关于XXX银行开展代理保险业务调研的报告
关于保险公司调查报告经典范文【五篇】
关于保险公司调查报告经典范文【五篇】保险业现在越来越受到人们的重视，也越来越多的人开始买保险，那保险公司调查报告有哪些呢?以下是为大家收集整理的保险公司调查报告的全部内容了，仅供参考，欢迎阅读参考!希望能够帮助到您。
调查报告范文(一)一个月的实践期就这样过去了，最深刻的体会就是现实跟书本的巨大差异，一件看似简单的事情，真正做起来，需要的却是大量的时间和精力。
原来的我们，几乎都视书本上的内容为真理，很多东西都未曾付诸实践过，只有真正去做这件事情的时候，才会亲身体验到实际的难度有多大，也才会从中意识到自己能力的欠缺和知识的匮乏。
比如：专业知识的欠缺，人际交往能力、处事应变能力等方面的不足，也为以前不了解实际情况，不进行实地的调查研究而乱下结论的行为感到汗颜。
这些不足，我将会努力的克服，这次实践，也使我从另一个视角开阔了视野，增长了见识，同时也在实践中积累了各方面的工作经验，为不久之后正式步入社会的自己，做好一个万全的准备。
”没有实习，就没有发言权”,只有亲身经历过才会有那种超乎平常的感觉。
我与社会的接触并不多。
其实学校要求我们参加认识实习,无非是想让我们提前接触社会,了解社会,这样才不会在真正走上社会的时候找不到生活的重心,于是我才决定这个假期要真正的去接触社会,品尝社会的酸甜苦辣。
实践是检验真理的惟一标准。
在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。
实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。
我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了中国人寿保险股份有限公司永兴县支公司。
在那里，我学到许多书本上所没有的社会实践知识，体会到了工作的一些难处，学会了如何处世，怎样把事做对做好，清楚了自身的不足更明确了自己以后要怎样努力去完善自己，为毕业后走上工作岗位而奠定基础。
银行开展代销业务风险排查的报告
银行开展代销业务风险排查的报告银行开展代销业务风险排查的报告中国银行业监督管理委员会*** 监管分局：为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发﹞335 号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。
现将自查>情况报告如下：一、加强组织领导，将自查工作落实到位目前我行只开展代理>保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。
我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。
此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售 *** 银行'***' 人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。
为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成>自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。
由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在*** 区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：（一）审慎选择合作方及代销产品我行审慎选择代理销售的理财产品。
经我行多方面调查，*** 银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。
我行与*** 银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》，代理销售*** 银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的>投资风险。
我行与*** 银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由*** 银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。
2021年保险行业的调查报告五篇
2021年保险行业的调查报告五篇调查报告范文(一)随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进,国际间资本流通的速度不断加快,金融业越来越受到各国政府的普遍重视.金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义,而且对整个市场体系的发展与完善起着催化.促进和巩固作用.而在国民经济发展中,金融的稳定或动荡,对各国经济会产生重大影响.保险业作为其中的一个重要部分,也为国家经济的发展发挥着重要作用.我国自_80年恢复国内保险业务以来,保险业得到了迅速的发展,但与发达国家相比,我国的保险业与其还有一定的差距,还需要不断完善.一. 调查目的了解人们对保险行业的认识,购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法,从而了解现今保险业存在的问题.二. 调查对象及其一般情况调查对象:商贸楼.家属区.超市.北京街心公园.学校及周边人员. 一般情况:被调查者有一半为男性,一半为女性.大多为中低等收入者,年龄为_-55周岁之间,以36-45周岁之间的人居多.大部分人教育程度不是很高.三. 调查方式我们一组4人展开调查.调查开展的方式为随机问卷调查.发放问卷是采用当场发卷填写,并当场收回的形式.共发放调查问卷40张,回收40张.四. 调查时间_年4月26日到29日五. 调查内容主要调查了被调查者的资金运用情况,购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各保险产品间选择的因素以及接触到的保险公司等.问卷共向被调查者提出了9个问题.六. 调查结果根据回收的40份问卷进行统计,调查结果统计见附.首先在第一题,对人们闲散资金的了解上,有_个选择股票,25个选择了存款,9个选择了保险产品,2个选择了奢侈品,用于公益事业的为0,6个选择用于其他用途.由此可以看出人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选择了运用最普通最保险的方式,即存款.而有一部分人已经意识到存款收益率低,渴望通过股票获得较高收益,而选择保险产品的人是少数,可见保险的普及率有待于提高.在第二题您是否购买过保险上,28个人选择了是,_人选择了否.此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触,购买过保险.在问到拥有的产品为那个公司时,4个选择太平,_个选择平安,8个选择太平洋,_个选择人寿,6个选择泰康,1个选择安邦.可见平安的产品更加普及.关于人们购买的保险是哪种类型的,_个人选择了人寿保险,可见人寿保险市场较多,第二的是意外伤害险.由此可见人们多数是出于对自己的关注而购买保险,财产和婚嫁险的市场有待于进一步扩宽.在选择没有购买过保险的人中,有一半的人选择想过为家人购买保险,一半的人选择从没有想过.而多数人选择不会购买保险,少数人选择会在1年以后购买保险.在了解保险产品的渠道方面,通过电视媒体了解保险产品的人占大多数,而报刊杂志为第二,接下来为通过自己主动去了解.