人寿保险合同基础知识

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保险基础知识(泰康人寿)

保险利益原则：
是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人或者被保险人对保险标的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可以解除合同；保险合同生效后，投保人或者被保险人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效（人身保险合同除外）；保险标的发生保险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度，不得因保险而获得额外利益。
保险费的构成
保险费=保险金额×保险费率
保险费率的三要素
A、预定死亡率↑→保险费率↑ B、预定利息率↑→保险费率↓ C、预定营业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ用率↑→保险费率↑
寿险营运的原则
实现“三差益”
• 实际死亡率低于保单预定死亡率产生死差益。
• 实际投资收益率高于保单预定利率产生利差益。
• 实际费用率低于保单预定费用率产生费差益。
近因原则：
一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。也就是说，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成时，保险人才给予赔付；近因若属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
第二部分人身保险合同要素
人身保险合同要素与条款
保险基本原则
最大诚信原则：
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订阅与履行决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方，按民事立法规定，可以以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
人身保险合同的共同条款
• 不可抗辩条款 • 年龄误告条款 • 宽限期条款 • 自杀条款 • 中止、终止、复效条款 • 保单贷款条款 • 不丧失现金价值条款 • 犹豫期条款

继续教育课程人寿保险基础知识34页

3、按照给付额是否变动分类，可分为定额年金和变额年金。变额年金是针对定额年金在通货膨胀下保障水平降低的缺点而设计的。
（二）年金保险
4、按照给付开始日期分类，可分为即期年金和延期年金。即期年金是指保险合同成立后，保险人即行按期给付年金的年金保险。延期年金是指保险合同成立后，经过一定时期或者被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金的年金保险。 5、按照给付方式（或给付期间）分类，可分为终身年金、最低保证年金和定期生存年金。定期生存年金是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。
1）投保团体必须是合格的团体，有其特定的业务活动，独立核算。
2）投保团体的被保险人必须是能够参加正常工作的在职人员。由于新老职工的自然更替，使得大多数团体的员工平均年龄趋于稳定，从而也保证了死亡率、疾病率等的稳定。
3）对投保人数的限制。团体人寿保险对团体投保人数的规定有两个方面的要求：一是绝对数，现在对人数的要求逐渐降低，对10人甚至少于10人的团体也可承保，但通常需要这些人数较少的团体对其中的被保险人提供某些可以承保的证明。二是参保比例,若保费是双方承担的，则全部合格职工中要有不低于75%）的人参加。 4）保额的限制。具体做法是按照被保险人的工资水平、职位、服务年限等标准，分别制定每类被保险人的保险金额。这种做法是依据统一的标准制定每个人的保险金额，雇主或雇员均无权自己增减保险金额，其目的主要在于消除逆选择的行为。
（一）普通型人寿保险
2、生存保险。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。即当被保险人与保险期满或达到合同约定的年龄时仍生存，保险人负责给付保险金。生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提供教育金等。
3、两全保险。两全保险是指被保险人在保险期限内死亡或者保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄保费组成。

保险基础知识_总结的很详细

保险基础知识第一节保险概述一、简述保险得含义及分类。

保险，就是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限等条件时承担给付保险金责任得商业保险行为。

保险就是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来得保险基金，对保险合同规定范围内得灾害事故所造成得损失,进行经济补偿或给付得一种经济形式.保险属于经济范畴,它所揭示得就是保险得属性,就是保险得本质性得东西。

从本质上讲,保险体现得就是一种经济关系,表现在：（1）保险人与被保险人得商品交换关系;(2）保险人与被保险人之间得收入再分配关系。

从经济角度来瞧,保险就是一种损失分摊方法,以多数单位与个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员得损失由全体被保险人分担。

从法律意义上说，保险就是一种合同行为,即通过签订保险合同，明确双方当事人得权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内得赔偿,保险人则有收受保费得权利与提供赔偿得义务。

由此可见，保险乃就是经济关系与法律关系得统一。

根据保险标得不同,保险可分为人身保险与财产保险两大类。

人身保险就是以人得寿命与身体为保险标得得保险。

当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同得规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成得经济困难。

从广义上讲,财产保险就是指除人身保险外得其她一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等.它就是以有形或无形财产及其相关利益为保险标得得一类实偿性保险。

社会保险就是国家以法律得形式规定得，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源就是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度得总称。

