浦发银行互联网金融与交易银行战略解读
(完整word版)商业银行发展网上银行业务的战略意义分析
商业银行发展网上银行业务的战略意义分析随着商业银行传统业务的发展，传统的商业银行柜台业务的成本问题逐渐得到商业银行的关注。
这些年来，伴随着科学技术的进步和信息产业的发展,使得商业银行得以有条件以极为低廉的成本来开展网上银行业务。
可以说，开展网上银行业务，也是商业银行进行业务战略调整的需要.一、商业银行发展网上银行业务的战略背景随着我国经济和金融行业的发展,这十多年来，我国的商业银行保持着蓬勃的生命力。
然而随着我国国有银行股份制改革的基本完成以及金融业的对外开放，我国的银行业市场正在发生着深刻的变化。
商业银行快速资本扩张、地域扩张、以公司客户基础、以利差收入为主要利润来源的发展模式已经不能适应环境的变化。
以工商银行、中国银行和建设银行为代表的国有银行，以及以招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等为代表的股份制商业银行纷纷提出战略转型的口号。
各商业银行战略转型的核心是提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入所占比重。
2005年，招商银行着手零售业务组织架构的事业部制改革；浦发银行两个核心业务总部-—公司业务总部和零售银行总部的组建完成,标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整;民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端；中信银行也正在努力摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。
相关数据显示,招商银行2005年中间业务的增长速度为50%，光大银行中间业务的增幅更高达57%，转型初见成效。
在当今的国际银行业中，零售银行已经占据主导地位。
发达国家的零售银行业务占总业务的比重平均达到50％，而目前国内零售银行业务只占总业务的10%.金融市场的发展使企业融资的“脱媒"趋势日益明显，传统的企业信贷业务已经很难为银行创造高额利润，发展零售银行业务以符合国际化要求已势成必然。
以香港恒生银行为例，2009年，在恒生银行132．2亿港元的净利润中，来自个人银行业务的超过75亿元，占比高达56。
浦发银行App_：数智驱动，焕“芯”再出发
特别关注152024.04《中国信用卡》☐ 上海浦东发展银行网络金融部总经理 薛建华浦发银行App：数智驱动，焕“芯”再出发随着信息技术的蓬勃发展，银行的金融服务数字化与智能化水平得到持续提升。
在零售金融服务领域，人工智能技术与金融业务场景的深度融合，不但给民众带来卓越便捷的金融服务体验，也驱动银行的智能化金融服务“更上一层楼”。
浦发银行于2023年四季度“焕新研发”，2024年初“全新出发”，发布手机银行App13.0版本，用数赋智，换“芯”升级。
浦发银行坚持以用户为中心，推动构建数字赋能新产品、简捷流程新体验、智能服务新模式、智慧运营新平台，以“数智金融”进一步诠释“金融为人民美好生活创造价值”的核心价值观。
特别关注S pecial Report16《中国信用卡》2024.04视频教学等方式，浦发银行App13.0的人像认证全流程通过率保持在93%以上，其中老年用户通过率提升20%，让老年人也能安全快捷地享受金融服务。
此外，关爱版还通过简化人工服务引导路径，让老年人可以通过一键呼叫、摇一摇等简单操作方式“直达”人工服务，使咨询更简单。
凭借着对用户体验的极致追求，浦发银行A p p用户满意度持续提升，赢得了良好的口碑，应用市场排名达到同业领先，连续三年获中国电子质量管理协会全国用户体验优秀实践案例奖，2023年获《证券时报》“杰出手机银行”天玑奖。
数智驱动，注入数字化运营新动能浦发银行持续构建“数智基建”，一方面持续强化数智化平台经营，提升客户服务质效；另一方面深化挖掘数据要素生产力，通过策略矩阵、智能流量分发等技术，打通线上客户服务全流程的内容投放与数据链路，精准匹配客户各生命周期综合金融服务需求，实现业务精细化与智能化经营管理。
浦发银行App13.0构建了开放式生态平台，能更快速连接合作伙伴，共同构建全面卓越便捷的金融服务生态，通过数字化技术，与52家基金公司、资管公司等金融机构共建多样化的财富服务生态，为用户提供专业优质的资产配置金融服务；围绕购物、美食、休闲、出行、便民等五大场景，浦发银行联合众多商圈商户，依托数字化技术向用户提供“好逛、便利、优惠”的生活便民服务；同时，持续完善线上“一城一区”模式，构建App分行城市专区，使用户打开App即可看到所属城市的特色金融与惠民服务，让生活服务更加贴近用户和市场。
从“浦发”看银行业转型PPT课件
• 浦发银行的管理者非常清楚，未来可能还会有更 多的新技术出现，但是，无论技术如何变化，银
行必须迅速跟上，用不同服务方式满足客户不同 的需求，并为客户提供增值服务。
谁能摆脱抵押担保的授信模式 谁就能获得更大的机会
开拓新的增长空间 关建在能力
