再保险
《再保险基础知识》课件
合同独立性
再保险合同独立于原保 险合同，不受原保险合 同的影响。
比例性
再保险人承担的风险与 原保险人承担的风险按 一定比例分配。
固定性
再保险合同的条款在合 同有效期内保持不变。
再保险合同的形式
临时再保险合同
在一定期限内有效的再 保险合同。
固定再保险合同
在一定期限或条件下， 原保险人和再保险人可 以协商变更的再保险合 同。
按照再保险的对象，可以分为人身再保险和财产再保险。人身再保险是对人的生 命和身体进行风险保障的再保险，而财产再保险则是对财产和利益进行风险保障 的再保险。
再保险与原保险的关系
再保险是原保险的补充和延伸，通过再保险可以将原保险人 无法承担的风险进行分散和转移，提高整个保险体系的稳定 性和可靠性。
再保险与原保险相互依存、相互促进，共同构成了一个完整 的保险体系。原保险人通过再保险来分散风险，而再保险人 则通过承担原保险人的风险来获得收益。
详细描述
原保险人是直接为客户提供保险保障的人，再保险人是为原保险人提供风险保 障的人，第三方管理公司则提供相关的风险管理服务。
再保险市场的分类
总结词
再保险市场可以根据不同的标准进行分类，如按照业务类型可分为寿险再保险和非寿险 再保险。
详细描述
按照业务类型，可以将再保险市场分为寿险再保险和非寿险再保险。寿险再保险主要涉 及人身保险业务的再保险，而非寿险再保险则涉及财产保险、责任保险等业务的再保险
再保险费率的调整与影响因素
01
风险状况
原保险的风险状况是影响再保险费率调整的重要因素。如果风险状况发
生变化，再保险费率需要进行相应的调整。
02
市场环境
市场环境的变化也会影响再保险费率。例如，市场竞争状况、经济形势
再保险业务种类
再保险业务种类摘要：一、再保险业务的定义和作用二、再保险业务的种类1.财产再保险2.人寿再保险3.健康再保险4.意外再保险5.其他再保险业务三、各种再保险业务的特点和区别四、再保险业务的风险管理功能五、我国再保险市场的发展现状和趋势正文：再保险业务是指保险公司在承担一定风险后，为分散风险，将其中的部分风险转移给其他保险公司的业务。
再保险业务对于保险公司来说，具有平衡风险、扩大承保能力、提高经营稳定性等作用。
再保险业务的种类繁多，主要包括财产再保险、人寿再保险、健康再保险、意外再保险等。
其中：1.财产再保险：主要涉及财产损失、责任、信用等风险的再保险。
这类业务可以帮助保险公司分散财产保险业务中的自然灾害、意外事故等造成的损失。
2.人寿再保险：主要涉及人寿保险、健康保险、养老保险等险种的再保险。
这类业务可以帮助保险公司分散长寿风险、疾病风险等，提高公司的经营稳定性。
3.健康再保险：主要涉及健康保险、疾病保险等险种的再保险。
这类业务可以帮助保险公司分散疾病风险、医疗费用风险等。
4.意外再保险：主要涉及意外伤害保险、意外医疗保险等险种的再保险。
这类业务可以帮助保险公司分散意外事故风险、意外医疗费用风险等。
5.其他再保险业务：此外，还有一些特殊的再保险业务，如信用再保险、保证再保险等。
这类业务可以帮助保险公司分散信用风险、市场风险等。
各种再保险业务具有不同的特点和区别，保险公司需要根据自身的业务需求和风险承受能力，选择合适的再保险产品。
同时，再保险业务也具有重要的风险管理功能，可以帮助保险公司降低风险、提高经营稳定性。
近年来，我国再保险市场取得了快速发展，市场规模不断扩大，产品种类日益丰富。
再保险的安排方式
再保险的安排方式再保险是指保险公司为了规避风险而将部分或全部的风险转移给其他保险公司的保险。
再保险的安排方式有很多种，下面将分别进行介绍。
一、比例再保险比例再保险是指原保险人将保单风险按一定比例转移给再保险人，比如50%的风险转移给再保险人，原保险人保留50%的风险。
比例再保险可以分为比例分享再保险和比例减少再保险两种。
二、超额再保险超额再保险是指再保险人承担除原保险人保险责任范围外的全部或部分风险。
比如，在某一天内，一栋建筑因人为原因发生火灾，原保险人的责任范围为1亿美元，超额再保险人的责任范围为5000万美元。
三、停止赔款再保险停止赔款再保险是指再保险人承担原保险人在已确定的保单范围内的责任，并要求原保险人在某一定额的损失之后自行承担后续赔款。
比如，在某一天内，一辆汽车在高速公路上追尾另一辆车，造成不同程度的损失。
原保险人的停止赔款责任为5000美元，超过这个金额的赔款原保险人自行承担。
四、危险区分再保险危险区分再保险是指再保险人将原保险人转移过来的保单分别被归类为不同的危险区分，再按照协议规定的比例分别承担风险。
比如，聚集灾害险指的是在同一地区的许多建筑物或构筑物遭受同一种风险——如地震、风暴等时，因造成的损失比较严重或范围较大而给原保险人带来巨大经济损失。
再保险保单在这种情况下通常会按照地理危险区分来进行分类，不同区域的危险风险程度不同，再保险人会在不同区域拥有不同的比例责任。
五、事件保险事件保险是在某一特定事件发生后，再保险人将原保险人的损失进行补偿。
如地震、火灾等。
事件保险可以进一步划分为索赔保险和协议保险。
索赔保险要求原保险人先行承担损失，并在损失超过一定金额后，向再保险人提出索赔。
协议保险则是由再保险人在事故后直接向原保险人提供补偿。
以上就是再保险的安排方式，每种方式都有自己的特点和适用范围。
在实际操作中，保险公司会根据企业的实际需要和风险承担能力，综合考虑各种再保险方式，来保障企业的经济利益和安全。
再保险的基本概念
再保险第一章再保险概述本章要求了解再保险的差不多概况、差不多概念、了解再保险与原保险的比较，掌握再保险的职能和作用。
再保险概述一再保险的差不多概念二再保险与原保险的比较三再保险的进展历史四再保险的职能和作用1.1再保险的定义再保险（reinsurance）也称分保。
定义一：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
定义二（《保险法》第二十九条指出）：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。
定义三：是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为。
再保险是一种专门性质的责任保险。
