意大利诞生世界第一张海上运输保险单
第二章国际货运保险发展概述1
公元533年，东罗马皇帝查士丁尼在法典中把这种利息率限 制在12%，而当时普通放款利率一般为6%。
这种方式的借款实际上是最早形式的海上保险， 放款人相当于？ 借款人相当于？ 船舶或货物是？ 高出普通利息的差额相当于？
船货抵押借贷制度的实质
此项借款实质上等于海上保险预先支付的损失赔款，在此项借 款中的借款人、贷款人以及用于抵押的船舶，实质上与海上保险中 的被保险人、保险人以及保险标的物相同。
第二章 货物运输保险的发展历史
第一节 海上货运保险的起源和发展 第二节 我国保险事业的发展概况 第三节 我国海上货运保险条款的沿革 第四节 世界保险业的发展趋势
第一节 海上货运保险的起源和发展
据传，5000 多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队 正艰难地在沙丘间跋涉。酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛 要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。突然，天空一 下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了。 商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。风暴过后，原来他 们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘， 30 只骆驼只有 8 只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。
一、海上保险的萌芽
1.起源——运输保险的原始形式
在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。 据史料记载，公元前2000年，在西亚两河流域的古巴比伦王国， 国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋 金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。
在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取 会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。
所不同的是，如今的海上保险无论是否发少约定的保险事故， 被保险人都必须按照约定缴纳保险费，而船舶抵押借款中．只行在 船舶安抵目的地后船东才需还本付息，当船舶在途中遇险沉没，船 东的债务(连本带息)则被免除，相当于免交了保险费，同时又获得 了损失补偿。
第5章 海上保险的发展历史
第二节 英国海上保险的发展
• 英国为世界保险业的发展做出的突出贡献 表现在以下几方面： • 一、英国《1906年海上保险法》 • 二、英国的劳合社 • 三、伦敦保险人协会
• 16世纪以前英国的对外贸易和海上保险的经营权 先后控制在意大利和汉萨同盟的商人手中。 • 15世纪初，海上保险由意大利传入英国时，主要 由意大利的伦巴第商人经营。 • 1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易 公司，垄断经营海外业务，从此，对外贸易及海 上保险开始由英国商人自己经营。并且建造了英 国皇家交易所。
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劳合社近年亏损原因
美国石棉产品造成的人员伤亡责任 险索赔案。 险索赔案。 1989年雨果和安德鲁飓风造成财产 1989年雨果和安德鲁飓风造成财产 严重损失的索赔。 严重损失的索赔。 英国最高法院判决劳合社承保人对 其投资者的资金管理不善而负有 10.5亿美元的赔偿责任 亿美元的赔偿责任。 10.5亿美元的赔偿责任。 劳合社的承保人或保险公司承保的 业务在劳合社保险市场相互分保， 业务在劳合社保险市场相互分保， 致使风险过分集中， 致使风险过分集中，发生的索赔累 积成灾， 积成灾，而没有达到分散风险的目 的。 著名的“埃克森—瓦尔德兹” 著名的“埃克森—瓦尔德兹” VALDEZ） （EXXON VALDEZ）油轮污染案致使 劳合社承保人蒙受了严重损失。 劳合社承保人蒙受了严重损失。 当美国的保险公司被强制赔偿受污 染场地的清理的费用时， 染场地的清理的费用时，劳合社作为 分保接受人， 分保接受人，也同样面临着严重 的巨额损失赔偿。 的巨额损失赔偿。 “9.11”事件也使劳合社蒙受了巨 9.11”事件也使劳合社蒙受了巨 大的损失。 大的损失。
第三节 Lloyd’s S.G. Policy 与伦敦 货物条款
国际货物运输与保险-第八章-国际货物运输保险概述概要
8.1 风险、风险管理与保险
二、风险的分类
➢ 按风险是否可以保险分，又可分为可保风险和不 可保风险
➢ 可保风险具备以下特征：
