反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
合集下载
反洗钱培训课件
客户身份识别
5.基本信息采集
（2）机构客户
要求：营业执照（年检有效）、税务登记证、组织机构代码证、法 定代表人身份证明，开户代理人有效身份证件、授权委托书原 件等，核对并登记，复印件及授权委托书原件存档，按规定采 集并保存开户代理人的影像资料。
具体信息：名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号 码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、 证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制 人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证 件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。
五、反洗钱操作指引
公司反洗钱规章制度 客户身份识别 客户风险等级划分 客户身份资料及交易记录保存 大额和可疑交易报告 反洗钱的培训和宣传工作 反洗钱保密工作 可疑报文数据的抽取 反洗钱数据的报送
（一）公司反洗钱规章制度
《反洗钱内控制度》 《客户身份识别制度》 《客户风险等级划分制度》 《反洗钱保密制度》 《反洗钱培训、宣传制度》
（三）风险等级划分
1.哪些是高风险等级客户:
（1）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的 黑名单的；
（2）中国人民银行要求公司协助调查或予以关注的； （3）在日常交易监控中被报送可疑交易的； （4）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在
洗钱行为的； （5）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有
各部门具体职责
财务部：严格落实资金划转制度，负责监控客户资 金存取及大额资金的变化，及时对资金异常变化进 行报告。
交易部：负责客户日常交易监控，落实反洗钱的大 额、可疑交易报告制度，指导各营业部审核交易的 合法性以及对大额、可疑交易进行报告。
结算部：负责分析和筛选大额、可疑交易结算数据 等相关信息，协助配合各部门开展反洗钱工作。
专业培训课件反洗钱知识培训PPT模板(含完整内容)
反洗钱知识培训
员工培训/公司团建PPT课件
“洗钱”案例
目录
洗钱和反洗钱的概念
洗钱风险与渠道
反洗钱主要措施
目录
反洗钱法律法规
近年洗钱案例的新特征分析
01
洗钱和反洗钱的概念
洗钱的概念
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
洗钱的目的
隐瞒资金的归属、来源
潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。 “阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
通过现金业务
控制多个帐户￫进行复杂的转账交易
通过支付汇兑业务
将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提货单￫在乙国的银行兑现
通过信用证业务
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
04
反洗钱法律法规
1995年
1988年
2000年
2003年
1990年
国际反洗钱形式
需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
大额交易报告标准
商业银行可疑交易标准
06
近年洗钱案例的新特征
熟练使用网上银行和现金业务
目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。犯罪分子通过办理大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目例。如上海潘某洗钱案。
反洗钱业务知识培训PPT课件
险当事人没有任何明显的关系；
2021
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
2021
15
法律责任
❖ 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以
上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关
金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的；
法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度
下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏
2021
10
银行的反洗钱职责
❖ 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。
10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符；
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
2021
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
2021
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
2021
15
法律责任
❖ 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以
上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关
金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的；
法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度
下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏
2021
10
银行的反洗钱职责
❖ 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。
10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符；
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
2021
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
中国银行培训反洗钱培训PPT课件
•.
•2
什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之 看起来合法的行为。
•.
•3
我国反洗钱法的规定
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
➢ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
➢ （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转。
及交易记录保存管理办法
•.
•28
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系， 或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑 换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，
提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把
他贩毒所得转化为合法的钱。
•.