可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面做得还不错,同时还可以再利用别的媒介,比如广播和网络,由此提高知名度,扩大市场占有率.关于购买保险产品注重的方面,大部分人都认为最重要的是企业信用和产品本身.由此可见保险公司要发展业务,得到人们的认可,必须提高企业的信用以及提高自认产品的优势.对于购买保险的渠道,亲友介绍占大多数,推销人员其次,再次是自己主动购买.可见人们对购买保险的主动性不强,多数是亲友推荐才购买.问到保险的受保人,给子女和自己以及父母购买的占大多数.而购买保险的初衷方面,绝大多数人认为是作为自己和家人的保障,剩下4个人认为可以作为一种投资.可见理财型的保险产品还需要进一步推广.七. 调查体会从调查结果可以看出,了解保险产品的人比较多,很多人已经接触过保险产品或保险公司,这种趋势将促进保险业的快速发展.因此,保险公司需要进一步了解客户的需求,注重本身产品的品质,提高保险从业人员的素质,提高企业信用,这样才能适应这种增长趋势的需求.调查报告范文(二)2月_日,友邦__公司总经理___携家人在香港某酒楼就餐时遭一持枪者袭击.香港警方怀疑该案件并不是单纯的抢劫案,目前正在从公私两方面调查郑是否与人结仇.据香港媒体猜测,此次枪击事件有可能与外资保险公司到内地抢单有关.中国内地保险市场巨大,很多在香港经营的保险公司都到内地拉客户,就是我们日常所说的〝地下保单〞,而与港澳相临的珠三角地区一直处于激烈竞争的最前沿.地下保单悄然做大早在___年,香港寿险总保费中就有近1/3来自内地,折合1_多亿人民币,这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注.从当时起,地下保单就成为热点话题.管理层一再表示要〝严厉打击非法销售地下保单活动〞,然而地下保单却在禁止声中〝茁壮成长〞,从内地流出的保费年年递增.___年,一直受到打击的地下保单从〝根据地〞珠三角和福建沿海地区,经过南京.杭州和上海,进入北京.据《中华工商时报》报道,目前北京地区每天至少有40张地下保单产生,每张保额都在50万美元以上.而且购买保单的都是中高收入人群.地下保单不仅在地区和规模上不断扩展,在业务开展过程中也越来越趋向于〝合法化〞.已经购买地下保险的一位钢琴教师告诉《瞭望东方周刊》:〝是朋友推荐我买的,我们小区很多人都买了,我们是一起到香港交费的,朋友说只要是本人在香港签约就是合法的.〞按照规定,在内地签署投保单.缴纳保费,由推销人员将投保单.保费携带到境外再由境外保险公司签发保单的行为是严重违法的.而内地居民在出境期间,向设在境外的保险公司购买保险,则符合法律规定.因此,组织投保人到香港买保险已经成为地下保单规避法律的一种方式.随着内地保险市场的开放,外资保险机构纷纷取得在华经营的牌照,居民完全可以在内地购买外资经营的保险,为何仍然要费尽周折到香港去购买呢?一外资保险__公司的保险代理人无奈地告诉《瞭望东方周刊》:〝在收益率和理赔率方面,我们的产品完全没办法和境外保单竞争,我们的预期收益率最高在3%-5%之间,而境外保险都在_%以上,甚至达到_%.从理赔率来看,我们大概能达到30%-40%,而境外保险可以达到1_%.〞回报高.保障高.赔付的是外币,这是很多人对境外保险的印象,也是地下保单不断壮大的秘密.所以尽管监管部门三令五申,保险代理人为了高额佣金,投保人为了高收益,还是在不停地销售与购买地下保单.监管策略不得不变地下保险规模的不断扩大令监管层极为恼火,地下保单绕过国内监管开展业务,是一种〝服务〞行为.一方面,保险资源大量外流给境内保险公司带来严重冲击,另一方面可能会有人利用境外购买保险的做法洗钱,使不法收入〝合法化〞.曾参与保险法司法解释立法工作的郭玉涛律师在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,打击地下保单非常必要,境外保险机构未经监管部门批准在境内开展业务,逃避监管和税收,扰乱国内金融秩序,是任何国家都不容许的.而且一旦保单发生纠纷,会涉及国际司法,不能用境内法律保障境内投保人利益.政府的态度一直非常明确,早在_99年保监会就发出公告,严禁海外保险机构非法从事保险及中介活动.___年,广州.深圳.香港.澳门四地的保险监管部门联席会议上,香港保险业监理处书面承诺,对非法推销境外保单的香港业务员进行有效处理.___年,中国保监会三次下文对〝地下保单〞的不法销售严令整肃.然而一系列的监管措施收效甚微,保监会显得有点力不从心.郭玉涛律师认为,主要因为我国政府无法控制境外机构,它们可以规避中国法律.一直以来内地监管机构对付〝地下保单〞集中在代理人和投保人两方面,一方面打击在境内销售境外保险的代理人,另一方面通过宣传的方式,使投保人了解地下保单的非法性质和蕴含的风险.事实已经证明这种策略效果不大,由于销售的隐蔽性及境内居民可以越来越方便地出入香港,很难使保险代理人受到法律的处罚.在高收益和高保障的诱惑下,对投保人的〝说服教育〞也很难起到作用.而近期香港美国友邦保险的一项决定让人觉察到监管层的策略在改变.今年2月,香港美国友邦保险发出内部通知,禁止其保险代理人销售保单给内地客户,无论保单签约地是在香港,还是在内地,香港友邦将不再向内地客户签发新单.新华网报道,香港其他寿险公司也有意效仿友邦的做法.尽管目前还只是一家公司的决定,但还是露出苗头,监管部门在设法通过控制境外保险机构,堵住地下保单的〝源头〞.虽说是香港寿险公司〝主动切断〞地下保单,但肯定还是源自管理层的压力.在___年_月中国保监会发布的《严厉打击非法销售境外保单活动的通知》中,保监会指出〝对于在境内非法销售境外保单的境外保险机构,将在市场准入等方面作为重要因素加以考虑〞.就此,深圳保监局提出,对于严重违反规定的境外保险公司,将取消其在内地再设立分支机构的资格.这意味着如果仍向内地居民销售地下保单,境外保险机构可能会丧失在内地展业和开设分公司的机会.面对诱人的内地保险市场,是采取非法的地下保单方法侵入,还是在内地开设分支机构合法经营,两者非此即彼的选择中,境外保险机构会有自己的衡量.不能苛责保险公司地下保单的屡禁不止衬托出国内保险公司的弱小,从侧面说明中国保险产品在保障范围.力度及服务等方面和境外保险有很大差距.地下保单一般都是高端的寿险,而这正是国内保险公司所不能提供的,因此地下保单才能大行其道.尽管是非法展业,但是表现出的境外保险机构的竞争力不可小觑.上海合泰保险超市服务中心经理王小林在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,我国的保险市场还是初级市场,是刚刚从计划经济脱胎而出的,在风险.定位及计算方式等方面和发达国家的成熟市场有很大不同,市场的开放和发展需要一个过程.如果说在诚信经营及服务质量方面,大家可以指摘国内保险公司经营水平的话,在保险产品收益率方面,恐怕就不单单是保险公司本身的问题了.为何境外保险的预期收益率能够超出境内保险如此之多,这其中还包括很多境内外商独资合资的保险公司?郭玉涛律师表示,地下保单的收益率高有多方面原因,一是资金运用的渠道广,另外公司风险控制和成本控制能力强,其次,在税费方面境内外的保险公司也有所不同.谈到这个问题,王小林说,我国对保险产品预期收益率有政策限制,不过他同时承认,即使政策限制放开,以目前的投资渠道及市场情况,收益率也不可能和境外保险相比.保险产品提供给投保人的收益最终还是由保险资金的运用效率决定的,一直以来,中国保险资金的投资渠道只有债券.银行存款等低收益的利率产品.___年1月30日,保险资金投资股市的政策障碍才取消,然而,A股市场到底能够给保险公司带来多大收益,恐怕更多的人对此持怀疑态度.从这个角度讲,境内保险公司敌不过境外保险公司,恐怕不仅仅是保险公司自身发展的问题,甚至不仅仅是保险市场发展的问题,整个中国资本金融市场都脱不了干系.