助理专业能力第六章退休养老规划练习题答案解析

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助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库676

助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库1、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。

借款人采用倒按揭方式养老，相应的金融机构获得房屋的产权的时间是（）。

A.贷款生效时B.借款人活到预期寿命时C.借款人去世时D.以上均不对2、如果我们要购买财产险，那么我们会选择一家擅长经营财产险的保险公司。

这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注（）。

A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长3、我国企业年金的领取年龄（）。

A.定在50岁B.定在45岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定4、安全保管企业年金基金的财产是（）的职责。

A.受托人B.账户管理人C.基金托管人D.投资管理人企业年金中的直接承付方式可以采取（）方式。

①基金式；②非基金式；③强制式；④非强制式。

A.①②B.③④C.①③④D.①②③④6、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。

如果采取倒按揭，房屋的维护由（）负责。

A.贷款金融机构B.借款人C.住房公积金中心D.贷款金融机构指定代理人目前我国的金融业处于（）阶段。

A.分业经营、分业监管B.混业经营、混业监管C.分业经营、混业监管D.混业经营、分业监管8、劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业（）退休年龄是年满50周岁。

A.男工人B.女工人C.女干部D.从事井下工作的男工人中国保监会2005年12月31日颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》，养老金业务表女性平均寿命为（）岁。

A.76.7B.80.9C.79.7D.83.710、客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后

助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

资料：小王大学即将毕业，现有一家大型跨国企业向她发出了邀请，且人力资源经理强调企业为雇员提供了诱人的企业年金，但小王对企业年金的了解却不多，于是她向理财规划师进行了相关咨询。

根据资料，回答以下问题：1．理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。

A．国家强制实行B．自主实行C．雇员要求实行D．国家和企业共同实行正确答案：B 涉及知识点：退休养老规划2．为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。

三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种______，个人储蓄性养老保险是______。

()A．企业化行为；个人行为B．企业和国家共同行为；个人行为C．企业和个人共同行为；家庭行为D．国家和个人共同行为；家庭行为正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划3．通过理财规划师的讲解，小王对企业年金有了最初的认识，但仍有理解不正确的地方。

下列各项对企业年金的特征理解错误的是()。

A．非盈利性B．政府鼓励C．企业行为D．商业化运营正确答案：D 涉及知识点：退休养老规划4．下列关于企业年金的说法，错误的是()。

A．覆盖面较窄B．是养老保险的重要补充部分C．将逐步取代国家的基本养老保险制度D．分配方案呈多样化、差别化特征正确答案：C 涉及知识点：退休养老规划5．小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后，对于举办企业年金的必要性存有疑惑，理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑，其中不正确的是()。

退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)

退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人的主要职责是( )。

A．确保养老保险基金的投资安全B．负责设计和完成养老基金会的任务C．制定实施既定政策的战略D．组织和监管基金的运作正确答案：A,B,C,D解析：养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益,确保养老保险基金的投资安全。

它还要作为养老基金理事会的顾问,负责设计和完成养老基金会的任务,制定实施既定政策的战略以及组织和监管基金的运作。

其日常事务包括收取企业和职工的缴费,保管基金的账目,向举办企业提供基金运行的信息服务等。

知识模块：退休养老规划2．20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。

各国的措施有( )。

A．法国降低了养老金的给付额B．德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C．英国把第二层养老金实行民营化D．瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一正确答案：C,D解析：20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。

英国把第二层养老金实行民营化;瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一;德国降低了养老金的给付额;法国增加了基金方式的补充退休养老金制度;美国也提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大。

知识模块：退休养老规划3．社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

一般具有以下几个特点:( )。

A．国家立法,强制实行B．由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C．影响很大,享受人多且时间较长D．必须设置专门机构正确答案：A,B,C,D解析：社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划

银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划为方便考生们进行复习，在这里整理了“银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划”，供考生们参考，希望能帮助到大家，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。

A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。

2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案是：D，解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案是：A，解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。