•7
洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯 罪；
反洗钱培训课件-2014.5
的有效实施，对违反法律法规的行为将严肃处理。
03
提高技术水平
中国将不断提高反洗钱工作的技术水平，利用先进的技术手段提高反
洗钱的效率和准确性，加强数据分析和监测。
金融机构反洗钱未来展望
加强内部控制
金融机构将进一步加强内部控制，完善反洗钱的制度和 流程，确保反洗钱工作的有效实施。
提高客户身份识别能力
金融机构将提高客户身份识别能力，加强对客户身份的 核实和风险评估，以更好地发现和预防洗钱行为。
反洗钱宣传教育与培训
总结词
反洗钱宣传教育与培训是提高公众对反洗钱工作认识和了解的重要途径。
详细描述
反洗钱宣传教育是指金融机构应当通过各种渠道向客户和社会公众宣传反洗钱的必要性和重要性，提 高公众对反洗钱工作的认识和了解。培训是指金融机构应当对员工进行定期的反洗钱知识培训，提高 员工的反洗钱意识和能力，确保员工能够有效地履行反洗钱职责。
反洗钱内部审计与检查
总结词
反洗钱内部审计与检查是确保反洗钱工作有效实施的重要手段。
详细描述
反洗钱内部审计是指金融机构应当定期或者不定期对反洗钱内部控制制度进行自我审查和评价，确保反洗钱内 部控制制度的完整性和有效性。检查是指金融机构应当对员工进行反洗钱知识培训和考核，确保员工具备必要 的反洗钱意识和能力。
反洗钱的重要性和必要性
反洗钱对于一个国 家的经济安全和社 会稳定具有重要意 义。
反洗钱是维护金融 秩序和金融安全的 必要措施。
反洗钱是维护社会 公平正义的必要措 施。
反洗钱的历史与发展
20世纪70年代，国际社会开始关注洗钱问题，并 采取了一系列措施加强反洗钱工作。
1997年，中国全国人大常委会审议通过《刑法》 ，规定了洗钱罪。
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱知识培训专题培训课件
“手机银行”、 商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自 动应答系统等等。电子银行的开放性、匿名性、服务的不间 断性,使得犯罪份子可以轻易的通过转账、汇划等方式将资金 在多个账户流转、分散、集中，从而达到洗钱的目的。
2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
金融机构客户身份 识别和客户身份资 料及交易记录保存
管理办法
…… ……
第二部分 反洗钱的法律法规
15/20
第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）
例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行
离析
通过在不同国 家间错综复杂的 交易，或在一国 内反复持续的运 用不同的金融手 段来掩盖和模糊 犯罪收益的真实 来源、性质及犯 罪收益与犯罪者 的联系，使得犯 罪收益与合法资 金难以分辨。
4.做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向 中国反洗钱监测分析中心报送，即实行“总对总” 报送。
20/20
2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
金融机构客户身份 识别和客户身份资 料及交易记录保存
管理办法
…… ……
第二部分 反洗钱的法律法规
15/20
第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）
例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行
离析
通过在不同国 家间错综复杂的 交易，或在一国 内反复持续的运 用不同的金融手 段来掩盖和模糊 犯罪收益的真实 来源、性质及犯 罪收益与犯罪者 的联系，使得犯 罪收益与合法资 金难以分辨。
4.做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向 中国反洗钱监测分析中心报送，即实行“总对总” 报送。
20/20
反洗钱培训PPT课件
明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、 不放纵洗钱线索。
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
理赔时
理赔金1万元以上（或外币等值1000美元以上），核 对被保险人或受益人有效身份证件——确认被保险人 、受益人与投保人的关系，登记被保险人、受益人身 份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印 件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。政管理等部门核
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、
持续识别：
客户日常经 金融交易情 客户更新的 营活动变化 况的变化 资料变化
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 持续识别：
NO.19在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客 户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及 时提示客户更新资料信息。
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 重新识别客户（NO.22）规
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件 种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人 或者负责人的。
反洗钱培训PPT课件
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
7
7
PART 02 基础知识—反洗钱
反洗钱是政府动用立法、 司法力量，调动有关的组织和 商业机构对可能的洗钱予以识 别，对有关款项予以处置，对 相关机构和人士予以惩罚，从 而达到阻止犯罪活动目的的一
项系统工程。
基础知识----反洗钱
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
14 14
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人 民银行上报的可疑交易。
16 16
支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
反洗钱知识培训
GO
01 基础知识----洗钱
目录
CONTENTS
02 基础知识-Biblioteka --反洗钱 03 支付机构反洗钱义务
04
反洗钱法律、法规
2
