全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

一、单项选择题

1 下列选项中属于现金等价物的是( )。

A股票B期货c货币市场基金D期权

2产生交易动机的原因是( )。

A分散风险B抓住有利投资机会

c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步

3产生谨慎动机的原因是( )。

A分散风险B抓住有利投资机会

c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步

4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。

A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化

c二者不相关D以上说法都不对

5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。

A流动性比率=流动性资产，流动负债

B流动性比率=结余／每月支出

c流动性比率=流动性资产，每月支出

D流动性比率=流动性资产，总资产

6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。

A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资

B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线

也将不断上升

c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障

D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入

7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。

A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格

8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些

B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋

C我明年买房

D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子

9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子

10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。

A区位B厂商的偏好c讨价还价的能力D利率

11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中．( )不属于间接损失。

A人身伤害B额外费用损失c收入损失D责任损失

12( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。

A投机风险B自然风险c纯粹风险D社会风险

13下列各项中，( )不属于纯粹风险。

A地震B洪水c购买股票D疾病

14（)是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

A基本风险B社会风险c投机风险D法律风险

15( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。

A财产风险B特定风险c责任风险D信用风险

16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。

A无风险投资B直接投资c间接投资D风险投资

17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。

A商业银行B基金管理公司C保险公司D证券公司

18与投资相比，投资规划的目标是( )。

A追求当期收入

B追求资产增值

c既追求当期收入，也追求资产增值

D在既定的目标约束下实施投资行为

19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。

A消费支出规划B风险管理规划C投资规划D现金规划

20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。

A进取型B保守型c中立型D轻度进取型

21企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。

A对外投保B建立养老基金c企业年金D直接承付

22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。

A基金式B内部积累式c外部积累式D非基金式

23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。

A大型企业B私营企业c个体工商户D中小企业

24建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。

A营利性B非营利性c商业性D非商业性

25养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会．类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职]==代表．主席则一般由举办企业的( )担任。A职工代表B主要董事C工会主席D总经理

二、多项选择题

26现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。

A活期储蓄B各类银行存款c货币市场基金D股票

27现金规划应遵循以下原则( )。

A短期需求可以用手头的现金来满足

B将来的需求可以用现金来满足

c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足

D短期需求可以用短期投、融资工具来满足

28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机( )。

A交易动机B预防动机c．谨慎动机D投机动机

29( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

A谨慎动机B预防动机C交易动机D投机动机

30以下各项中，( )为影响交易动机的因素。

A个人或家庭对意外事件B收入水平

c有利投资机会D生恬习惯

3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度．其中最重要的两个指标是( )．

A贷款月利息与税前月总收入的比率

B房屋月供款与税前月总收人的比率

c所有贷款月供款与税前月总收人的比率

D贷款月利息与税前每月收入的比率

32下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是( )。

A以住房公积金为资金来源

B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高

C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款

D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。担保方式有( )。

A抵押加一般保证B抵押加购房综合险c质押担保D连带责任保证

34关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。

A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险

B需要提供保证人

c购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险

D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付

35抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括( )。

A房屋保险B购房贷款保险c财产保险D人身保险

36风险的客观性主要表现在( )。

A可以用客观尺度来测度

B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小