联想银行业安全风险评估介绍(发表版)
银行业要加强信息安全风险评估
三． 信息安全风险评估的具体 步骤
重要信息系统开展信息安全风险评估试点
风险评估是当前各级银行的首要课题 。 风 险评估 在不 同文献 中有 不 同表 述 ，根据 国家信息化安全教育认证机构 （ Ｅ Ｉ Ｃ）的权威描述 ，风险评估是对信 Ｓ 息及信息处理设施的威胁、影响、脆弱
性 及 三 者 发 生 可 能 性 的 评 估 。 简 单 地
１ ９ ３￣ 具备一 定的经验和能力 ；定性分析 较为 密性、完成性和可用＇ 于维持竞争优
围、目的 、时间、效果 、组 织文化 、人
主观 ，分析 出来 的结果也很难有 统一 的 势 、提高获利能力 、适应法规要求和提 员素 质及具体开展 的进度 等多个 因素 ，
解释。
升银行的 自身形象 是十分必要的 。由于
维普资讯
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பைடு நூலகம்
银 行 业 要 加 强
信息安全风 险评估
一 文 ／中国人 民银行威宁市科技科 中南财经政法大学 熊玉军 荆 晶
目
前 ，网上银行 、手机银行 、流动
２ 银 行 业 内 部 网上 有 些 数 据 没有 加 ．
变化的今天 ，定量分析所依据数据的可
银行 、在线支 付等新 兴业务 已 密或只有简单加密 ，现有不少软件工具 靠性是很难保证 的，再加上数据统计缺 乏长期性 ，计算过程 又极容易 出错 ，这
成为各个银行竞相开展 的新领域。但是 对此只能进行拦截和监听 。 随之而来的是利用手机短信 和虚假网站 等手段进行银行交易的诈骗事件也频频
信息 网络系统存在风险的 主要原因 、
一
１ＴＣ ／Ｐ协议 本身有缺 陷，而且 ． ＰＩ 网络上 的协议大部分都 是 ＴＣＰ Ｐ协 ／Ｉ 议 ，有 经验 的黑客就会利用 ＴＣ ／ Ｐ的 ＰＩ 缺陷攻击银行业的各种应用系统。
网上银行面临的主要风险及安全防护措施
网上银行面临的主要风险及安全防护措施随着信息化与传统银行业的完美融合，近年来电子银行的发展可谓突飞猛进，呈现出交易规模阶跃式迅速增长、用户规模不断扩大、网银替代率增加的显著特点，不仅成为推动国民经济发展的催化剂，更为人们的生活带来了前所未有的便利。
互联网的开放和虚拟性给作为传统银行的延伸和创新的网上银行带来复杂性和多样性的风险，从信息安全角度分析，主要有三类：一是基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险；二是基于网上银行金融业务特征所形成的业务安全风险；三是网上银行管理体系信息安全风险。
如何有效风范网上银行风险，成为银行和监管部门面临的新的挑战。
网上银行面临的主要风险㈠技术安全风险网上银行客户端安全认证风险网银客户端使用证件号码、用户名和密码登陆，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行帐号和密码安全。
假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将用户帐号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。
网络传输风险网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、帐号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄漏，严重影响网上银行用户信息安全。
系统漏洞风险网上银行应用系统和数据库，在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。
数据安全风险网上银行的数据要求绝对安全和保密。
用户基本信息、用户支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄漏和篡改都会使商业银行产生不可估量的损失。
如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。
银行风险评价体系
银行风险评价体系银行是现代经济生活中不可或缺的一部分，他们在中介化功能和信贷融资方面扮演着重要的角色。
银行业的稳定和安全对整个经济的发展和社会的和谐稳定都具有重要意义。
然而，银行在业务经营中也面临各种风险。
因此，银行必须建立科学、合理的风险管理体系，通过对机构内风险的定量化评估，为整个银行的经营决策提供有力支持。
本文将从银行风险评价体系的概念、目的、特点、分类以及实践等方面进行阐述。
一、银行风险评价体系的概念银行风险评价体系指的是对银行机构内部的各种风险进行评估、监测、检测和管理的一套综合性体系。
这种风险评价体系以科学、规范的方法为基础，通过风险度量和风险管理工具，将银行机构的各类风险进行评价和控制，以满足银行机构的监管、经营和市场营销等各项工作需要。
二、银行风险评价体系的目的银行风险评价体系的目的主要包括以下几个方面：（一）对银行机构内部各种风险进行全面评估，确定其风险水平和贡献度。
从而为银行机构的风险管理提供重要的参考依据。
（二）为银行机构的风险管理提供科学决策支持。
通过对银行机构内部风险的检测和监测，为银行机构管理层提供重要的科学决策参考。
（三）为监管机构提供有效的监管手段和依据。
建立科学、规范的风险评价体系可以支持监管机构进行有效的监督和管理银行机构，维护整个金融体系的稳定和安全。
（四）为市场参与者提供客观的风险度量标准。
通过对银行机构内部风险的评估，可以为投资者和利益相关者提供客观的风险度量标准，从而降低投资风险。
三、银行风险评价体系的特点银行风险评价体系的特点主要表现在以下几个方面：（一）全面性：银行风险评价体系需要全面评估银行机构各个业务板块的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、利率风险等各类风险。
（二）渐进性：银行风险评价体系需要逐步完善和完备，从风险评估到风险治理，加强管理机制，防范风险漏洞，降低风险损失。
（三）灵活性：银行风险评价体系需要能够及时响应市场变化和机构内部业务的变化，灵活调整和改进评估方法与工具，同时能够支持银行机构实现长期稳定的风险管理目标。
