银行流动资金贷款等业务介绍
流动资金贷款
1)各位同学大家好，今天我们讲述的是流动资金贷款，那么流动资金贷款的定义是什么呢？2)流动资金贷款是指商业银行为了去满足企业的正常的生产经营周转或者临时性的资金需求而发放的一个本外币贷款。
在这里，我们要了解到，流动资金的贷款，首先是一个本外币的贷款，它满足的是对于企业生产经营周转或者临时性资金这方面的一个资金性需求。
3)按照不同的方式，流动资金贷款有不同的分类。
按照贷款期限划分，流动资金贷款可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
临时流动资金贷款是指期限再3个月包含3个月以内，主要用于一次性的临时性资金需要和弥补其他支付资金不足。
短期流动资金贷款是贷款期限在一年以内（含一年）的流动性贷款，是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
中期流动资金贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
4)按照贷款方式可分为担保贷款和信用贷款。
担保贷款又分为保证、抵押和质押等形式。
信用贷款是银行对信用评级优良客户免担保提供的贷款。
5)按照贷款的使用方式可以分为短期周转贷款和流动资金贷款。
逐笔申请的属于短期周转贷款，银行在授信额度内，一次审批，循环适用，随用随借随还为流动资金贷款。
6)按照贷款的贷款用途可分为工业企业流动资金贷款、商业企业流动资金贷款、建材建筑工业企业流动资金贷款等。
7)流动资金贷款的办理流程主要有企业申请、贷款受理与调查阶段，风险评价阶段、贷款审批阶段、贷款合同签订阶段、贷款发放与支付以及贷后管理阶段。
8)在企业申请阶段，申请贷款的企业需要具有以下条件：企业依法设立，具备法人资格在申请银行开立基本账户或一般账户，并办理结算。
借款用途合法、明确，符合银行信贷政策。
有固定的生产、经营场所，具备持续经营能力、偿债能力，还款来源合法可靠。
银行根据企业申请，初步审查基本条件符合要求的企业，让企业提交营业执照、法人证件以及企业近三年的财务报表等相关材料；在银行信贷经理进行尽职调查后，提交风险控制部进行风险评价，通过后提交信贷审查部门进行贷款审批。
流动资金贷款
流动资金贷款流动资金贷款是指银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
* 特点流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
* 适用对象借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。
* 准入门槛一、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；二、借款人须经银行信用评级，并达到一定级别要求。
银行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；三、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；四、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；五、有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；六、借款人在银行开立基本账户或一般账户；七、符合银行其他有关贷款政策要求。
* 说明一、贷款限额根据企业实际资金需求、企业日常生产经营状况及可提供的担保确定。
二、贷款期限流动资金贷款以一年内的短期流动资金贷款为主，最长不超过三年。
其中期限在一年以内的为短期人民币流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金、正常生产经营周转的资金需求；期限一年以上、三年以下的为中期流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和生产起动的流动资金。
三、应具备的条件（一）在银行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督；（二）持有有效的营业执照或是事业单位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；（三)实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；（四）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；（五）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；（六）除国务院规定外，有限责任公司和股权有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；(七）借款人的资产负债率符合有关规定要求；（八）申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；（九）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（十）不