我国保险业的现状、创新及发展(ppt 44)
我国保险业发展现状与趋势
一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用商业保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。
特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。
比如，在发达国家，多数父母都会为子女购买各种类型的儿童保险，包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险等，提早为子女的生命健康和教育做好规划。
可见，商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。
（一）保险业是现代经济的重要产业过去20年来，世界保险业发展迅速，1990年全球保费收入为1.4万亿美元，到2009年达到4.06万亿美元，20年间增长了近3倍，年均增长6%左右，接近同期全球GDP增长速度的两倍。
目前，全球保费收入占全球GDP的比重达到8%左右，发达国家保费收入占GDP的比重一般在10%以上，保险业在现代产业布局中的地位和作用十分突出。
（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。
目前，在国际经合组织国家（OECD）中，保险资产占金融总资产的比例平均为20%。
根据美国纽约证券交易所的统计资料，保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额30%。
根据《财富》杂志的统计，2009年世界500强企业中，共有金融企业117家，其中银行集团57家、保险公司55家、多元化金融公司5家。
这55家保险公司营业收入占金融业总营业收入的45%，利润占金融业总利润的34.7%。
（三）保险是社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分。
近40年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。
比如，美国“9·11”事件导致直接损失450亿美元，保险业赔款就达到220亿美元。
近年来，随着自然灾害增多，保险的赔付也在不断加大。
仅在2008年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达2690亿美元，其中保险赔偿525亿美元，占比20%。
保险业的发展现状
保险业的发展现状
保险业是一个复杂的系统，它是专业性的经济活动，为社会的安全和
繁荣发展提供了重要的服务。
近几年来，中国保险业发展迅速，并成为世
界保险业发展的典范。
一、保险业发展历程
中国保险业的发展可追溯至清朝，但真正开始发展是在20世纪70年
代中期。
1978年，中国开放以来，保险业也在加快发展，从此历经发展、企业体制、董事制度和股份制的完善，保险业经过20多年的发展，已经
发展成为一个成熟的行业。
二、保险业发展现状
（1）业务规模较大
截至2024年12月，中国保险业总规模达到21.7万亿元，其中，人
身保险市场占比约71％，财产险市场占比约29％。
目前，中国保险业已
经成为全球最大的保险市场之一
（2）投资创新加快
伴随着中国经济的发展，保险公司正在加快投资创新。
保险公司不仅
在建立现代和可持续的投资组合，而且正在扩大非传统投资的比例，以满
足客户的需求，获得更多的投资收益。
（3）业务范围不断扩大
此外，保险公司正在不断地扩大自身的业务范围，开发更多的新型保
险产品，以满足客户的不同需求。
中国保险业的发展现状及未来发展趋势
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我国保险行业现状与发展趋势PPT课件(37张)
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
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第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
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我国保险行业现状与发展趋势
我国保险行业现状与发展趋势
一、中国保险行业现状
在近几年的发展中，我国保险行业的经济总量呈现出增长迅速的势头，保险市场发展活跃，保险业非常发达。
从政府部门发布的统计数据来看，
截至2024年，我国保险业规模达到8.3万亿元，保险公司保费收入达到6.7万亿元，净利润达到3.4万亿元，保险市场占据着国民经济的重要地位。
此外，我国保险行业也在经历着一定的变革。
从上世纪90年代开始，我国保险行业开始。
实施了一系列措施，包括保险监督管理体制、保险公
司改制、金融产品等，积极推进了保险行业的发展。
二、中国保险行业发展趋势
1.保险服务模式不断创新，数字化发展明显。
在这一过程中，保险服