• 打造新的增长点，成为浦发银行转型的又一目标。 而这个目标的重点锁定在投资银行业务上。行长 朱玉辰非常明确：浦发银行的投资银行业务必须 走在业内前列！
• 浦发银行中小企业业务经营中心发起了流程优化 改革，在设计小微企业金融产品时降低申请门槛，
通过流程优化规避逆向淘汰。在设计小微信贷流 程时，大刀阔斧地砍掉了20个环节，只留下7个 环节。
• 在此基础上，2012年9月，浦发正式推出了“微 小宝”＋“信贷工厂”这一专注于小微企业的精 准服务模式，主要针对授信金额在500万元以下 的小型微型企业融资需求。这一模式下又设计了 四个子产品—网络循环贷、积分贷、组合贷和小 额信用贷。根据小微企业的成立年限、交易记录、 销售收入、盈利能力、还款来源等情况，结合企 业的上下游、在银行的金融资产、结算占比以及 使用的金融产品数量等进行综合评估，在符合银 行准入条件的基础上给予企业小额信用贷款。
• 如果说，银行从围绕大客户服务转向围绕中小客 户服务是一种趋势，从物理网点服务转向网上服 务就是另一种趋势。
• 浦发银行电子银行部副总经理薛建华坦言，随着 国民财富的增长，普通居民对金融服务的需求快 速增长。客户与银行联系交流的方式正在改变， 随着信息技术的快速推进，这种联系越来越电子 化。
• 浦发银行自我定位于“移动金融领先银行”，这 样的定位与其所处的市场环境密不可分。“我们 的危机感最重，我们只是中等规模的银行，往上 缺乏国有银行遍布城乡的网点；往下不如农商行 等本地金融机构接地气。我们定位于服务城市居 民，而他们对于互联网服务的需求意愿和接受度 都明显更高，但他们的时间却不确定。我们必须 围绕他们的需求，提供更便利、更个性的互联网 金融服务，并且通过创新技术的应用，服务海量 的中小个人客户”，薛建华说。
三大高地五大战略银行研讨材料
三大高地五大战略银行研讨材料【原创版】目录1.三大高地2.五大战略3.银行研讨材料正文在当前的经济形势下，银行业的发展面临着前所未有的挑战。
为了更好地应对这些挑战，三大高地和五大战略的提出，为银行业的发展提供了新的思路。
本文将对三大高地和五大战略进行详细解读，并结合银行研讨材料，探讨银行业如何在高地和战略的指导下实现转型发展。
首先，我们来了解一下三大高地。
所谓三大高地，是指在银行业发展过程中，需要重点关注和投入的三个方面，分别是：科技高地、服务高地和风险管理高地。
- 科技高地：随着科技的快速发展，银行业务也需要与时俱进，积极拥抱新技术。
通过科技手段提升银行业务效率，优化客户体验，已成为银行业的重要发展方向。
- 服务高地：银行业作为服务业，其核心竞争力在于服务。
因此，提升服务质量、创新服务模式，满足客户多元化需求，是银行业在竞争中脱颖而出的关键。
- 风险管理高地：银行业务的本质是风险管理。
在经济形势多变的背景下，加强风险管理，保障银行业务稳健、可持续发展，是银行业的重要任务。
接下来，我们来介绍一下五大战略。
所谓五大战略，是指在银行业发展过程中，需要重点实施的五个方面的战略，分别是：创新发展战略、转型升级战略、国际化战略、绿色金融战略和普惠金融战略。
- 创新发展战略：在科技的高速发展下，银行业务需要不断创新，开发新的业务模式，以满足客户需求。
- 转型升级战略：随着我国经济结构的调整，银行业需要转型升级，加大对实体经济的支持力度，提升服务质量。
- 国际化战略：随着我国金融市场的不断开放，银行业需要加快国际化步伐，提升在全球金融市场的竞争力。
- 绿色金融战略：绿色金融是未来金融发展的重要方向。
银行业需要大力发展绿色金融，推动绿色经济发展。
- 普惠金融战略：普惠金融是实现全面建设社会主义现代化国家、全面建设社会主义现代化强国的重要金融支持。
银行业需要大力发展普惠金融，服务好广大人民群众。
结合银行研讨材料，我们可以看到，许多银行已经在三大高地和五大战略的指导下，取得了显著的成效。
浦发银行价值观
浦发银行价值观
浦发银行，中国一家知名的金融服务提供商，其价值观是由公司的发展理念和文化理念两部分组成。
浦发银行的价值观反映了公司的核心价值和发展战略，为员工和客户创造了一个共同的理念基础。
下面我们来详细解读一下浦发银行的价值观：
1. 客户导向：浦发银行以客户需求为中心，以为客户提供最高水平的金融服务为使命。
这是公司的核心价值观，也是公司发展的动力所在。
2. 团队合作：浦发银行鼓励员工之间共同合作，通过团队协作、分享经验、资源、创新以及彼此信任，全力以赴确保为客户提供最佳服务。
3. 诚信廉洁：浦发银行以高度的诚信和完整性作为业务的基础，并始终保持廉洁的道德标准。
这是公司文化的基石。
4. 激情拼搏：浦发银行在良好的工作环境里，推崇员工心与同事、业务拼搏、创新创意的意识，彼此谦卑、奋斗拼搏，最终为客户创造收益。
5. 开放包容：浦发银行鼓励员工机智公正、灵活包容，充分吸收外界的新思维、新技能，为公司不断提升自我发展，成为一个全球金融市场领导企业。
6. 社会责任：浦发银行时刻保持对社会、环境的敏锐度和上网易云托福的重视，以合适、合理的方式来对待和回报社会，表达了其一贯的社会责任心与业务上的诚信谨慎。
以上就是浦发银行的六大核心价值观，这些价值观已成为公司员工共同的信仰和行动准则。
