的利率和风险。
第五节：商业银行的贷款业务商业银行的贷款业务是为个人和企业提供资金支持的重要渠道。
本节课将介绍商业银行的贷款业务，包括个人贷款、企业贷款和房屋抵押贷款等。
学生将学习到如何评估贷款申请人的信用风险以及贷款申请的审批程序。
第六节：商业银行的支付和结算服务商业银行的支付和结算服务是为客户提供便利的重要服务之一。
本节课将介绍商业银行的各种支付工具，如支票、银行卡和电子支付等。
学生将了解这些支付工具的使用方法和安全性，并能够评估不同支付方式的优缺点。
第七节：商业银行的风险管理商业银行面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
本节课将介绍商业银行的风险管理方法和控制措施，以确保其正常运营和稳定发展。
学生将了解风险管理的重要性，并能够应用相关理论和工具来评估和管理风险。
第八节：商业银行的监管和合规商业银行行业受到严格的监管和合规要求，以确保其遵守法律和规章制度，维护金融体系的稳定。
商业银行经营与管理概述教学提纲
一、商业银行是如何产生的？早期商业银行与现代商业银行的主要区别是什么？什么原因造成这一区别的？答：现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。
资本主义商业银行的产生，基本上通过两种途径：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义商业银行。
在西欧，由金匠演化而来的旧式银行，主要是通过这一途径缓慢地转化为资本主义银行。
二是新型的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。
其中，后一条途径是主要的途径。
该建立资本主义银行的历史过程，在最早建立资本主义制度的英国表现得尤为明显。
1694 年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行。
它的出现，宣告了高利贷性质的银行在社会信用领域垄断地位的结束，标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。
继英格兰银行之后，欧洲各资本主义国家都相继成立了商业银行。
从此，现代商业银行体系在世界范围内开始普及。
区别：早起的商业银行主要是发放基于商业行为的自偿性贷款，而现代商业银行已被赋予更广泛、更深刻的内涵，商业银行业务范围不断扩大，逐步成为多功能、综合性的“金融百货公司”。
原因：银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局；国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业化金融业务分工界限有所缩小；金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显；国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展；出现了全球金融一体化的趋势。
二、政府对银行的监管内容和监管原则。
答：内容：1. 银行业的准入。
对银行业准入进行监管是各国政府对银行业进行监管的最初手段，目的是防止银行业的过度集中、限制社会资金过度流入银行业而降低经济运行效率。
2. 银行资本的充足性。
一般而言，目前绝大多数国家均按巴塞尔协议规定的资本比率对商业银行进行资本监管。
3. 银行的清偿能力。
银行清偿能力监管包括负债和资产两个方面。
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲(Operation and Practiceof the Commercial Bank)制定单位:金融学院金融系制定人：商业银行课程组审核人：蔡则祥编写时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110280、05190320（二)课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48（三）适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生（四）先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：第一部分商业银行基本概论在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.第二部分商业银行主要业务本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
