2021年银行指标公式
2021年中级财务管理考试必记公式大全(全册完整版)
2021年中级财务管理考试必记公式大全(全册完整版)2021年中级财务管理考试必记公式大全（全册完整版）一、复利现值和终值复利终值公式：F=P×(1+i)^n，即F=P(F/P,i,n)。
其中，(1+i)^n称为复利终值系数，用符号(F/P,i,n)表示。
复利现值公式：P=F×1/(1+i)^n，即P=F(P/F,i,n)。
其中1/(1+i)^n称为复利现值系数，用符号(P/F,i,n)表示。
结论：1.复利终值和复利现值互为逆运算。
2.复利终值系数(1+i)^n和复利现值系数1/(1+i)^n互为倒数。
二、年金有关的公式：1.普通年金（自第一期期末开始）项目公式系数符号最终公式年偿债基金 F=A(F/A,i,n) A=F/(F/A,i,n) i (1+i)^n-1 n (1+i)^-1(1+i)^-1i (1+i)^n-1 (1+i)^n-1 F=A=(F/A,i,n)年金终值 F=A(n)与普通年金终值互为逆运算普通年金现值 P=A(1-(1+i)^-n)/i P=A(P/A,i,n) i 1-(1+i)^-n i=P/(P/A,i,n)年资本回收额 A=P/(P/A,i,n) A=P(i/(1-(1+i)^-n)) 与普通年金现值互为倒数2.预付年金（自第一期期初开始）1) 预付年金终值具体有两种方法：方法一：预付年金终值=普通年金终值×(1+i)，即F=A(F/A,i,n)×(1+i)方法二：F=A[(F/A,i,n+1)-1](期数+1，系数-1)2) 预付年金现值两种方法：方法一：预付年金现值=普通年金现值×(1+i)，即P=A(P/A,i,n)×(1+i)方法二：P=A[(P/A,i,n-1)+1](期数-1，系数+1)3.递延年金（间隔若干期，假设题目说从第三年年初开始连续发生5年，由于可以从第二年年末开始发生，那么递延期=2）1) 递延年金终值递延年金的终值计算与普通年金的终值计算一样，计算公式如下：F=A(F/A,i,n)。
政策性银行项目贷款偿债能力指标计算
政策性银行项目贷款偿债能力指标计算作者：林新波来源：《今日财富》2021年第31期政策性银行的各项业务开展具备特殊性，政策性银行项目贷款的管理工作当中，需要通过对项目偿债能力的计算与分析，以此来为管理工作策略规划提供相应的参考。
本文就围绕政策性银行项目贷款偿债能力指标计算进行研究，先概述政策性银行项目，然后对政策性銀行项目贷款偿债能力指标进行分析，最后结合实力分析实际指标计算方法。
政策性银行的贷款项目针对的对象，与常规的商业银行有明显的差异，一般都是地方融资、地方政府等等。
在贷款项目业务开展期间，银行项目管理部门需要对各项贷款项目的各项偿债能力指标进行具体分析和计算，以此来对项目当中的风险进行评判，对项目的偿债能力动态变化进行监测，从而有针对性的采取风险防控措施。
因而对其偿债能力指标计算进行研究具有现实意义。
一、政策性银行项目基本概述政策性银行贷款项目运行，对我国社会经济的发展有显著的促进作用，银行的各项业务都会受到政策性因素的影响，在实际开展贷款项目的过程中，能够获取的经济效益水平并不理想，本息回收的难度比较大，政策性银行贷款管理工作，对于银行项目的发展就尤为重要，在管理工作开展当中需要针对项目贷款偿债能力指标进行计算，以此为依据强化风险识别与防控管理力度。
政策性影响的项目需要依据国家相关政策规范的要求来进行，国家对于政策性贷款项目管理的探索力度比较强，贷款投向方面，国债项目贷款通常都是处于优先的状态，包括电力工程、公路工程、城市建设工程、交通工程等等，通过为其提供贷款支持，来促进对应行业企业的创新发展，尤其对于我国中西部地区的经济建设发展项目，在科技项目方面支持力度较大，中小企业的发展在政策性银行当中获取的支持力也非常大。
政策性银行经过多年的实践优化，在项目开发方面的主动性有了较大的提升，政策性银行在项目方面的选择性也更多，在实际项目分析与管理期间，通过对项目实际的偿债能力进行计算，来为项目决策提供有价值的参考信息和意见，对于银行项目管理及发展都有较大的帮助，在项目管理当中风险管控、风险识别以及偿债能力分析都是非常重要的内容，而偿债能力计算与分析，对于其他项目管理工作的开展都有重要作用，是政策性银行项目运行安全与稳定性的重要保障策略。
银行利率换算公式
银行利率换算公式银行利率换算公式年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);利息计算分为积数计息法和逐笔计息法：1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额是以累计积数乘以日利率计算的利息。
计算公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中的累计计息积数是等于计息期内每日余额合计数的。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息，分为按照对年对月对日计算利息和按照实际天数计算利息。
(1)按照对年对月对日计算利息。
计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。
(2)按照实际天数计算利息。
即每年为365天(闰年366天)然后每月为当月公历实际天数。
计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率看完这些，大家对利率和利息的计算应该心中有数了吧。
其实计算好利息不仅可以使得自己的还款计划更精准，更能让你对数据有直观的对比，以后再选择贷款的时候就可以考虑这样的利息是否合适，不用盲选了。
哪个银行的存钱利息比较高四大银行中无论是活期存款利率还是定期存款利率其实都没有区别，利率都是一样的。
以下为2021年四大银行存款利率：1、工商银行：活期存款0.3%，定期三个月1.35%、定期六个月1.55%、定期一年1.75%、定期两年2.25%、定期三年2.75%、定期五年2.75%;2、农业银行：活期存款0.3%，定期三个月1.35%、定期六个月1.55%、定期一年1.75%、定期两年2.25%、定期三年2.75%、定期五年2.75%;3、中国银行：活期存款利率是0.35%，三个月的基准利率为1.1%;半年的基准利率为1.3%;一年的基准利率为1.5%;二年的基准利率为2.1%;三年的基准利率为2.75%;4、建设银行：活期存款0.3%，定期三个月1.35%、定期六个月1.55%、定期一年1.75%、定期两年2.25%、定期三年2.75%、定期五年2.75%; 主要注意的是，不同地区的分行可能会有所上浮。
银行50项监管指标合辑（2019版）