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；（十一）申请外汇流动资金贷款的，须符合有关外汇管理政策；（十二）银行要求的其他条件；四、应提供材料除借款申请外，经营行还应收集客户以下基本资料：（一）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；（二）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近二年的完税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；（三）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；（四）人民银行核发经年检有效的贷款卡；（五）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；（六）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计事务所对财务报告进行审计；（七）印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样；（八）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；（九）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；（十）还款计划、还款资金来源说明；（十一）其他资料。
流动资金贷款
流动资金贷款流动资金贷款是一种在商业贷款中常见的贷款方式，旨在满足企业短期流动资金的需要。
这种贷款通常用于支付日常开支、购买存货或支付其他短期负债。
由于企业的经营很少有一天不需要资金的支持，因此流动资金贷款尤其重要。
流动资金贷款通常以一定的利率和一定的还款期限提供给企业。
借款企业可以根据自己的需要，选择适合自己的贷款金额和期限。
贷款期限一般不超过一年，通常为三个月、六个月或九个月等。
而利率则根据当前的市场情况而定，一般比长期贷款的利率要高。
流动资金贷款通常需要抵押担保，这就使得银行可以在企业无法按时还款时，有一定的保障。
企业需要提供抵押品，如房产、车辆或其他有价物品，来担保贷款。
对于贷款申请者来说，申请流动资金贷款需要准备的材料通常包括企业的近期财务报表、银行往来账户单据、商业计划书等。
这些材料有助于银行了解借款企业的财务情况和经营状况，从而决定是否给予贷款。
虽然流动资金贷款的利率较高，但其优点也很明显。
首先，流动资金贷款能够快速地满足企业的资金需求，有助于企业的日常经营。
其次，流动资金贷款的期限较短，有助于减轻企业的债务负担。
最后，流动资金贷款有助于企业建立良好的信用记录，有利于今后申请更多的贷款。
然而，流动资金贷款也存在一些风险。
首先，由于利率较高，如果企业不能按时还款，可能会面临较大的财务压力。
其次，如果企业没有在规定的期限内还款，银行可能会采取法律手段来追回欠款，并可能会导致企业的信用记录受到损害。
因此，企业在申请流动资金贷款时，应该充分考虑这些风险，并制定合理的资金使用计划，以确保贷款的安全使用和按时还款。
综上所述，流动资金贷款是一种广泛应用于商业领域的贷款方式。
企业可以通过这种方式快速地得到所需资金，解决日常经营中的资金压力。
然而，企业也需要充分了解流动资金贷款的风险，以便制定合理的资金使用计划，确保贷款的安全使用和按时还款。
新版中国人民建设银行借款合同流动资金贷款类
新版中国人民建设银行借款合同流动资金贷款类中国人民建设银行（简称“建行”）是中国最重要的银行之一，其业务涵盖了零售银行、公司银行、投资银行和资产管理。
其中，公司银行业务是建行的重点业务之一，为各类企业提供资金支持和金融解决方案。
本文将重点介绍中国人民建设银行借款合同中的流动资金贷款类合同内容。
一、流动资金贷款概述流动资金贷款是指银行向企业提供的短期贷款，以支持企业日常经营所需的流动资金。
流动资金贷款可以用于采购原材料、支付劳资费用、缴纳税费和偿还短期债务等用途。
中国人民建设银行的流动资金贷款具有额度灵活、期限短、利率低等特点。
建行可以根据企业的资信状况和经营规模，为企业定制适合的流动资金贷款产品和方案，以便满足企业的实际需求。
二、中国人民建设银行借款合同内容以下是建行流动资金贷款合同中的主要内容。
1.合同双方和基本条款在合同首部，将会列出贷款合同的双方和基本条款，包括贷款金额、期限、利率、还款方式和保证担保等内容。
建行会根据企业的资信状况和经营规模等多方面考虑，为企业量身定制贷款方案，并在合同中体现出来。
2.贷款利率贷款利率是建行流动资金贷款的重要组成部分。
建行所提供的利率是浮动的，通常会根据企业的资信状况和市场利率水平等因素进行动态调整。
建行的流动资金贷款利率一般较为低廉，企业可以根据自己的需要进行选择。
3.还款方式建行的流动资金贷款还款方式灵活多样，主要分为等额本息、等额本金和一次性还本付息三种方式。
企业可以根据自己的经营状况和财务情况，选择最适合自己的还款方式。
4.提前还款和逾期还款在贷款合同中，还会涉及到提前还款和逾期还款的相关条款。
企业可以根据自己的实际情况选择是否提前还款，并具体了解逾期还款的利息和罚款等费用。
5.违约责任贷款合同中必须包含违约责任相关条款。
