股份制商业银行国际业务产品服务情况资料
招商银行资料
招商银行百科名片招商银行标识成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。
由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。
自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。
目录简介企业文化社会责任公司治理1产品与服务一卡通1一网通1信用卡1金葵花理财1点金公司金融1生意贷1周转易1出国金融自由行1财富立方1C+1招商银行系列网站1招商银行网站申明2010年荣誉其它相关1招商银行服务发展“中国最佳呼叫中心”1国内首家“五星级客户服务中心”1“全球最佳呼叫中心”1产品创新1思路创新1招商银行i理财业务展开招商银行深圳总行大厦编辑本段简介招商银行（China Merchants Bank ）1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。
2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
成立二十多来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。
2009年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名”的第1位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。
商业银行业务创新的主要内容及发展现状
一、当前我国商业银行业务创新的现状受国外商业银行创新的影响，也源于金融改革与发展的需要，我国商业银行近年来的业务创新，无论在制度上，还是在品种、工具上都迈出了可喜的步伐。
政策性银行与商业银行分立，商业银行遵循“三性原则”自主经营，成立金融资产管理公司剥离国有商业银行的不良资产等举措，都在制度创新上逐步与国际惯例接轨；在创新金融工具和金融产品上。
也涌现出债券融资、电子货币“一卡通”、网上银行、债转股等新的品种和服务手段。
但是我们必须看到我国的商业银行业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，目前与发达国家和地区相比仍然存在很大的差距，主要表现在以下3个方面：1．品种少。
由于这些年我国的金融业一直推行严格的分业经营、分业管理制度，银行、证券、信托和保险业完全分离，商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，业务创新的空间受限，致使我国国有商业银行业务创新的品种较为单一。
从开办得较为成功的品种来看，仅有个人住房信贷业务、信用卡业务、代收代付业务和票据贴现业务近年来发展得较快，逐步走向成熟；消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办，仍处于探索阶段；投资银行、商人银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面，尚有可观的发展空间，还处在待发展阶段。
2．规模小。
从已开办的新业务的发展水平来看，由于受到来自内外的约束限制，国有商业银行新业务的发展规模较小，在银行的整个业务规模中占比小，难以起到调整优化整体资产负债结构的作用，也难以产生相应的规模效应。
以消费信贷为例，据统计，我国消费信贷规模目前仅占贷款规模的4％~5％，西方发达国家消费信贷约占贷款规模的20％~25％；在我国消费总额中，消费信用占比不足1％，西方发达国家消费信用占消费总额的比重通常都高于20％。
美国的房地产融资结构中，消费环节一般要占到60％以上。
1998年，我国个人住房贷款在全国各项信贷余额中的比重仅有0.8％，我国汽车贷款规模估计不到1亿元人民币，而美、德、日三国汽车消费贷款占销售总额的比重分别为70％、50％和60％。
商业银行国际业务集中处理的利弊及对策分析
从而促进了资源投入和管理成本下降，最大程度地实现规模
经济效益。
（三）有利于控制国际业务的操作风险
以一个或少量几个“处理中心”来处理业务，可以有效 避免因主体不同而导致的业务制度、业务流程的多样化，从 而统一全行的业务处理方法，同时也能够集中专家对疑难业 务进行研究，减少由于对专业业务理解不深不透而带来的操 作风险¨Ｊ。 总的来说，国际结算业务流程再造后产生的规模效应以 及操作流程的明确分工，有利于改善业务运作效率，降低运
（二）有利于精简机构、节省人力、控制成本
实行业务集中化处理，可以有效避免银行在不同地区大 量重复投入人力和设备，使得国际结算从业人员数量大大减 少，人工成本大幅度下降；同时，业务处理和专业人员的集 中也降低了银行在业务管理及内部风险控制等方面的成本，
核什么、该怎样审核，常常把贸易融资业务视同贷款业务审
均需经过信贷部门审批；所有外汇业务产品，均由公司业务