银⾏50项监管指标合辑（2019版）资本充⾜指标名称资本充⾜率监管标准>=10.5%指标定义资本净额／应⽤资本底线及校准后的风险加权资产合计×100%计算公式G40《资本充⾜率汇总表》G40_[3.A]/G40_[9.A]×100%计算公式⼀级资本充⾜率监管标准>=8.5%指标定义⼀级资本净额／应⽤资本底线及校准后的风险加权资产合计×100%计算公式G40《资本充⾜率汇总表》G40_[2.A]/G40_[9.A]×100%指标名称核⼼⼀级资本充⾜率监管标准>=7.5%指标定义核⼼⼀级资本净额／应⽤资本底线及校准后的风险加权资产合计×100% 计算公式G40《资本充⾜率汇总表》G40_[1.A]/G40_[9.A]×100%杠杆情况指标名称杠杆率监管标准>=4%指标定义⼀级资本净额／（调整后的表内资产余额+衍⽣产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项⽬余额）×100%计算公式G44《杠杆率情况表》G44_[1.A]/（G44_[2.A]+G44_[3.A] +G44_[4.A]+G44_[5.A]）×100%信⽤风险指标名称不良资产率监管标准<=4%指标定义不良信⽤风险资产／信⽤风险资产×100%计算公式G11_II《资产质量及准备⾦》G11_II_[23.E]/G11_II_[23.A]×100%指标名称不良贷款率监管标准<=5%指标定义（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％计算公式G11_II《资产质量及准备⾦》G11_II_[1.E]/G11_II_[1.A]×100%指标名称逾期90天以上贷款与不良贷款⽐例监管标准原则上不⾼于100%指标定义逾期90天以上贷款/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％计算公式G11_I《按⾏业分类的贷款（按贷款投向）》(G11_I_[4.3A]+G11_I_[4.4A]+G11_I_[4.5A]+G11_I_[4.6A])/G11_I_[1.E]×100%指标名称逾期90天以上贷款纳⼊不良贷款的⽐例监管标准=100%指标定义纳⼊不良贷款的逾期90天以上贷款/逾期90天以上贷款×100％计算公式G11_I《按⾏业分类的贷款（按贷款投向）》(G11_I_[4.4E]+G11_I_[4.5E]+G11_I_[4.6E]+G11_I_[4.7E])/(G11_I_[4.4A]+G11_I_[4.5A]+G11_I_[4.6A]+G11_I_[4.7A])×100%指标名称拨备覆盖率监管标准>=150%&140%&130%&120%指标定义贷款减值准备⾦/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％计算公式G11_II《资产质量及准备⾦》G11_II_[1.2A]/G11_I_[1.E]×100%指标名称贷款拨备率监管标准>=2.5%&2.1%&1.8%&1.5%指标定义贷款减值准备⾦/各项贷款×100％指标定义贷款减值准备⾦/各项贷款×100％计算公式G11_II《资产质量及准备⾦》G11_II_[1.2A]/G11_I_[1.A]×100%风险集中指标名称最⼤单家同业融出⽐例监管标准<=50%指标定义最⼤⼀家同业融出余额（扣除结算性同业存款和风险权重为零资产）/⼀级资本净额×100%计算公式G14a《授信集中情况表》G14a_[1.L]/G14a_[13.B]×100%指标名称⾮同业单⼀客户贷款余额⽐例监管标准<=10%指标定义最⼤单家⾮同业单⼀客户贷款/资本净额×100%计算公式G14_I《⼤额风险暴露总体情况表》G40《资本充⾜率汇总表》G14_I_[1.1.2.A]/G40_[3.A]×100%指标名称⾮同业单⼀客户风险暴露⽐例监管标准<=15%指标定义最⼤单家⾮同业单⼀客户风险暴露/⼀级资本净额×100%计算公式G14_I《⼤额风险暴露总体情况表》G14_I_[1.1.1.A]/G14_I_[2.A]×100%指标名称⼀组⾮同业关联客户的风险暴露风险暴露⽐例监管标准<=20%指标定义最⼤单家⾮同业集团或经济依存客户风险暴露/⼀级资本净额×100%计算公式G14_I《⼤额风险暴露总体情况表》G14_I_[1.2.1.A]/G14_I_[2.A]×100%指标名称同业单⼀客户风险暴露⽐例监管标准2019年6⽉30⽇<=100% 2019年12⽉31⽇<=80% 2020年6⽉30⽇<=60% 2020年12⽉31⽇<=45% 2021年6⽉30⽇<=35% 2021年12⽉31⽇<=25%指标定义最⼤单家同业单⼀客户风险暴露/⼀级资本净额×100%计算公式G14_I《⼤额风险暴露总体情况表》G14_I_[1.3.1.A]/G14_I_[2.A]×100%指标名称同业集团客户风险暴露⽐例监管标准2019年6⽉30⽇<=100% 2019年12⽉31⽇<=80% 2020年6⽉30⽇<=60% 2020年12⽉31⽇<=45% 2021年6⽉30⽇<=35% 2021年12⽉31⽇<=25%指标定义最⼤单家同业集团客户风险暴露/⼀级资本净额×100%计算公式G14_I《⼤额风险暴露总体情况表》G14_I_[1.4.1.A]/G14_I_[2.A]×100%指标名称单⼀客户关联度监管标准<=10%指标定义最⼤⼀家关联⽅授信余额/资本净额×100%计算公式G15《最⼤⼗家关联⽅关联交易情况表》G15_I_[1.O]/G15_I_[11.C]×100%指标名称集团客户关联度监管标准<=15%指标定义最⼤⼀家关联⽅所在集团授信余额/资本净额×100%计算公式G15《最⼤⼗家关联⽅关联交易情况表》G15_I_[G1.O]/G15_I_[11.C]×100%指标名称全部关联度监管标准<=50%指标定义全部关联⽅授信总额／资本净额×100%计算公式G15《最⼤⼗家关联⽅关联交易情况表》G15_II_[1.A]/G15_I_[11.C]×100%贷款迁徙贷款迁徙指标名称正常贷款迁徙率(调整后)监管标准⽆指标定义(年初为正常贷款,报告期内转为不良贷款的⾦额+年初为正常贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的⾦额)／(年初正常类贷款余额+年初关注类贷款余额)×100%×折年系数计算公式G12《贷款质量迁徙情况表》(G12_[3.E]+G12_[3.F]+G12_[3.G]+G12_[4.E]+G12_[4.F]+G12_[4.G]+G12_[3.L]+G12_[3.M]+G12_[3.N]+G12_[4.L]+G12_[4.M]+G12_[4.N])/(G12_[3.A]+G12_[4.A])×100%×折年系数指标名称正常类贷款迁徙率(调整后)监管标准⽆指标定义(年初正常类贷款向下迁徙⾦额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的⾦额)／年初正常类贷款余额×100%×折年系数计算公式G12《贷款质量迁徙情况表》(G12_[3.D]+G12_[3.E]+G12_[3.F]+G12_[3.G]+G12_[3.L]+G12_[3.M]+G12_[3.N])/G12_[3.A]×100%×折年系数指标名称关注类贷款迁徙率(调整后)监管标准⽆指标定义(年初关注类贷款向下迁徙⾦额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的⾦额)／年初关注类贷款余额×100%×折年系数计算公式G12《贷款质量迁徙情况表》(G12_[4.E]+G12_[4.F]+G12_[4.G]+G12_[4.L]+G12_[4.M]+G12_[4.N])/G12_[4.A]×100%×折年系数指标名称次级类贷款迁徙率(调整后)监管标准⽆指标定义(年初次级类贷款向下迁徙⾦额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进⾏处置的⾦额)／年初次级类贷款余额×100%×折年系数计算公式G12《贷款质量迁徙情况表》(G12_[5.F]+G12_[5.G]+G12_[5.M]+12_[5.N])/G12_[5.A]×100%×折年系数指标名称可疑类贷款迁徙率(调整后)监管标准⽆指标定义(年初可疑类贷款向下迁徙⾦额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进⾏处置的⾦额)／年初可疑类贷款余额×100%×折年系数计算公式G12《贷款质量迁徙情况表》(G12_[6.G]+G12_[6.N])/G12_[6.A]×100%×折年系数指标名称批量转让收回现⾦率监管标准⽆指标定义（批量转让次级类贷款收回现⾦+批量转让可疑类贷款收回现⾦+批量转让损失类贷款收回现⾦