工商银行国内订单融资要点分析PPT课件
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工商银行小企业融资业务简介48页PPT
具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； • （6）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益； • （7）我行要求的其它条件。
6
（一）小型企业信贷业务办理条件（2）
• 2、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业 务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式 下信贷业务的客户分类条件为：
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（一）小型企业信贷业务办理条件（1）
• 1、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件： • （1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或
国际结算业务； • （2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； • （3）持有人民银行核发的贷款卡； • （4）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； • （5）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），
10
（）微型企业信贷业务办理条件（3—1）
• 3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保 证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。
• 微型企业所适用的抵（质）押物仅限于： • （1）房地产抵押。必须符合下列要求： • ①房地产抵押物必须为足值、合法有效、易变现的营业用房（厂房从严）
资产总额4000万元； • 2、建筑业：职工人数600人以内，销售额3000万元内，资产总额
4000万元内； • 3、零售业：职工人数100人内，销售额1000万元内； • 4、批发业：职工人数100人内，销售额3000万元内； • 5、交通运输业：职工人数500人内，销售额3000万元内； • 6、住宿餐饮业：职工人数400人内，销售额3000万元内。
7
（一）小型企业信贷业务办理条件（3）
• 3、aa级（含）以上小型企业还可以办理以下业务： • ①流动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同，
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（一）小型企业信贷业务办理条件（2）
• 2、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业 务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式 下信贷业务的客户分类条件为：
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（一）小型企业信贷业务办理条件（1）
• 1、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件： • （1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或
国际结算业务； • （2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； • （3）持有人民银行核发的贷款卡； • （4）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； • （5）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），
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（）微型企业信贷业务办理条件（3—1）
• 3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保 证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。
• 微型企业所适用的抵（质）押物仅限于： • （1）房地产抵押。必须符合下列要求： • ①房地产抵押物必须为足值、合法有效、易变现的营业用房（厂房从严）
资产总额4000万元； • 2、建筑业：职工人数600人以内，销售额3000万元内，资产总额
4000万元内； • 3、零售业：职工人数100人内，销售额1000万元内； • 4、批发业：职工人数100人内，销售额3000万元内； • 5、交通运输业：职工人数500人内，销售额3000万元内； • 6、住宿餐饮业：职工人数400人内，销售额3000万元内。
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（一）小型企业信贷业务办理条件（3）
• 3、aa级（含）以上小型企业还可以办理以下业务： • ①流动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同，
工行项目融资ppt(2)
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对手分析
