国别风险主要类型
企业跨国经营的国别风险分析
企业跨国经营的国别风险分析跨国经营是许多企业的愿景和目标，尤其是在全球化的趋势下，企业跨越国界，在更广阔的市场中开拓业务，提升国际竞争力已成为众多企业必经之路。
然而，随着全球地缘政治环境的变化，企业跨国经营所面临的国别风险也日益增大。
因此，企业在跨国经营之前，需要对不同国家的风险进行全面的分析和评估，以制定有效的应对策略。
国别风险是指由于特定国家的政治、经济、社会、文化和环境等因素所引发的可能对企业运营和投资产生负面影响的不确定性因素。
这些因素可能包括政治不稳定、社会动荡、自然灾害等。
政治风险政治风险是企业跨国经营中最为重要和最难以应对的因素之一。
政治环境的变化可能导致企业遭受损失，如国有化、货币贬值、外汇管制、制裁等，这会对企业的财务和战略规划产生影响。
例如，一些国家的政治局势不稳定，政府可能随时出台新的政策和法规，这会对企业的生产和销售带来困难。
因此，对于企业在政治风险方面的评估，需要考虑政治稳定性、政府支持度、法律和制度环境等方面。
经济风险经济风险主要包括通货膨胀率、货币贬值率、利率和财政政策的变化等。
这些因素可能影响企业的财务状况、市场需求和成本等方面。
例如，某些国家的通货膨胀率较高，货币贬值率较大，这将增加生产和运营成本，降低企业的投资利润。
此外，不同国家的税收政策也有所不同，企业需要考虑税率和税收优惠政策等方面。
社会文化风险跨国企业还需要面对不同的社会文化，语言和习俗等方面的挑战。
社会文化因素可能对企业的品牌形象、产品认知度和市场渗透率产生影响。
例如，一些国家的宗教信仰、文化传统和价值观可能与企业的产品和服务不符，这将降低消费者对企业品牌的忠诚度。
环境风险环境风险包括天气、天然灾害、地理位置等因素。
它们可能对企业的生产、运营和物流造成不利影响。
例如，一些国家的地理环境较恶劣，如高温、干燥、沙尘暴等，这将影响生产效率和产品质量。
综上所述，企业在跨国经营中需考虑众多的国别风险。
企业应为每个进入的国家进行可靠的风险评估，并制定相应的措施，以防范和应对不同风险。
初级银行业专业人员资格考试2022年风险管理模拟试题1
初级银行业专业人员资格考试2022年风险管理模拟试题1(总分：123.00，做题时间：180分钟)一、单项选择题(总题数：78，分数：78.00)1.非交易性外汇敞口可以进一步划分为（）。
（分数：1.00）A.结构性敞口和非结构性敞口√B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸解析：非交易性外汇敞口可以进一步划分为两类：结构性敞口和非结构性敞口。
2.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。
（分数：1.00）A.0．1B.0．2 √C.0．3D.0．4解析：核心存款比例=核心存款÷总资产=200÷1000=0．2。
3.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。
下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。
（分数：1.00）A.增加资本√B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。
前者称为分子对策，后者称为分母对策。
4.（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。
（分数：1.00）A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理√解析：目前，国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。
（2）确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
5.商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。
该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(823)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。
2. 金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。
（）正确错误答案：正确解析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。
对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
3. 某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。
（）正确错误答案：正确解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
4. 商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。
（）正确错误答案：错误解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。
5. 商业银行的信用风险主要存在于授信业务，市场风险主要存在于交易业务，操作风险主要存在于柜台业务。
（）正确错误答案：错误解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
国别风险资料
• 危机沟通：企业应加强与利益相关者的沟通，传递积极的信息，降低危机对企业声誉的影 响 • 危机协调：企业应与利益相关者共同协调，寻求解决方案，降低危机带来的损失 • 危机恢复：企业应制定危机恢复计划，尽快恢复生产经营，降低危机对企业长期发展的影 响
政策与法律变动对国别风险的影响主要体现在以下几个方面
• 政策变动：政策变动可能导致投资环境发生变化，影响企业的投资收益 • 法律变动：法律变动可能导致企业经营成本增加，影响企业的竞争力 • 政府干预：政府干预可能导致企业受到不公平待遇，影响企业的利益
国别风险识别与防范
• 遵守当地法律法规：企业应遵守目标国家的劳动法规，降低法律风险 • 建立本土化的人力资源管理体系：企业应建立本土化的人力资源管理体系，满足目标国家员工 的需求 • 加强员工培训与教育：企业应加强员工培训与教育，提高员工的专业素质和跨文化沟通能力
国际化人力资源管理中的国别风险因素分析主要包括以下几个方面
• 按风险类型分类：政治风险、经济风险、社会风险、文化风险等 • 按风险来源分类：外部风险、内部风险、交叉风险等 • 按风险程度分类：低度风险、中度风险、高度风险等
国别风险对企业和投 资者的影响
• 国别风险对企业和投资者的影响主要体现在以下几个方面 • 投资收益降低：由于政治、经济、社会等因素的影响，投资收 益可能低于预期 • 投资损失：国别风险可能导致投资本金无法收回，甚至产生巨 额损失 • 经营成本增加：由于风险事件的发生，企业可能需要承担额外 的经营成本，如政治风险保险费用、法律诉讼费用等 • 企业声誉受损：国别风险可能导致企业声誉受损，影响企业在 国际市场上的竞争地位
跨文化沟通与管理中的国别风险识别主要包括以下几个方面