）/(批量转让次级类贷款总额+批量转让可疑类贷款总额+批量转让损失类贷款总额)×100%计算公式G12《贷款质量迁徙情况表》(G12_[10.2.1L]+[10.2.1M]+[10.2.1N])/(G12_[14.L]+[14.M]+14.N])×100%盈利性指标名称资产利润率监管标准>=0.6%指标定义税后利润/资产平均余额×100%×折年系数计算公式G01《资产负债项⽬统计表》G04《利润表》(G04_[11.A]+G04_[12.A])/G01_[25.C]平均余额×100%×折年系数指标名称资本利润率监管标准>=11%指标定义税后利润/(所有者权益+少数股东权益)平均余额*100%×折年系数G01《资产负债项⽬统计表》计算公式G01《资产负债项⽬统计表》G04《利润表》(G04_[11.A]+G04_[12.A])/(G01_[50.C]+G01_[59.C])平均余额×100%×折年系数指标名称风险资产利润率监管标准⽆指标定义税后利润/应⽤风险底线后的加权风险资产平均值×折年系数×100%；计算公式G04《利润表》G40《资本充⾜率汇总表》(G04_[11.A]+G04_[12.A])/G40_[9.A]平均余额×100%×折年系数指标名称净息差监管标准⽆指标定义利息净收⼊/⽣息资产平均余额×100%×折年系数计算公式G01《资产负债项⽬统计表》G04《利润表》G04_[1.A]/G01[63.C]的平均余额×100%×折年系数指标名称净利差监管标准⽆指标定义（利息收⼊/⽣息资产平均余额-利息⽀出/付息负债平均余额）×100％×折年系数计算公式G01《资产负债项⽬统计表》G04《利润表》G04_[1.1A]/G01_[63.C]的平均余额×100%×折年系数-G04_[1.2A]/G01_[64.C]的平均余额×100%×折年系数指标名称成本收⼊⽐率监管标准<=35%指标定义（营业⽀出-营业税⾦及附加）/营业净收⼊×100%计算公式G04《利润表》(G04_[7.A]-G04_[7.2A])/(G04_[1.A]+G04_[2.A]+G04_[3.A]+G04_[4.A]+G04_[5.A]+G04_[6.A])×100%指标名称利息收⼊⽐率监管标准⽆指标定义利息净收⼊/（利息净收⼊+⼿续费及佣⾦净收⼊+投资收益+公允价值变动收益+汇兑损益+其他业务收⼊）×100%计算公式G04《利润表》G04_[1.A]/(G04_[1.A]+G04_[2.A]+G04_[3.A]+G04_[4.A]+G04_[5.A]+G04_[6.A])×100%指标名称中间业务收⼊⽐率监管标准⽆指标定义中间业务收⼊/营业净收⼊×100%计算公式G04《利润表》G04_I_[1.A]/(G04_[1.A]+G04_[2.A]+G04_[3.A]+G04_[4.A]+G04_[5.A]+G04_[6.A])×100%流动性风险指标名称流动性⽐例监管标准>=25%指标定义流动性资产/流动性负债×100%计算公式G22《流动性⽐例监测表》⼈民币流动性⽐例：G22_[1.10A]/G22_[2.8A]×100%外币流动性⽐例：G22_[1.10B]/G22_[2.8B]×100%本外币合计流动性⽐例：G22_[1.10C]/G22_[2.8C]×100%指标名称流动性覆盖率监管标准>=100%指标定义合格优质流动性资产/未来30天现⾦净流出量×100%计算公式G25_I《流动性覆盖率情况表》G25_I_[Ⅱ.1.A]/G25_I_[Ⅱ.2.A]×100%指标名称净稳定资⾦⽐例监管标准>=100%指标定义可⽤的稳定资⾦/所需的稳定资⾦×100%计算公式G25_II《净稳定资⾦⽐例情况表》G25_II_[Ⅲ.1.J]/G25_II_[Ⅲ.2.J]×100%指标名称流动性匹配率监管标准2020年1⽉1⽇起>=100%指标定义加权资⾦来源/加权资⾦运⽤×100%计算公式G21《流动性期限缺⼝统计表》G21_[9.B]/G21_[9.C]×100%指标名称优质流动性资产充⾜率监管标准>=100%指标定义优质流动性资产/短期现⾦净流出×100%计算公式G26《优质流动性资产充⾜率统计表》G26_[Ⅱ.1.A]/(G26_[Ⅱ.2.A]-G26_[Ⅱ.3.A]）×100%指标名称流动性缺⼝率监管标准⽆指标定义未来各个时间段的流动性缺⼝/相应时间段到期的表内外资产×100%计算公式G21《流动性期限缺⼝统计表》隔夜：G21_[10.A]/(G21_[1.A]+G21_[2.A])×100% 7⽇：G21_[10.B]/(G21_[1.B]+G21_[2.B])×100% 30⽇：G21_[10.C]/(G21_[1.C]+G21_[2.C])×100% 90⽇：G21_[10.D]/(G21_[1.D]+G21_[2.D])×100% 1年：G21_[10.E]/(G21_[1.E]+G21_[2.E])×100%指标名称核⼼负债⽐例监管标准⽆指标定义核⼼负债/总负债×100%计算公式G21《流动性期限缺⼝统计表》G21_[8.B]/G21_[8.C]×100%指标名称⼈民币超额备付⾦率监管标准⽆指标定义（在中国⼈民银⾏⼈民币超额准备⾦存款+库存⼈民币现⾦）/⼈民币各项存款期末余额×100%计算公式G01《资产负债项⽬统计表》G22《流动性⽐例监测表》(G22_[1.1A]+G22_[1.3A])/G01_[61.A]×100%指标名称存贷款⽐例(调整后)监管标准⽆指标定义各项贷款（按调整后存贷⽐⼝径计算）/各项存款（按调整后存贷⽐⼝径计算）×100%计算公式G01_IX《存贷款⽉⽇均情况表》⼈民币⼝径：G01_IX[7.A]/G01_IX［5.A]×100%外币⼝径：G01_IX[7.B]/G01_IX［5.B]×100%本外币合计⼝径：G01_IX[7.C]/G01_IX［5.C]×100%指标名称⽉⽇均存贷款⽐例(调整后)监管标准⽆指标定义⽉⽇均贷款（按调整后存贷⽐⼝径计算）/⽉⽇均存款（按调整后存贷⽐⼝径计算）×100%计算公式G01_IX《存贷款⽉⽇均情况表》⼈民币⼝径：G01_IX[8.A]/G01_IX［6.A]×100%外币⼝径：G01_IX[8.B]/G01_IX［6.B]×100%本外币合计⼝径：G01_IX[8.C]/G01_IX［6.C]×100%指标名称存款偏离度监管标准<=4%指标定义（⽉末最后⼀⽇各项存款－本⽉⽇均存款）／本⽉⽇均存款*100%计算公式G01_IX《存贷款⽉⽇均情况表》(G01_IX[1.C]-G01_IX[2.C])/G01_IX[2.C]x100%(G01_IX[1.C]-G01_IX[2.C])/G01_IX[2.C]x100%指标名称最⼤⼗户存款⽐例监管标准⽆指标定义最⼤⼗户存款总额/各项存款×100％计算公式G23《最⼤⼗家存款客户情况表》G23_[11.D]/G23_[12.B]×100％指标名称最⼤⼗家同业融⼊⽐例监管标准⽆指标定义最⼤⼗家同业融⼊余额(扣除结算性同业存款后的融⼊余额)/负债合计×100%计算公式G24《最⼤⼗家⾦融机构同业融⼊情况表》G24_[11.K]/G24_[13.B]×100%指标名称全部同业融⼊占总负债⽐重监管标准<=1/3指标定义全部同业融⼊余额(扣除结算性同业存款后的融⼊余额)/负债合计×100%计算公式G24《最⼤⼗家⾦融机构同业融⼊情况表》G24_[12.K]/G24_[13.B]×100%市场风险指标名称累计外汇敞⼝头⼨⽐例监管标准<=20%指标定义累计外汇敞⼝头⼨/资本净额×100%计算公式G32《外汇风险敞⼝情况表》G40《资本充⾜率汇总表》境内汇总⼝径：G32_[12.F]/G40_[3.A]（法⼈）×100%法⼈汇总⼝径：G32_[12.J]/G40_[3.A]×100%合并报表⼝径：G32_[12.J]/G40_[3.A]×100%指标名称美元敞⼝头⼨⽐例监管标准⽆指标定义美元敞⼝头⼨/资本净额×100％计算公式G32《外汇风险敞⼝情况表》G40《资本充⾜率汇总表》境内汇总⼝径：G32_[1.F]/G40_[3.A]（法⼈）×100%法⼈汇总⼝径：G32_[1.J]/G40_[3.A]×100%合并报表⼝径：G32_[1.J]/G40_[3.A]×100%。