建行在签订贷款合同时，会明确规定借款人应承担的违约责任，以保护借款人的合法权益，提醒借款人在贷款期间遵守相关规定，维护合同的权利和利益。
天津银行资产业务：流动资金贷款
产品定义：
指我行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。
细分种类：
1、短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年(含)以内的流动资金贷款。
2、中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年(不含)至3年(含)的流动资金贷款。
功能与特点：
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短，手续简单、周转性较强、融资成本较低等特点。
适用范围：
合法成立的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。
贷款期限：
贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和我行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。
最长不超过3年。
利率定价：
贷款利率根据中国人民银行规定的利率政策和我行相关规定确定。
客户申请材料：
1、授信申请;
2、企业基本情况简介;
3、通过年检有效的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、相关行业资质证或生产许可证;
4、企业法定代表人身份证复印件;
5、贷款卡及密码;
6、近期连续三年财务报告、申报期当期会计报表及科目明细;
7、公司章程、验资报告;
行招聘考试题库学习。
银行流动资金贷款业务
当对应的质押账户为非同币种活期保证金时，点击放款界面 图标“货币质押记录”进行登记，登记账户可以为对公定、活期 账户，此处登记的账户信息系统只是对该账户的登记金额起“锁 定”（冻结）作用。贷款发放后，信贷用户不能修改货币质押记 录。需要修改时，需由会计用户手工介入进行修改。
（3）审核信贷系统中的利率、利率浮动方式、浮动比例、利率 类型是否与借据相关内容一致； （4）核对贷款业务的结算账户是否维护正确等； （5）其他需要核对的信息（如有）。
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（五）利息手工处理 由于特殊情况，会计人员还可通过手工操作实现对贷款业务产
生的利息单独进行处理。利息的手工处理须由业务部门提交书面 指令方可操作。
1、欠息1321归还：1321应收利息为90天内应收取而未收到 的欠息。会计人员根据业务需要收回款项情况，可通过本功能 进行日间1321欠息的归还操作。
（六）电脑记账传票在系统“传票打印”功能中打印，借款借据 一联由会计部门专夹保管或附当日传票，一联交信贷部门（加盖 转讫章） ，一联客户回单（加盖转讫章） 。借款审批表或放款通 知书（如有）为信贷系统日终打印相应传票附件。影像事后监督 上线后，借款借据及审批表等应作系统打印传票的附件，扫描并 入档保管。
流动资金贷款业务
1
内容提要
➢ 基本概念与基本规定 ➢ 贷款发放 ➢ 贷款归还 • 提前还款 • 到期还款 • 贷款逾期 • 逾期收回 • 利息手工处理 ➢ 贷款展期 ➢ 风险防范
2
一、基本概念 （一）资产：是指过去的交易、事项形成并由企业拥有
或者控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。 （二）贷款：是指本行对借款人提供的按约定的利率和 期限还本付息的货币资金。 （三）流动资金贷款：是指对借款人提供的补充其 生产经营过程中所需的流动资金（包括周转性和临 时性）。按期限分为短期流动资金贷款和中、长期 流动资金贷款。短期流动资金贷款最长不超过一年， 中期流动资金贷款最长不超过三年。
流动资金贷款
流动资金贷款一、什么是流动资金贷款流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。
二、流动资金贷款的种类流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
1. 短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。
一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。
2. 中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。
一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还。
三、流动资金贷款的发放对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
四、借款人申请流动资金贷款应具备的条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1. 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿。
