我国的金融机构体系

5.2 金融机构体系的构成
分类 在市场经济体制下，世界各国的金融机构体系
一般包括： 1.货币金融政策、制度的制定及执行机构； 2.金融业务的经营机构； 3.金融活动的监督管理机构。
按是否属于银行系统，分为银行金融机构，非 银行金融机构。
银行金融机构包括商业银行、政策性银行、信 用合作机构。
第一节 市场经济条件下的金融机构体系 第二节 国际金融机构体系
学习目的与要求
本章学习的目的，是使学生了解和掌握国内、国际金融机构 的概念，机构组成及相互关系，各机构的性质及业务内容， 机构体系的发展及变革情况。
要求学生结合本领域的最新理论及实践发展动态，通过研究 讨论，对市场经济制度下金融机构体系尤其是我国金融机构 体系的完善、金融机构同质化问题、国际金融机构及体系存 在的问题及变革措施、国际金融监管体系的建设等方面提出
（3）、信用社
信用社又称为信用合作社，这是在西方国家普遍存在 的一种互相合作性金融组织，有农村农民的信用合作 社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信 用合作社。这类金融机构一般规模不大。它们的资金 来源于合作社成员交纳的股金和吸收存款，社员存款 被称为股份（shares），支付给社员的收益一般不以 利息而是以股利的方式支付的。过去信用社的资产主 要是向其成员提供小额的消费贷款。但近年来，一些 资金充裕的信用社已增加了家庭住房抵押贷款，信用 卡贷款，有的信用社还为社员的生产设备更新改造提 供中、长期贷款。
（2）、储蓄银行
这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要 资金来源的银行。与我国几乎所有的金融机构 均经营储蓄业务的情况有所不同，在西方不少 国家，储蓄银行是专门的、独立的金融机构。 对储蓄银行也大多有专门的管理法令。其主要 内容一方面是旨在保护小额储蓄人的利益，另 一方面则是规定它们所集聚的大量资金应该投 向何处。
互相储蓄银行
存款
抵押贷款
信用社
存款
消费者信贷
契约型储蓄机构
人寿保险公司
保费
公司债券和抵押贷款
火灾和事故保险公 保费
市政债券、公司债券和股票、美国
司
联邦政府证券
雇员和雇主缴款 公司债券和股票
养老基金、政府退
休基金
商业票据、股票 消费者信贷和工商信贷
投资金融中介机构 、债券
股票、债券
金融公司
股份
货币市场工具
金融学
ECONOMICS OF MONEY AND FINANCE
山东理工大学 蔡雯霞
金融系
第五章
金融机构体系
Financial Institutions System
本章的主要内容与结构安排
金融机构 概述
金融机构的 产生与功能
金融机构体系 的构成与发展
中国的金融 机构体系
专业化分工与金融中介的产生 金融机构的功能 金融机构经营的特殊性
二、产生与形成 —货币兑换业和银钱业：金银兑换、保管、汇兑 —近代银行业：提供服务+支付利息→存款→贷款 —现代银行业：高利贷银行转化；股份制银行 — 金融机构的多元化：专业银行，专业化金融企业 —中央银行/金融管理机构 * 投资者获得更多的信息 * 确保金融体系健全和安全 * 改善货币政策控制
第三类为投资型金融机构，主要包括金融公司、 （资本市场）共同基金和货币市场共同基金。
金融机构类型
主要负债（资金 主要资产（资金运用） 来源）
存款型机构（银行）
商业银行
存款
工商信贷和消费者信贷、抵押贷款
储蓄贷款协会
融中介机构的主要资产联和负邦债政府证券和市场债券 存款 抵押贷款 （资料来源[美]米什金：《货币金融学》第34页，中国人民大学出版社）
三、功能 1、提供支付结算服务； 2、融通资金； 3、降低交易成本并提供金融服务便利； 4、改善信息不对称； 5、风险转移与管理。
四、金融机构是现代市场经济中一种特殊的企 业
特殊性主要表现以下方面： （1）特殊的经营对象与经营内容。 （2）特殊的经营关系与经营原则。 （3）特殊的经营风险影响。
国家金融机构体系的一般构成 国际金融机构 金融机构的发展趋势
旧中国的金融机构体系
新中国金融机构体系的建立与发展
大陆、香港、澳门和台湾的金融机构体系
本章的主要内容与结构安排
★主要讨论的问题:
☆金融机构的功能及其经营的特殊性 ☆国际金融机构体系 ☆金融机构的发展趋势 ☆中国金融机构体系的建立与发展
教学目的和要求：通过本章的学习，使学生了 解和掌握国内、国际金融机构的概念、机构组 成及相互关系，各机构的性质及业务内容，机 构体系的发展及变革情况。在此基础上，对市 场经济体制下金融机构体系尤其是我国金融机 构体系的发展、完善提出自己的初步认识和见 解。
2、契约型储蓄机构
契约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。 它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持 约人手中收取资金（保险费或养老金预付款）， 然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老 金。
非银行金融机构包括保险公司、投资机构（证 券公司，投资基金公司）、信托机构、融资租 赁机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政 邮政储蓄机构、信用服务机构。
美国等发达国家一般根据金融中介机构的负债 与资产将其分为三类。
第一类为存款型金融机构，包括商业银行、储 蓄银行、信用社等；
第二类为契约型储蓄机构，主要包括保险公司 （人寿保险公司和财产、意外灾害保险公司） 以及养老基金
自己初步的认识和见解。
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5.1金融机构体系概述
一、金融体系概述 ➢ 金融机构： 泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。
金融中介机构(financial intermediation ):是专业化的融资 中介人，是社会经济活动的重要参与者，通过提供各 种金融产品和服务来满足经济发展中各部门的融资需 求，促进储蓄向生产性投资的转化。
互相基金
股份
货币市场互助基金
1、存款型金融机构
（1）、商业银行
商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和 定期存款来筹措资金，用于发放工商业贷款、 消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券，提供 广泛的金融服务。无论在哪个国家，商业银行 都是最重要的一种金融中介机构，它们所拥有 的总资产最大，提供的金融服务也最全面。