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(1620)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 在商业银行的贷款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。
（）正确错误答案：正确解析：限额管理是最常用的风险事前控制的手段。
银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。
以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。
2. 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
3. 国别评级和压力测试系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。
4. 可转换债券可纳入监管资本中。
（）正确错误答案：正确解析：监管资本包括一级资本和二级资本。
其中，二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。
5. 商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。
（）正确错误答案：正确解析：战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。
利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。
商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。
将有限的资源应用到表现最佳的业务领域，有助于强化该领域的竞争优势，并支持商业银行的长期发展战略。
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(1594)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。
（）正确错误答案：正确解析：在实际业务中，商业银行在决定客户的授信限额时除了要考虑客户的最高债务承受额，还要受到商业银行政策因素，如银行的存款政策、客户的中间业务情况、银行收益情况等因素的影响。
当上述各类因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1；而当上述各类因素为负面影响时，对授信限额的调节系数小于1。
2. 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。
（）正确错误答案：错误解析：从银行业的发展历程来看，商业银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。
3. 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
4. 经济资本是监管部门设定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
（）正确错误答案：错误解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。
经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。
5. 在数据应用方面，应当提高数据加总能力，明确数据加总范围、方法、流程和加总结果要求等，满足在正常经营、压力情景以及危机状况下风险管理的数据需要。
（）正确错误答案：正确解析：在数据应用方面，要求银行业金融机构应当在风险管理、业务经营与内部控制中加强数据应用，实现数据驱动，提高管理精细化程度，发挥数据价值。
第七章 其他风险管理-国别风险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第七章 其他风险管理知识点：国别风险● 定义：是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致商业银行遭受其他损失的风险● 详细描述：（1）主要类型转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
其中转移风险时国别风险最主要的类型之一（2）基本做法：1）明确董事会和高级管理层的责任2）董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任3）建立清晰的国别风险管理政策流程①国别风险识别国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中②国别风险计量和评估能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险③限额管理监测与报告国别风险应建立与暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存在国别风险评估档案中（3）国家风险的评估指标1.数量指标2.等级指标3.比例指标1）外债总额与国民生产总值之比。
该比率反映一国长期的外债负担情况，一般的限度是 20%~25 %，高于这个限度说明外债负担过重。
2）偿债比例。
该比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是 15%~25 %，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。
3）应付未付外债总额与当年出口收入之比。
该指标衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为 100%。
高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。
4）国际储备与应付未付外债总额之比。
这一指标衡量一国国际储备偿付债务的能力，一般限度为 20%，如果这项指标低于 20%说明该国国际储备偿还外债的能力不足。
5）国际收支逆差与国际储备之比。
该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是 150%，超过这一限度说明风险较大。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。
A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 D2、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 D3、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。
下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 D4、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。
A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 D5、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。
A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 A6、风险识别的环节包括()。