（1）必须是纯粹风险，而不是投机性风险 （2）损失的概率分布是可以被确定的 （3）存在大量的、相似的保险标的 （4）损失的发生具有偶然性 （5）损失是可以确定和衡量的 （6）损失必须是严重的
8.1 风险、风险管理与保险
二、风险的分类
➢ 按性质划分，风险可分为： - 纯粹风险 (Pure risk)
是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所 致结果只有两种可能：损失和无损失 - 投机风险（Speculative Risks） 是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所 致结果有三种可能：损失、无损失和获利
了第一部判决法案，也为至今世界上该领域最权威 的《1906年海上保险法》的制定奠定了基础
8.2 海上保险的起源和发展
二、现代海上保险的发展
3、劳合社的成立和发展
➢ 由来：爱德华.劳埃德在伦敦泰晤士河畔开设的一 家咖啡馆
➢ 劳合社又名劳埃德社，是一个社团组织而非保险公 司，只向其成员提供交易场所和有关 的服务，本身并不承保业务；具体保 险业务由其成员（劳合社承保人）进 行交易
➢ 产生原因： 1）由保险合同双方对保险标的风险程度判断严重信息
➢ 海上保险是一种最古老的 保险，近代保险首先是从 海上保险发展起来的
8.2 海上保险的起源和发展
一、海上保险的起源
➢ 五种主要的海上保险： ① 船舶保险 ② 运费保险 ③ 保障赔偿责任保险：主要承保保险单不予承保的责
任险，对船舶营运期间各种事故引起的损失、费用、 罚款均予保险 ④ 海洋运输货物保险 ⑤ 石油开发保险：以海上石油开发全过程风险为标的
海上保险
我国海上保险浅析摘要：今年来我国保险业整体发展迅猛，保费逐年上升，占世界市场份额较大，而我国海上保险虽也有所发展，但发展速度缓慢，市场份额很小。
是什么原因制约了我国海上保险业呢？本文就此作了简要的分析并提出了一些发展建议。
关键词：海上保险制约因素发展建议一、海上保险的概念海上保险俗称“水险”，在我国称“航运保险”，它是保险人和被保险人通过协商，对船舶、货物及其它海上标的所可能遭遇的风险进行约定，被保险人在交纳约定的保险费后，保险人承诺一旦上述风险在约定的时间内发生并对被保险人造成损失，保险人将按约定给予被保险人经济补偿的商务活动。
二、海上保险的起源和发展海上保险起源于意大利。
目前世界上发现的最古老的保险单, 是一个名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人,在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶航行保险单,这张保险单现存热那亚国立博物馆。
1424年,第一家海上保险公司在热那亚出现。
1468 年, 威尼斯订立了关于法院如何保证保险单实施及防止欺诈的法令。
1523 年, 佛罗伦萨制定了一部较完整的海上保险条例, 并规定了标准的保险单格式。
海上保险发展于英国。
世界上第一部保险法是海上保险法, 是由英国的伊丽莎白一世女王于1601年颁布的。
这也说明, 英国已逐步成为世界贸易、航海和保险中心。
1720 年, 垄断的海上保险公司出现。
这就是从英国政府那里取得特权的伦敦保险公司和皇家保险交易公司。
三、我国海上保险的现状从国际上看，目前全球海上保险市场规模约250 亿美元，英、日、德、美是传统的4 个海上保险大国，占据全球海上保险市场60%的份额。
其中英国伦敦就占全球市场份额的23%，全球67%的船东保赔协会保费基本都集中于伦敦。
而从我国来看，我国航运保险市场规模小，占全球市场份额少。
2006年，我国航运保险市场总体规模仅占全球市场份额1%，近年来虽有所发展，但仍不足3%。
2008年全国航运保险费收入仅为39亿元，占全国财产保险收入的2%，比例如此之小，这在世界保险大国里是很少见的。
国际贸易之国际货物运输保险
保险条款（例）
The seller shall cover the insurance for 110% of the total invoice value against ICC(A) , as per Institute Cargo Clauses (A) dated 1/1/1982. 保险由卖方按发票金额的110%投保伦敦货物协会险A险，以伦敦保险业协会 1982年1月1日货物（A）险条款为准。
战争险：海盗
投保险别的选择
货物的性质和特点 货物的包装 运输路线及船舶停靠港口
运输季节
投保险别的选择
货物种类 粮谷类 食品类 酒、饮料 玻璃、陶瓷制品、家电、工 艺品、仪器仪表类 毛绒类、纺织纤维类 杂货类 散装矿石类 木材、车辆（舱面货） 活牲畜、家禽、活鱼 原糖 常见危险 短量、霉烂、受热受潮 包装破碎、包装生锈、被盗 破碎、被盗 破碎、被盗 一切险 水渍险 一切险 平安险 一切险 平安险 平安险 险别选择 + 短量险 + 受热受潮险 + 偷窃、提货不着险 + 包装破裂险 + 偷窃、提货不着险 + 碰损和破碎险 + 偷窃、提货不着险 + 碰损和破碎险
a. b.