调查报告范文(三)根据__年上半年度营运工作会议的精神:下半年营运工作要围绕营运体系高效集约.销售支持及时有力.柜面服务标准规范.电话服务标准规范.营运风险管控有效.队伍建设专业精进等六个方面的目标,在确保营运作业和管理有序开展的同时,继续推进各项重点工作.下面结合我的具体分管工作,谈谈__年第一季度来的成绩与不足,就一季度营运重点工作与目标作报告:一.工作思想:积极贯彻总公司领导班子关于公司营运工作发展的一系列重要指示,与时俱进,勤奋工作,务实求效,勇争一流.营运工作的指导思想是继续围绕公司价值可持续增长的目标,不断进行管理创新和服务创新,着力提升营运条线的客户服务能力和销售支持能力.二.一季度期中支营运条线有五项重点工作:1.新《保险法》切换的准备工作.这是公司今年的重点工作,而其中营运条线承担了比较大的工作量,尤其是随着产品的切换,契约.制单.保全.理赔服务都需要配合调整,任务十分艰巨.目前公司领导一个工作小组进行统一布署,营运条线要按照公司的要求,总.分公司密切配合,确保实现顺利切换.2.营运员工pdca训练和〝全明星〞评比活动的准备.这是提升我们服务质量的抓手,也是提升员工素质的重要活动.今年要在去年〝全明星〞评比的基础上,进一步弘扬营运条线服务明星的榜样精神,不断提升营运队伍的素质.3.网点柜面标准化及客户评价系统推广工作.这项工作已经融入到一季度的工作中,也作为在以后的工作目标.4.积极配合保监局对我公司进行兼业代理有关情况调研工作.5.单证.印章清理工作.随着新的单证系统的上线,电子化出单的到位,尤其是柜面出单系统的推广,公司实现了以电子印模形式加盖公司合同专用章的突破.三.我们下一步的目标和梦想:1.营运体系.我公司的目标是建立平台统一.扁平集约的营运体系.这项目标无疑会改变以前营运体系比较凌乱的局面,能给我们的工作带来更大的改进和支持.2.柜面服务.以往公司的柜面服务手段相对比较落后,各家分公司的规范不一,只从我司开展柜面标准化建设,统一公司的对外形象,实现规范.标准的柜面服务后,我司的柜面服务逐渐有了很大的改进.3.作业风险的控制.随着电子化的推进,我们的目标是建成风险可控.互为灾备的作业体系.同时建立健全各项规章制度.从基础工作抓起,对每一个环节和每一个细节进行观察.分析,建立了岗位责任制,明确岗位工作责任和权限,并狠抓各项制度落实.在业务操作方面,充分发挥业务主管作用,实行一对一负责,建立一环扣一环的内控体系,逐步完善各项内部管理办法.我们的梦想是〝领先行业.服务最好〞.我们不断总结以往的工作经验.并在之前工作的基础上紧密配合.共同努力,争取在两三年内,在服务水平方面有明显的提升,确立行业领先地位,打造〝服务最好的寿险公司〞!调查报告范文(四)近年来,随着人民生活水平的提高理财变得越来越流行,逐渐已经成为社会的一种风尚,保险业更是遍地开花,以迅猛的速度流入到人民的生活当中.但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告.一.近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩(一)保险诚信体系建设初步展开作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开._年全国保险工作会议强调,〝越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象〞.至_年全国各地保监办.保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作.(二)保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经营理念中,均能突出强调诚信.如中国人保几十年来秉承〝稳健经营,笃守信誉〞的经营思想指导业务发展;中国人寿以〝诚信负责,稳健发展〞为企业宗旨;泰康人寿认为〝诚信在保险行业至高无上〞;新华人寿在各分公司.中心支公司建立〝信用体系建设实施小组〞,领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证,获得了AAA级信用等级证书.由此可见,诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同,这为保险业诚信体系建设奠定了基础.(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较低,诚信水平不高,社会形象较差出现在社会公众面前.经过近年来的治理,营销员的诚信水平有所提高,诚信状况有所改善,误导.欺瞒现象明显减少,失信行为初步得到控制.营销员队伍数量庞大,且直接面对公众,因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平.营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效.二.目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析(一)存在问题1.造假问题屡禁不止.假数据.假账本.假报表.假保单.假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜.保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工作,虽早在_年就开展了专项〝打假〞活动,尽管如此,造假问题并未得到根本性解决,还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止.2.惜赔现象时有发生.一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成〝投保易.索赔难〞.〝收款快.赔款慢〞的恶劣印象.3.误导问题并未根治.由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决.尤其在一些中小城市,在一些风险意识.保险意识.投资意识较差的客户中,误导.欺瞒现象并不罕见.4.道德风险防范困难.近年来,我国保险知识普及程度有所提高,但有的人在了解保险后,竟打起了骗保骗赔的主意.投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门._年以来,发生在全国各地的〝车贷险〞骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面,一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题.(二)原因分析1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设.我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段,征信数据采集困难,数据开放没有明确规定,信用资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信行为得不到有效惩治.薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设.2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设.尽管我国保险信用法制建设有所进展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善.高速发展的保险业带来许许多多新现象.