商业银行运营教学大纲
商业银行运营教学大纲一、课程简介商业银行运营是金融管理专业的一门重要课程，旨在帮助学生全面了解商业银行的机构运作、经营管理和风险防范等方面知识。
通过本课程的学习，学生将掌握商业银行运营的基本理论、核心业务和管理技能，为将来从事金融行业工作打下坚实的基础。
二、课程目标1. 理解商业银行的基本职能和作用；2. 掌握商业银行运营的基本理论和实践经验；3. 熟悉商业银行的产品和服务，了解市场需求和竞争态势；4. 理解商业银行的风险管理、合规监管和内部控制；5. 培养学生分析和解决商业银行运营问题的能力。
三、课程大纲1. 商业银行概论（1）商业银行的定义、功能和特点；（2）商业银行的组织结构和经营模式；（3）商业银行与中央银行、其他金融机构的关系。
2. 商业银行业务（1）存款业务：活期存款、定期存款、结算业务等；（2）贷款业务：个人贷款、企业贷款、信用业务等；（3）理财业务：基金销售、理财产品设计、投资顾问等；（4）国际业务：外汇交易、跨境资金流动、国际结算等。
3. 商业银行风险管理（1）信用风险：客户信用评级、贷款风险评估、不良资产管理等；（2）市场风险：利率风险、汇率风险、投资风险等；（3）操作风险：内部控制、合规风险、信息安全风险等。
4. 商业银行监管与合规（1）银行监管：央行监管、银监会监管、其他监管机构监管；（2）合规法规：《商业银行法》、《商业银行监督管理条例》等；（3）内部控制：风险管理制度、审计制度、合规培训等。
四、教学方法本课程采用讲授、案例分析、讨论等多种教学方法相结合的方式进行教学。
通过理论学习、案例分析和实践操作，引导学生深入理解商业银行运营的实质和关键问题，提升学生的综合素质和应用能力。
五、考核方式1. 平时表现（课堂参与、作业完成等）占总成绩的20%；2. 期中考试占总成绩的30%；3. 期末考试占总成绩的50%。
六、教材参考1. 陈国勇、彭文英、郑世兴等，《商业银行运营与管理》，中国财政经济出版社；2. 刘勇明、吴晓燕、杨帆，《商业银行风险管理》，中国金融出版社；3. 郝世星、林志良，《银行法规解读》，中国人民银行出版社。
商业银行经营与管理教学大纲
大纲第一章商业银行概述1. 商业银行的起源与发展2. 商业银行的性质与功能3. 商业银行的组织形式与组织结构说明与要求：（1）基本要求：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形成和发展过程，，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构。
（2）重点：商业银行的性质与功能。
第二章商业银行经营管理理论1. 商业银行经营原则2. 商业银行经营管理理论的演变3. 资产负债管理方法说明与要求：（1）基本要求：通过对本章的学习，要求学生掌握商业银行的经营原则，了解资产负债管理理论及其演变过程。
（2）重点：掌握资产负债管理方法，并能够加以运用。
第三章商业银行的发展趋势1. 商业银行经营环境的变化2. 商业银行发展的新趋势说明与要求：（1）基本要求：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。
（2）难点：讨论商业银行发展的未来趋势。
第二篇银行资本的管理第四章银行资本的规定1. 商业银行资本的构成2. 商业银行资本的充足度3.《巴塞尔协议》新发展说明与要求：（1）基本要求：通过本章学习，要求学生掌握商业银行资本的功能及构成、资本充足度的涵义及资本充足率的计算，并了解新资本协议草案的内容。
（2）难点：商业银行资本充足度的概念及资本充足率的运算。
（3）重点：关于银行表内、表外资产的风险权重的确定和风险资产的核算。
第五章银行资本的管理1. 商业银行内源资本的管理2. 商业银行外源资本的管理3. 我国商业银行资本现状分析说明与要求：（1）基本要求：通过本章学习，要求学生掌握商业银行资本筹集的方法与内源资本支持资产模型及其运用，并了解我国商业银行的资本现状及如何提高我国商业银行的资本充足率。
（2）重点：商业银行资本筹集的方法。
（3）难点：内源资本支持资产模型及其运用及对如何提高我国商业银行的资本充足率的讨论。
第三篇负债业务管理第六章存款负债管理1.传统的存款业务2.存款工具的创新3.存款的经营管理说明与要求：（1）基本要求：通过本章的学习，要求学生掌握商业银行传统的存款业务形式，以及一些具有代表性的创新存款工具，在此基础上，了解并重点掌握现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。