战争险 (War Risk) 罢工险 (Strike Risk)
一般附加险别
由于一般外来风险造成的全部或部分损失，具体包括11种:
碰损、破碎险（Clash and Breakage） 串味险 （Taint of Odor）
淡水雨淋险 （Fresh Water and /or Rain Damage ）
偷窃、提货不着险（Theft, Pilferage and Non-delivery, T.P.N.D.） 短量险 (Shortage) 渗漏险 （Leakage）
新-分级分类管理考试—产险题库(自测7)
新-分级分类管理考试—产险题库（自测7）1. 【单选题】在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（）原则。
[单选题] *A、全面性B、持续性C、重点识别(正确答案)D、审慎性答案解析：《中华人民共和国反洗钱法》2. 【单选题】《中华人民共和国民法典》从那天起正式实施（） [单选题] *A、2021年10月1日B、2020年5月28日C、2021年12月1日D、2021年1月1日(正确答案)答案解析：《中华人民共和国民法典》已由中华人民共和国第十三届全国人民代表大会第三次会议于2020年5月28日通过,现予公布,自2021年1月1日起施行。
3. 【单选题】保险代理人必须以（）的名义进行代理活动，才能取得权利，履行义务。
[单选题] *A、保险人(正确答案)B、自己C、被保险人D、投保人答案解析：《中华人民共和国民法通则》规定：“代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。
被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
”保险代理人的被代理人（即委托人）是保险人。
4. 【单选题】新风险不断产生体现了风险的（） [单选题] *A、客观性B、可变性(正确答案)C、普遍性D、损失性答案解析：风险的可变性是指在一定条件下风险可转化的特性。
其主要包含以下几点内容：①风险性质的变化；②风险量的变化；③某些风险在一定的空间和时间范围内被消除；④新风险的产生。
5. 【单选题】纯粹风险是指（） [单选题] *A、既有损失机会，又有获利可能的风险B、只有获利可能而无损失机会的风险C、只有损失可能而无获利机会的风险(正确答案)D、有导致重大损失可能的风险答案解析：【保险原理与实务- 百度文库】单项选择题第2题6. 【单选题】下列行为中不属于代理的是（） [单选题] *A、小明委托小强代理民事诉讼B、小明受保险公司委托以保险公司名义与小强签订保险合同C、小明受小强委托办理货物托运D、保险公司由法定代表人小明与远大公司签订保险合同(正确答案)答案解析：【答案】D。
国际保险发展简史
1833年各保险公司所属的消防队合并为消防总队；
1866年消防总队归伦敦市政府管辖。
火灾保险
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1683年，相互火灾保险友爱社成立。
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1708年，太阳火险公司成立；
古代巴比伦和腓尼基的海上抵押借款（《罗得海法》 ）
1435年，意大利公布巴塞罗那法典（海商法的起源）
海上贸易的交流，使许多关于共同承担风险的经济思想迅速孕育成长，并必将带来一个崭新的时代。
海上保险—从地中海到大西洋
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17世纪中叶，英国伦敦劳合社
1637年，在Cretan，一个名叫Canopius的学者在牛津贝尔利学院冲调出在英国第一杯咖啡；
在 1994 年以前，劳合社的承保人都是自然人，或称个人会员（ individual member ）。 1994 年以后，劳合社允许公司资本进入该市场，出现了公司会员（ corporate member ）。从此以后，个人会员的数量连年递减，而公司会员的数量逐年递增。据 1997 年底至 1999 年底三年的统计数字，劳合社个人会员的数目分别为 6825 、 4503 和 3317 名，而公司会员的数目为 435 、 660 、和 885 名。