新问题,有些问题是直指诚信的,比如〝回佣〞.一方不〝回佣〞,而另一方〝回佣〞,客户就会被夺走,从而造成遵纪守法却遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面.这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延.3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设.制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失.刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制.人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的.如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋.如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在.信息不对称则客观上为失信行为提供了条件.对于保险人来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估.在广州的〝车贷险〞骗赔案中,曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险.广州保监办在一份调研报告中指出,〝车贷险〞骗保之所以能够得逞,其中一项重要原因是〝各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息,保险公司各自为政,给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机〞.对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能道听途说地片面了解保险.4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设.目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入,导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化,而保险公司的增加和追求业绩的体制,导致了有些保险公司业务员的惟保费至上,置公司名誉和客户利益于不顾,当然这也有保险公司的责任.另外,业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算,是否实事求是)不但有物质奖励,还可能加官晋爵,否则,就会遭到惩罚,甚至丢掉〝乌纱帽〞.同时,基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入,多收多花,少收少花,不收不花.这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标,为达目的,在竞争中任意抬高手续费.降低费率,弱化对营销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善.代理人良莠不齐,很多代理人的专业素质和诚信问题,自身对条款不是很熟悉,然后对客户许诺口头支票,而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚,导致最后客户觉得上当受骗了,而延伸到对保险的不信任了,有不同保险公司的代理人之间相互攻讦,让客户觉得代理人的素质低下.很多客户由于自身知识不足,未能及时的使用自身的权利,单听代理人的片面之词,而代理人也未能及时全面的给客户一个解答,因而客户未能及时了解自身的利益保障,产生了最后申请。
银行保险研究报告
银行保险研究报告一、银行保险业务的发展趋势1. 组合营销模式的深入发展目前，银行保险业务仍然处于增长期，同时，随着客户需求的增加，银行保险业务也需要提高服务水平，加强保险产品与银行业务的整合。
同时，为了满足不同层次客户的需求，银行也开始推出多种保险产品，并且通过组合营销借助银行零售渠道，将银行保险与其他金融产品结合起来，进一步提高客户黏性。
2. 多元化保险产品的推广随着我国保险业的逐渐发展，越来越多的保险公司开始向银行渠道推广不同类型的保险产品，如健康保险、意外险等。
同时，银行也开始关注客户需求，积极推出更多样化的保险产品，加强银行保险业务的竞争力和市场占有率。
3. 开展保险代理业务当前，银行保险业务在国内市场上的发展大多依托于保险代理业务。
银行以代理人的身份，在银行网点中向客户销售各种类型的保险产品。
保险公司则通过在银行网点设立理赔点等方式，为客户提供更加完善的保险服务。
相信，未来银行保险代理业务将实现持续增长。
1. 保险销售人员与理财顾问缺乏专业性近几年，银行保险业务人员及理财顾问水平的不足是银行保险业务的一个显著问题。
目前，大多数银行销售人员对于保险产品了解不够全面，同时，对于保险市场的了解也较为有限。
这导致银行保险销售业务不够精准，服务质量差。
2. 因保险业务不受监管，存在较高风险3. 银行保险业务成本过高相比于纯保险业务，银行保险业务在服务、推广与管理方面均需要承担更高成本。
这导致银行保险产品的费率比纯保险业务更高，使得客户的保险费用增加。
结论：综上所述，银行保险业务在未来的发展中仍有较大的潜力，但也需要银行与保险公司共同努力，加强对银行保险业务的监管力度，提高银行保险业务人员的专业技能与服务质量。
同时，应通过开放与创新的方式，进一步提升银行保险产品的市场占有率，为客户提供更全面、更优质的保险服务。
银行开展代销业务风险排查的报告
银行开展代销业务风险排查的报告中国银行业监督管理委员会***监管分局：为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发﹞335号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。
现将自查情况报告如下：一、加强组织领导，将自查工作落实到位目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。
我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。
此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行"***"人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。
为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。
由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：（一）审慎选择合作方及代销产品我行审慎选择代理销售的理财产品。
经我行多方面调查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。
我行与***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》，代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的投资风险。
我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由***银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。