商业银行业务教学大纲课程标准.doc
4.影响贷款定价的因素有哪些
1.商业银行证券投资业务的功能
1.证券投资的功能有哪些？
2.证券投资的主要类型有哪
2
掌握并运用
证券投资业务的各
种类型的风险和收益
掌握并运用
银行证券投资的策略
2.商业银行证券投资业务的主要类
型
1）政府债券
2）公司债券
3）股票
4）商业票据
3.银行证券投资的风险和收益
银行特殊的企业性质
1.商业银行的性质
2.商业银行的职能
3.商业银行的经营原则
1、商业银行特殊的企业性质有
哪些？
2、商业银行的职能有哪些？
2
掌握商业银行的职能
掌握商业银行的“三性”原则及其关系
了解商业银行的组织结构
4.商业银行的组织结构
3、商业银行经营的三性原则是
指什么？它们之间的关系如
何？
模块二银行资本管理
些？
单元4其他业务
知识目标
识记
金融租赁
融资租赁
1.商业银行的租赁业务
金融租赁
融资租赁
金融租赁和融资租赁有哪些区别？
商业银行信托业务的种类有哪
些？
3
领会
商业银行的信托业务
2.商业银行的信托业务
模块五商业银行的中间业务
单元1中间业务概述
知识目标
1.中间业务的含义
2.中间业务的分类
中间业务和表外业务的区别有
程标
课目
知识目标
通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解银行的产生与发展历程；掌握银行的主要业务知识；了解银行业务的基本类型和各自的特征；熟悉银行业务的各环节和操作流程等。
商业银行管理总结教学提纲
学习-----好资料夜的第一章表内表外业务都有哪些？资产业务：贷款，投资，租赁，其他资产；负债业务：存款，借款，发行债券和票据，其他负债。
表外业务：贷款承诺，担保，金融衍生交易，投资银行业务（或有债权债务）；金融服务类：信托与咨询服务，支付与结算，代理人服务，与贷款有关的服务比如贷款组织，贷款审批，联合贷款等，进出口服务等等。
零售银行批发银行公司银行私人银行的特点：零售银行面对消费者和中小企业，交易零散，金额小。
批发银行，对公司和金融机构提供的大型商业银行。
公司银行，服务公司类企业机构。
私人银行：对土豪提供个人及家庭的资产管理业务，财富保险，财富传承，另有高端旅游，留学，移民，健康增值。
分业制度：商业银行业务，投资银行业务，保险业务的分离。
它的优势在于风险控制：资金用于商业而非投机，防止不同业务利益冲突，避免市场扭曲，稳定完善市场。
混业制度：优点在于高效率。
交叉式服务可以提高信息利用效率，发挥规模效应，范围经济，一站式服务提高客户体验。
混业制的分类：德国全能，现代全能，银行控股公司制度。
一个法人，多个法人，多个法人。
第三章：利率风险管理利率风险类型:重新定价时间，资产与负债重新定价时间不同造成利差变化或股东权益变化；基准利率，资产负债定价采取的基准利率不同造成利差和股东权益变化；收益曲线斜率风险，各类资产负债的收益率曲线斜率不同造成利差和股东权益变化；期权：提前借款或者提前还款导致预期利差未实现。
利率敏感性分析：把资产负债都分别分成敏感和非敏感两类。
对敏感资产与敏感负债的差值进行分析。
利率敏感型缺口，相对利率敏感型缺口，利率敏感型比例。
利率敏感型资产：短期证券，短期贷款，浮动证券，浮动贷款。
利率非敏感型资产：长期固定利率的贷款，长期固定利率的债券，现金以及存到其他银行的现金，房产设备。
利率敏感型负债：货币市场借款和存款，储蓄账户和短期定期存款。
利率非敏感型负债：活期存款，长期定期存款，固定利率债券。
商业银行经营管理教学大纲
第一章商业银行的经营环境学习目的与要求：1、了解商业银行的起源和发展过程;2、熟悉商业银行的性质和功能 ;3、了解商业银行的设立条件和设立过程；4、掌握政府对商业银行进行监管的原则和内容。
第一节商业银行的起源与发展第二节商业银行的功能第三节商业银行的设立与政府监管第四节中国的银行体系的现状与发展教学重点：1、商业银行的功能2、商业银行的监管3、中国商业银行体系的发展教学难点:1、商业银行的监管2、中国商业银行体系的发展3、商业银行的前途思考题：1.简述商业银行的起源和历史沿革.2。
简述商业银行的性质和功能。
3。
简述商业银行设立的基本原则和条件.4.为什么政府要对商业银行进行严格监管，监管的主要内容有哪些？5、如何认识商业银行的前途?6、如何看待我国商业银行业与国外的差距？第二章商业银行的组织机构学习目的与要求：1、掌握商业银行的组织机构的构成。
2、掌握商业银行组织机构设置原则。
