理财规划师试卷：一级A
理财规划师试题及答案二级专业第五章退休养老规划测试题一第五版教材
退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷二级专业第五章退休养老规划测试题一（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共5人达标；您的得分为 2.00分，当前排名9位，没25题目：第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资[ 考点精析23173 ]正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其最大的满足。
题目：第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一时期。
它包含的三个阶段，其中不包括( )。
选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]D 现实阶段题目：第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。
下列不选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈题目：第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行选项： A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工⑥准备面试。
2022年初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试题A卷 附解析
2022年初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试题A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划2、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务3、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务4、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况5、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程6、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。
A、16350B、16360C、16370D、163807、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管8、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托9、各行信用卡的免息期最短为（）A、18天B、20天C、22天D、25天10、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化11、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理12、理财产品售后管理的重点是（）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露13、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定14、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B @@@【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。
[2014年11月二级真题] A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C @@@【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。
其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A @@@【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。
4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。
[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B @@@【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷A卷附答案单选题（共40题）1、理财规划行业著名的“双十原则”是指()。
A.保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收入的10%B.保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10，则保费不宜超过家庭年收入的10%C.保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10，则保费不宜超过家庭年收入的10倍D.保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收入的1倍【答案】 A2、王先生1月份取得工资收入8000元，其应纳税所得额为6400元，应纳税额为960元。
则王先生一月份工资收入的平均税率为()。
（设个税起征点为1600元）A.10%B.12%C.15%D.20%【答案】 C3、根据《合伙企业法》规定，有限合伙人对企业债务负()。
A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任【答案】 A4、境内某公司为其雇员（中国公民）代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为()元。
A.250.00B.2794.12C.419.12D.30.93【答案】 D5、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为1。
那么，根据夏普指数来评价，该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 C6、下列关于等额本息还款和等额本金还款的比较中，说法错误的一项是()。
A.整个还款期内等额本息所支付的利息高于等额本金B.随着剩余还款期限的减少，等额本金所支付的月供中所含利息越来越少C.还款初期等额本息所还本金部分比等额本金方式少D.等额本金适用于未来收入逐渐增长的人群【答案】 D7、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。
A.教育储蓄B.定息债券C.共同基金D.子女教育信托基金【答案】 D8、某国近五年的经济增长率分别为：5.1%、4.9%、5.6%、6%和4.5%，那么，该国五年来经济的几何平均年增长率为()。
XX国家一级理财规划师巩固题及答案
XX国家一级理财规划师稳固题及答案理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。
下面是为大家搜索的xx国家理财规划师(一级)稳固题及答案，希望对大家有所帮助。
1、个人理财规划的目的是( C )A、使资金到达充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是( B )A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括( D)A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于( A)个月税后收入的流动资金是最正确的。
A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、以下选项中属于现金等价物的是(A )A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是(D )A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、以下不属于风险的构成要素的是( D)A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是( A)A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对9、(D )是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是(A )A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以(B )为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死B、人的生命C、人的身体D、人的安康12、理财规划的核心思想是通过系列的(C )来实现客户的目标。