2021年的银行利率表
2021年的银行利率表随着2021年的来临，许多人开始关注银行利率的变化。
银行利率是指银行为客户提供的各种金融产品的利率，包括储蓄存款利率、贷款利率、汇率等。
本文将详细介绍2021年的银行利率表，并对其进行分析和解读。
首先，我们来看储蓄存款利率。
储蓄存款利率是银行吸纳公众存款的报酬率。
根据中国人民银行的数据，2021年1月1日起，人民币储蓄存款基准利率保持不变，普通活期存款年利率为0.35%，定期存款利率根据不同期限而有所不同。
例如，1年期的定期存款利率为 1.5%，而5年期的定期存款利率则为2.75%。
这意味着，存款人选择不同期限的定期存款，将获得相应的不同利率。
此外，个人住房公积金账户的利率也会根据国家政策而有所变动。
其次，贷款利率也是非常关注的内容之一。
贷款利率是银行向客户提供贷款的利率。
根据中国人民银行的数据，2021年1月1日起，商业性个人住房贷款利率上浮部分不得超过0.05个百分点，首套房贷款利率为基准利率的85%。
此外，中小企业贷款利率也相对较低，以支持经济的发展。
但是，不同银行的贷款利率可能会有所不同，具体利率需要与银行进行咨询。
汇率也是金融市场中的重要指标之一。
它是不同国家货币之间的兑换比例。
根据国际市场的波动情况，汇率会有所变动。
中国人民银行采用"一篮子"货币进行汇率的中间价形成机制，实行"有管理的浮动汇率制度"。
2021年的汇率形势受全球经济形势、国际贸易、国际资本流动等多种因素的影响。
投资者需要密切关注国际市场的变化，并及时调整投资战略。
除了上述提到的利率外，还有其他一些与银行相关的费用和利率。
例如，银行卡的透支利率、信用卡的年费和利率等。
这些费用和利率也需要我们在日常的金融活动中进行注意和计划。
最后，作为投资者和普通公民，我们应该如何应对银行利率的变化？首先，我们应该密切关注尽在我们关注利率的同时，我们也应该注重投资的多样化，合理分配资产，降低风险。
(2021年整理)财务指标计算公式(超全)
财务指标计算公式(超全)编辑整理：尊敬的读者朋友们：这里是精品文档编辑中心，本文档内容是由我和我的同事精心编辑整理后发布的，发布之前我们对文中内容进行仔细校对，但是难免会有疏漏的地方，但是任然希望（财务指标计算公式(超全)）的内容能够给您的工作和学习带来便利。
同时也真诚的希望收到您的建议和反馈，这将是我们进步的源泉，前进的动力。
本文可编辑可修改，如果觉得对您有帮助请收藏以便随时查阅，最后祝您生活愉快业绩进步，以下为财务指标计算公式(超全)的全部内容。
财务指标计算公司公式一、盈利能力分析1.销售净利率=（净利润÷销售收入）×100% 该比率越大,企业的盈利能力越强2.资产净利率=（净利润÷总资产)×100％该比率越大，企业的盈利能力越强3。
权益净利率=(净利润÷股东权益）×100% 该比率越大，企业的盈利能力越强4。
总资产报酬率=（利润总额+利息支出）/平均资产总额×100% 该比率越大，企业的盈利能力越强5.营业利润率=（营业利润÷营业收入）×100% 该比率越大，企业的盈利能力越强6.成本费用利润率=(利润总额÷成本费用总额）×100% 该比率越大，企业的经营效益越高二、盈利质量分析1。
全部资产现金回收率=（经营活动现金净流量÷平均资产总额）×100％与行业平均水平相比进行分析2.盈利现金比率=（经营现金净流量÷净利润）×100％该比率越大,企业盈利质量越强,其值一般应大于13。
销售收现比率=(销售商品或提供劳务收到的现金÷主营业务收入净额）×100％数值越大表明销售收现能力越强，销售质量越高三、偿债能力分析1。
净运营资本=流动资产-流动负债=长期资本-长期资产对比企业连续多期的值，进行比较分析2.流动比率=流动资产÷流动负债与行业平均水平相比进行分析3。
2021年银行业初级资格考试《风险管理》考点(4)
2021年银行业初级资格考试《风险管理》考点(4)市场风险计量一、基本概念(一)名义价值、市场价值、公允价值、市值重估1.名义价值名义价值：根据历史成本所反映的账面价值;在市场风险管理过程中，因为利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。
其对风险管理的意义主要体现在：一是在金融资产的买卖实现后，衡量交易方在该笔交易中的盈亏情况;二是作为初始价格，通过模型从理论上计算金融资产的现值，为交易活动提供参考数据。
在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值与公允价值。
2.市场价值市场价值：公平交易资产所获得资产的预期价值;国际评估准则委员会(IVSC)发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。
”在风险管理实践中，市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。
3.公允价值公允价值：交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值4.市值重估市值重估：对交易账户头寸重新估算其市场价值。
(应每日至少重估一次)，市值重估理应由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。
用于重估的定价因素理应从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证。
前台、中台、后台、财务会计部门、市场风险管理部门等用于估值的方法和假设理应尽量保持一致，在不完全一致的情况下，理应制定并使用一定的校对、调整方法。
重估方法：盯市、盯模在缺乏可用于市值重估的市场价格时，商业银行理应确定选用代用数据的标准、获取途径和公允价格的计算方法。
商业银行在实行市值重估时通常采用以下两种方法：①盯市(Mark—to—Market)：按市场价格计值。
②盯模(Mark—to—Model)：按模型计值。
当按市场价格计值存有困难时，银行能够按照数理模型确定的价值计值。
就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。
2021年银行利率表一览表
2021年银行利率表一览表国内银行利率是金融领域中一个重要的指标，对经济发展、个人储蓄、投资理财等方面具有重要影响。
银行利率表提供了各家银行在不同领域的利率信息，既有贷款利率，也有存款利率，本文将为大家提供2021年银行利率表一览表，让读者能够更好地了解和比较不同银行的利率政策。
一、贷款利率1. 房屋贷款利率- 首套房贷款利率：根据央行公布的基准利率，各家银行基于基准利率浮动执行，具体利率根据借款人的信用状况、按揭比例等因素而定。
- 二套房贷款利率：通常高于首套房贷款利率，根据借款人的信用状况、按揭比例等因素而定。
2. 消费贷款利率- 个人消费贷款利率：根据央行公布的基准利率，各家银行根据自身情况浮动执行，具体利率根据借款人的信用状况、贷款期限等因素而定。
3. 企业贷款利率- 中小企业贷款利率：根据央行公布的基准利率，各家银行根据自身情况浮动执行，具体利率根据企业的信用状况、贷款用途等因素而定。
- 大型企业贷款利率：通常低于中小企业贷款利率，根据企业的信用状况、贷款用途等因素而定。
二、存款利率1. 定期存款利率- 一年期定期存款利率：根据央行公布的基准利率，各家银行根据自身情况浮动执行，通常为基准利率的上浮或下浮。