A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险7、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格《中级风险管理》预测试题1(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级风险管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。
该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。
截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。
则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。
A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％正确答案：C本题解析：该行期初正常贷款余额为900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元，期末正常贷款为950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的为990-225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为950-150-765=35(亿元)，所以正常贷款迁徙率为35／(950-150)×l00％=4．38％。
2.风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明,其中包括的是( )。
A.定性说明B.风险措施C.流动性的定量措施D.难以最化的风险E.定量说明正确答案：A、B、C、D本题解析：风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以最化的风险，如声誉风险、行为风险、以及洗钱和不道德的行为。
考点有效的风险偏好框架和风险偏好声明?3. 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（??）。
A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债正确答案：C本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。
国别风险划分5个等级 指南
国别风险划分5个等级指南
国别风险通常被划分为五个等级，这种划分有助于企业、政府
和个人评估在某一国家开展业务或旅行时可能面临的风险程度。
以
下是一般指南：
第一等级，极低风险。
这些国家通常是政治稳定、治安良好、
经济繁荣、自然灾害少发生的国家。
在这些国家，企业和个人通常
可以放心地开展业务或旅行。
第二等级，低风险。
这些国家可能存在一些局部的安全隐患或
者治安问题，但整体来说仍然相对安全。
在这些国家，企业和个人
需要采取一些基本的安全措施，但一般情况下风险较低。
第三等级，中等风险。
这些国家可能存在较多的安全隐患，如
政治动荡、犯罪率较高、恐怖主义活动等。
在这些国家，企业和个
人需要谨慎对待，可能需要采取更严格的安全措施。
第四等级，高风险。
这些国家通常存在严重的安全隐患，如战争、恐怖主义活动频繁、极端政治动荡等。
在这些国家，前往旅行
或者开展业务需要非常谨慎，并可能需要依赖专业安全人员的支持。
第五等级，极高风险。
这些国家通常处于战争状态或者长期政治动荡，治安极其脆弱，恐怖主义活动频繁。
在这些国家，个人和企业极其不建议前往，除非有非常紧急的情况。
这些国别风险等级的划分可以帮助人们更好地评估不同国家的风险程度，从而做出更明智的决策。
在实际应用中，还需要结合具体的情况和专业意见进行评估和决策。
银行从业资格考试知识点《风险管理》国别风险
20XX年银行从业资格考试知识点《风险管理》：国别风险国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
国别风险的概念国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。
国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。
国别风险的基本做法1.明确董事会和高级管理层的责任商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任。
商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。
2.建立清晰的国别风险管理政策流程商业银行应当根据国别风险的特点，识别国别风险并建立国别风险管理政策和流程，一般应当与本机构跨境业务性质、规模和复杂程度相适应。
（1）国别风险识别商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。
（2）国别风险的计量与评估商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。
计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。
（3）限额管理、监测与报告对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按国别合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。
有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。
国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员；国别风险评估的主要指标：国别风险的评估指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标。
国别风险应急预案
一、编制目的为了有效应对我国企业、公民在海外开展业务、学习、旅游等活动时可能遇到的政治、经济、社会、文化等方面的风险，确保我国公民和企业的合法权益，维护国家形象和利益，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于我国公民、企业在海外遇到的政治、经济、社会、文化等方面的风险事件。
三、组织指挥体系1. 成立国别风险应急处置领导小组，负责统筹协调、指挥调度、应急处置等工作。
2. 设立国别风险应急处置办公室，负责日常工作、信息收集、分析研判、协调联络、宣传引导等。
四、风险分类及应对措施1. 政治风险（1）应对措施：密切关注当地政治局势，及时了解政策法规变化；加强外交交涉，维护我国公民和企业合法权益；协调相关部门，提供必要支持。
（2）具体措施：与我国驻外使领馆保持密切联系，获取第一手信息；指导企业做好风险评估，制定应对预案；加强对外宣传，引导舆论。
2. 经济风险（1）应对措施：加强经济合作，促进互利共赢；提高企业抗风险能力，防范经济风险。
（2）具体措施：为企业提供金融、税收、贸易等方面的政策支持；加强经济监测，防范经济风险；引导企业拓展多元化市场，降低对单一市场的依赖。
3. 社会风险（1）应对措施：加强与当地政府、社会组织的沟通与合作，维护社会稳定。
（2）具体措施：了解当地法律法规，遵守当地风俗习惯；加强文化交流，增进相互了解；关注民生，积极履行社会责任。