同时，浦发银行也借助了这些价值观在市场上赢得了广泛认可和尊重，成为了国内银行业中的佼佼者。
浦发银行--金融市场业务
金融市场业务：近几年，我行积极把握要素市场机遇、搭建特色交易平台，为越来越多不同类型的金融机构提供业务扩展平台和金融服务解决方案，在业内已形成良好的口碑和独特的领先优势。
截至2014年6月末，共有2300多家合作客户，累计代理证券、基金、保险、信托等业务规模逾970亿元。
在合法合规且符合内部规章制度的前提下，合作开展贸易结算和贸易融资业务，合作内容包括双方相互提供信用证、保函、保理、汇款、托收、代收、结售汇等代理结算服务，以及进出口再融资、代付、国内贸易再融资、福费廷、风险参与等贸易融资业务合作。
（1）信用证业务：双方合作互相提供进口信用证（含跨境人民币信用证）融资安排，浦发银行为合作银行代理开立信用证，为合作银行开立信用证加保兑，或者为合作银行提供出口信用证项下的寄单、索汇和催收等服务。
同时，双方可建立国内信用证业务合作关系，实现信用证开立、通知、委托收款阶段的业务合作往来。
（2）保函业务：双方基于对方的反担保函，为客户对外开立保函并承担保函项下相关责任。
（3）代理汇款、代理出口托收：双方为对方的汇款业务提供快捷资金汇划服务，利用浦发银行境外代理行网络资源代理合作银行办理出口托收。
（4）进口代付：在授信许可的前提下，为双方客户办理国际结算相关的海外进口代付业务。
（5）离岸同业代付：合作银行对于国际贸易结算项下的对外支付要求，可指示浦发银行作为代付行向受益人银行支付款项，在代付到期日由合作银行向浦发银行偿还代付本金及利息的业务。
币种包括美元、港币、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元和加拿大元。
（6）福费廷和风险参与：双方基于对方开立的信用证或对方客户需求，合作办理福费廷和风险参与等贸易融资业务。
（1）与合作银行在银行间债券市场加强业务合作，在短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、非公开定向债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）、财务公司金融债等多种债务融资工具的承销方面加强合作。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
浦发银行--金融市场业务
浦发银⾏--⾦融市场业务⾦融市场业务：近⼏年，我⾏积极把握要素市场机遇、搭建特⾊交易平台，为越来越多不同类型的⾦融机构提供业务扩展平台和⾦融服务解决⽅案，在业内已形成良好的⼝碑和独特的领先优势。
截⾄2014年6⽉末，共有2300多家合作客户，累计代理证券、基⾦、保险、信托等业务规模逾970亿元。
在合法合规且符合内部规章制度的前提下，合作开展贸易结算和贸易融资业务，合作内容包括双⽅相互提供信⽤证、保函、保理、汇款、托收、代收、结售汇等代理结算服务，以及进出⼝再融资、代付、国内贸易再融资、福费廷、风险参与等贸易融资业务合作。
（1）信⽤证业务：双⽅合作互相提供进⼝信⽤证（含跨境⼈民币信⽤证）融资安排，浦发银⾏为合作银⾏代理开⽴信⽤证，为合作银⾏开⽴信⽤证加保兑，或者为合作银⾏提供出⼝信⽤证项下的寄单、索汇和催收等服务。
同时，双⽅可建⽴国内信⽤证业务合作关系，实现信⽤证开⽴、通知、委托收款阶段的业务合作往来。
（2）保函业务：双⽅基于对⽅的反担保函，为客户对外开⽴保函并承担保函项下相关责任。
（3）代理汇款、代理出⼝托收：双⽅为对⽅的汇款业务提供快捷资⾦汇划服务，利⽤浦发银⾏境外代理⾏⽹络资源代理合作银⾏办理出⼝托收。
（4）进⼝代付：在授信许可的前提下，为双⽅客户办理国际结算相关的海外进⼝代付业务。
（5）离岸同业代付：合作银⾏对于国际贸易结算项下的对外⽀付要求，可指⽰浦发银⾏作为代付⾏向受益⼈银⾏⽀付款项，在代付到期⽇由合作银⾏向浦发银⾏偿还代付本⾦及利息的业务。
币种包括美元、港币、欧元、英镑、⽇元、瑞⼠法郎、新加坡元、澳⼤利亚元和加拿⼤元。
（6）福费廷和风险参与：双⽅基于对⽅开⽴的信⽤证或对⽅客户需求，合作办理福费廷和风险参与等贸易融资业务。
（1）与合作银⾏在银⾏间债券市场加强业务合作，在短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、⾮公开定向债务融资⼯具（PPN）、资产⽀持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）、财务公司⾦融债等多种债务融资⼯具的承销⽅⾯加强合作。
浦发银行：开放银行发展与探索
商业生态系统
开放银行平台 API 融资服务…
有资质的银行
API API
账户管理服务
支付服务
开放银行带来的变革 打破传统边界，以平台为模式，API为形态，深耕场景，连接各方
1 从客户服务进化为用户服务 服务范围不局限于浦发客户，拓展至全量客户
2 从封闭业务进化为场景服务 业务、服务立足实际场景，深入洞察用户需求
层层迭加，构筑共荣共生开放银行生态圈 下层银行提供模块化功能服务，中层平台展示、对接API，上层合作方创新应用
上层是商业生态系统.