务模式不断发生变化，从传统的面对面服务模式发展到网上销售及虚拟服
务模式，保险公司积极推进数字化发展。
同时，保险公司与新进入市场的
分布式计算技术，例如区块链技术，也在不断探索深入合作，不断探索新
的数字保险服务模式。
2.互联网保险销售快速发展。
随着互联网的普及，网上保险销售也在
迅速发展。
中国保险业的前景与发展趋势 ppt
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3
• 1932年中华人寿保险协进社成立。
• 1935年中国出版有史以来第一部《保险年鉴》
• 1937年从中国每年流出的保险费外汇达235万英镑，占全国保险费总收入的75%。
• 1937年修正后的《保险法》、《保险业法》和《保险业法施行法》颁布实施。
• 1941年以前公布施行的，有《国民寿险章程》、《公务员团体寿险简章》、《战时兵险法》 及《健康保险草案》等。
• 1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险 业务。
• 1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险 业务”的重大决策。
• 1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都以恢复了保险公司分支机构。 • 1982年12月批准了《中国人民保险公司章程》和批准成立中国人民保险公司董事会、监事会
宣告成立。
• 2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定
• 2003年１月实施新《保险法》
• 2009.10.1 保险法修订版实施, 中国共成立保险公司108家
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2009年中国保险市场现况
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现在寿险高速增长的原因
1. 群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求； 2. 资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流； 3. 上半年的几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意
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1. 坚苦卓绝的保险行业发展历程…… 2. 百家争鸣竞争激烈的当下环境…… 3. 无限发展空间的未来保险世界……
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• 中国历代封建王朝采取的“积蓄备荒”措施，建立 的仓储制度形成了社会保障的雏形。
保险行业的发展与趋势
保险行业的发展与趋势保险行业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险管理和社会保障的重要职责。
近年来，随着人民生活水平的提高和风险意识的增强，保险行业也得到了快速发展。
本文将就保险行业的发展现状以及未来的发展趋势进行探讨。
一、保险行业的发展现状1. 保险市场规模不断扩大：随着人们对风险的认识日益加深，保险需求不断增加。
保险市场规模呈现出稳步增长的趋势。
根据统计数据显示，过去几年，保险行业的年均增长率都超过10%。
2. 行业竞争加剧：随着保险市场的扩大，越来越多的保险公司进入市场，行业竞争日益激烈。
保险公司通过降低费率、拓宽销售渠道等方式来争夺市场份额。
3. 科技创新推动业务发展：科技的不断进步改变了人们的生活方式，同时也对保险行业带来了新的机遇和挑战。
保险公司通过利用云计算、大数据、人工智能等技术手段，提升业务效率和用户体验。
二、保险行业的发展趋势1. 科技驱动下的保险创新：随着科技的迅猛发展，保险行业将会借助人工智能、区块链等技术进行创新，提高风险评估和核赔效率，推动保险产品的个性化发展。
2. 保险服务的多元化：为了满足不同人群的需求，保险行业将逐渐推出更多元化的保险产品，如健康险、养老险等，从而提供更全面的保障和服务。
3. 网络保险的兴起：随着互联网技术的普及，网络保险已成为行业的新趋势。
人们可以通过在线渠道购买保险产品，享受更便捷、高效的服务。
4. 增强消费者教育与保护：保险行业将更加注重消费者教育，加强对消费者的风险意识培养，提高消费者的保险知识水平。
同时，保险监管部门也将加强对保险公司的监管，保护消费者的合法权益。
5. 跨界合作的加强：保险行业与其他行业的合作将会进一步加强。
通过与互联网、汽车、房地产等行业的合作，保险公司能够更好地了解客户需求，并提供定制化的保险服务。
结论随着社会风险不断增加和人们风险意识的提升，保险行业将会迎来更大的发展机遇。
科技创新将推动保险行业的进一步发展，保险产品将更贴合客户需求。
01国内外保险业发展现状及趋势PPT精品文档124页