4. 文化风险（1）应对措施：尊重当地文化，加强文化交流，增进相互了解。
（2）具体措施：开展文化交流活动，推广我国文化；加强对外汉语教学，提高我国文化软实力。
五、应急处置流程1. 风险监测：通过信息收集、分析研判，及时发现风险隐患。
2. 风险预警：对可能发生的风险进行预警，提醒相关单位和个人做好防范措施。
3. 应急响应：启动应急预案，采取相应措施应对风险。
4. 风险处置：根据风险情况，采取有效措施降低风险。
5. 后期处置：总结经验教训，完善应急预案，提高应急处置能力。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(二)及答案单选题（共30题）1、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。
A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 D2、下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本金收益率=税后净收人／资产总额B.资产收益率=税后净收入／资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)【答案】 C3、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。
假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。
A.-0.2%～0.4%B.-0.05%～0.1%C.-0.05%～0.25%D.0.1%～0.25%【答案】 A4、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。
A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 C5、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。
该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 A6、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 C7、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷每日一练试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷每日一练试卷A卷含答案单选题（共30题）1、（2016年真题）下列选项中，不属于还款来源分析内容的是（）。
A.该笔贷款所涉及的经济周期，结合借款人的用途等分析贷款金额的合理性B.借款人依靠自身生产经营产生的现金流C.综合收益对归还银行贷款的可靠性评价D.其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价【答案】 A2、（2017年真题）在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须（）。
A.参观客户办公环境B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员【答案】 C3、从贷款提款完毕之日起，或最后一次提款之日起，至第一个还本付息之日止的期间称为（）。
A.展期B.还款期C.宽限期D.提款期【答案】 C4、（2017年真题）下列关于受托支付的说法中，错误的是（）。
A.从欧美银行业金融机构、世界银行的贷款操作情况看，受托支付确实是加强贷款用途管理的有效措施B.国际银团贷款也基本采用受托支付的贷款支付方式C.受托支付并不能确保贷款实际用途与约定用途相一致D.由于贷款基本不在借款人账户上停留，借款人的财务成本大大降低【答案】 C5、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，是（）。
A.短期贷款B.中长期贷款C.无息贷款D.短期贷款，或者一年以上的中长期贷款【答案】 D6、担保是指（）无力或未按照约定按时还本付息时的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一A.银行B.债权人C.借款人D.监管部门【答案】 C7、（2017年真题）下列不属于贷款发放审核担保落实情况内容的是（）。
A.是否可以事后补办抵（质）押登记B.抵（质）押保险金额是否覆盖信贷业务金额C.担保人的担保资料是否完整、合规、有效D.是否已按要求进行核保【答案】 A8、（2017年真题）（）是指由非政府部门的民间金融组织，如中国银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(503)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
2. 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，对借款人历史数据的要求较低。
（）正确错误答案：错误解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。
信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。
3. 商业银行声誉风险识别的核心在于正确识别信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
（）正确错误答案：正确解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。
例如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。
因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
4. 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有发生声誉危机时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。
（）正确错误答案：错误解析：无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。
从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。
5. 核心一级资本的清偿顺序排在其他融资工具之前。
（）正确错误答案：错误解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
银行从业-国别风险识别
第48讲国别风险识别第八章国别风险管理主要内容第一节国别风险识别•国别风险类型•国别风险识别第二节国别风险评估和计量•国别风险的评估•国别风险等级分类•国别风险敞口计量第三节国别风险监测与报告•国别风险日常监测•国别风险IT系统建设•国别风险报告第四节国别风险控制与缓释•国别风险限额和集中度管理•国别风险缓释方法和工具•国别风险预警和应急处置第一节国别风险识别一、国别风险类型★★•国别风险的主要类型•转移风险•主权风险•传染风险•货币风险•宏观经济风险•政治风险•间接国别风险1.转移风险•国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险2.主权风险•指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性•主权风险包括外债违约和消极债务重组。