位于这层的金融科技公司、电商平台、行业服 务平台、供应链企业、开发者乃至个人创业者 均可通过开放API调用底层的银行服务组件， 获取数据，开放创新应用，在其构建的各类商 业场景中为客户提供无缝衔接的金融服务。
企业或组织
API
开发者
应用
基于洞察的持续优化
API 是可以将功能、业务、产品封装成模块，通过调用的 简单方式，在开发者（自己和第三方）间进行快速推广。
开通轻无安完
放 性
用 性
量 性
状 态 性
全 性
整 性
最终用户
开放银行业务形态 产品的生产者，平台的组织者，分销的销售者，或是传统的集成整合者
客户
分销
操作系统等建立应用软件时的开发工具的集合
逻辑半封装 平台相关
维护繁琐
API
API（Application Programming Interface），是一组预先定义好的 函数。目的是提供应用程序与开发人员基于某软件或硬件得以访问一 组程序的能力，而又无需访问源码，或理解内部工作机制的细节。
功能原子化
开放银行
开放银行（Open Bank）是一种开放化的商业模式，通过与第三方开发者、金融科技公司、供应商等其他合作伙伴共享数 据、算法、交易及流程，重构商业生态系统，为商业银行提供新的价值。
本期言论：互联网金融与商业银行电子银行业务发展——发展微信银行业务应注意风险防范
务操作 。 四是手 机病毒 。 手机病 毒 会
一
于打 通 微 信 移 动 支 付 功 能都 比较 谨
慎。但微 信银 行在 通过 商业 社 交盈利 方面 显然 更有优 势 。如果将 它建 设成 为金 融 服 务 的 门户 和 其他 社 交 应 用
一
份 制 商业银 行 热诚度 高 以某 市 为例 ，该 市 ２ Ｏ家银 行 机 构 中， ５家 国 有商 业 银 行 已经 开 通 微 信银行服务 ； ８家股 份 制 商 业 银 行 微
真 实性 ， 易造 成 资金 安 全 隐患 。 二是 微 信 银 行 只 通 过 微 信 支 付 密 码 进 行 支付 ， 一旦客户密码被盗 ， 客 户 的 资
时 可 通 过微 信 做 社 交 圈 资 金 融 通 业 务， 将商 业社 交变成 盈利 增长 点 。
二、 存 在的 风 险不容 忽视
购 买理 财产 品 。 （ 二） 各银 行 发题 ， 所 以 各 银 行 对
客 户 与 银 行 的 交 换 信 息 将 一 直 存 在 微 信 聊天记 录里 。微信 与用 户银 行账 户 绑定 ， 一旦微信账号被盗 ， 客 户 的 银行信 息 也将 泄露 。 （ 三） 微 信银行 存在 支付 安全 隐患
查询 、 咨 询服 务 、 支 付等 功能 。查询 功
是微 信 银行 群体 逐步 扩 大。 以
某市为例 ， 该市 ２ ０家 银 行机 构 中 ， 有 １ ８家银行 已经 开 通微 信 银行 服务 ， 占
比９ Ｏ ％ 。在开 通 的微信 银 行 中 ， ７ ５ ％ 具 备基本功能 ， ２ ５ ％只搭建平 台 ， 未
样， 结合大数据技术 ， 对 用 户 大 量 个性 化信 息 和 朋 友 圈 的 人 格 化 关 系
互联网金融时代商业银行发展模式研究--国有五大银行发展模式为例
互联网金融时代商业银行发展模式研究--国有五大银行发展模式为例随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融正成为一种新的金融业务模式，对传统的商业银行产生了重要影响。
在此背景下，商业银行不得不调整自身的发展模式，以适应互联网金融时代的竞争。
本文以国有五大银行为例，探讨其在互联网金融时代的发展策略和模式。
一、拓展互联网金融业务随着互联网技术的发展，商业银行的业务逐渐向互联网金融业务转型。
国有五大银行作为中国最大的商业银行，拥有广泛的客户群体和庞大的资金池，因此能够在互联网金融领域获得相对优势。
为了拓展互联网金融业务，国有五大银行逐步推出了在线存款、第三方支付、互联网理财、微信公众号等服务。
其中，农业银行推出了“e农田”平台，旨在通过互联网为农户提供融资支持和农业技术培训；建设银行推出了“网上易贷”平台，为企业提供快速融资服务；工商银行推出了“手机银行”和“网上银行”，为客户提供便捷的手机银行和网上银行服务。
二、加强科技投入在互联网金融时代，商业银行需要加强科技投入，开发出更加先进的金融产品和服务，提升客户体验和运营效率。
国有五大银行在互联网金融领域的发展中，大量投入科技研发，努力提高金融科技的水平。
由于互联网金融与传统银行业务存在较大差异，需要建立自己的互联网金融平台和系统。
国有五大银行都推出了自己的互联网金融平台，不断创新产品和服务，提升客户体验。
招商银行推出了“一网通”平台，实现了多种金融服务的一站式在线集成；建设银行推出了“网商银行”平台，为客户提供线上产品和服务；中国银行推出了“易网贷”平台，为客户提供P2P借贷服务。
三、创新金融产品在互联网金融时代，商业银行需要创新金融产品，满足客户的多样化金融需求。
国有五大银行围绕客户需求，加强金融产品研发，不断创新金融产品和服务，提高客户满意度。
农业银行推出了“宜农宝”理财产品，专门为农户提供短期资金周转服务；工商银行推出了“薪金宝”理财产品，为企业员工提供多种金融理财服务；平安银行推出了“陆金所”平台，为个人和企业提供P2P借贷和资产管理服务。
浦发银行服务上海经济的地方性银行