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火灾保险
1667年牙医巴蓬独资设立营业处，办理住宅火险，并于1680年开办了一家4万英镑资本金的火灾保险公司；巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金和结构计算保险费，并且规定木结构的房屋的费率为5%，砖瓦结构房屋保费的费率为2.5%。这种差别费率被沿用至今，因而巴蓬被称为“现代火灾保险之父”。
海上保险(1)(1)
实际全损和推定全损
actual and constructive total loss
• 实际全损是指保险标的物全部毁灭，或 标的物受损以致失去原有的用途，或被 保险人已无可挽回地丧失了保险标的物， 或船舶失踪，经过一段合理时间之后仍 无音信。
• 推定全损是指货物受损后，对货物的修 理费用，加上续运到目的地的费用，估 计将超过其运到后的价值。
• 凡属一般业务上所应当知道的情况，均 视为被保险人已经知道的情况
• 如被保险人没有如实披露，保险人可解 除合同，并不退还保险费
海上保险(1)(1)
海上保险“担保”的含义
• 1、表示允诺的担保，即被保险人保证要做某 种事情或不做某种事情，或保证履行某种条件， 或保证某种事情的存在或不存在
• 2、是指保险合同的一项条款，根据此条款， 保险人对某种损失可不承担赔偿责任
海上保险(1)(1)
思考
• 我方以CFR出口，在从出口公司仓库运 往码头待运中，货物灭失，应由何方负 责？如买方已向保险公司投保，可否通 过买方向保险公司索赔？
海上保险(1)(1)
保险单证
• 包括保险单和保险凭证 • 保险单的内容：被保险人名称、标的物、
承保的风险、保险时间、金额、保险人 名称 • 保险单种类：定值保单与不定值保单、 航程保单与定期保单、流动保单与预约 保单
海上保险(1)(1)
保险索赔
• 索赔时效一般为2年，自被保险货物在最 后一个卸货港全部卸离海轮之日起算
• 如遭拒赔，可通过仲裁或诉讼方式解决， 应在被告住所地国的法院或仲裁机构提 出
海上保险(1)(1)
代位权
subrogation
• 保险货物的损失有时是由于第三者（如 承运人）的过失或疏忽所造成的，被保 险人从保险人处取得保险赔款时，应当 把对该第三者的损害赔偿请求权转让给 保险人，由保险人代位行使被保险人的 一切权利和追偿要求，就是代位权
保险发展史
保险发展史人们对风险的认识导致了保险的产生。
定义：保险，在法律和经济学意义上，是一种风险管理方式，主要用于经济损失的风险。
保险被定义为：投保人根据合同的约定，缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。
一、世界保险业的发展起源公元前20世纪，古巴比伦时代公元前10世纪，以色列国王所罗门对国民【海上贸易者】征收税金1、海上保险的诞生意大利海上贸易最繁华的国家，慢慢传到地中海一带，因为利息太大，后来被教会取消了。
1347年10月23日在意大利佛罗伦萨签发的船运保险契约是迄今为止发现最古老的保单。
2、火灾险的诞生17世纪初德国盛行互助性质的火灾援灾协会制度1676年第一家公营保险公司---汉堡火灾公司局由几个协会合并宣告成立，但真正意义的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的3、人身保险的诞生近代人身保险萌芽长生于十五世纪后期的海上保险1422年1693年著名的天文学家哈雷根据市民的死亡统计编制了1762年有英国人辛普森和多德森发起伦敦公平保险公司，标志着现代人寿保险的开始二、中国保险业的起源与发展早在2500年前，孔子就主张：“老有所终，装有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养”。