具体利率根据储户的存款金额等因素而定。
- 三年期定期存款利率：根据央行公布的基准利率，各家银行根据自身情况浮动执行，通常为基准利率的上浮或下浮。
具体利率根据储户的存款金额等因素而定。
2. 活期存款利率- 活期存款利率：根据央行公布的基准利率，各家银行根据自身情况浮动执行，具体利率一般相对较低。
三、其他利率1. 外汇利率- 人民币对美元汇率：根据国际汇市情况，人民币对美元的汇率每天都会有所波动，具体汇率可通过各家银行外汇牌价查询。
2. 存贷款利率差- 存贷款利率差：是指银行在贷款利率和存款利率之间的差值，是银行的核心利润来源之一，其具体数值由央行根据货币政策和经济形势确定。
综上所述，银行利率表提供了各家银行在不同领域的利率信息，包括贷款利率、存款利率以及其他利率。
2021年税务师《财务与会计》财管公式总结
第一章财务管理概论利率：K＝K＋IP＋DP＋LP＋MP【说明】该公式主要是掌握文字表述，考试不会涉及计算的。
第二章财务管理基础一、货币时间价值【说明】该部分的公式在财管和会计中运用的都比较多，一定要掌握，同时画时间轴是做题的一种好方法。
复利终值：F＝P（1＋i）复利现值：P＝F/（1+i）i普通年金现值：P＝A×n（1+i）－1i普通年金终值：F＝A×预付年金终值：F＝A×（F/A，i，n）×（1＋i）＝A×[（F/A，i，n＋1）－1]预付年金现值：P＝A×（P/A，i，n）×（1+i）＝A×[（P/A，i，n－1）＋1]递延年金终值：F＝A×（F/A，i，n）递延年金现值：P＝A×（P/A，i，n）×（P/F，i，m）＝A×[（P/A，i，m＋n）－（P/A，i，m）]＝A×（F/A，i，n）×（P/F，i，m＋n）永续年金的现值：P＝A/i年偿债基金：A＝F×i/[（1+i）－1]n年资本回收额：A＝P×i/[1－（1+i）－n二、风险与收益单期资产的收益率＝利息（股息）收益率＋资本利得收益率预期收益率（期望值）有三种方法：（1）预期收益率＝未来各种可能情况下收益率的加权平均值（2）预期收益率＝历史上各种情况下收益率数据的加权平均值（3）预期收益率＝历史上各种情况下收益率数据的算术平均值方差：标准离差：标准离差率＝标准离差/期望值证券资产组合的预期收益：E（R）＝∑W×E（R）i两项证券资产组合收益率的方差：单项资产的系统风险系数（β系数）：证券资产组合的系统风险系数：β＝∑W×βi资本资产定价模型：必要收益率R＝R＋β×（R—R）风险收益率＝β×（R—R）证券资产组合的必要收益率＝R＋β×（R—R）f一、资金需要量预测资金需要量预测—因素分析法：资金需要量＝（基期资金平均占用额－不合理资金占用额）×（１±预测期销售增减率）×（１±预测期资金周转速度变动率）【说明】销售增长率提高，则乘以（1＋预测期销售增长率）；预测期资金周转速度增长率提高，则乘以（1－预测期资金周转速度增长率）资金需要量预测——销售百分比法：外部融资需求量＝敏感资产/基期销售收入×销售收入变动额－敏感负债/基期销售收入×销售收入变动额－预测期销售收入×销售净利率×利润留存率【说明】利润留存率＝1－股利支付率资金需要量预测—资金习性预测法资金习性是指资金的变动同产销量变动之间的依存关系。
新暴露不良率计算公式 银行
新暴露不良率计算公式银行银行不良贷款率等于不良贷款金额除以贷款总额乘以百分之百。
银行不良贷款率反映银行贷款质量水平的指标。
例如，某银行2021年贷款余额为100亿元，其中不良贷款金额为200万元，银行不良贷款率=200万元÷1000000万元*100%=0.02%。
不良偏离度，这一指标其实是最近几年才开始为大家所重视。
不良偏离度=逾期90天贷款占比/不良率=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。
实际上不良偏离度就是看银行的不良认定是否严格。
在2018年之前，由于监管机构没有对逾期贷款和贷款五级分类之间建立强制性的认定规则。
结果造成一些银行将逾期90天以上的贷款长期认定为关注贷款，逃避相应的指标监管。
对于这类不良认定标准偏松的银行，其不良偏离度会大于100%。
2019年4月30日公布了新的《商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）》（以下简称新办法）后，主要的上市银行基本都已经将不良偏离度压降到100%以下。
但是，不良偏离度依然可以作为一个银行不良认定是否严格的辅助指标。
我们以民生银行为例，在2017年民生银行的不良率为1.71%，同年招行的不良率1.61%，表面看相差不大。
但是，如果投资者看一下不良偏离度，就会发现巨大的差异：民生银行不良偏离度高达135.1%，而同期招商银行的不良偏离度只有79.5%。
贷款迁移率，这不是一个指标而是一个指标家族，主要有正常贷款迁徙率（包含正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率）、不良贷款迁徙率（包含次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率）。
这一指标家族展现了贷款在不同分类之间迁徙的比例。
平时我们最关注的是：正常类贷款迁徙率。
正常类贷款迁徙率的计算公式=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额－期初正常类贷款期间减少金额)。
这个指标从一个侧面说明在报告期内有多少贷款从正常类转移到其它4类。
新增不良率，这一指标是银行评估资产质量中的原生指标，没有经过任何人为修正和调节。
2021年银行存款利率计算方法
2021年银行存款利率计算方法随着经济的发展和社会的进步，银行存款已经成为人们日常理财的重要方式之一。
而存款利率作为银行存款的重要指标之一，对于投资者来说至关重要。
在2021年，随着宏观经济形势的变化，银行存款利率也发生了一些变化。
本文将简要介绍2021年银行存款利率的计算方法。
一、利率种类1.1 一年期定期存款利率一年期定期存款是一种较为常见的银行存款方式，其利率是银行存款利率中的重要组成部分。
2021年，一年期定期存款利率在各家银行中有所不同，投资者在选择银行存款时需要留意利率水平。
1.2 活期存款利率活期存款是另一种常见的银行存款方式，其利率一般是根据季度或半年度进行浮动调整。
2021年，各家银行的活期存款利率也有所不同，一般来说，大型银行的利率相对更有竞争力。
二、利率计算方法2.1 计算公式银行存款利率的计算方法一般是按年计算，其计算公式为：利息=存款金额×存期×利率。
其中，存款金额指的是投资者存入银行的本金金额，存期指的是存款的时间长度，利率则是银行公布的各类存款利率。
投资者可以根据以上计算公式，计算出自己存款所能获得的利息金额，并作为理财决策的重要参考指标。
2.2 实际案例假设某位投资者在一家银行存入了10万元的一年期定期存款，该银行的一年期定期存款利率为2.5%，则其计算方法为：利息=10万元×1年×2.5% = 2500元。
这意味着该投资者在一年后将获得2500元的利息收入。
三、利率调整在现实生活中，银行存款利率的调整是很常见的现象。
一般情况下，银行存款利率的调整会受到宏观经济形势、政策调整以及市场竞争等因素的影响。
投资者需要密切留意各类媒体报道和银行公告，及时了解银行存款利率的变化情况，以便做出相应的理财决策。
四、利率的影响因素4.1 宏观经济形势宏观经济形势是影响银行存款利率的重要因素之一。
通常情况下，在经济增长较快、通货膨胀率较低的环境下，银行存款利率会相对较高。
商业银行绩效评价办法(2021年版)