浦发银行服务上海经济的地方性银行浦发银行：服务上海经济的地方性银行随着经济全球化的发展和中国金融市场的不断开放，地方性银行在中国金融体系中扮演着日益重要的角色。
作为上海市的地方性银行，浦发银行秉承着服务实体经济、支持上海经济发展的使命，通过提供多元化的金融产品与服务，为上海的企业和居民提供了强有力的金融支持。
一、全面服务实体经济浦发银行一直致力于发展实体经济，积极服务各类企业，特别是私营企业和中小微企业。
银行通过建立商业客户部门、专业客户部门等机构设置，为不同行业和不同规模的企业提供精准的金融解决方案。
在贷款方面，浦发银行致力于支持实体经济的发展，提供了各类信贷产品，包括企业贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等，满足了企业的融资需求。
此外，浦发银行还积极开展信用证、保理、担保等贸易融资业务，帮助企业降低交易风险，推动进出口贸易的发展。
二、助力上海市场开放与发展作为上海市本土银行，浦发银行积极支持上海市场的开放与发展。
银行在国际业务方面做出了积极努力，通过开展跨境人民币业务、境外投资等方式，为上海的企业和个人提供了便捷的国际金融服务。
浦发银行积极参与上海自贸区、上海金融中心等重大金融改革试点项目，为推动上海市场的开放和创新作出了重要贡献。
此外，银行还积极参与公益事业，支持上海市的社会发展，通过设立浦发基金会等方式，回馈社会，履行社会责任。
三、创新金融科技，提升服务质量随着金融科技的迅速发展，浦发银行积极引入创新科技，提升服务质量和效率。
银行建立了完善的互联网金融平台，支持在线银行、手机银行、第三方支付等新兴业务的快速发展。
通过技术创新，浦发银行为客户提供了更加便捷的金融服务，包括账户管理、支付结算、金融理财等。
同时，银行还加强了风控能力，通过大数据分析、人工智能等技术手段，提升了风险识别和防控能力，保障客户的资金安全。
结语作为上海市的地方性银行，浦发银行始终坚持服务实体经济、支持上海经济发展的理念，通过全面的金融产品与服务，为企业和个人提供了优质的金融支持。
商业银行如何应对互联网金融的竞争
商业银行如何应对互联网金融的竞争在互联网金融迅猛发展的时代，商业银行面临着来自各方面的竞争压力。
为了应对这种竞争，商业银行需要采取一系列的策略和措施。
本文将探讨商业银行如何应对互联网金融的竞争。
一、强化科技创新能力互联网金融的兴起给传统商业银行带来了不小的冲击。
为了应对这一竞争，商业银行需要加强科技创新能力。
首先，商业银行应积极引进和应用新的科技手段，提升自身的技术水平。
其次，商业银行应加大对科技人才的培养和引进，构建一个强大的科研团队，不断迭代和创造出适应市场需求的新产品和服务。
二、拓展线上渠道面对互联网金融的冲击，传统商业银行需要积极拓展线上渠道，提供更便捷、快速的服务。
首先，商业银行应加强自身网上银行的建设，提供全方位的在线服务，包括账户管理、支付结算、贷款申请等功能。
其次，商业银行可以与第三方支付机构合作，推出手机银行、微信银行等新型渠道，满足不同用户的需求。
同时，商业银行还可以开展线上推广活动，提高线上渠道的用户使用率和粘性。
三、创新金融产品和服务为了在互联网金融竞争中占据优势地位，商业银行需要不断创新金融产品和服务。
首先，商业银行可以开发各类互联网金融产品，例如互联网支付、个人理财产品等，满足不同群体的需求。
其次，商业银行可以注重智能化金融服务的开发，例如通过人工智能技术提供个性化的投资建议，提高用户的财富管理效率。
此外，商业银行还可以与互联网企业、科技公司进行合作，共同推出创新金融产品和服务。
四、加强风险管理和安全保障互联网金融的竞争也带来了风险和安全挑战。
商业银行需要加强风险管理和安全保障措施，确保用户的账户和资金安全。
首先，商业银行应加大投入，提升信息技术安全水平，建立多层次的安全防护体系。
其次，商业银行应加强内控管理，完善风险管理制度和制定应急预案，及时应对各类风险事件。
此外，商业银行还应做好用户教育，提高用户安全意识，减少用户在互联网金融中遭受的风险。
五、加强合作与开放面对互联网金融竞争的新形势，商业银行应加强合作与开放，与各方建立广泛的合作关系。
银行业务波士顿矩阵分析
浦发银行业务组合规划分析浦发银行业务组合规划分析一．公司简介：上海浦东发展银行股份有限公司为1992年8月28日经中国人民银行总行以银复(1992)350号文批准设立的股份制商业银行,1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照,1993年1月9日正式开业。
上海浦东发展银行股份有限公司于1999年11月10日上市交易。
经营范围：◆吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保◆代理收付款项及代理保险业务◆提供保管箱服务◆外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换上海浦东发展银行标志◆国际结算；同业外汇拆借◆外汇票据的承兑和贴现◆外汇借款◆外汇担保◆结汇、售汇◆买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券◆自营外汇买卖◆代客外汇买卖◆资信调查、咨询、见证业务◆离岸银行业务◆证券投资基金托管业务◆全国社会保障基金托管业务◆经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务(一)明星业务--存款业务、贷款业务浦发银行的存贷业务市场占有率高，由于浦发银行的业务推广及服务特色占据了一定优势，加上品牌效应及服务品质使得较多的个人及商业存贷款业务选择了浦发银行，为浦发银行的业务发展壮大奠定了基础。
