(完整版)商业银行经营学期末复习提纲

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商业银行经营学复习

商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020

名词解释：

1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。

3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。

4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。

7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。

8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总

10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。

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商业银行经营学期末复习（陈天姝）

第一章导论

一、名词解释

1.商业银行

商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2.分行制

分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。分行制银行按照管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。

3.持股公司制

持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。

4.流动性

流动性是指资产的变现能力。衡量资产流动性的标准主要有两个：（1）资产变现的成本（2）资产变现的速度。

5.金融控股公司

金融控股公司只是在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。

二、选择、判断的小题

1.什么是银行、商业银行，它有哪些功能？

（1）什么是银行以及商业银行的性质

银行是经营货币信用业务的特殊企业。

A．银行具有一般企业的特征：拥有业务经营所必需的自由资本；实行独立核算、自负盈亏；经营目标是利润最大化。

B．银行是特殊的企业：经营货币资金；活动范围是货币信用领域；创造的是能充当一般等价1物的存款货币。

C．银行是特殊的金融企业。和中央银行相比，商业银行是面向工商企业、公众和政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。

（2）商业银行的功能：

A．信用中介

(完整版)商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）

A. 信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D. 金融服务职能

2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）

A. 大于8%

B. 小于8%

C.大于4%

D.小于4% 3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（ B ）A. 交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D. 货币市场存款账户

4．在商业信用证业务中，第一付款人是（ A ）

A.开证银行

B.进口商

C.议付行

D. 出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（ D ）

A. 担保业务

B.贷款业务

C.负债业务

D. 承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（ C ）

A. 规避汇率风险

B.规避操作风险

C.规避利率风险

D. 规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（ B ）

A. 规避利率风险

B.规避汇率风险

C.规避国家风险

D. 规避信用风险

8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（ A ）

A. 规避利率风险

B.规避汇率风险

C.规避国家风险

D. 规避信用风险

9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（ B ）

A. 下降

B.上升

C.不变

D. 视情况而定

10．当融资缺口为正时，敏感比率（ A ）

A. 大于1

B.小于1

C.等于1

D.不确定

1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C ）以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

《商业银行经营》期末复习题

《商业银行经营学》期末复习题

（09高本金融2012.10.）

一、单项选择

1、现代商业银行是随着（）生产方式的产生和发展而逐步形成的。

A、市场化

B、封建主义

C、社会主义

D、资本主义

2、银行业最早的发源地是（）。

A、美国

B、法国

C、意大利

D、英国

3、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（）。

A、个人理财业务

B、贷款承诺

C、公司理财业务

D、购买国债

4、信用卡的最基本的功能是（）。

A、直接消费

B、通存通兑

C、储蓄存款

D、透支信贷

5、商业银行组织资金来源的业务是（）业务，它为商业银行的资产活动奠定了资金基础。

A、表外业务

B、资产业务

C、中间业务

D、负债业务

6、世界上第一家股份制银行是（）。

A、巴尔迪银行

B、米兰银行

C、威尼斯银行

D、英格兰银行

7、活期存款具有（）和流通手段的职能。

A、支付手段

B、贮藏手段

C、价值尺度

D、世界货币

8、我国商业银行法规定同业拆借的最长时间不得超过（）。

A、一个月

B、三个月

C、四个月

D、六个月

9、金融期货的交易类型有外汇期货、利率期货和（）。

A、利率期货期权

B、股票指数期货

C、远期利率协议

D、期货期权

10、（）的建立，标志着现代商业银行的诞生。

A、巴尔迪银行

B、英格兰银行

C、威尼斯银行

D、米兰银行

11、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在我国境内不准从事（）投资业务。

A、股票

B、金融期权

C、商业票据

D、公司债券

12、在发达国家，（）是与银行传统存、贷业务并行的三大支柱业务之一，并显示着强劲的生命力。

A、国际业务

B、中间业务

C、证券投资业务

D、表外业务

商业银行经营学期末复习提纲

单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）

计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）

考点一：商业银行的职能：（五大职能）

信用中介——最基本、最能反映经营活动

支付中介——最早、最传统

信用创造

金融服务

调节经济

考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围

单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）

总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用)

银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）

1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。

优点:

（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。

（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。

（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。

（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

缺陷：

（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。

（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。

（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。

总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。

优点：

（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。

商业银行业务与经营学复习资料

商业银行业务与经营第一章商业银行概述1.如何认识早期银行的发展？全面的现代意义的商业银行具有哪些特点？商业银行是指以提供存款，贷款，汇兑为核心业务的金融机构。在不断复杂化的经济活动中，银行所提供的服务不断拓展。总体而言，商业银行的产生，发展与商品经济发展密切相关。有全面现代意义的商业银行具有以下特点：1 使用票据结算方式 2 吸收存款发放贷款中利息水平适当，能够满足资本主义经济发展对信用的需要 3在组织机构的数量上有明显扩张银行业成为核心行业 4以股份制企业组织形式组建银行 5信用功能扩大可以创造派生存款扩大信贷业务2 如何认识20世纪90年代以来商业银行发展态势？1 商业银行资本大规模集中 2 商业银行与其他金融业整合 3 非金融企业经营传统银行业务 4 银行储蓄资金被分流指银行储蓄账户所发生的定期向活期储蓄转移，储蓄资金被转移用于投资，并造成储蓄自己余额减少大量银行储蓄资金在银行体系之外循环的现象，即通常所说的脱媒现象。3 如何理解商业银行的性质与一般企业有何不同？1 商业银行是一种企业，与一般企业有共同之处。如独立核算自负盈亏自主经营自担风险其经营目标是利益的最大化。2 商业银行是一种特殊的企业，与一般商业企业不同。从自有资金来看，银行是双重资本金概念，包括所有者权益和债务性资本。而一般企业的自有资金只包括所有者权益。从服务对象来看银行的服务对象具有广泛性包括所有的社会经济部门，而一般工商企业都有特定的服务对象和消费者从经营对象来看银行的经营对象是货币资金经验内容是货币收付借贷及各种与货币有关的金融业务。而一般的公司企业的经验对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容是主要是从事商品生产和流通服务。从获利渠道来看银行能够获得来自与资本的高杠杆率的特殊利益，这是一般工商企业所不具备的。从经营风险来看一般工商企业的风险主要表现为产销是否对路，单个企业对经济产生的影响较小冲击力不大而银行业务风险较大，银行倒闭比一般企业易造成更严重的影响危害，其对社会经济的影响要远远大于任何一个一般工商企业。3 商业银行是一种特殊的金融企业，不同于其他金融机构。区别与中央银行，中央银行不以盈利为目的区别与其他非银行金融机构银行与其他非银行金融机构之间的差别主要在于银行所提供的主要间接融资证券如活期存款具有货币性，而其他金融中介提供的间接融资证券没有货币性。4商业银行的职能有哪些？在经济中的地位是

第四版商业银行经营学戴国强主编复习资料

+ 五、杠铃结构方法
33
+ 六、利率周期期限决策方法
34
+第八章银行的资产负债管理策略
35
资产负债管理理论和策略的发展
一、资产管理思想二、负债管理思想三、资产负债综合管理思想
+ 一、资产管理思想
36
含义
认为资金来源的水平和结构是银行不可控制的外生变量，银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性原则和经营目标

核心资本附属资本表内风险资产表外风险资产
8%
+加权风险资产与资本充足率的计 3 算
Eg. 假定联储的一个成员银行一级资本4000万美元，二级资本2000万美元，总资产10万美元。资产负债表表内和表外项目如下：
项目资产负债表项目（资产）现金美国国债在国内银行的存款余额以家庭住宅财产为第一抵押的贷款私人公司贷款总表内资产表外项目备用信用证信贷承诺
+ 银行的资本管理与对策
10
分子对策分母对策
+ 分子对策
11
是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构
内源资本策略
通过内源资本补足资本金
外源资本策略
发行普通股股票发行优先股股票发行次级债券和票据

商业银行经营学考试重点

单选：2*15=30分

1.商业银行核心资本：即一级资本或产权资本，包括股本（普通股

和优先股）和公开储备（资本盈余、留存收益、少数股东权益）

2.商业银行的存贷比不得超过75%

3.商业银行的易变性存款主要指活期存款

4.长期贷款的展期期限最长不得超过3年

5.关注类贷款计提比例为2%

6.商业银行在外国金融市场上通过所在国的银行或其他金融机构发

行的以该国货币为面值的债券被称为外国金融债券

7.按照巴塞尔协议的要求，由OECD成员国的中央政府担保发行的

贷款对应的表内资产风险权重为0%

8.贷款企业可以将应收账款作为抵押品向银行申请贷款，我们通常

将此类贷款称为客账抵押贷款

9.商业银行资本性金融债券（次级债、混合债、可转债、可分离债）

是商业银行为弥补资本金不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间，在巴塞尔协议中统称为附属资本或次级长期债务

