作业题原题

作业题：

一、名词解释：

1.风险因素

风险因素是指增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失就会越严重。影响损失产生的可能性和程度的风险因素有两类：有形风险因素和无形风险因素。

一、有形风险因素

有形风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素。比如财产所在的地域、建筑结构和用途等。南方地域要比北方地域发生洪灾的可能性大；木质结构的房屋要比水泥结构的房屋发生火灾的可能性大；机动车从事营运的要比非营运的发生交通事故的可能性大。

二、无形风险因素

文化、习俗和生活态度等一类非物资形态的因素也会影响损失发生的可能性和受损的程度。无形风险因素包括道德风险因素和行为风险因素两种。道德风险因素是指人们以不诚实、或不良企图、或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。行为风险因素是指由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。

1.风险损失

非故意的,非预期的和非计划的经济价值的减少和灭失,包括直接损失和间接损失.

2.纯粹风险

纯粹风险：只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即1、没有损失；2、造成损失。例如，自然灾害，人的生老病死等。

与纯粹风险相对应的是投机风险（speculative risk）。投机风险造成的结果有三种，即1、收益；2、没有损失；3、损失。例如，购买股票，通货膨胀时囤积商品。

将风险划分为纯粹损失和投机损失是以风险造成的结果为依据对风险的一种分类。

纯粹风险具有可保性，投机风险不具有可保性。保险公司承保纯粹风险，不承保投机风险。

3.风险辨识之风险核查表

风险核查表法就是以往类似项目中经常出现的风险汇总表

4.风险辨识之德尔菲法

德尔菲法，是采用背对背的通信方式征询专家小组成员的预测意见，经过几轮征询，使专家小组的预测意见趋于集中，最后做出符合市场未来发展趋势的预测结论。德尔菲法又名专家意见法或专家函询调查法，是依据系统的程序，采用匿名发表意见的方式，即团队成员之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，以反复的填写问卷，以集结问卷填写人的共识及搜集各方意见，可用来构造团队沟通流程，应对复杂任务难题的管理技术。

5.风险辨识之流程图法

流程图法是识别风险管理单位面临潜在损失风险的重要方法。流程图法是将风险主体按照生产经营的过程和日常活动内在的罗技联系汇成流程图，并针对流程中的关键环节和薄弱环节调查风险、识别风险的办法。

比如施工组织、调度命令的下达、执行等可以采用此方法。

7.风险估计之正态分布

正态分布（Normal distribution）又名高斯分布（Gaussian distribution），是一个在数学、物理及工程等领域都非常重要的概率分布，在统计学的许多方面有着重大的影响力。若随机变量X服从一个数学期望为μ、方差为σ^2的高斯分布，记为N(μ，σ^2)。其概率密度函数为正态分布的期望值μ决定了其位置，其标准差σ决定了分布的幅度。因其曲线呈钟形，因此人们

又经常称之为钟形曲线。我们通常所说的标准正态分布是μ = 0,σ = 1的正态分布。

8.风险估计之泊松分布

泊松分布在二项分布中n很大、q 泊松分布在二项分布中n很大、q很小时，更适合风险损失次数的估测

9. 风险估计之指数分布

指数分布

（1）密度函数：

（2 – 21）

式中：比例参数。

（2）分布函数：

（2 – 22）

（3）均值：

（2 – 23）

（4）方差：

（2 – 24）

10.风险评价之层次分析法

层次分析法是分析多目标多准则的复杂大系统的有力工具,具有思路清晰方法简便适用面广系统性强等特点，便于普及推广，可成为人们工作和生活中思考问题解决问题的一种方法将层次分析法引入决策，是决策科学化的一大进步它适宜于解决那些难以完全用定量方法进行分析的决策问题，是复杂的社会经济系统实现科学决策的有力工具。

12.风险评价之蒙特卡罗模拟

蒙特卡洛模拟是风险评价、评估中常用的一种方法。

主要用于，当在项目评价中输入的随机变量个数多于3个，每个输入变量可能出现3个以上以致无限多种状态时（如连续随机变量），就不能用理论计算法进行风险分析，这时就必须采用蒙特卡洛模拟技术。

方法的原理，是用随机抽样的方法抽取一组输入变量的数值，并根据这组输入变量的数值计算项目评价指标（如NPV，FIRR)，用这样的方法抽样计算足够多的次数可获得评价指标的概率分布及累计概率分布、期望值（MEAN)、方差(S)、标准差(STD DEV)，计算项目有可行转变为不可行的概率，从而估算项目投资所承受的风险。

13.风险自留

风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。和保险同为企业在发生损失后主要的筹资方式，重要的风险管理手段。目前在发达国家的大型企业中较为盛行。

14.风险规避

风险规避是风险应对的一种方法，是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避并不意味着完全消除风险，

我们所要规避的是风险可能给我们造成的损失。一是要降低损失发生的机率，这主要是采取事先控制措施；二是要降低损失程度，这主要包括事先控制、事后补救两个方面。

15.风险转移

风险转移是指将风险及其可能造成的损失全部或部分转移给他人。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。

二、简答题：

1.工程项目风险的特点:

1．建设工程项目的起始、设想、规划、融资、设计、设备材料采购、施工、试运行、竣工以及保修所需要的时间跨度非常大，常常超过项目面临风险因素再次发生的循环周期（时间维度）。2．许多建设项目的建设场地偏远封闭，环境恶劣，有时空间跨度巨大，因此面临不可预测其强度、发生频率以及循环周期的自然风险（空间维度）。3．在整个项目建设过程中参与的人数众多，人们来自不同的社会阶层。在国际工程中，又来自不同的国家和文化背景。4．项目参与方众多，包括业主、设计、监理、咨询（项目管理、造价、法律、财务、招投标等）、承包商、分包商、供货商、厂家等，各方面互相联系、互相影响、彼此有不同的任务和目标。5．项目参与方以及其他相关方人员的行为极易带来风险，建设项目容易遭受损害。6．先进复杂的技术在某些建设工程项目上是十