人员为主进行营销；各级行国际业务人员技术含量下降，部 门职能弱化，导致国际业务部门的业务推动能力下降，有些 行还取消了二级甚至一级分行以下的国际业务部的建制，结 果造成基层行在组织架构与业务资源两方面都缺乏推动贸易 融资业务发展的手段与能力。 其次，国际业务集中处理后，由于大部分信贷审批人员 对国际业务不够熟悉了解，存在畏难情绪，担心审批过程中 不能把握相关风险，他们在具体业务审批过程中不知道应审
核，因而在一定程度上影响了贸易融资业务的时效性。同 时，由于业务分工与考核激励机制尚未相应配套，对信贷部 门而言，审批贸易融资业务，承担了贸易融资业务信贷风 险，但并没有相应收益，即信贷人员所谓的“有成绩是国际 业务部门的，出风险是信贷部门的”。由于贸易融资业务内部 协调成本增加，业务时效性受到影响，会造成部分业务流失。 再次，业务集中处理，原国际结算骨干人员脱离审单工 作，充实和加强营销队伍后，由于面对的不仅是国际业务的 营销，更重要的是本币业务的营销，营销重点发生变化，最 终未必实现加强国际业务营销的初衷。 最后，由于业务集中处理后，一线营销人员越来越少接 触实际的单证操作，缺乏较深厚的专业知识和经验，在营销 过程中可能无法对客户提出的业务细节问题给出专业答复， 将直接影响营销效果。
国内外银行业发展状况分析
国内外银⾏业发展状况分析国内外银⾏业发展状况分析⼀、国外银⾏业的现状 进⼊90年代以来，西⽅商业银⾏的国际化发展和银⾏⽹络化表现更加突出，其发展趋势和特点主要表现在以下⼏个⽅⾯。
（⼀）、商业银⾏国际化1. 银⾏股权的多国化。
任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银⾏的股东：西⽅⼀些⼤银⾏作为上市公司，其股票⼤多在两地或三地甚⾄四地不同的国家或地区上市。
如汇丰银⾏的股票在伦敦、⾹港和纽约四个交易所上市买卖。
2. 国际银⾏资本的集中化和营销⽹络的全球化。
为了增强国际竞争⼒，国际银⾏⼤规模合并，不断扩⼤全球市场份额，当今世界前50名⼤银⾏基本上全是跨国银⾏。
如：1998年花旗银⾏和旅⾏者集团合并后，使花旗银⾏⼀级资本位居全球银⾏业第⼀，分⽀机构遍布美洲、欧洲、亚洲和⾮洲近100个国家和地区；1998年德意志和美国信浮银⾏合并，其银⾏总资产排名世界第⼀位，在欧洲、北美、澳洲和亚⾮拉等拥有44个主要分⾏，超过800家分⽀机构。
3. 国际业务的客户和海外利润⽐重不断扩⼤，已超过本⼟的份额。
国内客户在海外市场的拓展，另⼀⽅⾯机构延伸到国外后，银⾏积极争取当地的客户，在许多⼤银⾏中，如花旗、汇丰的国际业务、国外银⾏资本规模、海外利润对全⾏的贡献都已经⼤⼤超过了其本⼟的份额和来源。
4. 银⾏雇员的国际化⼀是银⾏的海外机构拥有⼤量的海外员⼯，⼆是即使在本⼟，在国内的总⾏和分⽀机构也拥有较多的外籍员⼯，通过不同⽂化、观念和意识的混合冲击，提⾼员⼯的整体素质。
例如：瑞⼠联合银⾏的海外员⼯占1/3以上；汇丰银⾏1999年在欧洲雇⽤5.4万⼈，在⾹港雇⽤2.4万⼈，在北美雇⽤1.95万⼈，在拉丁美洲雇⽤2.7万⼈，在其他地区雇⽤2.1万⼈。
5.国际银⾏业当前存在的问题 20世纪90年代以来，欧美银⾏⾯临的主要问题是：80年代放松管制⽽导致⼤量的银⾏倒闭，银⾏业如何在新的时代既要防范和化解⾦融风险，⼜要增强银⾏的活⼒，提⾼银⾏的竞争⼒的这⼀问题，成为当前国际银⾏业的重要研究课题。
股份制商业银行的业务内容
股份制商业银行的业务内容一、股份制商业银行概述股份制商业银行是指由多个股东共同出资组建的商业银行，其股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构。
相比于国有商业银行，股份制商业银行在经营模式、治理结构和市场竞争性方面更具灵活性。
本文将详细介绍股份制商业银行的主要业务内容。
二、存款业务1.吸收存款：股份制商业银行通过各种渠道吸收个人和企事业单位的存款，包括定期存款、活期存款和通知存款等。
2.存款储蓄：为客户提供安全便捷的储蓄服务，包括储蓄账户管理、利息计算和支取等。
三、贷款与信贷业务1.个人贷款：向个人客户提供消费贷款、住房贷款、教育贷款等多样化的信贷产品。
2.企业贷款：为中小微企业及大型企事业单位提供流动资金贷款、固定资产投资贷款等各类信贷支持。
3.信用卡业务：发行和管理信用卡，提供个人消费分期付款、账单查询、额度调整等服务。
四、支付结算业务1.转账汇款：为客户提供境内外的转账和汇款服务，包括实时到账、次日到账等不同方式。
2.网上银行：为客户提供网上支付、查询余额、转账等便捷的在线金融服务。
3.POS机服务：为商户提供POS机刷卡支付服务，并与国内外各大银行进行结算。
五、投资理财业务1.理财产品销售：推出各类理财产品，如货币基金、债券基金和股票基金等，满足客户不同风险偏好和收益预期。
2.私人银行服务：为高净值客户提供专属的财富管理和投资咨询服务，包括资产配置、风险管理和税务规划等。
六、国际业务1.外汇兑换：为客户提供外汇买卖和兑换服务，包括外币现钞兑换和电子外汇交易等。
2.贸易融资：为进出口企业提供信用证、保函和国内外担保等贸易融资服务。