Lorem ipsum dolor sit amet
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项目介绍
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项目介绍
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40%
我们的优势
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我们的优势
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动。
投资回报
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中国工商银行背景PPT模板 工商银行年终总结、金融理财、业绩汇报、工作总结PPT模板
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中国工商银行工行理财金融投机理财贷款动态PPT模板
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工行企业综合金融服务方案44页PPT文档
中国工商银行
浙江飞翔滑动轴承有限公司 综合金融服务方案
飞翔公司
前言
非常荣幸收到贵公司的邀请，我行将秉承“以市场 为 导向，以客户为中心”的经营宗旨，以“平等互利， 共同 发展”为原则，竭诚为贵公司提供全方位金融服务， 充分 发挥我行在资金实力、结算网络、技术支持、投资 银行 等方面的优势，全力支持贵公司的经营发展。
稳定的总体授信方案
设计创新型个性化产品组合
巩固核心贸易地位
打造延伸式结构化贸易融资
推动项目成功拓展
提供全程式集成化融资服务
飞翔公司
融资服务
原有模式
1
投资银行
2
基础融资
3
贸易融资
4
其他融资
单一融单资一模融式资模式
债务结构有待改善 债务结构有待改善
核心贸易融资链尚未搭建 过多的合作银行分
过多的散合了作有银效行资分源 散了有效资源
3 信托资金或自有资金收购
飞翔集团
飞翔房产
方案优点： 改善飞翔公司财务结构 优化上市资产 我行优势： 1.提供全程的重组并购顾问 2.广泛的并购服务网络 3.灵活的并购资金安排 4.专业的重组并购团队
飞翔房产
飞翔公司
飞翔集团
我为飞翔集团提供全面 授信支持及全面服务
包括引入信托解决飞翔 房产融资
融资服务——投资银行——多元融资
母公司提供 良好发展平台
不可预测的 全球环境
飞翔公司
内部环 境
实施有效 财资管理
启动公司 上市、重组并购进程
外部环境
全面积极的 交易环境
对贵公司金融服务需求的理解
合作关系
融资服务
1.账户关系 2.信贷关系
•优化有效的账户管理体系 •建立稳定的信贷合作关系
浙江飞翔滑动轴承有限公司 综合金融服务方案
飞翔公司
前言
非常荣幸收到贵公司的邀请，我行将秉承“以市场 为 导向，以客户为中心”的经营宗旨，以“平等互利， 共同 发展”为原则，竭诚为贵公司提供全方位金融服务， 充分 发挥我行在资金实力、结算网络、技术支持、投资 银行 等方面的优势，全力支持贵公司的经营发展。
稳定的总体授信方案
设计创新型个性化产品组合
巩固核心贸易地位
打造延伸式结构化贸易融资
推动项目成功拓展
提供全程式集成化融资服务
飞翔公司
融资服务
原有模式
1
投资银行
2
基础融资
3
贸易融资
4
其他融资
单一融单资一模融式资模式
债务结构有待改善 债务结构有待改善
核心贸易融资链尚未搭建 过多的合作银行分
过多的散合了作有银效行资分源 散了有效资源
3 信托资金或自有资金收购
飞翔集团
飞翔房产
方案优点： 改善飞翔公司财务结构 优化上市资产 我行优势： 1.提供全程的重组并购顾问 2.广泛的并购服务网络 3.灵活的并购资金安排 4.专业的重组并购团队
飞翔房产
飞翔公司
飞翔集团
我为飞翔集团提供全面 授信支持及全面服务
包括引入信托解决飞翔 房产融资
融资服务——投资银行——多元融资
母公司提供 良好发展平台
不可预测的 全球环境
飞翔公司
内部环 境
实施有效 财资管理
启动公司 上市、重组并购进程
外部环境
全面积极的 交易环境
对贵公司金融服务需求的理解
合作关系
融资服务
1.账户关系 2.信贷关系
•优化有效的账户管理体系 •建立稳定的信贷合作关系
工商银行.ppt
工商银行网上银行的网上结算功能，可 以使客户改变手工填写纸制凭证送交银 行的传统结算模式，采用网上提交更安 全高效的电子支付指令，不出办公室即 可以完代网上办公新感觉。
指令提交：集团企业总公司可逐笔或批量编 指令提交： 填制电子付款指令。指令提交包括“ 辑、填制电子付款指令。指令提交包括“逐 笔指令提交” 批量指令提交”两种方式。 笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。 批量指令提交” “批量指令提交”是为满足客户成批提交电 子付款指令的需要而设计的， 子付款指令的需要而设计的，当客户需要提 交超过一笔以上指令的时候就不用在“提交 交超过一笔以上指令的时候就不用在“ 指令”功能中多次提交， 指令”功能中多次提交，只要按照规定格式 上传一个批量指令文件即可， 上传一个批量指令文件即可，从而可大大减 轻客户财务人员的工作量。 轻客户财务人员的工作量。
一、存款结算及中间业务 二、融资业务 三、投资银行业务
一、个人汇款业务 二、个人汇款账户业务 三、外币定期存款业务 四、留学小管家——留学生的小管家 五、现金兑换业务 六、个人外汇买卖业务