关于贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》情况的报告
太平人寿保险有限公司河北分公司文件太平寿冀〔2011〕号签发人：乔宁关于贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》情况的报告河北保监局：根据河北保监局下发的《关于报送<商业银行代理保险业务监管指引>贯彻落实情况报告的通知》（冀保监寿险〔2011〕152号文件）要求，太平人寿河北分公司高度重视，积极部署，逐一对照，全面总结经营管理现状。
现将贯彻落实《监管指引》情况汇报如下。
一、缜密组织，全面宣导保监会、银监会联合下发《商业银行代理保险业务监管指引》后，太平人寿河北分公司及时开展宣导，加强学习。
利用分公司部门经理例会，对分公司部门经理层级进行宣导，提升中层管理意识；组织合规联系人例会，对各部门、各机构合规联系人整体宣导，进行风险提示，提升员工层级执行意识。
二、贯彻执行，全面落实（一）注重深化合作，合理选择渠道太平人寿河北分公司注重品质管理，稳健经营，银保业务持续健康发展。
在业务提升的同时，更加注重渠道选择。
目前，河北分公司银保业务主要合作渠道为农业银行、工商银行、中国银行，业务占比超过90%。
在重点合作渠道中，通过洽谈1+1合作网点、创新销售模式，进一步增强深化合作能力，切实实现双方优势互补，互利共赢。
（二）规范签署合作协议贯彻执行《监管指引》要求，统一由河北分公司与合作渠道的一级分支机构（省分行）或区域性商业银行总行签订代理协议。
代理协会主要条款包括代理产品种类、代理费用标准及支付方式、单证及宣传资料管理、反洗钱义务、双方权利责任划分、争议的解决、合作期限、协议生效、变更和终止，违约责任等内容。
（三）规范手续费支付管理本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，依据《河北省保险业银行代理保险业务自律公约》，与银行合作渠道协商代理费用。
根据《关于进一步规范人身保险公司经营管理切实促进依法合规经营的通知》（冀保监发〔2010〕19号文件）及《监管指引》要求，太平人寿河北分公司积极与合作银行渠道协商统一转账支付手续费问题。
保险公司银保业务发展现状分析调研报告
保险公司银保业务发展现状分析调研报告保险公司银保业务发展现状分析调研报告当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。
绝大多数保险公司都同多家银行建立合作关系；每家银行也是与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。
一、银保业务发展现状寿险公司与银行合作发展较好。
寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品的方式合作。
合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的50%以上。
产险公司与银行合作比较落后。
产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源，由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品的方式合作。
合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。
二、银保合作存在问题及原因 (一)存在问题。
我国银行保险发展仍处于较为低端的协议代理模式，各保险公司与银行签订短期代理协议，代销保险产品，代收保费。
由于我司银保合作发展起步较晚，协议代理模式下存在着诸多的问题，主要体现在以下几个方面：一是合作不对等。
银行主导的金融体系下，银行保险作为外来的介入业务始终没能够融入银行发展的长期发展战略，传统的资产负债业务仍然是利润的主要来源，而银保手续费只是中间收入中的一项，并没有成为银行利润的主要来源，银行对于银保合作缺乏热情，银行之间的竞争程度不高。
目前，银保合作主要是保险公司依赖银行网点销售保险产品，使得银行在代理保险业务过程中占据了品牌资源优势、渠道资源优势、相关业务资源优势和人力资源优势，而保险公司众多，为了抢占市场、扩大业务规模，在银保领域展开了激烈竞争，因而在银保合作中银行处于被动地位，而保险公司处于主动地位，这些现实情况必然形成合作双方的不对等。
银行业务发展情况调研报告
银行业务发展情况调研报告银行业务发展情况调研报告XX年前三季度全行目标责任制考核中，XX分行得分再次名列全行17家分行之首，连续三个季度名列第一，创造了XX银行分行考核排名的新纪录。
在经济总量、人口、资源、地域等在省内均不占优势的XX市，特别是在近两年经济下行的宏观背景下，分行在短短两年内实现存款、贷款、效益规模基本翻番，经营管理工作均取得出色成绩，令人刮目相看。
究竟是什么原因促使了XX分行创造突破式增长？根据行领导的要求，总行办公室对XX分行近年来业务发展情况进行了专项调研。
一、基本情况XX市辖一县三区，人口74万，其中市区人口仅有26万人。
受地区经济总量制约，XX财政性收入增长趋缓，招商引资规模偏低，固定资产投资在全省长期处于较低水平，财政性存款规模较小。
目前，XX全市金融机构总存款仅为600亿元，有13家金融机构共设立了178营业点，工农中建交五大国有银行的XX 分行经营多年，发展基础雄厚，均是全国惟一的贷差行，同业竞争十分激烈。
XX银行XX分行前身是XX年6月成立的XX城市信用社，没有经过城市商业银行的发展历程，成立之初各项存款余额仅有8亿元，贷款规模不足5亿元，地区优质大客户基本上被国有银行瓜分，发展基础十分薄弱，各项指标远低于各家专业银行。
经过六年多的发展，XX分行各项存款从成立之初的8亿元增加到XX年8月的45亿元，具备了一定的发展基础。
XX分行新一届领导班子上任以来，克服经济放缓、投资放缓、消费低迷、资金趋紧，机构点少、金融总量小，特别是XX市作为资源枯竭型城市固定资产投资连续创省内新低、招商引资连续创省内新低等不利影响，坚持以科学发展观为指导，抢抓机遇，加强内部管理，凝心聚力，业务规模稳步增长，业务结构逐步优化，在系统内考评中不断争先进位，在当地同业市场占比稳步大幅提升，呈现良性发展态势。
各项存款由XX年8月末的45亿元增至XX年9月末的亿元，年均增长31%；在当地市场份额由%增至%，提高了百分点。
关于保险公司银保业务发展的调研报告范文
关于某保险公司银保业务发展的调研报告银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。
我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。
在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。
从狭义上解释，银保合作是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。
对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。
今年我有幸到某保险公司实行轮岗计划，在销售管理部从事为期三个月的销售推动岗的工作，在此期间初步接触了银保渠道业务，本文通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。
一、银保业务发展现状当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。
绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。