A、规划B、投资C、投资规划D、理财13、(B )由于其投资形式主要是购置各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的根底性作用的是( C)A、现金规划B、投资规划C、风险管理规划D、退休养老规划15、以下不属于投资组合管理的构成要素的是(D )A、资产配置B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、以下选项中，哪个是购房与租房的决策方法(A )A、年本钱法B、净利润法C、比拟两者的前景D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点是( C)A、800元B、2000元C、3500元D、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税工程(C )A、工资B、股息C、抚恤金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，以下说法正确的选项是(A)A、二者呈反方向变化B、二者呈同方向变化C、二者不相关D、以上都不对20、保险是一种(B )。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、下列财产中，不属于遗产的财产是()。
A.被继承人生前个人所有著作权的署名权B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利【答案】 A2、接上题，该事故发生后保险公司()。
A.不赔，因为保险公司合同无效B.不赔，因为车辆因超载而发生事故C.赔付，因为保险合同有效D.赔付，因为购买保险已满两年【答案】 B3、赵某的父亲病重，急需钱医治，赵某为筹措资金，决定将自家的房屋卖掉。
遂对王某说：“我父亲病重，没有办法，这个房屋价值30万元，现在15万元卖给你吧。
”王某欣然同意。
后来赵某后悔，诉至法院。
下列陈述中正确的是()。
A.王某的行为属于乘人之危，可撤销B.王某的行为构成欺诈，可撤销C.王某的行为构成重大误解，可撤销D.王某的行为不构成乘人之危，合法有效【答案】 D4、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期【答案】 B5、增值税率为17%的纳税人和营业税率为5%的纳税人的无差别平衡点增值率为()。
A.34.41%B.34.49%C.34.52%D.34.68%【答案】 A6、中国人民银行的再贷款是()的资金来源。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行【答案】 D7、()是国际收支平衡表中最基本的项目。
A.经常项目B.资本和金融项目C.平衡项目D.错误与遗漏【答案】 A8、境内某公司为其雇员（中国公民）代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为()元。
A.250.00B.2794.12C.419.12D.30.93【答案】 D9、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案单选题（共50题）1、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。
A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。
【答案】 B2、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。
A.3B.4C.5D.6【答案】 C3、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 A4、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（）。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 D5、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 C6、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。
A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 B7、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 C8、中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9、保障保费支出属于（）。
A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 C10、下列关于合法收入的表述错误的是（）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 D11、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。
理财知识题库(正确版)
个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。
其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D 黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。
而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。
上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。
9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。
理财规划师资格考试题库
理财规划师资格考试题库一、选择题1. 下面哪个不是理财规划师的主要职责？A. 为客户提供投资建议和策略B. 设计个性化的财务规划方案C. 分析市场行情和投资产品D. 给予客户法律和税务建议2. 理财规划师需要具备哪些技能和知识？A. 金融知识和投资分析能力B. 税务和法律知识C. 财务规划和家庭经济管理能力D. 所有答案都对3. 以下哪种投资属于低风险、低收益的类型？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 外汇4. 理财规划师在制定客户财务规划时，应该首先考虑的是：A. 投资目标和风险承受能力B. 家庭开支和日常生活需求C. 市场行情和投资收益D. 财务工具和税务规划5. 理财规划师在评估客户投资组合时，应该注重考虑的因素是：A. 投资回报率B. 风险和波动性C. 投资期限D. 所有答案都对二、判断题1. 理财规划师需要了解客户的家庭财务情况和目标来制定合适的财务规划。
( )2. 理财规划师的职责仅限于为客户提供投资建议和方案。
( )3. 税务和法律知识对于理财规划师来说并不重要。
( )4. 客户的风险承受能力是制定投资策略时的重要考虑因素。
( )5. 理财规划师应该定期评估客户的投资组合，根据市场情况进行调整。
( )三、简答题1. 请列举三个理财规划师可以使用的财务工具或产品，并简要说明其特点。
2. 简要介绍理财规划师应该如何帮助客户制定个性化的财务规划方案。
3. 理财规划师为何需要了解客户的风险承受能力？4. 解释什么是多元化投资，并说明其对投资组合的重要性。
5. 为什么理财规划师需要定期评估客户的投资组合？请根据上述题目自行思考并作答，文章保持格式整洁美观，语句通顺流畅。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。
A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 C2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 C3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 B4、开放式基金的交易价格主要由（）决定。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 C5、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 B6、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。