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网 上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。 基本网上银行业务 商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余 额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。 网上投资 由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多， 国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和 CDs买卖等多种金融产品服务。 网上购物 商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便 了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金 融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的 竞争优势。
我个人认为，网上银行是一个方便人们理财的平台， 我个人认为，网上银行是一个方便人们理财的平台， 有了网上银行，人们在家就可以办理各项业务， 有了网上银行，人们在家就可以办理各项业务，足不出 十分方便。我认为最主要的是网上购物，在网上， 户，十分方便。我认为最主要的是网上购物，在网上， 所有的商品与标价一目了然， 所有的商品与标价一目了然，人们在家就可以挑选自己 看中的物品。从订货、买货到货物上门无需亲临现场， 看中的物品。从订货、买货到货物上门无需亲临现场， 既省时又省力，而且，由于网上商品省去租店面、 既省时又省力，而且，由于网上商品省去租店面、召雇 员工及储存保管等一系列费用， 员工及储存保管等一系列费用，总的来说其价格较一般 商场的同类商品更便宜很多。 商场的同类商品更便宜很多。
工行企业综合金融服务方案PPT课件( 44页)
功案例
中国的ICBC 世界的ICBC
浙江物产集团
中国的ICBC 世界的ICBC
目录
1 对贵公司整体情况认识及需求分析 2 整体方案介绍 3 方案效果分析 4 方案实施能力 5 服务团队及承诺
对贵公司整体情况的认识
和谐创新的 政策环境
依然偏紧的 金融环境
外部环境
拥有完整的产业链 市场遍布全球
母公司提供 良好发展平台
我们愿与贵公司一同携手，共同见证成长的辉煌！
工行浙江省分行营业部
ICBC.HZ 总资产杭州市内四行占比
36%,全部金融机构占比18%。
ICBC.HZ 存款1700亿,贷款1300亿,公
司客户4万户，个人客户500万户。
ICBC.HZ 全省分支机构187家,其中
支行级占比超过60%。
ICBC.HZ 拥有丰富的同类企业成
融资服务——贸易融资
以贵公司为核心设计结构化贸易融资链
针对国内上游采购
融资产品：
1. 国内信用证 2. 信用证项下买方融资 3. 商品融资
贵公司
优点：
1. 表外融资，降低负债率 2. 在实现销售前，银行给予资金融通，先 行支付，无需占用企业其他业务资金 3. 盘活存货，提高资金使用效率
针对国内下游销售
国外进口商
出口货物 4.境外付汇
贵公司
3.收货 5.支付国内证
国内供应商
实施步骤： 1. 贵公司收到国际信用证 2. 凭国际证向国内供应商开立远期国内信用证 3. 提货后出口 4. 国际信用证收汇 5. 结汇后支付国内信用证
优点： 1. 操作便利 2. 审批快捷 3. 核算清晰 4. 成本较低 5. 负债合理
合作关系
人民币结算账户 外币结算账户 其他账户体系
中国的ICBC 世界的ICBC
浙江物产集团
中国的ICBC 世界的ICBC
目录
1 对贵公司整体情况认识及需求分析 2 整体方案介绍 3 方案效果分析 4 方案实施能力 5 服务团队及承诺
对贵公司整体情况的认识
和谐创新的 政策环境
依然偏紧的 金融环境
外部环境
拥有完整的产业链 市场遍布全球
母公司提供 良好发展平台
我们愿与贵公司一同携手，共同见证成长的辉煌！
工行浙江省分行营业部
ICBC.HZ 总资产杭州市内四行占比
36%,全部金融机构占比18%。
ICBC.HZ 存款1700亿,贷款1300亿,公
司客户4万户，个人客户500万户。
ICBC.HZ 全省分支机构187家,其中
支行级占比超过60%。
ICBC.HZ 拥有丰富的同类企业成
融资服务——贸易融资
以贵公司为核心设计结构化贸易融资链
针对国内上游采购
融资产品：
1. 国内信用证 2. 信用证项下买方融资 3. 商品融资
贵公司
优点：
1. 表外融资，降低负债率 2. 在实现销售前，银行给予资金融通，先 行支付，无需占用企业其他业务资金 3. 盘活存货，提高资金使用效率
针对国内下游销售
国外进口商
出口货物 4.境外付汇
贵公司
3.收货 5.支付国内证
国内供应商
实施步骤： 1. 贵公司收到国际信用证 2. 凭国际证向国内供应商开立远期国内信用证 3. 提货后出口 4. 国际信用证收汇 5. 结汇后支付国内信用证
优点： 1. 操作便利 2. 审批快捷 3. 核算清晰 4. 成本较低 5. 负债合理
合作关系
人民币结算账户 外币结算账户 其他账户体系
工商银行国内贸易融资产品体系介绍(管磊)
国内信用证（即期） 国内信用证（即期）业务流程 1 签订购销合同 开证申请人 购货方） （购货方） 5 发货 受益人 销货方） （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
2 申 请 开 证
8 来 单 通 知
9 付 款 赎 单
4 来 证 通 知
11 付 款
3 开立信用证 开证行 7 寄单索偿 10 付款 受益人开户行
国内信用证—— 国内信用证——定义 ——定义