再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。
什么缘故要再保险（什么缘故要保险）以固定的成本代替可变的成本，降低风险在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人（original insurer）或分出公司（ceding company），同意他方业务风险责任的公司称为再保险人（reinsurer）或分保同意人或分入公司（ceded company）。
和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。
由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用酬劳称为分保佣金（reinsurance commision）或分保手续费。
假如分保同意人又将其同意的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分不称为转分保分出人和转分保同意人。
1.2危险单位、自留额和分保额危险单位危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。
自留额，又称自负责任额。
是指关于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司依照其自身的财力确定的所能承担的限分保额，又称分保同意额或分保责任额，是指分保同意人所能承担的分保责任的最高限额。
第九章 再保险
成数分保的分出公司和分入公司有着共同的利害关系，有合伙性质， 适用于新公司、小公司、大公司的新险种。最大的优点是手续简单，可 以节省相关的费用开支。而且，这种方式还可以与其他方式结合使用。
（二）溢额分保
溢额分保（Surplus）是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自 留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的 比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。
有四个风险单位遭受损失，损失金额分别为：100、200、300、500万。 1. 按风险单位计算，没有每次事故的损失限制，赔款如下表
风险单位 A B C D
共计
赔款 100 200 300 500 1100
分出公司承担赔款 100 100 100 100 400
接受公司承担赔款 0
100 200 400 700
《保险公司管理规定》第86、87、89条 除人寿保险业务外，保险公司必须将其承保的每笔保险业
务的20％向中国保监会指定的再保险公司办理法定分保。（已 废除）
四、再保险分出业务（《保险法》第103条） 保险公司需要办理再保险分出义务的，应当优先向中国境
再保险业务中，分出公司再分出风险责任的同时，把保险费的一 部分交给分入公司，称为分保费；
分入公司根据分保费付给分出公司一定费用，用以支付分出公 司为展业及管理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手续费；
当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的 费用称为盈余佣金，也叫纯益手续费。
二、再保险的功能
由于一次事故的责任较大，所以这种分保一般采用分层（Layering） 的方法。层次越高，风险发生的概率就越小。例如，
某分出人针对其承保的1亿元业务安排四层超赔分保： (自留额为500万元)
什么是再保险它的作用是什么
什么是再保险它的作用是什么再保险是保险公司之间进行的一种保险交易活动。
当一个保险公司面临巨大风险或超过其最大可承受风险时，它可以与其他保险公司签订再保险合同，将部分或全部风险转移给再保险公司。
本文将介绍再保险的定义、作用以及再保险的不同形式。
1. 再保险的定义再保险是指保险公司将风险转移给其他保险公司的保险机制。
在再保险交易中，保险公司（即“被保险人”）向再保险公司（即“再保险人”）支付保费，以换取再保险人承担部分或全部保险责任。
2. 再保险的作用再保险具有以下几种作用：风险分担：再保险帮助保险公司分散和减少风险。
当保险公司面临超过其承受能力的巨大损失时，再保险公司可以承担其中一部分损失。
资本管理：再保险提供了一种管理保险公司资本和风险的工具。
通过再保险，保险公司可以更好地管理其经济资本和风险承受能力。
扩大承保能力：再保险使保险公司能够扩大其承保范围和能力。
当一家保险公司无法单独承担特定风险时，它可以通过与再保险公司合作来提供更大的保险容量。
专业知识共享：再保险还可以提供专业知识和经验的共享机会。
再保险公司通常具有更丰富的风险评估和管理经验，可以通过与再保险公司的交流学习和借鉴。
3. 再保险的形式再保险可以分为几个不同的形式：按责任划分：再保险可以按照责任范围划分为比例再保险和非比例再保险。
比例再保险是指再保险公司按照一定比例分担保险公司的风险，而非比例再保险是指再保险公司承担超过特定金额的风险。
按合同期限划分：再保险可以按照合同期限划分为短期再保险和长期再保险。
短期再保险通常是为特定项目或事件提供的再保险，而长期再保险是为一段时间内的多个项目提供的再保险。
按地理位置划分：再保险可以按照地理位置划分为国内再保险和国际再保险。
国内再保险是指在一个国家范围内进行的再保险交易，而国际再保险是跨越国家边界进行的再保险交易。
按保险类型划分：再保险也可以根据保险类型划分为人寿再保险和财产再保险。
人寿再保险是针对生命保险和年金业务的再保险，而财产再保险是针对财产和责任保险业务的再保险。
再保险的基本概念
再保险的基本概念再保险第一章再保险概述本章要求了解再保险的基本概况、基本概念、了解再保险与原保险的比较，掌握再保险的职能和作用。
再保险概述一再保险的基本概念二再保险与原保险的比较三再保险的发展历史四再保险的职能和作用1.1再保险的定义再保险（reinsurance）也称分保。
定义一：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