而且浦发这项业务拥有了稳定的顾客群，能产生较为稳定的现金流。
推广效应有着很高的市场渗透率和占有率，特色服务业务功能特征非常明显，占绝对优势。
明星产品在增长和获利上有着极好的长期机会，银行业务的主要项目，需要大量投资。
处于高增长率、高市场占有率象限内的业务，这类业务可能成为银行的现金牛产品，需要加大投资以支持其迅速发展。
规划建议：存贷款业务应采用发展战略，积极扩大经济规模和市场机会，以长远利益为目标，提高市场占有率，加强竞争地位保持与市场同步增长，并击退竞争对手。
发展战略以投明星业务的推广销售最好有明确的经营理念及完善的服务品质吸引顾客群，由对业务创新和销售两方面都很内行的营销者负责。
浅谈互联网金融势如破竹传统商业银行如何应对
浅谈互联网金融势如破竹传统商业银行如何应对互联网金融是以云计算，大数据，互联网为代表技术的传统金融行业与移动互联的结合。
咱们此刻概念的互联网金融，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的概念。
它是一种不同于银行机构作为中介的间接融资，也不同于线下资本市场直接融资的第三种新型金融运行体制。
目前，国内的互联网金融模式按照其用途不同主要有四种类型：支付类互联网金融，融资类互联网金融，理财类互联网金融和保险类互联网金融。
支付类互联网金融主如果指第三方支付平台运用互联网和电子商务技术，普遍参与各类支付结算等金融服务，如支付宝，翼支付等。
融资类互联网金融主要指以目前国内的众筹模式及P2P网络借贷平台为代表的网贷金融服务，这种金融模式市场空间较为广漠，提高了金融创新能力和盈利能力。
理财类互联网金融主如果以“宝宝”类产品为代表的互联网理财服务，如余额宝，京东小金库等。
保险类互联网金融是指传统保险领域与互联网电商合作，一路服务于有保险需求的企业及个人，如众安在线等。
互联网金融的迅速崛起，给传统商业银行带来了很大的震动。
互联网金融借助本身固有的优势条件，在支付，融资等金融领域普遍布局，从多方面改变着传统商业银行独占资金的格局，以势不可挡的姿态冲击着以商业银行为主的传统金融业。
在宏观市场，客户服务，核心业务和盈利模式层面带来综合性，持续性，颠覆性的影响。
基于国家政策体制的因素，我国商业银行在金融业务和渠道方面一直都占有着垄断和强势地位。
但伴随着互联网金融的飞速发展，传统商业银行的垄断地位正受到前所未有的挑战。
首先是第三方支付，20XX年第四季度第三方支付交易额就达到亿元，相较于第三季度增加%。
虽然其交易额相对于银行的支付结算额并非大，并非足以对银行的地位进行动摇，但却给公共思想带来了实质性的转变，使公共对支付业务有了新的熟悉。
另外，线上融资的冲击力也不容小觑。
相较于传统商业银行，线上融资的违约风险并非高，且进程更为便捷。
稳健应对练内功,深挖价值促转型——大数据时代浦发银行的思考与应对之道
域拥有较强 的能力 ，具有 一定的先
社 交网络的成功 ，主要 得益于 务场景还 大多局 限在结构化数据的
发优势 。但是 由于 银行所 处的市场 对用 户数据 的获取与分析 。相比而 统 计报表 和简单多维分析层面 ，在 环境和 自身经营产 品的特 殊性 ，在 言 ，银行 更多扮 演的是 自营商 ，而 数 据深入挖掘分析 以及对非结构化
日益 成为包 括浦发银行在 内的 国内
息 ，再通过深入 、精准地分析用 户
分析 、数据可视化等并非最近 一两 各商业银行 高度关 注并 积极开展创 需 求 ， 由此 获 得 高 价 值 的广 告 。 年才 出现的新概念 、新 名词 ，但是 新实践的重点领域。
Ｆ ａ ｃ ｅ ｂ ｏ ｏ ｋ ￣更进一步 ，通过 良好 的 用户体验把 用户和 第三方公司撮 合 在一起 ，让他 们 自主创造 需求 ，企
就可以吸引更多的客 户和资金 ，这 判断客户服务与产 品需求 的数据 。
淘 宝 和 亚 马 逊 监 视 着 我 们 的 购物 习
使得银行更关注于产 品本身 ，而 弱 而与解和需求分析 。但 交易平 台供应商都早 已高 高筑起 了 浏览 习惯 ，微博和微信监视着 我们 是 ，随着金融脱媒 以及银行业 务与 数据垄断壁 垒 ，商 业银行 无论靠 自
稳健应对练内功 深挖价值促转型
大数 据时代 浦发银 行的思考 与应对之道
上海 浦东发展银行股 份有限公 司信 息科技总部 副总 经理 奚 力铭 上海浦 东发展银行股份 有限公 司信息科 技总部信息服 务 中心总经理助 理 陆 小 勇
就 大 数 据 概 念 的 技 术 基 础 而 型行 业 ，如何丰富完善 自身数据资 的应 用都是免费的 ，其盈利凭借 的
浦发银行数字化营销方案
浦发银行数字化营销方案浦发银行数字化营销方案主要是以利用数字化技术和互联网平台为手段，提升银行品牌知名度和服务质量，吸引更多潜在客户，提高客户黏性，促进业务增长。
以下是对浦发银行数字化营销方案的详细阐述：首先，浦发银行将加强在数字渠道的投入，建设更完善的网上银行和手机银行平台。
通过提供更方便、快捷、安全的在线银行服务，满足客户的各种金融需求，例如转账、支付、查询余额等，从而提升客户的满意度和忠诚度。