寿险公司与银行合作发展较好。
寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50%。
产险公司与银行合作比寿险保险逊色。
产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品合作的方式，合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。
陕西保监局办公室关于开展银行代理保险业务调研的通知
陕西保监局办公室关于开展银行代理保险业务调研的通知【法规类别】保险业务【发文字号】陕保监办发[2013]43号【发布部门】中国保险监督管理委员会陕西监管局【发布日期】2013.05.31【实施日期】2013.05.31【时效性】现行有效【效力级别】XP10陕西保监局办公室关于开展银行代理保险业务调研的通知（陕保监办发〔2013〕43号）各政策性银行陕西省分行、国有商业银行陕西省分行，长安银行、西安银行，各城市商业银行西安分行，各外资银行（中国）西安分行，中国邮政储蓄银行陕西省分行，陕西省农村信用社联合社，陕西省邮政公司：为进一步规范银行代理保险业务，切实保护保险消费者权益，推动银行代理保险业务专业化工作，按照保监会安排部署，我局拟对辖内各银行代理保险业务有关情况开展调研，现将有关事项通知如下：一、调研内容（一）你行代理保险业务基本情况你行代理保险业发展历程和现状，包括主要特点、销售的主要产品和代理的保费规模、佣金收入、结算方式及开展代理保险业务网点数量等情况。
（二）你行代理保险业务的管控模式主要包括你行代理保险业务管理和发展的基本制度、管理架构、对销售人员的管理和激励机制等（请将相关制度原件电子版随报告一起发送）。
（三）你行代理保险业务存在的主要问题及原因主要包括你行在代理保险业务中面临的发展瓶颈、障碍、问题以及相关原因，如管理体制、代理模式、产品、监管等。
（四）对进一步规范发展银保业务、银保专业化工作的意见建议。
二、有关要求请按照上述调研内容，形成你行代理保险业务相关情况报告，于2013年6月9日前将报告、附件表格及相关制度文件电子版发送至陕西保监局中介处邮箱sxbjjzjc@。
联系人：王小韦高笑寒电话：83500312 83500317附件：银行代理保险业务基本情况统计表陕西保监局办公室2013年5月31日附件：银行代理保险业务基本情况统计表银行名称：单位：万元。
关于保险公司调查报告经典范文【五篇】
关于保险公司调查报告经典范文【五篇】保险业现在越来越受到人们的重视，也越来越多的人开始买保险，那保险公司调查报告有哪些呢?以下是为大家收集整理的保险公司调查报告的全部内容了，仅供参考，欢迎阅读参考!希望能够帮助到您。
调查报告范文(一)一个月的实践期就这样过去了，最深刻的体会就是现实跟书本的巨大差异，一件看似简单的事情，真正做起来，需要的却是大量的时间和精力。
原来的我们，几乎都视书本上的内容为真理，很多东西都未曾付诸实践过，只有真正去做这件事情的时候，才会亲身体验到实际的难度有多大，也才会从中意识到自己能力的欠缺和知识的匮乏。
比如：专业知识的欠缺，人际交往能力、处事应变能力等方面的不足，也为以前不了解实际情况，不进行实地的调查研究而乱下结论的行为感到汗颜。
这些不足，我将会努力的克服，这次实践，也使我从另一个视角开阔了视野，增长了见识，同时也在实践中积累了各方面的工作经验，为不久之后正式步入社会的自己，做好一个万全的准备。
”没有实习，就没有发言权”,只有亲身经历过才会有那种超乎平常的感觉。
我与社会的接触并不多。
其实学校要求我们参加认识实习,无非是想让我们提前接触社会,了解社会,这样才不会在真正走上社会的时候找不到生活的重心,于是我才决定这个假期要真正的去接触社会,品尝社会的酸甜苦辣。
实践是检验真理的惟一标准。
在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。
实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。
我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了中国人寿保险股份有限公司永兴县支公司。
在那里，我学到许多书本上所没有的社会实践知识，体会到了工作的一些难处，学会了如何处世，怎样把事做对做好，清楚了自身的不足更明确了自己以后要怎样努力去完善自己，为毕业后走上工作岗位而奠定基础。
银保渠道业务调研报告范文
银保渠道业务调研报告范文1. 引言银行和保险公司是金融行业的两大重要组成部分，两者之间的合作将带来更加广阔的市场空间和业务拓展机会。
本调研报告旨在分析银保渠道业务的发展现状和趋势，以此为基础提出相关建议，为银行和保险公司的合作提供参考。
2. 调研方法本调研采用文献研究法和实地访谈相结合的方式进行。
首先，通过资料和文献的搜集与阅读，了解银行和保险公司的合作模式和实践经验；其次，对相关的银行和保险公司进行深入访谈，了解他们在银保渠道业务方面的运营情况和发展趋势。
3. 调研结果3.1 银保渠道业务合作模式根据调研结果，银保渠道业务合作模式主要有以下几种：- 保险公司设立“银保柜台”。
一些保险公司与银行合作，在银行内设立“银保柜台”，提供保险产品的销售和咨询服务。
- 银行产品搭售。
银行通过推广自身理财产品，搭售保险产品，为客户提供全方位的金融服务。
- 互助平台合作。
一些互联网金融平台与保险公司合作，通过线上渠道销售保险产品，为用户提供便捷的购买途径。
3.2 银保渠道业务的优势银保渠道业务的合作具有如下优势：- 客户资源共享。
银行和保险公司能够通过合作，共享各自的客户资源，实现互利共赢。
- 综合金融服务。
银行作为金融综合服务商，可以为保险公司提供金融产品搭售的机会，拓宽保险产品的销售渠道。
- 提高市场占有率。
通过合作，银行和保险公司能够共同扩大市场份额，提高市场竞争力。
3.3 银保渠道业务的发展趋势根据调研结果，银保渠道业务有以下几个发展趋势：- 个性化服务。
银行和保险公司将更加注重提供个性化的金融保险产品和服务，满足不同客户的需求。
- 科技的应用。
随着科技的不断发展，银行和保险公司将更多地利用互联网和大数据技术，提升服务的质量和效率。
- 跨界合作。
各行业之间的合作将会更加密切，银行和保险公司也将加强与其他行业的合作，共同开拓更广阔的市场。
4. 建议基于对银保渠道业务的调研分析，我们提出以下几点建议：- 银行和保险公司应加强合作，实现资源共享和优势互补，提供更全面的金融保险服务。
银行开展代销业务风险排查的报告
银行开展代销业务风险排查的报告这是银行开展代销业务风险排查的报告。
一、背景和目的随着金融业务的发展，银行除了传统的存贷款业务外，还开展了代销业务。
代销业务是指银行代理销售其他金融机构的产品或服务，如基金、保险等。
由于代销业务涉及到其他机构的产品，存在一定的风险，因此需要进行风险排查来保障银行的利益和客户的合法权益。
本报告旨在对银行开展代销业务的相关风险进行全面排查，为银行提供决策参考，确保代销业务的健康发展。
二、风险排查内容1. 合规风险：对代销业务的合规性进行检查，包括代销产品的准入合规性、相关法规是否符合要求等。
2. 信用风险：对代销产品的发行机构进行信用评估，评估其违约概率和违约损失程度。
3. 市场风险：对代销产品所在市场进行分析，评估市场的稳定性和投资风险。
4. 操作风险：对代销业务的操作流程进行评估，包括产品销售流程、信息披露流程等，分析其中的潜在风险点。
5. 资金风险：对代销产品的资金来源进行调查，评估其是否合法、可靠。
6. 管理风险：对代销业务的管理控制机制进行评估，包括风险管理流程、内部审查流程等，评估其是否有效。
