银行业务实训实验报告——票据部分

银行业务实训综合实验报告

实验目的：

票据业务主要指商业银行各种票据操作流程，主要包括支票、本票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票五大类票据业务。如何掌握票据的领取发放，学会正确填写票据，背书，是我们需要学习的和达成的目标。

实验内容：

购买支票流程，支票填写规范例如：出票日期填写一一日期必须大写；“收款人”栏可不填写，如不填写则为“不记名支票”；“收款人”栏填写单位名称及个人姓名，则为“记名支票人”；“收款人”栏可填写为“本单位名称”，且“用途”栏填写为“备用金”，“差旅费”等。付款行名称：为出票人本单位开户银行名称。出票账号：为本票人本单位银行结算账号，账号小写。人民币大写：在支票红水线上填写金额大写，金额最小位为“元”应在其后填写“整（正）”，金额最小位为“角”的，其后可不填写“整（正）”，也不能写“零分”。金额最小位为“分”的其后不能填写“整（正）”。支票划线：如普通支票左上角划双斜线，则支票只能用于转账，不能提取现金。

支票存根：“附加信息”加填写相关备注信息。“出票日期”与“金额”用小写数字填写，与支票正面一致。“收款人”与“用途”与支票正面一致。

如何背书：支票背面“背书人”栏内要加盖本单位的“财务专员章”和“法人章”，之后持票人可凭支票支持到开户银行提取现金。“收款人”栏可写为“个人姓名”，此时支票背面不盖任何章，“收款人”在支票背面“附加信息”栏填上“身份证号码”和发证机关名称并盖章，凭身份证原件可提取现金。“收款人”栏填写其他单位名称，则支取能用于“单位之间”来往转账，支票背面本单位不盖章，收款单位取得转账支票。

实验步骤：

（一）操作系统的使用:

1•点击任务，查看任务明细说明、重要提示和操作日志等信息；

2•请各个选手务必在操作任务时点击对应的【开启】按钮启动对应的任务，

开启任务后，在页面会显示当前任务的名称；

3•完成一个任务后请点击对应的提交当前任务按钮提交当前任务；

4•成功提交的任务后页面的重做图标变成可点击状态，点击【重做】，系统将清除该任务的所有操作日志，该任务恢复为初始的未操作状态；

5.当用户提交一个任务，系统将自动评分，在操作任务栏的得分可见。

（二）现金支票，转账支票，本票业务操作：

1•进入点击功能菜单中的“支票”模块

2•选择角色类别、票据当事人，选择“企业”作为当前角色，选择出票人，

用户扮演企业出票人的身份进行业务操作；

3•进入现金支票页面后点击“转账支票”然后再点击“领购”

4•填写支票领购单信息；

5•填写完以后，点击“签章”按钮，系统自动签章；点击“提交申请”按钮，

进入下一环节；

6•在现金支票菜单下点击“出票”按钮，进行出票；在页面上选择状态为“未用”的在线支票，点、点击页面的“出票”按钮，填写出票的支票信息后，点击

“签章”后，点击“出票”按钮，完成出票操作

7•点击页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演银行付款人的身份进行业务操作；

（三）现金支票，转账支票，本票其他操作：

1•出票：点击查询的公司名称。

2•挂失：点击界面然后再点击右边对话框里面“挂失”，然后再填写所要挂失的支票信息，填写挂失止付书的一、二、三联。填写完成后签章保存。

3•退票：先点击“退票”然后选择所要退票的公司名称然后点击“申请退票”

（四）银行汇票业务操作：

1•进入点击功能菜单中的“银行本票”模块；

2.选择角色类别、票据当事人，选择“企业”作为当前角色，选择申请人，

用户扮演企业申请人的身份进行业务操作；

3.在页面上点击“申请”按钮，在第一联填写申请资料，点击“第二联”按钮，进入第二联；

4.在“第二联”点击“签章”按钮后，再点击“保存”按钮，填写申请资料成功；

5.选择角色类别、票据当事人，选择“商行”作为当前角色，选择付款人，

用户扮演商行付款人的身份进行业务操作；

6•点击功能菜单中的“出票”按钮，选择待出票的数据，点击“出票”按钮，在新页面标签中选择“本票”，在本票第一联填写本票出票信息（根据申请书填写），出票时请勾选本票用途一现金/转账，填写完后点击页面上的“签章”按钮, 系统自动签章；

7.点击页面上的“第二联”标签，同样选择“签章”按钮，系统自动签银行本票专用章和出票柜员章；

8•点击页面上的“保存”按钮，出票成功。此时，该本票成功的交付给本票的收款人了（在现实中本票是由申请企业申请一银行审批一同意申请并出票一- 交付汇票给申请人一申请人交付给合作单位（收款人），在本系统的本票由银行出票后直接流转给本票收款人）；

9.击页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“企业”角色和“收款人”，用户扮演企业收款人的身份进行业务操作；

（五）银行汇票其他操作：

1•兑付：选择菜单中的“兑付”按钮，在列表中选择待兑付的本票数据，点击“兑付”按钮，在页面的标签中选择“背面”按钮，在本票的背面填上被背书

人名字，点击“签章”按钮；在页面的标签中选择“进账单”按钮，填写进账单资料并签章后点击“提交”按钮，企业填写的兑付资料系统自动提交到银行。击页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演

商业银行付款人的身份进行业务操作；选择菜单中的“兑付”按钮，在列表中选择待兑付的本票数据，点击“兑付”按钮，在银行本票第二联签“转讫章”，在进账单第一联签银行公章，第二、三联签银行“转讫章”后点击提交按钮，兑付操作完成。

2•背书：选择菜单中的“背书”按钮，在列表中选择待背书的本票数据，点击“背书”按钮，在页面的标签中选择“背面”按钮，在本票的背面填上被背书人名字，点击“签章”按钮；成功完成背书操作。

3.挂失：选择菜单中的“挂失”按钮，在列表中选择待挂失的本票数据，点击“挂失”按钮，在弹出的挂失止付通知书中填写资料，失票人签字后点击“提交”按钮，填写的挂失资料流转到银行；击页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演商业银行付款人的身份进行业务操作；选择菜单中的“挂失”按钮，在列表中选择待挂失的本票数据，点击“挂失”按钮，在弹出的挂失止付通知书上签银行公章，挂失操作完成。

银行承兑汇票、商业承兑汇票的操作大体如上。

实验结果：

全组成员在相互帮助协作的前提下完成了操作任务。

实验总结：

这次实践课让我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程

已经有了初步的掌握。为未来在银行岗位的实际业务开展打下了坚实的基础，对