2014年退休养老规划考试试题及答案解析(一)

退休养老规划考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题每月末，李先生为了充实自己的投资总额，将每月的节余1000元再次存入银行，那么到他退休时的累积数额为( )元。

A 169808B 170785C 171455D 172144【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] PV=-100000，N=5×12=60，PMT=-1000，I/Y=1.8%，计算得到：FV=172144(元)。

第2题Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项的阶段和年龄对应得不正确( )。

A 具体化阶段：年龄为14～18岁B 明细化阶段：年龄为18～21岁C 实施阶段：年龄为21～24岁D 确定阶段：年龄为24～40岁【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：(1) 具体化阶段：年龄为14～18岁；(2) 明细化阶段：年龄为18～21岁；(3) 实施阶段：年龄为21～24岁；(4) 确定阶段：年龄为24—35岁。

第3题青年时期，又称为( )。

对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

A 财务独立时期B 财务依赖时期C 独立时期D 依赖时期【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 青年时期，又称为财务独立时期。

对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所作的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)

退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．( )负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。

A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：A解析：投资管理人负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。

知识模块：退休养老规划2．( )负责制定企业年金基金的投资策略。

A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：B解析：受托人制定企业年金基金的投资策略。

知识模块：退休养老规划3．理财规划师提醒张天说在选购商品的时候,一般主要考虑两个方面的因素:价格因素和非价格因素。

其中( )不属于非价格因素。

A．经营是否稳健B．信誉是否良好C．管理是否规范D．费率的高低正确答案：D解析：在选择保险产品时,需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面:(1)保险公司的偿付能力。

(2)保险公司的服务质量。

(3)保险公司的机构网络。

(4)保险公司的民调评价。

(5)保险公司的经营特长。

知识模块：退休养老规划4．( )负责计算企业年金的待遇。

A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：C解析：账户管理人的职责是:(1)建立企业年金基金的企业账户和个人账户。

(2)记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益。

(3)及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况。

(4)计算企业年金的待遇。

(5)向委托人提供账户的信息查询服务。

(6)定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告。

(7)按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年。

知识模块：退休养老规划多项选择题5．社会养老保险由( )支柱组成。

A．国家养老保险B．基本养老保险C．企业年金D．个人储蓄性养老保险正确答案：B,C,D解析：社会养老保险由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。

知识模块：退休养老规划6．下面表述正确的是( )。

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后

助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 2. 案例单选题案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

案例一：王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。

王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。

根据案例一，回答下列问题：1．针对王先生的情况，理财规划师首先向他解释了一下养老保险的含义：养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

它是以()为手段来达到保障的目的。

A．社会救济B．财政拨款C．社会福利D．社会保险正确答案：D 涉及知识点：退休养老规划2．王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。

理财规划师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。

A．个人B．中央财政C．企业和个人D．企业正确答案：C解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。

知识模块：退休养老规划3．理财规划师进一步解释：由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。

在20世纪50年代初，我国仿效当时苏联的模式，采用了()。

在这种模式下，国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算。

A．国家统筹养老保险模式B．强制储蓄养老保险模式C．投保资助养老保险模式D．部分基金式正确答案：A解析：国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。

助理理财规划师考试专业养老保险计算题

资料：退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开始积极实施的理财方案。

张某夫妇打算20 年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。

他们根据自身的健康状况，估计退休后生存25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90，000 元，另外，估计退休后每年大概能得到40000 元左右的退休金。

目前二人有10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。

根据材料回答24—28 题24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。

A 50000 B55000 C45000 D40000答案：A解析：每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给每年费用缺口=90000-40000=5000025、根据24 题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）(假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%)。

A739，932 B1，250，000 C839，932 D939，932答案：A解析：计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。