定义二（《保险法》第二十九条指出）：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。
定义三：是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为。
再保险是一种特殊性质的责任保险。
再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。
为什么要再保险（为什么要保险）以固定的成本代替可变的成本，降低风险在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人（original insurer）或分出公司（ceding company），接受他方业务风险责任的公司称为再保险人（reinsurer）或分保接受人或分入公司（ceded company）。
和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。
由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（reinsurance commision）或分保手续费。
如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。
1.2危险单位、自留额和分保额危险单位危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。
自留额，又称自负责任额。
是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。
保险学原理复习要点 第8章 再保险
第八章再保险1. 再保险：亦称再保或分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。
保险人承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给其他普通保险公司或专业再保险公司，以便分散责任，保证其业务经营的稳定性，这种风险转移方式实际上是对原保险人承担危险的保险。
换言之，是对保险的又一次保险，故被称为再保险。
再保险是原保险人与再保险人之间的一种契约关系，通过签订分保条，分保合同摘要表或再保险合同文本，原保险人将其承保风险和责任的一部分转嫁给再保险人。
再保险合同具有经济性补偿性质，属于补偿性合同。
再保险也是一种无形贸易。
再保险业务的原保险人可称为再保险分出公司、再保险分出人、分保分出公司、分保分出人，通常简称为分出人或分出公司；接受再保险业务的公司可叫做再保险接受公司、再保险接受人、分保接受公司、分保接受人，通常简称为分入人、分入公司或再保险人。
分出人应缴纳的保险费称为分保费。
为了补偿再保险业务经营过程中的费用开支，分出人向分入人收取一定的手续费，叫做再保险手续费、再保险佣金或分保手续费、分保佣金等。
2. 试述再保险与保险的联系与区别。
2009.7论A. 再保险与保险的关系：再保险是保险的一种，它由保险派生发展而来。
保险是再保险的基础、前提和源头，没有保险，再保险则无从做起；再保险是保险的后盾和保障，没有再保险作支柱，保险的发展会大受限制，比如一个保额为3亿美元的人造卫星，如果没有再保险的保障，任何一家保险公司都不敢贸然独家承保，而且也是法律所不允许的。
因此可以说，再保险和保险是唇齿相依，相辅相成，互相促进。
B. 再保险与保险的区别：（1）合同当事人不同。
保险关系的双方订立保险契约，是投保人一方以缴付保险费为义务，换取保险人赔偿因约定的保险事故发生，致使其遭受的经济损失或约定人身保险事故发生时履行经济补偿责任或给付保险金的法律行为。
原保险合同的当事人：投保人、保险人；再保险合同的当事人：原保险人、再保险人。
再保险的ppt
㈠险位超赔再保险
• 以每一风险单位的赔款为基础，确定分 出公司自负赔款责任的限额，超过自赔 额以上的赔款，由分入公司负责，责任 以内的由分出公司自己负责的再保险。
㈠险位超赔再保险
• 自赔额为1500万元，分入公司接受1450 万元的分入责任，
• 原保险实质上是在被保险人之间分散风 险损失，互助共济。
• 再保险是原保险人以缴纳分保费为代价 将风险损失转嫁给再保险人，在保险人 之间进一步分散风险。
再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人 经营中分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业 务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
第一节 再保险概述
• 一、再保险概述 • 再保险(reinsurance)：开始于海上业务。
共保产生保险人之间的相互竞争，出现 临时再保险，即由一个保险人直接承保 全部业务后，再将超过自己能力的部分 分给其他的保险人。
一、再保险概述
• 再保险(reinsurance)：保险人将自己承 保的风险和责任一部分或全部向其他保 险人再进行投保的行为；
Insurance
Reinsurance
Company(75%)
Company(25%)
Total
Insurance Premium Loss
$ 112,500$ 37,500
$ 150,000
$ 1,125
$ 375
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
第七章再保险
无限额(xiàn é)险位超赔赔款分摊表
（单位：万元
风险单位
赔款
分出公司承担赔款
分入公司承担赔款
1
100
50
2
150
50
3 共计
80
50
330
150
有限额险位超赔赔款分摊表
50 100
30
180
（单位：万元）
风险单位
赔款
分出公司承担赔款
分入公司承担赔款
1
100
2
150
3
80
共计
330
50 50
80 180
4 2000 20 600 20% 4
第十五页，共50页。
120 80%
16 480
（三）溢额分保(fēn bǎo)