消极债务重组，即对合同条款作出包括但不限于以下情况的非商业性调整：•发行人向债券持有人或存款人提供了一个新的债券或一揽子证券但债务金额减少（如优先股或普通股、较低票息或票面金额的债务、改变了到期日或币种的流动性较差的存款）；•债务置换避免借款人违约的意图明显，即该债务置换是出于困境安排而非出于投机目的，如果不进行该资产重组，债务人在中短期可能无法按期兑付，甚至面临破产清算。
【真题演练·单选】下列有关主权风险的相关表述错误的是（ ）。
A．主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B．外债违约属于主权风险C．消极债务重组属于主权风险D．消极债务重组，即对合同条款作出商业性调整【答案】D【解析】主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
主权风险包括外债违约和消极债务重组。
消极债务重组，即对合同条款作出包括但不限于以下情况的非商业性调整：1.发行人向债券持有人或存款人提供了一个新的债券或一揽子证券但债务金额减少（如优先股或普通股、较低票息或票面金额的债务、改变了到期日或币种的流动性较差的存款）；2.债务置换避免借款人违约的意图明显，即该债务置换是出于困境安排而非出于投机目的，如果不进行该资产重组，债务人在中短期可能无法按期兑付，甚至面临破产清算。
国外有国别风险的概念吗
国外有国别风险的概念吗国别风险是指在外资国际化过程中，因为各国的政治、经济、法律等环境的不确定性，导致投资者面临的风险。
国别风险是外国投资的一个重要考量因素，对于投资者来说，了解和评估国别风险是进行投资决策的必要前提。
国别风险的概念源自国际经济关系和风险管理领域。
在全球化的背景下，各个国家的相互联系日益紧密，国别风险成为投资者跨国投资时必须考虑的问题之一。
国别风险主要包括政治风险、经济风险、法律风险和社会文化风险等方面。
首先，政治风险是指由于政治体制、政策变化、政府行为等因素而导致的投资不确定性。
政治因素往往对外国投资产生重要影响，如政权更迭、政策调整、战争冲突等，这些因素都可能导致投资者的资产被损害或丧失。
例如，某国政府实施新的外汇管制政策，导致外国投资者无法将本币转移出境，这就是一个明显的政治风险。
其次，经济风险是指由于宏观经济环境、外汇政策、金融风险等因素而引起的投资不确定性。
经济风险主要包括通胀风险、汇率风险、金融市场风险等。
例如，某国的通胀率居高不下，导致该国货币贬值，进而影响了外国投资者的回报率，这就是一个经济风险。
第三，法律风险是指因为目标国家的法律体系、法律环境、法律执行等方面的不确定性而带来的投资风险。
法律风险可能包括投资保护、知识产权保护、合同执行等方面。
例如，某国政府出台新的法律法规，对外国投资者的权益进行了限制或剥夺，这就是一个法律风险。
最后，社会文化风险是指由于目标国家的社会文化背景、人文环境等因素而引起的投资不确定性。
社会文化风险可能包括语言交流、文化差异、社会习俗等方面。
例如，某国的商业文化与投资者所处的国家存在较大差异，导致投资者难以适应当地的商业环境，这就是一个社会文化风险。
综上所述，国别风险是外国投资过程中不可忽视的一个重要因素。
投资者需要在决策过程中考虑各种国别风险，并根据具体情况进行风险评估和管理。
在面对国别风险时，投资者可以通过多元化投资、合理规避风险、加强风险管理等方式来降低风险。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷能力提升试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷能力提升试卷B卷附答案单选题（共40题）1、下列指标中，（）通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。
A.利息实收率B.净息差C.贷存比D.经济资本回报率【答案】 B2、根据增值税法律制度的规定，纳税人销售下列酒类产品同时收取的包装物押金，无论是否返还均应并入当期销售额计缴增值税的有（）。
A.啤酒B.白酒C.黄酒D.红酒【答案】 B3、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（）。
A.贷款展期B.贷款延期C.调整还款时间D.贷款期限调整【答案】 A4、贷款合同管理中会出现贷款合同不合规、不完备等缺陷，具体表现不包括（）。
A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C.未明确约定罚息的计算方法D.借款人基本信息不完善【答案】 D5、（2021年真题）借款企业风险主要包括经营风险、管理风险、财务风险和与银行往来风险等，下列选项中，属于公司经营风险的是（）A.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划,缺乏足够的行业经验和管理能力B.企业中层管理层薄弱，人员更新过快C.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务【答案】 D6、被用作基准利率的利率不包括（）。
A.固定利率B.法定利率C.市场利率D.行业公定利率【答案】 A7、某超市拥有总资产1000万元、其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。
A.与同行业相当，提供贷款B.优于同行业，提供贷款C.劣于同行业，拒绝贷款D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因【答案】 D8、下列选项中，通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的资产利用效率的是（）。
A.盈利能力B.营运能力C.偿债能力D.资本结构【答案】 B9、下列不属于经营风险的体现的是（）。
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附件1
国别风险主要类型
一、转移风险
转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。
二、主权风险
主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
三、传染风险
传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。
四、货币风险
货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
五、宏观经济风险
宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受高利率的风险。
六、政治风险
政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
七、间接国别风险
间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
间接国别风险无需纳入正式的国别风险管理程序中，但银行业金融机构在评估本地借款人的信用状况时，应适当考虑国别风险因素。