银行业的风险评估工具
银行业的风险评估工具银行作为金融行业的核心机构，扮演着资金储存、信贷发放和风险管理等重要角色。
为了确保银行的稳定运行和防范风险，银行业采用了各种风险评估工具。
在本文中，将介绍银行业常用的风险评估工具，包括财务分析、经济资本模型和压力测试。
一、财务分析财务分析是评估银行风险的重要工具之一。
通过分析银行的财务报表，可以评估其经营状况、盈利能力、风险暴露和资本结构等方面的情况。
财务分析常用的指标包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
资产负债表可以反映银行的资产和负债状况，帮助评估银行的资产负债匹配风险。
通过分析资产负债表，可以了解银行的资产组合分布情况，以及是否存在资金失利、流动性风险和市场风险等。
利润表可以展示银行的盈利能力和经营状况。
通过分析银行的营业收入、营业成本和净利润等指标，可以评估银行的盈利能力和经营风险。
现金流量表可以反映银行的现金流入和流出情况。
分析现金流量表可以帮助评估银行的流动性和偿付能力。
二、经济资本模型经济资本模型是一种风险度量和管理方法，具有全面性和综合性的特点。
通过经济资本模型，银行可以评估其金融风险和经营风险。
经济资本模型主要包括价值-at-风险（VaR）模型和条件风险模型等。
VaR模型通过测算在一定置信水平下的最大可能损失，来度量银行面临的市场风险和信用风险等。
通过VaR模型，银行可以确定风险承受能力，合理配置资金。
条件风险模型是一种基于信用等级评估的模型，通过评估借款人的信用状况和还款能力，来评估银行的信用风险和违约风险。
三、压力测试压力测试是评估银行的系统性风险和承受能力的重要工具。
通过模拟不同的市场情景和经济环境，压力测试能够评估银行在各种不利条件下的盈利能力和流动性风险等。
压力测试分为宏观压力测试和微观压力测试。
宏观压力测试是针对整个金融体系的压力测试，通过考虑多个系统性风险因素，来评估银行的系统风险和金融稳定。
微观压力测试是针对单个银行的压力测试，通过模拟各种不利情景，来评估银行的资本充足率和流动性风险。
银行安全演讲稿(4篇)
银行安全演讲稿(4篇)银行安全演讲稿篇1尊敬的各位领导，亲爱的同事们：大家上午好！我是来自信用社的，今天我演讲的题目是《“魔音”绕耳，安全在心》。
“您好，请随手关门！您好，请随手关门！您好，请随手关门！”这个单调、枯燥、难听的声音每天都在我们耳边响起。
我感觉它简直就是噪音，就是魔音。
有一次，我因为双开门而被罚款500元，我更讨厌这声音了。
然而，最近我看到了一段视频，却改变了我的这一想法。
视频讲述这样一个故事：中午时分，小镇上的银行营业厅里显得特别冷清。
一个头上罩着黑布套的男子悄无声息地推开营业厅的玻璃门。
柜台里的两名女员工发现情况后，立马做出了反应。
短发女员工迅速猫下腰，按响了桌面下的警报铃，长发女员工立即拿起脚下的狼牙棒，举过头顶，晃动着试图吓退正在用长近30厘米的铁锤拼命敲砸防爆玻璃的劫匪。
劫匪似乎并不惧怕这狼牙棒，继续用铁锤猛砸着玻璃。
这时，短发女员工猛然想起现金区右侧角落还放着一个装着现金的尾箱，她立即跑过去将尾箱锁好。
长发女员工又再次打电话报了警。
眼见劫匪敲打玻璃的频率越来越快，两位女员工在巡视了柜台四周后，带上尾箱跑到值班室躲了起来。
歹徒在砸玻璃3分钟后，砸出了一个可以钻进现金区的洞。
他钻进现金区后，翻找各个抽屉，窃得两叠百元钞和一些零散现金。
正当他准备钻出破洞逃身时，被赶来的警察抓获。
看完这段视频，“您好，请随手关门”这声音不再单调，不再枯燥，不再难听。
不再是噪音，也不再是魔音了。
“您好，请随手关门”，这声音是报警声。
它提示着敌情已经出现，请银行人做出应急反应。
“您好，请随手关门”，这声音是歌声。
它用优美的旋律讲述着银行人勇斗歹徒，智斗歹徒的故事；用动听的声音歌颂银行人奉献、亲切、严谨、安全的工作态度。
“您好，请随手关门”，这声音是教诲声。
它诚恳真诚，诲人不倦，它教育银行人危险随时可能出现，安全意识要扎根心间。
如果“您好，请随手关门”是魔音的话，我愿这魔音永远环绕在我耳边，一生一世环绕在我耳边！银行安全演讲稿篇2尊敬的各位领导、各位同事：大家好！首先我要感谢合行领导、工会委员会和共青团组织给我们年轻员工提供了这样一个锻炼自己、展示自己的机会。
银行战略风险评估报告
银行战略风险评估报告战略风险评估报告是指银行为应对经营发展中出现的重大挑战，通过科学地制定相应应对措施，及时、有效地控制和减少其对银行经营管理产生的影响，从而防范化解金融风险的工作报告。
银行战略风险评估报告包括以下方面：业务发展模式（战略目标）和风险管理策略（重大策略);业务模式的分类与评价（包括产品设计、市场营销、技术管理、风险管控等方面);内部控制措施的执行情况及效果（包括绩效考核、员工薪酬、合规监控以及其他外部行为等方面);不良贷款率及不良率分析以及评估措施。
战略风险评估报告主要基于各业务板块下客户识别、经营活动所面临的主要风险因素进行评估。
评估体系遵循行业通用的方法和标准，力求客观全面地反映各业务板块之间内在关系，并能够有效地控制、减少和防范其带来挑战对银行经营造成的影响。
在具体实施过程中，采取针对性和操作性措施控制总体风险水平。
通过深入调查研究，建立科学系统的评价指标体系、科学合理和有效统一的评分方法、完善科学的绩效考核机制，以提高整体风险管理水平。
一、业务发展模式银行业是一种高度集中的社会资源，在国民经济中具有举足轻重的地位，在金融行业更是如此。
当前银行业仍处于传统经营模式阶段，市场竞争异常激烈。
银行业的业务发展对资本充足率、流动性要求、风险管理水平等均提出了较高的要求，同时又面临激烈的市场竞争。
在复杂多变的国际国内经济金融形势下，国际国内形势将会发生很大变化，银行必须适应这种变化才能增强自身实力。
为此，银行必须从战略和长远出发，认真分析总结自身的发展经验，研究制定符合自身实际的业务发展模式。
目前全行确立了“以业务为基础、以管理为核心、创新为动力”四大经营理念和“差异化竞争、专业精细管理、质量第一安全”三项基本原则。
全行各项业务都要围绕这四个核心开展，同时还要重视风险控制和效益增长。