国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的， 国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合 信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。 信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 不可撤销：在信用证有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证行、 不可撤销：在信用证有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证行、 开证申请人和受益人）的同意，开证行不得撤销或修改。 开证申请人和受益人）的同意，开证行不得撤销或修改。 不可转让：受益人不能将信用证的权利转让给他人。 不可转让：受益人不能将信用证的权利转让给他人。 按付款方式分为即期付款信用证和延期付款信用证。 按付款方式分为即期付款信用证和延期付款信用证。 即期付款是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式。 即期付款是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式。 是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式 延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（ 延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不 信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后 含装运日和签发日）定期付款。 含装运日和签发日）定期付款。
订单融资ppt
我们的业务
我们的业务
业务现状
业务性质
经营类型
销售对象
我们的业务
广告设计
电商淘宝
多媒体
企业办公
背景元素
我们 的业务
9%
10%
58%
市场份额 23%
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
我们的业务
多媒体 企业办公 电商淘宝 广告设计
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行业分析
Industry Analysis
行业分析
行业分析
目 录
Contents
01 公司业务
Company Business
03 市场分析
Market Analysis
05 产品及服务
Products And Services
02 行业分析
Industry Analysis
04 市场策略
Marketing Strategy
1
公司业务
Company Business
市场策略
广告设计
广告设计
多媒体
电商淘宝
市场策略
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产品及服务
Products And Services
产品及服务
广告设计
电商淘宝
产品及服务
产品 及服务
产品及服务
产品及服务
LOGO
谢谢
行业分析
行业概况 Industry Overview
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电商淘宝
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企业办公
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多媒体
行业分析
行业概况 Industry Overview
广告设计
电商淘宝
多媒体 企业办公
行业分析
Start 广告设计
电商淘宝
ICBC国内贸易融资产品体系讲义(PPT42张)
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（七）建立总行与分行联动创新的模式
• 分行
挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、 行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先 期试点。
• 总行
研发基础产品和子产品； 在试点应用的基础上推广应用创新产品； 制定特定行业供应链的融资模式； 组建产品专家队伍。
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（八）贸易融资产品的复合性风险分布
• 供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产
品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信 核定）。
• 贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中， 逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。
3
（十）贸易融资产品的基本特点
传统流动资金贷款产品
1.背景：基于企业生产经营周转
0.4
0.3 0.2 0.1 0
产品1 产品2 产品3 产品4 产品5 产品6 ……
12
目录
• 一、国内贸易融资产品特点与研发思路
二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
13
（一）国内信用证.1
概念
开证行依照申请人（购货方）的申 请开出的，凭符合信用证条款的单据 向受益人（销货方）支付的付款承诺。
资。
采购端
销售端
采购
到货
付款
生产
销售
收款
信用证结算 国内信用证 汇款结算 订单融资 未来货权项下
商品融资
信用证结算 买方融资 非证结算 订单融资 商品融资 汇款结算 订单融资 商品融资 信用证结算 打包贷款 汇款结算 商品融资
