县级农村信用合作联社贷款审查委员会工作制度

农村信用合作联社

贷款审查委员会工作制度

第一章总则

第一条为进一步加强县农村信用合作联社贷款管理，规范贷款审批委员会（以下简称贷审会）工作程序，明确工作职责，防范信贷风险，促进县农村信用合作联社稳健经营和健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定及《辽宁省农村信用社贷款审查委员工作规则的通知》，联社经营班子下设贷款审批委员会，为确保其工作的顺利进行，结合县农村信用合作联社的实际情况，特制定本工

作规则。

第二条贷审委的主要职责是：

一、对需经贷审委审批的大额贷款、票据贴现、银行承

兑等信贷事项进行审批。

二、督促县农村信用合作联社有关部门落实贷审委通过的各类信贷事项。

三、指导和协调辖内社信贷工作。

第三条贷审委通过全体委员会议履行职责。凡属于贷审委职责范围内的事项必须提交贷审委会议审批。

第二章组织结构

第四条联社贷审委由7人组成：设主任委员1名，

由县农村信用合作联社分管信贷工作的主任担任；委员有联社副主任、主任助理、信贷管理部经理、风险管理部经

理、稽核部经理五人组成。以上人员工作变动时，其贷审委委员职务同时自动变更。

第五条贷审委下设办公室，作为贷审会具体办事机构。

办公室设在信贷管理部，办公室主任由信贷管理部经理孙绪

芳同志兼任。

第六条贷审会办公室的主要职责：

一、受理辖内社上报贷审委审批的报告材料，进行初审，

对初审合格的，形成摘要，提供贷审会参考。

二、提请召开贷审会会议，承担会议记录，整理、起草

会议纪要。根据审批情况填制《县农村信用合作联社贷

款审批委员会审批记录》。

三、督促辖内社落实贷审会审批的信贷事项。

四、负责对贷审会审批通过的信贷事项相关资料及有关文件

的保存及归档。

五、落实贷审会交办的其他事项。

第三章委员的权利与义务

第七条贷审会委员为履行职责，享有不列权利：

一、向辖内社了解需经贷审会审批的客户资信状况及信

贷管理情况。

二、对提交贷审会审批的事项发表意见。

三、对改进贷审会工作提出建议。

四、对需经贷审会审批的大额贷款、票据贴现、银行承兑等信贷事项进行审议、审批、表决。

五、对经贷审会审批通过的信贷事项落实情况享有质询权。

第八条贷审会委员在行使权利时需履行以下义务：

一、按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席，并就会议审批事项发表意见和建议。

二、秉公办事，不徇私情，严格按照程序和信贷政策制度进行审批，并及时签署意见。委员本人因故不能出席贷审会会议的，经主任委员或副主任委员同意后，授权本部门副职负责人为代理委员参加会议，行使委员权利，副职负责人因故不能参加会议的，不得再委托他人，列为缺席。

三、严格遵守保密制度，对贷审会审批的事项及结果不得泄漏。

第四章辖内社提请贷审会审批贷款需申报的资料

第九条辖内社提请贷审会审批贷款需申报的资料要严格按照《辽宁省农村信用社联合社关于印发客户信贷档案文件编目的通知》执行。

第五章实行理事会对贷审会审批贷款额度授权制度

第十条对信用社上报3万元至50万元的贷款，经联

社贷审会会议通过，签署审议意见，主管信贷主任签字后，

贷审会在5个工作日内将审批结果通知申报单位，申报单位

即可发放贷款。

第十一条对于50万元（不含）以上的贷款，经联社贷

审会会议通过，签署审议意见后，报联社理事会审批同意后，

由主管信贷主任签字，贷审会和理事会在5个工作日内将审

批结果通知申报单位，申报单位方可发放贷款。

第十二条对于超过联社权限的贷款需报上级部门审批

的，经贷审会会议通过，签署审议意见，联社理事长审批签

字同意后上报上级审批部门，待上级审批同意后通知申报单

位方可发放贷款。

第六章工作程序

第十三条贷审会办公室负责大额贷款审批的受理和初

审。凡需提交贷审会审批的信贷事项，贷审会办公室应及时受理、登记和初审。初审合格的，形成初审报告，连同呈报的信贷资料，提请贷审会审批。对不符合要求的，有权要求呈报单位将材料补充完整后，再提交贷审会审批。

第十四条贷审会实行例会制度。每星期召开一次，遇有特殊情况，主任委员可以决定召开临时会议。

第十五条贷审会会议由主任委员主持，会议必须有三分之二以上（不含三分之二）的委员出席方为有效。

第十六条贷审会实行记名投票表决方式，全体委员必须当场

投票，签署意见，注明同意和不同意的理由，会后不得补票。审批的事项需经应参加会议人数二分之一以上（不含二分之一）委员同意方可通过。

第十七条贷审会会议应形成会议纪要，会议纪要应载明会议时间、地点、召集人、参加人员、讨论事宜和审批结果;根据投票结果填制《县农村信用合作联社贷款审批委员会审批记录》，连同会议纪要报送县农村信用合作联社理事长、主任审阅。对贷审会审批通过的信贷事项，理事长、主任可行使一票否决权，对经贷审会投票未通过的信贷事项，不得行使一票通过权。

第七章其他事项

第十八条为充分发挥监事会对信贷工作的监督作用，联社贷审会会议实行监事长列席制度。召开贷审会由监事长列席会议，监督会议程序的合规、合法性，补充说明情况。监事长因故不能列席时，可指定监事会成员列席，行使监督权利。监事长或其指定监事会成员缺席时，贷审会会议不得召开。

第十九条建立重大事项报备制度，辖内社对大额贷款审批企业的重大经营事项，如：产权变更、法人代表变化、逃废债务、诉讼案件等要及时向贷审会办公室报告;原大额审批贷款需展期时，报贷审会办公室备案。

第八章附则

第二十条本工作规则由县农村信用合作联社负责解释、修订。