10.衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债能力的指标是速

动比率（速动比率=流动资产/流动负债）

11.股份制商业银行的最高权力机构是股东大会

12.我国商业银行发放贷款时，最大10家客户的贷款占银行资本金的

比例应控制在50%之内

13.商业银行对企业的财务状况进行比率分析时，要求企业的现金比

率通常保持在5%以上

14.以存款波动程度为依据进行分类，商业银行的稳定存款包括定期

存款、可转让存单及专项存款

多选：2*10=20分

1.商业银行头寸调度的渠道包括（课本：同业拆借、短期债券回购

及商业票据交易、通过中央银行融资、商业银行系统内的资金调度、出售其他资产/ppt：同业拆借、短期债券回购及商业票据交易、通过中央银行融通资金、出售长期证券、出售贷款和固定资产）

商业银行经营学复习题

《商业银行经营学》练习题

第一章导论

一、名词解释

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多

种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务

的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过

资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现

资金融通。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、

货币兑换和转移存款等业务活动。

格拉斯―斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案

禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从

事银行业务的商业银行。持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司

收购或控制若干独立的银行。流动性：指银行资产的变现能力。

商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这

一体系的原则的总和。五、问答

1、什么是商业银行？它有哪些功能？

商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产

为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。 2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营学复习要点

一、名词解释

1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的等业务活动。

4、商业银行体系：指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。

5、流动性目标：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。

6、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。

7、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

8、风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。

9、分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产，从而降低商业银行的风险资产额，提高资

商业银行经营学复习重点

商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介（是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。）2、支付中介（指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动）、3、金融服务（是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务）4、信用创造（商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而阔的社会货币供给量）5、调节经济（商业银行通过其信用中介活动，调解书会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现铁街经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用）

简述商业银行在国民经济活动中的地位。1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（商业银行是从事工商企业、家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构）2、商业银行的业务活动对社会的货币供给具有重要影响（一方面大量吸收活期存款，并提供和转账结算服务，另一方面利用存款、投资业务和支票转账决算服务引来派生存款，并通过各种派生存款的创造和消减影响社会货币供给，从业影响社会的货币供给）3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心（商业银行通过其日常业务活动，详细掌握各行业、部门、企业及家庭个人等全面而准确的信息为社会经济的发展积极的引导）4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（政府制定的财政政策、货币政策和产业政策等宏观经济政策的实施和商业银行有着密切的关系）5、商业银行已成为社会资本运动的中心（商业银行和借贷资本运行、工商企业的资本运动及其他社会资本运动都有着密切的联系）

商业银行经营学知识点整理

一、引言

商业银行作为现代经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。商业银行经营学是研究商业银行运营管理的学科，它对于了解商业银行的运作方式和管理方法具有重要意义。本文将从商业银行的经营模式、风险管理、创新发展等方面进行知识点整理，旨在为读者深入理解商业银行经营学提供一定的参考。

二、商业银行的经营模式

1. 存款业务

存款业务是商业银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。商业银行通过吸收存款获取稳定的资金来源，并按照法律法规和客户需求，提供相应的存款产品和服务。

2. 贷款业务

贷款业务是商业银行的另一项重要业务，通过向个人和企业提供长期、中期和短期贷款，实现了对资金的再配置。商业银行通过贷款业务获取利息差收入，并帮助经济主体实现融资需求。

3. 外汇业务

外汇业务是商业银行开展国际业务的重要组成部分，包括外汇交易和外汇储备管理。商业银行通过外汇业务提供外汇支付和结算服务，同时参与国际金融市场的交易和投资，实现风险管理和利润增长。

4. 投资业务

投资业务是商业银行管理资金的重要手段，包括购买债券、股票和其他金融资产等。商业银行通过投资业务实现对资金的价值增值，同时也面临市场和信用等风险。

5. 渠道建设和信息技术支持

商业银行通过建设各种渠道（如柜面服务、ATM、网银等）和引入先进的信息技术（如人工智能、区块链等），提高服务效率和用户体验，促进业务发展。

三、商业银行的风险管理

1. 信用风险

信用风险是指商业银行在业务过程中面临的借款人或其他金融机构无法按时履约或违约的风险。商业银行需要通过严格的风险评估、授信管理和合理定价等措施来降低信用风险。

商业银行经营学整理

现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

库存现金：是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

在途资金：也称托收未达款，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。

可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。

平行金融债券：指发行银行为筹措一笔资金，在几个国家同时发行债券，债券分别以各投资国的货币标价，各债券的筹资条件和利率基本相同。营业成本：也称为其他成本或服务成本，指除利息以外的所有开支，包括柜台的外勤人员的工资、广告宣传费用、折旧摊提费、办公费以及为存户提供其他服务的费用等。补偿余额：补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

