我国保险业的现状、创新及发展(ppt 44)

58
保险密度 $13.3 $ 387.3
73
寿险增长 18.3% 6.9%
17
财险增长 5.8% 1.2%
16
总体增长 13.3% 4.5%
16
2002年数字
中国保险深度 1.8% 保险密度 ¥127.7（ $14.7）
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中国保险市场基本状况（一）
（1980-2000中国GDP与保险费增长速度）
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过去
生产者决定了客户购买的内容和方式
生产者 保险公司
银行
证券公司
销售 渠道
客户
代理人 分支机构
保户
储户
经纪人 股民
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现在 客户将决定其购买的内容和方式
客户
销售渠道 代理人 银行柜台
电话
理财顾问
网络
生产者
保障
储蓄
投资
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营销理念的创新
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2000年中国人寿保险市场基本状况
公司数量：中资6家，外资3家，合资7家；
市场份额：中资98％，外资与合资2％；
业务结构：寿险22％，年金65％，意外5.5％，
健康7.5％；投资类新型产品占全部
保险费收入的24.5％；
产寿险结构：人身保险业务收入997.5亿元，占
当年全部保险费收入的62.5%。
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调整宏观政策
降低社会保障的替代率，对商业保险发 展空间给予政策扶持，建立起适合社会 主义市场经济，多层次的社会保障体系
保险投资监管应适当放松投资方式，严 格控制投资比例。
调整保险企业的税收政策；调整保险从 业中介人员交纳所得税扣除比例。
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真挚的感谢
指导老师 评审老师 答辩秘书 服务人员
2.电话销售
3.保险公司外勤展业制度
间接营销渠道
1.保险代理人制度 个人理财顾问
2. 行业代理渠道
整合服务资源的行业代理
3. 银行代理渠道
银行保险（BANCASSURANCE）
4.保险经纪人制度
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保险业网络营销 与传统营销的整合
保险产品适于在网上经营的特性
网络保险是指在网上解决保险的全过程，是将 整个业务流程进行在线运作，以实现包括保险 信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴 费、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴 费、理赔和给付等保险全过程的网络化。
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保险市场的基本架构
代理人
再保险人
投保人
经纪人
保险人
公估人
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我国保险业发展现状
寿险业务发展现状 产险业务发展现状 再保险业务发展现状 保险中介业务发展现状
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中国保险业与国际平均水平的比较
2000年数字
比较指标 中国 国际平均 全球排名
保险深度 1.63% 7.52%
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投资风险和盈利能力管理创新
保险公司风险和赢利能力的平衡 偿付能力管理创新 赢利能力管理创新 赢利管理能力提高需要资本市场
的深入发展
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保险业与资本市场的协同发展
创新能力成为企业核心竞争力的 根本，保险业内部创新中的投资 风险和盈利能力管理创新是保险 业与资本市场协同发展的内在基 础。
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中国保险市场基本状况（六）
（2000年中国前十位保险公司保险费收入比较）
Sino Safe
Da Zhong
Xinjiang Corps
Hua Tai
Tai Kang
New China
China Pacific
China Ping An
PICC
China Life
0
200
400
600
800
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出发点 中心 手段
目的
企业
产品 推销和促销 通过扩大消费者 需求创 造利润
产品推销理论 出发点 中心 手段
目的
目标市场 客户需求 协调市场营销 通过满足客户 需求创造利润
求
市场营销理论
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营销战略创新
保险险种
人 服务
费费率
服务
目标市场
服务
中介市场
服务
促销
过程
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保险商品7P服务营销战略
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保险业监管的创新
在中国保险业国际化与金融创新的背景 下，保险监管的创新将呈现开放式、优 质发展与区域监管相结合、完善保险公 司的偿付能力、加强对资产负债的监管 的特点。
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保险法的修改
经营范围要扩大 保险条款和费率要市场化 保险组织形式要多样化
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车险远程定损
级,请证券用户从 速下载
寿险分站
汽车配件报价 倾情世界杯 平安
伴你行
保险业网络营销 与传统营销的整合
保险公司网站 保险中介公司网站 保险代理人网上门店
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保险的理赔服务
努力提供给客户更优质的网上保 险服务，是保险业网络营销与传 统营销整合策略成功的关键。
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我国先后向保险公司开放了银行间同业拆借市 场、商业银行协议存款、信用等级AA+以上的 中央级企业债、证券投资基金等多种投资渠道。
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保险资金的良质运用
多元化投资才能更好地抵抗风险 针对不同的保险资金种类确定不
同的投资方向 建立良好的资金运用组织体制
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保险投资渠道拓宽的可行方式
保险资金介入证券市场 间接股本投资向直接股本投资过渡 开放企业债券市场、资产管理等渠
道 在消费信贷等消费金融领域投资的
可行性
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保险资金投资渠道 拓宽的要求
1.投资渠道开放的最重要条件是保险 公司必须有完善的企业治理结构
2.极大地促进投资者结构的改变，进 而形成对上市公司的制约力量
在我国金融分业监管的大环境下，混业 经营（即金融机构同时经营银行、证券、 保险）的金融控股公司，是金融机构突 破现行法规分业经营的一个现实选择。
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保险业监管和政策的创新
保险业内部创新策略的实施只有 在外部创新的大环境里，才能更 好的发挥作用。保险业监管和政 策的外部创新是我国保险业内部 创新和发展的必然要求。