3、掌握商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。
4、掌握商业银行分支机构设置的基本条件。
5、掌握商业银行分支机构的管理类型。
第一节商业银行的组织机构：概述第二节商业银行的权力机构第三节商业银行的管理机构第四节商业银行的分支机构第五节商业银行高级管理人员任职资格教学重点:1、商业银行的组织机构2、商业银行的设立3、高级管理人员的任职资格教学难点:1、商业银行的组织机构2、商业银行的设置思考题1.简述商业银行组织机构的组成和设置原则。
2.简述商业银行权力机构的构成及其职责。
3。
简述商业银行管理机构的构成及其职责。
4.简述我国商业银行和外资商业银行设立的条件及程序。
5。
简述我国商业银行高级管理人员任职资格是如何规定的。
第三章商业银行的资产业务学习目的与要求:1、了解商业银行的资产类型；2、掌握商业银行贷款风险分类管理的相关内容；3、熟悉商业银行贷款定价的几种模型；4、了解商业银行贷款的基本流程；5、了解商业银行不良资产产生的主要原因；6、掌握国际上解决商业银行不良贷款的主要方法.第一节商业银行资产业务概述第二节商业银行的贷款分类第三节贷款的原则和流程第四节贷款的定价第五节不良贷款的处理教学重点：1、商业银行的资产业务2、贷款的定价3、不良资产的处理教学难点：1、商业银行贷款的分类2、不良贷款的处理3、贷款的定价思考题:1、商业银行的资产类型主要有哪些？如何认识资产的作用？2、什么是贷款风险分类管理？我国实行贷款五级分类的内容和意义是什么？3、贷款定价的模型有哪些？4、商业贷款的原则和流程是什么？5、商业银行不良资产产生的主要原因有哪些？6、资产管理公司是否能够解决我国商业银行的不良资产问题？你认为如何解决我国商业银行的不良贷款问题?第四章商业银行的负债业务学习目的与要求1、了解银行负债业务的概念、分类和作用；2、理解商业银行负债业务的经营目标；3、了解国内外存款业务的分类和创新；4、掌握影响银行存款增长的原因；5、了解金融债券的种类和发行程序。
商业银行经营学教学大纲
商业银行经营学教学大纲课程编号：50130551课程名称：商业银行经营学英文名称：Management of Commercial Bank学分：4学时总学时：72学时实验（上机）学时：6学时适用年级专业（学科类）：经济、管理类一、课程说明（一）编写本大纲的指导思想：随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体制正在逐步确立，银行业在国民经济运行中的地位和作用日益突出。
在21世纪的今天，如何辨证地借鉴国际商业银行的经验，推动我国商业银行改革的深入发展，更好地发挥商业银行在国民经济中的重要作用，是我们目前亟待解决的重大课题。
这就需要我们全面了解和学习当代商业银行经营管理的成功经验。
（二）课程目的和要求：本课程要让学生们了解商业银行的重要性、明确有关的基本概念、了解我国商业银行的基本特征和基本业务、学习如何管理商业银行并了解日益变化着的国际商业银行业的新业务。
通过对本课程的学习，学生们应该系统掌握现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新业务发展，能够预测商业银行经营发展趋势，对如何管理和改善我国商业银行有自己的见解。
（三）教学的重点、难点：商业银行经营管理理论，银行资本的管理，资产、负债业务管理，银行风险管理—流动风险管理、利率风险管理、信用风险管理。
（四）知识范围及与相关课程的关系：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。
业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的宏观经济学、微观经济学以及货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