可谓古老的社会保险思想。
1、保险业的雏形历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要的标志。
历史记载，我国历代统治者为解决灾荒之年的赈济问题，建立了各级后备仓储，战国以后，已逐步形成一套仓储制度，如魏有御凛，韩有敖仓，汉代有常平仓，隋朝有义仓，宋朝有社仓。
2、外商保险的侵入1805年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州的洋行创办了广州保险会社，外商在中国开设最早的保险公司1835年英国恰合洋行收买了广州保险会社，并更名为广州保险公司，同年，英国人在香港开设了保安保险公司即裕仁保险公司英国之后，美国、法国、德国、瑞士、日本等过的保险公司亦相继来华设立分公司或道理机构，完全垄断了我国保险市场。
3、民族保险业的开创与发展1875年5月25日，上海华商议和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，它标志着我国民族保险业的起步。
第六章海上保险的发展历史与运输货物保险条款
ICC(A)不适航不适货除外责任 un-seaworthiness and unfitness
exclusion clause
• 不适航、不适货除外责任。所谓不适航、不适货 除外责任，是指保险标的在装船时，如被保险人 或其受雇人已经知道船舶不适航，以及船舶、装 运工具、集装箱等不适货，保险人：
5. 即使迟延是由承保险造成的，以迟延为近因的 灭失、损害或费用。
第六章海上保险的发展历史与运输货 物保险条款
ICC(A)新增一般除外责任General
Exclusions Clause • 1.由船舶所有人、管理人、租船人或经营人
的破产或不履行债务造成的灭失、损害或 费用； • 2.因使用任何原子或核裂变或聚变或其他的 同类反应，或由于使用放射能或放射性物 质的武器而产生的灭失、损害和费用。
insurance）; – 4.保险标的（subject-matter insured）; – 5.保险价值（agreed value）; – 6.保险金额（amount insured）; – 7.保费（premium）
第六章海上保险的发展历史与运输货 物保险条款
• 四、伦敦保险协会海运货物保险条款
• 1.英国1906年《海上保险法》；marine insurance act 1906.doc
• 2.英国的劳合社;劳合社.doc • 3.伦敦保险人协会;伦敦保险associaton.doc
第六章海上保险的发展历史与运输货 物保险条款
• 三、Lioyd’s SG Policy
(一)1772年劳合社委员会决定采用统一的标准化 的好上保险单，S单为船舶保单，G单为货物保 单，S.G保险单，即船货保险单；1795年英国 议会立法海上报信交易强制使用Lloyd’s S.G Policy Form;
海上保险的历史
海上保险的历史在没有学校，学院，大学或者其他教育机构的现实生活中，每个参与者在继续到现代之前的长时期苦心经营中几乎都不会无聊到死（有且仅有一件事情是有趣的）。
我们感到我们不想打破旧的传统，决定做相同的事。
然而，因为在我们得到以前结果之前我们甚至不想失去注意力，我们，所以我们和旧的传统妥协并使历史变短和充满希望。
你是否曾经问过自己为什么存在保险？不论如何谁是第一个考虑这样一个概念的？如果你问一个海上保险承保人这样的问题，他会相当骄傲的告诉你：是我们，当然，除了我们还会有谁？虽然这些听起来可能有点放肆，但是他是对的。
事实上，很久以前一场火灾，意外，责任，甚至生命保险，它们是海上保险的形式。
很久以前的古希腊人和后来的罗马人，或许甚至早到腓尼基人，他们都有一套制度允许船主为他的船和货物借钱的协议，协议如果航行顺利，他会归还银行借款和利息，然而,可能命运使一些事情储存起来（那些经常可能发生的事情）如飓风，海盗，战争，瘟疫或者其他不愉快的事，导致船沉没，消失或其他误入歧途。
银行家当然就不再收回他的贷款或者利息。