3.外资业务：为外资企业提供跨境融资、人民币结算和外币账户管理等服务。
七、金融市场业务1.证券承销与代销：作为承销商和代销商，参与企业债券、股票发行和基金销售等业务。
2.债券交易：参与债券市场的交易，包括债券买卖、回购和债券托管等操作。
3.股票交易：提供股票买卖、股票质押式回购和股票转让等服务，支持个人客户和机构投资者。
SPD银行国际贸易融资业务
SPD银行国际贸易融资业务第五部分SPD银行贸易融资业务现状与SWOT分析5.1SPD银行概况SPD银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的全国性股份制商业银行，总行设在上海。
目前，注册资本金186.53亿元。
良好的业绩、诚信的声誉，使SPD银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
SPD银行是中国股份制商业银行的先驱和代表。
秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。
2014年6月末，公司总资产规模达39,302亿元，各项贷款余额18,983亿元，各项存款余额27,568亿元，2014年上半年实现归属于上市公司股东的净利润226.56亿元。
目前，SPD银行已在全国设立了40家一级分行、991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营服务格局。
近年来，SPD银行加快国际化、综合化经营发展，与全球109个国家和地区超过1686家银行建立代理行关系，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立SPD村镇银行、SPD金融租赁有限公司、SPD硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。
2013年海关统计的我国贸易进出口总额41600亿美元，SPD银行2013年国际结算量累计达2900亿美元，占全国贸易进出口总额的6.97%，其中国际贸易融资累计发生额为195.26亿美元。
5.2SPD银行国际贸易融资业务发展现状5.2.1SPD银行国际贸易融资产品的开发SPD是较早重视国际贸易融资业务产品开发和创新的股份制银行之一。
经过多年发展，已经形成了较为齐全的国际贸易融资产品。
（一）传统的国际贸易融资产品传统的国际贸易融资产品包括进口押汇、进口代付、汇出汇款融资、国际保理、福费廷等（详见表5-1）。
SPD银行国际贸易融资业务币种主要为美元、日元、欧元、英镑、加元、港币、人民币等。
浅析中国商业银行国际业务发展对策
国际服务贸易课题论文题目浅析中国商业银行国际业务开展现状及发展对策学院专业经管学院国际经济与贸易姓名学号指导老师二O一三年十一月三十日摘要：进入21后,随着中国入世成功以及经融市场不断对外开放，国内融入国际分工和生产国际化的趋势愈发明显,中国对外投资无论深度还是广度都出现了较大发展。
中国商业银行发展的内在需要、外在市场的对外贸易支付需要和对外投资需要及科技的迅猛发展等因素不断促成本国商业银行国际业务的开展。
作为经济资本占用少、综合回报率高、业务联动强的主营业务,国际业务对于我国商业银行新时期加速推进战略转型、提高中间业务收入占比具有非凡的重要意义。
因此，本课题将借此机会从介绍中国商业银行的国际种类入手,通过对中国商业银行国际业务现状和特点进行深入的研究,寻找中国商业银行国际业务发展存在的不足之处,从而找出原因，采取一系列积极有效的战略应对措施,以此大力推动中国商业银行国际业务的创新与发展,提高中国商业银行的国际竞争力。
关键字：中国商业银行国际业务业务现状发展对策一、中国商业银行的国际业务种类1、国际业务中的负债业务(1)吸收各种存款A、吸收当地存款人的存款当地存款人包括当地各种企业、机构和个人,当地存款的货币种类有当地货币和其它国家货币两大类；存款的期限一般属于短期,也有部分中期存款。
B、吸收当地同业的存款当地同业存款是当地银行和其他国家银行存放在本国银行的资金,所吸收的当地存款的货币种类也是有当地货币和其它国家货币两大类；期限分为短期和中期两种。
(2)发行国际债券国际债券是指一国的国际金融机构、政府机构、公司企业或国际组织机构为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。
国际债券从不同的角度可分为不同的类型:A、以发行的债券是否以发行市场所在国货币为面值作为划分依据,可分为外国债券和欧洲债券。
B、以是否公开发行为划分依据,可分为公募债券和私募债券。
C、以发行债券的利率情况划分,可分为固定利率债券、浮动利率债券、零息债券和限定下浮债券。
中行介绍总结
中行介绍总结中行介绍总结中国银行资料中行简介中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一，是中国国际化和多元化程度最高的银行。