❖ 溢额再保险的分入人不是无限度(xiàndù)地接受分出 公司的溢额责任，而是通常以自留额的一定倍数为限， 通常称为“线数”。
❖ 对于分出公司承保的巨额业务，可以签订多个溢额再保 险合同，按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二 溢额再保险、第三溢额再保险等。
❖ 超额赔付率分保又称累积超赔再保险，是以一定时 期（如一年）的累积赔款为基础来计算自留额和分 出额的一种再保险。
❖ 再保险当事人双方在合同中约定一个赔付率的标准， 在1年之内，当原保险人的赔付率超过这个标准时， 由再保险人负担超出部分(bù fen)。
❖ 累积超赔再保险可以被看作是锁定损失超赔再保险 在时间上的延伸。
（三）溢额分保(fēn bǎo)
❖ 优点(yōudiǎn)： ❖ 原保险人可以灵活确定自留额。 ❖ 缺点： ❖ 手续繁琐。 ❖ 适用：危险性较小，利益较优且风险较分散的业务；或
第十章 再保险
3、对保险人管理上的作用
（二）宏观作用
1、对保险业的作用 2、保障了社会公众的利益
6
第二节 比例再保险和非比例再保险
一、比例再保险
以保险金额为基础来确定分出公司自留额和 接受公司分保额的再保险方式。
（一）成数再保险
1、成数再保险概述 原保险人将每一危险单位的保险金额，按照 约定的分保比率分给再保险人的再保险方式。
A 50 000 500 0 50 000 100% 500 0 B 500 000 5 000 10 000 100 000 20% 1 000 2 000 C 2 000 000 20 000 20 000 100 000 5% 1 000 1 000 D 2 500 000 25 000 100 000 100 000 4% 1 000 4 000
31
第三节 再保险安排
三、预约再保险
（一）概念和特点
介于临时再保险和合约再保险之间的一种再 保险安排。 特点：
对分出公司具有灵活性，对接受公司具有强制性 手续简单，节省时间 接受公司对业务的质量不易掌握 业务的稳定性一般较差 32
1. 2. 3. 4.
第三节 再保险安排
（二）运用
通常作为合约再保险的补充
33
的成数再保险合同，合同规定每一艘船的最 高限额为1000万美元，分出公司自留20%， 分出80%，则保险人和再保险人对于责任和 保费的分配及赔款的分摊如下表：
9
成数分保计算表
总额100% 自留20%
单位：万美元
船 名
分出80%
保险 金额
200
保 费
2
再保险
名词解释：1.再保险：也称分保，是保险人在原合同的基础上，通过签订分保合同，将其承担的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
2.危险单位：是指保险标的发生一次灾难事故可能造成的最大损失范围。
3.自留额：也叫自负责任额，是指分出公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额。
4.分保额：也称分保责任额，是指经过分保，由接受公司所承担的责任限额，对接受公司而言，这个责任额为接受额。
5.再保险合同：又称分保合同，它是分出公司和接受公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。
6.成数再保险：是指原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定比率分给再保险人的再保险方式7.溢额再保险：是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担（合同双方利益并非完全一致）8.乘数和溢额混合再保险：是将乘数再保险与溢额再保险组织在一个合同里以乘数再保险的限额作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额9.非比例再保险：是以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任故又称损失再保险10.临时分保：是由分出公司根据业务需要临时选择分保接受人，经分保双方协商达成协议，逐笔成交的再保险安排方法11..合同分保：是再保险安排的最主要的方法。
由分出公司与分入公司预先订立分保合同，在一定时期内对一宗或一类业务进行缔约人之间的约束性的再保险安排。
12.预约分保：是介于临时与合同分保之间的一种分保方式。
对分出公司，可像临时分保一样选择是否分出以及分出成分。
对接受公司却像合同分保一样，一旦有预约分保范围以内得分入业务则必须接受无选择余地。
13.危险分析：在再保险规划中，分出公司首先要对承担的责任危险进行全面的综合分析，在此基础上选用适合的再保险方式，达到规划的合理性14.自留额：不仅指溢额分保中的自留额，广义上说凡是分出公司所承担的责任限额都是自留额。
比例分保中：自留额按保额的一定成数或金额来确定。
了解再保险
再保险方式
临时再保险 合约再保险 预约再保险
三种再保险方式在约束力方面的区别
再保险分出人 可以 必须 可以
分出自由度
再保险接受人 可以 必须 必须
（二）按责任限制分类 1．比例再保险
比例再保险是指分保双方以保险金额为基础来确定各自的自留额与分入额的再保险方式。分出公司的自留 额与分入公司的分入额、保险费的分配以及赔款的分摊都是按照一定比例来计算的。 （1）成数再保险
成数再保险是指分出公司以保险金额为基础，确定每一危险单位的固定比例为自留额，其余的一定比例转 让给分入公司，保险费和保险赔款均按同一比例进行分摊。然而，在确定分出额时，分入公司一般会规定一个 最高的限额，当分入部分超过了这个限额时，超出部分由原保险人即分出公司自己承担。
【例2-1】一份合同限额为2 000万元的成数再保险合同，自留与分出比例为4:6，则合同双方的责任分配 如下表所示。
保险基础
一、再保险的概念
再保险又称分保，是一种独立的保险业务类型，其实质 就是保险人将自己承担的责任及风险向其他保险人进行保 险的行为。我国《保险法》第28条规定：“保险人将其承 担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为 再保险。”
二、再保险的其他相关概念
（一）自留额与分保额