这种转换因此构成了第一次风险从船主到其他组织的转移，换句话说放债者看起来和新的发明在全球保险市场联系非常紧密，被称为ART（非传统风险转移）。
不言而喻放债者是非常聪明的，考虑向为抵押而借出船只和货物的贷款者要价更高的利率而非减少出口和危险的商业冒险。
一般利率和那些为海上冒险要价的区别能够因此和风险溢价联系起来的是现代保险公司。
完全分离和基于单独地高尚的团结在一起的想法，在公元前几个世纪希腊的罗兹岛发展起来的另一个风险转移共享仍然活跃在今天，即共同海损的原则。
为了说明这项特别的工作不如说是特殊的制度，用例子说明是极好的：一个罗得斯岛的船主带着他的他的船队三箱货物，每一箱都属于不同的主人并且每一箱加之100古货币单位，从罗兹岛目的要往雅典去。
命运注定不同导致400单位的古货币冒险（三个箱子加上一艘船每一件）要经过在特别险恶的地方经过搁浅的沙滩。
保险到底是怎么来的
保险到底是怎么来的保险这种形式起源于海上运输的需要，在两三千年之前，船主们为了对海难时的损失进行分摊，集资成立互助会，大家一起分摊损失、互助共济。
世界上第一张船舶保单是意大利热那亚商人乔治·勃克维纶在1347年10月23日签订的，这张保单是目前世界上所发现的最古老的保单。
而第一份具有现代意义的典型保险契约是1384年签定的比萨保单，这张保单承保了从法国南部的阿尔兹运到意大利比萨的一批货物。
在我国，保险也有很长的历史，比如过去的镖局就是保险的一种雏形。
还有，大家是否听说过“积谷防饥”？意思就是古人把平时多余的粮食储存起来，这样遇到灾荒年景时也不至于忍饥挨饿，而这其实也是保险的一种表现形式。
在1805年，英国人在广州开设谏当保安行，这是中国第一家现代意义的保险公司。
而1865年的时候，中国人自己创办的第一家保险机构义和公司保险行在上海诞生。
到了1949年的，中国人民保险公司成立，这也是新中国第一家保险公司。
其次，我国政府一直大力支持保险业发展，1995年《中华人民共和国保险法》正式颁布实施，标志着保险市场步入了法制化轨道，这也使保险业的发展受到法律的保护。
在1998年，国务院设立的中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)正式在北京成立，并以此来统一监管保险业，它可是和银监会、证监会平级的正部级单位。
2001年中国保险行业协会在北京成立，并通过了《中国保险行业公约》，这是保险市场行业自律的重要举措。
国务院在2006年还特别颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，也就是我们常听人说的“国十条”，这是第一份以国务院名义发布的有关保险业总体规划的专门文件，可见政府对于保险业发展的重视和支持。
其中还特别要求将保险教育纳入到中小学课程，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。
总之，保险的本质就是集合大家的力量，一人有难大家相帮，也就是人们常说的“我为人人，人人为我”。
可以说，保险也是迄今为止人类所发明的规避风险的最好方式。
国际运输与保险第五章2
• 5．第一张现代形式的海上保险单1384年的比萨 保险单，承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运 抵意大利的比萨。 • 6．欧洲各国商品经济的发展，促进了海上保险立 法。 • 7．1435年，海上保险最发达的意大利，颁布了 巴塞罗那法典，世界上最古老的有关现在保险的 最早的立法。
第二节 英国海上保险的发展
第五章 海上保险的发展历史
第一节 海上保险的起源与发展
• • • • 1．共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。 2．船货抵押借贷是海上保险的雏形 3．意大利是现代海上保险的发源地。 4．世界上最古老的保险单：意大利热那亚商人乔 治*勒克维伦1347年10月23日签发的承保“圣*克 勒拉拉”号上船从热那亚至马乔卡的航程保单。
Thank you!