1855年，英国制定了世界上首部提单法，承运人因此而面 临着相关法律责任风险。同年世界航运史上第一家船东互 保组织在英国成立，承运人责任保险因此而产生。
b.1693年哈雷根据德国西里西亚布雷斯劳市市民死亡 统计资料编制了世界上第一张生命表。
c.18世纪40-50年代辛普森依年龄增加而递增的费率表
2）均衡费率对于寿险费率的计算技术是重大贡献 自然保险费 vs 均衡保险费
3）1699，世界上第一家真正的寿险组织：英国孤 寡保险社
4.责任保险的产生与发展
国内外保险业发展现状及趋势
主讲人：
（德圣保险经纪公司）
一、保险起源及财产险业务体系 二、国外保险业发展概况 三、国内保险业发展情况分析
一、保险起源及财产险业务体系
（一）保险起源
近代保险起源于哪方面呢？
猜对啦！！！
海上保险
1.海上保险的产生与发展
近代保险首先是从海上保险发展而来的。 （1）共同海损是海上保险的萌芽
1880年，英国颁布《雇主责任法》 法定强制保险以1927年美国马塞诸赛州的《强制汽车责任
保险法》的颁布实施为标志。
（二）财产保险业务体系
1、财产损失保险——火灾保险、运输保险、工程 保险、农业保险。 2、责任保险——公众责任保险、雇主责任保险、 产品责任保险、职业责任保险。 3、信用保证保险——出口信用保险、国内信用保 险、忠诚保证保险、履约保证保险。
5、货物运输保险
货物运输保险是以运输中的各种货物作 为保险标的的保险。
保险行业的发展趋势和创新方向
保险行业的发展趋势和创新方向随着现代社会的不断发展，保险行业作为一个非常重要的行业，也在不断地迎合市场需求而不断变革和创新。
那么，保险行业的发展趋势和创新方向究竟是什么呢？一、数字化方向随着科技进步和互联网的普及，数字化已成为新时代的潮流。
不少保险公司已经开始采用数字化方式来提高服务水平，甚至转型为全面数字化公司。
通过数字化的方式，客户可以更方便快捷地办理保险业务，同时，保险公司也可以通过数据分析进行更精准的风险评估和客户需求分析。
二、普惠化方向保险行业作为一种金融服务，须要面向全社会，满足不同人群的需求。
因此，普惠化已经成为许多保险公司的发展方向，着重于为中小企业和普通家庭提供保险服务。
普惠化的保险服务相对于传统保险服务来说更具有灵活性和个性化特点，更加符合客户需求。
三、信用化方向信用化是指通过信用评估来评估被保险人的风险等级和保费定价，具有更加公正、精准的特点。
随着大数据技术的发展和应用，信用化在保险行业渐渐兴起，已经成为了保险行业的一种趋势。
通过信用化，客户可以更准确地核算自己的保险风险，同时，保险公司也可以更加客观地评估客户的风险等级和保费定价。
四、绿色保险方向随着全球环境问题的日益严重，保险行业也开始关注环境问题。
绿色保险已经成为保险行业的新兴方向，涉及环境污染、自然灾害等多种保障范畴。
绿色保险对于保险公司来说可以降低风险，同时对于社会和环境也有积极的影响。
这也是一种符合社会发展需要的保险服务，在未来保险行业的创新方向上也将持续发展。
总的来说，保险行业的创新和发展，需要不断地关注客户需求，迎合市场需求，同时紧密跟随社会发展趋势。
数字化、普惠化、信用化和绿色保险成为了未来保险行业创新的重要趋势和方向。
在保险服务的创新和发展中不断创新,提高服务水平,对于保险公司和客户来说都是双赢的结果。
保险业的现状、问题及对策
提高保险销售人员素质，规范销售行为
加强培训和教育
01
提高保险销售人员的专业素质和道德水平，增强其合规意识和
服务意识。
建立严格的准入和退出机制
02
制定合理的准入标准和考核机制，确保销售人员具备必要的资
质和能力。
规范销售行为
03
制定明确的销售行为规范，禁止不正当的销售手段和误导性宣
传，保护消费者权益。
3
旅游出行
保险与旅游出行的融合，如旅游保险与共享经济、 在线旅游平台的合作，将拓展保险业务范围。
绿色保险的发展趋势
01
02
03
环保意识提升
随着环保意识的提升，绿 色保险产品将受到更多关 注和需求。
政策支持
政府对环保产业的支持将 推动绿色保险的发展。
创新产品和服务
保险公司将推出更多创新 绿色保险产品和服务，满 足客户多样化需求。
保险销售误导问题
总结词
保险销售误导问题是保险业中常见的现象，它主要表现在销售人员为了达成销售目标，对保险产品做出不实或夸 大的宣传。
详细描述
这种误导行为不仅损害了消费者的利益，也影响了保险公司的声誉。常见的销售误导包括夸大保险产品的保障范 围、隐瞒重要信息、混淆保险条款等。
保险理赔难问题
总结词
保险理赔难是消费者反映最为突出的问题之一，它主要表现为理赔程序繁琐、理赔时间长、理赔金额 不足等。
拓展保险服务领域
拓展保险服务领域，满足消费者多样化的保障需求。
加强国际合作与交流
加强国际合作与交流，引进国外先进的保险产品和技 术，提升我国保险业的国际竞争力。
04
未来展望
科技在保险业的应用与前景
人工智能
AI技术应用于风险评估、 欺诈检测、理赔处理等 方面，提高效率并降低
保险业的现状分析与创新思路
保险业的现状分析与创新思路保险业是指提供保险服务的行业，其主要业务是向客户提供各种保险产品。
保险业在为社会提供风险保障的同时，也是一种经济产业。
目前，随着科技的不断发展和人们对风险保障意识的不断增强，保险业正面临着许多机遇和挑战。