此外，浦发银行还将积极推广移动支付服务，引导客户转变支付方式，提高浦发银行在支付领域的市场份额。
其次，浦发银行将大力发展社交媒体和移动应用，与客户建立更紧密的联系。
浦发银行可以通过在微博、微信等热门社交媒体平台上发布银行活动、金融知识和产品信息等内容，吸引更多潜在客户的关注，并与客户进行互动和沟通。
浦发银行还可以开发移动应用，为客户提供金融服务，如理财、投资、贷款等，方便客户随时随地进行金融操作。
此外，浦发银行还将加强数据分析和客户画像，精准营销。
通过对客户历史交易数据、行为数据和社交媒体数据等进行分析，浦发银行可以了解客户的喜好、需求和消费习惯，对客户进行细分，然后针对不同客户群体进行个性化的推荐和营销。
浦发银行还可以开展互联网金融创新，推出个性化的金融产品和服务，满足客户个性化的金融需求。
此外，浦发银行还可以利用大数据和人工智能技术，提升风险管理和客户服务。
通过对大量数据的分析，浦发银行可以更准确地评估客户的信用风险和违约概率，提高贷款准入的准确度，并能及时发现和预测潜在的风险。
同时，浦发银行还可以利用人工智能技术，开展智能客服和智能投顾，提供优质的客户服务。
最后，浦发银行将重视客户体验，不断优化数字化服务。
浦发银行将加强对数字化渠道的投入，不断提升系统的稳定性和安全性，为客户提供更好的在线银行体验。
浦发银行还将加强客户培训和教育，提高客户对数字化服务的认知和使用技能，让客户更好地享受到数字化金融带来的便利和效益。
冯科：中国的银行和互联网金融
JUL 2016个刺激要素当来自于政策，因为我们可以看到整个社会如果从三大报表，政府资产报表，商务部门的资产报表和家庭资产报表，来讲最大的可利用空间来自于家庭资产报表。
所以对未来来讲，围绕着消费金融，一定是国家会重点支持和鼓励的这些方向，而且我们可以从今年的很多围绕着消费金融领域的政策可以关注到，无论是在房产还是在我们二手车，包括未来围绕着消费金融这样的一个牌照问题，我认为可能都会有一些积极的因素释放出来。
围绕着消费金融的领域，我个人更看好两种模式，第一种模式，依赖场景，就是围绕着我们通常说的消费金融的一系列场景，无论是做房还是做车，还是说做旅游教育，你围绕着一些细分场景，如果你能够占据这个场景的流量入口，那么你就有机会来完成这个领域的消费金融的创新，就类似于我们看到的京东，或者说蚂蚁，或者说我们看到的像途牛这样一些细分领域的公司的新的盈利模式创新的点。
第二，我觉得机会来自于你掌握了整个消费金融的技术能力，这个技术能力包括我们通常说的模型，也包括我们说的IT技术。
这一类的公司立足于自己的第三方的角色和我们很多的二线的场景去合作，比如我们知道并不是所有的场景都会涉足到消费金融当中，只有一些大的场景有能力、有资源、有基础做这个领域。
当然也有很多的小的场景并不会自己去开展这项业务。
所以这就为我们这样的专业的第三方平台提供了非常好的土壤和机会。
所以，从这个角度来讲，我觉得在未来，这两个领域或者说这两种模式，是有可能在消费金融当中占得一席之地的。
当然，我再强调一个问题，未来无论你是做哪个互联网金融的细分领域，我相信牌照化的管理都会成为未来的一个重要的手段，也就是说你能否掌握入场券，会成为你未来进入这个市场的重要要素，就是我在前面提到的，全民性套利的机会，我认为在某种意义上已经一去不复返了，未来一定是有能力、有平台、有基础的平台分享到这一波互联网金融的红利的。
中国的银行和互联网金融北京大学经济学院副教授 冯 科中国的金融体系是银行主导的，中国的金融资产里面90%是银行持有的，其他的证券公司、保险、信托加在一起还不到10%，这样一个总的资产的份额，银行实际上我们的龙头，银行下一步怎么样演化，关系到未来中国金融市场的发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第3 页
1.1 Spdb+战略
企业在 线金融
直接 投融资
同业金融 支付
全线上 银行
大数据 征信
场景触 发业务
业务产 生数据
网络金融部
数据驱 动场景
以信息经营为主线
第4 页
1.1 Spdb+战略
服务三类重点客群
服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营 服务公司客户的互联网制造和互联网贸易 服务具有互联网金融发展需求的同业客户
Offline+Online
Online+Online
升级O2O服务内涵。打通了手机银行、网上银行、在 线客服线上渠道以及线下实体网点和自助银行之间的 互联互通，用户通过任何一个触点或入口，均能够获 取到线上线下无差异化服务。
网络金融部
第6 页
1.1 Spdb+战略
集团化
定位为浦发银行集团化的主动脉。有效整合银行、信托、 基金、租赁等多种业态，实现了深层次的客户共享、产品 互通、系统互联，是金控集团意义上的互联网金融平台。
网络金融部
第 10 页
1.2 互联网金融战略的实施成效
在公司网银基础上，建成小微网银、离岸网银、公司移动金融等特色渠道 业内首创并推出在线版“电子支付密码器”服务
在天津、广东等地区推广试行SPDB+“互联网+社区”应用
网络金融部
第 11 页
1.3 相关启示
1、战略的适度超前性
• 互联网的世界瞬息万变，战略必须要适度超前并引领行业潮流 • 浦发对智能互联、新O2O的诠释都是战略超前布局的体现
综合化