贷款损失准备：是按照银行年初贷款余额提取的，用于弥补银行贷款损失的一种专项准备金。

狭义的表外业务：是指那些未列入资产负债表但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。

利率敏感资金：也称浮动利率或可变利率资金是指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。

抵押率：又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。贷款承诺：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务并收取一定的承诺佣金。

简述我国商业银行表外业务发展缓慢的原因

（一）表外业务发展的外部环境不具备 1、政策空间 a分业经营的限制使我国商业银行不能从事部分资本市场业务 b利率没有市场化与利率相关的表外业务工具无从谈起 c央行对表外业务的管理不规范

商业银行经营学复习资料

第一章导论

商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展

一、商业银行的性质（重点）

商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.

商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：

1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.

二、商业银行的产生

1、银行的产生

基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成

现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展

这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统

第二节商业银行的功能及其地位

一、商业银行的功能

商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：

1、信用中介

2、支付中介

3、金融服务

4、信用创造

5、调节经济

二、商业银行在国民经济中的地位

由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

商业银行经营学重点

第一章导论

1、1694年，英格兰银行成立，它是由政府支持的、私人创办的股份制银行。它的设立，标志着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的确立和现代商业银行的产生。

2、二、商业银行的发展

（一）形成途径：

1)是由旧高利贷银行演变而来；如威尼斯银行。

高利贷—利率高—利润低—需求减少——商业银行

2)是新型资本家以股份制形式组建的；如英格兰银行

发行股票——筹集资本——实力雄厚——贷款利率低——需求增加

3、商业银行的性质

性质：特殊的金融企业。分析如下：

1)是企业。具有现代企业的基本特征。

2)是特殊企业。与一般工商企业不同。

3)是特殊的金融企业。与其他金融机构不同。

4、商业银行的业务

资产业务、表外业务、负债业务

5、商业银行的职能

信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济

6、如何保持安全性？

安全性目标的核心问题是要求银行能正确处置风险，加强风险管理。为此，需要从资产、资本以及银行稳健经营方面提高抵御和化解风险的能力。

7、商业银行的类型

安组织形式划分1）单元制银行2）分行制银行3）持股公司制（集团公司制）4）连锁银行制

8、商业银行的在组织体系

（一）决策系统

1、股东大会：最高权力机构

2、董事会：由股东大会选举产生的决策机构

（二）执行系统

1、总经理（行长）:是银行的行政首脑，组织银行的业务活动

2、副总理（副行长）及业务、职能部门组成

（三）监督系统

监事会和各种委员会组成

（四）管理系统

全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理

第二章商业银行的资本

1、商业银行资本的功能

1）保障功能

即：吸收银行意外损失和消除不稳定因素。其目的是维护银行信誉，减少风险。

商业银行复习要点

商业银行经营学题型：一、判断（10*1）二、多选（10*2）三、名词解释（5*3）四、简答（5*5）五、计算（3*6）六、分析论述（1*12，现阶段商业银行流动性问题，PPT和教材结合）第一章导论 1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。2、银行制度：法律形式确定的商业银行体系、结构及组成这一体系原则的总和。3、简述商业银行在国民经济活动中的地位？ ①商业银行已成为整个国民经济活动中的中枢；②商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响； ③商业银行已成为社会经济活动的信息中心；④ 商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础；⑤商业银行已成为社会资本运动的中心。4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ P15①有利于银行业竞争。现代经济学认为，竞争机制可以使资源得到充分利用；②有利于保护银行体系安全。适当竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；过度竞争可能导致有些银行不计成本，高息揽存，或盲目地、不顾后果地从事高风险投资，其结果导致银行经营成本上升、坏账增多，乃至出现资不抵债的局面，严重的会使银行破产、倒闭。③使银行保持适当规模。“规模经济”。第二章商业银行资本 1、附属资本：也称二级资本。是衡量银行资本充足状况的指标，由未公开储备、资产重估储备、准备金、债务性资本工具和长期次级债券构成。2、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常经营并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。（因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容）3、如何看待银行间的并购行为？①适应经济跨国化和自身发展的需求（金融创新、资本充足、抵御风险）②追求协同效应市场份额效应——提高市场竞争力经营协同效应——扩大业务范围、提升服务质量…… 财务协同效应——税收、会计处理的金钱效应③管理层利益驱动（影响力、高收入、扩张）第三章负债业务的经营管理 1、可用资本成本：指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资