A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 C7、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。
A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 A8、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 A9、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。
A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】 B2、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。
A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 C3、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 D4、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B5、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 B6、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
国家理财规划师等级详细解析
国家理财规划师等级详细解析国家理财规划师等级详细解析1、什么是职业资格证书？答：我国技术性职业〔工种〕的职业资格证书，分为“初级技能”、“中级技能”、“高级技能”以及“技师”、“高级技师”五种，由劳动保障部统一印制，劳动保障部门或国务院有关部门按规定办理和核发。
职业资格证书是劳动者求职、任职、开业和用人单位录用劳动者的主要根据，也是境外就业、对外劳务合作人员办理技能程度公证的有效证件。
2、什么是职业资格证书制度？答：职业资格证书制度是劳动就业制度的一项重要内容，也是一种特殊形式的国家考试制度。
它是指按照国家制定的职业技能标准或任职资格条件，通过政府认定的考核鉴定机构，对劳动者的`技能程度或职业资格进展客观公正、科学标准的评价和鉴定，对合格者授予相应的国家职业资格证书。
3、职业资格证书的作用是什么？答：职业资格证书是说明劳动者具有从事某一职业所必备的学识和技能的证明。
它是劳动者求职、任职、开业的资格凭证，是用人单位招聘、录用劳动者的主要根据，也是境外就业、对外劳务合作人员办理技能程度公证的有效证件。
4、施行职业资格证书制度的法律根据是什么？答：《劳动法》第八章第六十九条规定：“国家确定职业分类，对规定的职业制定职业技能标准，实行职业资格证书制度，由经过政府批准的考核鉴定机构负责对劳动者施行职业技能考核鉴定”。
《职业教育法》第一章第八条明确指出：“施行职业教育应当根据实际需要，同国家制定的职业分类和职业等级标准相适应，实行学历文凭、培训证书和职业资格证书制度”。
这些法规确定了国家推行职业资格证书制度和开展职业技能鉴定的法律根据。
5、什么是就业准入？答：所谓就业准入是指根据《劳动法》和《职业教育法》的有关规定，对从事技术复杂、通用性广、涉及到国家财产、人民生命平安和消费者利益的职业〔工种〕的劳动者，必须经过培训，并获得职业资格证书后，方可就业上岗。
实行就业准入的职业范围由劳动和社会保障部确定并向社会发布。
2023年理财规划师之二级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明，但继续办理委托事务【答案】 D2、下列说法错误的是()。
A.国际收支平衡表中的无偿转移不属于经常项目B.国际收支平衡表一般采用复式记账法记录经济交易C.从国际收支平衡表中可以看出，国际储备的增减等于国际收支的顺差或逆差D.国际收支不平衡是绝对的，平衡是相对的【答案】 A3、下列选项中，属于衍生金融工具的是(）。
A.商业票据B.金融期货C.债券D.股票【答案】 B4、以下情况中，()达到了财务自由。
A.月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B.月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C.月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D.月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元【答案】 D5、关于权益报酬率计算正确的是()。
A.权益报酬率=销售净利率*权益乘数B.权益报酬率=净利润÷销售收入C.权益报酬率=资产净利率*权益乘数D.权益报酬率=负债总额÷总资产平均占用额【答案】 C6、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。
下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是()。
A.都履行了结婚登记手续，具有登记结婚的形式B.都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C.可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D.二者请求权的存续期间，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求【答案】 D7、我国的企业年金为()，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额及投资收益。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案单选题（共50题）1、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。
《取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 D2、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B3、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B4、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D5、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C6、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。
A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 C7、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】 D8、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
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理财规划师试卷：一级A一、单项选择（27题，每题1分，共27分）1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。
李先生这一做法属于（C）。
A．风险分散B．风险转移C．风险回避D．风险控制2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。
A．根据经济条件选择适合的健康保险产品B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。
A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。
2003年二人离婚。
离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。
A．李某B．张某的父母C．张某的儿子D．张某的姐姐5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％投资于C股票，40％投资于D股票。
这些股票的β系数分别为1.2、0.6、1.5和0.8。
则组合的β系数为（B）。
A．0.90 B．0.95C．1.00 D．1.206、套利定价模型是一个描述为什么不同证券具有不同的期望收益的均衡模型。
套利定价理论不同于单因素CAPM模型，是因为套利定价理论（D）。