2. 不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
3. 已开立基本帐户或一般存款帐户。
4. 借款人的资产负债率符合银行的要求。
5. 能够提供合法有效的担保。
五、借款人申请流动资金贷款应提供以下资料1. 信贷业务申请（书）；2. 法人营业执照或营业执照及年检复印件；3. 组织机构代码证复印件；4. 税务登记证复印件；5. 法定代表人证明书及签字样本；6. 贷款卡复印件及查询；7. 本行开户许可证复印件；8. 借款授权书（董事会或股东会决议）；9. 财务报表（三期）复印件；10. 存款流水帐；11. 纳税凭证复印件；12. 抵押物图片；13. 购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料；14. 主要固定资产明细；15. 生产经营或特种经营许可证复印件；16. 验资报告；17. 企业章程；18. 还款计划等。
第三章 银行主要业务-流动资金贷款
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：流动资金贷款● 定义：是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
● 详细描述：流动资金贷款按期限可分为：1、临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足；2、短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含前者含后者），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要；3、中期流动性资金贷款：期限1年至3年（不含前者含后者），主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。
流动资金按贷款方式可分为：1、流动资金整贷整偿贷款，指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。
是最常见的形式。
2、流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息。
3、流动资金循环贷款，指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。
4、法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
例题：1.流动资金贷款按贷款方式可分为（）。
A.流动资金零贷零偿贷款B.法人账户透支C.流动资金循环贷款D.流动资金整贷零偿贷款E.流动资金整贷整偿贷款正确答案：B,C,D,E解析：流动资金按贷款方式可分为：1、流动资金整贷整偿贷款，指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。
是最常见的形式。
2、流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息。
3、流动资金循环贷款，指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。
流动资金贷款
流动资金贷款流动资金贷款是一种银行为满足企业经营运作、发展壮大的资金需求而提供的一种贷款方式。
流动资金是指企业在日常经营过程中所需的短期资金，用于支付原材料采购、工资支付、租金等日常经营开支。
流动资金贷款是企业经营过程中最常见的贷款方式之一，因为每个企业都需要满足其运营所需的资金需求。
而因为流动资金贷款的特殊性，银行对流动资金贷款有特殊的审批流程和要求。
首先，银行对申请流动资金贷款的企业进行审查。
这包括对企业的经营状况、财务报表、征信记录等进行评估。
银行需要确保贷款企业有良好的信用记录和财务状况，以便确保其有能力按时还款。
在评估申请资料的基础上，银行将根据企业的经营规模、行业特点、资金需求等综合因素来决定是否批准贷款，并确定贷款额度和贷款利率。
其次，在流动资金贷款的审批过程中，银行会要求企业提供相关的申请材料。
这些材料通常包括企业的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证，以及企业的财务报表、银行对账单等。
企业需要将这些材料提交给银行进行审查，以便银行对企业的经营状况、还款能力等进行评估。
另外，企业还需要提供借款合同、担保方案等相关文件。
再次，流动资金贷款的利率是企业在选择贷款银行时需要考虑的重要因素。
银行对流动资金贷款的利率通常根据市场的贷款利率、企业的信用状况、贷款额度等因素来决定。
一般来说，银行对信用度较高、还款能力较强的企业通常给予较低的贷款利率。
另外，企业还可以通过与银行洽谈，根据自身的情况争取获得优惠的贷款利率。
最后，流动资金贷款的还款方式通常有两种：按月还本付息和到期一次还本付息。
企业可以根据自身的经营状况、资金周转情况等选择适合自己的还款方式。
在还款过程中，企业需要按时足额还款，否则将会产生逾期费用和影响企业的信用记录。
总之，流动资金贷款是企业经营中不可或缺的一种贷款方式。
通过合理利用流动资金贷款，企业能够满足短期资金需求，提高企业的经营能力和竞争力。
企业在申请流动资金贷款时需要注意提供完整的申请材料，并选择合适的贷款银行和还款方式。