总部位于西城区复兴门内大街1号(近西单北大街)中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。
公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。
零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。
而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。
目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。
根据20xx年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。
以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。
中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。
中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。
中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。
中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。
1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。
1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。
招商银行国际业务部
招商银行国际业务部招商银行国际业务部招行国际业务开展历程招商银行，这个曾经偏踞在深圳蛇口一隅的小型城市商业银行，如今已开展成为一家全国性商业银行，它的国际业务在同行业竞争中具有了领先于业界的核心竞争优势。
1989年，招行在国内首家开办离岸金融业务，迄今为止在国内四家开办离岸金融的银行中市场份额最高;1999年，招行在国内同业首家实现国际业务单证集中处理;2022年，招商银行网上国际业务1.0上线，国内同业率先突破将国际业务搬到网上办理;2022年招商银行紧跟中国企业走出去的步伐，率先推出跨境金融效劳，确立了离在岸、境内外、本外币和投商行联动的专业化管理运作模式，国际业务的经营管理更加贴近市场，同时专业化也得到了进一步深化和强化。
2022年，招商银行升级了“跨境金融〞品牌，提出“商贸通〞、“资本通〞和“财富通〞，涵盖在国内和全球市场上所有居民和非居民的一体化金融效劳。
招行在开展的过程中一直有超前于股份制同业的战略视野，早在2022年就已明确提出国际化战略，目前已经开展成为颇具规模、国际化程度较高的银行。
2022年登陆H股市场，2022年被英国《金融时报》评为市净率全球银行之首;注重境外经营网络建设，先后开展了香港分行、纽约分行、新加坡分行、永隆银行、招银国际等多家海外机构;国内首家开办离岸业务，客户和业务普及全球88个国家和地区;与世界上96个国家和地区的2022余家银行建立了代理关系。
截至目前，离岸持照经营已近25年，香港分行经营已12年、永隆和纽约银行也已效劳母行和境内分行超过7年，新加坡分行运营1年中各项业务蓬勃开展，待卢森堡和伦敦分行筹建完成，将形成覆盖全球主要金融中心布局格局，是唯一一家具备“本外币、境内外、离在岸、投商行〞四位一体经营能力的中资银行，海外资产占比、外币资产占比、境外机构盈利占比等指标均居国内同业前列。
2022年，招行将跨境金融作为改革后招行公司金融着力打造的三大体系之一，跨境金融业务主要依托于招行境内分支行及海外经营机构，效劳于企业全球化经营的各个环节，并以招行特有的跨境联动机制为核心，在独特的营销与效劳组织模式下形成差异化的竞争优势，是招行国际化开展战略的重要组成。
银行支行国际结算业务服务营销策略
ⅩⅩ银行苏州相城支行国际结算业务服务营销策略第2章苏州相城支行国际结算业务服务营销现状与存在问题2.1苏州相城支行国际结算业务概述2.1.1ⅩⅩ银行苏州相城支行简介ⅩⅩ银行成立于1912年2月，1912年到1949年期间ⅩⅩ银行担任中央银行、外汇兑换银行和外贸专业银行职责，在国际金融界享有声誉。
新ⅩⅩ成立后，ⅩⅩ银行行使国家外汇管理局职能，统一管理国家外汇结算业务，充分发挥长期经营外汇业务的优势，大力支持国家对外贸易的发展。
1994年，ⅩⅩ银行成为国有独资商业银行。
2004年，完成股份制改革正式挂牌成立ⅩⅩ银行股份有限公司。
截止2013年，在境内外设立分支机构共有11483家，员工人数达到305675人。
在一百多年的发展史中，ⅩⅩ银行积极承担社会责任，支持国家经济发展，服务社会大众，秉持追求卓越的精神，树立良好的企业形象，努力做最好的银行。
ⅩⅩ银行业务范围广阔，涉及商业银行、投资银行、投资管理、保险、基金、租赁等多个领域，海外机构覆盖40多个国家和地区，已连续25年入选《财富》杂志评选的“世界500强”企业，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达到国际先进银行水平。