自留额又称自负责任额，是分出公司根据自身的财力所 确定的能承担的限额。分保额又称分保接受额，是分入公司 所能承担的责任的最高限额。
保费及赔偿金额分配
单位：万元
合同
A B C D E 总计
保险 金额 300 500 800 1 000 1 200 3 800
总额
保费
3 5 8 10 12 38
赔款
0 20 30 35 40 125
再保险
表
项目
再保险与原保险的区别
双方当事 人 投保人和 （或）被 保险人与 保险人 保险人与 保险人 标的 保险性 质 给付性 或 补偿性 完全经 济 补偿 付费 方式
原保 险 再保 险
财产及相关利 益、责任、信 用、人的生命 和身体 原保险人承担 风险责任
单向 付费 双向 付费
3.2
再保险与共同保险的联系与区 别
图
原保险人与再保险人的费用往来 示意图
分保费
原保险人
再保险人
分保佣金
盈余佣金
3
再保险与原保险、共同保险的联 系与区别
3.1 再保险与原保险的联系与区别
第一， 再保险涉及的双方当事人都是保险人。 第二，再保险的标的仅是原保险人承保的风险责任。 第三，再保险赔偿完全属经济补偿的性质。 第四，再保险的付费方式是双向的。 再保险本身仍然是一项独立的保险业务。再保险双 方当事人之间的法律关系与原保险双方当事人之间 的法律关系互不发生影响。
形式之二：溢额再保险
（1）溢额再保险的基本内涵
溢额再保险方式首先确定的是原保险人的自留 数额，无论每一风险单位的保险金额是多少， 这个自留的数额都是不变的. 自留额、溢额与保险金额之间的比例关系就作 为原保险人与再保险人的承保比例，并由此决 定保费、赔款金额在双方之间的具体分配。
“线”指的是溢额再保险中事先规定的自留额， 分出额是自留额的几倍就称为几线，线数决定 着再保险人的最大保险责任。 如果原保险人承担某风险的保险金额超过了线 数，可将超出部分再办理一份溢额再保险，称 为第二溢额；当第二溢额仍不能满足全部分出 业务需要时，就组织第三溢额，直至把原保险 金额全部分配完毕。 在美国，分层溢额再保险的安排一般是，第一 溢额 3线~5线；第二溢额1线~2线；第三溢额1 线~2线。
再保险业务种类
再保险业务种类再保险业务是指保险公司向其他保险公司转移部分或全部风险的行为，这种转移风险的行为就是再保险。
再保险业务是保险业务中的重要组成部分，它可以帮助保险公司降低风险、扩大业务规模、提高盈利水平。
再保险业务种类繁多，主要包括以下几种：1. 比例再保险比例再保险是指再保险公司按照约定的比例分担原保险公司所承担的风险。
比如，原保险公司承担100万的风险，再保险公司按照50%的比例再保险，则再保险公司需要承担50万的风险。
2. 超额再保险超额再保险是指再保险公司在原保险公司赔付超过了一定限额之后，才开始承担风险。
超额再保险可以帮助原保险公司避免因为某一次赔付而导致破产。
3. 纵向再保险纵向再保险是指再保险公司在原保险公司承担风险的基础上，再将自己所承担的一部分风险向其他再保险公司转移。
纵向再保险可以帮助再保险公司分散风险。
4. 横向再保险横向再保险是指同一层次的两个或多个再保险公司之间相互转移风险。
横向再保险可以帮助再保险公司扩大业务规模。
5. 契约再保险契约再保险是指再保险公司与原保险公司签订一份契约，约定在一定时间内，对特定类型的风险进行再保险。
契约再保险可以帮助原保险公司在特定类型的风险上得到更好的保障。
6. 事件再保险事件再保险是指再保险公司对某一特定事件进行再保险，如地震、洪水等。
事件再保险可以帮助原保险公司在特定事件发生时得到更好的赔付。
7. 短期再保险短期再保险是指再保险期限在一年以内的再保险。
短期再保险可以帮助原保险公司在短期内得到更好的风险管理。
8. 长期再保险长期再保险是指再保险期限在一年以上的再保险。
长期再保险可以帮助原保险公司在长期内得到更好的风险管理。
总之，不同种类的再保险业务有不同的特点和适用范围，选择适合自己的再保险业务可以帮助企业更好地管理风险、提高盈利水平。
保险学 第八章 再保险
• （3）分保手续费是否支付不同 • 在比例再保险中，分出公司一般要求接受公司支付一 定比例的分保乎续费；而在非比例再保险中，分出公 司通常不规定接受公司支付分保手续费。 • （4）保险费准备金是否扣留不同 • 比例再保险往往规定扣留保险费准备金，以便应付 未了责任和其他意外；非比例再保险的接受公司通常 不对个别风险负责，仅在赔款超过起赔点时才予负责， 因此，一般不扣存保险费准备金 • （5）赔款的偿付方式不同 • 比例再保险的赔款偿付，除个别巨灾赔款分出公司 要求接受公司以现金赔偿外，通常都通过账户处理， 按期结算，比如通过季度账单或半年账单进行结算； 而非比例再保险的赔款多以现金偿付，接受公司于收 到分出公司的损失清单后短期内如数偿付。
原保险 被保险人 保险人
再保险 再保险人
Hale Waihona Puke （二）区别 缴纳保费的方式不同。 投保人 1、原保险 2、再保险
保费
保险人
分保佣金
分出人
分入人
分保费
（三）原保险与再保险比较 1、合同当事人不同: 原保险当事人——保险人、投保人， 再保险当事人——原保险人、再保险人 2、保险标的不同：原保险—被保险人的财产、人身、 信用及有关利益和责任；再保险—分出人的责任。 3、合同性质不同：原保险——财产险具有补偿性、 人身险具有给付性，再保险——具有补偿性。 4、合同主客体广度不同：原保险——多为国内一家 保险公司承保；再保险——成千上万的合同汇聚为一 个分保合同，再分给若干个、甚至上百个保险人。
• 非比例再保险与比例再保险的区别： • （1）自负责任与分保责任的确定基础不同 • 比例再保险是以保险金额为基础来确定自负责任和 分保责任的，接受公司的责任额要受原保险金额大小 的影响；而非比例再保险是以赔款为基础来确定自负 责任和分保责任的，接受公司的责任额不受原保险金 额大小的影响，而与赔款总额相关联。 • （2）分保费计算的方式不同 • 比例再保险的分保费完全按原保险费率计算，是投保 人支付的原保险费的一部分，且按照分出业务的同一 比例支付；非比例再保险是采取单独的费率制度，再 保险费以业务年度的净保险费为基础，由订约双方协 议而定，另行计算，与原保险费没有比例关系。非比 例再保险与比例再保险比较，保险费的量要少得多， 通常采取年初预付，年终调整的付费方式。