涵盖零售、公司和金融市场等领域产品，既服务高频、小 额长尾客户的互联网生活，又服务于低频、大额、综合化 需求高的企业客户。 同时还将输出专业能力，为具有互联网金融发展需求的同 业伙伴提供平台合作，从而在个人客户、企业客户以及同 业客户之间构建多边互动共赢的互联网生态圈。
网络金融部
第7 页
1.2 互联网金融战略的实施成效
• 跨界合作是互联网金融战略的重要主题 • 选择一个好的合作伙伴尤为重要（中国移动：咪咕影院、和金融、移动
话费代缴、 NFC手机总支行付、4G远程视频柜员机……） • 光线传媒合作：众筹分《港行囧》电影
4、战略整合与差异化
• 采取更多模型化的手段，将网络手段、数据、传感器更紧密的嵌入到供 应链、产业链等金融服务当中去
网络金融部
第8 页
1.2 互联网金融战略的实施成效
网络金融部
深度融入公司金融场景的互联网金融
第9 页
1.2 互联网金融战略的实施成效
与中国移动持续开展战略合作，共同开拓互联网+金融市场
“浦银点贷”消费金融服务已向180万客群提供授信10多亿元 启动建设金融市场同业客户的金融云
全国首款NFC手机支付产品
• 在应用新模式的基础上，借助自身的资源优势和能力优势，着力打造特 色，在细分领域形成差异化的优势
网络金融部
第 13 页
网络金融部
2 交易银行
• 交易银行的概念 • 同业交易银行发展动态 • 浦发银行“5+4+3”战略 • 相关启示
第 14 页
2.1 交易银行
交易银行（Transaction Banking）是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，服务 于客户交易，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合 化金融服务的统称。互联网时代，企业间的协作方式生态圈化，使得企业间的交易关 系扁平化、交易行为数据化。在此背景下，“1即N、N即1”的客户理念和“数据质押” 管理理念将成为银行开展交易银行业务的核心理念。
民生银行 浦发银行 招商银行 中信银行
北京银行
2014年5月，民生银行贸易金融部总裁林治洪公开表示，“民生银行正在积极筹划以贸易金融业务为核 心的大交易银行部”，将以以贸易金融和供应链金融为核心业务。
2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。解 决方案包括四个部分：“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方 案”和“企业集中收付款服务方案”。
构建三种服务模式
全程在线 的客户服
务体系
线上线下 相贯通的 O2O服务
以跨界合 作为基础 的生态化
服务
打造一个平台
互联网统一入口和互联网金融服务平台
网络金融部
第5 页
1.1 Spdb+战略
移动互联
智能互联
创新用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎，对用 户的历史资产配置、网络行为轨迹、潜在需求特征等 进行多维度计算，以此为用户提供最优的投资组合策 略。
低风险
稳定的客户 与存款
战略转型 方向
综合金融 服务
低资本占用
网络金融部
第 15 页
2.2 同业交易银行发展动态
银行名称
交通银行
交易银行发展动态
2013年8月，交通银行董事长牛锡明提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转 变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”，把交易银行业务延伸到金融市场同业交易品种， 通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化 资金投向与资产配置，在保证流动性的同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。
浦发银行互联网金融与 交易银行战略解读
网络金融部
网络金融部
第1 页
网络金融部
CONTENTS
目录
一 互联网金融战略
Spdb+战略 具体成效 相关启示
二 交易银行
同业交易银行发展动态 浦发银行“5+4+3”战略 相关启示
第2 页
1 互联网金融战略
• Spdb+战略 • 具体成效 • 相关启示
网络金融部
• 只有战略超前，才能总打破行互联网金融遍地开花的模式雷同、产品同类化 分行
2、战略的全局性
• 互联网金融战略不是直销银行、电子银行，也不是传统业务线上化 • 浦发已将互联网战略全面融入到银行渠道与流程再造的过程中去 • 再造一个网上江苏银行的思考
网络融部
第 12 页
1.3 相关启示
3、战略合作伙伴的重要性
渠道
产品
• 已建设网上银行、手机 银行、微信银行、直销 银行多个线上服务入口
• 目前网银用户数已接近 1500万，手机银行用 户数超过850万，微信 银行用户超过650万
• “普发宝”大众理财 • “天添盈”闪电理财 • “浦银点贷”消费贷 • “浦银快贷”经营贷
服务
• 在线客服已经与网上银 行和手机银行等线上渠 道、远程智能银行线下 渠道实现对接
2015年1月，撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付 结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。