商业银行绩效评价办法（2021年版）第一章总则第一条为进一步发挥市场机制作用，完善商业银行绩效评价体系，推动商业银行更加有效响应国家宏观政策、服务实体经济、服务微观经济，引导商业银行高质量发展，增强活力，提高运营效率，做优做强国有金融资本，根据《中共中央国务院关于完善国有金融资本管理的指导意见》、《金融企业财务规则》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法适用于国有独资及国有控股商业银行（含国有实际控本办法所称商业银行，是指执业需取得银行业务许可证的国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。
第三条本办法所称绩效评价，是指财政部门根据商业银行功能特点建立评价指标体系，运用适当评价方法和评价标准，对商业银行一个会计年度响应国家宏观政策、服务实体经济、防控金融风险情况，以及发展质量、经营效益情况进行的综合评价。
第四条商业银行绩效评价遵循以下原则：（一）坚持服务国家宏观政策和服务实体经济导向。
商业银行绩效评价要为国家宏观政策实施提供强有力的保障支撑，体现更好服务实体经济、服务微观经济的导向，促进商业银行与实体经济的良性互动、共生共荣。
（二）坚持高质量发展和创新驱动导向。
商业银行绩效评价以新发展理念为指导，以供给侧结构性改革为主线，以可持续发展为目标，引导商业银行加快转变发展理念和发展方式，加大自主创新力度，优化资源配置，提升投入产出效率，增强核心竞争力，强化金融服务功能，有效防范金融风险。
（三）坚持市场机制和政府引导相统一。
商业银行绩效评价遵循市场经济和企业发展规律，坚持市场配置资源的决定性作用。
政府通过制定规则，发挥宏观指导作用，维护经济金融安全。
财政部门依法履行金融企业出资人职责，以管资本为主加强引导，促进国有金融资本保值增值。
（四）坚持统一规制和分级管理相结合。
财政部负责分类制定全国金融企业绩效评价管理办法，负责采集数据，计算并发布行业标准值，并负责组织实施中央管理的商业银行绩效评价。
世界银行营商环境2021指标
世界银行营商环境2021指标1. 介绍世界银行营商环境指标是一个评估全球经商环境的标准化工具，旨在帮助各国政府改善其营商环境，促进经济发展。
每年，世界银行都会发布最新的营商环境指标，以评估全球各国在经商方面的表现，为投资者和企业提供重要的参考指标。
2. 营商环境指标的主要内容世界银行营商环境指标主要关注的是各国的法律和制度对企业经营活动的影响。
具体包括以下内容：a. 开办企业指标：评估创办一家企业所需的时间、步骤和成本。
b. 申请许可指标：评估获取建筑许可所需的时间、步骤和成本。
c. 跨境贸易指标：评估跨境贸易所需的时间、步骤和成本。
d. 执行合同指标：评估执行合同所需的时间、步骤和成本。
e. 保护投资者指标：评估保护投资者权益的法律和制度。
3. 2021年营商环境指标的变化根据世界银行发布的数据，截至2021年，全球营商环境整体有所改善。
具体表现在以下几个方面：a. 开办企业指标：全球平均开办企业所需的时间减少了约1.5天，成本也有所降低。
b. 申请许可指标：全球平均获取建筑许可所需的时间减少了约0.3周，成本也有所降低。
c. 跨境贸易指标：全球平均跨境贸易所需的时间减少了约0.3天，成本也有所降低。
d. 执行合同指标：全球平均执行合同所需的时间减少了约0.2周，成本也有所降低。
e. 保护投资者指标：全球大部分国家都采取了措施加强保护投资者权益的法律和制度。
4. 我国的营商环境指标表现作为世界上第二大经济体，我国的营商环境表现备受关注。
根据世界银行的数据，我国在2021年的营商环境指标中整体表现较为稳定，但仍有一些改善空间：a. 开办企业指标：我国在开办企业方面的指标有所优化，但仍然存在一些繁琐程序和高成本。
b. 申请许可指标：我国在获取建筑许可的指标上仍有改善空间，时间和成本等方面仍有一定压力。
c. 跨境贸易指标：我国在跨境贸易方面的表现较为出色，但仍有改进空间，特别是关税和进出口程序。
d. 执行合同指标：我国在执行合同方面的表现有所改善，但在司法效率和透明度等方面仍有待提高。
2021年银行信贷指标计算公式大全
银行信贷文件指标计算公式欧阳光明（2021.03.07）资产负债率=负债总额/资产总额×100%流动比率=流动资产合计/流动负债合计*100%速动比率quick ratio=速动资产/流动负债*100%利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用利息保障倍数=EBIT/利息分子：“利润总额+利息费用”等于息税前利润EBIT=“ 净利润+利息费用+所得税”分母：“利息费用”是指本期发生的全部应付利息，包括财务费用中的利息费用，计入固定资产成本的资本化利息。
资本化利息虽然不在损益表中扣除，但仍然是要偿还的。
【EBITDA的计算公式】净销售量- 营业费用=营业利润（EBIT）营业利润（EBIT）+ 折旧费用+ 摊销费用=EBITDA存货周转率（次数）=销货成本/平均存货余额（还有一种是存货周转率（次数）=营业收入/存货平均余额，该式主要用于获利能力分析）其中：平均存货余额=（期初存货+期末存货）/2存货周转天数=计算期天数/存货周转率（次数）总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额总资产周转天数=360÷总资产周转率销售净利率=(净利润/销售收入)×100%加权平均净资产收益率(ROE)的计算公式如下：ROE= P/（E0 + NP÷2 + Ei×Mi÷M0 - Ej×Mj÷M0） .其中：P为报告期利润；NP为报告期净利润；E0为期初净资产；Ei为报告期发行新股或债转股等新增净资产；Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；M0为报告期月份数；Mi为新增净资产下一月份起至报告期期末的月份数；Mj为减少净资产下一月份起至报告期期末的月份数。
现金比率=（现金+有价证券）/流动负债*100%1、营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) =360/（24+36-90+3-0）=360/-27= -13①应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转次数②预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数＝360/预收账款周转次数③存货周转次数＝销售成本/平均存货余额存货周转天数＝360/存货周转次数④预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数＝360/预付账款周转次数⑤应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数＝360/应付账款周转次数2、营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3、新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=(二)最高风险控制额度测算1、CL＝E×V×S=万元×4×23%=CL：最高风险控制额度；E：客户有效净资产＝账面净资产－待摊费用－递延资产－无形资产（不包括建设用地使用权）－其他无效净资产；V：信用等级调节系数（该系数为评级结果所对应的系数，下同）；S：授信份额系数我行授信额度/该公司在他行授信总额。
2021年银行贷款基准利率表一览
2021年银行贷款基准利率表一览2021年银行贷款基准利率表一览2021年，银行贷款基准利率表一览出炉，引起了广泛关注。
这份表格展示了各类贷款的基准利率，对于借款人和投资者来说，是一个重要的参考指标。
首先，让我们来看看个人住房贷款的基准利率。