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研究内容
分析保险业的现状 探讨保险业新时期的创新策略
研究目的
提高保险业市场营销管理水平 增强保险业的实际盈利能力 推动资本市场的长期稳定发展
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研究思路
分析国内保险业现状，指出必须提 高自身的经营管理水平，改变经营 方式，实行全方位的创新策略。
保险业的创新包括内部创新和外部 创新，内部创新最重要的部分包括 保险业市场营销管理创新及投资风 险和盈利能力管理创新；外部创新 包括保险业监管创新和政策创新。
0.00% -100.00%
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财产险 人身险
10
81 83 85 87 89 91 93 95 97 99
中国保险市场基本状况（四）
（2001年中国保险市场保险公司结构）
12
12
10
10
9
8
6
5
4
2
0 保险公司数量
国有公司 股份公司 合资公司 外资公司
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中国保险市场基本状况（五）
0.00% -10.00% -20.00%
81 83 85 87 89 91 93 95 97 99
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增长率
9
中国保险市场基本状况（三）
（1981－2000年中国财产、人身保险业务增长速度）
700.00% 600.00% 500.00% 400.00% 300.00% 200.00% 100.00%
100.00%
80.00%
60.00%
40.00%
20.00%
0.00%
-20.00% 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98
0
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GDP 保险费
8
中国保险市场基本状况（二）
（1980－2000年中国市场保险费收入增长速度）
90.00% 80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00%
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保险业与资本市场的协同发展
我国的资本市场 保险资金与资本市场对接 保险企业联合及资本运作
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我国保险资金运用存在的问题
资金运用规模偏小，投资渠道过窄 保险资金运用结构不合理 保险业税收过重，利差损的存在
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保险资金的运用渠道拓宽
《保险法》规定 “保险公司的资金运用必须 稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增 值。保险公司的资金运用，限于银行存款、买 卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资 金运用形式。保险公司的资金不得用于设立证 券经营机构和向企业投资。保险公司运用的资 金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例， 由金融监管部门规定。”
人均保险费支出水平：81.25人民币。
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中国关于开放保险市场的承诺
入世2年内：非寿险－设立分公司或合资公司；
寿险－设立控股50％以下的合资公司；再保险 －无限制开放；经纪人－可以组建控股50％的 合资公司。
入世3年内：取消营业区域限制，允许外资非
寿险设立子公司，允许经纪人控股51％。
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入世5年内：无限制开放。
市场准入标准：保险公司－30年历史，50亿
总资产，2年代表处。经纪人－总资产5亿、每 年递减1亿，最少2亿。其他与保险公司相同。
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保险业的创新
市场营销 管理创新
保险业监管的创 新和政策的创新
投资 风险 和盈 利能 力管 理创 新
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保险业的市场营销管理创新
我国保险业的 现状、创新及发展
答辩人：曾莹 指导教师：欧国立
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北方交通大学经管学院 99MBA硕士学位论文1
研究背景
中国已加入WTO, 更加开放的保险市 场给我国保险业带来挑战和机遇。
我国的保险市场逐步形成了以国有 保险公司和股份有限公司为主体、 中外保险公司并存、多家保险公司 竞争发展的新格局。
传统营销的整合营销策略在网络时代下的创新 表现为服务营销的核心要素（业务管理和客户 服务）的转型。
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保险业网络营销 与传统营销的整合
交易中心 新闻中心 短信中心 理财中心 我的PA18
团体保险 银行保险 车辆保险 货物运输险
业务员天地 车险（机构版） 网上赢家系统已升
业务支持系统
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营销战略创新
险种
费率
服务 消 费 者 服务
的欲望 和需求
消费者 目 标 市 消 费 者
的费用 场
与企业 的沟通
中介 市场
服务
消费者 购买的
服务促销
便利性
整合营销4P下的4C理论图
4C策略在4P及人、过程和服务
2021/1/8 的提供中得以完成
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保险分销系统的创新
直接营销渠道
1.邮寄通信销售（Direct Mail)
（2000年中国保险市场占有率分布状况）
45.00% 40.00% 35.00% 30.00% 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00%
2021/1/8
China Life PICC China Ping An China Pacific New China Tai Kang Hua Tai Xinjiang Corps Dazhong Sina Safe Tianan Yong An
3.未来的投资监管应以偿付能力为核 心
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保险企业联合及资本运作
保险企业外部联合 保险公司直接上市筹资 金融资本及产业资本参股保险业
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金融混业经营是大势所趋
以股权关系构建的“金融控股公司”所 控制的金融集团公司，作为金融服务一 体化的必然趋势和高级组织形式，正成 为国内业界瞩目的焦点。
营销理念创新 营销战略创新 产品创新 市场创新 保险分销系统的创新
2021/1/8
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保险产品销售模型变化
产品 产品 产品
科技发展 销售渠道 法规改变
客户
2021/1/8
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科技发展
Fra Baidu bibliotek
电脑处理数据能力
投资型产品 数据库营销/DATAMINING
网络 赋予客户接触/咨询/选择/执行能力
生物科技 寿命延长 医疗技术进步