2014年ⅩⅩ银行在《亚洲银行家》杂志的评选中荣获“亚太地区最佳人民币清算行”、“最佳资金管理项目”“ⅩⅩ最佳贸易融资银行”和“香港地区最佳现金管理银行”四项大奖。
ⅩⅩ银行在ⅩⅩ银行业协会举办的《2013年度ⅩⅩ银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大会上荣获“社会责任最佳民生金融奖”和“最具社会责任金融机构奖”两项大奖。
ⅩⅩ银行苏州相城支行是隶属于苏州分行的一级支行，成立于2002年，下属有二级支行10个，分别是望亭支行、黄埭支行、渭塘支行、太平支行、黄桥支行、东桥支行、阳澄湖支行、蠡口支行、北桥支行、元和支行。
相城支行共有员工200多人。
整个支行由营业部、公司业务部、风险管理部、综合管理部、个人金融部、运营控制部及10家二级支行共同组成，其ⅩⅩ际结算团队是由公司业务部直接管理。
商业银行的金融产品和服务
内部审计
商业银行应建立内部审计机制，对业务进行 定期检查和评估。
外部审计
商业银行应接受外部审计机构的审计，确保 财务报告的准确性和合规性。
合规培训
商业银行应定期对员工进行合规培训，提高 员工的合规意识和风险意识。
THANK YOU
商业银行应对利率、汇率等市场风险因素 进行监测和控制，以降低潜在损失。
操作风险管理
流动性风险管理
商业银行通过建立内部控制机制，防范内 部操作失误、欺诈等风险。
商业银行应确保有足够的资金应对客户取 款和贷款需求，保持足够的流动性。
监管和合规
监管政策
商业银行应遵守相关法律法规和监管政策， 确保业务合规。
协定存款
客户与银行约定一定期限和利 率，在此期限内不能随意取出
，利率高于活期存款。
贷款产品
个人住房贷款
向个人提供用于购买住房的贷款。
企业贷款
向企业提供用于生产经营活动的贷款。
个人消费贷款
向个人提供用于购买大额消费品或支付学费 等用途的贷款。
抵押贷款
借款人以抵押品为担保的贷款，包括房屋抵 押、车辆抵押等。
商业银行的类型和特点
国有商业银行
规模大、网点多、资金雄厚， 承担国家政策性融资任务。
股份制商业银行
体制灵活、业务范围广泛，追 求利润最大化。
城市商业银行
服务地方经济，满足中小企业 和居民的金融需求。
外资商业银行
管理经验丰富、国际业务发达 ，服务高端客户。
商业银行的发展历程和趋势
发展历程
从早期的货币兑换商逐步发展为现代的商业银行，经历了多次金融创新和变革。
黄金交易
提供黄金买卖服务，包括实物黄金和 纸黄金交易。
中信银行：开启跨境金融服务
的 资源 乖 能 ｎ 。
持 。境 内金融机构可以帮助企业解决这 悯 题。
企业在 对外劳务 、技术 贸易 、工 项 目承 包 、大 型成套设 备租 赁等业 务过 程中 ，中信银 行可以 向境外 交易对手提 供保函或箭用 信用证 ，以银行 信用替代商
业 的 资 金 运作 。
的 “ 脚印” 已遍布全球 ｌ９ ２ 个国家和地区 。企业 “ 出 走
去”为 国内金融机构提供 了新 的发 展契机 ，有 利于银
行实现 国际化的发展 战略 。然 而 ，企业 “ 出去” ， 走
面临着当地环境 和法律生疏 、融资 渠道单一 、融资品 种缺乏 、汇率 风险凸显 、投资经营缺乏等多种风险。 目前 ，随着 国内金融机构 国际化进程的加快 ，使 境 内银行为 “ 出去 ”企 业提供跨境 金融服务成 为可 走 能 ，并 日趋成为备家银行业务创新的一个新热 点。 中信银行是 中国领先的 国有金 融控股集团—— 中
务 和 产 品 ，实 现 与 企 业 的 其 成 长 、 同发 展 。 ２ ０ 年 浙 江 企 业 境 外 投 资 中 方 投 资 额 有 望 达 到 ０９
融服务和产品 ：
跨境 账户服务
由于对 境外政治 、经济 、法律等的陌生 ， “ 出 走 去”的企业 更愿意使 用境 内银行 的账 户服 务 ，与熟 悉 的境 内金融机构 开展 合作 ，取得支持 。 对于境外机 构 ，中信银行可 以提 供两种类型的账
理 ，跨 境 资 金 的 集 中处 理 ，以 达 到 总 公 司 对 业
务风险 的掌控 、对外汇资金 的管理 ，优化融资 结构 ，提高 内源融资 比例 和贸易融资信用化 比 例 ，防范操作风险等多重 目标 。
中国银行海外业务分析
中国银行海外业务分析摘要: 本文将通过对中国银行发展历程,境外发展,传统业务,”走出去”金融产品的的简略介绍分析中国银行海外业务发展情况,并针对花旗银行与中国银行的对比揭示中国银行的优势与劣势,并提出相关建议。
关键词:中国银行;海外业务;花旗银行一、中国银行简介（一）发展历程1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
1917年, 中国银行在香港设立了第一家海外分行，标志着中国的金融机构开始迈出海外经营的步伐。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