2
PART 01 基础知识--洗钱
反洗钱培训之二：客户身份识别
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性2 •概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2•重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调査可疑交易活动和恐怖融资活动、査处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b 追査没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4•完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a・实际控制客户的自然人c•资金来源d.资金用途〜经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5•客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间〜持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化〜重新识别客户身份〜调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
反洗钱知识培训课程ppt课件
➢确认投保人与被保险人的关系 ➢核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Page 5
客户身份基本信息内容
自然人
自然人申请开户的，要求开户人出示真实有效的 身份证件，公司应对客户出具的文件进行核对、登记， 并将身份证明文件的复印件存档。同时，按照中国证 监会的要求采集并保存客户的影像资料。
Page 6
客户身份基本信息内容
机构
机构申请开户的，要求开户人出具年检有效的营业执照、企
件、组织机构代码证扫描件。
Page 11
客户身份资料和交易记录的保存
交易记录
公司保存的交易记录包括关于每笔交易的交易所成 交序号、交易合约、买卖方向、成交数量、成交价位、 委托类型等，其他需要保存的交易记录还包括资金存 取业务凭证、交割业务单据、账簿以及有关规定要求 的反映真实情况的期货经纪合同、业务函件和其他资 料。
（二）回访客户；
（三）实地查访； （四）向公安、工商行政管理等部门核实；
（五）其他可依法采取的措施。
Page 9
客户身份资料和交易记录的保存
自然人客户
客户本人及其代理人的有效身份证明文件复印件 （如身份证明文件为第二代身份证，需保存身份证正 面及反面复印件），开户现场采集的客户本人头部照 片以及身份证正面扫描件；
Page 13
感谢您的关注！
THANK YOU! 合规部
Page 14
出现以下情况时，公司应当重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份
证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； （二）客户行为或者交易情况出现异常的； （三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金 融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名 称相同的； （四）客户有洗钱，恐怖融资活动嫌疑的；
Page 12
保存要求及时限
客户的基础信息、交易信息、持仓信息每天备份，并刻成光盘 保存，至少保存20年。客户身份资料应当自期货经纪合同终止 之日起至少保存20年。销户的客户，其交易情况、基本信息在 销户后再保存5年以上。 可疑交易记录及相关的支持材料应当单独保存，定期装订成册， 至少保存20年。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的， 应当按最长期限保存。 对于正在调查中案件客户资料及交易记录的保存不受上述保存 期限的限制，在案件结束前，不得予以销毁。 公司破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中 国证监会指定的机构。
Page 4
识别客户身份的情况
公司在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制 客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件等客户身份基本信息，并留存有效身份 证件或者其他证明文件的复印件或者影印件： （一）与客户签订期货经纪合同； （二）客户办理授权或者取消授权； （三）交易密码挂失； （四）修改客户身份基本信息等资料； （五）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
业税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证、法定代表 人身份证明，以及开户代理人的有效身份证件、开户代理人的
授权委托书原件等文件，公司应对客户出具的文件进行核对、
登记，并将上述身份证明文件的复印件和授权委托书原件存档。 同时，按照中国证监会的要求采集并保存开户代理人的影像资 料。
Page 7
重新识别客户身份的情况
（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在疑点的；
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； （七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。
Page 8
重新识别客户身份的措施
公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份： （一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；
Page 2
主要内容
客户身份识别的原则
识别客户身份的情况 客户身份基本信息内容 重新识别客户身份的情况 重新识别客户身份的措施 客户身份资料和交易记录的保存 保存要求及时限
Page 3
客户身份识别的原则
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则， 妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现 每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、 调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
2013-8-8
Hale Waihona Puke 客户身份识别和 交易记录的保存
大连良运期货经纪有限公司