三、风险排查方法1. 调研分析：通过调研相关机构和市场，收集相关数据和信息，分析代销业务所面临的风险。
2. 文件审查：对代销业务相关文件进行审查，检查是否存在合规性问题或潜在风险。
3. 数据分析：对代销业务的相关数据进行分析，发现可能存在的风险点。
4. 风险评估：根据收集到的数据和信息，对各项风险进行评估，确定风险的程度和影响力。
四、风险排查结果通过以上的风险排查方法，我们得出以下结论：1. 代销业务存在一定的合规风险，需要加强对代销产品的准入管理和合规检查。
2. 代销业务面临的信用风险相对较低，但仍需进行信用评估和监控。
3. 代销业务的市场风险较高，需要密切关注市场的变化和投资风险。
4. 操作风险主要来自于产品销售和信息披露环节，需要加强相关流程控制。
5. 代销产品的资金来源存在一定的风险，需要对资金进行严格管理和监控。
中国邮政储蓄银行关于代理保险业务情况汇报
中国邮政储蓄银行关于代理保险业务情况汇报中国邮政储蓄银行关于代理保险业务情况汇报银监会：我支行自XX年7月成立以来，始终坚持诚信经营、规范发展、合规销售的代理保险业务的经营理念，坚决杜绝含有“保证本金”、“保证收益”、“高额分红”、“提供高额奖励”等夸大保险产品的不实行为和话术。
在代理保险业务发展过程中，未发生客户申告或越级投诉的情况。
下面就我支行保险代理业务开展情况向各位领导作出汇报。
请指正！一、代理保险业务近年的发展1、我支行根据银监会和上级行的要求，在代理保险业务方面，建立健全了网点各项基础管理资料，成立了专职理财大团队，设有专职管理人员进行日常行为规范的管理和督导，从业人员全部通过考试，取得了保险代理资格；2、我支行根据上级行的要求，成立了以行长为组长的由七人组成的代理保险业务应急领导小组，其职责是：监督检查代理保险发展过程中的隐患，杜绝团险个做、长险短做、以储蓄名义营销保险、模糊概念误导客户、非全额入账、发放保险赠品等不正当竞争行为。
并根据市分行要求，结合我支行实际情况制定了“代理保险业务应急预案”。
二、与保险公司的签约情况1、XX年我支行共代理保费万元，代理的公司有：国寿、人保寿、太平洋寿险、民生寿险、新华寿险、泰康寿险共6家保险公司。
2、XX年我支行代理保费万元，代理的公司有：国寿、人保寿、泰康寿险、生命人寿共四家保险公司。
3、以上代理的七家公司均由保定市分行与其签约，邮储银行明确规定，县、市支行无权与保险公司签约。
XX年10月后，总行将签约权收回到省分行一级，省以下分行无权与保险公司签约。
三、今后的发展XX年第一季度，河北省分行与国寿、人保寿、太平洋寿险三家公司签订了代理协议。
我支行将按照银监会和上级行的要求，坚定不移的认真落实“中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法”、“中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程”的具体要求，加大对理财人员的行为规范监督力度。
使我支行代理保险业务形成一个为社会保险、为客户提供优质服务的全功能的业务平台，为地方经济和谐发展，做出贡献！。
银行关于商业银行开展代销业务规范的心得
银行关于商业银行开展代销业务规范的心得
一、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性
提高网点员工代销保险业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。
可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益;还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。
其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。
很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。
应使员工要树立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益;自己也应该喜欢上自己营销的产品。
连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。
在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
二、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握，营销手段单一，很难满足投保户需求的问题。
因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。
并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。
另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值服务。
银行开展代销业务风险排查的报告
银行开展代销业务风险排查的报告导读：本文银行开展代销业务风险排查的报告，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
银行开展代销业务风险排查的报告中国银行业监督管理委员会***监管分局：为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发﹞335号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。
现将自查情况报告如下：一、加强组织领导，将自查工作落实到位目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。
我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。
此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行"***"人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。
为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。
由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：（一）审慎选择合作方及代销产品我行审慎选择代理销售的理财产品。
经我行多方面调查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。
我行与***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》，代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的投资风险。
关于进一步加快发展农业银行财产保险代理业务的思考——中国农业银行上海市分行财产保险代理业务调研报
一
７ — ７
维普资讯
表三
２０ Ｏ２年 ２０ ０３年
单位 ：万元
２０ Ｏ４年
表 四
项 目 、年 份 ２０ 年 ２ ０ ０１ ０２年
单 位 ：万元
２０ ０ ３年 ２ ０费 手续 入账 保费 手续 入账 保费 手续 入账 费 比 例 费 比 例 费 比 例
手续费收入 ２ ９ １
手续费率 ２９ ． ％ １． ％ １ ．％ ６１ ７７
财产保险代理业 务整体而 言 ，２０ ０２年到 ２０ ０ ３年上
（ ）在 四大国有商业银行 中排名居前。 － 升 ，２ ０ ０ ３到 ２０ ０ ４年大 幅下滑 。保 费收入 、手续 费、手