（二）境外发展情况中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
截至2009 年末，境内外机构共有10,961 家，其中境外机构973 家，分布在香港、澳门以及29 个国家，其中，营业性机构684 家，非营业性机构289 家。
中国银行海外及附属机构员工总数为26,633 人（含设在境内的营业性分支机构的员工9,108 人）。
其中，本地员工26,146 人，占98.17%。
图1 中国银行股份有限公司结构二、主要海外业务及发展情况（一）中国银行传统业务中国银行传统业务主要包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
我国商业银行的国际化之路
我国商业银行的国际化之路（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）【摘要】第二次世界大战后，银行国际化迅速发展，不论从国际银行的数量、银行国际业务的规模领域看，还是从银行国际化来看都得到了迅速、深入发展，特别是跨国公司和跨国银行的发展，以及70年代离岸金融业务的蓬勃发展和第三世界的国际银行，崭露头角，银行国际化已发展成为一种全球的趋势。
【关键词】国际化商业银行外资银行所谓商业银行的国际化，指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界，由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。
随着改革开放的深化，我国的经济和对外贸易得到了迅速发展，金融系统也不断的完善，四大国有专业银行正向商业化迈进，一批股份制商业银行成立。
经济的发展为金融提供了一个良好的环境，而金融的完善又为经济提供了巨大的动力，在这个互动的过程中，可以说，我国商业银行的国际化是一个不可逆转的潮流。
一、我国商业银行国际化现状随着跨国经营向纵深发展，中国银行的海外资产规模逐年扩大，截止2003年末，其海外机构资产总额达到13637.9亿美元，比上年增长8.1%；负债总额为1965.2亿美元，比2002年末增长14.5%。
与此同时，海外银行利润在中行总利润的所占比重也不断提高，2004年达到69。
13%。
这反映出海外业务已成为中国银行利润的主要来源，发挥着举足轻重的作用。
来自银监会的统计数据显示，2006年12月28日我国国有商业银行股份制改革已经取得了阶段性成果。
中国银行业的总资产已经从2003年底26万亿元增加到2006年９月末的42亿元，近三年的年均增长率为12％。
中国人民银行的数据统计显示，中国银行业的存款规模从2001年底的14万亿元增加到2006年６月末的32亿元，年均增长25％。
中国银行设在世界各地的机构，经营着当地法律许可的各项银行业务，海外业务量超过了总业务量的50%，大大高于国际上普遍接受的25%。
(金融保险类)中国建设银行公司业务与产品介绍
中国建设银行建行总部一/中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。
是中国五大银行之一。
简称建设银行或建行。
二、基本情况中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。
主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。
建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔和纽约设有海外分行，在伦敦设有子银行，在悉尼设有代表处。
建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。
三、公司业务与产品信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。
四、发展战略“中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。
跨入21世纪，建设银行将以优良的业绩和不断的创新寻求更为广阔的服务领域和发展空间。
公司规模建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。
建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。
标志中国建设银行标志以古铜钱为基础的内方外圆图形,有着明确的银行属性,着重体现建设银行的"方圆"特性,方,代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲和、融通。
图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”英文缩写，即：两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。
商业银行案例分析(2024)
案例分析的重点
