第二章信用

*分析：社会融资的基础是什么？ *案例中涉及到的银行贷款、地方政府债券、股票
融资等融资方式有什么不同？
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*一.什么是信用： * 1.信用的定义： *体现一定生产关系的借贷行为，是以约期偿还付息为条件的价
值运动的特殊形式。
*2.信用的要素： * 信用的主体、信用的客体、信用的内容
*3.信用的本质： *是以偿还和付息为条件的借贷行为。 *信用是价值运动的特殊形式。 *信用关系是债权债务关系。 *4.信用的特征： *暂时性、偿还性、收益性、风险性
课堂活动
*分组讨论： *1. 我国大力发展消费信用的意义是什么？ *2. 大学生校园贷有哪些危害？在贷款门槛越来越
低的情况下，大学生怎样才能做到理智消费、慎 重借贷？
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*四.国家信用： *1.定义：以国家或政府作为债务人的一种借贷行
为。
*2.现代国家信用存在的必要性： *市场失灵需政府调节、政府信用收入的特征、政
*出口信贷：指一国银行为本国出口贸易提供的信贷，以解决出
口贸易中金额较大，定货期较长的成套设备、船舶等货款的支 付问题。
*卖方信贷：一国银行向以赊销方式出口商品的本国企业提供的
一种信贷。
*买方信贷：出口方银行向进口商或进口方银行提供的信贷。
课堂活动
*请分辨以下活动属于哪种信用形式？ *1.中国纺织机械厂向上海第一钢铁厂订购一批钢材，以
（1）借贷资金是商品资金 （2）借贷资金是所有权和使用权相分离的资金 （3）借贷资金具有独特的运动形式和转让方式
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*二.利息 *1.定义： *2.计算：单利、复利 *例：一笔为期3年，年利率为6%的10万元贷wenku.baidu.com，请用单利、复
利两种方法计算利息。
*单利：I=P*r*n s=p(1+rn) *利息总额=100000*6%*3=18000元
*
*初步统计，2018年社会融资规模增量累计为19.26万
亿元，比上年少3.14万亿元。从结构看，2018年对 实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的 81.4%，同比高19.6个百分点；对实体经济发放的外 币贷款占比-2.2%，同比低2.2个百分点；委托贷款 占比-8.3%，同比低11.8个百分点；信托贷款占比3.6%，同比低13.7个百分点；未贴现的银行承兑汇 票占比-3.3%，同比低5.7个百分点；企业债券占比 12.9%，同比高10.9个百分点；地方政府专项债券占 比9.3%,同比高0.4个百分点；非金融企业境内股票 融资占比1.9%，同比低2个百分点。
借贷资本虽然是在职能资本运动基础上产生的， 但它与职能资本相比有自己的特点。
（1）借贷资本是一种所有权资本。 （2）借贷资本是作为商品的资本。 （3）借贷资本有特殊的运动形式。
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*一.商业信用： *1.定义：企业之间由于商品交易而相互提供的信用如：赊销商
品、预付货款等。
*2.局限性：信用的数量规模受限、信用的方向受限。 *3.我国的商业信用：赊销、预付货款、补偿贸易。
预付货款的方式支付相当于钢材价值的20%的货款，剩 余部分交货时支付。
*2.小李通过按揭贷款方式购买了一套商品期房，预计两
年后能办理入住。
*3.金山石化总厂为补充流动资金不足，向其开户银行申
请短期贷款。
*4.2015年12月，中国政府在中非合作论坛约翰内斯堡会
上宣布将对非洲国家提供350亿美元的优惠性质贷款及 出口信贷额度，并提高贷款优惠度。
*本利和=100000*（1+6%*3）=118000元 *复利：s=p(1+r)n I=s-p *第一年：100000*6%=6000元 *第二年：（100000+60000）*6%=6360元 *第三年：（100000+6000+6360）*6%=6741.6元
府信用是金融与财政的最佳结合
*3.国家信用的形式：内债（公债和国库券）、外
债
*4.我国的社会主义信用：
课堂活动
*查阅资料，了解我国国债的发行历史
及现状，结合国情，分组讨论国家信 用对经济生活的积极作用。
*五、国际信用
*（一）政府信用 *政府信贷指一国政府利用财政资金向另一国提供的优惠性贷款。
期限长、利率低、政治性强、数量有限。
*二.信用产生与发展
*（一）信用的产生
*1.商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基
础。
*2.信用的形成：在同一时点货币分配不均，经济
利益的独立性使资金调剂不能采取无偿形式，必 须采用有偿的借贷形式。
（二）信用的发展 1．高利贷信用 所谓高利贷信用，亦称高利贷，是以取得高额利息为特 征的借贷活动。 高利贷信用有两个显著特点： （1）利息率高，剥削残酷。 （2）非生产性。 2．资本主义信用 资本主义信用表现为借贷资本的运动形式。
*（二）国际商业信用
*1.来料加工 *2.补偿贸易 *补偿贸易：指买方以赊销方式进口设
备和技术，并以该项目建成投产后的 产品或其他指定的商品还本付息的一 种贸易方式。
*（三）国际银行信用
*1.定义：一国银行或银团向另一国银行、大企业或政府提供的
货币贷款。
*2.特点：金额大、用途不受限制、利率高。
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第二章 信用
第一节 信用概述 第二节信用形式 第三节借贷资金与利息
*通过本章的学习，你应该能够： *1．理解信用的概念及其内涵； *2．能够正确区分各种信用形式，并掌握不同
信用形式的特点；
*3．理解利息的内涵，正确认识利息的本质； *4．掌握利息的计算方法； *5．理解决定与影响利率的因素；
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*二.银行信用： *1.特点：一方主体是银行等金融机构，借贷物是货币资金。 *2.银行信用在现代经济生活中占核心地位，对商品经济的发展
起了巨大的推动作用。
*唯一的间接信用、具有综合性、可控性强、 *能影响其他信用形式。
*三.消费信用 *1.定义：指企业或银行以商品和货币形态向消费者提供的信用。 *2.形式： *3.我国的消费信用： *积极面、消极面
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一、借贷资金的基本特征 1.借贷资金
信用资金是货币所有者(一般指银行或其他 金融机构)暂时贷放给货币需求者从事生产经营 活动或其他活动的货币资金。货币需求者到期必 须归还，并支付利息。这也是借贷资金的基本特 点。
2.借贷资金特点
借贷资金作为能带来价值增值的价值，除具有预付性、周转 性、补偿性和增值性等一般资金的特点之外，它还具有以下特点：