我国《劳动法》第七十条规定”国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助与补偿."与社会保险相对应,商业保险通过订立保险合同、以盈利为目得得保险形式,由专门得保险企业经营。

保险基础知识-保险合同主体和客体

益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后
顺序的，推定受益人死亡在先。
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保险的辅助人
保险代理人保险经纪人保险公估人
精选ppt
保险代理人
保险代理人(Insurance Agent)。 117保险代理人是根据保险人的委托，向保险
人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。/保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
债务；
--继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。
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受益人的受益权的特点
(1)受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定受益人必须征得被保险人同意。
(2)受益人本身具有不确定性。 (3)受益人享受的收益权是一种期得利益，只
有在被保险人死亡后才能享受，所以在国外又称等待权。
——就财产保险而言，因领受给付的人多是被保险人自己，故通常无受益人的规定。
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受益人
2、条件（1）受益人可以是任何人，没有资格限制。（2）受益人取得受益权的惟一方式是被保险
人或投保人的指定，投保人指定或变更受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人，也可以为数人。受益人为数人时，在保险合同中可以规定受益顺序。
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保险经纪人
保险经纪人(Insurance Broker)。 118保险经纪人是基于投保人的利益，为投
保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 ---《中华人民共和国保险法》第一百二十三条保险经纪人按险种分类，主要分为人身保险经纪人、财产保险经纪人和分保经纪人三种。
被保险人

人寿保险公司培训保险基础知识总

6
保险的基本原理
互相扶助公平的危险分摊收支相等
7
保险的分类
保险
财产保险
人身保险
年金保险人身意外伤害保险
人寿保险
健康保险
生
死亡保险
死两全保险
生存保险
8
国内新开发险种：
分红保险、投资连接保险、万能寿险
9
保险费的构成
保险费保险费的构成：
总保费=净保费+附加保费净保费=死亡保费+生存保费
法、确定的、经济上可以估价的利益。
15
2、最大诚信原则法律体现：保险法第十六、十七条投保人和保险人在订立合同时应做到：告知保证弃权与禁止反言
3、主力近因原则
16
（四）寿险合同的订立、变更、解除和终止
1、投保人对下列人员具有保险利益： 1）本人； 2）配偶、子女、父母； 3）前项以外与投保人有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
20
（二）保险法对寿险经营的规定（三）寿险营销员的法律责任
1、资格 2、执业管理 3、处罚
21
22
10
决定保险费的因素
预定死亡率预定利率预定费用率生命表现金价值
11
计算保险费的方式
自然保险费：意外险等
平准保险费：死亡险等
12
二、保险合同
（一）保险合同：
投保人、保险人合同的构成合同的类形
13
（二）寿险合同
以人的寿命和身体为标的保险合同
14
（三）保险合同订立的原则
1、保险利益原则保险利益（可保利益）构成保险利益的条件：保险利益必须是合
3
人身保险起源于海上保险

人寿保险重要基础知识点

人寿保险重要基础知识点人寿保险是指保险公司根据与被保险人签订的合同，在被保险人发生身故时给予其合同约定的一定金额或给付生存予以保险金额。

在了解人寿保险的重要基础知识点之前，我们需要理解以下几个关键概念：1. 保险人：即保险合同的提供者，通常是保险公司。

2. 被保险人：购买保险的人，也就是保险合同的受益人。

被保险人可以是个人或组织。

3. 保险金额：保险合同约定的在被保险人发生意外身故时给付的金额。

4. 保险费：被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。

保险费的多少通常取决于被保险人的年龄、健康状况以及所选择的保险计划等因素。

在人寿保险中，还存在一些重要的知识点：1. 人寿保险的类型：人寿保险可以分为终身寿险和分红型寿险。

终身寿险是指保险合同在被保险人身故时或达到一定年龄后给付保险金额；分红型寿险则在被保险人身故时或合同到期后，保险公司会将保险费中的一部分作为红利分配给被保险人。

2. 保险合同条款：人寿保险的具体条款会对保险责任、保险金的给付条件、合同有效期等进行规定。

被保险人在购买保险前应仔细阅读并理解合同条款。

3. 受益人：被保险人可以在保险合同中指定一个或多个受益人，用于接受保险金的支付。

如果被保险人未指定受益人或指定的受益人已故，保险金将按照法定继承顺序支付给其法定继承人。

4. 保险利益继承：当被保险人身故时，其保险利益可以通过遗嘱或继承程序进行继承。

值得注意的是，保险金的受益人可以与遗产的继承人不同。

了解这些重要基础知识点可以帮助被保险人在购买人寿保险时作出明智的决策，并更好地保护自己及家人的经济利益。

在选择合适的保险计划时，建议咨询专业人士以获得个性化的建议和选择最适合自己的保险方案。

人寿保险基础知识

保险人：是指与投保人订立合同，并承
担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
5
人寿保险的基本概念
保险合同的关系人
被保险人：是指其财产或者人身受保险
合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险
人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险基础知识
1
保险的基本概念（一）