再保险名词解释
再保险名词解释
再保险 (Reinsurance) 是一种保险形式，指的是保险公司将其
所承保的风险和责任转移给另一个保险公司，也称为再保险公司。
再保险的目的是为了减轻保险公司的负担，降低其保费成本和风险水平。
再保险可以分为直接再保险和间接再保险两种形式。
直接再保险是指再保险公司直接与原始保险公司签订合同，转移风险和责任。
而间接再保险则是通过再保险公司与原始保险公司之间的中介保险公
司来转移风险和责任。
再保险的主要目的是为了分担风险和责任。
原始保险公司通过再保险方式可以将部分风险和责任转移给再保险公司，从而减轻自己的负担，集中精力经营高风险和责任的业务。
而再保险公司则通过再保险方式来分散自己承担的风险和责任，以达到降低保费成本和风险水平的目的。
再保险市场是一个非常重要的保险市场，全球再保险市场规模庞大，主要由三大再保险公司组成：瑞士再保险、荷兰再保险和美国再保险。
再保险公司在全球范围内提供各种再保险服务，包括人身险再保险、财产险再保险、车险再保险等。
再保险在保险行业中的地位非常重要，不仅可以为原始保险公司减轻负担，降低保费成本，还可以为再保险公司分散风险和责任，降低风险水平。
同时，再保险市场也是一个竞争激烈的市场，各大再保险公司通过不断创新和优化产品和服务来争夺市场份额。
再保险业务种类
再保险业务种类摘要：一、再保险业务简介二、再保险业务种类划分1.按保险标的划分2.按再保险合同的性质划分3.按再保险的用途划分4.按再保险的分类方法划分三、再保险业务的意义四、再保险业务的发展趋势正文：一、再保险业务简介再保险，又称分保，是指保险公司将其已承保的保险业务，部分或全部转移给其他保险公司承担的保险行为。
再保险是保险公司分散风险、保证经营稳定的重要手段，对于保险市场的健康发展具有重要意义。
二、再保险业务种类划分（1）按保险标的划分再保险业务根据保险标的的不同，可分为以下几类：1.财产再保险：以财产及其有关利益为保险标的的再保险业务。
2.人寿再保险：以人的寿命为保险标的的再保险业务。
3.健康再保险：以人的身体为保险标的的再保险业务。
4.意外再保险：以人的意外伤害为保险标的的再保险业务。
（2）按再保险合同的性质划分再保险业务根据再保险合同的性质，可分为以下几类：1.比例再保险：再保险合同中规定，再保险人按照约定的比例承担原保险人承保的保险业务。
2.非比例再保险：再保险合同中规定，再保险人按照约定的条件和限额承担原保险人承保的保险业务。
（3）按再保险的用途划分再保险业务根据再保险的用途，可分为以下几类：1.溢额再保险：原保险人将超过其自留额的保险业务转移给再保险人承担的再保险业务。
2.亏损补偿再保险：原保险人因承保亏损而将保险业务转移给再保险人承担的再保险业务。
（4）按再保险的分类方法划分再保险业务根据再保险的分类方法，可分为以下几类：1.寿险再保险：以人寿保险业务为再保险标的的再保险业务。
2.财产险再保险：以财产保险业务为再保险标的的再保险业务。
3.意外险再保险：以意外伤害保险业务为再保险标的的再保险业务。
4.健康险再保险：以健康保险业务为再保险标的的再保险业务。
三、再保险业务的意义再保险业务对于原保险人和再保险人都具有重要意义。
对于原保险人而言，再保险业务有助于分散风险、降低经营风险，保证保险公司的稳定经营。
再保险的名词解释
再保险的名词解释再保险1. 定义再保险是指保险公司将自己承保的风险重新转移给其他再保险公司的一种保险形式。
再保险可以帮助保险公司分散风险，减少承保风险的集中度，以保证保险公司的稳定经营和财务安全。
2. 相关名词•再保险人：再保险人是指与保险公司订立再保险合同、对保险公司进行再保险的机构或个人。
再保险人接受保险公司传统保险合同中的一部分风险，并向保险公司支付相应的再保险费。
–例：A保险公司将一部分承保风险转移给B再保险公司，那么在这个例子中，B再保险公司就是A保险公司的再保险人。
•再保险合同：再保险合同是再保险人与保险公司之间达成的协议，其中规定了再保险人承担的风险范围、再保险费用、索赔程序等条款和细则。
–例：C保险公司与D再保险公司签订了一份再保险合同，其中约定了D再保险公司承担C保险公司部分风险，并支付相应的再保险费。
•再保险费：再保险费是再保险人向保险公司收取的金钱，作为接受承保风险的回报。
–例：E再保险公司向F保险公司收取了500万元的再保险费，作为接受F保险公司承保风险的回报。
•再保险限额：再保险限额是指再保险合同中约定的再保险人在一次事故或灾害中的最高赔偿金额。
–例：G再保险公司与H保险公司签订的再保险合同中，约定了每次事故的再保险限额为1000万元。
•自留额：自留额是指保险公司在再保险合同中规定的，每笔风险中保险公司自行承担的部分。
–例：I保险公司与J再保险公司签订的再保险合同中，规定了每笔风险中的自留额为200万元。
•分出再保险：分出再保险指的是保险公司将自己承保的一部分风险重新转移给其他再保险人的过程。
–例：K保险公司将一部分承保风险再次转移给L再保险公司，这个过程称为分出再保险。
•分保再保险：分保再保险是指再保险人在接收再保险风险后，再将其中一部分风险转移给其他的再保险人的行为。
–例：M再保险公司接收了N保险公司的再保险风险后，又将其中一部分风险分保给O再保险公司。
•合约再保险：合约再保险是再保险人与保险公司之间签订的，覆盖多笔风险的综合性再保险合同。
第9章 再保险
第九章再保险本章要点●再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
所以，国际上把再保险称为“保险的保险”。
●按责任限制分类，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。
比例再保险又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢额混合再保险。
非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过赔付率再保险两种。
注意了解比例再保险与非比例再保险的差异。
●按照分保安排方式分类，再保险可分为临时再保险、合同再保险和预约再保险。