1、立足本外币，突出“专业化、精细化”理念，大力开展特色经营工作，重点做好国际业务、金融市场业务、投资银行业务、资产管理业务等业务。
银行业年度绩效评估网络安全与信息隐私保护
银行业年度绩效评估网络安全与信息隐私保护随着信息时代的到来，网络安全与信息隐私保护逐渐成为各行各业的重要关注点。
尤其是银行业这一金融行业，更是对网络安全和信息隐私保护有着严格的要求。
本文旨在对银行业年度绩效评估中的网络安全与信息隐私保护进行研究与分析。
一、背景介绍银行业作为国家金融体系的重要组成部分之一，承担着经济发展和金融安全的重要责任。
然而，随着互联网技术的迅猛发展，网络安全问题日益突出，信息泄露和黑客攻击不断增加，给银行业带来了巨大的威胁。
因此，银行业年度绩效评估中的网络安全与信息隐私保护显得尤为重要。
二、网络安全评估指标在银行业年度绩效评估中，网络安全的评估指标可以从以下几个方面进行考量。
1.基础设施安全：包括网络设备、服务器等硬件设备的安全性，包括设备的稳定性、防护能力等。
2.网络防护能力：主要包括防火墙、入侵检测系统等，能够对银行网络进行实时监控和防护。
3.安全策略与政策：制定合理的网络安全策略和政策，包括密码安全政策、权限管理等，能够对银行的信息进行综合保护。
4.数据备份与恢复：确保银行的关键数据能够及时备份，以防止数据丢失和损坏。
5.员工安全意识培训：通过定期开展网络安全培训，提高员工的安全意识和识别网络威胁能力。
三、信息隐私保护评估指标信息隐私保护是银行业年度绩效评估中的另一项重要内容，主要从以下几个方面进行评估。
1.个人信息保护：确保客户的个人信息不被泄露、篡改和滥用，包括客户姓名、身份证号等敏感信息。
2.数据加密：对重要的银行数据进行加密处理，保证数据传输和存储的安全性。
3.权限管理：对银行的系统和数据库进行权限管理，确保只有合法的用户才能访问敏感数据。
4.合规性监督：制定合规性监督机制，确保银行的信息隐私保护工作符合法律法规和监管要求。
5.第三方合作安全风险评估：对与银行有合作关系的第三方机构进行安全风险评估，以确保银行的信息不会因为第三方机构的问题而受到泄露威胁。
四、优化提升网络安全与信息隐私保护的措施在银行业年度绩效评估中，除了对网络安全与信息隐私保护进行评估之外，还需要针对评估结果进行优化提升的措施。
银行业金融机构第七轮安全评估标准
银行业金融机构第七轮安全评估标准一、前言近年来，随着信息技术的不断发展和金融行业的快速变革，银行业金融机构面临着越来越复杂的安全挑战。
为了确保金融系统的稳定和安全，我国银保监会自2016年起就开始每年组织金融机构进行安全评估，并于2022年启动了第七轮的安全评估标准。
本文将针对银行业金融机构第七轮安全评估标准进行深入探讨，以期为广大读者带来有价值的信息和启发。
二、深度评估1. 评估内容第七轮安全评估标准主要包括信息系统建设和运行管理、信息系统安全保护、网络安全管理、人员管理、物理环境和外部网络环境等内容。
这些内容涵盖了信息系统的全面安全管理，旨在提升金融机构的信息系统抗风险能力和安全保障水平。
2. 评估方法评估方法主要包括文件审核、实地检查和系统测试。
通过对金融机构的文件管理、数据存储和网络安全措施等进行审核和检查，以及对信息系统的漏洞扫描和渗透测试等方式来评估金融机构的安全风险状况。
3. 评估标准评估标准要求金融机构建立全面的信息系统安全管理制度，包括信息系统的安全策略管理、权限管理、网络安全管理、应急响应和漏洞修复等方面。
还要求金融机构针对评估结果进行整改，并定期进行安全风险评估和测试。
三、广度评估1. 行业影响银行业金融机构第七轮安全评估标准的实施，对整个金融行业的信息系统安全和风险管理都具有重大影响。
通过推动金融机构加强信息系统的安全管理和风险防范，有助于提升金融行业整体的安全水平和抗风险能力。
2. 技术创新为了满足第七轮安全评估的要求，金融机构需要不断进行技术创新和安全防护的加固。
这将促进金融机构在信息安全方面的技术升级和能力提升，同时也会催生更多的信息安全产品和解决方案。
3. 客户信任金融机构的信息系统安全直接关系到客户的资金安全和隐私保护。
第七轮安全评估标准的执行将有助于增强客户对金融机构的信任度，推动金融机构建立更加安全可靠的金融服务体系。
四、总结与回顾第七轮安全评估标准的实施，标志着我国银行业金融机构在信息安全领域迈出了新的一步。
银行风险分析报告
银行风险分析报告一、《银行风险分析报告》概述1. 目的和背景介绍当我们谈论银行风险分析报告时，实际上我们在关注我们口袋里的钱是否安全，我们的生活是否有保障。
因为银行是我们日常生活的重要部分，我们存取款、贷款、理财等活动都离不开它。
因此这份报告就是为了保障我们的财产安全，守护我们的生活稳定而存在的。
首先我们需要了解什么是银行风险，简单来说银行风险就是银行在运营过程中可能遇到的各种问题和困难，比如经济环境变化、管理问题、信贷风险等，这些都可能影响到银行的稳定运营，进而影响到我们的财产安全。
因此这份报告的目的就是要分析这些风险，帮助我们更好地了解和应对这些风险。
二、银行概况与风险评估目的当我们谈论银行时，大家可能首先想到的是存取钱款、办理贷款和投资理财等服务的地方。
今天要介绍的这家银行，相信在大家心目中也有着不可或缺的地位。
然而如同其他任何一家机构，它同样面临着各种各样的风险。
风险评估的目的就在于，确保这家银行能够稳健运营，保护每一位客户的利益。
先来谈谈这家银行的概况吧，它有着悠久的历史和深厚的底蕴，一直以来为广大民众提供了全方位的金融服务。
无论是城市还是乡村，都能见到它的身影。
然而随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，风险也随之增加。
因此我们需要对这家银行进行全面的风险评估。
三、银行风险分析框架在银行业务不断发展的同时，风险也相伴相生。
为了全面了解银行的风险状况，我们需要构建一个清晰的风险分析框架。
这个框架就像是银行的“健康检查报告”，帮助我们找出潜在的问题和风险点。
首先我们要关注信用风险，这个风险主要来自于客户，也就是那些贷款给我们的客户会不会因为种种原因无法偿还贷款。
毕竟客户如果不能按时还款，银行就会面临损失。