根据表格显示，2021年个人住房贷款的基准利率为4.65%。
这意味着如果你想购买一套房子并需要向银行借款，你将以4.65%的利率进行还款。
当然，实际上你所能获得的利率可能会有所不同，因为银行会根据你的信用状况和还款能力来确定最终的利率。
除了个人住房贷款外，还有其他类型的个人贷款也在这份表格中列出。
例如，个人消费贷款的基准利率为5.60%，而个人经营性贷款的基准利率为5.85%。
这些数据显示了不同类型贷款之间的差异，并提供了一个参考框架供借款人选择合适的贷款产品。
此外，在企业领域也有各种类型的贷款可供选择。
根据表格，2021年中长期贷款的基准利率为4.75%，而短期贷款的基准利率为4.35%。
这些利率反映了银行对不同期限贷款的风险评估和定价策略。
企业可以根据自身的资金需求和还款能力选择适合自己的贷款类型。
此外，表格中还列出了其他类型的贷款，如农村信用社贷款、小额贷款和个体工商户贷款等。
这些贷款产品在不同地区和不同群体中具有重要意义，对于促进经济发展和改善民生起到了积极作用。
总之，2021年银行贷款基准利率表一览为借款人和投资者提供了一个重要的参考指标。
通过了解不同类型贷款的基准利率，借款人可以更好地选择适合自己需求的产品，并在借贷过程中做出明智决策。
同时，投资者也可以根据这些数据来评估风险和回报，并做出相应的投资决策。
银行贷款基准利率表一览是金融市场中一个重要的信息来源，对于促进经济发展和金融稳定具有重要意义。
银行年利率(2021年各大银行大额存单利率)
原创不容易，【关注】店铺，不迷路！2018年各大银行五年定期存款利率是多少现在市场上有很多理财产品，比如股票、基金、信托、保险、P2P、“宝贝”货币基金等等。
这些理财产品的历史参考年化利率一般远高于银行存款利率。
但对于普通家庭来说，定期存款理财仍然是首选，因为定期存款安全可靠。
那么，2018年各大银行三年期定期存款利率是多少呢？定期存款理财定期存款具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。
银行存款利息计算公式：利息=本金*年利率*存款期限。
通常情况下，定期存款利率根据年限的不同利率也不一样。
定期存款是指存款人将现金存入银行机构开立的定期储蓄账户，事先约定固定期限为储蓄时间，并获得高于活期存款利息的回报，到期可领取本息的储蓄形式。
定期存款五年期利率定期存款具有最低存期3个月，最高存期5年，选择面广，利息收入稳定的特点。
银行存款利息计算公式：利息=本金*年利率*存款期限，我们以中国银行存款为例，中国银行三年定期存款利率是2.75%，10万元存3年的话利息是*2.75%*3=8250元，如果你未到期取款的话，只能按照活期存款利率来计算利息。
但是如果购买p2p理财平台中业兴融的12个月理财产品的话就可以享受预期参考年化13%的收益率，也就是说2018年购买10万元的中业兴融理财产品3年后可以得到*13%*3=元的收益。
理财方面，你需要根据自己的实际情况选择理财产品，学习相关领域的理财知识，这样你的财富在通货膨胀的环境下不会缩水。
【素材积累】指豁出性命，进行激烈的搏斗。
比喻尽最大的力量，极度的努力，去实现自己的目标。
逆水行舟，不进则退。
人生能有几回搏，此时不搏何时搏。
——容国团 .生当作人杰，死亦为鬼雄。
——李清照贝多芬拼搏成长大作曲家贝多芬小时候由于家庭贫困没能上学，十七岁时患了伤寒和天花之后，肺病、关节炎、黄热病、结膜炎等又接踵而至，二十六岁不幸失去了听觉，爱情上也屡遭挫折，在这种境遇下，贝芬发誓“要扼住生命的咽喉”。
国家外汇管理局综合司关于印发《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》的通知（2021年）
国家外汇管理局综合司关于印发《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》的通知（2021年）文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2021.09.26•【文号】汇综发〔2021〕64号•【施行日期】2021.09.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局综合司关于印发《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》的通知汇综发〔2021〕64号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，全国性中资银行：根据外汇管理规定变化和调整情况，国家外汇管理局制定了《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》（以下简称《评估内容》，见附件）。
现就有关情况通知如下：一、银行总行最终评估得分计算公式为：银行总行最终评估得分=合规经营评估指标得分×（100－本期评估最终确定的审慎经营评估指标分值）%+审慎经营评估指标得分二、国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行以及农村合作金融机构，并依据《评估内容》，公平、公正地对辖区内银行进行评估。
三、各全国中资性银行接到本通知后，应尽快转发所辖分支机构，依法合规办理各项外汇业务。
四、《评估内容》自2021银行外汇业务合规与审慎经营评估年度开始执行，《国家外汇管理局综合司关于印发〈银行外汇业务合规与审慎经营评估内容及评分标准（2020年）〉的通知》（汇综发〔2020〕35号）自本通知印发之日起废止。
执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局相关部门反馈。
特此通知。
附件：银行外汇业务合规与审慎经营评估内容国家外汇管理局综合司2021年9月26日。
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30天内到期的资产和30天内到期的负债比例
18
核心负债依存度
核心负债/总负债*100%
>=60%
距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的稳定部分（一般为50%，或者考虑1年以上）
19
流动性缺口率
流动性缺口/90天内到期表内外资产*100%
不低于-10%
流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额
风险暴露/一级资本净额*100%
<=20%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
33
同业单一客户或集团客户的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》，对于同业，过渡期逐步压降
34
全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
20
流动性匹配率
加权资金来源÷加权资金运用*100%
>=100%
加权资金来源包括各项存款、同业存款、同业拆入、卖出回购、发行债券及发行同业存单等项目。加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售、投资同业存单、其他投资等项目。
21
优质流动性资产充足率
优质流动性资产÷短期现金净流出（30天）*100%
44
综合结售头寸额度管理
综合结售汇头寸包括衍生品部分，比如远期，期权(用delta系数折扣后合并计入综合结售汇头寸)综合计算多头和空头之后得出差额。
45
银行间同业拆借最高拆入限额和最高拆除限额管理
不超过8%