商业银行信贷业务 第三版 项目五 流动资金贷款业务业务
5.1.3 流动资金贷款的对象
流动资金贷款的对象为
任务1
• 5.1.1 • 5.1.2 • 5.1.3
流动资金贷款业务认知
流动资金贷款的定义 流动资金贷款的种类 流动资金贷款的对象
• 5.1.5 流动资金贷款的利率 • 5.1.6 商业银行授信
5.1.4 流动资金贷款的条件
企业申请银行贷款需要具备如下基本条件:
任务2
流动资金贷款业务训练
• 5.2.1 • 5.2.2 • 5.2.3
• 5.2.4 • 5.2.5
贷款申请 贷款调查 客户评价
贷款审批 签订借款合同
• 5.2.6 • 5.2.7 • 5.2.8 • 5.2.9
贷款发放 贷款台账登记 贷后检查监督 贷款收回
5.2.6 贷款发放
任务2
流动资金贷款业务训练
• 5.2.1 • 5.2.2 • 5.2.3
• 5.2.4 • 5.2.5
贷款申请 贷款调查 客户评价
贷款审批 签订借款合同
• 5.2.6 • 5.2.7 • 5.2.8 • 5.2.9
贷款发放 贷款台账登记 贷后检查监督 贷款收回
5.2.4 贷款审批
在借款申请人提供基本材料和贷款材料后,由独 立的审批机构或授权审批人进行审查。 1.审核借款申请人有关材料是否齐全、完整、规范
5.1.6 商业银行授信
2.授信常用分类 (3)按授信对象的经营组织形式划分,授信可分为单一客户授信和集 团客户授信。 单一客户授信是商业银行对单一制企业,即以一个企业法人为对象 的授信,该企业不存在下属的独立核算,并作为负债主体的分、子公 司。 集团客户授信是以企业集团总部为对象,包括集团内所有成员企业 和所有信用品种的授信总和。
各商业银行开发流动资金贷款简介
各商业银行开发流动资金贷款简介第一篇：各商业银行开发流动资金贷款简介项目贷款一、业务简述项目贷款是指我行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。
项目贷款期限灵活。
我行项目贷款一般是中长期贷款，也有用于满足项目临时周转使用的的短期项目贷款。
项目贷款组合多样。
根据客户需求，可在项目贷款项下签发银行承兑汇票、开立非融资类保函、办理国内贸易融资和国际贸易融资等业务。
二、适用对象经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
三、申办条件申办项目贷款应具备以下条件：（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
（二）项目符合国家法律法规、产业政策和我行信贷政策。
（三）借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定，能够提供合法有效的担保。
（四）我行要求的其他条件。
四、业务办理流程（一）客户向我行提出书面的贷款申请，并提供相关书面证明材料。
（二）我行受理客户贷款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序。
（三）贷款申请审批通过后，双方签订借款合同。
【流动资金贷款业务】搭桥贷款搭桥贷款是指我行为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来所获非经营性现金流……[详细]营运资金贷款营运资金贷款是我行为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其……[详细]周转限额贷款周转限额贷款是我行为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的……[详细]临时贷款临时贷款是我行为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的……[详细]法人账户透支公司客户法人账户透支是我行根据公司客户申请，核定其账户透支额度，允许其在……[详细]备用贷款备用贷款是指我行为满足借款人未来一定时期内或有融资需求，向其出具的具有法律约束力……[详细]招商银行流动资金贷款条件•借款人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续；••••••企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；有健全的财务制度，能提供真实可信的财务资料；在招行开立结算账户；有到期还本付息的经济实力；有合法财产抵质押或第三人保证；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益投资累计未超过其净资产的50%；••具有有效《贷款证》；银行要求满足的其他条件。
农行业务介绍(贷款融资等业务方法、流程)
办理流程 包括调查、业务申报及方案设计、
审批、业务实施、后续管理等。
八、国内信用证
定义：
国内信用证 是一种适用于国内商品交易的结算工具，
它是由农行依照申请人（买方）的申请开出的，凭符 合信用证条款的单据支付的付款承诺。主要包括买方 押汇、卖方押汇、打包贷款。
保理业务 托收对比
准入条件：
（1）需符合我行短期信贷业务准入标准要求，并 有明确的使用国内信用证业务的需求。
12、后续 管理
11发行情 况公告.
7、签署承 销协议
8、组织 承销团
13到期 兑付.