这部分我们需要分析客户的信用记录、还款能力等信息。
接下来是市场风险，市场风险主要涉及到银行投资的股票、债券等金融产品价格的波动。
就像我们在股市里投资一样，如果市场不顺利，投资可能会亏损。
因此我们需要密切关注市场动态，做好风险评估和管理。
银行安全评估总结风险评估报告.doc爆破安全评估报告
银行平安评估总结风险评估报告.doc 平安评估报告银行平安评估总结_风险评估报告根据省银监局、省公安部门及上级行关于银行业金融机构平安评估工作的部署要求，我行从20**年11月份开始到20**年10月底进展了大量的工作，到目前为止，该项工作已圆满完成，在银监部门和公安部门的结合检查验收中，我行的各项平安设施全部到达了公安部门的要求，评估得分为99分，在当地金融机构总评分中名列第一，到达了市分行要求的预期目的。
一、领导重视是平安评估工作顺利完成的前提。
根据上级行关于银行业金融机构平安评估工作要求，我行领导高度重视此项工作，积极传达文件精神，组织员工认真学习评估工作有关文件，领会其精神本质，教育全体员工进步对此项工作的认识。
并召开屡次专题会议，讨论部署本行的平安评估工作，成立了以行长为组长、分管领导为副组长的平安评估工作领导组，积极开展平安评估工作。
二、健全工作机构，理顺工作关系是平安评估工作顺利完成的保障。
为确保平安评估各项准备工作的顺利进展，支行成立了以行长为组长、分管领导为副组长、专职保卫干部和部门负责人为成员的平安评估领导组指导全行的平安评估工作，明确各自的工作职责。
同时成立了以分管领导为组长、会计主管和专职保卫干部为副组长的平安评估工作小组，详细负责落实平安评估的各项工作事项。
健全的工作机构，为平安评估准备工作提供了组织上的保障。
三、上下联动，积极工作，是平安评估工作圆满完成的关键。
在这次长达十个月的平安评估工作中，我行领导和员工倾注了大量的心血，积极开展工作。
分管领导在繁忙的工作事务中挤出大量时间准备相关的文字资料，重新修订了支行的平安工作制度，新修订的平安工作制度共计四十多项。
营业部在会计主管的组织下，屡次利用班前班后的时间学习平安工作制度，组织各项应急预案演练。
在新网点装修过程中，纪检监察特派员跑前跑后，跟踪检查，协调各方关系，主管行长跑监理、找专家对施工质量进展把关，确保装修标准符合公安部门的要求。
银行业信用风险评估方法及违约损失率分析
银行业信用风险评估方法及违约损失率分析作者：王峻然来源：《经营者》 2018年第8期一、信用风险的概念信用风险的定义有很多种。
巴塞尔委员会给出的定义：信用风险是指银行的借款人不能按事先达成的协议履行其义务的潜在可能性。
信用风险的传统定义是借款人不能按期还本付息而给贷款人造成损失的风险。
如今，传统的定义已不能准确描述银行业面临的信用风险。
以前，信用风险主要来自银行交易对手的直接违约，现在借款人信用等级降低、利润率下降等情况的发生也会给银行的信贷资产带来损失，造成信用风险。
因此，当今的信用风险应指由交易对手违约造成损失的风险与其信用等级或还款能力变化使信贷资产价值下降的风险之和。
银行对信用风险的分析可分为两个方面：对债务人违约发生前的信用风险进行定价和对违约发生后的违约损失率进行计算。
本文也对这两方面作了介绍。
二、典型信用风险定价方法及模型如何对信用风险进行合理、准确的定价一直是银行业关注的焦点。
信用风险定价的方法随着经济形势和市场的变化不断发展。
（一）“5C”评定方法“5C”评定方法认为企业的信用主要由五个要素决定，即企业的品格（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保品（Collateral）和环境状况（Condition）。
品格（Character），是指企业在经营活动中的品性和行为，是企业信用最重要的决定因素。
具有良好品格的企业在任何情况下都会尽最大努力偿还债务；而品格较差的企业即使经营状况良好，也会出现不守信用的情况。
能力（Capacity），既包括企业本身的营运、获利能力，也包括企业内部人员在组织、经营、管理等方面的个人能力。
资本（Capital），主要指企业的资金和财务状况，包括企业的资本结构、资金安全性等。
其在很大程度上反映了企业偿还贷款的能力，在评定信用风险时应对其给予充分考虑。
担保品（Collateral），如果企业能够提供足以偿还贷款的担保品，那么就可在一定程度上减少银行面临的信用风险。
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安全风险评估报告范文模板(推荐精选10篇风险评估是指，在风险事件发生之后，对于风险事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失进行量化评估的工作。
这次壶知道为您整理了10篇《安全风险评估报告范文模板(推荐》，希望朋友们参阅后能够文思泉涌。
风险评估报告篇一证券业：不能否认个别证券公司遭受挤兑而立即破产，以及通过证券公司之间的兼并来延缓问题发生的可能性。
保险业：中国保险机构在今后5-10年内，处于最为艰难的求生阶段。
目前保险机构的基本财务状况非常糟糕。
未来5-10年是中国保险机构重新赢得公众的信任，以及艰难克服现存危机的关键时段。
地下金融：中国金融已经出现地上和地下双轨运行的现状，这是金融改革严重滞后于国民经济发展，尤其是非国有经济发展的派生效应。
中国地下金融兼具创新性和毁灭性，其存在说明中国金融脱媒已较为严重。
资本管制：目前中国资本管制有效性的弱化，恰恰反映出，中国开放资本帐户的风险并不如人们想象中的那么大，此类风险已基本提前释放。
中国金融体系总体状态：风险严重尚未失控，但可控程度面临挑战。
引子本风险评估报告覆盖中国银行业、证券业、保险业、地下金融状况、资本管制效能等方面，在给出简要的现状描述后，即进行主观风险评估判定，断定分五级：1、基本没有风险；2、风险适度；3、风险已值得关注；4、风险严重需警惕5、风险损随时可能失控其中表示过渡形态，例如即表示风险处于严重和勉强尚可控制的程度，失控的可能性增加。
此风险评估分类和报告属于我们的直观判断，我们不对因此产生的引用负担责任。
第一部分：对中国国有银行业的风险评估1、中国国有银行系统盈利模式不够清晰。