5
信用证结算 卖方融资 汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资
融资期限短、周转快，流动性高、 一笔一清 注重操作控制和过程管理 产品功能丰富，带动结算、资金、 理财等中间业务，综合回报较高
国内金融机构贷款融资PPT学习教案
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抵押贷款
C抵押人
A借款人 (债务人,抵押人)
提 供 抵 押 物 担保
担保品由借款人 B贷款机构
占有
(债权提供资金 人,抵押权人)
担保品(抵押物):机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产
提 供 抵 押 物 担保,还 本付息
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质押贷款 C出质人
提 供 质 押 物 担保
A借款人 (债务人,出质人)
B贷款机构 (债权提供资金 人,质权人)
担保品由贷款机 构占有
担保品(质物):票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权、应收账款等
提 供 质 押 物 担保,还 本付息
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保证贷款 C保证人 （一般责任、连带责任）
A借款人 (债务人)
提供担保
B贷款机构 (债权人) 提供资金
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2、3国内政策性银行
2、3、1国家开发银行 国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。 国家开发银行贷款主要用于支持国家批准的基础设施项目、基础产业项目、支柱产业项目，以 及重大技术改造项目和高新技术产业化项目建设。电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮 电通讯、农林水利、公共基础设施等始终是主要业务领域和贷款支持重点。
国内金融机构贷款融资
会计学
1
2、1国内贷款金融机构概述
中央银行 （中国人 民银行）
银监会
政策性 银行
商业银行： 股份制银行 、城市商业 银行、城市 合作信用社 、邮政储蓄 银行、农村 信用社和农 村商业银行 、外资银行 等
国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
中国工商银行 中国银行 中国农业银行 中国建设银行
抵押贷款
C抵押人
A借款人 (债务人,抵押人)
提 供 抵 押 物 担保
担保品由借款人 B贷款机构
占有
(债权提供资金 人,抵押权人)
担保品(抵押物):机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产
提 供 抵 押 物 担保,还 本付息
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质押贷款 C出质人
提 供 质 押 物 担保
A借款人 (债务人,出质人)
B贷款机构 (债权提供资金 人,质权人)
担保品由贷款机 构占有
担保品(质物):票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权、应收账款等
提 供 质 押 物 担保,还 本付息
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保证贷款 C保证人 （一般责任、连带责任）
A借款人 (债务人)
提供担保
B贷款机构 (债权人) 提供资金
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2、3国内政策性银行
2、3、1国家开发银行 国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。 国家开发银行贷款主要用于支持国家批准的基础设施项目、基础产业项目、支柱产业项目，以 及重大技术改造项目和高新技术产业化项目建设。电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮 电通讯、农林水利、公共基础设施等始终是主要业务领域和贷款支持重点。
国内金融机构贷款融资
会计学
1
2、1国内贷款金融机构概述
中央银行 （中国人 民银行）
银监会
政策性 银行
商业银行： 股份制银行 、城市商业 银行、城市 合作信用社 、邮政储蓄 银行、农村 信用社和农 村商业银行 、外资银行 等
国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
中国工商银行 中国银行 中国农业银行 中国建设银行
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业（工银办发[2009]692号）
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一、合规性分析——购销双方资质
1.购货方须为我行认定的核心企业 2.信用等级：销货方BBB+；购货方AA-（购货方信用等 级的特殊规定） 3.非信用证结算方式 4.供销关系两年；订单撤销率较低
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一、合规性分析——担保方式
1.以订单项下的预期销货款为我行设定质押。 2.须落实合法、足值、有效的担保 3.满足下列条件之一的，免担保： （１）销货方符合信用贷款条件 （２）购货方为我行认定的核心企业，且能够出具到 期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日 无条件支付货款。