（五）教材及教学参考书的选用：1、《商业银行经营管理学》，戴国强，高等教育出版社，20002、《商业银行业务与经营》，庄毓敏，中国人民大学出版社，20003、《商业银行经营管理》，戴相龙，中国金融出版社，20004、《商业银行管理》，（美）彼得S·罗斯，刘园等译，机械工业出版社，20015、《现代商业银行业务与管理》，唐旭、成家军，中央广播电视大学出版社,20026、《商业银行信用风险管理》，章彰，中国人民大学出版社,20027、《商业银行管理学》，俞乔、邢晓林、曲和磊，上海人民出版社,19988、《金融工程学》，约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔，宋逢明等译，清华大学出版社，19989、《商业银行表外业务及风险管理》，刘园，对外经济贸易大学出版社，200010、《商业银行经营管理》，殷孟波，中国人民大学出版社，200111、《Asset/Liability Management》,Frank J.Fabooi, Atsuo Konishi,Probus Publishing Company, 199112、《Bank Financial Management in the Financial-Services Industry》，George H. Hempel，13、《Reengineering the Bank》，Paul H.Allen，McGraw-Hill.199714、《Commercial Bank Management》，Peter Rose，McGraw-Hill,Richard D.Irwin.199615、《Principles of Money ,Banking and Financial M ARKETS》，Lawrence S.Ritter ＆William L.Silber，Basic Books,Inc.1994二、课程内容第1篇总论第一章商业银行概述教学目的和要求：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性，将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市场经济发展的实践。
商业银行经营与管理提纲
商业银行经营与管理提纲一、商业银行的性质商业银行是依法设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
1.商业银行是企业（以猎取利润、为股东制造最大财宝为最终目标）2.金融企业（以金融资产和金融负债为经营对象、经营的是货币商品）3.专门的金融企业（能吸取公众存款、制造货币；要紧资产形式是贷款；在宏观政策传导上居于主体地位）二、商业银行的功能1.信用中介：指商业银行通过负债业务（如吸取存款），把社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务（如放债），把资金运用出去。
2.支付中介：指商业银行利用活期存款账户为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动的功能。
3.信用制造：指商业银行利用其能够吸取活期存款的有利条件，通过发放贷款（从事投资业务）而派生出更多的存款，从而扩大社会货币供应量的功能。
4.金融服务：指商业银行还向社会提供种类繁多的服务，包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、衍生金融工具交易等。
三、现代商业银行的前身有两个：一是欧洲大陆的货币兑换商，二是英国的金匠。
四、阻碍商业银行进展变化的环境因素包括社会制度、宏观经济、信息技术、金融环境、银行监管、金融基础设施、人文社会环境等七个方面。
（重点、填空）金融环境中，对银行业阻碍专门重要四个方面，即金融市场、非银行金融机构、货币政策和金融稳固。
五、非银行金融机构进展对商业银行进展的有利一面1.非银行金融机构能够通过其专业化服务促进商业银行的进展。
2.非银行金融机构本身是商业银行的重要客户。
3.非银行金融机构的进展，能够丰富我国的金融体系和金融服务，促进整个金融业甚至整个社会经济的进展，从而能为商业银行的经营提供一个良好的外部环境。
4.非银行金融机构的规范和进展，使得商业银行本身能够参与非银行机构，比如，商业银行设立基金治理公司，从而大大扩展商业银行的业务空间。
六、银行监管的内容包括市场准入监管、审慎经营监管、信息披露监管和市场退出监管。
商业银行经营学提纲
第一章导论第一节商业银行的起源与发展第二节商业银行的功能及其地位第三节商业银行的组织结构第四节商业银行制度第五节商业银行的经营目标第六节商业银行的经营环境第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
获得最大利润既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
2、商业银行又不是一般的企业，是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行不同于其他金融机构。