9、申请 注册
10、发行
贷款文件内容
贷款文件副本：期票 贷款合同 担保书 公司决议等 财务信息：资产负债 现金流量 损益 贷款申请书等 信用调查与报告：信用评估机构报告 内部外部 抵押信息：抵押品信息 通信和备忘录： 杂项：产品介绍 公司计划等
（2）除低风险业务外，办理国内信用证业务的客 户信用等级应为农行法人信用等级AA（含）以上。
（3）国内信用证业务保证金缴纳比例一般不低于 开证金额的20%，未收取保证金部分应提供足值 有 效的抵押、质押或保证担保。
业务流程
1、营销 6.项目投标
2、受理
5内部审批
3、立项
4、尽职调查 及发行人 辅导
六、非金融企业债务融资工具
定义 准入条件 办理流程
非金融企业债务融资工具是指具有法人
资格的非金融企业在银行间债券市场发行的， 约定在一定期限内还本付息的有价证券。
种类：短期融资券、短期融资券、中期票据、
中小企业集合票据、非公开定向债务融资工 具、资产支持票据以及其他非金融企业债务 融资产品等。
1、根据客户客户资质不同，将提供承销服务的客户 分为优质类、优良类、准入类。
第七章流动资金贷款
银行信贷管理学
第七章 流动资金贷款
• 提纲 第一节 流动资金贷款概述 一、定义 二、对象 三、申请条件 四、贷款用途 五、贷款种类 六、操作程序
银行信贷
银行信贷管理学
第七章 流动资金贷款
第二节 主要流动资金货款的管理规定
一、短期流动资金贷款
二、中期流动资金贷款
三、进口押汇
四、出口押汇
贸易融资
银行信贷
银行信贷管理学
第七章 流动资金贷款
二、中期流动资金贷款 • 中期流动资金贷款指商业银行对借款人发
放的、期限为1-3年（含1、3年）的流动资 金贷款，主要用于弥补企业自有流动资金 的不足。中期流动资金贷款统计在中长期 贷款项目中。
银行信贷
银行信贷管理学
三、进口押汇
第七章 流动资金贷款
（一）概念：是指进口信用证项下，银行在掌握进口 货权的前提下，对申请人对外付款时提供的短期资 金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息 的业务。
银行信贷
银行信贷管理学
第七章 流动资金贷款
（二）打包贷款管理要点 1、填写《业务联系单》 • 信贷人员在调查前，应先填写《业务联系单》，
将信用证和《业务联系单》通过综合员交至外汇 部门审核信用证。 2、业务的可行性审查 • 外汇部门对信用证的真实性、有效性及信用证结 算的诚实性和条款的可操作性进行审查，确定是 否满足打包贷款条件。 • 外汇部门的意见通过《业务联系单》反馈至信贷 人员。
银行”，但人们普遍认为货物所有权不属于银行， 银行只是具有质权。
银行信贷
银行信贷管理学
第七章 流动资金贷款
（六）进口押汇的操作程序 1．申请 2．审查 3．审批 4．签订进口押汇合同 5.押汇 6.押汇款的归还
农行业务介绍(贷款融资等业务方法、流程)
12、后续 管理
11发行情 况公告.
7、签署承 销协议
8、组织 承销团
13到期 兑付.
