合规是一种信念

合规是一种信念

长丰农合行营业部庞强

希腊著名哲学家柏拉图写过很多对话录，里面讲述了许多稀奇古怪、在中国人看来不可思议的故事，苏格拉底誓死不入狱就是其中一个。

苏格拉底是个著名的哲学家。此人述而不作，性格倔强，尤其喜好运用“辩证法”将那些自以为学富五车的人驳得哑口无言。这是一种很伤人的辩论技术。具体来说，辩论者首先向对方请教学问，好像自已什么都不懂似的，然后通过一问一答的方式，逐渐使对方出现前后矛盾的回答，以达到“讥讽”的目的。最后提问者便直截了当地告诉对方：“其实你并不懂，还是让我来解释所请教的学问是什么。”正是因为经常运用这种方式向他人“请教”，苏格拉底得罪了一些自以为是的“智者”。于是这些“智者”便利用雅典荒诞不经的法律，控告苏格拉底传授对诸神不敬的学问，腐化及误导青年，并且还真的把他送进了监狱。在狱中，他被判饮毒而死。

临刑前，苏格拉底的学生克力同来看他，告诉他朋友们决定帮助他越狱，而且一切已安排妥当。可是苏格拉底却坦然自若，表示不越狱。克力同提出各种理由来说服他，告诉他雅典的法律不公正，遵守这样的法律简直是迂腐，但仍然无效。苏格拉底还反问：越狱就正当吗？对一个被判有罪的人来说，即使他确信对他的指控是不公正的，逃避法律制裁难道就正当了？最后，苏格拉底还是选择了饮毒。

这个故事在中国人看来，恐怕不难处理。既然法律本身就不公正，为什么还要服从呢？实在应该堂而皇之越狱而去。但从这个故事中我们可以感受到，遵守法律已成为苏格拉底这位大哲学家心中的一种信念，法律对他来说，不可以随意戏弄，不可以人人都找借口逃避法律的约束。

苏格拉底用自己的生命，维护了对法律的信仰。作为银行的合规文化，也应该成为我们各位员工心中的信仰。金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来银监会通报的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，重

业务拓展，轻合规管理；为了完成考核任务和经营目标，不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩；在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律。

追究其原因，并不是制度的不完善，也不是稽核的不及时，而是合规经营的理念没有深入人心。人的思想是万物之因，如果从思想上没有接受合规的理念，就很难付诸于行动。如果每位员工没有从思想上真正认识到合规经营的重要性，而是为了制度去规避违规，那么违规永远会是野地的杂草，遇风则生。在实践工作中，很多员工总是有这样的逻辑，就是强调合规工作必然带来工作的低效率甚至客户的流失，如果想提高工作效率、争取更多的客户与业务，必然要放弃一些合规操作。这样的逻辑是站不脚的，因为在现实中许多有丰富工作经验的同事既能做到合规操作，又不失工作效率。

合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于银行的各个流程、各个工作环节。它其实与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。合规文化体现在我们所签的每一个章，操作的每一笔业务，体现在我们发放的每一笔贷款，体现在服务客户的每一个细节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；审计人员在监督工作时，亦需要合规。合规经营无处不在。每年我们都会发放大批的政府补贴，面对潮涌般的客户，我们细致接待、快捷办理，为最朴实的农民朋友开通补贴绿色专柜。这是对合规最灵活的体现。要让生活在乡下的老辈农民自己来填写一份完整的开户申请书或挂失申请单，无疑是件很难的事情，我们要怎么做？结合业务实际，以客户为中心，不以违规为代价，规范授权代理服务，加强岗位间制衡。实践合规，农合行赢得了客户赞誉，拓宽了市场，减少了业务风险。合规就是把利剑。有了这把利剑，就能有效防范各种操作风险，不符合借款条件的客户我们婉言谢绝，不符合信贷政策的项目我们拒绝投放。阳光信贷，我们敢于承诺、我们应当承诺。我们很欣喜的看到，我行不良贷款比例逐年下降，人情手续正在杜绝。良好的合规文化正在散发着他无限的魅力。

合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽，星星从不向黑夜许诺光明，却依旧闪烁。正如

于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”在这里，合规文化建设正是我们淡定的起点，创造效益，防范风险，成就未来长丰农村商业银行的伟大事业就是心灵快乐的资源。有了这种信念与淡定，合规文化定能像绵绵春雨，润物细无声，在每位员工的心中生根发芽。

2011-7-5