不超过各项存款余额的8%
46
信贷发放新增额度（合意贷款）
人民银行核定
47
同业融入限额
《关于规范金融机构同业业务的通知》【2014】127号，单家商业银行同业融入资金余额不得超过银行负债总额的三分之一
银行指标公式
序号
名称
公式
要求
备注
资本充足
1
核心一级资本充足率
（核心资本-对应资本扣减项）/表内外风险加权资产*100%
7.50%
2
一级资本充足率
（一级资本-对应资本扣减项）/表内外风险加权资产*100%
8.50%
3
资本充足率
（总资本（包括二级资本）-对应资本扣减项）/表内外风险加权资产*100%
10.50%
>=100%
一级资产包括现金、超额准备金、国债、央票和政策性金融债。一级资产无论剩余期限长短，均按照当前市场价值计入优质流动性资产。二级资产包括信用评级在AA-级以上的信用债和地方政府债。二级资产无论剩余期限长短，均在当前市场价值基础上按85%的折扣系数计入优质流动性资产。计入优质流动性资产的二级资产不可超过优质流动性资产的40%。
22
最大10户存款比例
最大10户存款总额/存款总额*100%
23
同业融入比例
(同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债×100%
24
最大十家同业融入比例
(来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债×100%
<=50%
29
最大10户贷款比例
最大10户贷款总额/贷款总额*100%
30
非同业单一客户的贷款余额
贷款余额/资本净额*100%
<=10%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
31
非同业单一客户的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=15%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
32
一组非同业关联客户的风险暴露
43
中长期外债额度管理
不同于短期外债管理，中长期外债实行发生额管理，即银行每年新签的从境外借款超过1年以上的外债发生额，即便明年未到期也不会继续占用明年的额度。该额度由国家发展和改革委员会外资司银行处根据银行每上一年使用情况和新一年的潜在业务发展情况核定，银行借用这些中长期外债必须用于支持“实体经济”，也就意味着用途必须是发放1年期以上的贷款。
48
同业存单备案额度
（同业存单备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额）
<=1/3
15
流动性覆盖率
优质流动性资产/未来30日内资金净流出
>100%
优质资产不包括对金融机构债权，优质资产包括一级资产（风险权重0或评级AA-以上）和二级资产（评级为2B以上，或风险权重为20%）
16
净稳定融资比例
可用的稳定资金/业务所需的稳定资金
>=100%
17
流动性比例
流动性资产/流动性负债*100%
调整参考
根据贷款分类准确性，对风险分类结果准确性高的银行给予下调贷款损失准备监管要求
9
资产损失准备充足率
信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应计提准备*100%
>=100%
10
贷款拨备率
贷款损失准备/贷款总额*100%
2.50%
贷款一般损失用于弥补未识别的可能性损失的准备、原则上不低于风险资产期末余额的1.5%。标准法：正常类*1.5%+关注类*3%+次级类*30%+可疑类*60%+损失类*100%。贷款损失专项准备是弥补专项损失的。关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%
（存放央行款项及现金-法定存款准备金）/各项存款余额*100%
2%
大行最低、小行最高，一般不低于2%
13
存贷比
各项贷款/各项存款*100%
<=75%
存贷款包括非存款类金融机构存款、拆放
14
存款偏离度
（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%
3%
不得超过3%，每季最后一月的月末存款，“本月日均存款”可计入金额不得超过上月日均存款*（1+最近四个季度最后一个月日均存款增长率的均值）
11
拨备覆盖率
贷款损失准备/不良贷款总额*100%
150%
原则上两者孰高的方法确定最低监管要求。根据行里《资本管理办法》，贷款损失准备的最低要求是100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备和应计提的贷款损失专项准备两者中较大者。
流动性
11
存款准备金率
存放央行款项及现金/各项存款余额*100%
12
超额备付率
4%
7
四级不良贷款率
四级不良贷款/贷款总额*100%
四级分类是“一逾两呆”（正常、逾期、呆滞、呆账）逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款
8
逾期90天以上贷款与不良贷款比例
逾期90天以上贷款/（次级类+可疑类+损失类贷款）*100%
单一客户关联度
最大一家关联方授信余额/资本净额*100%
<=10%
商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。
28
全部关联度
全部关联方授信余额/资本净额*100%
超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%
4
杠杆率
一级资本/调整后表内外资产余额*100%
4%
弥补资本充足率的不足，控制银行杠杆率积累
信用风险/资产质量
5
不良贷款率
不良贷款/贷款总额*100%
5%
目前大多数银行控制在1%-2%之间
6
不良资产率
不良信用风险资产/信用风险资产总额*100%
集中度
25
最大一家集团公司客户授信总额
（扣除保证金、银行存单和国债后的授信余额）/资本净额*100%
<=15%
26
单一客户贷款集中度
最大单一客户贷款总额/资本净额*100%
<=10%
商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。
27
<=15%
35
对单一合格中央交易对手的非清算风险暴露
非清算风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
36
对单一不合格中央交易对手的清算和非清算风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
盈利性
37
资本利润率
净利润息收入/生息资产平均余额*100%
净利息收入需要扣除贷款损失准备成本.生息资产：存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产（收入在利润表中计入“利息收入”或“债券投资利息收入”项下的资产均应计入此项目）；生息负债：各项存款、向中央银行借款、同业存放款项、同业拆入、卖出回购款项、存入保证金、应付债券以及其他产生利息支出的负债（支出在利润表中计入“利息支出”项下的负债均应计入此项目）。净息差是净利息收入的收益率，净息差由净利差决定。净息差总是大于净利差，原因是平均生息资产规模大于平均付息负债规模，道理很简单，生息资产不仅仅来源于付息负债，还有部分来源于所有者权益，或者说资本净额。存款结构可为的空间不大，主要看市场环境，因此净息差最重要的因素就是贷款报价，报价越高，净息差就有可能越高。
39
净利差
净利差=生息率－付息率
净利差代表银行资金来源的成本与资金运用之间的差额，相当于毛利率的概念。是银行的收入来源。