9、申请 注册
10、发行
贷款文件内容
贷款文件副本：期票 贷款合同 担保书 公司决议等 财务信息：资产负债 现金流量 损益 贷款申请书等 信用调查与报告：信用评估机构报告 内部外部 抵押信息：抵押品信息 通信和备忘录： 杂项：产品介绍 公司计划等
（1）优质类需满足的条件： ①符合农业银行信贷政策，所处行业具有比较优势，
生产技术、产品在本行业具有绝对优势，生产经营规模 达到国家颁布的大型企业标准；
②法人治理结构完善，内部管理体系健全，近三年 没有违法和重大违规行为；
③生产经营正常，财务状况稳定，具有很强的到期 偿付能力；
④银企关系良好，无不良信用记录，未发生过债务 融资工具延迟偿付的情形；
七理财融资业务定义条件流程理财融资业务是指农业银行为了满足对公高端客户的融资需求自主设计融资方案幵发行理财产品利用与业技术手段和特殊目的平台如信托计划证券资产管理计划保险资产管理计划租赁交易所等戒运用设立基金等手段设计交易结构将资金提供给特定对象使用的业务
企业贷款流程及条件
——大型银行（以农业银行为例）
六、非金融企业债务融资工具
定义 准入条件 办理流程
非金融企业债务融资工具是指具有法人
资格的非金融企业在银行间债券市场发行的， 约定在一定期限内还本付息的有价证券。
种类：短期融资券、短期融资券、中期票据、
中小企业集合票据、非公开定向债务融资工 具、资产支持票据以及其他非金融企业债务 融资产品等。
1、根据客户客户资质不同，将提供承销服务的客户 分为优质类、优良类、准入类。
与流动资金贷款条件的不同点： 符合国家对项目投资主体资格和经营资 质要求; 借款人信用等级原则上在AA级（含）以 上，有特别规定的除外。
公司信贷业务品种介绍
公司信贷业务品种介绍一、贷款业务（一）流动资金贷款定义流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。
流动资金贷款的种类流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。
一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。
2、中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。
一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。
流动资金贷款的发放对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
借款人申请流动资金贷款应具备的条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
3、已开立基本帐户或一般存款帐户。
4、借款人的资产负债率符合银行的要求。
5、能够提供合法有效的担保。
流动资金贷款的期限和利率1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定，最长一般不超过三年。
在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。
商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。
2、流动资金贷款利率政策。
流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9 倍，贷款利率上限不受限制。
流动资金贷款的发放在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。
属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。
中国农业银行流动资金贷款介绍
序号
评定指标
8
或有负债比率
9
利息保障倍数
三、盈利能力
10
总资产报酬率
11
销售利润率
12
净资产收益率
计算公式
标准分
满分值
(或有负债/净资产)×100%
3
（利润总额＋当年利息支出）/ 当年利息支出
4
≥20 ≤50%
15
(利润总额+利息支出)/资产年平 均余额×100％
5
≥4%
农业≥3%、工业≥ 8%、商业≥5%、综合≥6%
再加5分。
利润总额：农业≥3亿元、工业 ≥5亿元、商贸≥4亿元、综合类 ≥6亿元的，可在原得分基础上再
加5分。
序号
评定指标
七、特殊减分
23
24
25
26
27
计算公式
标准分
满分值
１５ ３ ３ ３ ３
３
财务报表未经会计师事务所审 计的，扣3分。
销售收入或利润总额连续二年 下跌幅度≥ 10％的，扣3分。
无完善财务制度的，扣3分。
1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留 的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定 办理年检手续；查询营业执照是否被吊销、注销、声明 作废，内容是否发生变更等。
2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、 有效。
3、查验客户填制的信贷业务申请书的内容是否齐全、完 整，客户的住所地址和联系电话是否详细真实。
或内部同意授信）
信贷业务必备的环节（释义一）
一、客户部门根据客户信用等级评定办法测定或复测客 户的信用等级；或将调查核实的相关信息数据资料输入 信贷管理系统，进行客户信用等级测评或复测，填制或 打印客户信用等级测评表。
流动资金贷款的名词解释
流动资金贷款的名词解释
流动资金贷款是指企业或个人为了满足经营活动中短期资金需
求而向银行或其他金融机构申请的贷款。
流动资金贷款通常用于支
付日常经营成本，如原材料采购、工资发放、租金支付等，以维持
企业正常的运营。
这种贷款通常具有较短的期限，通常在一年以内，以满足企业短期资金周转的需求。
流动资金贷款的特点包括灵活性和短期性。
灵活性体现在企业
可以根据自身的资金需求灵活地调整贷款额度和期限，以满足不同
的经营需求。
短期性则意味着这种贷款通常在一年以内到期，与企
业的短期资金周转需求相匹配。
申请流动资金贷款时，借款人通常需要向银行或金融机构提供
相关的经营和财务资料，以证明自身的还款能力和贷款用途。
贷款
利率一般相对较低，但是也会根据借款人的信用状况、贷款额度和
期限等因素而有所不同。
总的来说，流动资金贷款是企业或个人为了满足短期资金需求
而向金融机构借款的一种贷款形式，具有灵活性和短期性的特点，
能够帮助借款人维持正常的经营活动。
商业银行产品介绍 - 流动资金贷款系列
流动资金贷款系列第一节流动资金贷款一、流动资金贷款供给品种流动资金贷款是为了满足客户在生产经营过程中的流动资金需求（包括周转性流动资金需求和临时性资金需求）而发放的贷款，以保证生产经营活动的正常进行。
1、按贷款币种可分为人民币流动资金贷款和外币流动资金贷款。
2、按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
(1)临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
(2)短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营周转资金。
(3)中期流动资金贷款：期限1至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。
二、贷款适用的客户对象及资质条件1、贷款的客户对象。
