保险代理人申请资格

一、xx资格

(1)

受益人：

投保人（需被保险人书面同意）、被保险人

满期xx和各种年xx给付作业：

生存受益人

变更签名的资格人为原签名资格人，包括投保人和被保险人如果申请资格人为投保人并且投保人身故时，其法定继承人享有相应的申请资格；若法定继承人为多人时，所有继承人可以书面授权其中一人办理且由申请人出具书面证明书证明已经征得其他法定继承人同意。当退费金额达到5万元以上，还需提交公证机关出具的公证书。

投保人变更、受益人变更、个单保单贷款、个单新增附约需被保人书面同意后方有申请资格

二、申请应备资料

(1)

有效证件：16岁以上人群，有效期内的身份证、军人身份证件（包括军官证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武装警察身份证件、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、中华人民共和国护照、带照片的户口簿(为户口簿本身有照片的)以及由公安机关户籍管理部门出具的带照片（照片加盖有公安机关印章）的身份证明文件；16周岁以下的未成年人可以仅使用不带照片的户口簿。2010年新保全规则

三、体检费的规定：

退费金额中应扣除体检费的项目：

核保给出核保结论是标体的、核保还未给出核保结论的，但进行承保前撤件或强撤的；无论是否标体但犹豫期整单退保的

退费金额中不需要扣除体检费的项目：

因核保结论是非标体导致承保前撤件或强撤的，部分险种犹豫期退保的。

注:

强撤:

指投保单因非公司内部操作原因自交单之日起满30天仍未承保

四、客户亲办事项：

异地保全，即客户不在保单所属地办理的保全变更；

挂失退保、保单贷款、非投保人亲办的保单补发领取、保单补发一年内所有的付费保全项目；

凡退费金额不是退回原账户的保全作业；

退费金额超过下列金额的（银行保险办理犹豫期退保或犹豫期减保且付费退回原账号的保单除外）：

个险3万元（含），银险5万元（含）；

五、保单遗失的作业处理：

在保单遗失的情况下，除解约、复效、满期金领取以及投连险种涉及账户操作的保全项目外，在办理保全事项时须先办理保单补发。

若客户到公司柜面办理满期金领取但保单发生遗失的，应按照

六、保单挂失

投保人在保单遗失的情况下申请保全项目，应当先申请保单挂失。保单挂失设一周的等待期，等待期满后方可进行保全操作。

七、挂失退保

挂失退保必须由投保人亲办并出具遗失声明；（注：

遗失声明详见附件）

挂失退保设一周的等待期，等待期满后方可进行保全操作（投连险保单除外）；

保单挂失等待期满后，为不影响客户权益，操作人员应将保单挂失申请日期作为保单犹豫期减保或犹豫期退保申请日期，其它作业项目可将客户挂失期满日期作为申请日期，若挂失期满日为节假日应顺延至第一个工作日。

八、投保人变更

变更投保人应由被保险人(或其法定监护人)、原投保人、变更后新投保人的签字同意.且需被保险人书面同意;

新投保人与被保险人之间须具有可保利益;

对于有投保人保障责任的险种(如保险费豁免),变更投保人时须填写‹‹个人告知书››且必须提交核保;

变更投保人时应同时提供新投保人的身份信息及收费信息.

暂停、质押或终止的保单不可进行保单补发；

保单送达客户后，客户在保管的过程中因遗失、损坏、被盗等需要补发保单的情形可以申请保单补发。若收回已损坏的保单，可直接办理保单补发。其它情况需先进行保单挂失操作，待挂失期满后才能操作保单补发。

若在交费期内客户申请保单挂失，应提醒客户先缴费以免保单失效。

保单补发、退保、犹豫期撤保、满期金领取可与保单挂失一并申请，但需在挂失期满后才能操作。

非投保人本人亲办的补发保单必须由投保人本人亲自上门领取保单；

该项目仅补发保单，不补发发票；

十、缴费频率变更

增加小缴别期交保费与年交保费的比例：

月缴＝年缴×

0.09季缴＝年缴×

0.265

半年缴＝年缴×

0.52

注意：

若保单有多个险种停效仅对部分险种复效，复效后再进行缴费频率变更会报错，需要将停效的险种退保后才可进行该项目的变更。

十一、公司续收保费专员可代审证件的保全项目

公司续收保费专员除客户亲办项目外，可代为审核客户相关身份证明原件，审核后需在证件复印件上签署“原件已核”及审核

4、业务人员可代审证件的保全项目

（1）个险业务员

公司个险业务员除客户亲办项目和付费类保全项目外，可代为审核个险客户相关身份证明原件，审核后需在证件复印件上签署“原件已核”及审核人姓名、审核日期。

（2）xx客户经理

公司银保客户经理除客户亲办项目外，可代为审核银险客户相关身份证明原件，审核后需在证件复印件上签署“原件已核”及审核人姓名、审核日期。

十二、xx产品受理范围

银险业务；犹豫期退保、退保，以及其它公司授权的保全项目

2、代受理银行柜面职责

银行柜面：

指经本公司同意受理保全业务的银行柜面。

3、代受理作业规则

（1）通过银行柜面受理的保全业务，需要客户本人亲自到银行柜面提出申请；

（2）申请人填写完申请书以后，银行柜员应当对填写内容进行检查，确认填写内容无误以后，在申请书的“工作人员填写栏”填写受理银行网点名称、受理人员姓名、加盖经保险公司认可的网点银行业务专用章。

十三、代受理作业规则在复印件正面空白处书写“原件已核”，由受理的银行柜员签章，盖银行业务专用章，注明____年__月__日。

（4）申请书和申请材料复印件一起妥善保管。

（5）银行代为受理客户申请的，客户经理最迟在3个工作日内将该申请提交到公司柜面；

（6）对于涉及保全核保的保全项目，如个单生日性别更正、补充告知、职业变更、新增附约、复效、投连基本保额变更、吸烟告知更正等保全项目，银行柜面应在收到客户书面申请的当天电话通知该网点的客户经理，对于自承保日起将满两年的保单，如通过正常流程递送将超过我司可抗辩期，客户经理应与银行协商，可以先发传真到我司柜面优先办理。