●分出业务管理的范围包括：自留额确定、分保规划安排、分保业务流程、分保手续、分保业务账单编制及分保业务的统计与分析。
●分入业务是承担或接受其他保险公司所转让的危险或责任。
分入业务经营管理的内容既包括承保前对分入业务的质量审核、对分保建议的审查、对分保分出人和分保经纪人资信情况的调查和研究，也包括分入业务承保后的核算与考核、对已接受业务的管理、对已注销业务的未了责任及应收未收款项的管理。
重难点导学第一节再保险概述一、再保险的基本概念再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人，或分出公司；接受业务的公司称为再保险人，或分保接受人、分入公司。
再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种费用报酬称为分保佣金或分保手续费。
如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。
再保险具有以下两个重要特点：第一，再保险是保险人之间的一种业务经营活动。
第二，再保险合同是独立合同。
再保险合同是在原保险合同的基础上产生的，没有原保险合同就不可能有再保险合同。
但是，再保险合同与原保险合同在法律上没有任何继承关系。
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EXPLANATION再保险reinsurance原保险人original insurer分出公司ceding company再保险分出人reinsured再保险人reinsurer分入公司ceded company自留额retention (自负责任)分保额ceding amount再保险费reinsurance premium (分保费)再保险佣金reinsurance commission(分保手续费)转分保retrocession比例再保险：proportional reinsurance非比例再保险：non-proportional reinsurance超过损失再保险：excess of loss reinsurance成数再保险：quota share reinsurance溢额再保险：surplus reinsurance线数：lines起赔点：priority/underlying retention(分出公司自负责任额)最高责任额：top limit/ceiling figure险位超赔再保险：excess of loss per risk basis普通超赔保障：working cover事故超赔再保险：excess of loss per event/occurrence basis 异常灾害再保险：catastrophe cover分层再保险：reinsuring in layers赔付率超赔再保险：excess of loss ratio损失中止再保险：stop loss reinsurance(停止损失再保险)共命运条款：follow the fortunes clause(同一命运条款)错误或遗漏条款：errors or omissions clause（过失或疏忽条款）检查条款：inspection clause（保护缔约双方权利条款/断交条款）仲裁条款：arbitration clause直接给付条款：cut through clause固定佣金率：fixed commission rate单一佣金率：flat commission rate梯次佣金率：sliding-scale commission rate(累进递增佣金率)盈余佣金：profit commission(纯益手续费)或有佣金：contingent commission结清方式：clean-cut basis自然期满方式：run-off provision一年法：one year basis三年平均法：three-year average system亏损滚转法：losses carry forward system消失滚转法：losses carry forward to extinction三年滚转法：losses carry forward for three years最后净赔款额：ultimate net loss净自留责任：net retained lines事故损失：loss occurrence以保单签发为基础：policies issued or policies attaching basis以损失发生为基础：losses occurring basis以提出索赔为基础：claims-made basis预存保费：deposit premium最低保证保费：minimum and deposit premium毛费率：gross rate附表摘要表：schedule雇主责任保险：employer’s liability再保险人与分出人同一命运：the reinsurer follow the fortunes of the company 拒收风险：rejection risk强制再保险,固定再保险,合同再保险：obligatory reinsurance净自留额：net retention额外期限：odd time出险通知：advice of the occurrence of a loss续保：renew续保通知书：renewal notice减保：return退保费：return premium变更：alteration修正：amendment退保/取消：cancellation收回/提取/撤销：withdrawal报表：bordereaux延迟/错误/遗漏：delay error omission记录/报表/账目/文件：record book account document期满：termination无效：annulment 、invalidation经纪人佣金：brokerage代理人手续费和津贴：agency commission and allowance转分手续费：overriding commission未满期保费：unearned premium未决赔款：outstanding loss已决赔款：paid