根据商业银行法和贷款通则之规定，凡是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户和具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人，均可成为银行贷款客户。
2、客户的资质条件。
一般而言，客户申请贷款必须具备以下条件：①恪守信用，有按期还本付息的能力；②除自然人外，应当经工商部门办理年检手续；③已经开立基本帐户或一般存款帐户，并领有当地中国人民银行核发的“贷款证”；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的５０％；⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：①按银行信等级标准评定为A级以上的企业；②规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70％；③产品有市场，近三年产销率在95％以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；④不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。
三、流动资金贷款销售管理的基本程序1、企业根据实际需要向公司业务部门提出贷款申请(新开户企业需先建立信贷关系)。
2、公司业务部门首先对借款人的合法性、财务状况的真实性、借款用途等进行调查，了解借款人在同行业中的相关业务数据，核实借款人提供的担保形式是否可靠，预测借款人按期还本付息的能力。
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1、流动资金贷款
流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点
贷款期限：
⑴临时贷款：3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。
⑵短期贷款：3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；
⑶中期贷款1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
担保方式：信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
使用方式:逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。
利息计算：人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。
流动资金贷款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是浮动利率（可以按1个月、3个月、6个月或9个月浮动）。
遵循《流动资金贷款管理暂行办法》
2银行承兑汇票：
银行承兑汇票是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行
申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行承兑汇票多产生于国际贸易，一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。
特点：信用好，承兑性强。
流通性强，灵活性高。
节约资金成本。
纸质承兑期限：最长不超过6个月(电子汇票的最长期限可达1年）。
票据行为：出票、承兑、背书、付款、追索、保证。
贴现：银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
贴现息各银行不同。
背书：票据权利转移的重要方式。
背书从按目的可以分为两类：一是转让背书，即以转让票据权利为目的的背书，二是非转让背书，即以设立委托收款或票据质押为目的的背书。
商业汇票均可以背书转让，背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手付款的责任。
背书人在汇票得不到付款时，可向持票人清偿
3、商业承兑汇票贴现和保贴
商业承兑汇票：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。
出票人可以是销货企业也可以使供货企业，但由购货企业承兑。
特点：
1 、商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6 个月
2 、商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10 天
3 、商业承兑汇票可以背书转让
4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现
5 、适用于同城或异地结算。
贴现
属性：
1、贴现金额：实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。
2、期限：商业承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。
3、3、利率：贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定。
商业承兑汇票的贴现率一般要高于银行承兑汇票，但不超过同期限的贷款利率。
贴息=票面金额*贴现天数/360*贴现率
保贴:商业承兑汇票保贴是指对符合银行授信条件的企业，以书函的形式（或在票据上记载银行的承诺）承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信业务。
申请保贴额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。
4进口开证
进口开证，是银行（开证行）应进口商（申请人）的要求和指示向国外出口商（受益人）开出的，保证其在收到信用证规定的单据后向受益人付款或承兑远期付款责任的一项约定。
它
是一种有条件的银行支付承诺。
5进出口押汇
进口押汇：进出口双方签订买卖合同之後，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。
然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口商。
商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。
特点:
1、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。
2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。
3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。
4、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。
5、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。
出口押汇：出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。
出口押汇分信用证项下押汇、D/P项下押汇和D/A项下押汇。
6保函
保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外，不可撤销。
种类：履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。