金融机构应当勤勉尽责，建立和执行客 ） 户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的 原则 ，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风 险特征的客户，业务关系或者交易，采取相 应的措施，了解客户及其交易目的和交易性 质，了解实际控制客户的自然人和实际受益 人。
Page 10
客户身份资料和交易记录的保存
法人客户
加盖公章的营业执照正本复印件、营业执照副本复印件、 税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、银行开户许可证
复印件，法人、开户代理人、指令下达人、资金调拨人、结算
单确认人身份证明文件复印件，开户现场采集的开户代理人头 部照片以及开户代理人身份证正面扫描件、营业执照副本扫描
客户身份基本信息内容
自然人
自然人申请开户的，要求开户人出示真实有效的 身份证件，公司应对客户出具的文件进行核对、登记， 并将身份证明文件的复印件存档。同时，按照中国证 监会的要求采集并保存客户的影像资料。
Page 6
客户身份基本信息内容
机构
机构申请开户的，要求开户人出具年检有效的营业执照、企
件、组织机构代码证扫描件。
Page 11
客户身份资料和交易记录的保存
交易记录
公司保存的交易记录包括关于每笔交易的交易所成 交序号、交易合约、买卖方向、成交数量、成交价位、 委托类型等，其他需要保存的交易记录还包括资金存 取业务凭证、交割业务单据、账簿以及有关规定要求 的反映真实情况的期货经纪合同、业务函件和其他资 料。
（二）回访客户；
（三）实地查访； （四）向公安、工商行政管理等部门核实；
（五）其他可依法采取的措施。
Page 9
客户身份资料和交易记录的保存
自然人客户
客户本人及其代理人的有效身份证明文件复印件 （如身份证明文件为第二代身份证，需保存身份证正 面及反面复印件），开户现场采集的客户本人头部照 片以及身份证正面扫描件；
Page 13
感谢您的关注！
THANK YOU! 合规部
Page 14
出现以下情况时，公司应当重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份
证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； （二）客户行为或者交易情况出现异常的； （三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金 融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名 称相同的； （四）客户有洗钱，恐怖融资活动嫌疑的；
Page 12
保存要求及时限
客户的基础信息、交易信息、持仓信息每天备份，并刻成光盘 保存，至少保存20年。客户身份资料应当自期货经纪合同终止 之日起至少保存20年。销户的客户，其交易情况、基本信息在 销户后再保存5年以上。 可疑交易记录及相关的支持材料应当单独保存，定期装订成册， 至少保存20年。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的， 应当按最长期限保存。 对于正在调查中案件客户资料及交易记录的保存不受上述保存 期限的限制，在案件结束前，不得予以销毁。 公司破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中 国证监会指定的机构。
Page 4
识别客户身份的情况
公司在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制 客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件等客户身份基本信息，并留存有效身份 证件或者其他证明文件的复印件或者影印件： （一）与客户签订期货经纪合同； （二）客户办理授权或者取消授权； （三）交易密码挂失； （四）修改客户身份基本信息等资料； （五）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
业税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证、法定代表 人身份证明，以及开户代理人的有效身份证件、开户代理人的
授权委托书原件等文件，公司应对客户出具的文件进行核对、
登记，并将上述身份证明文件的复印件和授权委托书原件存档。 同时，按照中国证监会的要求采集并保存开户代理人的影像资 料。
Page 7
重新识别客户身份的情况
（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在疑点的；
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； （七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。
Page 8
重新识别客户身份的措施
公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份： （一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；
Page 2
主要内容
客户身份识别的原则
识别客户身份的情况 客户身份基本信息内容 重新识别客户身份的情况 重新识别客户身份的措施 客户身份资料和交易记录的保存 保存要求及时限
Page 3
客户身份识别的原则
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则， 妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现 每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、 调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
2013-8-8
Hale Waihona Puke 客户身份识别和 交易记录的保存
大连良运期货经纪有限公司
金融机构应当勤勉尽责，建立和执行客 ） 户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的 原则 ，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风 险特征的客户，业务关系或者交易，采取相 应的措施，了解客户及其交易目的和交易性 质，了解实际控制客户的自然人和实际受益 人。
Page 10
客户身份资料和交易记录的保存
法人客户
加盖公章的营业执照正本复印件、营业执照副本复印件、 税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、银行开户许可证
复印件，法人、开户代理人、指令下达人、资金调拨人、结算
单确认人身份证明文件复印件，开户现场采集的开户代理人头 部照片以及开户代理人身份证正面扫描件、营业执照副本扫描