三、风险及防范措施
订单融资原理： 依托经营环节的产品：采购—生产—销售
两个风险点： 1.订单是否能如约完成（采购和生产环节） 2.销售回款管理（销售环节）
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三、风险防范措施之一：保证订单如约完成
采购和生产环节 1. 采购阶段：
提供订单项下原材料采购合同；原材料采购款项或订单融 资款项中与销货方尚未支付的原材料货款相应的部分由我 行直接支付至其上游供应商账户（该账户由销货方在提款 通知书中一并列明）；尽量采用第三方监管方式对订单项 下原材料进行监管。 2.生产阶段： 购销双方及其上下游客户是否具有长期、稳定的业务合作 关系；销货方以往的产品交付质量及交货期是否满足购货 方的标准及要求、定期检查生产进度等（具体参见文件第 十九条、第二十四条）
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二、订单融资的审批权限
２．业务审批权限 对于仅办理贸易融资业务的小企业，
贸易融资债项授信可临时超过小企业单户 融资最高限额，但不得超过按照核心企业 上游供应商年度债项授信核定方式测出的 授信额度，也不得超过法人客户国内贸易 融资业务年度单笔基本授权限额（AA-， 10亿元；A+，3亿元）。
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国内订单融资框架和要点 分析
中小企业二科 2009年6月15日
目录
一、订单融资的合规性分析 二、我行订单融资的审批权限 三、风险分析及防范措施 四、其他注意事项
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一、合规性分析
（一）订单范围 （二）购销双方资质 （三）担保方式 （四）金额 （五）期限
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一、合规性分析——订单范围
1.企业法人采购商品——核心企业 2.学校、医院等事业法人采购 3.地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采 购 4.军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队 采购 5.总行认定的其他可以办理订单融资业务的订单 提示：地市级（含）以上政府和军队军级（含）以上单位比照核心企
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四、其他注意事项
1.还款来源 2.质押登记 3.订单正本上注明“本订单项下的销售货
款已办理订单融资”
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四、其他注意事项
1. 还款来源可以是后续办理保理或发票融资业务的 融资资金。
如果符合订单融资业务办理条件，则就符合保 理或发票融资业务条件。
因此，相关问题须提前与企业沟通，如回款路 径的管理、购销合同不得有应收账款不得转让的条款 等。
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二、订单融资的审批权限
订单融资业务纳入国内贸易融资产品体系管理。
审批权限： １．授信核定权限 （１）销售归行额的５０％。 （２）质押物价值＊质押率＊２ （３）小企业贸易融资业务核定的专项授信额度最高 不得超过客户年度贸易额的２５％。 （4）贸易融资债项授信：参考值=上年度对核心企 业的应收账款月均余额*(1+-本年度预期增减幅 度)*80%，其中本年度预期增减幅度不得超过15%。
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一、合规性分析——金额
融资本息不超过订单实有金额70%；符合信用 贷款条件或购货方为我行认定的核心企业且为销货 方提供全额担保的，融资本息最高可放宽至订单实 有金额的90%。低风险，100%。
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一、合规性分析——期限
不得晚于购销双方约定的履约交货日后30天， 且融资期限最长不超过180天。不得办理展期和 再融资。
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四、他注意事项
2.订单项下预期销货款在人民银行质押登记系统进行 查询并质押登记。 3.已在订单正本上注明“本订单项下的销售货款已办 理订单融资”
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谢谢大家！
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三、风险防范措施之二：保证销售回款归行
1.购货方支付能力：核心企业、信用等级 2.销售回款路径管理： （1）销货方开立货款回款专户，订单融资协议
约定该专户为收取货款的唯一合法账户。不得 开通网上银行。 （2）向购货方书面通知我行指定的货款回款专 户账号。（购货方回函、三方协议、公证送达） （3）订单融资协议约定销货方以其他方式收到 销售回款，须及时将款项划入货款回款专户。 （汇款、支票、银行承兑汇票）
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一、合规性分析——购销双方资质
1.购货方须为我行认定的核心企业 2.信用等级：销货方BBB+；购货方AA-（购货方信用等 级的特殊规定） 3.非信用证结算方式 4.供销关系两年；订单撤销率较低