根据1999-2001年度四大银行的损益平衡表，我们概括出，国有银行体系的收入来源依次是：利息收入（69%），金融机构往来收入（17%），国债收益（10%），手续费收入（2%），汇兑和其他营业收入（2%）。
而支出则依次是：利息支出（57%），营业费用（22%），各项准备计提（10%），金融机构往来支出（6%），固定资产折旧（3%），其他营业支出（2%）。
银行业信贷风险评估指南
银行业信贷风险评估指南银行业信贷风险评估是衡量银行在贷款和信贷业务中面临的风险程度的重要手段。
准确评估信贷风险可以帮助银行更好地管理风险，确保资金安全，保证金融体系的稳定运行。
本文将介绍银行业信贷风险评估的基本原则和方法，以及其在实践中的应用。
一、信贷风险评估的基本原则1. 综合性原则：将各类风险因素纳入评估考虑范围，包括借款人的信用状况、行业风险、宏观经济环境等因素。
2. 客观性原则：评估过程应基于客观的数据和准确的分析，避免主观臆断或偏见的干扰。
3. 系统性原则：评估应考虑银行的整体风险和业务结构，确保风险控制的协调性和全面性。
二、信贷风险评估的方法1. 量化分析方法：使用统计学、数学模型等工具，对信贷风险进行量化评估。
常用的方法包括回归分析、违约概率模型等。
2. 财务分析方法：通过对借款人的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表等的分析，判断其还款能力和偿债能力。
3. 定性分析方法：结合专业经验和对市场的了解，对借款人的行业风险、市场环境等进行评估，以补充量化分析方法的不足。
三、信贷风险评估的应用1. 决策支持：信贷风险评估为银行提供了决策的依据，如判断是否批准贷款申请、设定贷款利率、制定还款计划等。
2. 风险控制：评估结果可为银行提供风险控制的参考，包括要求借款人提供担保物品、设定合理的贷款额度、加强还款监督等。
3. 业绩考核：银行可以根据信贷风险评估结果对员工进行绩效考核，激励员工积极控制风险、提高业务水平。
四、信贷风险评估的挑战与应对1. 数据质量：评估所需的数据往往来自多个来源，数据的准确性和完整性对评估结果有重要影响。
银行应建立健全的数据管理体系，确保数据的质量可靠。
2. 建模风险：评估所使用的模型可能存在局限性和误差，银行应定期审查和更新模型，确保其准确度和适用性。
3. 多元风险：信贷风险评估需要同时考虑多个风险因素，银行需要建立综合性的评估框架，将各类风险因素整合到评估体系中。
联想集团财务风险管理研究共3篇
联想集团财务风险管理研究共3篇联想集团财务风险管理研究1联想集团财务风险管理研究随着经济全球化的不断深入发展，企业面临的内外部风险不断增加，其中财务风险更是危害企业的重要因素之一。
作为一家多元化的全球性企业，联想集团早已认识到财务风险的重要性，并在此方面展开了深入研究及相关项目的实施。
一、财务风险的相关概念与分类财务风险是指企业面临的与财务活动有关的所有不确定性，主要包括汇率风险、利率风险、流动性风险、信用风险等。
这些风险因企业自身因素或外部变化而产生，直接或间接地影响企业的经营收益、流动资金、偿债能力等方面。
财务风险的分类有不同的标准，如涉及实体经济和金融市场两方面的分类、涉及操作层面和战略层面的分类等。
二、联想集团财务风险管理的现状联想集团对财务风险的管理融合了国际惯例与本土实践，在以下方面取得了一定成果：1. 风险预警机制建立联想集团在各种财务风险管理中建立了相应的预警机制，把预测和预防风险纳入企业的日常管理体系，及时发现风险信息，预测未来可能出现的风险，减轻和控制风险损失，保障企业财务风险的合理分担和管理。
2. 实施财务风险管理计划联想集团的财务风险管理计划是基于企业实际状况和市场环境的分析，对各种财务风险的管控措施进行制定，根据总体战略、目标和年度经营计划制定财务风险管理计划，提高企业的收益和资产保值能力。
3. 引入先进的风险管理工具为建立完善的风险管理体系，联想集团引入了各种风险管理工具，例如活期资产管理、存款保证金管理、远期汇率契约管理等，提高了财务风险管理的效率和精度。
三、联想集团财务风险管理存在的问题和建议1. 知识储备差联想集团在财务风险管理方面存在知识储备不足的问题，缺乏理论基础与技术手段支持。
需要加强对相关领域的学习和研究，引入专业人员和技术手段的支持，提高企业的营运能力。
2. 上下一体协作欠缺联想集团现有的财务风险管理体系中，部门之间协作不足，各自为战，导致信息共享不顺畅、决策过程缓慢、效率低下等问题。
银行业信贷风险评估指南
银行业信贷风险评估指南信贷风险评估是银行业务中至关重要的环节之一。
它的作用是对借款人的信用状况和还款能力进行全面评估，以便银行能够合理地决策是否向借款人提供贷款，并确保风险最小化。
本文将提供一份详尽的银行业信贷风险评估指南，以帮助银行业务从业人员掌握正确的评估方法。
一、借款人的基本信息收集和核实在进行信贷风险评估之前，银行需要对借款人的基本信息进行全面收集和核实。
这些信息包括但不限于借款人的身份证明、职业和工作背景、收入情况以及资产负债状况等。
银行应确保所收集到的信息真实可靠，并通过合法途径核实其真实性。
二、信用分析和评估信用分析和评估是判断借款人还款能力的重要环节。
银行可以通过借款人的信用报告、征信记录、财务报表等来评估其信用状况。
在评估过程中，需要特别关注借款人的信用历史、支付能力、逾期情况以及债务负担等因素。
同时，银行还可以参考借款人的行为数据，比如购买行为和消费习惯等，来更加全面地评估借款人的信用情况。
三、还款能力评估还款能力评估是信贷风险评估的核心。
银行需要评估借款人的现金流量、资产负债率、财务稳定性等因素，以判断其是否具备足够的还款能力。
此外，还应考虑借款人的职业和行业前景，以及宏观经济环境对其还款能力的影响。
通过进行综合分析，银行可以更加准确地评估借款人的还款能力，从而降低违约风险。
四、抵押物评估对于申请抵押贷款的借款人，银行还需要对抵押物进行评估。
评估抵押物的价值和可变现程度，以确定其作为借款人还款保障的可行性。
银行可通过委托专业评估机构进行房地产、车辆等抵押物的评估，并将评估结果纳入信贷风险评估的考量因素。
五、综合评估和决策在完成以上步骤后，银行需要对所有收集到的信息进行综合评估和分析。