• 1．英国《1906年海上保险法》迄今为止世界上 最全面 、最权威的保险法。 • 2．劳合社：世界保险市场上的一个极为特殊的现 象，不是一个保险公司，而是一个保险社团，一 个保险交易市场。本身不承保任何保险业务，它 只是向其会员提供保险业务交易场所及与保险交 易有关的各种服务。
பைடு நூலகம்
• 3．现在劳合社由承保辛迪加、经纪人、劳合社委 员会、管理公司和代理人组成。 • 4．英国两大保险市场： • （1）劳合社保险市场 • （2）公司市场，它由劳合社以外的公司组成。
世界上第一张保险单――海上保险单
世界上第一张保险单——海上保险单11世纪后期，十字军东征以后，东西方的中介贸易都被意大利商人所控制，在13世纪中期，经济繁荣的意大利出现了类似于现代形式的海上保险活动，并在1350年左右正式开始经营海上保险。
最初的海上保险仅由口头约定，后来发展到书面合同形式，这就是世界上第一张保险单。
这张保单是在1347年10月23日签发的，签发人是一名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人，承保的是从热那亚到马乔卡的船舶航程。
现仍保存在热那亚国立博物馆。
保单规定：如果船舶安全到达目的地，合同无效；如果中途发生损失，合同成立，由资本所有人支付一定的款项作为赔偿。
保险费是以定金形式支付给资本所有人的。
该合同还规定，如果船舶无故改变航线，则合同无效。
但是，保单没有说明承担的风险，因此，还不具有现代保险单的基本形式。
最早的纯粹保险单是1384年3月24日签发的。
这张保单承保的是从意大利的比萨运往莎弗纳的纺织品。
具有现代意义的保单出现于1393年左右，1393年在佛罗伦萨出现了载有“海上灾害、天灾、火灾、抛弃”字样的保险单。
1424年，在热那亚出现了第一家海上保险公司。
随着海上保险的发展，纠纷逐渐增多，从而直接导致了对海上保险的理论和相应的法律研究。
被世界公认的最早的海上保险法典——巴塞罗纳法典于1435年颁布。
1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例把巴塞罗纳法典作为附则附于其中，并规定了保险单的标准格式。
后来意大利的伦巴第人移居英国，积聚在现在英国的伦巴街从事海上贸易活动。
善于经商的伦巴第人把海上保险也带到了英国。
1601年，英国女王伊丽莎白一世颁布了第一部有关海上保险的法律，该法律规定在保险商会设立仲裁机构，专门解决有关海上保险的纠纷。
从此，海上保险的中心，从热那亚、佛罗伦萨、比萨、威尼斯等地移到了英国的伦巴街。
我国学者对海上保险起源的看法是：共同海损是海上保险的萌芽，海上借贷是海上保险的雏型，意大利是海上保险的发源地，英国的伦巴街是海上保险的中心。
海上保险的历史发展
海上保险的历史发展1、海上保险制度的起源海上保险有着比陆上保险更为悠久的历史，是现代保险制度的起源。
早在公元前2000年的地中海地区就已开始进行的广泛的海上贸易活动中形成的共同海损分摊原则，是海上保险的最早萌芽。
而作为后来海上保险雏形的，则是在希腊时代就有的船舶抵押借款制度。
最先的船舶抵押借款起源于船舶航行在外，常遭遇海难，使货物受损无法经营，为继续经营，船长以船舶和船上的货物向当地商人抵押借款，提供继续航海之资金。
由于航海在当时是一种很大的冒险行为，在办理抵押借款时，船长必须以本航程的船舶或货物作为抵押品，并付给债权人一笔比一般借款约高出一半的利息。
这种抵押贷款中比一般借款高出的那部分利息，实质上就是最早形成的海上保险费。
公元533年罗马皇帝查士丁尼编纂的法律也容许船舶抵押借款的利息(12%)高过一般借款的利息(6%)的1倍，承认船舶抵押借款的利息中包含有保险费用。
这种做法在理论上被称之为“逆保险”，即保险赔偿事先予以提取的保险。
这种抵押借款高利息等于保险费，借款本金等于预付赔款以及需有类似保险利益的规定等等，为后世延用至今的海上保险的船舶保险制度建树了比较具体的轮廓。
它对现代海上保险制度的创立与发展所起的作用是不言而喻的。
2、现代海上保险制度的创立现代意义上的海上保险发生于14世纪的意大利。
当时在意大利的一些港口城市，海上保险已成为一种普遍的商业活动，商人和高利贷者将他们的贸易、汇兑票与保险的习惯做法带至他们足迹所到之处，并已经开始使用保险单。
最古老的一张船舶航程保险单是一个名叫乔治·勒克维伦(GeorgiusLeeavellum)的热那亚商人于1347年10月23日出立的一张承保“圣·克勒拉”号从热那亚至马乔卡的船舶航程保单。
该保单的措词类似一种虚设的借款，它规定船舶在安全到达之前，借款人承担风险及负责还款;船舶在6个月内安全到达，则借款契约即告无效。
保单并没有订明保险人所承担的风险。
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意大利诞生世界第一张海上运输保险单
1347年10月23日，意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。
这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。
这可愁坏了“圣·科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。
正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治·勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。
于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。