保险合同：是投保
人与保险人约定保险权利与义务关系的协议。

寿险合同：是以人
的寿命和身体为保险标的合同。

保险标的：是指作
为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

财产保险合同：是
以财产及其有关利益为保险标的保险合同。
2
根据保险标的保险可分为：
保险财产保险人身保险
人身意外伤害保险
人寿保险
健康保险
死亡保险
生死两全保险生存保险
定期死亡保险
终生死亡保险
3
保险合同的自身特点
是特殊的有偿合同是附合合同
是射幸合同
是最大诚信合同
我与众不同
4
人寿保险的基本概念
保险合同的当事人（缔约人）投保人：是指与保险人订立保险合同，
并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
6
人寿保险的基本概念
保险合同的辅助人（中介人）：
保险代理人：是根据保险人的委托，向保险
人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
保险经纪人：是指基于投保人的利益，代表
投保人与保险人洽订保险合同而收取佣金的人。

寿险基础知识

保费的计算
预定利率 • 保险公司向保户收取保费后，应当通过
资金运用获取利益。所以计算保费时，我们会推算将来可能产生的利率，预先从保费中扣除。这个扣除的利率就称为预定利率。
保费的计算
预定费用率 • 保险公司营运需要花费的经费以及代理
人的佣金、手续费，会预先计入标准保险费内。它所占的比率就称为预定费用率。
保费的计算依据与构成
l 保费计算保险费是根据三个预定率来计
算的：预定死亡率、预定利率、预定营业费用率。
保费的计算
l 预定死亡率死亡率是指某一年龄段的人，在一年
内死亡发生的概率。保险公司会用预测出的死亡率计算将来要支付多少死亡保险金，保户应负担多少风险保费。由于这不是实际死亡率，而是预测的，所以我们称为预定死亡率。
例如：在汽车上安装安全气囊
4、保留（自留）
无视风险的存在,把风险保留下来自己承担损失。适用于损失频率高而损失程度轻微的风险。
例如:一把雨伞有丢失的可能，人们就会选择保留的方式自己来承担损失。
5、转移
为了避免承担风险损失而有意识地将损失和与损失有关的后果转嫁给其他单位或个人来承担。
例如：（1）保证互助、基金等。（2）投保保险，即通过投保将风
２、投保人对下列人员具有保险利益：
本人父母、配偶、子女与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员、近亲属以及与投保人有劳动关系的劳动者被保险人同意
人身保险合同的法律要素
３、内容：
主要事项
保险主体、保险标的、保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、保费支付、争议处理、订立时间、
双方的权利和义务
健康保险
l 主要业务种类：医疗保险残疾收入补偿保险住院医疗保险疾病保险生育保险。

人寿保险基础知识

根据保险公司的要求，填写详细的健康告知表，如实告知被保险人的健康状况和患病情况。
02
填写财务问卷，提供被保险人的财务信息，以便保险公司评估承保风险和确定保费。
选择合适产品并完成投保手续
根据自身需求和保险公司提供的保险产品，选择合适的人寿保险产品。
按照保险公司的要求，完成投保手续，包括支付保费、签署保险合同等。
02
准备理赔申请材料
03
填写理赔申请表
根据保险公司的要求，准备理赔申请材料，包括身份证明、保险合同、事故证明、医疗证明等。
被保险人或受益人应按照保险公司提供的理赔申请表要求填写相关信息。
审核理赔申请并作出核定结论
01
审核理赔申请：保险公司收到理赔申请后会对申请材料进行审核，包括核实事故真实性、检查申请材料是否齐全等。
特点
保障性强、灵活性高、种类丰富、投保人范围广。
人寿保险发展历程
起源
起源于中世纪欧洲，当时人们为了规避死亡带来的经济风险，开始出现互助性质的死亡保险。
发展
随着社会经济的发展和人们风险意识的提高，人寿保险逐渐发展成为一种商业行为，并和个性化服务，同时随着科技的发展，互联网保险也逐渐成为新的发展趋势。
THANKS
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投保前咨询与需求分析
咨询保险公司或保险代理人，了解人寿保险的基本知识、产品类型、保障范围、保费及付费方式
等。
分析自身的保险需求，如家庭经济状况、职业风险、健康状况等，确定需要购买的人寿保险类型
和保额。
了解保险合同中的条款，包括保险责任、除外责任、理赔程序等
。
填写健康告知表与财务问卷
01
续保与退保注意事项