２ Ｏ ，随着住房 按揭贷 款抵押 物保 险逐渐 成为 Ｏ ４年 鸡肋 ，上海银行 同业 的财产保险代理业务 也 日趋萎 缩。 剔除投资型产险代理 ，工 、农 、中三行 的代理保 费规模 分别 比２ ０ ０ ３年下降了 ５ ％ 、１ ％与 ５ ％。虽然建行一 ６ ２ ０ 支独秀 ，代理保费规模增加 １０ ，但依然 未能改变银 ０％ 保产险代理市场整体缩减的状况。上海农行在同业代理 市场 中，代理保费收入 占据 市场份 额 （ ３ ％ ）第 一 约 ３ 与手续费收入总量第一。但手续费 费率工行最高 ，约为
表 二 单 位 ：万 元
。
近几年农业银行 在这一业务 领域取得 了显著成效 ，
也为推进农业银行 的改革 发展做 出了积极 贡献。但是 ，
眼行 、项 目 保费收人 排名 手续费 排名 手续费率 排名
工行 １ ８ ０８ ３ １７ ６ ３ １． ％ １ ５３
由于体制机制方面的因素 ，因此还存在一些 差距和需要
续 费率 三项 指标 ２ ０ 均为 ３年 的最高 ，２Ｏ ０３年 Ｏ４年 明显 下降。２ ０ 比２ ０ ０ ４年 ０ ３年保费收入下降 １％ ，手续 费下 ２ 降 ３ ％ ，手续 费率下降 ５个百分点 。 ６ 其 中，太平 洋、华 泰 、大众成为我行代理财产保 险 业 务量最大的 ３家公司。２ ０ ２０ Ｏ ２－ ０ ４年我行代理 ３家保
代理保险业务自查报告
代理保险业务自查报告 SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-**商业银行股份有限公司关于开展代理保险业务自查的报告**监管分局：为进一步查找代理保险业务中存在的问题和不足，促进保险业务的合规有序发展，**商业银行根据代理保险业务自查方案要求，结合辖内实际，组织辖内机构开展了代理保险业务自查，现将自查情况报告如下：一、保险业务开展情况至2018年7月末，我行共代理保险业务**笔，金额**万元，实现手续费收入**万元。
今年共出险**户，金额**万元，已理赔7户，金额**万元，拒赔**户，金额**万元，理赔率**%。
目前与我行合作的保险公司有五家，分别是中国大地保险股份有限公司、联社人寿保险股份有限公司和中国人寿保险股份有限公司，代理的保险业务是财险和寿险，当借款人因意外事故死亡或残疾时保险公司负责在保险期限内代偿借款金额，非意外死亡的不在理赔范围内。
二、自查情况（一）保险公司人员驻点情况。
与我行合作的三家保险公司均无保险公司人员驻点情况，各家保险公司明确一名联系人员，主要负责单证的送达、保险金额的核对、保险理赔等工作。
（二）销售行为规范及销售投资链结保险情况。
**商业银行目前代理借款人人身意外险、理销售投资连结保险等复杂保险产品，人身意外险是借款人在贷款出账后自愿投保，保险单证明确表明为人身意外险，不与我行的储蓄存款相混淆，不以中奖、抽奖、回扣或送实物等方式销售。
（三）销售人员管理与考核情况。
根据《商业银行代理保险业务监管指引》的监管要求，我行积极给各行办理了保险兼业代理业务许可证，每个营业网点在代理保险业务前都取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并接受保险公司培训。
我行按月对基层信用社代理保险业务进行考核，未考核到个人，按季计入绩效工资，我行与保险公司结算手续费时均据实开具《保险中介服务统一发票》，手续合规合法。
（四）代理保险产品宣传管理情况。
因我行只代理借款人人身意外险，在宣传上只是对借款人讲解参加借意险的好处，并未印制宣传材料。
银行代理保险自查报告
银行代理保险自查报告银行代理保险自查报告在学习、工作生活中，报告的使用成为日常生活的常态，我们在写报告的时候要注意涵盖报告的基本要素。
你还在对写报告感到一筹莫展吗？下面是小编收集整理的银行代理保险自查报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行代理保险自查报告1为贯彻落实市联社案件专项治理工作，黄河信用社认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。
通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、牢固思想防线能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线1、提高政治意识。
能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。
二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。
三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。
四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2、恪守规章制度。
一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。
二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于XXXXXX
开展代理保险业务调研的报告XXXXXXX：
近年来，我行将代理保险业务作为重点中间业务来抓，代理保险业务也由此成为了新的利润增长点，同时代理保险业务是扩大经营收入、提升自身竞争实力的必然选择。
（一）代理保险业务中存在的问题和风险
通过调研，我行代理保险业务存在以下的风险：
一、宣传广告风险。
保险产品的宣传与广告不仅关系到代理人推销的效果，更直接影响到购买人对产品及其风险的正确认识。
在具体实践中，保险代理公司会存在代理保险产品的宣传、广告词往往存在被扭曲、被夸大的风险。
尤其是所谓的“联合推出”、“银保理财业务”等，引发了购买人对保险产品的误解，也使我行容易陷入购买人与保险人之间越来越多的矛盾和纠纷。
二、角色混同风险。
“银保”角色混同主要是基于“银保”产品的雷同。
大部分寿险产品套用银行存款本金、存期、利息等概念。
这种套用使寿险产品与金融机构存款产品极其雷同，容易使客户混淆保险产品与金融产品的区别。
由于产品雷同、客户认知不高及银行人员宣传模糊，客户购买保险产品后，并不明白自己就变成了保险公司客户，而认为自己还是金融机构的客户。
三、不当承诺的风险。
一些保险公司从业人员的素质偏低，在向客户介绍和宣传保险产品时，过于强调保险的分红增值功能，疏忽对
保单条款的介绍，甚至可能出现不实的口头承诺，这使得一些客户误认为买的是金融机构的保险产品，出现问题可以找银行，这些都为金融机构发生保险代理业务纠纷埋下了隐患。
（二）政策建议
一、清理代理保险中的不正当宣传，将违背金融法规、误导客户、容易引发风险的宣传一律禁止。
加强正规宣传，促使社会公众对银行代理保险工作的认同，提高风险意识，增强对代理保险工作的信心和理解。
二、完善银保监管体系，加强监管力度。
从长远来看，金融一体化是银行保险发展的要求和结果，应逐渐突破现行分业监管的模式，实行功能型监管制度。
可以根据金融产品的功能即金融业务进行监管，而不管这个业务由哪个金融机构从事，即由针对金融机构的监管转变为针对金融产品的监管。
一方面在出现金融业务交叉现象时，可以实施跨产品、跨机构、跨市场的整体监管，使监管机构对金融风险的关注视野放大，另一方面鉴于金融产品所实现的基本功能具有较强的稳定性，据此建立的监管体系和规则更有连续性和统一性，从而有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，避免监管“真空”和多重监管现象的出现。
特此报告。
XXXXXX
2012年6月12日。