在案例分析过程中，将重点关注以下几个方面：一是商业银行如何支持实体经济发展， 特别是在支持中小企业和民营企业方面的具体实践；二是商业银行经营策略和业务模式 的创新，包括金融科技应用、数字化转型等方面的探索；三是商业银行风险管理和内部
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国际化战略的目标和路径
目标：在海外市场建立稳定的业务网络 ，提供多元化的金融产品和服务，实现 业务的持续增长和盈利能力的提升。
积极参与国际金融市场，提升在国际金 融领域的地位和影响力。
与当地金融机构建立合作关系，共同开 展业务。
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路径
通过设立海外分支机构、代表处或子公 司，进入目标市场。
投资银行业务通常涉及大量资 金和高风险交易，因此需要建 立完善的风险管理和内部控制 体系。
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投资银行业务的风险管理和合规性
该商业银行在投资银行业务中注 重风险管理和合规性，建立了完 善的风险评估、监测和报告机制
。
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该银行对投资银行业务实行严格 的合规审查，确保业务活动符合
法律法规和监管要求。
风险监测与报告
对于已经出现风险的贷款，银行 采取积极措施进行处置和追偿， 包括与客户协商还款计划、采取 法律手段等。
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案例分析：某商业银行的零售业 务
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案例背景介绍
银行概况
某商业银行是国内知名的综合性商业 银行，拥有广泛的客户基础和多元化 的业务结构。
市场竞争环境
随着金融市场的开放和互联网金融的 兴起，零售银行业务面临日益激烈的 市场竞争。
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国际化战略的挑战和机遇
投资银行与股份制商业银行各自的业务特点与优劣势比较研究
投资银行与股份制商业银行各自的业务特点与优劣势比较研究在今天的经济社会中，银行业的作用越来越重要。
银行业不仅为企业提供融资支持，也为普通人提供贷款和储蓄服务。
在银行业中，投资银行和股份制商业银行是两个非常重要的类型。
虽然两种银行都属于银行业，但它们的业务特点和优劣势有很大不同。
下面，我们将重点比较这两种银行的业务特点和优劣势。
一、投资银行的业务特点与优劣势投资银行主要是为客户提供股票发行、并购、融资、资产管理、投资咨询和交易等方面的服务。
投资银行的运作方法一般是利用自己的专业知识和行业经验来为客户提供一系列的金融产品和服务。
投资银行的优势主要体现在以下几个方面：1. 专业性强投资银行与其他类型的银行相比，其专业性更强。
这是由于投资银行在选择员工方面非常严格，只雇佣具备行业经验和专业知识的人才。
这也就使得投资银行能够更加专业地为客户提供金融服务。
2. 利润高投资银行的业务利润一般非常高。
这是因为投资银行往往是在股票、债券、并购等交易中获得利润。
虽然投资银行的业务风险也比较大，但是其利润空间也很广阔。
3. 形象较好由于投资银行的运作方式比较奢华，往往需要在高级场所开展业务，并与许多高端客户建立联系。
所以，投资银行的形象也相对较好。
但是，投资银行的优势也有一些限制性因素。
1. 风险较大投资银行的主要盈利来源是交易，而交易的风险也是很大的。
这就意味着，一旦市场行情不好，投资银行的业务收益也会受到一定程度的影响。
2. 专业性限制由于投资银行业务的专业性比较强，因此它无法像商业银行那样提供广泛的金融服务。
二、股份制商业银行的业务特点与优劣势股份制商业银行是指具有股东制的商业银行，其主要业务是吸收公众存款，发放贷款，管理资产和提供结算等服务。
股份制商业银行的优势主要表现在以下方面：1. 业务广泛股份制商业银行的业务范围相对较广泛。
除了提供贷款、储蓄、结算、信用卡等服务以外，还有丰富的国际业务。
2. 风险控制较好股份制商业银行在贷款发放和储蓄方面都有一定的风险控制措施。
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结构性融资 最新资讯 关于我们 境外投资 船舶融资 对外工程承包 长单融资 大宗商品
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中信银行
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国际结算产品
出口跟单托收 出口汇入汇款 出口保理 出口光票托收 出口信用证 进口保理 进口代收 进口汇出汇款 进口信用证 减免保证金开证