根据借款人的信用状况、还款能力、抵押物评估等因素，银行可以将借款人划分为不同的信用等级，以便更好地进行风险控制和决策。
六、监控和调整信贷风险评估不是一次性的活动，而是一个动态的过程。
银行需要定期监控借款人的还款情况和财务状况，以及宏观经济环境变化对借款人还款能力的影响。
银行业年度风险评估报告
银行业年度风险评估报告一、引言在一个不断变化的金融环境中，银行业作为金融体系的重要组成部分，承担着监管层和投资者的高度关注。
为了确保银行业的稳定运行和风险控制，银行需要进行全面的风险评估和报告。
本报告将对银行业的年度风险进行评估和分析，并提供相应的建议和对策。
二、宏观经济风险宏观经济风险是指全球和国内经济环境的不确定因素，对银行业的经营产生直接或间接的影响。
今年，全球经济增长放缓、贸易摩擦加剧以及中美关系紧张等因素成为宏观经济风险的主要来源。
银行业应密切关注这些因素，制定相应的风险管理策略，在不利环境中保持业务稳定。
三、信贷风险评估信贷风险是银行业最为常见和重要的风险之一。
通过对银行内部的信贷业务进行评估，我们发现了以下几个方面的风险：1. 不良贷款风险：银行需要定期评估和监控不良贷款的风险，采取适当的措施提高贷款回收率，减少不良贷款的规模。
2. 信用风险：银行应当加强对借款人的信用评估，并设置合理的利率和抵押物要求，防范信用风险的发生。
3. 行业风险：银行应对特定行业的信贷风险进行评估，制定相应的限额和审查流程，以降低行业风险对银行业务带来的不利影响。
四、流动性风险评估流动性风险是指银行在满足预期支付和负债偿还要求时遭遇的困难程度。
本报告针对银行的流动性风险进行了评估，并提出以下建议：1. 现金储备：银行应合理设定现金储备水平，以应对突发性的资金需求。
2. 流动性压力测试：银行应定期进行流动性压力测试，评估在不同市场环境下的应对能力。
3. 资金来源多样性：银行应积极寻求资金来源的多元化，以减少单一来源导致的流动性风险。
五、市场风险评估市场风险是指由于金融市场变动而导致的投资价值下降或收益不确定的风险。
以下是本报告的市场风险评估结果：1. 利率风险：银行应对利率变动的风险进行评估和管理，采取适当的对冲措施，降低利率风险带来的负面影响。
2. 汇率风险：银行在跨国经营中需关注汇率波动对业务的影响，采取相应的对冲策略，减少汇率风险。
案例分析联想并购IBM PC业务融资风险分析
案例分析联想并购IBM PC业务融资风险分析第一节公司简介及行业背景一、联想集团简介联想集团于1984年注册成立，创立之初只有20万元人民币的实收资本和11名科技人员的条件，但是其发展速度让人惊叹，1994年联想从香港上市。
1997年起联想一直在中国国内市场销量中独占鳌头，总销售量达到中国个人电脑市场份额的三成以上。
作为全球个人电脑市场的领先品牌，联想集团一直在开发、制造并销售安全可靠的高端技术领域以及提供专业的优质售后服务方面有着自身的独特优势，提供给客户和合作伙伴有力的援助，帮助他们走向成功。
联想在全球有27000多名员工。
迄今为止，联想已经在北京、上海、深圳、香港、哈尔滨等地建立多个区域平台，其中在北京、上海和广东惠阳各建立有生产场地，年生产电脑打500 Jj台。
自2005年5月完成对IBM个人电脑事业部的收购后，成为全球第三大电脑生产商，进入世界企业五百强，由此拉开了联想品牌国际化的序幕。
在并购之前，联想是一家典型的的民营控股企业，联想集团持有联想公司的57%股份,剩下的43%是由社会普通的投资者持有，联想集团自2014年起将会成立四个根据开展不同业务而设立的集团分别是PC业务集团、移动业务集团、企业级业务集团、云服务业务集团。
如今的联想竖持多元化的发展策略，立足国内市场基础，以发展海外市场为战略核心，努力打造国际领先品牌，联想自创立以来一直伴随我国市场经济的发展而不断积累自己的实力，在中国经济市场持续繁荣的情况下自始至终努力克服自身的不足,，寻找改变的方法，不断超越自我，步步为营而又稳扎稳打的寻找自身的高科技产业化之路;到今天为止联想己经发展成为我国民营企业的主要领军企业。
成功收购IBM使联想集团受益匪浅，这是它进入国际市场的里程碑，也是国内企业进军国际的一个缩影。
二、IBM公司简介IBM全称国际商业机器公司，从20世界50年代幵始就一直处于世界计算机行业的领跑者位置，它在便携式个人电脑方面的成就最为瞩目。
关于银行业案件防控管理的风险提示
关于银行业案件防控管理的风险提示在我们日常生活中，银行业案件不断涌现，给人们的财产安全带来了不小的威胁。
银行业案件防控管理显得尤为重要。
在本篇文章中，我将结合近期银行业案件的风险提示，对银行业案件防控管理进行深度分析，并提出相关的建议。
1. 风险提示近年来，银行业案件频繁发生，主要包括网络诈骗、信用卡盗刷、ATM机盗取等多种形式。
这些案件不仅给个人和企业的财产安全造成威胁，也严重影响了社会的经济秩序和金融行业的正常运作。
银行业案件的手法与技术不断升级，给案件防控管理带来更大的挑战。
2. 深度分析在银行业案件防控管理中，首要任务是对风险进行深入分析。
具体来说，银行需要全面评估内部和外部的风险因素，包括技术风险、操作风险、信用风险以及市场风险。
银行还需要建立完善的风险管理体系，包括风险预警机制、风险评估系统、风险控制措施等。
3. 建议与观点基于以上分析，我认为银行业在案件防控管理中需要做好以下几点工作：一是加强对员工的风险教育和培训，提高员工对案件风险的认识和防范能力；二是采用先进的技术手段，提升银行系统的安全性和稳定性；三是完善监管机制，加强对银行业案件的监督和管理，严厉打击违法犯罪行为。
4. 结论银行业案件防控管理是金融行业长期稳定发展的关键所在。
只有加强风险分析，建立完善的风险管理体系，采取有效的防控措施，才能有效应对各种形式的银行业案件风险，确保金融行业的安全稳定发展。
在本篇文章中，我们对银行业案件防控管理进行了全面深入的分析，并提出了相应的建议和观点。
希望这些内容能够帮助您更好地了解银行业案件风险，并加强对其防范和管理能力。
撰写人：（您的名字）对于银行业案件防控管理这一重要议题，我们需要更深入地探讨和分析。
针对不同类型的银行业案件，我们需要制定相应的应对策略和措施。