N=25 I/Y=5 PMT=-50000 FV=0 CPT PV=73993226、张先生家庭以目前10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值为（）A285，330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：计算器可直接计算计算过程，PV=100000 N=20 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-26533027、根据25，26 题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（）A285，330 B 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，932-265，330= 474，60228、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）A14，353 B 13，353 C12，353 D11，353答案：A解析：计算过程，FV=474602 I/Y=5 N=20 PV=0 CPT PMT=-14353案例五：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-退休养老规划章节精炼(圣才出品)

第六章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．在养老保险基金的资金管理上，养老保险基金实行（）管理，即养老保险计划的缴费收入要纳入财政专户存储；支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。

[2014年5月真题]A．现收现付制B．完全基金式C．部分基金式D．收支两条线【答案】D【解析】按照国务院的要求，养老保险的统筹应逐步由县、市级统筹向省级统筹过渡，以便提高统筹的层次，进一步发挥互助互济、风险分担的保险功能，同时这也有利于国家对社会保险的宏观调控。

在资金管理上，养老保险基金实行收支两条线管理。

2．下列关于企业年金理事会的说法不正确的是（）。

[2013年11月真题]A．由企业和职工代表组成B．可以聘请企业以外的专业人员参加C．职工代表应不少于1/3D．企业年金理事会可以从事营业性活动【答案】D【解析】企业年金理事会除管理本企业的企业年金事务之外，不得从事其他任何形式的营业性活动。

3．下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是（）。

[2013年5月真题]A．实现社会保险资金保值增值B．为企业提供专业化管理服务C．为企业提供适度保障管理服务D．成为国家社会保障体系的倡导者【答案】A【解析】在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。

4．退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

[2012年5月真题]A．预期寿命B．通货膨胀率C．当地上年度社会平均工资水平D．资本利得税率【答案】A【解析】人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题，预期寿命长，则应多准备退休基金的储备，预期寿命短则应少准备退休基金的储备。

5．国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满______周岁，女年满______周岁。

退休养老规划单选专项及答案解析

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！退休养老规划单选专项及答案解析一、单选题（本大题100小题．每题1.0分，共100.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。

在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。

A 退休后的资金需求B 社会阅历C 客户现有资产情况D 退休基金的投资收益率【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。

在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。

第2题养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

A 全体公民B 劳动者C 境内公民D 纳税人【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

第3题做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括( )。

A 有利于实现部分积累的制度模式B 有利于应对人口老龄化的挑战C 有利于提高保障水平D 有利于促进劳动力流动【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 做实个人账户有着非常重要的意义，包括：①有利于实现部分积累的制度模式。

要真正实现部分积累的制度模式，就必须做实个人账户；②有利于应对人口老龄化的挑战。

二级理财规划师练习题-退休养老规划

二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4 S!）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。

高先生预计可以活到85岁.他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一第固定的资金。

1、假定退休后的投资回报率为3%,则高先生65岁时退休簇金必须达到的规模为（）。

A. 183. 85万元B. 178. 53万元C・163. 89万元 D. 138.53万元2、假定退休前的投资收益率为6%, 10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）.A. 51. 12万元B. 54. 18万元C・57. 34万元D・59. 20万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（KA. 112. 77 万元B. 129. 71 万元C. 132. 77 万元D. 121. 19 万元L为达到退休基金的必要规模.高先生在退休前停年应投入（）。

A. 17617 元B. 16617 元C. 16614 元D. 17614 元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）.A. 弹性化原则B.谨慎性原则C.灵活性原则I）.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老.若以每年5%的速度夏利增长,这笔资金20年后增长为（）。

A. 311,839 元B. 322,839 元C. 313,839 元D. 397,995 元7、下列是退休养老规划的儿个步骤：a. 测算退休基金的缺口b. “定期定投”弥补退休基金缺口c. 测算退休后所需基金的数量d. 调整退休养老规划方案e. 设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是（）。

A. ceabdB. ecbadC. ecabd D・ ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会牛.存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。

理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。

职业规划过程中“行动”的步骤不包括( )。

A．研究人才市场B．制定一个寻找工作的策略C．撰写你的简历D．搜集公司的信息正确答案：A解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工作的策略；③撰写你的简历；④搜集公司的信息；⑤递上简历；⑥准备面试。