贸易融资产品 出口买方信贷 出口卖方信贷 出口退税账户托管贷款及前置贷款 出口押汇 进口押汇 保函或备用信用证担保贷款 保险后出口押汇 打包贷款 福费廷 国际贸易汇款项下出口应收款融资 国际贸易汇款项下进口应付款融资 融资性对外担保 提货担保
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光大银行 光大银行成立贸易金融部，负责国内、国际贸易
融资。 国内、国际保理是特色业务产品 围绕保理开展的供应链、货押类产品服务
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国内商品融资
现货质押融资是指企业将自有的动产或货权质押给光大银行，光大银行 通过对质押物实施占有或监管后发放短期融资，用于满足企业物流或生 产领域配套流动资金需求。 先票/款后货是指企业在向生产厂商购买货物时， 先凭采购合同及缴纳一定比例的保证金向光大银行申请短期融资支付货款， 并承诺未来将该笔货物提供给光大银行办理质押担保。 保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作， 买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行控制提货权， 买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取货物。
（四）结构性短期贸易融资产品 借助企业的贸易背景，巧妙地通过产品组合和法律结构安排，为客户提供综合金
融服务。将资金富裕企业和资金需求企业撮合在一起，有效利用境内和境外企业富 裕的低成本资金，解决客户的用款难题，实现投资方、融资方现金和资产管理的整 合，助力银行、融资方、投资方实现共赢。
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综合解决方案 应收账款解决方案 进口贸易链融资解... 保函综合解决方案 网上贸易增值服务 外汇交易增值服务 跨境人民币综合解...
离岸业务 费率优惠通告 离岸客户满意度调查通... 网上企业银行离岸客户... 业务介绍 特色产品 > 全球授信业务 > 离在岸联动账户监管 > 在岸人民币授信业务 > 综合服务方案 > 银团贷款 > 离岸网上企业银行 离岸开户及存款指南 汇款线路指南 离岸业务存款利率 常用资料及表格下载 咨询电话 U-BANK软件下载 关于调整美元汇出汇款... 关于停止现行密押服务...
主要股份制银行特色产品服务情况
招商银行 民生银行 中信银行 光大银行 平安银行 浦发银行 广发银行
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招商银行
由国际业务与离岸业务构成，两个部门，两个利 润中心
依托在港机构重视跨境业务 主推的产品服务（优势产品）
✓ 电子化服务平台（账户管理、外汇汇款、结售汇、国 际保理、信用证、贸易融资等上网办理）
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贸易金融产品服务体系
（一）贸易金融资产管理系列产品 依据证监会、保监会出台的系列资产管理业务政策，将银行增信的贸易项下企业
的应收账款与资产管理业务对接打造为系列产品并实现产品标准化和可复制化，拓 宽企业资金来源并降低融资成本，支持实体经济发展。
（二）贸易融资风险参与业务产品 借鉴国际银行实务，建立风险参与制度，搭建风险参与框架，建立风险参与同业
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民生银行
2005年11月，中国民生银行贸易金融部在原公司 银行部国际业务的基础上成立起来。
民生银行贸易金融部推进内外贸、本外币、离在 岸、境内外贸易融资“四个一体化”战略，“商 行+投行”，业务范围比较宽泛，
主推的产品服务（有优势的产品）
✓ 保理产品（国内、国际保理）、保函产品 ✓ 国内结构化贸融产品 ✓ 依托在港机构的四方联动套利产品
贸E通产品
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贸E通产品
国际业务大集中系统是处理我行国际业务操作、存储国际业务数据、自动生成各 种函电、自动生成并传送会计账、将规章制度融入系统授权和风险防范机制的业 务操作和管理系统，是我行第一个数据大集中的业务系统，实现了"分散作业、 集中管理"的操作模式。 • 信用证项下进出口结算 • 托收项下进出口结算 • 贸易、非贸、资本项下汇款业务 • 丰富的融资产品（包括：进出口押汇、T/T押汇、OA赊销、进口代付、出口打包、 福费廷等）
贸易融资
> 针对船舶出口业务方案 > 针对大型企业解决方案 > 中港融资直通车 > 进口保理 > 出口保理 > 信保融资 > 国际保理 > 保函融资 > 对外担保 > 提货担保 > 出口押汇 > 打包放款 > 进口押汇 > 授信开证 > 票据包买 > 票据贴现/买入 > 托收押汇 > T/T融资（汇款融资）