比如针对网络诈骗，银行可以加强网络安全措施，提高系统的安全性，通过加强身份验证等方式防止用户信息被窃取。
对于信用卡盗刷等案件，银行可以加强用户风险提示和教育，鼓励客户使用安全支付方式，并建立完善的风险监控系统，及时发现异常交易并采取相应的防控措施。
安全风险评估指南
中国工程院 国务院信息办 国家发改委高科技司
姚世权
贾颖禾 崔书昆 景乾元 李建彬 张宏伟 姚丽旋 肖京华 冯惠 吴伟
中国标准化协会
全国信息安全标准化技术委员会 国家信息化专家咨询委员会 公安部十一局 国税总局信息中心 黑龙江省信息产业厅 上海市信息化管理委员会 总参三部三局 中国电子技术标准化研究所 国家电网公司
全国信息安全标准化技术委员会
中国信息安全产品测评认证中心 中石油经济技术中心 民航总局人事科技司 航天科技集团706所
副秘书长
副主任 副主任 处长 副所长
吕仲涛
中国工商银行总行信息科技部
总工
19
与会专家认为标准起草组做了大量卓有成效的工作，
标准的结构合理、内容完备、可操作性强，并充分考虑与信 息安全等级保护相关标准相衔接。文本的编制符合国家标准 的要求。同时，专家们也对完善标准提出了进一步的修改意 见。
研究员
副秘书长/研究员 委员/研究员 处长 副处长 处长 处长 处长 副主任/高工 处长
詹榜华
北京市CA中心
总经理
17
2005年10月27日，国家信息中心在北京组织召开了
信息安全风险评估国家标准征求意见稿的第二次专家评审会。
18
第二次专家评审会名单
姓 名
何义大 赵战生 曲成义 冯登国 陈晓桦 崔书昆 景乾元 肖京华
（1）业务战略的实现对资产具有依赖性，依赖程度 越高，要求其风险越小； （2）资产是有价值的，组织的业务战略对资产的依 赖程度越高，资产价值就越大； （3）风险是由威胁引发的，资产面临的威胁越多则 风险越大，并可能演变成安全事件； （4）资产的脆弱性可以暴露资产的价值，资产具有 的弱点越多则风险越大； （5）脆弱性是未被满足的安全需求，威胁利用脆弱 性危害资产； （6）风险的存在及对风险的认识导出安全需求； （7）安全需求可通过安全措施得以满足，需要结合 资产价值考虑实施成本； （8）安全措施可抵御威胁，降低风险； （9）残余风险是未被安全措施控制的风险。有些是 安全措施不当或无效,需要加强才可控制的风险；而 有些则是在综合考虑了安全成本与效益后未去控制的 风险； （10）残余风险应受到密切监视，它可能会在将来诱 发新的安全事件。
银行业风险评估报告
银行业风险评估报告1. 引言银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介、支付结算、风险管理等关键职责。
然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，银行业面临着各种各样的风险。
因此，对银行业的风险进行评估和监测至关重要。
本报告旨在对银行业风险进行评估，为银行业提供有效的风险管理建议。
2. 风险类型银行业面临的风险种类繁多，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
以下是对这些风险类型的详细解析：2.1 信用风险信用风险是银行面临的最主要风险之一，指的是借款人或交易对手无法履行债务或合约所带来的损失。
银行应该加强信用评估和监测，确保借款人的还款能力和资信状况。
2.2 市场风险市场风险是由于金融市场的波动性和不确定性而引起的风险。
银行应该加强对市场风险的监测和管理，采取适当的对冲措施，以降低市场风险对银行业务的影响。
2.3 操作风险操作风险是指由于内部流程、系统或人为因素导致的风险。
银行应该加强内部控制和流程管理，规范操作流程，减少操作风险的发生。
2.4 流动性风险流动性风险是指银行无法及时获得足够的资金以满足支付和偿还债务的能力。
银行应该建立有效的流动性管理机制，确保能够应对突发情况和资金流动性紧张的风险。
3. 风险评估指标为了评估银行业的风险水平，我们需要采用一系列的指标进行综合评估。
以下是一些常用的风险评估指标：3.1 资本充足率资本充足率是衡量银行偿付能力的重要指标，即银行资本与风险加权资产的比率。
资本充足率越高，说明银行有更强的抗风险能力。
3.2 不良贷款率不良贷款率是衡量银行信用质量的指标，即不良贷款与总贷款的比率。
不良贷款率越低，说明银行的借贷风险较低。
3.3 杠杆比率杠杆比率是衡量银行债务风险的指标，即银行总债务与总资产的比率。
杠杆比率越低，说明银行的债务风险较低。
3.4 流动性比率流动性比率是衡量银行流动性风险的指标，即银行流动性资产与流动性负债的比率。
流动性比率越高，说明银行的流动性风险较低。
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等级化 安全方案
阶段一, 阶段一,安全调查和评估
阶段二,体系设计 规划和策略方案设计 阶段二,体系设计,规划和策略方案设计
项目辅线-等级化 项目辅线 等级化
5
等级化 安全目标
安全方针
2
保护对象 和安全要 求等级化
7
安全对策框架
安全等级 指标体系
安全保护对象框架
6 4
安全体系设计
等级化 安全体系
资产价值 等级化
联想半定量风险分析模型
资产拥有者
信息资产
价值 后果
弱点
严重性 可能性 可能性
风险
威胁来源
威胁
主题
一,联想风险评估方法 二,银行业的风险评估特点 三,案例介绍 三,案例介绍
银行业务特点
由于银行业务的正常开展关系到国计民生, 由于银行业务的正常开展关系到国计民生,因此银行对数据完 整行要求极高,对业务可用性和数据可用性的要求也非常高. 整行要求极高,对业务可用性和数据可用性的要求也非常高. 对业务中断和数据丢失等事故十分敏感; 对业务中断和数据丢失等事故十分敏感; 银行保密性要求较高,根据人民银行规定, 银行保密性要求较高,根据人民银行规定,银行信息系统的各 种设计文档,包括网络拓扑图,均属于涉密文件; 种设计文档,包括网络拓扑图,均属于涉密文件; 银行业务集中程度高,绝大部分银行已实现数据大集中, 银行业务集中程度高,绝大部分银行已实现数据大集中,部分 银行已基本实现业务大集中. 银行已基本实现业务大集中.