本文将从保险业的现状出发，探讨保险业创新思路。
一、保险业的现状分析1.市场规模当前，国内保险业的市场规模越来越大。
据国家统计局数据显示， 2019年全国社会消费品零售总额达41.2万亿元，其中保险业的经营总收入为4.02万亿元，同比增长18.62%。
这表明，保险业已经成为国民经济的支柱行业之一。
2.保险产品保险产品作为保险业的主要业务，也是保险产品供给侧改革的核心内容，已经实现了从传统意义上的人身意外保险、汽车保险、财产保险等到现在的健康、养老、医疗、旅游、教育等多元化产品的转变。
与此同时，保险产品的趋势也发生了转变，从过去的高保额和低保费向高保障和低风险转变。
二、保险业的创新思路1.科技创新首先，科技创新是保险业未来发展的重要方向。
公众对于智能化、数字化、信息化的期待日益增长，同时科技的不断创新也为保险业带来了新的机遇。
下一步，保险公司可以利用物联网、云计算、大数据、人工智能等技术推动智能化、数字化、信息化的发展，为客户提供更加便利、高效、优质的服务，打造更有竞争力的产品。
2.创新产品其次，创新产品是保险业发展的重要途径。
未来保险业产品设计往高保障和低风险转变的趋势将不可逆转。
在产品设计和研发中，保险公司可以增加灵活性、多样性、个性化等特点来适应不断变化的消费者需求。
例如，结合大数据和风险管理技术，可以将风险诊断服务纳入保险产品设计，提高客户体验和保险市场竞争能力。
3.增强市场营销最后，市场营销是保险业重要的发展方向。
目前，保险公司常常采用各种营销手段，如品牌营销、多元化渠道、社交媒体等等，以提高品牌的知名度和美誉度。
在未来，保险公司应加强社交媒体等新渠道营销，并加强数据分析，通过精准的投放和营销，增强市场竞争力。
中国保险业发展史 PPT课件
提出 恢复
到1980年底，除西藏外， 中国人民保险公司在全国各地都 已恢复了分支机构，各级机构总 数达810个，专职保险干部3423 人，全年共收保费4.6亿元。
全面 开展
全面 恢复
落地 执行
1979年4月，国务院批准 《中国人民银行分行行长会议纪 要》，作出“逐步恢复国内保险 业务”的重大决策。
做出 决策
新华保险
保险发展黄金时期
民族保险业产生
新中国保险业发展
保险业的黄金时期
一级目录
发展现代保险服务业
发展现代保险服务业
新老国十条
从补充到支柱
新疆支持保险业发展
战略合作备忘录签署
发展现代保险服务业
建立保险宣传阵地 提升全民保险意识
百年保险
保险——社会现代水平的重要标志
二级目录
发展现代保险服务业
发展现代保险服务业
险
会议通过了《保险法》，
法
这是建国来中国的第一
颁
次保险基本法。采用了
国际上一些国家和地区
布
集保险业法和保险合同
法为一体的立法体例，
是一部较为完整、系统 的保险法律。
1996年，中国人民银行还批准设立新华人寿保险股份有限公司、 泰康人寿保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、永
安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司等5家股
1979年11月，全国保险工作 会议对1980年恢复国内保险业务 的工作进行了具体部署。会后国 内保险业务的恢复工作迅速在全 国铺开。
新华保险
新中国保险业发展
正文
1979年
恢复国内保险业务，首先是从恢复财产险业务开始的
保
险
业
1982年
我国保险行业发展现状及问题
我国保险行业发展现状及问题一、我国保险行业发展现状随着经济的发展和人民生活水平的提高，我国保险行业近年来取得了长足的进步。
保费收入持续增长，保险品种日益丰富，市场主体不断增加，保险行业整体实力不断提升。
然而，与发达国家相比，我国保险市场还有很大的发展空间。
二、我国保险行业存在的问题1. 保险意识不强我国部分消费者对保险的认识和理解还不够深入，对保险的需求还不够强烈。
一些人认为自己不需要购买保险，或者对已经购买的保险产品不够了解，导致保险购买意愿不高。
2. 保险产品单一目前，我国保险市场上的产品种类还不够丰富，不能满足不同消费者的多样化需求。
同时，一些保险产品的条款设计过于复杂，难以被消费者理解和接受。
3. 保险服务质量不高一些保险公司服务态度不够好，处理理赔申请效率低下，甚至存在拒赔现象，导致消费者对保险行业的信任度下降。
4. 法律法规不完善我国保险行业的法律法规还不够完善，导致一些不良企业有机可乘，利用法律漏洞进行违规操作，损害消费者利益。
三、对策建议1. 加强保险知识普及政府和保险公司应加强保险知识的普及和宣传，提高消费者对保险的认识和理解，激发消费者的购买意愿。
2. 开发多样化保险产品保险公司应针对消费者的不同需求，开发多样化的保险产品，简化条款设计，便于消费者理解和接受。
3. 提高服务质量保险公司应加强内部管理，提高服务效率和质量，积极处理理赔申请，提高消费者对行业的信任度。
4. 完善法律法规政府应加强对保险行业的监管，完善法律法规，严厉打击违规行为，保障消费者利益。
同时，保险公司也应加强自律，遵守行业规范和法律法规。
四、未来发展趋势随着科技的发展和消费者需求的变化，我国保险行业未来将迎来更多的机遇和挑战。
