保险公司个险渠道反洗钱培训

一、反洗钱监管
（二）监管数据
保险机构分布：在被处罚的 69家保险类机构中，人寿保 险公司35家，金额735.78万 元；财产保险公司32家，金 额549.51万元；健康保险公 司2家，金额23.4万元。
2017年被处罚的义务机构类型分布较广，除银行机构外，还包括保 险机构、证券机构、第三方支付公司、资产管理公司、银联公司、期货 公司、财务公司等类型的义务机构。其中银行类机构被处罚的机构数量 达到239家，处罚金额6688.32万元；保险类69家，金额1308.69万元； 第三方支付公司8家，金额467.5万元；证券类14家，金额318.8万元； 资产管理公司2家，金额104万元；银联公司1家，金额58家；期货公司2 家，金额41万元；财务公司1家，处罚金额8.4万元。
二、个险渠道反洗钱要点提示
2、总公司现行有效的反洗钱制度 一、合规管理主要工作
1、关于修订《中国*股份有限公司反洗钱工作管理办法》的通知（*办发〔2017〕412 号） 2、关于印发《中国*股份有限公司可疑交易识别工作指引》的通知 （*办发(2008)143号） 3、关于印发《中国*股份有限公司反洗钱培训与宣传工作规则》的通知 （*办发〔2011〕163号） 4、关于印发《中国*股份有限公司反洗钱工作保密管理实施规则》的通知（*办发 [2011]164号） 5、关于印发《中国*股份有限公司反洗钱工作领导小组及各成员部门反洗钱工作职责 分工》的通知（*办发〔2017〕531号）
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一、反洗钱监管
（四）处罚动向
其他具体违法行为： 未全面登记客户身份基本信息； 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效
期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理 由的，未中止为客户办理业务的； 业务存续期间客户身份证件到期后未开展持续识别； 与身份不明的客户建立业务关系； 办理理赔业务时，被保险人身份基本信息登记不完整 ，被保险人身份证明文件的复印件或影印件留存不完 整； 未留存客户身份证明文件的背面； 未按规定开展黑名单监控； 客户身份等级制度执行不到位； 客户风险等级人工复评不及时； 未按规定对客户洗钱风险等级进行动态调整；
人员给予纪律处分。
(一)未按照规定履行客户身份识别 义务的； (二)未按照规定保存客户 身份资料和交易记录的； (三)未按 照规定报送大额交易报告或者可疑 交易报告的； (四)与身份不明的客 户进行交易或者为客户开立匿名账 户、假名账户的； (五)违反保密规 定，泄露有关信息的； (六)拒绝、 阻碍反洗钱检查、调查的；(七)拒 绝提供调查材料或者故意提供虚假 材料的。
二、个险渠道反洗钱要点提示
2、总公司现行有效的反洗钱制度 一、合规管理主要工作
6、关于印发《中国*股份有限公司涉及恐怖活动资产冻结工作管理办法》 的通知（*办发〔2015〕406号） 7、关于印发《中国*股份有限公司洗钱风险自评估管理办法（试行）》 的通知(*发〔2015〕365号） 8、关于加强客户洗钱风险评估及等级分类工作的通知 （*办发〔2014〕310号） 9、关于印发《中国*股份有限公司大额交易识别和报告工作规定》的通知（*办发〔 2017〕266号） 10、关于印发《中国*股份有限公司分支机构反洗钱工作操作指引》的通知（*办发〔 2017〕446号） 11、关于印发《中国*股份有限公司可疑交易监测标准（2017版）》的通知（*发〔 2017〕230号）
目录
反洗钱监管 个险渠道反洗钱要点提示
二、个险渠道反洗钱要点提示
1、保险公司反洗钱主要工作职责 一、合规管理主要工作
反洗钱组织机构
反洗钱核心义务
反洗钱
反洗钱内控制度
反洗钱信息系统
反洗钱主要工作
建立健全反洗钱组织机构 建立健全反洗钱内控制度 开展客户身份识别工作 保存客户身份资料及交易记录 开展客户风险评估分类工作 开展大额和可疑交易分析报告工作 开展反洗钱培训与宣传工作 开展反洗钱内部审计 配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱 犯罪活动调查 重大洗钱案件处置 反洗钱工作信息保密 非现场监管信息报送等
责令限期改正；情节严重的，处 20-50万元罚款，并对直接负责的 董事、高级管理人员和其他直接责
任人员，处1-5万元罚款。
违反法律规定，构成犯罪 的——依法追究刑事责任。
致使洗钱后果发生的，处 50-500万元罚款，并对直 接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员 处5-50万元罚款；可以建 议有关金融监督管理机构 依法责令金融机构给予纪 律处分，或者建议依法取 消其任职资格、禁止其从 事有关金融行业工作。可 以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊 销其经营许可证。
大额和可疑交易报告工作不到位，未按规定 在大额交易发生后5个工作日内报送大额交易 报告；
未按规定分析异常交易； 反洗钱业务培训效果不明显； 反洗钱机制建设和职责落实不到位； 反洗钱内控机制运行不到位； 反洗钱有关工作资料报备不及时； 未采取合理方式确认代理关系的存在，未核
对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 ，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、 身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 未按照《管理办法》第三十三条规定完整登 记自然人和非自然人客户身份信息； 阻碍反洗钱检查。
个险渠道反洗钱培训
目录
反洗钱监管 个险渠道反洗钱要点提示
反一洗、钱反基洗础钱知监识管
（一）监管机构
中国人民银 行及其分支
机构
百度文库国家反洗钱行 政主管部门
反洗钱监管形势越来越严峻 双重监管
银保监会及 各银保监局
履行保险业反 洗钱监管职责
一、反洗钱监管
（二）监管数据
2018年上半年人民银行共对18家保险企业进行了处罚，处罚金 额共计472.48万元，其中对太平财险泉州中心支公司一家处罚了 102万！
一、反洗钱监管
（三）法律法规
金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法（中国人民银行 令〔2016〕第3号） 2017年7月1日实施
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令〔2016〕3号令） 中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作文件的通知（银发〔2017〕235号） 中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发〔2018〕164号） …………
一、反洗钱监管
（五）法律责任
法律处分
行政处罚
刑事责任
(一)未按照规定建立反洗 钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗 钱专门机构或者指定内设 机构负责反洗钱工作的； (三)未按照规定对职工进 行反洗钱培训的。
责令限期改正；情节严重 的，建议有关金融监督管 理机构依法责令金融机构 对直接负责的董事、高级 管理人员和其他直接责任