主题
一,联想风险评估方法 二,银行业的风险评估特点 三,案例介绍
案例一, 案例一,某大型国有商业银行项目
范围: 范围:银行全国计算机信息系统 项目内容 – 评估:全面普查(所有省行)和安全评估(抽样选取4省) 评估:全面普查(所有省行)和安全评估(抽样选取4 – 等级化体系设计 – 策略制定 – 解决方案设计 目前正在进行体系推广和系统建设
3
信息资产库
需求 全范围安 全调查
策略 组织
对策
策略 组织 技术
制度标准 安 全 规 划 解决方案 实施方案 审计方案
9 10
1
安全风险 评估 安全风险现状
技术 运作
运作
8
威胁弱点 等级化 安全现状 等级化 安全需求 等级化 安全对策 等级化
等级化 安全方案
阶段一, 阶段一,安全调查和评估
阶段二,体系设计 规划和策略方案设计 阶段二,体系设计,规划和策略方案设计
风险评估任务模块( 风险评估任务模块(WBS图)
信息安全服务的成果
保护对象 框架设计 安全框架 设计 节点风险 评估中间 报告 节点风险 评估综合 报告 安全现状 报告 安全需求 分析报告 近期安全 规划 技术解决 方案 制度,指 南和技术 规范 安全管理 组织职责 说明书 安全普查 中间报告 安全普查 报告
银行业安全风险评估介绍
信息安全服务总监 田野 tianye@
主题
一,联想风险评估方法 二,银行业的风险评估特点 三,案例介绍 三,案例介绍
定制银行业安全评估指标体系
国家5级安全指标体系 国家 级安全指标体系 联想安全指标库
I
银行行业业务 和安全特性 银行行业3级安全指标体系 银行行业 级安全指标体系 裁减和定制
7
安全对策框架
安全等级 指标体系
安全保护对象框架
6 4
安全体系设计
等级化 安全体系
资产价值 等级化
3
信息资产库
需求 全范围安 全调查
策略 组织
对策
策略 组织 技术
制度标准 安 全 规 划 解决方案 实施方案 审计方案
9 10
1
安全风险 评估 安全风险现状
技术 运作
运作
8
威胁弱点 等级化 安全现状 等级化 安全需求 等级化 安全对策 等级化
1
安全风险 评估 安全风险现状
技术 运作
8
威胁弱点 等级化
安全现状 等级化
安全需求 等级化
安全对策 等级化
等级化 安全方案
阶段一, 阶段一,安全调查和评估
阶段二, 阶段二,体系设计
阶段三, 阶段三,策略方案设计
项目主线-安全体系设计 项目主线 安全体系设计
5
等级化 安全目标
安全方针
2
保护对象 和安全要 求等级化
银行信息安全特点
银行长期以来建立的信息安全管理体系,比较完备, 银行长期以来建立的信息安全管理体系,比较完备,也比较有 效.安全管理体系是银行信息安全最重要保障. 安全管理体系是银行信息安全最重要保障. 随着金融新产品的不断开发,应用软件开发周期越来越短, 随着金融新产品的不断开发,应用软件开发周期越来越短,新 系统的推出越来越快,安全隐患来不及排除. 系统的推出越来越快,安全隐患来不及排除. 银行网点众多,管理难度高,成为信息安全的另一主要薄弱点. 银行网点众多,管理难度高,成为信息安全的另一主要薄弱点. 随着网络不断开放,以及对其依赖性的提高, 随着网络不断开放,以及对其依赖性的提高,目前银行的网络 安全管理水平和安全技术设施已落在后面. 安全管理水平和安全技术设施已落在后面.
A
C
G
II I
A CCG A G
A CG
定制等级化的安全对策指标体系
国家5级安全指标体系 国家 级安全指标体系 联想安全指标库
银行行业业务 和安全特性 银行行业3级安全指标体系 银行行业 级安全指标体系
裁减和定制
某银行业务 和安全特性
定制
某银行3级安全指标体系 某银行 级安全指标体系 修改和优化 评估过程 体系设计过程 定制 某银行3级安全对策框架 某银行 级安全对策框架
项目总体逻辑流程
5
等级化 安全目标
安全方针
2
保护对象 和安全要全等级 指标体系
安全保护对象框架
6 4
安全体系设计
等级化 安全体系
资产价值 等级化
3
信息资产库
需求 全范围安 全调查
策略 组织
对策
策略 组织 技术 运作
制度标准 安 全 规 划 解决方案 实施方案 审计方案
9 10
安全体系 设计
谢谢!
�
银行评估方法等级差异
同一安全功能在不同等级的评估强度增加 – 一级是:阅读文档,答疑 一级是:阅读文档, – 二级:阅读文档,访谈验证 二级:阅读文档, – 三级:在二级基础上,重要系统抽样实地验证 三级:在二级基础上, 对每级的管理特征的符合 – 一级 基本实施 看是否作了 一级:基本实施 基本实施,看是否作了 – 二级 计划跟踪和必要 看是否有制度 有计划地在作 事先有计 二级:计划跟踪和必要 看是否有制度,有计划地在作 计划跟踪和必要,看是否有制度 有计划地在作,事先有计 划,事后有审查 事后有审查 – 三级 良好定义和体系化 看是否有标准的,较详细的过程的 三级:良好定义和体系化 看是否有标准的, 良好定义和体系化,看是否有标准的 体系化定义 ,作得是否充分和正确 作得是否充分和正确
银行信息系统特点
银行开展信息化的时间较长,其应用系统十分成熟, 银行开展信息化的时间较长,其应用系统十分成熟,在整个信 息系统中,应用系统的价值所占比重较大. 息系统中,应用系统的价值所占比重较大. 长期来,银行信息系统相对较为封闭,但近年来,随着网银, 长期来,银行信息系统相对较为封闭,但近年来,随着网银, 中间业务等银行新型业务和金融产品的出现, 中间业务等银行新型业务和金融产品的出现,银行对开放信息 系统的要求越来越高,事实上, 系统的要求越来越高,事实上,所有银行的信息系统均已不同 程度向外界开放. 程度向外界开放. 由于大集中,单笔交易所跨越的网络环节越来越多, 由于大集中,单笔交易所跨越的网络环节越来越多,银行信息 系统对网络依赖程度越来越高.大集中后, 系统对网络依赖程度越来越高.大集中后,大部分银行将建立 一个生产中心和一个异地备份中心, 一个生产中心和一个异地备份中心,这进一步提高了网络系统 在银行信息系统的地位. 在银行信息系统的地位.