A项研究人才市场属于“选择”的步骤之一。

知识模块：退休养老规划2．不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。

下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是( )。

A．需要B．使职业选择清晰化C．分析资产负债表D．分析现金流量表正确答案：D解析：理财规划师对客户的职业建议包括：①需要；②SWOT(优势／劣势／机遇／挑战)分析；③分析资产负债表；④使职业选择清晰化；⑤阻碍；⑥制定提升计划；⑦寻求帮助；⑧寻求提升；⑨区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。

知识模块：退休养老规划3．理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括( )。

A．优势B．挑战C．潜力D．机遇正确答案：C解析：SWOT中四个字母分别表示的含义为：优势(strengths)、劣势(Weaknesses)、机遇(Opportunities)、挑战(Threats)。

理财规划师应试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势，以及一生中可能会有哪些机遇，职业生涯中可能有哪些威胁。

知识模块：退休养老规划4．理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围，其中不包括( )。

A．分析客户所处环境的优势B．分析客户的兴趣爱好C．分析客户所具备的技术和能力D．分析客户的教育背景正确答案：A解析：A项属于SWOT(优势／劣势／机遇／挑战)分析。

助理专业第六章退休养老规划

A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保资助养老保险模式 D、部分基金式

5、但是目前世界上大多数国家实行的养老保险模式则是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是众所周知的（）
A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式

（四）社会养老保险模式
1、按照社会养老保险基金筹集模式分为现收现付式和基金式两种模式 2、按照养老保险资金的征集渠道分为国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种模式

二、我国的基本养老保险制度

（一）我国的养老保险制度
1、保险覆盖范围 2、保险费用筹集 3、运行模式 4、养老金待遇
A、20% B、19% C、18% D、21%

16、理财规划师同时也指出了，这种比例并非一成不变，也有例外的时候，但是企业缴纳养老保险金额超过最高限额的，需经（）批准
A、政府财政 B、政府民政 C、政府社保 D、劳动部和财政部

17、张先生最关心的还是将来养老金的领取，他想知道是不是只要缴费了退休后就可以领取养老金？理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（）
A、新人 B、老人
C、中人
D、少人

21、经过咨询，理财规划师得知，张先生已经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），他应当属于（）
A、新人 B、老人 C、中人 D、少人

22、张先生的父亲张老先生，已经退休15 年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发 [1997]26号），张老先生应当属于（）

(第三打印)教育规划与退休养老规划习题及答案

教育规划与退休养老规划一、填空题1.根据教育对象不同，教育规划可分为（）和（）两种。

2.通常情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行准备。

3.与其他规划相比，（）是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。

4.在教育规划中，理财规划师在为客户提供理财规划服务之前，首先要对客户家庭的（）和（）进行全面的了解；收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人（家庭）信息整理归类到（）、（）当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待（）的态度及其（），这是理财规划师针对不同客户制订理财规划方案的基础。

5.教育支出最主要的资金来源是客户自身的（）和（）。

6.政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助，主要包括（）、（）以及（）等。

7.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖，特别是在客户子女距离上大学时间长于（）年，而客户本身有稳定收入时，规划方案应首先考虑以（）满足子女大学教育费用。

8.（）以国家名义发放，自2002年9月1日起正式实行，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金，因此受到各校学生的广泛关注。

9.国家教育助学贷款包括（）和（）两种。

10.一般性商业助学贷款是指各金融机构以（）为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生（）为目的的一种（）贷款形式。

11.子女教育信托属于（）工具中的其他工具。

12.传统教育规划工具主要有（）和（）。

13.教育储蓄存期分为（）年、（）年、（）年。

（）元起存，每户本金最高限额为（）万元。

（）年期、（）年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；（）年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

14.教育储蓄在到期支取时，客户凭（）、（）和（）和学校提供的（）证明，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次（）优惠。