双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。
这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。
现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义的保险单。
伊丽莎白一世女王颁布世界第一部保险法
1575年，英国女王特许在皇家交易所内设立保险商会以办理保险单的登记等业务，英国确立了海上保险保单的标准和条款。
1601年，参照安特卫普市颁布的规定保险单内容和格式的法令，伊丽莎白一世女王颁布了第一部有关海上保险的法律《涉及保险单的立法》，并批准在保险商会内设立仲裁庭以解决海上保险相关的纠纷案件。
1756年至1778年，英国上院首席法官曼斯菲尔德收集了大量的海上保险案例，编制了一部海上保险法案，随后以此为基础的《海上保险法案》于1906年获得英国国会的通过，并且后来成为世界各国保险法的范本。
随着海上保险业务在英国的兴盛和发展，为海上贸易提供了强有力的保障，英国打开了通向世界各地的海上通道，英国商人把他们的保险理念用贸易和殖民方式传播到世界各地，英国成为当时的“日不落”帝国。
17世纪伦敦一场大火“烧”出了首家火灾保险公司
火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。
1591年，德国酿造业发生一起大火。
灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”，这是火灾保险的雏形。
1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。
大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。
在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯·巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。
经过十多年的摸索和实践，1680年，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯火灾保险公司。
巴蓬的主顾们多是经历了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨大损失纷纷到巴蓬这里
购买保险，而巴蓬也意识到不能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑的费率定为年房租的2.5%，木质结构的房屋费率则提高至5%，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为“现代火灾保险之父”。
英国天文学家哈雷完成第一张完整的生命表
现代人寿保险的产生也是源于海上保险。
哥伦布发现新大陆(7.30,-0.33,-4.33%)之后，欧洲人开始从非洲贩运奴隶，15世纪末，奴隶贩子开始将海上贩运的奴隶作为货物投保海上保险，这是以人的生命为保险标的的商业化保险的源头，后来，船员和乘客也开始投保海上保险。
1536年，英国人马丁于给一个叫杰明的人投保了2000英镑的人寿保险，保险期间是一年，收取了80英镑的保费。
人寿保险发展过程中一个非常重要的标志就是数学方法和统计手段在人寿保险业务中的应用。
1661年，英国数学家约翰·格兰特发表了关于生命表思想的论文；法国数学家帕斯卡将概率论用于年金保险；1671年，荷兰数学家维特运用概率论的原理，依据人的生存或死亡概率计算年金；1693年，英国天文学家哈雷(A.Hally)根据德国布勒斯劳市的居民寿命资料，编制出一张完整的生命表，用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率；1756年，数学家陶德森提出了“均衡保费”思想，为现代人寿保险的产生奠定了科学的理论基础。
1699年，英国出现了首家专业化的人寿保险组织——孤陋寡闻社，该社对投保人的年龄、健康情况等条件进行了明确的规定，并且设置了宽限期等延续到现在人寿保险合同的条款。
18世纪40至50年代，英国人辛普森和多德森两人发起组织了“伦敦公平保险公司”，辛普森根据哈雷的生命表，制定出依据死亡率递增的费率表，首次将死亡表运用到计算人寿保险的费率上，使人寿保险得以迅速发展。
17世纪，年金保险产生，其创始人是意大利银行家洛伦佐·佟蒂(L.Tontine)。
随后，人寿保险的发展打破了单纯以被保险人的死亡为赔付条件的模式，开始出现无论被保险人生存或死亡都可以获得保险金的两全保险；以被保险人健康为保险标的的健康保险和意外保险；到20世纪末期还出现了分红保险、投资连接保险等创新型险种。
人寿保险的范围不断扩充，为人类对抗死亡和疾病的威胁提供了大量有效的风险规避手段。
现代商业保险的发展之最
最早的汽车保险是美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁售出的保单，原因是马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞；随后劳合社设立了最早的有固定模式的汽车保险单，按照马力收取保费，每马力收取保费一英镑。
最早的盗窃险保单是1887年由劳合社设计的。
最早的分保合同是巴黎国民保险公司和布鲁塞尔业主联合公司于1821年签订的。
最早的保险公司于1424年在意大利成立，经营海上保险业务。
最早以股份制形式成立的保险公司是1710年在英国成立的“太阳保险公司”，她至今仍然存在，是世界最古老的保险公司之一。