和中央银行相比较，商业银行是面对工商企业、公众及政府经营的金融机构；和其他金融机构相比，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。
现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行发展。
二、商业银行的产生（一）银行的产生从历史上看，银行起源于意大利。
早在1272年，意大利的佛罗伦萨就已出现一个巴尔迪银行。
比较具有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，英国政府成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。
（二）商业银行的形成商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。
现代商业银行的产生主要有三种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；二是以股份公司形式组建而成的；三是国家或政府出资组建。
三、商业银行的发展尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也不一致，但其发展基本上是循着两种传统。
（一）英国式融通短期资金传统银行的资金来源主要是流动性较大的活期存款，银行本身的信用创造能力有限。
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第一章：商业银行经营管理导论1、商业银行是由货币兑换业发展而来的2、历史上最早的银行——威尼斯银行；现代商业银行诞生——英格兰银行；中国商业银行诞生——通商银行3、商业银行的性质与职能：性质：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业（是特殊的金融企业）。
职能：（1）信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征的职能）；（2）支付中介职能；（3）信用创造职能；⑷金融服务职能4、商业银行的类型：（按银行的外部组织形式分）总分行制、单元银行制、集团银行制、连锁银行制5、商业银行的经营原则：（三个原则的含义和三者的辩证关系）（1）安全性原则：指银行在日常的经营活动中，应当积极采取各种防范风险的措施，尽量避免银行的资本、资产、信誉、利润受各种不确定性因素的影响，从而保证其稳健经营和健康发展；（2）流动性原则：要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提存的需要，满足客户合理的贷款需求；（资产流动性和负债流动性）（3）盈利性原则：商业银行作为一个企业，应以追求最大的利润为目标来安排自己的经营活动。
三者的辩证关系：总的来说，银行的“三性”原则既有相互统一的一面，又有矛盾的一面，存在对立统一的辩证关系。
统一的一面：流动性是实现安全性的条件和必要手段；安全性是实现盈利性的基础和前提；追求盈利性，则是安全性和流动性的最终目标。
矛盾的一面：安全性和流动性之间常存在正相关关系，与盈利负相关；安全性，流动性，越高的资产，其盈利性越低。
解决方法：在保证安全的前提下，争取最大的利润，提高银行经营的流动性6、政府对商业银行实施监管的原因，以及监管措施是什么？监管原因：首先是为了保护储户的利益。
其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。
银行倒闭的社会和经济后果非常严重，货币供给与经济发展密切相关。
银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强对银行的监管有利于对金融危机的防范。
监管措施：预防性监管、存款保险制度、危机处理制度第二章：《巴塞尔协议》与商业银行资本金管理1、银行资本的功能：（开业营业功能、保护功能、管理功能）吸收经营亏损、保护正常经营、解决存在的问题、为银行破产提供缓冲的余地；提供启动资金的功能；为银行的扩张、新业务新计划的事实提供资金；银行增长的检监测者；吸收意外损失、消除不稳定因素。
2、商业银行的资本按银行资本来源的渠道不同分为产权资本和债务资本；按《巴塞尔协议》可分为核心资本和附属资本，核心资本包括股本和公开储备，包括：实收资本资本公积盈余公积未分配利润；附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金和普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债务。