A．更注重市场风险B．减少了分散化的重要性C．承认多种非系统风险因素D．承认多种系统风险因素7、在马柯威茨均值方差模型中，由一种无风险证券和一种风险证券构建的证券组合的可行域是均值标准差平面上的（C）。
A．一个区域B．一条折线C．一条直线D．一条光滑的曲线8、期权是指某一比标的物的买卖权或选择权，具有在某一限定时间内按某一指定的价格买进或卖出某一特定商品或合约的权利。
以下为实值期权的是（B）。
A．执行价格为350，市场价格为300的卖出看涨期权B．执行价格为300，市场价格为350的买入看涨期权C．执行价格为300，市场价格为350的买入看跌期权D．执行价格为350，市场价格为300的卖出看涨期权9、理财规划师在计算个人所得税应纳税额的工资、薪金所得时，采用的应纳税额的计算公式为：应纳税额＝[（B）－费用扣除标准]×适用税率－速算扣除数。
A．不含税收入额B．含税收入额C．部分含税收入额D．个人所有所得10、在营业税的计税方法中，交通运输业和建筑业适用的税率为3％，金融保险业适用的税率为（A）。
A．5％B．3％C．10％D．20％11、某人某月取得工资收入7000元，扣除1600元的免征额，其应纳税所得额为5400元，应纳税额为705元；该笔工资收入的平均税率约为（D）。
A．10％B．12％C．15％D．13.1％12、相对节税是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益，相对于收益而言纳税总额（A）减少。
A．相对B．绝对C．不会D．一定根据以下案例，回答13～18题：老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。
老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄最为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。
老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
13、老李退休后余年为（B）年。
A．24 B．25C．26 D．2714、老李在60岁的时候需要准备（B）元退休金才能实现他的养老目标。
A．560441 B．1355036C．1255036 D．155503615、老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成（A）元。
A．560441 B．1355036C．1255036 D．155503616、由于老李有10万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在40岁时退休基金的缺口是（D）元。
A．1555036 B．1255036C．560441 D．79459517、计算老李每年还应投入（C）元资金才能弥补退休基金的缺口。
A．1555036 B．1255036C．15532 D．79459518、若老李将10万元的启动资金勇于应付某项突发时间，则老李需要修改自己的退休规划。
若假设老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（C）元。
A．1555036 B．1255036C．26486 D．79459519、王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。
丙的生母就将自己的住房腾出1间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。
甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出，依照法律规定，死者的遗产由（A）继承。
A．甲和乙B．甲、乙和丙C．甲、乙、胡某D。
甲、乙、丙及胡某20、刘某有两个儿子和一个女儿，都已经成家，妻子和父母都已经去世。
大儿子生活较好，但不孝敬，女儿离刘某比较远不便照料刘某，刘某一直与二儿子一起生活。
刘某去世后，其遗产6万元应当怎样分割。
以下说法错误的是（B）。
A．首先3个人可以协商，按照它们的协议处理B．如果协商不成，3个人平分C．如果协商不成，二儿子应当多分D．如果协商不成，大儿子应当少分根据以下案例，回答21～27题：35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。
王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。
王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。
21、王先生的遗产应当按照（A）方式继承。
A．法定继承B．协商继承C．抚养继承D．推定继承22、王先生的第一顺序继承人中不包括（C）。
A．女儿B．妻子C．哥哥D．母亲23、第一顺序继承人一般按照（D）标准划分遗产。
A．长幼B．经济收入C．关系亲疏D．均等24、假设王先生夫妇没有夫妻财产协议，则王先生的遗产总额为（B）万元。
A．300 B．150C．100 D。
20025、按照法律规定王先生的（C）不会分得遗产。
A．女儿B．妻子C．哥哥D．母亲26、如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（B）应获得较多遗产。
A．妻子B．女儿C．哥哥D．无法判定27、从上例中，可以获得的启示是（B）。
A．如果王先生投保意外险，就可以避免风险B．王先生应当及早对财产进行分配和传承规划C．王先生应当为妻子和女儿购买保险D．王先生不赡养老人二、多项选择（10题，每题2分，共20分）1、在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。
张先生目前还有未还的房贷20万，儿子14岁，打算出国读书，需教育金40万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ABCDE）。
A．房贷20万元B．处理死亡的各种费用C．应急备用金以备家庭急需时可以使用D．儿子的教育资金40万元E．配偶生活和退休资金2、理财规划师在给客户制定寿险规划方案时，应先明确（ABD）。
A．终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B．相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C．终身寿险全属于分红保单D．定期寿险可以转变为终身寿险E．寿险的受益人是法定的3、在经典的夏普资本资产定价模型中，CAPM假设投资者对证券的（ACD）有相同的预期。
A．预期收益率B．流动性C．方差D．协方差E．便利性4、根据资本资产定价模型，每一证券的期望收益率应等于无风险利率加上该证券由β系数测定的风险溢价，下列有关证券组合风险的表述正确的是（ABC）。
A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券之间报酬率的协方差有关B．持有多种彼此不完全正相关的证券可以降低风险C．资本市场线反映了在资本市场上资产组合系统风险和报酬的权衡关系D．投资机会集曲线描述了不同资产比例组合的风险和报酬之间的权衡关系，有效边界就是机会维曲线上从最小方差组合点到最低预期报酬率的那段曲线E．持有多种彼此完全正相关的证券可以降低风险5、个人所得税法规定，个人取得的（ABCD），每次收入不超过4000元的，定额减除费用800元；每次收入在4000元以上的，定额减除20％的费用。
A．劳务报酬所得B．稿酬所得C．特许权使用费所得D．财产租赁所得D．不动产销售收入所得6、税务筹划的基本方法主要包括（ABCD）。
A．避免应税收入的实现B．避免适用较高税率C．充分利用税前扣除D。
推迟纳税义务发生时间E．利用税收优惠7、理财规划师为客户定制退休养老计划，必须遵循弹性化原则，下列做法符合这一原则的有（ABE）。
A．退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定B．当理财规划师发现拟定的目标高远窒碍难行的时候，适当的调整，以可行的策略与目标取而代之C．劝说客户尽早进行规划D．在预测客户的退休后的收入的时候对不确定性的收入采取保守预测E．发现客户工作单位效益不佳，规划的时候考虑了好坏两种情形8、客户之所以需要安养信托机制是因为客户有资产管理及资金保全的需求，而信托的机制满足了他们的需求，一般而言客户对于管理财产有“三不”，具体是指（ACE）。
A．客户预先安排好资金管理运用方式，以防将来行为能力退化，不能够管理财产B．客户不能以个人的身份参与某项投资C．客户为钱工作了大半被子，退休后只想过悠闲生活，不想再为钱烦恼，不愿管理财产D．客户对于自己的财产的了解并不十分确切E．客户在特定领域非常专业，但对于投资理财却是十分不了解，退休理财却把资金越理越少，不擅长管理财产根据以下案例，回答9、10题梁某已80多岁，老伴和子女都已过世，年老体弱，生活拮据，欲立一份遗嘱抚养协议，死后将三间房屋送给在生活个经济上照顾自己的人。