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一、合规性分析——担保方式
1.以订单项下的预期销货款为我行设定质押。 2.须落实合法、足值、有效的担保 3.满足下列条件之一的，免担保： （１）销货方符合信用贷款条件 （２）购货方为我行认定的核心企业，且能够出具到 期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日 无条件支付货款。
三、风险及防范措施
订单融资原理： 依托经营环节的产品：采购—生产—销售
两个风险点： 1.订单是否能如约完成（采购和生产环节） 2.销售回款管理（销售环节）
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三、风险防范措施之一：保证订单如约完成
采购和生产环节 1. 采购阶段：
提供订单项下原材料采购合同；原材料采购款项或订单融 资款项中与销货方尚未支付的原材料货款相应的部分由我 行直接支付至其上游供应商账户（该账户由销货方在提款 通知书中一并列明）；尽量采用第三方监管方式对订单项 下原材料进行监管。 2.生产阶段： 购销双方及其上下游客户是否具有长期、稳定的业务合作 关系；销货方以往的产品交付质量及交货期是否满足购货 方的标准及要求、定期检查生产进度等（具体参见文件第 十九条、第二十四条）
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二、订单融资的审批权限
２．业务审批权限 对于仅办理贸易融资业务的小企业，
贸易融资债项授信可临时超过小企业单户 融资最高限额，但不得超过按照核心企业 上游供应商年度债项授信核定方式测出的 授信额度，也不得超过法人客户国内贸易 融资业务年度单笔基本授权限额（AA-， 10亿元；A+，3亿元）。
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国内订单融资框架和要点 分析
中小企业二科 2009年6月15日
目录
一、订单融资的合规性分析 二、我行订单融资的审批权限 三、风险分析及防范措施 四、其他注意事项
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一、合规性分析
（一）订单范围 （二）购销双方资质 （三）担保方式 （四）金额 （五）期限
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一、合规性分析——订单范围
1.企业法人采购商品——核心企业 2.学校、医院等事业法人采购 3.地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采 购 4.军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队 采购 5.总行认定的其他可以办理订单融资业务的订单 提示：地市级（含）以上政府和军队军级（含）以上单位比照核心企
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四、其他注意事项
1.还款来源 2.质押登记 3.订单正本上注明“本订单项下的销售货
款已办理订单融资”
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四、其他注意事项
1. 还款来源可以是后续办理保理或发票融资业务的 融资资金。
如果符合订单融资业务办理条件，则就符合保 理或发票融资业务条件。
因此，相关问题须提前与企业沟通，如回款路 径的管理、购销合同不得有应收账款不得转让的条款 等。
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二、订单融资的审批权限
订单融资业务纳入国内贸易融资产品体系管理。
审批权限： １．授信核定权限 （１）销售归行额的５０％。 （２）质押物价值＊质押率＊２ （３）小企业贸易融资业务核定的专项授信额度最高 不得超过客户年度贸易额的２５％。 （4）贸易融资债项授信：参考值=上年度对核心企 业的应收账款月均余额*(1+-本年度预期增减幅 度)*80%，其中本年度预期增减幅度不得超过15%。
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一、合规性分析——金额
融资本息不超过订单实有金额70%；符合信用 贷款条件或购货方为我行认定的核心企业且为销货 方提供全额担保的，融资本息最高可放宽至订单实 有金额的90%。低风险，100%。
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一、合规性分析——期限
不得晚于购销双方约定的履约交货日后30天， 且融资期限最长不超过180天。不得办理展期和 再融资。
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四、他注意事项
2.订单项下预期销货款在人民银行质押登记系统进行 查询并质押登记。 3.已在订单正本上注明“本订单项下的销售货款已办 理订单融资”
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谢谢大家！
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三、风险防范措施之二：保证销售回款归行
1.购货方支付能力：核心企业、信用等级 2.销售回款路径管理： （1）销货方开立货款回款专户，订单融资协议
约定该专户为收取货款的唯一合法账户。不得 开通网上银行。 （2）向购货方书面通知我行指定的货款回款专 户账号。（购货方回函、三方协议、公证送达） （3）订单融资协议约定销货方以其他方式收到 销售回款，须及时将款项划入货款回款专户。 （汇款、支票、银行承兑汇票）