以下是一些可能的趋势：1. 科技驱动的保险创新随着人工智能、大数据、区块链等技术的发展，保险行业将迎来更多的创新和变革。
保险公司可以利用这些技术提高效率、优化服务、精准定价，甚至开发出全新的保险产品。
《保险业发展》课件
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3. 责任保险
以被保险人对第三方的法律责任为保 险标的，旨在补偿被保险人对第三方 应承担的法律责任。
保险业的发展历程
总结词
概述保险业的发展历程，包括早期的海上保险、现代保险的形成和发 展等。
1. 早期的海上保险
起源于公元前3000年的古巴比伦时期，最初是为了保障海上贸易中 船只和货物的安全。
《保险业发展》ppt 课件
目录
CONTENTS
• 保险业概述 • 保险业市场现状 • 保险业政策与监管 • 保险业创新与科技应用 • 保险业风险与挑战 • 结论与展望
01 保险业概述
保险的定义与功能
总结词
阐述保险的定义，以及保险在风险转移、损失补偿和经济保障方面的功能。
详细描述
保险是一种通过集合风险和分散风险的方式，为被保险人提供风险转移和损失补偿的经济保障制度。它通过收取 保费，将个体面临的风险转移给保险人，并在被保险人遭遇合同约定的风险时，给予经济赔偿或保险金，帮助其 渡过难关。
中国保险业市场结构
中国保险业市场主要由寿险、财险和健康险等组成，各险种的市场 份额存在差异。
中国保险业市场竞争格局
中国保险市场竞争激烈，各大保险公司通过创新、并购等方式不断 提升自身竞争力。
保险业市场发展趋势
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数字化转型
随着科技的不断发展，保 险业将加速数字化转型， 提升服务效率和用户体验 。
满足不同客户群体的需求。
绿色保险
随着环保意识的提高，绿色保险 将成为未来发展的重要趋势，为
可持续发展提供保障。
对保险业未来的展望
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创新发展
未来保险业将不断创新，探索新的业务模式和服 务方式，以适应市场变化和客户需求。
保险行业的发展现状与趋势分析
保险行业的发展现状与趋势分析一、保险行业概述保险作为一种重要的金融产品，它的本质是转移风险，为人们提供一定的保障。
目前的保险行业已经发展成为一个拥有庞大的市场规模和经济效益的行业，涵盖了人寿保险、财产保险、医疗保险和养老保险等多个细分领域。
在全球范围内，保险行业已经成为金融行业中的一个重要组成部分。
二、保险行业的发展现状目前，随着经济全球化的发展和人口老龄化程度的加剧，保险行业也迎来了一个快速发展的时期。
以中国保险业为例，2019年中国保险业的保费收入已经突破5万亿人民币，占到全球保险市场的比重也在逐步提高。
此外，保险行业在科技领域的应用也在不断加强，人工智能、大数据等技术的运用不仅提高了保险行业的效率，也为其带来了新的发展机遇。
三、保险行业的发展趋势1. 保险行业将进一步向普惠化方向发展。
随着互联网+等新技术的发展，保险行业将呈现出普惠化、低门槛的发展趋势。
这一趋势将为更多的普通百姓提供保障，促进保险行业的发展。
2. 保险行业将在科技领域不断发力。
在智能化、互联网等技术的驱动下，保险行业将继续推动技术的创新和应用，以提升行业的竞争力和市场占有率。
3. 虚拟资产保险等新型保险产品将不断涌现。
随着新经济新技术的崛起，新的风险也在不断涌现。
因此，创新保险产品将成为未来保险行业的一个重要发展方向，虚拟资产保险、网络同乘保险等新型保险产品将有望受到更多关注。
4. 特色化产品将成为不同业务领域竞争的热点。
在市场竞争日益激烈的情况下，不少保险公司将通过不同领域的特色化产品加强竞争力。
例如，在养老保险领域，保险公司将推出养老险、个人养老账户等特色化产品，并加强与相关产业、政府等的合作，将其取代成为普遍受欢迎的老年生活保障方式。
四、保险行业的未来发展未来，保险行业将面临更加激烈的市场竞争和更为多样化的风险需求。
因此，保险公司需要在快速变化的市场环境中保持敏感和迅速反应，积极探索新的市场需求与新的发展机遇，并不断提升行业的服务质量和竞争力，以满足不同消费者的需求，创造更好的投保体验，实现自身价值的最大化。
我国保险业改革与发展 PPT课件
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5．全社会的风险和保险意识不断增强
从社会公众看，越来越多的消费者主动运用保Байду номын сангаас管理生产和生活中 的各种风险。从政府层面看，各级政府越来越重视发挥保险业的作 用。很多地方政府专门下发了支持保险业改革发展的文件，并将 保 险业纳入地方经济社会发展的整体规划。越来越多的部委也更加重 视发挥保险机制的重要作用，保监会已与20多个部委开展合作，共 同促进相关领域保险业务的发展。
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二、中国保险业的规范发展阶段（1996年~2000年）