3、《巴塞尔协议》中对资本充足率的比率要求规定，总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%资本充足率计算公式：（计算）=⨯∑核心资本核心资本充足率（资产风险权重）； =⨯∑附属资本附属资本充足率（资产风险权重），+=⨯∑核心资本附属资本总资本充足率（资产风险权重）， 《新巴塞尔协议》资本充足率计算公式：++12.5+=⨯核心资本附属资本资本充足率信用风险加权资本（市场风险所需资本操作风险所需资本）4、商业银行资本的筹资方式：（1） 从银行外部筹措资本：发行普通股、发行优先股、发行资本票据和债券（三者各自的优缺点）（2） 从银行内部筹措资本：银行内源资本支持资产增长模型：111(1)/(1)ROA DR SG EC TA ROA DR ⨯-=-⨯- TA 为银行总资产，TA ∆为银行资产增长额；EC 为银行股本，EC ∆为银行股本增加额；SG 为银行资产增长率； R O A为银行资产收益率； DR 为银行红利分配比例； 11EC TA 为银行资本资产比率； 若存在外源融资： 1111(1)//(1)ROA DR EK TA SG EC TA ROA DR ⨯-+∆=-⨯- EK ∆为通过外源融资筹集到的资金增加额；例1：假设某银行的资产总额为100亿元，原有资本为4亿元，红利分配比例为40%，未分配利润为4亿元，资本比率为8%。
（1）当资产增长率为8%时，其它条件不变，需要多高 的资产收益率？（2）当资产收益率为0.99%，资本比率不变，实现12%的资产增长需要多高的红利分配？（3）当资产收益率不变，红利分配比例不变，资本比例不变时，支持12%的资产增长所需外源资本的数量是多少？解：（1）ROA = [（EC1/ TA1）SG1]/（1+ SG1）（1-DR ）= 0.99%(2) DR = 1-[（EC1/ TA1）SG1]/ROA （1+ SG1）= 13.42%(3) SG1=[ROA(1-DR)+△EK/TA1] /[（EC1/ TA1）-ROA(1-DR)]中可得△ EK=0.33（亿元）例2：（作业1中第5题）某银行资产与资本的基本情况如下所示：总资产 500亿元股本 34亿元资产收益率 1.02%红利分配比例 40%（1） 计算该银行的资产持续增长率（SG ）（2） 如果下一年银行的预期资产曾长率为12%，需支持这一预期资产增长率的资产收益率（ROA ）应为多少？（3）若该银行决定在下一年内资本与资产的比例为6.8%，而预期的资产收益率为1.02%，需支持12%的预期资产增长率的红利分配比例（DR ）应为多少？第三章：商业银行负债业务经营管理1、商业银行的负债业务：⎧⎪⎧⎨⎨⎪⎩⎩存款负债：活期存款、定期存款、储蓄存款短期借款：短期借款、同业拆借、转帖现、回购协议、可转让大额定期存单借入负债：长期借款2、银行负债的成本分析，定价方法（1） 银行负债的成本构成：利息成本、经营成本、资金成本、可用资金成本、相关成本（2） 成本分析：历史加权平均成本、边际成本法、所有资金的加权平均预计成本法；+=新增资金新增其他开支边际成本MC 新增资金； 如果新增资金中有部分用于补充现金资产，不能算盈利资产，则新增可用资金的边际成本为：+-=⨯新增利息成本新增经营成本新增可用资金边际成本新增资金（1非盈利使用的比例）（3） 定价方法：①成本加利润定价法：每一种存款服务的单位价格=该种存款服务的单位经营费用+单位管理费用+单位期望利润率②边际成本定价法：边际成本=总成本变动额=新利率×新利率下的存款量—旧利率×旧利率下的存款量；=边际成本边际成本率新增存款量 例3：假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈利资产，则该银行的边际成本和可用资金的边际成本分别是多少？解：资金边际成本=（270+135）/9000 = 4.5%新增可用资金边际成本= （270+135）/ [ 9000 ×（1-20%）] = 5.625%例4：某银行准备以NOWs 账户支持资产扩充，这些资金的利息成本为5%,其他开支为2%，新增资金的24%用于非盈利资产。
则该银行的边际成本和可用资金的边际成本分别是多少？解：MC1=(5%+2%)/1*100%=7%MC2=(5%+2%)/(1-4%)*100%=9.21%例5：一家银行预计以7%的存款利率可以筹集2500万美元的新存款，如果银行提供7.5%的存款利率就可以筹集5000万美元的新存款。