loss理赔费用：loss expense初步出险报告：preliminary loss advice通融赔付：ex gratia payment未决赔款清单：a statement of unsettled claim保费准备金：premium reserve deposit起期：commencement终止：termination互惠交换分保：reciprocation现金摊赔：cash payment现有分保业务：current cession批单：addendum/endorsement保费和赔款的支付：premium settlement and claim recovery 现金赔款：cash loss临时再保险：facultative reinsurance合同再保险：treaty reinsurance除外责任：exclusion支付和摊回：payment and recovery总原始保费：gross original premium赔款准备金：claim/loss reserve最高分保累积责任限额：aggregate cession一次事故最高责任限额：event limits自负责任：priority超额赔款限制：excess loss limit仲裁：arbitration再保险习惯：reinsurance custom再保险份额：reinsurer’s share转分保：retrocession转分保分出人：retrocedant转分保接收人：retrocessionaire保险金额：amount insured分保额：amount reinsured转分保额：amount retroceded协议全损：arranged total loss绝对全损：absolute total loss超额赔款成本：burning cost承保能力：capacity专业自营保险公司：captive insurance company分出人：cedant共同保险：co-insurance免赔额：deductible违约：default附加险：extraneous risk固定保费：fixed premium单一佣金/固定手续费：flat premium出单公司/出面公司/前卫公司：fronting/issuing company最大可能损失：maximum possible loss预约分保：open cover临时固定分包：facultative obligatory reinsurance预约保单：open policy分出再保险：outward reinsurance分保摘要单：reinsurance particulars定值保险单：valued policy定期保险单：time policy承保保费：written premium业务量：volume of business规定费率：tariff rate选择性风险转移产品：alternative risk transfer特殊交易媒介：special purchase vehicle公共机构集团：public entity pools再保险：也称分保，是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为再保险佣金：对于原保险的业务费用开支，再保险人要参与分摊，也称分保手续费。
比例再保险：以保险金额为基础来决定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。
非比例再保险（超过损失再保险）：以赔款金额为基础来决定分出公司自负责任和分入公司分保责任的再保险方式临时再保险：原保险人根据自己的业务需要将有关风险或责任临时分给再保险人的安排合约再保险：分出公司和分入公司预先订立合同，按合同转让风险责任的安排预约再保险：分出公司和分入公司预先订立合同，分出公司决定是否转让的安排，一旦分出公司转让分入公司必须接受。
成数再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式溢额再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，超过约定自留额的部分（即溢额部分）分给再保险人的再保险方式。
险位超赔再保险（普通超赔保障）：以每一单位所发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式事故超赔再保险（异常灾害再保险）：以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。
赔付率超赔再保险（停止损失再保险/损失中止再保险）：以某一业务在特定时期内的赔付率为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。
BLANK再保险分类责任限制：比例再保险，非比例再保险分保安排方式：临时再保险，合约再保险，预约再保险比例再保险分类：成熟再保险，溢额再保险，成数和溢额混合再保险。
非比例再保险分类：险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险。
再保险的特性：合伙性（同比收入/赔款/盈亏），责任性（实质：契约责任保险）第一笔再保险1370 意大利热那亚 荷兰斯卢丝，海上保险再保险合同主体：当事人+关系人当事人：分出公司+接受公司关系人：再保险经纪人再保险合同客体：再保险标的（再保险利益）再保险合同内容：再保险合同当事人的权利义务关系比例再保险主要条款：业务范围条款，地区范围条款，责任划分条款，分保业务责任开始条款，分保业务条款和分保费率条款分保佣金条款,盈余佣金条款，未了责任转移和准备金提存条款报表条款，赔款处理条款，分保账单和结算条款，合同的期限及终止条款，合同修改条款非比例再保险主要条款：最后净赔款额条款，净自留责任条款，任何一次事故条款承保范围条款，责任划分条款，再保险费条款，责任恢复条款合同期限条款，赔款处理条款，物价指数条款，汇率变动条款分保佣金率：固定佣金率，梯次佣金率盈余佣金率：固定盈余佣金率，递增盈余佣金率SHORT再保险与直接保险的关系：再保险是由直接保险派生出来的，以直接保险业务为基础，却又相对独立的保险业务。