为配合《保险法》的实施及其分业经营的要求，1999年7月中国人 民保险（集团）公司撤销中保集团，成立中国人民保险公司、中国 人寿保险公司、中国再保险公司和中国保险股份有限公司，中保集 团的成立标志着中国保险业进入到了分业经营阶段。这一阶段的发 展特点有三：一是分业保险公司不断涌现；二是外国保险公司大量 进入我国，并且中外合资经营方式开始出现；三是保险行业进入国 家监管下的行业自律发展阶段。
202049二中国保险业的规范发展阶段1996年2000年为配合保险法的实施及其分业经营的要求1999年7月中国人民保险集团公司撤销中保集团成立中国人民保险公司中国人寿保险公司中国再保险公司和中国保险股份有限公司中保集团的成立标志着中国保险业进入到了分业经营阶段
我国保险业的改革与发展
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三、中国保险业高速发展阶段（2001年至今）
2001年12月11日，我国正式加入世贸组织，对保险业做出“高水平、 宽领域、分阶段开放”的承诺。到2007年3月底，中国保险业总资产 达到2.24万亿元，距离突破1万亿元大关仅3个年头。截止到2011年 12月底，保费收入为14.34万亿元，中国保险业进入到高速发展阶 段。此阶段的发展特点有三：一是中国保险公司加快走出去的步伐， 二是保险领域对外开放程度加大；三是国家不断完善监管制度建设。
中国保险业的发展
这一阶段是中国保险业的起步阶段，保险业务开始恢复，为后续发展奠定了基础。
探索阶段
起始时间
20世纪90年代初
标志事件
中国保险业全面开放
主要特点
保险业务快速发展，外资保险公司进入中国市场
总结
这一阶段是中国保险业的探索阶段，保险市场开始快速发展，外资保 险公司进入中国市场，为中国保险业带来了新的机遇和挑战。
05
中国保险业的发展策略 与建议
加强监管，优化市场环境
完善法律法规
建立健全保险业法律法规 体系，规范市场行为，保 护消费者权益。
强化监管力度
加强对保险公司的监管， 提高市场准入门槛，防止 市场恶性竞争。
建立信息披露制度
加强保险公司信息披露， 提高透明度，防止信息不 对称。
鼓励创新，提升服务质量
建立培训体系
建立完善的保险业培训体系，提高从业人员专业素质和业务能力。
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保险科技的应用包括风险评估、智能核保、智能理赔等方 面，能够提高保险业务的自动化和智能化水平，降低人为 错误和欺诈风险，提高保险公司的运营效率和风险管理能 力。
绿色保险的发展
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为目标的一种新型保险产品和服务。随着 全球环境问题日益严重，绿色保险在中国得到了越来越多的关注和推广。
国际竞争与合作
随着中国保险市场的逐步开放，外资 保险公司和国内保险公司之间的竞争 日益激烈。外资保险公司凭借丰富的 经验、先进的管理和技术优势，对中 国保险市场带来了挑战。
同时，中国保险公司也面临着与国际 保险公司的合作机遇。通过合作，中 国保险公司可以学习借鉴国际先进经 验和技术，提高自身竞争力，共同开 拓国际市场。
保险业的创新与发展趋势
保险业的创新与发展趋势保险业作为社会经济的重要组成部分，一直以来都在不断进行创新与发展。
随着科技的进步和消费者需求的不断变化，保险行业正面临着新的挑战和机遇。
本文将从技术创新、产品创新和服务创新三个方面探讨保险业的创新与发展趋势。
一、技术创新技术创新是保险业不可忽视的一部分。
随着人工智能、大数据、云计算等技术的发展和应用，保险公司可以更好地获取和分析客户数据，提高风险评估的准确性，从而制定更合理的保险方案。
同时，技术创新也可以提高保险公司的运营效率，降低成本，提高服务质量。
比如，保险公司可以利用人工智能和机器学习技术进行自动核保和理赔，提高处理效率，减少人为错误。
二、产品创新产品创新是保险业发展的重要动力。
随着社会的进步和人们对风险保障需求的增加，传统的人寿、健康和财产保险已经不能满足消费者的需求。
因此，保险公司需要不断地推出新的保险产品，以适应市场的需求。
比如，年金保险、高端医疗保险、旅行意外险等新型产品的推出，满足了人们对收入保障、健康保障和旅行保障的需求。
此外，随着互联网的普及，保险公司还可以推出线上保险、微信保险等新型产品，改变传统销售模式，提高销售效率。
三、服务创新服务创新是保险业发展的重要方向。
随着消费者对服务质量的要求越来越高，保险公司需要通过创新来提升服务水平。
比如，保险公司可以积极开展健康管理服务，为客户提供定期体检、健康咨询等个性化服务，提高客户的满意度。
此外，保险公司还可以加强在线服务渠道的建设，提供24小时不间断的在线咨询和理赔服务，方便客户随时随地获取服务。
综上所述，保险业的创新与发展趋势体现在技术创新、产品创新和服务创新三个方面。
随着科技的不断进步和消费者需求的变化，保险业需要不断地进行创新，以适应市场的需求。
唯有如此，保险业才能不断发展壮大，并为社会经济提供更加可靠的风险保障和服务。
保险业的现状、问题及对策
02
保险业面临的问题
保费收入结构不合理
总结词
保费收入结构单一，过于依赖传统保险业务，缺乏创新和多元化。