则增加第二个2500万美元的新存款的边际成本是？解：边际成本=5000×7.5%-2500×7%=200（万美元）边际成本率=200/2500=8% 例6：（作业2第5题）根据下表计算利率（%） 费用（%） 保险费（%） 法定准备金（%） 账户余额（百万元）活期存款 0.0 6.50 0.23 10 1.77可转让提款单5.0 4.00 0.23 10 1.27货币账户 8.0 1.50 0.23 0 1.92存折储蓄 4.5 0.50 0.23 0 0.64定期存单 8.9 0.25 0.23 0 1.03（1）假设准备金要求为0%，存款保险成本0.23%，利率8%，服务费用2.5%，计算货币市场账户的边际成本。
（2）银行可转让提款单账户（NOWS ）的利率是5.5%，法定准备金为10%，服务费用4%，如果客户把存款从货币市场账户转移到这一账户，银行的赢利增加了还是减少了？（3）计算银行的各种存款的平均边际成本。
（4）如果同业拆借基金期限为3天，利率为7.75%，银行应吸收货币账户资金还是购买同业拆借基金？第四章：商业银行现金资产管理1、现金资产的构成：库存现金、中央银行存款、存放同业存款、托收中的现金。
2、计算法定存款准备金需要量：（1）同步准备金计算法：⨯⨯要求的法定存款准备金总额=对交易性存款的准备金要求在指定期限内日平均净交易存款额+对非交易负债的准备金要求日平均非交易负债额（2）滞后准备金计算法3、影响商业银行流动性需求的因素：季节性因素、周期性因素、趋势性因素、意外性因素。
4、流动性需求预测的方法：因素法、资金结构法、流动性指标法、概率分析法。
5、流动性供给的渠道：库存现金、存放中央银行超额准备金、短期证券、从中央银行借入存款、向其他商业银行拆借资金、发行大额可转让定期存单、国外借款。
例7：假设某银行的准备金状况如下所示：现在是第29天上午，银行经理需决定第29天与第30天所需的准备金额第19-28天日平均库存现金 4 000 000美元 第1-14天日平均非往来账户负债 220 000 000美元 第15-28天日平均往来账户存款 625 000 000美元 第17-28天 日平均准备金额 61 000 000美元⏹1、计算在准备金保持期（第17-30天）的日平均准备金额。
⏹2、如果银行不使用误差允许值，最后两天中每日所需的法定存款准备金额为多少？⏹3、如果银行使用4%的误差值，最后两天中的日平均准备金额又为多少？解：（1）0%×平均非往来账户负债+3%×第一个46 800 000美元往来账户存款+10%×剩余往来账户存款-库存现金=日平均所需法定准备金=55 224 000美元（2）保持期（第17天-30天）累计所需的准备金额=55 224 000×14=773 136 000美元第17-28天累计的准备金=61000 000×12=732 000 000美元最后两天中每日所需的准备金额=（773 136 000-732 000 000）÷2=20 568 000美元（3）最大负值误差= 55 224 000×4%=2 209 000 美元最后两天共需的准备金= 41 136 000- 2 209 000 =38 927 000美元最后两天的日平均准备金=38 297 000÷2 =19 463 500美元例8：（作业2第2题）假定某银行的负债如下所示：平均库存现金：380 000美元平均往来账户存款60 759 000美元平均非往来账户负债2 223 000美元（1）该银行的最低法定准备金额应为多少？（往来账户的第一个4680万美元的准备金比例为3%，在此之上的比例为10%，其他负债的比例为0%）（2）如果该银行的往来账户存款上升到69 759 000美元，其最低法定准备金又为多少？例9：假设某银行对其各种资产与负债流动性的预测数据如下表所示：资产数量（百万元）流动性（%）负债数量（百万元）流动性现金与存放同业100 12% 存款950 9% 证券投资540 58% 其他负债320 78% 贷款850 0%其他资产42 7% 股本金262(1)计算资产流动性与负债流动性之间的差额(2)如果实际贷款需求比预测数额少1.5%，这一差额会有什么变化？例10：某银行在上一季度，资产与负债流动性状况如下表所示，资产项目金额（百万元）流动性（%）负债项目金额（百万元）流动性（%）现金266.25 12 存款2228.38 10工商贷款1002.27 0 其他负债855.79 75个人贷款539.68 0证券投资1317.45 45 股本金258.63 0其他资产217.15 17总计总计3342.80（1）计算该银行的流动性差额（2）若该行在本季度将证券投资的流动性提高到65%，而将其非存款负债的流动性降低到60%。