保险基础知识测试答案及解析9

保险基础知识测试答案及解析（九）选择题（2 分/题，50 题，100 分）1、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的经济和社会环境因素包括（）等。

A、债券及股票市场的状况B、保费增长目标C、营销培训D、利润目标【知识点】P.165 影响人寿保险定价的因素【解析】定价假设首先要对经济和社会环境的当前情况进行评价，预测未来趋势。

债券、股票市场的状况就属于经济和社会环境中的重要组成因素。

因此，此题答案为选项【A】。

2、按照我国保险法的规定，在保险交易行为中，应对保险标的具有保险利益的是( )。

A、保险人B、投保人C、受益人D、保险经纪人【知识点】P.37 保险合同的要素【解析】此题考察对于保险利益的理解（可参照书本P66），保险利益是指【投保人】或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

因此，正确答案是【B】。

3、人身保险在为被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性特点。

储蓄性极强的人身保险包括（）等。

A、定期寿险B、终身寿险C、医疗保险D、意外伤害保险【知识点】P.150 人寿保险【解析】终身寿险是含有【现金价值】的，所以具备储蓄性特点，正确答案选【B】。

4、在我国，依据以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，要进行转让或者质押，必须征得书面同意的人是（）。

P165A、保险人B、投保人C、受益人D、被保险人【知识点】P.165 保单贷款条款【解析】根据《保险人》，以死亡为给付条件的保单，未经被保险人同意，不得转让或质押，因为抵押的是【被保险人的命】，所以必须要被保险人同意，明白吗？正确答案选【D】。

5、在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款相矛盾时，采用的合同条款解释原则是（）。

P56A、正文优于批注B、正文批注优于加贴批注C、后批优于先批D、打印优于手写【知识点】P.56【解析】A 错，保单有批注的话，以批注为准； B 错，加贴是在正文批注后面的，所以也是后面的优先，反正只要是保单后面加进去的，都是以后面为准； D 错，手写大于打印，比如合同都要求手签，正确答案选【C】。

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投保日
= 收费日 24小时内（收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天合同有效
合同中止宽限期满次日零时责任中止合同无效
合同复效责任中止
2年内保费+利息
合同解除责任中止超过2年交费<2年退部分保费交费>2年退现金价值
➢保险人：达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式一、股份有限公司二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照《保险法》设立的保险公司，其他单位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营（保险金的来源）储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费附加保费：经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依死亡率增加而递增的费率表

人寿保险的基础知识

人身保险合同的内容：
1、保险人名称和住所 2、投保人和被保险人的名称和住所及受益人名称和住所 3、保险责任和责任免除 4、保险期间和保险责任开始时间 5、保险金额
6、保险费及其支付方法 7、保险金赔偿或给付办法 8、健康声明 9、违约责任及争议处理 10、订立合同的年、月、日
保险费是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。保险费=保险金额*保险费率保险金额是保险人承担保险责任的最高限额保险费率又称保险价格是单位保险费与保险金额之比
到底什么是风险？
风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种损失发生的可能性。风险包括风险因素、风险事故和损失三部分。
风险的五个特征
一、客观性二、偶然性三、不确1）纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。例如：水灾、火灾、疾病、意外事故等。
死差益利差益费差益
预定的死亡率预定的利息率预定营业费用率
< 实际死亡率 > 实际利息率 < 实际营业费用率
死差损利差损费差损
外国保险公司就一定有优势吗?
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BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
保险的特征
1）经济性 2）商品性 3）科学性 4）法律性 5）互助性
保险的基本职能：
1.补偿损失 2.给付保险金
保险法将保险公司经营的业务分为两大类
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险。人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险。