详细描述
目前，保险业保费收入主要来源于传统保险业务，如寿险、财险等，而新型保险业务和创新型保险产品占比相对 较低。这种结构使得保险业面临较大的市场风险和竞争压力，难以满足消费者日益多样化的保险需求。
完善监管制度
监管部门应完善保险监管制度，规范保险市场秩序， 防止不正当竞争和违规行为。
提高监管效率
监管部门应加强监管力度，提高监管效率，确保保险 公司合规经营和偿付能力充足。
04
保险业发展趋势
互联网保险的兴起
互联网保险的优势
互联网保险能够突破传统保险销售的地域限制，降低 销售成本和门槛，提高保险产品的透明度和可比较性 ，满足消费者更加个性化、多元化的保险需求。
为；通过人工智能技术，可以提供更加智能化的客户服务。
保险科技的挑战
保险科技的发展也面临着一些挑战，如数据安全和隐私保护问题、技术更新换代问题等。 同时，保险科技的应用也需要与传统的保险业务进行融合，避免过度依赖技术手段而忽
略人的因素。
健康险和养老保险的快速发展
健康险和养老保险的特点
健康险和养老保险产品种类繁多，覆盖 范围广泛，能够满足不同消费者的需求 。同时，健康险和养老保险业务的风险 控制和管理难度较大，需要保险公司具 备较高的专业能力和风险管理水平。
保险业的现状、问题及对策
contents
目录
• 保险业现状 • 保险业面临的问题 • 保险业对策 • 保险业发展趋势 • 未来展望
01
保险业现状
市场规模
保费收入
随着经济的发展和人们风险意识的提 高，保险市场的保费收入持续增长， 市场规模不断扩大。
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在我国金融分业监管的大环境下，混业 经营（即金融机构同时经营银行、证券、 保险）的金融控股公司，是金融机构突 破现行法规分业经营的一个现实选择。
2021/1/8
39
保险业监管和政策的创新
保险业内部创新策略的实施只有 在外部创新的大环境里，才能更 好的发挥作用。保险业监管和政 策的外部创新是我国保险业内部 创新和发展的必然要求。
2021/1/8
19
过去
生产者决定了客户购买的内容和方式
生产者 保险公司
银行
证券公司
销售 渠道
客户
代理人 分支机构
保户
储户
经纪人 股民
2021/1/8
20
现在 客户将决定其购买的内容和方式
客户
销售渠道 代理人 银行柜台
电话பைடு நூலகம்
理财顾问
网络
生产者
保障
储蓄
投资
2021/1/8
21
营销理念的创新
我国先后向保险公司开放了银行间同业拆借市 场、商业银行协议存款、信用等级AA+以上的 中央级企业债、证券投资基金等多种投资渠道。
2021/1/8
34
保险资金的良质运用
多元化投资才能更好地抵抗风险 针对不同的保险资金种类确定不
同的投资方向 建立良好的资金运用组织体制
2021/1/8
35
保险投资渠道拓宽的可行方式
人均保险费支出水平：81.25人民币。
2021/1/8
14
中国关于开放保险市场的承诺
入世2年内：非寿险－设立分公司或合资公司；
寿险－设立控股50％以下的合资公司；再保险 －无限制开放；经纪人－可以组建控股50％的 合资公司。
入世3年内：取消营业区域限制，允许外资非
寿险设立子公司，允许经纪人控股51％。
2021/1/8
4
保险市场的基本架构
代理人
再保险人
投保人
经纪人
保险人
公估人
2021/1/8
5
我国保险业发展现状
寿险业务发展现状 产险业务发展现状 再保险业务发展现状 保险中介业务发展现状
2021/1/8
6
中国保险业与国际平均水平的比较
2000年数字
比较指标 中国 国际平均 全球排名
保险深度 1.63% 7.52%
58
保险密度 $13.3 $ 387.3
73
寿险增长 18.3% 6.9%
17
财险增长 5.8% 1.2%
16
总体增长 13.3% 4.5%
16
2002年数字
中国保险深度 1.8% 保险密度 ¥127.7（ $14.7）
2021/1/8
7
中国保险市场基本状况（一）
（1980-2000中国GDP与保险费增长速度）
2021/1/8
40
保险业监管的创新
在中国保险业国际化与金融创新的背景 下，保险监管的创新将呈现开放式、优 质发展与区域监管相结合、完善保险公 司的偿付能力、加强对资产负债的监管 的特点。
2021/1/8
41
保险法的修改
经营范围要扩大 保险条款和费率要市场化 保险组织形式要多样化
2021/1/8
传统营销的整合营销策略在网络时代下的创新 表现为服务营销的核心要素（业务管理和客户 服务）的转型。
2021/1/8
26
保险业网络营销 与传统营销的整合
交易中心 新闻中心 短信中心 理财中心 我的PA18
团体保险 银行保险 车辆保险 货物运输险
业务员天地 车险（机构版） 网上赢家系统已升
业务支持系统
2.电话销售
3.保险公司外勤展业制度
间接营销渠道
1.保险代理人制度 个人理财顾问
2. 行业代理渠道
整合服务资源的行业代理
3. 银行代理渠道
银行保险（BANCASSURANCE）
4.保险经纪人制度
2021/1/8
25
保险业网络营销 与传统营销的整合
保险产品适于在网上经营的特性
网络保险是指在网上解决保险的全过程，是将 整个业务流程进行在线运作，以实现包括保险 信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴 费、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴 费、理赔和给付等保险全过程的网络化。
13
2000年中国人寿保险市场基本状况
公司数量：中资6家，外资3家，合资7家；
市场份额：中资98％，外资与合资2％；
业务结构：寿险22％，年金65％，意外5.5％，
健康7.5％；投资类新型产品占全部
保险费收入的24.5％；
产寿险结构：人身保险业务收入997.5亿元，占
当年全部保险费收入的62.5%。
0.00% -10.00% -20.00%
81 83 85 87 89 91 93 95 97 99
2021/1/8
增长率
9
中国保险市场基本状况（三）
（1981－2000年中国财产、人身保险业务增长速度）
700.00% 600.00% 500.00% 400.00% 300.00% 200.00% 100.00%
车险远程定损
级,请证券用户从 速下载
寿险分站
汽车配件报价 倾情世界杯 平安
伴你行
保险业网络营销 与传统营销的整合
保险公司网站 保险中介公司网站 保险代理人网上门店
2021/1/8
28
保险的理赔服务
努力提供给客户更优质的网上保 险服务，是保险业网络营销与传 统营销整合策略成功的关键。
2021/1/8
（2000年中国保险市场占有率分布状况）
45.00% 40.00% 35.00% 30.00% 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00%
2021/1/8
China Life PICC China Ping An China Pacific New China Tai Kang Hua Tai Xinjiang Corps Dazhong Sina Safe Tianan Yong An
100.00%
80.00%
60.00%
40.00%
20.00%
0.00%
-20.00% 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98
0
2021/1/8
GDP 保险费
8
中国保险市场基本状况（二）
（1980－2000年中国市场保险费收入增长速度）
90.00% 80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00%
出发点 中心 手段
目的
企业
产品 推销和促销 通过扩大消费者 需求创 造利润
产品推销理论 出发点 中心 手段
目的
目标市场 客户需求 协调市场营销 通过满足客户 需求创造利润
求
市场营销理论
2021/1/8
22
营销战略创新
保险险种
人 服务
费费率
服务
目标市场
服务
中介市场
服务
促销
过程
2021/1/8
保险商品7P服务营销战略
2021/1/8
2
研究内容
分析保险业的现状 探讨保险业新时期的创新策略
研究目的
提高保险业市场营销管理水平 增强保险业的实际盈利能力 推动资本市场的长期稳定发展
2021/1/8
3
研究思路
分析国内保险业现状，指出必须提 高自身的经营管理水平，改变经营 方式，实行全方位的创新策略。
保险业的创新包括内部创新和外部 创新，内部创新最重要的部分包括 保险业市场营销管理创新及投资风 险和盈利能力管理创新；外部创新 包括保险业监管创新和政策创新。
0.00% -100.00%
2021/1/8
财产险 人身险
10
81 83 85 87 89 91 93 95 97 99
中国保险市场基本状况（四）
（2001年中国保险市场保险公司结构）
12
12
10
10
9
8
6
5
4
2
0 保险公司数量
国有公司 股份公司 合资公司 外资公司
2021/1/8
11
中国保险市场基本状况（五）
2021/1/8
44
12
中国保险市场基本状况（六）
（2000年中国前十位保险公司保险费收入比较）
Sino Safe
Da Zhong
Xinjiang Corps
Hua Tai
Tai Kang
New China
China Pacific
China Ping An
PICC
China Life
0
200
400
600
800
2021/1/8
我国保险业的 现状、创新及发展
答辩人：曾莹 指导教师：欧国立
2021/1/8
北方交通大学经管学院 99MBA硕士学位论文1
研究背景
中国已加入WTO, 更加开放的保险市 场给我国保险业带来挑战和机遇。
我国的保险市场逐步形成了以国有 保险公司和股份有限公司为主体、 中外保险公司并存、多家保险公司 竞争发展的新格局。
保险资金介入证券市场 间接股本投资向直接股本投资过渡 开放企业债券市场、资产管理等渠
道 在消费信贷等消费金融领域投资的
可行性
2021/1/8
36
保险资金投资渠道 拓宽的要求
1.投资渠道开放的最重要条件是保险 公司必须有完善的企业治理结构
2.极大地促进投资者结构的改变，进 而形成对上市公司的制约力量
入世5年内：无限制开放。